2018电大个人理财形考答案(最新)
国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
最新电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案
最新电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。
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一单项选择1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线7.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+78.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品12.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
2018电大春个人理财形成性考核册作业详解下-郭盟主
个人理财作业三一、简述外汇结构存款的种类和特征。
参考答案：1、按照可提前终止的次数划分，可分为一次可提前终止结构性存款和多次可提前终止性存款。
2、按照本金有无风险划分，可分为，本金有风险类存款和本金无风险类存款。
3、按挂钩标的划分，可分为与汇率挂钩的结构性存款、与利率挂钩的结构性存款、与其他标的物挂钩的结构性存款等。
4、按照收益率的类型划分，可分为收益率确定型产品、收益率不定型产品及收益率复合型产品。
二、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？参考答案：1.根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品.2.要充分了解外汇理财产品的结构.3.投资进行外汇理财产品投资时,要选择具有专业资格的金融机构.三、个人外汇交易方法有哪些？如何应用？参考答案：1.保值：是投资者通过不同的外币组合，规避汇率风险，即投资者卖出看跌的货币，买入看涨的货币，或投资于将要升值的货币。
2.套汇：是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
3.套利：是投资者将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币，以获取更高的利息收益。
4.套汇、套利相结合。
四、个人信托理财的品种种类主要有哪些？参考答案：1、财产处理信托产品。
2、财产监护信托产品。
3、人寿保险信托产品。
4、特定增与信托产品。
五、如何防范个人信托理财产品的风险？参考答案：1、正确选择受托人（信托机构）。
首先一个合格的受托人应做到忠诚、尽职、谨慎、专业几个方面的要求；其次，在选择受托人的同时，应当考虑以下因素：第一，对信托人做到高度信任。
第二，注意信用风险。
2、与信托机构订立信托合同。
六、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
2018年秋浙江电大【个人理财】形考任务及答案
个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案
个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。
2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。
4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。
（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。
（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。
（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。
个人理财形考答案
1. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分2. 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分3. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分4. 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分5. 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分6. 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分7. 一种投资工具，安全性越高获利也越高。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分8. 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。
（）A. 错误B. 正确满分：2 分9. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
（）A. 错误m l j B. 正确满分：2 分10. 股票和债券一样，具有可偿还性。
（）m l j i A. 错误m l j B. 正确满分：2 分11. 由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性被称为信用风险（）m l j i A. 错误m l j B. 正确满分：2 分12. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
（）m l j A. 错误m l j i B. 正确满分：2 分13. 金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。
（）m l j i A. 错误m l j B. 正确满分：2 分14. 债券与股票都是由政府发行的。
（）m l j i A. 错误m l j B. 正确满分：2 分15. 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
（）m l j i A. 错误m l j B. 正确二、单项选择题（共 20 道试卷，共 20 分。
国开形成性考核02105《个人理财》形考任务(3)试题及答案
国开形成性考核《个人理财》形考任务(3)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、我国在（ABC）等重点水域开展渔业增殖放流。
【A】：资源退化严重海域【B】：域性大江大湖【C】：界江界河【D】：资源丰富海域题目：2、下列属于农业资源利用保护政策的是（ACD）。
【A】：长江流域重点水域禁捕补偿【B】：东北黑土地保护利用【C】：渔业增殖放流【D】：地下水超采综合治理题目：3、房地产理财的缺点有（AD）。
【A】：流动性相对较差【B】：价值相对稳定【C】：耐用性较好【D】：投资金额较大题目：4、湖南省入选农业产业强镇示范的有（ABCD）。
【A】：张家界市永定区王家坪镇【B】：桃源县茶庵铺镇【C】：涟源市桥头河镇【D】：长沙县金井镇题目：5、按照保险标的标准对保险进行分类，我们可以将保险分为（BCD）。
【A】：工伤保险【B】：财产保险【C】：责任保险【D】：人身保险题目：6、农村土地流转模式有哪些（ABD）。
【A】：股份合作题目：7、下面哪些会影响个人银行理财产品收益（ABCD）。
【A】：产品期限【B】：发行银行的创新能力【C】：发行银行的信用级别【D】：投资或挂钩的资产题目：8、关于民间借贷的优势，下列说法中正确的是（BCD）。
【A】：渠道正规【B】：节省费用【C】：节省时间【D】：门槛低题目：9、通过家庭承包方取得土地承包经营权的农户进行土地流转抵押贷款需要满足那些条件（ABCD）。
【A】：具有完全民事行为能力，无不良信用记录【B】：依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证【C】：承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【D】：用于抵押的承包土地没有权属争议题目：10、养老保险有何意义?（ABCD）。
【A】：通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替【B】：保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产【C】：有利于促进经济的发展【D】：养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养题目：11、农业部印发《全国生猪生产发展规划(2016-2020年)》中，新的补贴标准为（CD）。