我们都错了!其实提前还款任何时候都不划算
关于房贷的基本知识
关于房贷的基本知识房贷提前还款划算吗、1、观点一：不如手头留活钱2、在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。
现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。
建议选择一些短期的理财产品，如三个月以内的产品，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时进行投资，把资金的主动权握在自己手上。
3、负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象，风险承受度较高的投资者可多关注股票和基金的机会，选择基金定投是一个不错的投资方式。
对保守型的借款人而言，选择低风险的银行理财产品较为可靠。
目前，一年期银行理财产品的预期年化收益率约3.5%至4%左右，超过当前CPI涨幅。
目前银行主攻的理财产品是3个月内的短期、超短期保本或稳健型理财产品，某行还有以1天、7天、14天、30天、60天和90天为周期的产品系列,为有不同流动性需求的市民提供多样化的选择。
4、5、观点二：善用房贷理财产品6、目前，加息的预期仍在，加息意味着房奴要多支付利息，减少利息支出最简单、最稳健的有效途径就是尽早归还本金。
但是，有一种方式不必提前还贷也能起到同样的效果，就是房贷理财产品。
7、目前已有多家银行推出了具有理财功能的房贷还款账户，市民将闲置的资金存入这种账户，就可以抵扣贷款本金，从而大幅度节省利息支出，使自己的还款负担减轻。
比如“存贷通”，“贷活两便”，“存贷宝”等，都有以存抵贷的功能。
办了这种房贷理财产品，银行会将借款人存入存贷宝账户中超出一定数额以上的活期存款视同为提前还款，抵扣贷款本金。
如果遇到新的投资机会、开支计划，或者急需用钱，借款人则可以随时支取存在账户中的存款，包括被视为提前还款的部分存款。
银行每天根据账户中的资金情况计算抵扣收益，每月定期汇总支付到客户账户中，这样即使账户中的资金经常变动，也能节省利息。
8、值得一提的是,对于不同的资金量,银行所制定的抵减标准往往不尽相同。
一般来说,资金量越大,可供抵减的比例也就越高,房贷客户要量力而定。
房贷提前还款的优势和劣势是什么
房贷提前还款的优势和劣势是什么房贷是大多数人购买房屋的常用方式之一。
然而，在还清房屋贷款之前，很多人可能会考虑提前还款。
提前还款是否明智取决于个人的财务情况和需求。
本文将探讨房贷提前还款的优势和劣势。
一、优势1. 节省利息支出：提前还款可以缩短还款周期，减少贷款利息的支出。
每次提前还款都能减少未来利息的计算基数，从而降低还款总额。
2. 早日拥有房屋所有权：提前还款可以提前偿还债务，使借款人早日拥有房屋的所有权。
这样一来，借款人可以减轻月负担，减少还款压力，享受真正的自由。
3. 提升个人信用：及时还款是建立良好信用记录的关键。
提前还款将有助于提升个人信用评级，对于未来贷款和信用卡申请等金融交易具有积极的影响。
二、劣势1. 资金流动性压力：提前还款需要投入大量资金，可能导致资金流动性不足。
如果借款人失去了其他投资和应急备用金的来源，那么提前还款可能会带来经济上的困难。
2. 低投资回报：如果借款人能够通过其他方式获得更高的回报率，提前还款就可能成为低效的资金运用方式。
在某些情况下，将闲置现金用于投资可能会获得更高的收益。
3. 无法享受税收优惠：在一些国家或地区，房贷利息支出可以通过纳税申报获得税收优惠。
如果提前还款导致贷款利息减少，那么相应的税收优惠也会减少，从而增加了税负。
综上所述，房贷提前还款存在着一些优势和劣势。
借款人在做出决策时应该综合考虑自身财务情况、投资回报率、资金流动性压力以及相关税收政策等各方面因素。
最终，提前还款与否应根据个人情况做出明智的选择。
为何提前还房贷不是想还就还？
为何提前还房贷不是想还就还？为何提前还房贷不是想还就还提前还房贷的原因如下：1、减少房贷利息：选择提前还房贷的用户，房贷利率基本都在5%-6%左右，这部分用户的房贷利率较高，提前还款主要是为了节省房贷利息。
并且即使用户的房贷利率执行新的LPR，由于所加的基点不会发生变化，因此房贷利率下调后，用户需要支付的房贷利息并不会大幅度减少。
只有选择提前还房贷，用户才可以最大程度减少房贷利息。
2、减轻月供压力：提前还房贷时，用户可以选择减少月供、保持贷款期限不变或者月供不变、缩短贷款期限，如果用户选择减少月供、保持贷款期限不变，那么每月需要偿还的月供金额就会减少。
对于用户来说，每月还款金额减少了，月供的压力也就得到了缓解。
3、用户收入下降：很多用户遭遇了降薪、失业等意外情况，已经失业、降薪的用户会觉得每月的还款压力过大。
而上一条原因已经说到，想要减轻月供压力，必须选择提前还部分或者提前还清房贷。
特别是提前还清房贷，可以让用户无债一身轻。
4、投资收益率下降：很多投资项目收益率要低于房贷利率，之前很多用户想要通过投资的收益来归还房贷。
而当前的理财投资不仅收益率下降，而且要面临的风险也越来越高，甚至还出现了亏损本金的情况。
因此，当投资收益率低于4%时，选择提前还房贷反而是最好的投资方式。
这时候提前还房贷，节省下来的利息会比投资的投资收益赚得多。
5、对未来有焦虑感：一部分用户的工作、收入不再稳定，让这部分用户对未来产生了焦虑感。
有一个很现实的问题，那就是用户当前的经济状态很难保持稳定，并且房贷存在断供的可能性。
很多人抱着早还款、早安心的想法，选择提前还房贷，这样就可以避免断供的风险。
为什么都提前还房贷了作为一项长期的财务责任，房贷对于很多人来说是一笔不小的负担。
人们提前还房贷往往是因为客观情况发生变化，例如突然有了足够的资金、想要减少债务负担、想要降低家庭经济压力等。
此外，提前还贷也可以获得更多的财务安全感，因为这可以减少债务利息和利率上升的风险。
公积金贷款提前还款是否划算利息计算方法解析
公积金贷款提前还款是否划算利息计算方法解析公积金贷款是一种常见的低息贷款方式，许多人在购房或其他大额支出时选择了这种方式。
然而，一些借款人可能会考虑提前还清贷款，以减轻未来的负担。
本文将探讨公积金贷款提前还款是否划算，以及如何计算提前还款所能节省的利息金额。
1. 公积金贷款提前还款的利与弊1.1 提前还款的好处提前还贷款可以减少负债和贷款期限。
通过一次性偿还贷款本金，借款人可以减少未来的还款压力，并节省一定的利息支出。
此外，提前还款还有助于提高个人信用记录，为以后的贷款申请创造更好的条件。
1.2 提前还款的弊端然而，提前还款并非对每个人都有利。
例如，如果贷款协议中没有规定提前还款的优惠政策，借款人将可能面临一定的违约金。
此外，提前还款可能会降低借款人的现金流，使其资金处于短期紧张状态。
因此，在决定是否提前还款时，借款人应该综合考虑自身的经济状况和贷款协议的条款。
2. 公积金贷款提前还款利息计算方法在进行公积金贷款提前还款利息计算时，可以通过以下步骤进行：2.1 确定提前还款金额首先，借款人需要确定准确的提前还款金额。
这可以是全部贷款本金，也可以是借款人愿意提前偿还的一部分本金。
2.2 确定贷款利率其次，借款人需要查询公积金贷款协议或与贷款机构联系，确认贷款的利率信息。
公积金贷款的利率通常是一定的，但随着时间的推移可能会有所调整。
2.3 计算提前还款所能节省的利息在确定提前还款金额和贷款利率后，借款人可以使用以下公式计算提前还款所能节省的利息：提前还款利息节省金额 = 提前还款金额 ×贷款利率 ×剩余还款期限借款人可以根据这个公式得出提前还款所能节省的利息金额。
例如，如果提前还款金额为50,000人民币，贷款利率为4%，剩余还款期限为5年，那么提前还款所能节省的利息金额为50,000 × 0.04 × 5 = 10,000人民币。
3. 注意事项在进行公积金贷款提前还款时，借款人需要注意以下事项：3.1 贷款协议约定提前还款前，借款人应仔细阅读贷款协议，了解其中关于提前还款的具体约定，包括是否收取违约金以及提前还款是否享受利息优惠。
提前还房贷未必划算 专业人士建议因人而异
精品文档，放心下载，放心阅读建筑工地消防安全教育培训记录施工单位工程地址授课地点精品文档，超值下载授课时间授课内容及基本情况一、消防基础知识1、消防工作的基本方针：“预防为主，防消结合” 。
2、消防工作的宗旨：A.人人必须遵守消防规章制度；B.爱护消防设施和器材，学会灭火器的使用；C.把消防工作与生产放在同等重要位置；D.加强消防意识，时刻保持警惕；E.预防为主。
3、消防工作的基本原则：“谁主管，谁负责”。
4、“两会一知”。
即在发生火险时，每位员工会使用灭火器材，会逃生自救，知道火警电话。
二、引起火灾的主要原因1、电气设备引导发生火灾。
2、随便吸烟，乱扔烟头或是火柴梗，也是造成火灾的主要原因。
3、不采取停电时，使用蜡烛照明，忽视安全，引燃可燃物或动用明火找东西时引起火灾。
4、使用燃气及燃气用具不当，引起火灾。
5、安全措施，违章使用电、气焊，火花落在可燃物上引起火灾。
三、火灾的预防1、保持消防通道畅通，消防门不能上锁，员工要记清楚车间和宿舍的安全出口、安全通道。
2、不乱拉乱接电线，对电路要经常检查，发现问题及时更换。
3、爱护消防设施，如消火栓、灭火器、消防沙箱，消防池一定要保证有充足的蓄水。
四、发生火灾时的处理程序1、报警；2、疏散，救援，灭火；3、安全警戒和防护；4、善后处理。
五、灭火的基本方法1、冷却灭火法。
2、隔离灭火法。
3、窒息灭火法。
六、遭遇火灾时如何自救遭遇火灾，应采取正确有效的方法自救逃生，减少人员伤亡：1、一旦身受火灾威胁，千万不要惊慌失措，要冷静地确定自己所处位置，根据周围的烟、火光、温度等分析判断火势，不要盲目采取行动；2、身处楼房的员工，发现火情不要盲目打开门窗，否则有可能引火入室，也不要盲目乱跑，更不要跳楼逃生，以免造成不应有的伤亡，可以躲到洗手间，紧闭门窗，隔断火路，等待救援。
有条件的，可以不断向门窗上浇水降温，以延缓火势蔓延；3、在失火的楼房内，应通过消防通道走楼梯脱险；4、在有把握的情况下，可以将绳索一头系在窗框上，然后顺绳索滑落到地面；5、逃离火场时，尽量采取保护措施。
提前还房贷不存在某个时间点“更划算”？
提前还房贷不存在某个时间点“更划算”？关于买房贷款，有个说法：有条件的话尽可能贷多一些，贷久一点；关于提前还款，也有个说法：选择公积金贷款买房的，或者等额本息还款已经还到中期的，或者等额本金已经还了1/3的，均不适合提前还贷。
不过今天房价君要推荐一篇认为“提前还贷没有所谓最佳时间”的文章，唱一唱反调，或许你能放下那点“房贷到底要不要提前还”“什么时候还最合适”的小纠结。
我们先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：第一步：我们看看月利率是多少月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：月利率就是3.25%/12=0.270833%。
看得出来，只要这个公积金贷款的年利率不变，维持在3.25%，那这个月利率也是不变的一个参数。
第二步：第一个月要还利息多少假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了，那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.270833%=2708.33元。
虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元！需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。
第三步：第二个月要还利息多少那第二个月的利息呢？其实也是一样计算的，由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。
所以第二个月的利息是：997222.22*0.270833%=2700.81元。
第四步：以此类推每个月要还利息多少我们以第三步那种计算思路，以此类推，每一个月要还多少利息都是非常容易算出来的。
如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。
不再罗列360个月每个月要还多少钱，直接算最后一个月。
由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：2777.78*0.270833%=7.52元。
提前还款利息是怎么计算的提前还贷利息怎么算
提前还款利息是怎么计算的提前还贷利息怎么算一、银行提前还贷利息要怎么算？一、银行提前还贷利息的计算提前还款包括三种：提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。
1、房贷如果是提前还清，之后的利息不用交了；如果是部分提前还款，那么剩余的贷款利息还会重新计算，但提前还款需要交提前偿还部分约1%的违约金(或称手续费)。
2、提前还款是否需要交手续费国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。
其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
大部分股份制银行都表示不收手续费。
而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。
如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
3、提前还款的时间大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。
此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。
一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。
二、银行提前还贷利息的程序1、提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
2、提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。
如果原贷款担保方式为抵押保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身世分量证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，较后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
3、原贷款担保方式选择抵押保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
房贷提前还款 未必会省钱
房贷提前还款未必会省钱今年考虑是否提前还贷，与往年不同，因为今年年内两次降息，房贷将执行降息后的利率，房贷利率更“便宜”了，是否房贷提前还款更需要好好合计合计。
通常，我们在决定提前偿还房贷前，要考虑两个问题，第一，我们能否找到投资收益率超过房贷利率的投资品；第二，未来我们还有没有借钱的需求，借钱的利率会比现在的房贷更高吗？利率方面，受银行资金成本上升的影响，7折房贷基本销声匿迹，8.5折房贷也在减少，未来房贷利率上浮的比例还会增加，或许未来能借到1.1倍房贷就算幸运，以前急于偿还房贷的人，现在来吃亏不少。
也许，继续观察一段时间，看看自己的资金需求，看看投资市场的机会，比匆忙房贷提前还款更稳妥。
不是所有房贷提前还款都省钱。
还贷年限超过一半的贷款，月还款额中本金大于利息，那么提前还贷的意义就不大。
此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不足减少每月还款额度。
因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。
假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了，而且，在降息过程中往往短期贷款下降的幅度更大。
等额本息中期房贷提前还款不合适。
目前，房贷提前还款分为等额本息和等额本金两种。
对于等额本息还款的贷款人而言，由于等额本息的还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，如果借款人已还款到中期，已偿还了大部分的利息，房贷提前还款则还的是本金，因此意义有限。
公积金冲贷款不必一次还清一般公积金贷款是要求公积金正常连续缴纳满一年。
对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷，但不必全部偿还，因为一旦房贷全部偿还后，每月的公积金就没有利用的空间了。
按照现有的公积金政策，在职工人除购房等情况外，是无法提前支取的，考虑到现在的房屋限购政策，大部分人不太可能多次购房，因此大家公积金提前支取的可能性不大，还不如每月可以冲还房贷，使其发挥更大效率，也使得自己的现金流更为充裕。
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我们都错了！其实提前还款任何时候都不划
算
导读:本文介绍在房屋买房，还款方式的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
对于大部分刚需购房者来说，为了减少利息支出，他们一般有两种选择，分别是等额本息提前还款、减少贷款额度。
但是，实际上这两种选择均不划算！
先来说个案例：
你申请了200万房贷，等额本息30年还清。
第一年的月还款额是这样的：
这一年支出本金30045.37元，而支出利息高达97323.23元，看上去提前还款挺划算的。
但是如果我们这样想，贷款200万，刚开始只还利息，后一期还上全部本金，那我们刚开始的一年要还多少钱呢？
不用多说，刚开始的一年还的全部是利息，这一年的还贷支出就应该是200万×4.9%（五年期以上基准年利率），结果是9.8万，比我们等额本息计算的第一年支出多676.77元。
等额本息之所以会少，是因为我们还了少量的本金。
看懂了吗？实际上就利息成本而言，银行完全是按照规定收取的利息，并没有多收一分钱。
假如你在第5年的时候一次性还了100万，剩下还有100万贷款，那么接下来你每
年只需要还4.9万元。
我们来看看等额本息还款法后一个月还款的钱数：
200万房贷，第360期月还款额为10614.05元，其中本金为10570.90元，而利息仅为43.15元。
利息是这样算出来的：剩余本金×月利率，也就是10570.90×4.9%÷12=43.15元。
银行计算利息没有任何问题，都是基于剩余本金计算的当期应还利息，等额本金还款法也是如此。
至于银行一般推荐等额本息还款法，主要是大多数人等额本金还款压力很大，选择这种还款方式的人并不多。
对于银行来说实际上并无差别，即使是客户选择了等额本金还款，他们尽快收回来的资金也会重新放贷。
从这个角度来说，银行的利润并不会因为购房者还款方式的不同而增多或减少。
网上有很多种说法，其中普遍的一种误解是：等额本息还款法可以在前三分之一的还款周期里选择提前还款，理由是刚开始还的绝大多数是利息，在这个时间段选择提前还款，可以节省不小的利息成本。
接下来我们说说为什么提前还款不划算。
其一、4.9%的利率只是名义利率，实际利率低于这一水平
要明白这个问题，我们先得说一下当前的货币政策。
任何货币政策的推出，目的都是刺激经济发展。
而维持一定的
通胀率是刺激经济发展的在货币层面的重要方式，全都是如此。
一定的通胀率可以鼓励消费、扩大生产和增加。
经济越不景气，意味着货币越宽松、利率越低。
维持一定通胀率的方式是什么？自然是增加货币供应。
实际上，在未来相当长的时间内，通胀都会一直维持下去，即便未来出现利率波动。
有了这个肯定的答案后，我们的贷款利率4.9%就应该重新审视，具体来说，4.9%的利率只是名义利率，而实际利率要扣除同期的通胀率（主要以CPI来体现），粗暴一点计算，实际利率只有4.9%-1.9%=3%。
其二、保持一定的流动资金很重要
拥有一定量的流动资金可以通过购买理财产品来获得收入，虽然可能年化收益率比贷款利率4.9%还低，但不要忘了，流动资金还能降低你的机会成本。
举个例子吧：
你有200万流动资金，目标房产总价200万。
你有两种选择：200万全部用于买房和首付三成60万。
选择前者，200万首付，手中流动资金为0。
选择后者，60万首付，手中流动资金剩余140万。
前者没有月供成本，后者需要按月还款，似乎要承担利息成本，但从机会成本的角度来说，后者要优于前者。
更进一步，我们现在可能没有购房资格，但万一未来有
了购房资格呢？这个时候恐怕大家都会去买房，房价会上涨。
而你的钱被用于还贷了，你很可能就没有资金再买房了。
由于房子属于低流动性资产，全部资金投入房贷后，短时间很难抽身，即使决定立刻卖房，也要一段时间才能够脱手，而且出售价格可能不理想，这里体现的就是机会成本。
这里举的是再买房的案例，实际上渠道不仅限于买房，但把握住机会的前提都是你得有一笔流动资金。
将流动资金用于提前还贷也是如此，等于降低自己的流动性，如果将资金用于提前还贷，你的流动性就等于零。
对于年轻人来说，买自己人生第一套房子尽量多地贷款，选择尽量长的贷款期限，选等额本息而不是等额本金，也不宜提前还贷。
在可预见的收入增长水平上，尽可能多地贷款才是划算的。
本文结束，感谢您的阅读！。