银行信贷业务
银行信贷业务流程
银行信贷业务流程银行信贷业务是指银行以贷款、票据贴现、融资租赁等方式向客户提供资金支持的业务。
在现代金融体系中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色，对于促进经济发展、满足客户融资需求、提升银行盈利能力都具有重要意义。
本文将从信贷业务的基本概念、流程及相关注意事项等方面进行介绍。
首先，信贷业务的基本概念是指银行向客户提供资金支持，以获取一定的利息收入。
客户可以是个人、企业、政府机构等，而资金支持的形式包括贷款、票据贴现、融资租赁等。
在进行信贷业务时，银行需要根据客户的信用状况、还款能力、借款用途等因素进行风险评估，以确定是否提供贷款及贷款额度。
其次，信贷业务的流程包括客户申请、资信调查、审批、签约、放款及贷后管理等环节。
客户申请是信贷业务的起始点，客户需要向银行提交贷款申请书及相关资料。
银行在收到申请后，会进行资信调查，包括查阅客户的个人信用报告、企业财务报表等，以了解客户的还款能力及信用状况。
审批环节是银行对客户申请进行评估，并作出是否放款的决定。
如果审批通过，双方将进行签约，并最终进行放款。
放款后，银行将进行贷后管理，包括贷款账户监控、还款提醒、风险预警等工作。
在进行信贷业务时，银行需要注意一些重要事项。
首先是风险控制，银行需要根据客户的信用状况、还款能力等因素进行风险评估，并制定相应的风险控制措施，以降低信贷业务的风险。
其次是合规管理，银行在进行信贷业务时需要遵守相关的法律法规，确保业务操作的合法合规。
同时，银行还需要关注客户的还款情况，及时进行贷后管理，防范信贷风险。
总之，银行信贷业务是银行业务中的重要组成部分，对于银行和客户都具有重要意义。
在进行信贷业务时，银行需要严格遵守相关的流程及注意事项，以确保业务的安全、合规及高效进行。
同时，客户在申请贷款时也需要提供真实、完整的资料，并按时按量进行还款，以建立良好的信用记录，促进信贷业务的良性发展。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
银行信贷业务
银行信贷业务随着社会经济的发展，银行信贷业务在人们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
本文将探讨银行信贷业务的定义、分类、流程以及其对个人和经济的影响。
一、定义银行信贷业务是指银行向个人、企业或其他组织提供资金支持和融资服务的业务形式。
这包括贷款、信用卡业务、授信、担保等各种金融服务。
银行在进行信贷业务时，会综合考虑借款方的还款能力、贷款用途等因素来确定贷款额度和利率。
二、分类银行信贷业务主要可以分为个人信贷和企业信贷两大类。
1. 个人信贷个人信贷是指银行向个体客户提供的贷款业务。
个人信贷可分为消费信贷和住房信贷两个主要类别。
- 消费信贷：即个人贷款用于购买消费品或支付个人支出。
常见的消费信贷产品包括个人消费贷款、购车贷款、教育贷款等。
- 住房信贷：即个人贷款用于购买房屋或支付房屋相关费用。
包括个人房屋贷款、商业房地产贷款等。
2. 企业信贷企业信贷是指银行向企业客户提供的贷款业务。
企业信贷主要包括生产经营贷款、流动资金贷款、项目融资等。
- 生产经营贷款：针对企业日常生产经营活动的资金需求提供的贷款服务。
例如，企业扩张、设备更新等。
- 流动资金贷款：用于支持企业经营活动、缓解营运压力的短期资金贷款。
通常用于应付工资、采购原料等。
- 项目融资：银行为企业实施特定项目提供的贷款服务。
用于支持企业的新建、扩建、改建等项目相关资金需求。
三、流程银行信贷业务的流程主要包括贷款申请、审查、批准、放款和还款等环节。
1. 贷款申请贷款申请是借款人向银行提出贷款需求的第一步。
借款人需提供个人或企业的基本信息、财务状况等材料，并填写相应的申请表格。
2. 审查银行会对借款人的申请进行审查，包括审核资金用途、收入情况、信用记录等。
此阶段银行可能会要求借款人提供更详细的财务报表、担保人等。
3. 批准在审查过程中，如果借款人的申请符合银行的贷款条件，银行将批准贷款，并制定贷款额度、期限、利率等相关条款。
4. 放款一旦贷款获批准，银行将向借款人提供贷款资金，一般通过银行转账、支票或信用卡等方式实现。
第-一章银行信贷业务概述
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述
（六）授信担保 1、信用担保：借款人以自己或第三人的信誉作为
贷款的担保。如信用贷款、保证贷款。 2、物权担保：借款人以自己或第三人的财产、权
• 其次，明确银行信贷资金有哪些来源和运用，搞清 信贷资金如何运动；
• 第三，学习信贷业务基本操作流程。
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述
提纲 第一节 银行授信业务基本概念 一、银行授信业务含义 二、银行授信业务种类 三、银行授信业务的基本要素 第二节 银行授信业务资金来源与运用 一、银行授信业务资金来源 二、银行授信业务资金来源运用 第三节 银行授信业务基本操作流程 一、申请与受理阶段 二、调查与评价阶段 三、审查与审批阶段 四、贷款发放阶段 五、贷后管理阶段
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述 7、农户联保贷款 • 农户联保贷款是指没有直系亲属关系的3—8户农
户自愿组成相互担保的联保小组，商业银行向联 保小组的农户发放的，并由联保小组成员相互承 担连带保证责任的贷款。 • 农户联保贷款属于中短期贷款，其贷款期限一般 为3年以内。 8、银团贷款，系指获准经营贷款业务的多家贷款 人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的一 种贷款方式。
银行信贷管理学
第一章 银行信贷业务概述
5、银行承兑汇票业务 • 银行承兑汇票业务是指银行作为付款人，根据出票人的申
请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票 金额的票据行为。 • 按照我国《票据法》的规定，银行承兑汇票业务的期限最 长不超过6个月。 6、农户小额信用贷款 • 农户小额信用贷款是指以信用社辖区内的农户为单位，以 农户家庭承包经营为基础，以农户个人的信誉为保证，在 核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。 • 农户小额信用贷款属于短期贷款，其贷款期限一般为1年 以内。
银行信贷业务
与借款人签订贷款合同，明确双方的权利 和义务。
信贷业务放款管理
放款审核
根据贷款合同约定，审核借款 人的提款申请是否符合条件。
放款操作
审核通过后，按照合同约定将 贷款资金转入借款人指定账户
。
放款监控
密切关注借款人的资金使用情 况，确保资金合规使用。
信贷业务贷后管理
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还款管理
定期了解借款人的还款情 况，及时跟进逾期或不良 贷款。
设立各类网点，提供面对面的沟通和咨询服务， 以及贷款申请、审批和发放等服务。
合作伙伴
与房地产开发商、汽车销售商等合作伙伴共同合 作，提供相关贷款服务，拓展市场份额。
信贷业务市场营销活动
宣传推广活动
通过广告宣传、新闻发布会、 促销活动等方式，提高品牌知
名度和市场占有率。
金融服务活动
提供专业的金融咨询服务，以及 个性化的信贷解决方案，为客户 提供全方位的金融服务。
信贷业务种类
企业信贷
包括流动资金贷款、固定资产 贷款、项目贷款等，主要用于
企业生产经营和投资建设。
个人信贷
包括个人住房贷款、个人消费贷 款、信用卡透支等，满足个人消 费和投资需求。
票据贴现
指银行对未到期的票据进行贴现， 以提前获取资金的一种融资方式。
信贷业务发展历程
古代的信贷业务
早在古巴比伦时ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ，就有关于借贷 的记载。
由于市场价格波动，如利率、汇率、股票价 格等，导致债权人损失的风险。
操作风险
流动性风险
由于内部流程、人员或系统故障导致债权人 损失的风险。
由于资产或负债的不匹配导致的债权人无法 按时收回本金和利息的风险。
银行的信贷业务和风险评估
银行的信贷业务和风险评估信贷业务是银行作为金融机构的主要业务之一，通过对借款人进行信用评估和风险管理，为其提供各类信贷产品和服务。
本文将探讨银行的信贷业务和风险评估的相关内容。
一、信贷业务的类型银行的信贷业务包括个人贷款、企业贷款和小微企业贷款等多个类型。
个人贷款是向个人客户提供的贷款服务，如个人住房贷款、消费贷款等；企业贷款则是向企业客户提供的贷款服务，如企业经营贷款、项目融资贷款等；而小微企业贷款则是为小微型企业提供的特殊贷款服务，以促进其发展壮大。
二、信贷业务的流程银行的信贷业务流程通常包括贷前审批、贷后管理和风险控制等环节。
首先，在贷前审批阶段，借款人需要向银行提交贷款申请，银行根据借款人的信用状况、还款能力等进行评估，决定是否批准贷款。
其次，在贷后管理阶段，银行通过监控借款人的还款情况、经营状况等进行风险控制，确保贷款的安全性。
最后，在风险控制方面，银行采取了一系列措施，如制定风险评估模型、建立风险管理体系等，以减少信贷业务所带来的风险。
三、风险评估的重要性风险评估在银行的信贷业务中具有重要的意义。
首先，通过风险评估，银行能够对借款人进行综合评价，判断其还款能力和信用状况，从而决定是否给予贷款；其次，风险评估有助于银行提前识别潜在的信用风险，采取相应措施进行风险管理，降低不良贷款的风险；最后，风险评估还有利于提高银行的业务效率和竞争力，确保其信贷业务的可持续发展。
四、风险评估的方法在进行风险评估时，银行可以采用多种方法和工具。
首先，信用评级是常用的风险评估方法之一，通过对借款人的信用历史、资产负债情况等进行评级，来衡量其信用风险水平。
其次，贷款利率的确定也是重要的风险评估手段，利率的高低通常与借款人的风险水平相关。
此外，银行还可以利用数据分析技术和风险管理工具来提高风险评估的准确性和效率。
五、风险评估的挑战和应对策略在进行风险评估时，银行面临一些挑战，如信息不对称、模型风险等。
针对这些挑战，银行可以采取一系列的应对策略。
银行业信贷业务实践与操作流程
银行业信贷业务实践与操作流程一、引言银行业信贷业务是金融机构的核心业务之一，主要涉及借贷资金、信用评估和贷款风险管理等方面。
本篇文章将介绍银行业信贷业务的实践与操作流程，包括贷款申请、信用评估、风险管理和放款等环节。
二、贷款申请1. 客户提交贷款申请客户通过填写贷款申请表格，向银行提交贷款申请。
申请表格通常包含个人或机构的基本信息、贷款金额、贷款期限和贷款用途等内容。
2. 资料审核银行对客户提交的贷款申请进行资料审核。
审核内容包括客户的身份证明、收入证明、征信报告以及相关担保文件等。
确保客户的资料真实可靠，并符合银行的贷款要求。
三、信用评估1. 收集信息银行根据客户提交的贷款申请和相关资料，收集客户的基本信息、财务状况以及借贷历史等。
可以通过内部数据库查询和外部征信机构报告等途径获得客户的信用信息。
2. 评估客户信用银行根据客户的信用信息进行评估，综合考虑客户的偿还能力、债务状况和信用记录等因素。
评估结果将对贷款的批准与否以及贷款利率和额度等方面产生重要影响。
四、风险管理1. 风险识别和分类银行通过对借款人的信用评估，确定借款人的风险等级，并将其归类。
通常将借款人分为低风险、中风险和高风险等级，以便制定相应的风险管理策略。
2. 风险控制措施银行根据借款人的风险等级，制定相应的风险控制措施，包括设置不同的贷款利率、要求提供担保物品以及设立贷款期限和还款方式等。
通过这些措施，银行可降低贷款风险，保障自身合理的回收利益。
五、放款1. 签订贷款合同银行与客户在贷款批准后签订贷款合同。
合同内容包括贷款金额、贷款利率、还款计划等。
合同的签订是贷款发放的法律依据，确保双方权益的合法保护。
2. 贷款发放根据贷款合同约定的条件和程序，银行将贷款金额划入客户指定的账户。
客户可以根据实际需求进行资金的支配和使用。
六、贷后管理1. 还款监管银行通过对客户还款的监管，确保借款人按时、足额地进行还款。
通过建立还款提醒、自动扣款等制度，提高借款人的履约意识，并减少不良贷款的发生。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。
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信贷业务品种分类（6）
20.个人助学贷款 个人助学贷款，是指建设银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发 放的无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款，包括国家助学贷款和一般商 业性助学贷款两类。 21. 个人消费额度贷款 个人消费额度贷款是指建设银行对个人客户发放的可在一定期限和限额 内使用的人民币贷款。 .22.个人汽车贷款 个人汽车贷款是指建设银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。 包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。 23. 个人耐用消费品贷款 个人耐用消费品贷款是建设银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消 费品的人民币贷款。 24. 个人住房装修贷款 个人住房装修贷款是指建设银行向个人客户发放的用于装修自用住房的 人民币贷款。
信贷业务基本要素
一般包括以下六个： 1.对象 向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信 贷政策等规章制度的要求。 客户归纳为两类：一类是公司类客户，包括企事业法人、兼具 经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构、金融同业、其他经 济组织等；另一类是个人类客户，包括个体工商户、自然人等。 2.金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。 3.期限 主要指贷款期限或银行承担债务的期限。在遵守国家有关规定和 建设银行信贷政策等规章制度的原则下，由银行与客户协商确定。
4.利率或费率 目前银行发放贷款的利率和表外业务的费率统一执行 总行有关规定。 5．用途 不同的信贷业务有不同的用途。银行在办理信贷业务 时尤其要注意用途是否合法、真实以及是否真正用于指定 用途。 6．担保 担保是保证借款人还款或履行责任的第二来源。客户 提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。
贷后管理
不良信贷资产经营管理
贷款逾期、欠息或表外业务垫款发生后的一周内（含五个连续工作日）， 信贷人员应向借款人、担保人发送加盖信贷业务公章的《逾期贷款（垫 款）催收通知书》，及时进行催收，并取得送达回执。
基本分类
按会计核算的归属划分，可分为表内和表外信贷业务。表内信贷业务主要包 括贷款、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、 信用证等。 按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。短期期 限在1年以内（含1年），中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5 年以上。 按担保方式划分，可分为信用信贷业务、担保信贷业务（包括保证、抵押和 质押方式）。 按币种划分，可分为本币信贷业务和外币信贷业务。 按性质和用途划分，可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷 款、房地产开发贷款等）、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金 贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。 按贷款的组织形式划分，可分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。 按贷款的资金来源划分，可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款 等。 按授信对象划分，可分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。
客户提交资料
受理人员向客户发送《XX银行信贷业务申请书》 客户基本材料 信贷业务材料 担保材料 低风险
初步审查
基本资料审查 中国建设银行信贷业务申请书
信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容相符
信贷业务材料的初步审查 担保材料的初步审查
调查评价
调查评价并撰写报告
客户信用评级 业务评价 担保评价
签订合同
落实贷前条件后，及时与申请人签订有关合同。 合同一般采用标准格式文本。 合同的填写、签订、审核等其他具体要求，参照本手册第三篇第四章 《信贷法律文书》的有关规定。
落实用款条件
客户已按照有关法律法规规定，办妥与信贷业务有关的批准、登记、交 付及其他法定手续； 设有担保的，担保合同或其他担保方式已生效； 客户没有发生双方约定的任一违约事项；
信贷业务品种分类（2）
5.进出口贸易融资 进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。 6.境外筹资转贷款 境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与境外 银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签订相对应的对 内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银行接受财政部和客户的 委托，由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款（境外筹资）协 议，银行与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。 7.银团贷款 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款 业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团 （Banking Group），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一 借款人提供贷款的一种融资模式。 8.法人帐户透支 法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行 人民币透支的业务。
信贷业务品种分类（5）
17. 银行信贷证明 银行信贷证明是建设银行根据申请人（投标人）的要求，以出具《银行 信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标 项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《银行信贷证明书》项下承诺限 额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务。 18.个人住房贷款 个人住房贷款是指建设银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各 类型房屋的自然人发放的贷款。 19.个人权利质押贷款 个人权利质押贷款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期 储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及中国建设银 行（以下简称建设银行）认可的其它权利出质，由建设银行按权利凭证票面 价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
信贷业务品种分类（3）
9.法人汽车贷款 法人汽车贷款是指建设银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买汽 车的人民币贷款。 10.工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购买指定 品牌工程机械的人民币担保贷款。 11. 商业汇票承兑 商业汇票承兑是指建设银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托， 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。 12.商业汇票贴现 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行， 银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
不能按期归还贷款的借款人，应在贷款到期日前一个月，提出申请
贷后管理
借新还旧
非固定资产类借新还旧的类型及条件 贷款期限不匹配的借新还旧。是指借款人具备较强的还款能力，但由于原贷 款期限或还款方式设定不合理，与客户生产、经营周期或现金流量不符造成 客户还款困难。 清收贷款利息的借新还旧。是指借款人生产经营基本正常，具备一定的还款 能力，但无法足额偿还贷款本息，且还款意愿一般，往往是以偿还部分利息 或全部利息为条件，要求借新还旧。 以保全资产为目的的借新还旧。以保全资产为目的的借新还旧，主要是指对 已丧失、悬空债权的贷款进行保全，如保全诉讼时效、担保时效，完善抵押、 担保手续等。 固定资产贷款借新还旧的条件 贷款涉及项目正常建设或投产，能够按期支付利息，同时原贷款到期能够归 还本金30%以上的，对暂未归还的贷款，到期（含展期后到期）时可以转为中、 短期贷款，其中，短期贷款期限不超过1年，中期贷款期限不超过3年
审批方式
审批方式 审批方式分为信贷审批人会议、会签、单签审批，原则上各类贷款应通过审 批人会议审批。 审批结论 分为同意（含附加条件同意）、不同意和续议三种
发放
受理落实 贷前条件
签订合同
落实用款 条件
信贷登记
支用
发放
落实贷前条件
经审批同意发放的信贷业务，在签订合同前信贷人员应与客户积极协商， 落实审批文件确定的贷前条件。
发放
支用
核定指标 信贷人员持借款合同、经信贷主管签字的《授信条件落实情况报告书》 至信贷经营部门合规性审查岗办理《核定贷款指标通知单贷款卡（证）、中国人民银行信贷登记咨询系统 信贷台帐登记 及时、准确录入信贷管理信息系统（CMIS）
贷后管理
贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、借新还旧及不 良资产管理等内容。 资产的检查
信贷业务品种分类（4）
13. 商业汇票转贴现 商业汇票转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇 票再以贴现方式向另一家金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金 的一种方式。 14.股票质押贷款 股票质押贷款是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司 可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种融资方式。 15.信贷资产转让 信贷资产转让是指建设银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、 商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外 币信贷资产的业务行为。 16.保证 保证是指建设银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺， 当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照保函约定 代为履行债务或承担责任的信贷业务。
信贷业务基本流程
受理
调查评价
审批
贷后检查
发放
受理
客户申请
是客户主动到银行申请信贷业务，也可以是银行主动向客户营销信贷业务，请客户向 银行提出信贷申请。
资格审查
借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其 他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。 基本条件 、按期还本付息能力 等等。
信贷业务品种分类（1）
1.流动资金贷款 流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性 资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。 2.固定资产贷款 固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产 项目投资的本外币贷款。 3. 房地产开发类贷款 房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程 中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。 4.循环额度贷款 循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、 有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民 币短期贷款。
审定评价报告 信用等级审定 申报审批
认定客户信用等级后，经办行应按信贷授权规定的权限组织信贷业务申 报材料报有权审批行审批。 申报审批额度 授信项下单笔信贷业务申报审批