网上银行风险细分及防范体系构建
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策随着科技的发展和互联网的普及，网络银行已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分，它为我们的日常生活带来了便利，但同时也伴随着一些潜在的风险。
我国网络银行面临的风险包括数据安全风险、网络攻击风险、经济金融风险等等。
针对这些风险，我们需要采取相应的防范措施来保护我们的网络银行安全。
下面就我国网络银行面临的风险及防范对策进行具体探讨。
一、数据安全风险随着网络技术的进步，网络银行的数据安全风险成为了一个突出的问题。
数据泄露、数据篡改、数据丢失等问题都可能给客户带来巨大的损失。
为了应对数据安全风险，网络银行需要在技术上进行加固。
网络银行需要加强数据加密技术，确保用户的个人信息和交易信息在传输过程中不被窃取。
网络银行需要建立健全的用户身份认证系统，采用双因素认证、动态口令等安全技术，防止非法用户进行诈骗和盗窃。
网络银行还需要建立完善的数据备份和灾难恢复机制，确保即使发生数据丢失或损坏的情况，也能够尽快地恢复数据，减少损失。
加强内部管理，严格控制员工对客户数据的访问权限，防止内部人员泄露用户信息。
二、网络攻击风险网络攻击是网络银行面临的另一个重要风险。
黑客攻击、病毒木马攻击、DDoS攻击等都可能导致网络银行系统瘫痪、用户信息被盗取等严重后果。
为了应对网络攻击风险，网络银行需要加强系统安全防护。
建立完善的安全防火墙和入侵检测系统，及时发现并阻止潜在的攻击行为。
进行系统漏洞扫描和修复，确保系统的漏洞得到及时修复，减少被攻击的可能性。
网络银行还需要建立应急响应机制，一旦发生攻击事件，能够第一时间做出反应，保护用户信息和系统安全。
三、经济金融风险网络银行的经济金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险可能导致网络银行的资金链断裂、信用受损、业务受限等问题。
为了应对经济金融风险，网络银行需要建立健全的风控体系。
加强对用户的信用评估，建立完善的风险管理体系，及时发现高风险用户，防范信贷风险。
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策随着互联网的普及和发展，网络银行也逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
网络银行的出现为人们的生活带来了极大的便利，无论是转账、支付还是理财，都可以通过网络银行轻松完成。
网络银行也面临着诸多风险和挑战，特别是在信息安全方面，面临着种种风险。
本文将探讨我国网络银行面临的风险，并提出相应的防范对策。
一、网络银行面临的风险1.信息泄露风险网络银行需要收集客户的个人信息和财务信息，用于验证客户身份和进行交易。
一旦这些信息泄露，客户的资金和个人信息就会受到严重威胁。
信息泄露可能来自于黑客攻击、内部人员泄露等多种途径，对网络银行造成巨大损失。
2.黑客攻击风险黑客攻击是网络银行面临的另一个重要风险，黑客可以通过网络窃取用户的账号和密码，进行非法交易或者盗取用户的资金。
这种攻击可能导致用户的财产受损，严重影响用户对网络银行的信任。
4.技术风险网络银行的稳定性和安全性高度依赖于技术支持，一旦技术出现故障或者漏洞，就可能导致网络银行系统崩溃或者遭受攻击。
这种技术风险给用户使用网络银行带来了不确定性。
1.加强信息安全保护网络银行需要加强用户信息的加密和存储，对于重要的用户信息，可以采用多重验证、指纹识别等技术手段进行保护，避免信息泄露。
网络银行需要建立完善的信息安全管理体系，加强对员工的安全意识教育和技术培训，提高信息保护意识和能力。
2.加强对黑客攻击的防范网络银行需要加强对黑客攻击的监控和检测，及时发现并应对各类黑客攻击，保护用户信息和资金安全。
可以借助人工智能、大数据等技术手段，对用户行为进行分析和识别，提高对异常行为的识别和响应速度。
3.建立完善的风险控制体系网络银行需要建立完善的风险控制体系，对用户的交易行为进行监控和分析，发现并阻止潜在的风险。
可以采取限额交易、双重验证等手段，有效预防交易风险的发生。
4.加强技术研发和创新网络银行需要不断加强技术研发和创新，提高系统的稳定性和安全性。
网上银行的信用风险及其防范措施
网上银行的信用风险及其防范措施1. 引言随着数字化转型的加速，越来越多的银行开始提供网上银行服务。
通过网上银行，用户可以方便的进行转账、查询余额、购买理财产品等操作。
然而，这种便利性也带来了信用风险，使得网上银行账户的安全性和可信度备受关注。
本文将探讨网上银行的信用风险及其防范措施。
2. 网上银行的信用风险在网上银行中，信用风险主要体现在四个方面：2.1 肆意的用户行为不法分子可以通过欺骗、诱导、操作漏洞等手段获取用户账户和密码，从而进行恶意转移资金、购买虚假理财产品等违法行为。
2.2 网络攻击除了人为因素外，网络攻击也是产生信用风险的重要原因之一。
黑客可以通过网络技术进行拦截、篡改、病毒攻击、黑客攻击等手段获取用户的账户和密码，从而导致资金和个人信息泄露。
2.3 内部风险内部员工可能出于利益考虑，利用职务上的权限窃取用户数据或篡改客户资料，从而导致信用资料泄露。
2.4 第三方风险网上银行通常会与第三方机构进行网络链接或数据共享，这些机构也可能存在安全漏洞，从而导致网上银行的账户资金和用户信息被盗用。
3. 网上银行的防范措施针对以上信用风险，网上银行需要采取强有力的防范措施以提高用户的信任度和服务质量。
以下是一些有效的防范措施：3.1 合理的账户管理网上银行需要加强用户账户的管理和审核制度，推广“一人一码”的系统，确保账户独立、密码复杂度高、不容易被破解等。
3.2 安全的网络建设网上银行在系统建设过程中应该选择安全性和可靠性高、网络攻击难度大的架构和设备，加强网络安全监控和行为分析等技术手段，及时发现安全漏洞并修复。
3.3 内部管理与培训建立内部安全管理和审计机制，加强内部风险管理和员工安全教育培训，增强员工防范内部风险的意识。
3.4 全面的防范措施网上银行应该综合采取多种技术和管理措施，如用户身份认证、安全认证、网络防火墙、地址过滤、加密传输等来确保用户信息和资金的安全。
4. 总结网上银行作为一种创新型的金融服务形式，拥有独特的优势和便利性，但也需要处理好与信用风险相关的问题。
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策1. 技术风险：互联网环境不稳定、黑客攻击和病毒侵袭等技术风险是网络银行最常见的风险之一。
为了应对这些风险，银行可以采取多层次的技术防控措施，包括建立合理的防火墙和安全防护系统，加密敏感数据传输以保护用户隐私，以及定期进行系统漏洞扫描和安全检查等。
2. 法律风险：网络银行的运营受到法律与监管机构的严格约束，一旦违反相关规定可能导致严重的法律风险。
网络银行需要建立健全的合规管理体系，及时了解和遵守各项法律法规，确保合法合规经营。
加强内部控制和风险管理，防范各类违规行为。
3. 信用风险：尽管网络银行的信用风险相对较低，但仍存在一定程度的信用风险，如恶意逃废债、伪造身份等。
为了应对信用风险，银行可以建立风险评估模型，及时识别潜在风险客户，加强贷前调查和审核，严格执行信用审批流程，提高信用审核的准确性和实时性。
4. 运营风险：网络银行的运营风险主要来源于操作风险和管理风险。
为降低运营风险，银行可以完善运营手册和流程，明确各项业务操作规范。
加强内部人员的培训和监督，确保员工熟悉业务流程和操作规范，并建立健全的内部控制和审计制度，加强对各项业务的监测和风险控制。
5. 客户隐私风险：针对客户隐私风险，银行需要加强数据保护工作，重视客户信息的安全和隐私保护。
可以采取多重身份验证机制，确保客户身份的真实性和安全性。
加强数据加密和储存，限制员工对敏感信息的访问权限，定期进行客户信息保密性和完整性的审计。
我国网络银行面临的风险涵盖技术风险、法律风险、信用风险、运营风险和客户隐私风险等方面，有效的风险防范对策包括建立健全的技术防控系统、加强合规管理、加强风险评估和信用审核、完善运营手册和内部控制制度、加强客户数据保护与隐私保护等。
通过综合应对各类风险，网络银行能够提高安全性和可靠性，为客户提供更加安全便捷的服务。
网上银行的风险责任分析及风险防范(一)
网上银行的风险责任分析及风险防范(一)论文摘要网上银行业务在我国已经展开，但是国内法律法规及金融规章并未对这一新业务进行系统规制。
网上银行的安全风险分配问题已经成为制约其在我国发展的“瓶颈”。
网上银行的风险责任承担问题在我国也没有具体的法律规定，使客户对其敬而远之。
本文主要论述了网上银行的安全问题，并着重的研究了由于造成的网上银行的安全风险责任的分配原则、格式化的免责条件和电脑黑客、安全证书及网络通信等几种主要的风险类型。
并在此基础上试图得出关于网上银行风险分配的合理的结论，希望对我国网上银行立法特别是风险分配方面有所帮助。
关键词：风险风险分配原则格式化免责条款一、引言网上银行（INTERNETBANK、INTERENTBANKING、ONLINEBANKING），又称网络银行或网上银行，是指利用网络技术，在INTERNET上开展银行业务，为客户提供各种金融服务的金融机构。
网上银行可以为客户提供3A服务（Anywhere/Angtime/Anyhow），无论客户身在何处，无论何时，只要轻点鼠标，就可以通过计算机享受所需的银行服务。
任何人只要拥有一台电脑或数据终端，都是银行的潜在用户。
网上银行在一定程度上代表银行业的发展方向，目前其业务几乎覆盖全国主要大中城市，网上银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其交易不仅具有与传统银行业务相同的风险，而且他具有高技术性、无纸化和瞬时性等特点，决定了其经营风险要远远大于传统银行的风险，且目前技术措施和立法保障等方面不尽完善，因此其存在的问题也日益显现，其中最重要的是网上银行的安全风险问题。
此问题现已成为网上银行发展的“瓶颈”和推动电子商务的最大障碍，如何建立一个高效、安全、风险责任明确的网上银行体系成为一个现实而又迫切的问题。
二、风险责任转移的基本理论1、风险的定义作为一个法律术语,风险指的是标的物因不可归责于任何一方当事人的事由而遭受的意外损坏或灭失。
此概念含义如下:首先,“风险”是一种“损失”,是标的物所遭受的损坏和灭失。
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策1. 引言1.1 网络银行的兴起网络银行的兴起标志着金融行业朝着数字化、智能化的方向迈出了重要的一步。
随着互联网的普及和移动支付的飞速发展，越来越多的人选择使用网络银行进行金融交易。
网络银行的兴起不仅方便了人们的生活，也为金融机构带来了更多的商机和发展空间。
通过网络银行，人们可以随时随地进行转账、查询余额、购买理财产品等操作，不再受限于传统银行的营业时间和地点。
网络银行还提供了更加便捷和快捷的服务，让用户可以更加方便地管理自己的财务，提升了金融服务的效率和便利性。
1.2 网络银行风险的背景首先是技术风险。
网络银行依赖于信息技术系统进行业务运营，一旦系统出现故障或被攻击，将导致用户资金安全受到威胁，影响银行的正常运营。
其次是经营风险。
网络银行面临着竞争激烈、利润压力较大的市场环境，一些银行可能为了获取更多用户和业务，忽视风险控制，造成经营风险的积累。
个人信息泄露风险和欺诈风险也是网络银行面临的重要挑战。
个人信息泄露可能导致用户隐私泄露、身份盗用等问题，而欺诈行为则会影响用户信任度，损害银行声誉。
网络银行在发展过程中面临着多方面的风险与挑战，需要加强风险管理和防范意识，以确保用户资金安全和市场秩序稳定。
2. 正文2.1 技术风险技术风险是网络银行面临的主要风险之一，主要包括系统故障、网络攻击、数据泄露等问题。
系统故障可能会导致客户无法正常使用网银服务，造成用户资金无法及时到账或者交易失败的情况。
在构建网络银行系统时，必须确保系统具有稳定可靠的性能，能够应对突发情况并迅速恢复正常运行。
网络攻击是网络银行面临的另一大技术风险，黑客可能会利用漏洞和弱点对系统进行攻击，获取用户的个人信息和资金。
网络银行需要加强安全防护措施，包括建立健全的防火墙、加密技术和安全认证机制，确保用户信息和资金的安全。
数据泄露也是技术风险的一个重要方面，网络银行在收集和存储用户信息时，必须严格遵守相关法律法规，加强数据保护措施，避免用户信息被泄露或滥用。
我国网络银行面临的风险与防范对策
我国网络银行面临的风险与防范对策我国网络银行面临的风险与防范对策充满挑战。
随着互联网技术的快速发展和普及，网络银行在我国得到了迅速的发展。
与传统银行相比，网络银行便捷、高效、灵活，可以满足客户随时随地进行金融交易的需求。
随着网络银行业务的不断扩大，网络银行面临的风险也日益增加。
本文将重点介绍我国网络银行面临的几个主要风险，并提出相应的防范对策。
一、信息泄露风险随着网络技术的不断进步，黑客和病毒攻击威胁日益严重，客户账户信息和银行内部敏感信息面临泄露风险。
信息泄露可能导致客户财产损失，也会对银行声誉造成巨大影响。
防范对策：1. 加强网络安全技术：银行需要使用先进的网络安全技术，提高系统的安全性和可信度。
采用加密技术、防火墙、网络流量监控和入侵检测系统等，确保客户信息不被非法访问。
2. 建立完善的安全管理制度：银行应建立安全管理制度，制定相应的安全政策和控制措施，加强对员工的安全教育和培训，提高员工的安全意识和能力。
3. 加强监管与合规建设：监管机构应加强对网络银行的监管，建立相应的风险评估和监测机制，要求银行按照合规要求进行业务操作，加强网络安全防护，确保客户信息安全。
二、网络诈骗风险网络诈骗是网络银行面临的另一个重要风险。
犯罪分子通过网络手段进行虚假宣传、诱骗客户提供个人账户信息，从而获得非法利益，给客户和银行造成财产损失。
防范对策：1. 增强客户安全意识：银行应加强对客户安全意识的教育和宣传，提高客户对网络诈骗的辨识能力，告知客户在互联网上进行金融交易的注意事项和安全防范措施。
2. 加强系统安全性和可靠性：银行应加强系统的安全技术和风险管理措施，检测并阻止网络诈骗行为，及时发现异常交易并采取相应措施。
3. 建立反诈骗机制：银行应建立反诈骗机制，加强与执法机关的合作，及时报案并采取相应措施追回被盗资金，维护客户和银行的利益。
三、技术故障风险网络银行的正常运行离不开稳定的技术支持，技术故障可能影响客户的正常交易和资金安全，严重影响银行的声誉和客户的信任。
网上银行风险点及防范措施
网上银行风险点及防范措施风险点一：未仔细审核客户身份具体表现：●非客户本人办理●未认真审核客户身份证件的真实有效性、未联网核查客户身份。
防范措施：1、将客户有效身份证件与本人进行核实鉴别。
2、联网核查、对客户有效身份证件真伪进行鉴别。
3、审核客户提供的身份证必须在有效期内。
4、客户办理网上银行业务，填写的申请表、授权书等内容不得涂改，网点操作员必须严格按客户申请的业务种类办理业务。
风险点二：企业网上银行注册资料不全问题具体表现：●申请表要素填写不全或不正确、不完整，缺少企业签章签字。
●客户提供资料的真实性完整性审查不严：客户基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容不一致或信息虚假。
●注册账户账号、户名、账户性质等内容与业务系统以及开户行印鉴内容不相符。
●法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件或复印件与本人不符或虚假。
●无法人授权委托书或委托书虚假。
防范措施：1、营业网点必须查验客户有效证件，客户身份识别是银行机构应当履行的法定义务，经办员与复核员必须双人仔细核对客户申请资料的真实性、有效性和完整性，同时做好联网核查工作。
2、需操作员本人持有效身份证件到注册行激活，如需代理代理人必须出具本人有效身份证件原件，持企业出具加盖单位印鉴及管理员和操作员本人签名的回执办理激活，回执中需说明管理员、操作员已经收到证书并要求银行激活。
风险点三：未按规定落地业务，导致客户资金不能及时到帐或造成客户资金损失。
防范措施：经办行应至少指定一名柜员负责定时接收网上银行落地业务交易信息，并进行相关的会计处理。
落地业务的接收和处理要严格按照总省行规定执行，即：落地业务每天至少查询四次，每次查询不得超过两小时，确保客户资金及时到账；处理有加急标志落地业务时，应根据本行业务的实际情况，通过当地业务处理渠道中最快的方式处理；办理撤单业务，应要求客户递交一式两份的书面撤单申请书，申请应详细填写交易要素（客户号、交易日期、转出账户、转入方账号及户名、交易金额、交易流水号、撤销原因等），企业客户要在撤单申请书上加盖账户预留印鉴，个人客户需出示账户凭证的原件及本人有效身份证件，并当面在撤单申请书上签字。
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网上银行风险细分及防范体系构建一、我国网上银行总体现状我国的网上银行起步于中国银行1996年发布的相关中银的广告信息和业务信息。
此后，中国建设银行、中国银行、中国工商银行等各大银行也开始向客户提供网上银行服务。
电子银行作为传统业务渠道的补充，极大降低了银行和用户的成本，方便了人们生活，扩大了银行服务范围，在近些年来已经在全球的银行业内受到普遍关注，成为银行业务发展的必然趋势。
尽管受到全球金融危机的冲击，中国网上银行在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，仍然展现了强劲的发展势头。
（一）交易规模。
根据Enfodesk易观智库数据报告显示，2010年第4季度中国网上银行市场交易额达到173.70万亿，环比增长17.6%，2010年全年中国网上银行市场全年交易额达到553.75万亿元。
网上银行交易额持续大幅度增长的原因一方面是互联网网民的持续增加和电子商务的蓬勃发展，另一方面是各大电商企业纷纷开展大规模促销活动，间接促进了网银注册用户数和交易额的增长。
从各大商业银行来看，基于节约成本提升效率的考虑，各银行都非常重视电子银行业务的发展，除对网上银行系统进行优化外，各大银行纷纷加大了网上银行的宣传和推广力度，并且持续创新网上银行产品，增加个人网银方面理财产品的种类。
在企业网银方面，银行逐步开展银企直联和网上信贷等业务，业务种类的丰富对于提升网银交易额有很大的促进作用。
（二）用户规模。
根据Enfodesk易观智库产业数据库发布的数据报告《2010年第3季度中国网上银行市场行业数据库》显示，2010年第3季度中国网上银行活跃用户数达到16497万户，环比增长14.5%，同比增长61.3%，继续保持高速增长。
（三）用户活跃度。
在网银用户量进一步攀升的同时，用户使用网银的活跃度也在迅速提升。
由2009年统计数据可知，个人用户人均每月使用网银5.9次。
企业用户月使用频率则高达11.3次，企业网银对于柜台业务的替代比率达到了50.7%。
在活跃度提升的背后，是用户对于网银功能的进一步了解和更多的尝试。
2009年使用各项网银功能的个人用户比例均有所增加。
活跃度的提升以及对网银功能的更多尝试表明，对于很多网银用户来说，网上银行正在由对新鲜事物的尝试转变为日常生活和企业运营的必须，网银普及正向纵深发展。
二、网上银行的风险种类随着网上银行快速发展，业务风险也逐渐暴露。
网上银行作为一种实体银行的虚拟工作环境，其交易不仅具有与传统银行业务相同的风险，而且它还具有高技术性、无纸化和瞬时性等特点，决定了其经营风险要远远大于传统银行的风险。
（一）运营风险1、操作风险。
操作风险主要来源于银行内部员工或客户的错误或恶意操作。
与银行传统业务不同的是，网上银行操作具有高技术性，商业银行职员对业务的漫不经心和客户的疏忽，有可能导致网上银行严重的操作风险，从而危及网上银行的总体安全。
另外，因为网络银行信息获取的方便、准确和快捷，为商业银行内部职员的欺诈行为提供了潜在条件。
有目的地获取客户的私人资料，使用客户的账户进行各种风险投资，将交易风险直接转嫁到客户身上；或者直接偷窃电子货币，让客户蒙受直接损失等这些操作风险对银行造成的损失将是不可估量的。
2、信息不对称风险。
因为网上银行无法在网上鉴别客户的风险水平而处于不利的选择地位，网上客户利用他们的隐蔽信息和隐蔽行动做出对自己有利但损害网上银行利益的决策，或者因为不利的公众评价而使网上银行丧失客户和资金来源。
相比于传统的银行市场，网络市场上商业银行与客户之间信息不对称状态更加严重，客户会有激励更多地利用信息优势地位采取对网上银行不利的道德风险行为。
例如，网上银行根据原有风险水平确定新金融品种的价格，因为逆向选择，高于原有风险水平的客户将大量购买这种新金融品种，而低于原有风险水平的客户将不会购买这种金融产品，这样网上银行每销售一份新金融产品，将会增加其风险。
3、信用风险。
网上银行提供的虚拟金融服务突破了地理国界，具有无边界限制的服务特征。
网上银行通过远程通讯手段，借助信用确认程序对借款者的信用等级进行评估，提升了网上银行的信用风险。
4、流动性风险。
当网上银行没有充足的资金满足客户兑现电子货币或结算要求时，就会面临流动性风险，即资产在到期时不能无损失变现的风险。
一般情况下，网上银行常常会因为流动性风险而恶性循环地陷入信誉风险中。
在银行业竞争激烈的大环境中，银行的信誉是难以用金钱估价的，甚至已经成为一种社会稀缺性资源。
它是个银行生存和可持续性发展的基础，一旦银行遭遇信誉风险，则可能引发连环性的金融危机。
（二）电子货币风险网上银行的交易是以电子货币为媒介的，在网络交易中电子货币代替人民币发挥着货币职能，但是电子货币与纸币有着根本性的不同，随着电子货币流通规模持续增大，越来越多的参与机构的介入，电子货币发展带来的风险将逐步显现，如果监管不当，有可能导致最终形成系统性风险，这对中央银行的监管也提出了新的挑战。
1、电子货币的声誉风险。
相对于传统纸币，电子货币的物理防伪无法使用，只能通过加密数字签名等手段加以防伪。
如果关键技术和数据被掌握，伪币大量涌现会严重影响货币的发行机构的声誉。
另一方面，如果电子货币持有人的信用卡号和密码等数据被盗用，会引发财产损失等责任纠纷，从而会影响到对电子货币的接受水准，进而形成整个电子货币系统的声誉危机。
2、电子货币的流动风险。
目前电子货币的发行机构没有保持用于赎回电子货币的等额的传统货币准备，一旦因为某些事件导致人们对电子货币的挤兑，发行机构无法用充足的资金进行变现，便会造成因无法赎回已发行电子货币而形成的支付危机。
3、电子货币的信用风险。
电子货币系统的整个运行过程涉及到电子货币发行机构、分销机构、赎回机构及清算机构，这些参与机构都可能会面临着债务人不履行义务的可能性，又因为电子货币交易过程的法律不完善，使这些参与机构之间的权责难以完全界定，各方的纠纷难以有效解决。
4、电子货币的利率风险。
提供电子货币的网上银行因为利率的不利变动，其资产相对于负债可能会发生贬值，从而导致银行资产的损失，网上银行将因此承担相当高的利率风险。
因为银行网上业务开展使得电子货币广泛使用的进程中，除了对于金融系统造成的风险外，中央银行面临的风险也将逐步凸现。
首先，电子货币的流通影响中央银行货币政策的有效性。
在电子货币的竞争性发行机制情况下，中央银行逐步失去货币发行权，导致铸币税减少，使央行实施货币政策操作成本受到限制。
同时，电子货币流通条件下，货币乘数、流通速度和利率的预测难度加大，通过运用货币政策进行宏观调控难度加大。
其次，电子货币发展过程中持续显现的各种风险使中央银行的监管陷入两难困境，监管力度过大会事本国电子货币失去竞争力，防碍其创新和发展，但是监管力度过小可能会引发系统性风险。
（三）安全技术风险虽然我国网上银行业务起步晚，但是发展速度快，安全技术和安全管理跟上其发展水平，这是造成网上业务开展的一个突出问题。
网上银行的业务发展需要信息技术的发展作为支持，否则安全问题将会制约其发展。
1、技术常规风险。
网上银行和商业银行其它涉及帐务处里的计算机系统一样，面临系统总体架构设计、网络结构设计等常规风险，这是银行应用系统普遍关注的技术漏洞。
2、加密技术风险。
加密技术，加密体制，加密算法和密钥长度等网上交易和数据传输安全策略的确定，是网上银行安全问题的核心。
但是因为我国目前还不具备适用于互联网交易的成熟的的商用密码产品，大多数商业银行采取的密码产品一般来自西方国家，而这些国家出口的往往是低端产品，在加密这个核心问题上对我国商业银行构成威胁。
3、身份认证和验证风险。
应用PKI体制，网上交易身份认证和验证与加密技术一道，共同构筑了互联网上解决交易双方或多方非对面交易的技术基础。
但是目前私人密钥和证书承载介质一般为不携带CPU的存贮介质，其可在任何一台计算机上即可读取，大大降低了私人密钥的机密水准，且密钥生成依赖于认证中心，存有安全隐患。
4、网络安全风险。
网上银行在空间上拓广了客户群体的同时，也将网络恶意行为的实施者扩大到国际范围，地球上任何一名黑客都是银行防范的对象，这加大了商业银行遭受风险的范围和可能，同时也增加了银行的成本。
5、群机系统风险。
网上银行系统运行过程中涉及的诸如web服务器、应用服务器等硬件和软件系统是网上银行的后台系统，是商业银行提供网上银行业务的核心部位，一个部位出现问题或一个程序进程死锁，都将影响网上银行业务的持续进行，它的影响也会随着网络迅速蔓延到全国的客户。
（四）法律风险1、网络犯罪风险。
网络系统是本身存有的不足会给网上银行带来风险，随着网络黑客人数和技术水平的上升，很多黑客对于网络的攻击，使网上银行的网络系统受损甚至崩溃的威胁。
有的网络黑客甚至窃取商业机密或盗取资金，以谋取不义之财，甚至利用网上银行进行洗钱。
截止目前，国内外没有权威数据表明网上银行犯罪造成的具体损失是多少，但是有研究表明增长速度惊人。
2003年，英国因网上银行欺诈而导致的损失为零，但是2006年，这一数据达到了3350万英镑。
美国官方统计也显示，银行每年在网络上被偷窃的资金大于6000万美元。
网上银行犯罪已经成为包括中国在内的各个国家不得不面对的问题。
2、法律纠纷风险。
网上银行属于新兴事物，我国政府尚未有配套的法律法规与之相适应，造成了银行在开展业务时无法可依，且银行难以采取主动措施。
另外，上网银行的交易是跨越国界的，各国之间相关金融交易的法律、法规存有的差异，会产生国与国之间的法律问题上的冲突。
目前国际上尚未就网上银行涉及的法律达成共同协议，也没有一个权威的仲裁机构，客户与网上银行很容易陷入法律纠纷之中。
（五）银行网络的风险放大效应网络是网上银行业务赖以运行的支撑体系，但网络技术同时可以造成以上风险的成倍放大。
网络空间是个申请网络帐号即可进入的自由空间，各个接点联结成一个整体。
在一个网络接点发生的风险可能会波及整个网络，甚至导致银行整个经营网络瘫痪。
高科技的网络技术所具有的快速远程处理功能，虽然为便捷、快速的金融服务和产品提供了强大的技术支持，但也加快了风险积聚的过程。
在来不及察觉并采取防范补救措施的情况下，就己导致一连串的资金损失。
三、网上银行风险对策我国银行业面对网上业务风险的威胁和国外银行激烈的竞争，只有尽快制定一系列措施和方案，完善服务，防范金融风险，才能保持高速稳健的发展。
（一）运营管理体系构建完善网上银行业务的运营管理体系，应当以全面性、谨慎性、有效性、独立性为原则，贯穿业务全过程和各个操作环节，覆盖所有使用网上银行的银行内、外部机构和个人。
对于银行内部使用网上银行的管理主要着眼于对银行内部操作网上银行系统，办理网上银行业务的机构和人员建立逐级管理和分级授权的制度。