保险基础知识(新人培训)知识讲解
保险业务新员工培训必备之保险基础知识讲解
•投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照 保险合同负有支付保险费义务的人。
•保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担 赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
•被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保 障，享有保险金请求权的人。
•受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者 投保人指定的享有保险金请求权的人。
•组织形式 •经营原则 •业务流程
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
保险公司的组织形式
股份有限公司、国有独资公司 设立保险公司，其注册资本的最 低 限额为人民币2亿元。
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
保险公司的经营原则 ——以特定的风险存在为前提，以集合众多保
险标的为条件，以大数法则为数理基础，以分摊损 失、经济补偿和给付为基本功能。
保险基础知识
课程目标
•了解并掌握最为基础的保险学入门知识 •为专业的从事保险事业奠定基础
课程大纲
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
•风险的定义 特点 分类 对策
•保险的定义 特点 职能 分类
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
风险的定义
风险是指在特定的客观情况下，在特定 的期间内某种损失发生的可能性。
保险合同中的常用名词
保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利 益或者人的生命或身体。
保险合同中的常用名词
保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上 承认的利益。
保险合同中的常用名词
保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金 的最高限额。
保险金：是指保险人根据保险标的遭受损失的额 度确定并实际支付的赔偿或给付金。
保险业初学者必备了解保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识在保险行业工作之前，了解保险的基础知识是至关重要的。
本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识，帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。
一、保险的概念保险是一种风险转移的机制，通过支付保费，个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。
保险的本质是共担风险，将个人的损失分摊到整个保险群体中。
二、保险的基本原理1.共担风险原理：保险公司通过收集保费，形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。
2.独立性原则：互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。
3.大数法则：通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额，降低风险。
三、保险的分类1.人寿保险：主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障，一般分为分红型和非分红型。
2.财产保险：包括汽车保险、房屋保险等，主要用于损失导致的资产价值的赔偿。
3.健康保险：用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。
4.意外险：主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。
5.商业保险：包括财产险、责任险、雇员福利险等，用于商业活动中的风险保障。
四、保险的组成1.投保人：购买保险的一方。
2.被保险人：享受保险保障的一方。
3.受益人：在保险金给付时享受权益的一方。
五、保险合同保险合同是保险行为的法律依据，它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。
保险合同一般包括以下要素：1.保险条款：规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。
2.保险费：购买保险所需支付的费用。
3.保险期间：保险合同的有效期限。
4.保险金：在保险事故发生时，由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。
六、保险的理赔1.通知义务：在发生保险事故后，投保人或被保险人应立即通知保险公司。
2.理赔申请：投保人或被保险人要按照保险合同的约定，提交理赔申请和相关证明材料。
3.赔款处理：保险公司会对理赔申请进行审核，并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。
保险入门培训资料
2023保险入门培训资料contents •保险的基本概念•保险合同的基本要素•保险的购买与理赔•不同类型保险的介绍•保险的规划与建议•保险行业的监管与发展目录01保险的基本概念保险是一种合同行为，通过交纳保费，获得在特定事件发生时由保险公司承担经济损失的风险保障。
保险定义保险可以有效地分担个体面临的风险，提高社会整体抵御风险的能力，同时也可以提供一定的经济赔偿，保障社会经济的稳定发展。
保险意义保险的定义与意义保险种类根据保险标的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险等。
保险功能保险的功能主要包括风险分散、损失补偿、资金融通和社会管理等方面。
保险的种类与功能保险的基本原则保险合同双方应尽最大努力，诚实守信，履行合同义务。
最大诚信原则公平互利原则共济互助原则自愿原则保险合同双方应公平互利，既保障被保险人的利益，也保障保险公司的利益。
通过保险制度，集中多数人的力量，共同承担风险，实现互济互助。
投保人可自由选择是否购买保险以及购买何种保险，保险公司不得强制销售。
02保险合同的基本要素定义保险合同是投保人与保险人之间订立的、以保险标的为交易标的、由双方按照合同约定履行各自义务的法律协议。
构成保险合同由投保单、保险单、特别约定、批单和保险凭证等构成。
保险合同的定义与构成签订保险合同需要双方达成合意，并在合同中约定保险标的、保险责任、保险期限、保险金额等事项。
签订在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同内容进行变更，如变更保险标的、保险期限等。
变更保险合同的签订与变更有效保险合同必须符合法律法规的规定，并且双方意思表示真实、合法，才能被认定为有效。
无效如果保险合同存在违反法律法规或公序良俗的情况，或者双方的意思表示不真实、不合法，该保险合同将被认定为无效。
保险合同的有效与无效03保险的购买与理赔保险的购买流程根据个人或家庭的实际需求，明确需要购买的保险种类和保额。
确定保险需求了解不同保险公司的产品特点和口碑，选择合适的保险公司。
保险知识(新人学习总结)
选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保保险合同的 履行和理赔服务的可靠性。
保险费用
比较不同保险公司的保险费用，选择性价比最高的产 品。
保险条款
仔细阅读保险条款，确保保险合同符合个人或家庭的 需求和利益。
保险理赔流程与注意事项
理赔流程
了解保险公司的理赔流程，确保在需要时能够 及时获得理赔。
提供必要文件
保险业务模式
包括直接保险和再保险，直接保险是保险公司直接与被保险人签订 合同，再保险则是保险公司之间通过分保方式分散风险。
保险监管机构与法规
01
02
03
保险监管机构
各国政府设立的保险监管 机构，负责制定和执行保 险法规，确保市场秩序和 保护消费者权益。
保险法规
包括保险合同法、保险公 司法、保险投资法等，规 范保险公司和消费者的行 为，保障市场公平竞争。
健康保险
总结词
为被保险人的身体健康状况提供保障
详细描述
健康保险主要关注被保险人的身体健康状况，为被保险人提供医疗费用、康复费 用等经济保障，以减轻因疾病或意外伤害带来的经济负担。常见的健康险类型包 括医疗保险、疾病保险和护理保险等。
意外伤害保险
总结词
为被保险人因意外伤害导致的经济损失提供保障
详细描述
在申请理赔时，提供必要的证明文件和资料， 确保理赔申请的顺利处理。
关注免赔额与赔偿限额
了解保险合同中的免赔额和赔偿限额，以便在需要时采取相应的措施。
05 保险行业与监管
保险行业概述
保险行业定义
保险行业是指提供风险保障和金融服务的行业，通过收取保费、投 资等方式实现盈利。
保险类型
包括人身保险、财产保险、责任保险、信用保险等，覆盖各类风险 保障需求。
保险新人快捷入门培训
02 04
保险销售的话术及技巧
导入话题：保险销售员可以 通过导入话题，如天气、新 闻等，与客户建立联系，引
入保险话题
挖掘需求：保 险销售员需要 挖掘客户的需 求，了解客户 对保险产品的 期望和担忧， 为客户提供针 对性的建议
呈现产品：保 险销售员需要 清晰、准确地 呈现保险产品 的相关信息， 突出产品的优
保险新人快捷入门培训
保01险行业基本概念及发展
历程
保险的定义、种类及作用
保险的定义
• 风险转移：保险是一种将个人或 企业的风险转移给保险公司的金融 工具 • 风险分散：保险公司通过承保多 个客户的风险，实现风险的分散化 • 经济补偿：当保险事故发生时， 保险公司按照保险合同约定的责任 范围，向被保险人提供经济补偿
国内外保险市场对比
• 市场规模：国内保险市场规模相 较于国外市场仍有较大的增长空间 • 市场结构：国内保险市场结构相 对单一，国外市场结构更为均衡 • 市场竞争：国内外保险市场竞争 激烈，产品创新和服务质量成为竞 争关键
保02险从业者的基本素质要
求
保险从业者的职业道德
01 诚信原则：保险从业者应遵循诚信原则，如实告知客户保险产品的相关信息，不隐瞒、误导客户 02 专业素养：保险从业者应具备专业的保险知识，为客户提供专业的保险建议和服务 03 客户至上：保险从业者应始终以客户需求为导向，提供个性化的保险产品和服务 04 合规经营：保险从业者应遵守国家法律法规和保险公司规定，合规经营，维护行业形象
保06险新人成长计划及职业
规划
保险新人的成长计划及目标设定
成长计划：保 险新人需要制 定成长计划， 包括业务拓展、 技能提升、团 队建设等方面
01
目标设定：保 险新人需要设 定明确的目标， 如保费收入、 客户数量、晋 升等，并制定 实现目标的计
保险培训新人快捷入门
03
保险销售技巧与话术
保险客户的需求分析与挖掘
保险客户需求分析
• 了解客户基本信息：如年龄、性别、职业、家庭状况等 • 了解客户保险需求：如保障需求、投资需求、养老需求等 • 了解客户风险承受能力：如收入稳定性、家庭负担、投资经验等
保险客户需求挖掘
• 询问客户：通过提问，引导客户了解自己的保险需求 • 观察客户：观察客户的言谈举止，了解客户的潜在需求 • 引导客户：根据客户的情况，引导客户发现自己的保险需求
保险培训新人的职业规划与发展
职业规划
• 分析自身优势：分析自己的性格、兴趣、能力等特点，确定职业发展方向 • 确定职业目标：根据自己的职业规划，确定短期和长期的职业目标 • 制定实现计划：为实现职业目标，制定具体的实现计划，包括学习、实践、晋升 等
职业发展
• 提高专业能力：通过学习和实践，提高自己的保险专业能力和综合素质 • 拓展人脉资源：积极参加行业活动，拓展人脉资源，为职业发展创造条件 • 抓住机遇：关注行业发展趋势，抓住职业发展机会，不断提升自己
健康保险产品的种类与特点
健康保险产品的种类
• 重疾险：以被保险人罹患重大疾病为保险责任，如癌症、心脏病等 • 医疗险：以被保险人医疗费用支出为保险责任，如住院费用、门诊费用等 • 护理险：以被保险人需要护理为保险责任，如长期护理保险、短期护理保险等
健康保险产品的特点
• 保额与医疗费用相关：健康保险产品的保额通常与医疗费用支出相关，具有一定的 不确定性 • 保险期限较长：健康保险产品的保险期限一般较长，甚至终身 • 保险责任限制较多：健康保险产品的保险责任限制较多，如等待期、免赔额等
02
保险产品的种类与特点
人寿保险产品的种类与特点
保险基础知识(新人培训)课件
在损失发生时保险 公司只是起到了组织 分摊损失的作用，并 且因有效的组织风险 损失分摊获得了相应 的报酬（示例）。
保险人要保证兑现它的承诺 就必须对风险发生的频率有准 确的估计。如果估计发生的频 率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言。
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大 风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的 要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。
就是面临风险者进 纯
预防风险
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估测、风险评价、 风险控制以减少风 险负面影响的决策 及行动过程。风险 管理一条总的原则 是：以最小的成本
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险 兴修水利、建造防护林等。
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自留风险
处 理
自留风险即自己非理性或理性地主动
学Hale Waihona Puke 交流PPT15保险的特征
经济性
从个别经济单位或个人的角度出发，保险是 处理风险的一种经济方法，它具有使自己所承 担的风险损失最低的特点。
互助性
保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单 位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个 人所缴纳的保险费可以用来为其提供补偿。
契约性
从法律的角度看，投保过程即是投保人和保 险人双方签定了保险合同，体现的是双方当事 人的一种交换关系。
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损或失科是技“发相展对引”起的，；对于
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险 分 类
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保险基础知识培训
保险基础知识培训一、保险概念保险是一种金融服务，它旨在通过向客户提供经济保障，来保护他们免受风险和意外损失的影响。
保险公司与客户签订合同，客户每月支付保费，保险公司在客户遭受损失时提供赔偿。
二、保险分类1. 按照保障对象分类•人身保险：主要保障人的身体、生命和健康。
•财产保险：主要保障财产和资产。
2. 按照保障对象出现的风险分类•寿险：保障被保险人的生命，主要为被保险人的生前健康提供经济支持。
•财产险：保障被保险人的财产，如汽车保险、房屋保险等。
三、保险合同要素1. 投保单保险合同的重要组成部分，包含投保人个人信息、所要投保的保险产品及保障金额等内容。
2. 保险单保险公司出具的正式文件，确认保险合同已生效，并规定了具体的保险期间、保障范围、保险费用等。
3. 保险条款保险合同中详细说明了各方的权利和义务，在签署前应认真阅读并了解其中的内容。
四、保险理赔流程1. 报案当被保险人遭受损失或意外时，需及时向保险公司报案，提供相关证明材料。
2. 查勘定损保险公司会派员前往现场进行勘察和定损，确定理赔金额。
3. 理赔审核保险公司审核定损报告，确认理赔事宜，决定是否给付赔偿。
4. 理赔支付经审核确认无误后，保险公司将理赔款项支付给被保险人或受益人。
五、保险责任保险公司对投保人承诺在保险合同约定的保障范围内，承担相应的经济责任，即保险责任。
六、保险的风险管理保险公司通过严格的风险评估和管理，确保自身资金实力可以承担各种可能的风险，保证保险合同的可执行性。
七、保险行业监管保险业是一种特殊的金融服务行业，受到政府部门的监管。
监管机构对保险公司的财务状况、合规经营等方面进行监督，以保障保险市场的健康发展。
八、保险消费者权益保护保险消费者享有诸多权益，包括知情权、选择权、安全权等。
保护消费者权益，是保险公司应尽的社会责任之一。
九、保险市场发展趋势随着经济发展和社会变革，保险市场日益壮大。
数字化技术的运用、保险产品创新等将成为未来发展的主要动力。
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保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就必须缴纳必要的保险 费。
营运风险损失分摊机制的组织机构
保险风险损失分摊机制的成功运作要求专门的组织机构
来进行操作和营运管理。
14
1.6 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为
新人培训系列课程之三
寿险基础知识
1
保险基础知识
——银保新人计划
2
3
要目 从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
4
风险的定义
风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事
件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越 大风险越大。
客观性
◆ 风险是独立于人类 意识的客观存在，即风 险的存在是不以人的意 志为转移的。
➢保险人利用风险损失 分摊机制为被保险人提 供经济保障并没有减少 损失，而只是把损失平 均化了。
➢ 保险基金的基本用途 就是根据投保人和保险 ➢由于保险补偿给付的
人的约定，在特定风险 发生与保费的收取之间
发生后对被保险人所遭 有一定的时间差，这就
受的风险损失进行经济 为保险人进行投资活动
补偿；
提供了可能；
风险因素车损及增人加员或产伤生亡为风风险险损事失故 引起 风险损失
刹车失灵
车祸
车损及人员伤亡
6
风险的种类
◆ 火灾； ◆ 疾病；
◆◆ 纯静粹态风风险险所是致由损于失自是然
“或绝人对为”因的素，造按它成性是的质一，分个而社动
会态净风损险失一；般投是机由风经险济所变致动 损或失科是技“发相展对引”起的的，；对于
风 整◆个静社态会风而险言一不般一只定对有个损
险 分 类
失体发或生几。个按单潜位在发损生失作形用态，分
◆而动纯态粹风风险险则的对发整生体较发有生 规作律用性；，只要条件基本相
同◆就静会态重风复险出一现般；是投纯机粹风
险很风 纯运 难险 粹动 运， 风的 用而 险规 数动 ，按律 理态也产性统风可生则计险以原较手可是因差段以投，探是机分
普遍性
◆ 风险无时不在，无 处不有，科学技术的发 展使生产力水平得到了 空前的提高，但人类所 面临的风险并未减少。
5
1.2 风险要素
风险因素、风险事故和风险损失三者之间存在因果关系，即风险 因素引起风险事故，而风险事故导致风险损失。
举例
汽车刹车失灵导致车祸，造车车损及人员伤亡。 汽车刹车失灵即为风险因素 车祸为风险事故
➢ 对遭受风险损失的单 ➢ 保险人为了使保险
位和个人进行经济补偿 业务稳定经营并满足自
是保险的目的，分摊风 己的利润要求必须壮大 险损失只是实现经济补 保险基金，这也要求保 偿的一种手段，两者是 险人从事投资活动。 相辅相成的。
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保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大 风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的 要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。
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保险的构成要素
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人 所承保的风险必须是可保风险。
集合众多经济单位或个人所面临的同质风险
通过某种安排，把自己面临的风险全 部或部分转移给另一方，比如保险。
9
风险与保险
保险与风险的关系
可保风险的条件
➢ 风险是保险产生和存在的 自然前提。
➢ 风险的发展是保险发展的 客观依据；
➢ 保险是一种有效、传统的 风险处理措施；
➢ 保险经营效益受风险管理 技术的制约。
➢ 风险不是投机性的；
➢ 对个别标的而言，风险 的发生具有偶然性；
的
必须是纯 粹风险
风险的发 生是不可
预料的
可保风险 五大条件
存在大量 的同质风
险
风险的发
生是偶然
的
8
风险管理
回避风险
主动回避损失发生的可能性，从而从
所谓风险管理，
根本上消除特定风险的措施。适用于损
失发生概率高且损失程度大的风险。
就是面临风险者进 纯
预防风险
行风险识别、风险 粹 在风有效测
定风险发生频率的基础之上的，其所运用的数
理统计工具具有较精确的科学性。
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保险的功能
风险损失分摊 补偿风险损失 派生的投资职能
➢ 保险通过将投保人 缴纳的保险费集中起来 建立保险基金，并有效 地运作基金来实现对遭 受风险损失的被保险人 或受益人提供经济保 障。；
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经济性 互助性 契约性 科学性
保险的特征
从个别经济单位或个人的角度出发，保险是 处理风险的一种经济方法，它具有使自己所承 担的风险损失最低的特点。
保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单 位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个 人所缴纳的保险费可以用来为其提供补偿。
从法律的角度看，投保过程即是投保人和保 险人双方签定了保险合同，体现的是双方当事 人的一种交换关系。
估测、风险评价、 风险控制以减少风 险负面影响的决策 及行动过程。风险 管理一条总的原则 是：以最小的成本
风 小损失发生的可能性及损失程度。如：
险 兴修水利、建造防护林等。
的
自留风险
处 理
自留风险即自己非理性或理性地主动
方 承担风险。适用于发生概率小，且损失
法 程度低的风险。
转移风险
获得最大的保障。
究风其险运。动规律。
纯粹风险 ◆ 意外。
◆ 赌博；
投机风险 ◆ 炒股票。
财产风险 人身风险 静态风险
◆ 洪水； ◆ 台风。
◆ 疾病； ◆ 伤残。 ◆ 疾病； ◆ 地震。
动态风险 ◆ 政策变化；
◆ 新技术7应用。
1.4 可保风险
定
是指可以被保险公司接受的风险，
义
或可以向保险公司转移的风险。
风险
风险必须 是可预测
➢ 对大量的标的而言，风 险的发生具有必然性；
➢ 风险的发生必须是意外 的；
➢ 风险所致损失较大。 10
要目
从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
11
风险损失分摊机制
在损失发生时保险 公司只是起到了组织 分摊损失的作用，并 且因有效的组织风险 损失分摊获得了相应 的报酬（示例）。
保险人要保证兑现它的承诺 就必须对风险发生的频率有准 确的估计。如果估计发生的频 率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言。