银行科技金融服务介绍(知识产权质押贷款)
科技金融信贷项目备案指南
科技金融信贷项目备案指南为加强产业发展专项资金支持科技创新项目的备案管理，规范操作流程，建立常态化审核办理机制，根据《深圳市福田区推动科技创新高质量发展若干措施》，制定本指南。
一、备案说明（一）备案对象工商注册地在福田区，符合条件的科技型企业。
（二）适用范围适用于须履行备案手续的“科技成长贷”和“知识产权质押融资支持”项目。
（三）备案效力需备案的项目，经审核同意后可纳入产业资金支持范围。
备案项目正常结清后两年内必须申请贴息，未完成项目的备案文件自动失效。
（四）备案要求1.企业一年只能申请一笔科技金融贷款备案，若一笔授信合同内存在多次放款，只受理单笔放款合同。
若单笔放款合同存在多笔放款，放款不得跨年且跨度不得超过3个月（90天）。
2.企业申请备案前必须结清上一笔科技金融备案的贷款，即为获得申请的贷款放款时间必须在上一笔贷款结清之后，若贷款为上一笔的“续贷”，上一笔结清时间与本次放款时间可为同一日。
3.备案的贷款主体若同时存在个人或其他企业作为共同借款人，需提供银行证明该笔贷款未发放至个人账户仅供公司使用，同时提供的单据及相关流水均不出现个人信息，否则不予以备案。
4.备案的贷款放款时间需在备案当年年内，即1月1日-12月310之间。
5.企业请于放款当年的12月31日前请完成备案申请，逾期不予以受理。
（五）合作银行与担保机构名单详见福田区科技创新局（科学技术协会）网站（）通知公告栏目。
二、备案流程（一）申请。
申报单位请填写好本指南附件中的《科技金融备案申请表》等信息表格及提供“备案材料”所列的材料，将纸质材料（A4纸）按顺序装订成册并加盖骑缝章（一式一份、双面打印），材料请采用胶装、线装、打孔装之中一种，不能采用拉杆式包装。
未按要求装订的材料不予受理。
6科技成长贷”备案每年安排4-5次集中受理申请，具体受理时间以发布的申报通知为准，详见福田区科技创新局（科学技术协会）网站（）通知公告栏目。
7知识产权质押融资”备案常年受理，备案材料按上述要求递交到福田区科技创新局备案（福田区福民路123号区委大楼2506室）。
知识产权质押贷款案例
贵州吉丰种业有限责任公司是一家集科研、生产、加工、销售与技术服务于一体的育繁推一体化民营股份制种子企业，注册资本3000万，公司下设黔西南州吉丰农业科学研究所、人力资源部、财务部、生产部、营销部、质检部、仓管部、知识产权部等机构。
成立以来，坚持质量第一、信誉第一、服务第一、创新发展的生产经营理念。
通过加快自主创新能力和科研团队的建设；通过与科研院所建立产、学、研长期合作关系；通过自主创新和对外引进消化吸收再创新等多种方式实现技术升级；通过组织实施科技计划、科技成果转化项目，公司各项工作有序推进，科研、生产经营管理步入制度化、规范化的工作轨道，为企业可持续发展提供强大的科技支撑。
公司2007年成立时前称为贵州省兴义市吉丰种业有限责任公司，由于业务发展需要，2013年更名为贵州吉丰种业有限责任公司，在各级党委政府和业务部门的关心和大力支持下，公司在农作物科研育种、种子生产经营活动与社会帮扶工作中经济效益、社会效益、生态效益、帮扶成效显著。
2011年加入中国种子协会；2012年被认定为黔西南州扶贫龙头企业和黔西南州救灾备荒种子储备企业；2014年公司注册商标“兴丰道”认定为“贵州省著名商标”；2014年被贵州省科技厅、贵州省财政厅、贵州省国家税务总局、贵州省地方税务局等四家认定为贵州省高新技术企业；2014年荣获中国种子行业信用评价A级信用企业称号，2015年认定为贵州省农业产业化经营省级重点龙头企业；2016年7月被国家工商总局认定为全国“守合同、重信用”单位；同时认定为贵州省“守合同、重信用”单位，2017年取得贵州省育繁推一体化种业企业。
先后取得中国植物新品种权3件，中国实用新型专利8件，外观设计专利3件，国家发明专利1件。
公司先后承担并组织实施了国家科技中小型企业创新基金项目、国家商务部”万村千乡市场工程“项目、国家服务发展引导资金项目、财政部农业综合开发产业化经营财政补助项目各1项、贵州省科技成果重点推广计划项目6项、贵州省知识产权优势企业培育工程1项、贵州省农业动植物育种专项3项、省级农技推广体系建设和农业技术推广补助项目1项，黔西南州科技计划项目5项，这些项目的实施既深入推进了公司研发工作的开展，又促进了科技成果的转化，夯实了公司的研发基础，公司产品以其过硬的种子质量，层出不断的专利创新，受到了市场的欢迎。
知识产权金融产品种类
知识产权金融产品种类
《知识产权金融产品种类》
知识产权金融产品是指以知识产权资产为抵押的金融产品，是一种创新的融资工具，可以帮助企业充分发挥知识产权资产的价值，实现融资、融智和融技术的目的。
知识产权金融产品种类繁多，主要包括专利质押贷款、商标质押贷款、著作权质押贷款等多种形式。
首先，专利质押贷款是企业以自己拥有的专利权为抵押获得资金的一种金融产品。
企业可以将自己的专利权抵押给金融机构，获得必要的资金用于技术创新、产品研发等方面的支持。
其次，商标质押贷款是指企业将自己拥有的商标权作为质押获得资金的金融产品。
企业可以通过商标质押贷款来获得资金用于品牌推广、市场拓展等方面的支持。
另外，著作权质押贷款是指企业将自己拥有的著作权作为质押获得资金的金融产品。
企业可以通过著作权质押贷款来获得资金用于文化创意产业、媒体传播等方面的支持。
除了以上几种常见的知识产权金融产品外，还有专利、商标、著作权的融资租赁、技术转让融资等多种形式的金融产品，不同的产品形式适用于不同的知识产权资产，可以满足企业在知识产权领域的融资需求。
总的来说，知识产权金融产品种类繁多，可以满足企业在知识产权领域的融资需求，促进企业技术创新、品牌建设和市场拓展，对推动经济发展具有重要意义。
知识产权质押融资实施方案
知识产权质押融资实施方案为全面贯彻落实《国家知识产权战略纲要》，深入开展自主创新年活动，进一步加强对我市知识产权质押融资的管理，实现知识产权质押融资健康有序发展，帮助拥有自主知识产权的中小企业解决融资难问题，提升企业品牌效应，根据《全国知识产权质押融资试点工作方案》要求，结合我市实际，制订本实施方案。
以科学发展观为统领，充分发挥政府引导作用，以权利人和投融资机构为主体，以中介机构为服务支撑，引导企业采用知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值，鼓励金融机构通过知识产权质押为企业提供新的融资渠道，完善我市知识产权融资体系，促进知识产权成果转化为现实生产力，有效缓解中小企业融资瓶颈，从而推动我市经济社会又好又快发展。
按照财政部、国家知识产权局等《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》精神，通过知识产权质押融资的试点，充分发挥政府、银行、金融担保机构、第三方评估服务机构等社会中介机构的作用，积极推进知识产权与金融资产的有效融合，不断引导和扶持企业采取知识产权质押等方式实现知识产权的市场价值，建立和完善我市知识产权质押融资工作制度和工作体系，拓宽中小企业融资渠道，尝试破解拥有知识产权的创新型中小企业融资的探索，营造良好的新兴产业创新创业环境，加快经济发展方式转变，推进创新型城市建设。
1、建立与完善知识产权质押融资的协同工作机制。
建立由知识产权质押融资的相关部门，包括财政、银监、知识产权、工商行政、版权、中小企业管理部门共同参与的协同工作机制，各部门充分发挥各自的职能作用，加强协调配合与信息沟通，完善知识产权质押融资的扶持政策和管理机制，支持中小企业开展知识产权质押融资，有效推进此项工作顺利开展。
2、建立与完善知识产权质押融资的评估管理体系。
由财政部门严格把关，认真审查各知识产权评估机构的资格；各商业银行、融资性担保机构、中小企业充分利用专业评估服务，由合格的资产评估机构对需要评估的质押知识产权进行评估，并充分关注评估报告披露事项，按照约定合理使用评估报告。
科技金融
科技金融资本市场
科技资本市场的层次结构：资本市场的层次结构是指构成 资本市场的各部分内在次序、逻辑范围和层次关联上的 各种关系，在分工和协作的基础上，根据不同企业以及 企业在不同发展阶段的融资需求和融资特点，为满足不 同投资主体和不同质量、规模、风险程度的融资主体， 对资本的多样化需求而建立起来的分层次的市场体系。 根据投资对象的规模划分为主板市场、创业板市场、三板 市场、产权交易市场
高科技术企业的生命周期和金 融资源配置
科技金融： 科技金融：体系
科技金融机制
（1）科技金融市场机制：市场在资源配置中起到基础性作用。 科技金融市场机制在科技金融资源配置也起着基础性的作用， 是科技金融体系形成和运行的主导机制。科技金融机制主要 包括科技金融价格机制、科技金融供求机制、科技金融竞争 机制三大机制。在科技金融市场机制的作用下，形成了创业 风险投资市场、科技贷款市场、科技资本市场、科技保险市 场。 （2)科技金融政府机制：科技金融政府机制主要指政府对科 技金融市场的引导作用、补充作用、服务作用、监管作用。 （3）科技金融社会机制：科技金融社会机制是社会参与配置 科技金融资源的体现，是指特定社会制度和文化背景下形成 的社会关系网络对高新技术企业融资的作用机制。
美国的多级资本市场
高新技术企业生命周期与资本 市场的结合
主板市场
定义：主板市场即一板市场，是一个国家或地区证券发行、 上市及交易的主要场所，一般是指各国或地区主要的证 券交易所，如美国的NYSE、日本的东京证券交易所、英 国的伦敦证券交易所 。 作为多层次资本市场顶端的一环，主板市场对发行人的 盈利水平、经营状况、股本结构、资产规模、经营期等多 方面的指标都由非常严格的要求。因此，主板市场主要是 处于成熟期的大型企业进行大额融资的场所。
知识产权质押贷款及评估操作
签署合同
经审核同意发放贷款的，金融机构与借款人签订质押贷款合 同。
办理登记
双方按照相关法律法规规定，向知识产权局等部门办理质押 登记手续。
发放贷款与后续管理
发放贷款
金融机构按照合同约定向借款人发放贷款。
后续管理
金融机构对借款人的还款情况进行跟踪管理，确保按时足额还款；对质押的知识 产权进行监控，确保其有效性。
成功案例二：商标权质押贷款
总结词
品牌价值转化
详细描述
某知名品牌企业将其商标权作为质押，获得银行贷款，用于扩大生产规模和提升产品质量，进一步巩 固了市场地位。
失败案例：技术秘密质押贷款纠纷
总结词
法律保护不足
详细描述
某企业以技术秘密作为质押获得贷款，后因技术秘密泄露引发纠纷，最终因缺乏足够的 法律保护而无法维权。
知识产权质押贷款及 评估操作
目录
• 知识产权质押贷款概述 • 知识产权质押贷款操作流程 • 知识产权评估方法 • 知识产权质押贷款风险及防范
目录
• 知识产权质押贷款案例分析 • 知识产权质押贷款未来展望
01
知识产权质押贷款概述
定义与特点
定义
知识产权质押贷款是指企业或个人以其合法拥有的专利权、商标权、著作权等 知识产权作为质押物，向银行申请贷款的一种融资方式。
VS
详细描述
市场法要求有一个活跃的知识产权交易市 场，并且可以找到与待评估知识产权类似 的近期交易案例。这种方法适用于具有可 比性的知识产权，如专利和版权。
收益法
总结词
通过预测知识产权未来的预期收益，并将其折现至评估时点，以确定其价值的方法。
详细描述
收益法主要考虑知识产权的预期收益，如许可费、实施费等。这种方法适用于那些具有稳定收益来源的知识产权， 如专利和技术秘密。
知识产权质押融资服务科技创新创业政策研究
MODERN BUSINESS现代商业190Market Observation | 市场观察知识产权质押融资服务科技创新创业政策研究张晓永1 秦丽娟1 谭远波21.烟台市知识产权保护中心 山东烟台 2640002.烟台生产力促进中心 山东烟台 264000摘要:知识产权是科技型企业重要资产，初创期的科技企业融资渠道较窄，知识产权质押融资则为科技创新创业企业提供了新兴的融资渠道，本文主要对各国知识产权质押融资相关政策进行研究，特别是我国知识产权质押融资的起步以及搜集中央、地方对知识产权质押融资相关文件、政策，以期为科技型创新创业企业提供政策参考与支持。
关键词:知识产权;质押融资;政策融资需求是科技创新创业过程中必不可少的环节，常见的融资模式大多为不动产抵押融资。
知识产权质押融资是一种比较新兴的融资模式，与传统的以不动产为抵押物向银行等金融机构进行贷款不同，知识产权是一种无形资产，特别是专利权是针对某项创新技术所形成的垄断权，通过这种技术垄断权作为质押物向金融机构进行贷款极大的解决了科技型创新创业企业的融资难题。
因此，进一步探讨知识产权质押融资的创新突破空间，进一步深入对知识产权质押融资政策进行研究，对创新型国家建设和服务创新创业企业具有重要意义。
知识产权融资是运用知识产权资产筹措资金的经济活动,是盘活知识产权的价值,实现知识产权的价值变现的重要形式。
知识产权质押融资是科技型创新创业企业知识产权的融资主要形式，解决企业解决融资难、融资贵，知识产权质押融资提供了可靠的途径。
有效的掌握知识产权质押融资的相关政策状况，对企业在创新创业过程中有效运用知识产权具有重要意义。
通过对各国知识产权质押融资相关政策进行研究，特别是我国知识产权质押融资的起步以及搜集中央、地方对知识产权质押融资相关文件、政策，以期为科技型创新创业企业提供政策参考与支持。
一、国外知识产权质押融资调查(一)美国知识产权质押融资政策美国知识产权质押融资工作起步较早，也是现行开展知识产权质押融资的国家中相对比较成熟的国家，其知识产权质押融资的相关法规也很完善。
科技信贷
科技信贷科技信贷模式1. 质押贷款模式。
知识产权质押贷款一经提出便受到企事业单位的广泛关注，然而时至今日，这项工作依然面临着评估难、变现难等问题，业务开展举步维艰。
目前，银行除了提供知识产权质押贷款这一创新信贷产品之外，还积极拓宽了质押物的范围，如应收账款、银行承兑汇票等均可用于质押。
其中，股权选择权质押贷款是一款颇具特色的创新型科技信贷产品。
2. 保证贷款模式。
由于科技型中小企业通常没有足够的抵质押资产，较难获得担保机构担保、银行授信额度。
联保联贷是一项企业无须抵质押即可办理贷款的业务创新。
联保是指多家企业组成联合担保体，互相提供担保；联贷是指担保体联合向银行申请授信，获得贷款。
银行开展的联保联贷业务是指由若干家科技型中小企业自愿组成联保小组，各成员间协商贷款额度，互相承担连带保证责任，以担保体形式联合向银行申请授信，银行对联保小组的资质进行审核，若符合放贷标准则双方签订协议，发放贷款。
在贷款持续期内，小组成员互相监督，形成约束机制；贷款到期时，按合同约定各自偿还贷款，当其某个成员无法还款时，其余成员因承担连带责任而代为偿还，最终实现联保小组的共同还款。
3、投贷联动模式。
投贷联动是对美国硅谷银行的成功借鉴，它是指银行和VC、PE 等投资机构达成战略合作，投资机构在对企业进行充分评估的基础上，率先进行股权投资，银行随后跟进贷款的一种股权投资与银行信贷之间的联动投资模式。
投资机构作为战略投资者，关注的是企业的成长性，它不仅为科技型中小企业带来资金，而且同时带来了先进的管理理念，能帮助企业完善公司治理结构，通过制定合理的战略目标，促进企业快速成长。
创新4、股权融资模式：按照风险和收益对称原则，通过引入股权融资模式，为银行科技信贷创新提供全新思路。
从资金供给看，主张高信用主体建立风险投资基金，并通过获取企业股权收益覆盖投资风险。
作为当前我国资金主要供给者的银行将为风险投资机构而不是单个科技企业提供信贷支持，这实现了在不改变银行风险偏好情况下信贷资源和风险投资的有机结合；从资金需求看，通过取得科技企业未来部分股权收益，提高融资机会成本，形成对科技企业的有效甄别机制，排除无效资金需求，保证部分潜力科技企业的有效资金需求得到满足，在风险和收益对称基础上实现科技信贷市场新的、更大范围的均衡。
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9/26/2018 7
知识产权质押贷款
产品介绍：北京银行为推动高新技术产业科技成果转化，精心设计“智权贷”产品 （发明专利质押、实用新型专利质押、商标专用权质押）， “软件贷”（软件著作 权质押）”等特色金融产品。
适用对象：
面向拥有发明专利、实用新型专 利、商标专用权、软件著作权的 科技型中小企业。
9/26/2018 9
Thank you
谢谢
用于质押的知识产权合法有效 ，具有良好的盈利性、可变现 性。
9/26/2018 8
4、知识产权质押贷款业务流程（1/3） ◆模式一，银行、担保机构及借款企业 律师事务所提供法律审查及全程法律服务；借款企业以自有知识 产权向担保机构提供反担保，由担保机构向本行经营单位提供连带 责任保证担保；本行经营单位发放贷款。本模式下，经我行认可的 担保机构均可操作，经营单位可视情况不要求律师事务所参与，对 于优质企业可以按照授信额度方式操作。 ◆模式二，银行、律师事务所、知识产权专业评估机构及借款企业 我行受理贷款后，借款企业向律师事务所、评估公司提供资料， 合作机构分别向我行出具法律意见书、评估报告，我行按内部流程 规定进行贷前调查、贷款审批、放款等工作。
银行科技金融服务介绍（知识 产权质押贷款）
行
目录
一、北京银行基本情况
二、北京银行知识产权质押贷款基本情况
背景介绍 客户相关数据 融资方案设计 业务流程
9/26/2018 2
一、北京银行基本情况
9/26/2018 3
北京银行中小企业业务开展整体情况 目前在天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、 南昌设立分行，发挥北京银行特色，支持当地中小企业发展，并 在香港、阿姆斯特丹设立代表处，截至目前，北京银行总资产已 经突破1万亿规模； 北京银行一直致力于支持中小企业发展，除传统金融产品外， 针对三大行业设定特色产品包：包括科技金融产品、文化金融产 品、绿色金融产品；
9/26/2018 4
二、北京银行知识产权质押贷款基本情况
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1、背景介绍（1/2）
2007年人大审核通过了新修订的《科技进步法》、 2008年国务院印发《国家知 识产权战略纲要》先后明确要求推进知识产权质押业务； 2010年财政部、银监会、国知局等部门联合发布《关于加强知识产权质押融资与 评估管理支持中小企业发展的通知》，推动知识产权质押融资发展； 2011年科技部发布《关于进一步促进科技型中小企业创新发展的若干意见》，鼓 励科技型中小企业进行自主创新； 2012年5月国家知识产权局、发改委等十部委联合发布《关于加强战略性新兴产 业知识产权工作若干意见》，进一步推动战略性新兴产业运用知识产权的能力以 及知识产权质押融资的发展。
综上，国家从战略层面不断推动企业的自主创新能力以及与知 识产权有关的金融产品创新。
9/26/2018 6
1、背景介绍（2/2）
在这样的背景下，北京银行2008年推出“智权贷”知识产权质押贷 款，是最早推出此类信贷产品的银行之一。 四年间，我行通过加强与市知识产权局、市科委、市工商行政管理 局等政府部门合作、开展客户经理产品培训、举行产品推介会、 与企业座谈等方式，积极推动知识产权质押贷款业务开展，并不 断在这个领域内进行探索和研究。