小微企业融资成功案例
小微贷款案例
小微贷款案例在当今社会，小微企业的发展对于经济的稳定和增长起着至关重要的作用。
然而，由于资金短缺等原因，很多小微企业在发展初期面临着融资难的问题。
为了解决这一难题，许多企业选择向银行申请小微贷款，以支持企业的发展和扩大经营规模。
以下是一个小微贷款的案例，以便更好地了解小微贷款的申请流程和相关注意事项。
某小型餐饮企业“美味餐厅”由于生意不断扩大，需要购置新的设备和扩大经营规模。
然而，由于资金短缺，企业无法自行承担这些费用。
于是，企业决定向银行申请小微贷款来解决资金问题。
首先，企业需要准备好相关的贷款申请材料，包括企业的营业执照、经营场所租赁合同、财务报表、经营计划书等。
这些材料需要真实可靠，以便银行能够全面了解企业的经营状况和贷款用途。
其次，企业需要选择合适的银行进行贷款申请。
不同银行的贷款政策和利率不尽相同，企业需要根据自身的实际情况选择最适合的银行进行申请。
在申请过程中，企业需要与银行的贷款专员进行充分沟通，详细说明贷款用途和还款能力。
同时，企业需要对自身的经营状况进行充分的披露，确保银行能够对企业的信用状况有一个清晰的认识。
经过一段时间的等待和审核，银行最终同意向“美味餐厅”发放小微贷款。
这笔贷款将用于购置新设备和扩大经营规模，有力地支持了企业的发展。
在贷款发放后，企业需要严格按照合同约定的方式和时间进行还款。
同时，企业也需要将贷款资金用于规定的经营用途，确保资金的合理利用和企业的持续发展。
通过这个案例，我们可以清晰地了解到小微贷款对于小微企业的重要性，以及贷款申请的流程和注意事项。
希望这个案例能够对有需要的小微企业有所帮助，让他们更好地利用小微贷款支持企业的发展和壮大。
小微企业普惠金融案例
小微企业普惠金融案例
我想分享一个小微企业普惠金融的案例，该案例展示了如何通过
金融服务帮助小微企业实现可持续发展。
在某省份的一个小城镇，有一家家族经营的小型面包店，由李先
生经营。
由于人口流失和市场竞争激烈，面包店的销售额逐渐下降，
导致难以为继。
李先生急需贷款来购买新设备并扩大生产规模，以提
高产品质量和市场竞争力。
然而，由于缺乏信用记录和稳定的营业额，李先生很难获得传统
银行的贷款。
幸运的是，当地政府推出了一项小微企业普惠金融计划，旨在为该地区的小微企业提供便利的金融服务。
李先生通过政府的计划联系到了当地合作社。
合作社在理解了李
先生面临的困境后，提供了灵活的贷款条件和低利率，以及适应他们
的现金流状况的还款计划。
合作社还提供了财务顾问服务，帮助李先
生制定了一份可持续发展的经营计划。
李先生利用获得的贷款购买了新设备和原材料，并聘请了更多的
员工。
由于生产能力的提高，产品质量的改善以及市场推广活动的加强，面包店的销售额逐渐回升。
李先生按时还款，逐渐建立了良好的
信用记录。
一年后，面包店的业务繁荣，利润大大增加。
李先生再次向合作
社申请贷款，用于扩大设备和店面，并开设新的销售渠道。
合作社提
供了更大额度的贷款，并继续为李先生提供财务咨询和其他支持服务。
通过小微企业普惠金融计划的帮助，李先生的面包店实现了可持
续发展，并为当地经济做出了贡献。
这个案例证明了普惠金融的价值，它能够帮助小微企业克服融资难题，并促进经济的发展。
银行服务实体经济案例
银行服务实体经济案例：中国农业银行小微企业融资服务背景介绍根据中国农业银行的定位，该银行是服务于实体经济的主力军之一。
中国的实体经济主要由农民工、小微企业和个体工商户组成，其中小微企业是实体经济中的关键力量。
然而，小微企业在融资方面面临着许多困难，如融资难、融资贵等问题。
因此，中国农业银行致力于通过提供定制化的融资服务，支持小微企业的发展。
案例过程第一步：需求调研中国农业银行首先对小微企业的融资需求进行了全面调研。
调研结果显示，小微企业需要解决以下几个主要问题：融资门槛高、融资速度慢、担保要求严格、借款周期短。
银行根据这些调研结果制定了相应的融资服务方案。
第二步：产品创新基于调研结果，中国农业银行推出了专门针对小微企业的融资产品。
首先，银行降低了融资门槛，允许没有抵押担保的小微企业也能够获得融资支持。
其次，银行简化了融资流程，使小微企业能够在最短的时间内获得融资资金。
此外，银行还推出了灵活的还款方式，根据企业的经营情况，灵活调整还款计划，减轻企业的压力。
第三步：风险控制为了降低风险，中国农业银行采取了一系列措施。
首先，银行通过严格的资信评估，筛选出具有良好信用记录和经营实力的小微企业。
其次，银行加强了对融资项目的监控，确保资金使用符合合约约定，减少违约风险。
最后，银行与政府合作，共同推进小微企业的发展，提供相关政策支持和担保保证。
第四步：推广和落地中国农业银行通过多种途径向小微企业推广其融资服务，包括线下宣传、媒体广告以及与行业协会的合作等。
同时，银行加强了与小微企业的沟通与交流，了解企业的具体需求，不断改进融资产品和服务。
这样一来，小微企业愿意选择农业银行作为其主要融资渠道。
案例结果通过以上的努力，中国农业银行成功地为小微企业提供了一系列定制化的融资服务，取得了显著的成绩。
首先，小微企业的融资门槛得到降低，很多没有抵押担保的企业也能够成功获得融资资金。
其次，小微企业的融资速度大幅提升，能够更快地满足企业的资金需求。
中小企业融资的成功案例分析
中小企业融资的成功案例分析近年来，中小企业在中国经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于资金短缺和融资渠道有限等问题，中小企业的发展受到了限制。
然而，一些中小企业通过创新的融资方式和成功的案例，成功地解决了融资难题，为其他中小企业提供了借鉴和启示。
一、创新的融资方式：股权众筹股权众筹是一种通过互联网平台进行的融资方式，中小企业可以通过向公众出售股权来筹集资金。
这种方式在过去几年中逐渐兴起，并在一些中小企业中取得了成功。
以某互联网科技公司为例，该公司通过股权众筹筹集了数百万元的资金，成功推出了一款创新产品。
这一成功案例的背后，离不开对市场需求的准确判断和对投资者的有效沟通。
二、成功案例分析：小微企业的银行贷款小微企业是中小企业的一类，由于规模小、信用风险高等因素，往往难以获得传统银行贷款。
然而，一些小微企业通过创新的经营模式和良好的信用记录，成功地获得了银行贷款的支持。
例如，某家小型制造企业通过与银行建立长期合作关系，及时还款并提供详尽的财务报表，成功地获得了数百万元的贷款额度。
这一案例表明，小微企业可以通过与银行建立互信关系，提高自身信用水平，从而获得更多的融资机会。
三、创新融资方式：债权融资除了股权众筹和银行贷款，债权融资也是中小企业融资的一种创新方式。
债权融资是指企业通过发行债券等方式，向投资者借款，以筹集资金。
一些中小企业通过债权融资成功地获得了大量的资金支持。
例如，某家房地产开发公司通过发行公司债券，筹集了上亿元的资金，成功地开展了一项大型房地产项目。
这一案例表明，债权融资为中小企业提供了多样化的融资渠道，有助于解决资金短缺问题。
四、成功案例分析：创业孵化器的支持创业孵化器是一种为创业者提供办公场所、技术支持和融资服务的机构。
在中国，创业孵化器在近年来得到了广泛的发展，为中小企业提供了重要的融资支持。
某创业孵化器成功地孵化了一家互联网创业公司，通过提供办公场所和投资者资源，帮助企业获得了数百万元的融资。
企业投融资案例
企业投融资案例以下是中小微企业投融资案例分析：一、股权融资1、共股期权融资：案例：ABC小微企业接受了一笔共股期权融资，该融资给了ABC企业一定数量的共股期权，投资者可以在未来某一指定时间段内按照约定的价格购买ABC的股份，这一投资方式有效地增加了ABC企业的扩张资金。
分析：共股期权融资是一种理财方式，它为中小微企业提供了资金，也能提高投资者的短期收益，但同时也使得投资者股权比例受到限制。
2、股权投融资：案例：X餐饮企业向外部投资者融资了1000万元人民币的股权投融资，该融资招股及股权增资后，X餐饮企业增加了新的投资者并获得了新的资金。
分析：股权投融资为中小微企业的发展提供了许多资金，并且能给新的投资活动带来投资机会，从而使新的投资者获得资金投资收益，而且该类型投资本身也可以提供对投资者成功投资转换成股份的机会。
二、债权融资1、抵押债券融资：案例：ABC电子公司抵押了一定的固定资产，从银行融资1000万元人民币的抵押债券，并制定了若干还款协议及付息方案，以充分利用资产和财务资金以及改善财务结构。
分析：抵押债券融资不仅可以为ABC公司提供资金，还能给其财务管理带来一定的规范性，它可以有效地控制风险，并让公司及时偿还债务，提高资产负债率，提高公司的运营及财务效率。
2、企业债务融资：案例：ABC企业从银行贷款了1000万元的企业债务贷款，该贷款机制能够帮助ABC企业通过短期的负债生成高额的销售资金，并且从银行获得长期的稳定的供应资金，该方式有效改善ABC企业的财务状况，削减短期的资金缺口。
分析：企业债务融资是一种比较灵活的融资方式，可以满足中小微企业对短期流动资金的需求，同时有利于长期保持良好的财务状态，并帮助公司控制风险和提高公司在财务上获得的灵活性，使公司获得更低的资本成本比率。
中国银行某分行小微金融服务典型案例
中国银行**分行小微金融服务典型案例案例1：信贷工厂提速，将企业需求作为焦点，高效率提供金融服务信贷，成为中小企业的“及时雨”。
“5天内获批200万，一解燃眉之急”江西好英王光电有限公司的负责人袁女士告诉我们说：“在我们面临通胀压力，生产经营成本提高，资金紧缺的情况下，如果不是中行的雪中送炭，我们LED产品线的正常运行都成了问题，销售收入也不可能一举突破3000万元。
”江西好英王光电有限公司由袁荷英、王龙母子两人于2009年7月投资组建而成，注册资金500万元，占地面积140亩，建有年产LED930KK的生产线，主要从事LED发光器件的封装、应用产品的研发和生产及LED城市亮化工程的设计和建设，是一家集高品质LED研发、生产、销售服务为一体的专业生产制造商。
这家企业属典型的新成立的小型企业，这种企业从事高科技产业，成长性好，产品利润较高，但是风险也较大。
由于企业刚成立，流动资金周转面临一定困难，**中行在了解了企业急迫的需求后，从接手该项目到**中行发放其200万元流动资金只用几个星期，这在早几年这样的审批发放速度是不可能达到的。
企业2010年实现销售收入3149万元，2011年底更是实现销售收入逾6000万元，每一年都实现了跨越性的增长，企业发展步入了发展的快速通道。
这就是中行创新实施“中银信贷工厂”，破解中小企业融资难题的生动写照！**中行认为，三大产业是**市经济的龙骨，而中小企业就是最有增长潜力的有益补充。
为此，**中行不断完善发起、审批、发放于一体的流水化生产模式，审批环节从原来的近10个减少为现在的4个，审批时效从原来的近20个工作日最快可缩短到5个工作日左右，效率高，速度快，使“中银信贷工厂”的运作模式与中小企业“短、小、频、急”的融资需求实现了对接，让中小企业减少资金短缺造成的困扰。
案例2：助力农业中小企业，帮助企业扩充产能，资金扶持为农业中小企业注入发展新活力。
看到饲养厂内的越来越多的猪仔和林场里茁壮成长的果树，**市显达农业开发有限公司的兰总非常欣慰的笑了。
小微企业融资成功案例
小微企业融资成功案例>篇一:小微企业融资途径成功案例>>(5028字)2011年下半年,由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。
造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。
即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业愿意支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。
有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度,重点分析银行对企业的甄别筛选机制,从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。
本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手,提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式,推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区,随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施,以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。
2011年GDP总量达1145。
31亿元,增速为14。
4%,其中以小微企业为主的非公经济创造了50。
3%的GDP、61。
01%的税收,提供了45。
64%的城镇就业人数,可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。
然而由于社会历史发展的不平衡,虽然幅员辽阔,自然资源丰富,但因开发建设较晚,经济基础薄弱,导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄,信贷投放以国有商业银行为主导,无上市公司,缺少专业性的投融资机构,民间资本的启动没有形成规模整合条件,社会信用过度集中于银行,锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。
小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一,且贷款方式单一,抵押、担保贷款成为主要方式。
全市拥有12。
3万户私营企业和个体工商户,据估算融资需求达24亿元,而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。
【热荐】初创公司融资案例有哪些
【热荐】初创公司融资案例有哪些在国家“大众创业, 万众创新”的大力号召下, 国内一夜之间就出现了很多小微企业, 创业大军蜂拥席卷全国各地。
近几年特别是一些初创公司的成长, 在国家的大力扶持下, 没有辜负这一番栽培, 不断在向前发展。
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初创公司融资案例有哪些呢？1、北京APBS科技有限责任公司案例北京APBS科技有限责任公司成立于 2006年,公司注册资本为50万元人民币,由浙江横店影视集团投资支持,目前共有员工8人。
公司致力于影视行业商业数据库在中国大陆的应用与发展。
在电影、电视剧领域的网络推广、网络监控、网络侵权主动防御以及艺人网络推广、网络热点养护等专业项目上均有不俗的成绩,已成为业内具有标杆效应的新型科技企业之一。
公司的发展愿景是五年内成长为国内影视业专业顶级的管理咨询公司。
由于业务的特殊性,公司基本没有固定资产,没有专利技术, 具备一定的非专利技术,有人力资本以及电脑等普通办公设备,而且公司主要提供各种网络服务。
目前国内的各大影视公司已经认识到了该市场的存在,但这样一个数亿甚至数十亿的市场对于影视界各大公司的吸引力却并不大。
一方面是由于争夺这块市场的成本过高;另一方面是由于大型影视公司之间的竞争,会缩小大公司的市场空间;最后一方面是由于新进入者的行业经验不足,经营风险很大,质量也无法保证。
上述三个方面的因素使大公司难以进入这个市场。
然而存在这样的利润空间,必定会有其他竞争者进入。
(1)资金需求计划。
经过一年多的发展,公司目前客户稳定,企业现金流为正。
目前公司还没有大规模扩张的打算,所以资金需求不是很迫切,还没有明确的资金需求计划。
在未来资金的使用方向上,选择之一是进行固定资产购置(购买办公用房屋)。
(2)融资渠道和融资方式。
案例公司目前的主要融资渠道是投资方注资。
如果需要进行后续的融资,公司不倾向于风险投资,而是更希望找到同在影视行业内的战略合作伙伴注资, 资金需求是次要的,主要是希望得到对方的业内资源,拓展案例公司的业务领域。
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小微企业融资成功案例>篇一：小微企业融资途径成功案例>>（5028字）2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。
造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。
即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。
有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。
本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。
2011年GDP总量达1145。
31亿元，增速为14。
4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。
3%的GDP、61。
01%的税收，提供了45。
64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。
然而由于社会历史发展的不平衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。
小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。
全市拥有12。
3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。
24亿元，缺口达13亿元。
作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。
03%。
因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。
小微企业贷款68。
4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。
商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。
即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。
由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高的资金价格来抵消风险。
微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。
以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。
09亿元，相比2010年同期增长13。
07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。
银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。
随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。
2011年末，小微企业贷款增速达45。
65%，高于全金融机构贷款增速32。
71个百分点。
伴随着信贷资金投放增加的同时，小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。
税费和财务负担过重，制约小微企业融资。
目前，小企业需缴纳超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。
据一些小企业反映，企业的平均税负在40%以上。
较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产；另一方面，一些小企业出于避税目的，不愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。
此外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，小企业的税收环境有待于进一步改善。
二、金融扶持小微企业融资的现实难点。
(一)小微企业自身存在不足。
据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对其进行信贷支持有顾虑。
据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。
一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。
目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。
二是没有统一的信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。
但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人征信系统。
缺乏能提供完整小微企业信息的平台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，从而加大了银行获取企业信息的难度。
此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。
地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用能力的需要。
呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。
同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。
一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。
基层机构网点撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。
二是从金融机构发展功能及监管定位来看，存在错位现象。
如农信社主要职能是服务“三农”，且贷款规模受限制，导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放，挤占农户贷款规模。
三是金融机构贷款审批权有限。
大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。
如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式，一是农户小额贷款，一是质押贷款，而且审批权限仅为5万元，难以满足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。
作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。
一是大量资金主要用于农牧户贷款，资金回笼有周期性，加之信贷规模控制，难以及时满足小微企业较大额度资金需求。
二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一，只对中小企业开展担保贷款，要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保，制约了新生小微企业的贷款需求。
三是小微企业生产能力低下，产出效益较低，客观上需要期限较长的技术改造贷款，但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全，对其长期性信贷需求存在“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制所谓小微企业融资信用机制，就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带，通过创造性的机制设计与模式创新把小微企业发展、政府扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度，实现彼此深度契合，从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循环机制。
即政府制度安排上的规范性办法、实施>方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件，三个方面共同依托统一的企业信用信息平台完成融资目标。
同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。
发展全方位的小微企业金融创新模式，上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。
构建良性循环的融资信用机制具体来说如下图：四、小微企业融资相关建议(一)政府政策性扶持措施。
扶持小微企业，除了政府报告中列举的各项积极政策外，在公共项目和政府采购方面，也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。
同时，在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面，也可通过提高行政审批效率，达到扶持目的，做到“能减则减，控高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。
有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然能更加顺利地从银行获得贷款。
这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。
推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享平台，建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方政府三方信息共享与联动机制，合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。
有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的企业。
以担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。
引导资金流向实体经济、流向小微企业，更有效地服务小微企业融资需求。
让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业，让中小银行体系来支持中小企业。
据统计，截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家，注册资金5。
6亿元，贷款余额达5亿元。
小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。
根据规定，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。
这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口，却无钱可放。
小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题，一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间，从事金融业务，却无法享受正规金融机构的税收待遇，建议建立多元化的资金供给体系，结束小贷公司的尴尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。
一是按照探索建立农村信用合作组织的要求，通过资金等信用工具能够将分散的小微企业组织起来，形成新型企业互助关系，有效化解企业小生产和社会化大生产的矛盾。
通过企业的信用合作组织，构架起大银行与小微企业的信用桥梁，改善金融市场交易条件。
二是大力发展联保贷款，通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体，通过对联保体进行统一授信，实现随贷随用，余额控制，构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。