9财政与金融课件--第九章 金融机构及金融业务

第二节 中央银行
一。 中央银行的概念 中央银行，是一种特殊的银行组织， 中央银行，是一种特殊的银行组织，是货 币信用制度与国家职能相结合的产物。 币信用制度与国家职能相结合的产物。 中央银行是对国民经济进行攻关调控， 中央银行是对国民经济进行攻关调控， 对金融机构和金融业进行监督管理的机关。 对金融机构和金融业进行监督管理的机关。
第二节 中央银行
二、中央银行的性质和职能
（一）中央银行的性质 从业务特点来看， 1. 从业务特点来看，是为商业银行和政府 提供金融服务 2. 从发挥的作用来看，是制定和实施货币 从发挥的作用来看， 政策、 政策、监管管理金融业和规范金融稳定的 宏观管理部门。 宏观管理部门。
第二节 中央银行
中央银行的特殊性质决定了其基本特征 中央银行的特殊性质决定了其基本特征： 基本特征： 1、中央银行是一国金融体系的核心 中央银行是一国金融体系的核心 2、中央银行不以赢利为目的 中央银行不以赢利为目的 3、中央银行不经营普通金融机构的业务 中央银行不经营 不经营普通金融机构的业务 4、中央银行不在国外设立分支机构 中央银行不在国外设立分支机构
2011年5 41 月12日 2011年4 40 月21日 2011年3 39 月25日 2011年2 38 月24日 2011年1 37 月20日
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3、代理国库业务 国库是专门负责办理国家预算资金的收 纳和支出机关。 纳和支出机关。 政府一般情况下赋予中央银行代理国 库的职责，财政预算的收入和支出都由中 库的职责， 央银行代理。 央银行代理。 中央银行在代理国库中形成的财政金 库存款，是其重要的资金来源， 库存款，是其重要的资金来源，并且这种 存款通常是没有利息的。 存款通常是没有利息的。
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（二）中央银行资产业务 1、中央银行贷款业务 ⑴ 短期贷款为主 ⑵ 不以盈利为目的 ⑶ 控制对财政的拨款 ⑷ 一般不对工商企业和个人发放贷款
第二节 中央银行
（二）中央银行资产业务 2、再贴现业务 再贴现：也叫“重贴现” 再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行 为弥补营运资金的不足， 为弥补营运资金的不足，将其持有的通过 贴现取得的商业票据卖给中央银行， 贴现取得的商业票据卖给中央银行， 中央 银行在扣除再贴现利息后， 银行在扣除再贴现利息后，按照票面金额 向其支付货币资金。 向其支付货币资金。
第九章 金融机构体系与金融
业务
金融机构体系与金融业务
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 金融机构体系概述 中央银行 商业银行 政策性银行 非银行金融机构 外资金融机构
第一节 金融机构体系概述
金融机构是指以货币资金为经营对象 金融机构是指以货币资金为经营对象， 是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的组织机构。 关业务的组织机构。 金融机构体系一般是指由各种金融机构 金融机构体系一般是指由各种金融机构 组成的组织体系， 组成的组织体系，它是商品经济发展到一定 阶段的产物。随着经济的不断发展， 阶段的产物。随着经济的不断发展，金融体 系也会发生变化并逐步健全和完善。 系也会发生变化并逐步健全银行制 准中央银行是指有些国家或地区只设 置类似中央银行的机构， 置类似中央银行的机构，或政府授权某个 或某几个商业银行， 或某几个商业银行，行使部分中央银行职 能的体制。 能的体制。新加坡和我国的香港就是这种 体制。 体制。
第二节 中央银行
第二节 中央银行
四、中央银行业务 （一）中央银行负债业务 1、货币发行业务 2、存款准备金业务 3、代理国库业务 4、对国际金融机构负债业务
第二节 中央银行
（二）复合的中央银行制度 这一类型是指一个国家没设专司中央 银行职能的银行， 银行职能的银行，而是由一家大银行集中 央银行职能和商业银行职能于一身的银行 体制。我国1983年前就属这种中央银行类 体制。我国1983年前就属这种中央银行类 型。
第二节 中央银行
（三）跨国的中央银行制度 这种类型是由参加某一货币联盟的所有成员 国联合组成的中央银行制度， 国联合组成的中央银行制度，跨国的中央银行不 属于任何一个国家所独有， 属于任何一个国家所独有，而是成员国共同的中 央银行，对所有的成员国发行共同的货币， 央银行，对所有的成员国发行共同的货币，制定 和执行统一的货币政策， 和执行统一的货币政策，开展金融宏观调控等 。 第二次世界大战后相继成立的西非货币联盟、 第二次世界大战后相继成立的西非货币联盟、 中非货币联盟、 中非货币联盟、东加勒比海货币区等都属于跨国 中央银行的组织形式。此外，1998年 中央银行的组织形式。此外，1998年6月1日成立 的欧洲中央银行亦是一个典型的跨国式中央银行。 的欧洲中央银行亦是一个典型的跨国式中央银行。
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（二）中央银行的职能 1、中央银行是发行的银行 中央银行垄断了货币的发行权，是一 中央银行垄断了货币的发行权， 个国家唯一的货币发行机构， 个国家唯一的货币发行机构，这对调节货 币流通、保持币值稳定具有重要意义。 币流通、保持币值稳定具有重要意义。
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（二）中央银行的职能 2、中央银行是银行的银行 具体表现： 具体表现： 中央银行是商业银行的现金准备中心 ⑴ 中央银行是商业银行的现金准备中心 目的：保证流动性、 目的：保证流动性、调控货币供应量 中央银行充当最后贷款者 ⑵ 中央银行充当最后贷款者 中央银行是全国的清算中心 ⑶ 中央银行是全国的清算中心
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四、中央银行业务 （一）中央银行负债业务 1、货币发行业务 货币发行业务是指中央银行向流通领域 投入货币的业务， 投入货币的业务，主要是通过对商业银行 及其他金融机构提供贷款、 及其他金融机构提供贷款、接受票据的再 贴现、 贴现、在公开市场上购买有价证券以及收 兑黄金、白银、 兑黄金、白银、外汇等方式将货币投入流 通。
存款准备金率历次调整一览表 次 数 时间 调整前 (大型)20.50% (中小)17.00% (大型)20.00% (中小)16.50% (大型)19.5% (中小)16.00% (大型)19.00% (中小)15.50% (大型)18.50% (中小)15.00% 调整后 21% 17.50% 20.50% 17.00% 20.00% 16.50% 19.50% 16.00% 19.00% 15.50% 调整幅度 （单位：百分点） 单位：百分点） 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
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3、多元式 即在一个国家内建立较多的中央银行机构执行中 央银行职能。 央银行职能。 美国将全国划分为12个联邦储备区 个联邦储备区， 美国将全国划分为12个联邦储备区，每个区设立 一家联邦储备银行为该地区的中央银行， 一家联邦储备银行为该地区的中央银行，它有权发 行联邦储备券并根据本地区实际情况执行中央银行 的特殊业务。 的特殊业务。在各区联邦储备委员会之上设国家联 邦储备委员会，进行领导和管理。 邦储备委员会，进行领导和管理。 国家联邦储备委员会是整个体系的最高决策机构， 国家联邦储备委员会是整个体系的最高决策机构， 实际上是美国的中央银行总行，直接对国会负责。 实际上是美国的中央银行总行，直接对国会负责。
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3、公开市场业务 是中央银行重要的货币政策工具之一， 是中央银行重要的货币政策工具之一，是指中央 银行通过在公开市场上买卖有价证券来发放和回 笼货币，以此来调节和控制货币供给量， 笼货币，以此来调节和控制货币供给量，从而调 节宏观经济的行为。 节宏观经济的行为。 4、经营国际储备资产 国际储备：是一国货币当局为平衡本国国际收支、 国际储备：是一国货币当局为平衡本国国际收支、 稳定本币汇率而持有的国际普遍接受的结算工具， 稳定本币汇率而持有的国际普遍接受的结算工具， 主要包括金银储备、外汇储备、 主要包括金银储备、外汇储备、特别提款权和在 国际货币基金组织的储备头寸等。 国际货币基金组织的储备头寸等。
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5、其他资产业务 包括中央银行投资在营运设备、 包括中央银行投资在营运设备、办公 大楼等固定资产上的资金占用等。 大楼等固定资产上的资金占用等。
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中间业务——支付清算业务 （三）中间业务——支付清算业务 1、办理票据交换 商业银行或其他金融机构之间的票据交换通常在票据交换 商业银行或其他金融机构之间的票据交换通常在票据交换 进行，中央银行专门设立票据交换机构， 所进行，中央银行专门设立票据交换机构，进行同城或异 地银行或金融机构之间的往来票据交换工作。 地银行或金融机构之间的往来票据交换工作。 2、办理资金的转移和清算 中央银行的业务之一， 中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构 都在中央银行开立存款准备金账户， 都在中央银行开立存款准备金账户，相互之间发生的资金 往来和债权债务关系都由中央银行办理。 往来和债权债务关系都由中央银行办理。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的分类 银行类金融机构与非银行类金融机构 金融机构通常分为银行与非银行金融 机构两大类。 机构两大类。 银行金融机构分为中央银行、 银行金融机构分为中央银行、商业银 行、专业银行和政策性银行
中央银行 银行 商业银行 政策性银行 保险公司 金融 机构 证券公司 信用合作社 金融资产管理公司 非银行金融机构 信托投资公司 投资基金管理公司 财务公司 金融租赁公司 汽车金融公司 典当
第二节 中央银行
（二）中央银行的职能 3、中央银行是国家的银行 中央银行代表国家制定并执行金融政 代为管理国家财政收支， 策，代为管理国家财政收支，并为国家提 供各种金融服务。 供各种金融服务。
第二节 中央银行
三、中央银行的组织形式 （一）单一的中央银行制度 这一类型是指国家单独建立中央银行 机构，使之全面、 机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能 并领导全部金融事业的制度。 并领导全部金融事业的制度。 特点是：权力集中、职能齐全、 特点是：权力集中、职能齐全、在全 国各地的分支机构多。 国各地的分支机构多。