银行卡应用安全现状及银行卡安全技术改造对策建议
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）第一篇：当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要：本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析，概括性的说明了银行卡的重要性，并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词：银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展，各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而，研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展，银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加，目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
（一）银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况：一是持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失；二是持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险；三是持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款；四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先，表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等，导致信用失控。
其次，是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三，是作案风险。
主要存在与银行内部，有关业务人员利用职权在内部作案，或者同社会不法分子相互勾结共同作案，如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
我国银行卡应用安全的隐患-措施以及建议
我国银行卡应用安全的隐患\措施以及建议摘要：本文将针对现在社会频频出现的银行卡安全问题，结合社会发展的实际情况，分析当前银行卡业务存在的安全隐患，针对这些安全隐患和当前已经运用的安全措施，提出合理化的建议，从而使得我们国家的银行卡业务发展的更好。
关键词：银行卡；安全；隐患；建议中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)07－0240－01一、我国银行卡业务的发展背景1985年，中国银行珠海分行发行了我国的第一张银行卡——珠江卡，从那时候开始，中国的银行卡产业开始了迅猛的发展，国家不断出台各种政策大力支持银行卡产业的发展。
1993年3月1日，《银行卡业务管理办法》正式开始了实施；1993年6月，国家实施以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程——“金卡工程”；2001年12月，中国人民银行正式提出银行卡联网通用的“314”计划，即300个城市实现银行卡的通用，100个城市银行卡可以进行跨行通用，40个城市推行了异地跨行的“银联”标识卡，“314”工程已于2002年底顺利完成；2002年3月26日，在合并“金卡工程”下建立的全国银行卡信息交换中心和各城市银行卡中心的基础上，由国内80多家金融机构共同发起设立了中国银联股份有限公司；2002年5月17日，国内首家银行卡专业化经营和公司化管理的机构——中国工商银行牡丹卡中心在北京成立。
我们可以看到银行卡在我国的发展很快、很广泛，但是，随着银行卡运用的越来越广泛，与银行卡应用安全有关的问题逐渐出现，并且越来越多。
二、现阶段我国银行卡市场存在的安全隐患信息安全的重要性对人们来说是众所周知的，现在的社会人们都把它叫做信息时代，这更加说明了信息的重要性，同时也表明了信息安全处于更加特殊的地位。
银行系统的信息安全保密在民用各个系统中占据极为重要的地位。
长期以来很多人对于银行系统的信息安全保密在认识上存在着两个重大的误区：其一，很多人认为在通信方面自己组成了自己的专网，我的个人信息在自己的专网中的传输应该是很安全的，不会被其他人窃取到的。
银行卡安全保障措施
银行卡安全保障措施随着电子支付的普及，银行卡已成为现代人日常生活中不可或缺的支付工具之一。
然而，随之而来的问题是，如何保障银行卡的安全性。
本文将从以下几个方面展开，详细阐述银行卡的安全保障措施。
一、密码安全密码是个人账户的第一道防线，因此，确保密码的安全性至关重要。
首先，要定期更换密码，并确保密码的复杂度。
选择一个包含字母、数字和特殊字符的密码，同时避免使用常见的生日、名字或电话号码等信息作为密码。
此外，不要将密码逐位连续输入，更不能将密码记录在易被他人看到的地方，如手机备忘录或笔记本等。
如果怀疑密码已泄露，应立即与银行联系并修改密码。
二、手机应用安全随着移动支付的兴起，越来越多的银行将服务搬上了手机应用。
因此，保护手机应用的安全是银行卡安全的重要一环。
在使用手机应用前，可以通过下载官方应用，确保应用的安全来源。
此外，还要及时更新手机操作系统和应用程序，以获取最新的安全补丁和功能。
在使用手机应用时，应确保连接的是安全的Wi-Fi网络，并避免使用公共的无线网络进行交易。
三、防范电信诈骗电信诈骗是近年来常见的银行卡安全隐患之一。
通常，诈骗分子会冒充银行客服或警察，通过电话或短信方式骗取个人账户信息。
为防范电信诈骗，首先要保持警惕，不要轻易泄露个人信息或授权他人操作银行账户。
同时，要警惕虚假的短信和电话，避免随意点击链接或拨打疑似诈骗电话。
如果怀疑接到的消息是诈骗，应及时向银行报告。
四、安全的网络购物网络购物已成为我们生活中的一部分，但同时也带来了一些安全隐患。
在进行网络购物时，首先要确保所使用的购物网站是安全可靠的。
可以选择使用已确立良好信誉的电商平台，并在购物过程中保持警惕，避免泄露个人账户信息。
其次，要使用银行提供的安全支付通道进行支付，并确认支付页面上的网址是以“https://”开头的，表示安全连接。
此外，购物后要妥善保管电子收据，并随时关注银行卡交易记录。
五、实时监控账户无论是通过手机应用还是网上银行，都可以实时监控个人账户的交易记录。
银行卡安全保障机制分析与思考
银行卡安全保障机制分析与思考随着社会的不断发展，银行卡已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，在使用银行卡的过程中，我们也会时常面临着安全问题。
无论是身份信息被窃取，还是银行卡被盗刷，这些都给我们带来了极大的困扰。
因此，本文将对银行卡安全保障机制进行分析与思考。
一、银行卡安全保障机制的现状目前，在保障银行卡安全方面，银行和金融机构已经采取了一系列措施，如密码、指纹识别、短信验证码等。
但是，这些措施仍然无法完全保障我们的银行卡安全，存在一定的问题。
首先，密码是保证银行卡安全的最基本措施之一，但是很多人的密码设置过于简单，容易被猜到，或者频繁使用同样的密码，导致密码泄露的风险增大。
其次，虽然指纹识别等生物识别技术能够提高银行卡的安全性，但是这些技术仍然存在被冒用的风险。
最后，短信验证码虽然能够及时通知用户卡内异常情况，但是也存在伪造短信等安全风险。
二、银行卡安全保障机制的未来趋势随着科技的不断进步，未来的银行卡安全保障机制也将会不断升级。
其中，人工智能将成为未来银行卡安全保障的重要手段。
首先，基于人工智能技术的风险识别系统能够比传统技术更加准确地检测出异常交易行为，从而提高银行卡的安全性。
其次，基于人工智能技术的行为分析系统能够通过对用户的使用行为进行分析，检测出异常行为并及时预警，从而避免不必要的损失。
最后，基于人工智能技术的恶意软件识别系统能够快速有效地检测出恶意软件，降低银行卡被攻击的风险。
三、银行卡安全保障机制的个人建议在使用银行卡的过程中，我们也可以采取一些措施来提高银行卡的安全保障。
首先，我们应该加强密码的安全性，设置强密码并且不要多次重复使用同样的密码。
其次，使用银行卡的时候，要确保所使用的设备安全可靠，例如不要在公共设备上使用银行卡。
最后，及时更新系统和软件，避免恶意软件对银行卡的侵害。
结语总的来说，银行卡的安全保障机制已经在不断的升级和完善。
但是，在使用银行卡的过程中，我们也需要做好个人的安全保障措施，杜绝安全隐患，从而更好地保障个人的资产安全。
欠发达民族地区金融IC卡推广应用的难点及对策建议——以湘西州为例
三、 加 快 金融 Ｉ Ｃ 卡在 欠 发 达地 区 发展 和 推广 的 几点 建 议
（ 单位 ： 张）
磁 条 卡 工 商 银 行 ２ ９ ６ ５ ８ ８
８ ２ ３ ８ ６ ６
单一芯片 Ｉ Ｃ卡 ０
Ｏ
复合芯片 Ｉ Ｃ卡 １ ０ １ ７ ０
３ ５ ７ ０ ６
多难 题 有 待 解 决 。
一
农 业 银 行
、
目前 湘 西 州 银 行磁 条 卡 和 金 融 ｌ Ｃ 卡 发 展 现 状
的部 门和 人 员 要 果 断 采 取 责任 追 究 制 度 ， 作 出严 肃 处 理 。 ２ ０ ３
（ 四） 大力开展制度建设活动 ， 强 化 内控 制 度 执 行 情 况检
查 。一是 县 支 行 要 根 据 当前 新 业 务 、 新 系统 发 展 使 用 的实 际 ，
Ｆ Ｉ Ｎ ＡＮ Ｃ Ｅ Ｅ Ｃ ＯＮＯ ＭＹ 金 融 经 济
（ 一） 宣传 力度 不 够 ， 市 民对 金 融 Ｉ Ｃ 卡知 识 不 太 了解 由于 欠 发 达 地 区 经 济 活 动 总 量 较 小 ． 金融 机 构 数量 也 不 是 很 多 ，对金 融 Ｉ Ｃ 卡 的宣 传 力 度 有 限 ，广 大 公 众 对金 融 Ｉ Ｃ
分 与 支 行 关 系 不 大 的业 务 ， 让 县 支 行 腾 出更 多 人 手 从 事 更 实 在的业务工作 ， 为支行员工创造更宽松的工作环境 。
两卡专项整治活动方案
两卡专项整治活动方案背景介绍近年来，随着我国社会经济的快速发展，银行卡和身份证已成为人们日常生活和工作中必不可少的重要工具。
然而，越来越多的诈骗案件揭示出，银行卡和身份证也成为违法犯罪活动中的重要“道具”，给广大群众生活带来了极大的危害。
针对这种情况，国家加强了两卡专项整治工作，并制定了一系列的相关政策措施。
两卡专项整治活动的意义两卡专项整治活动是指对银行卡和身份证使用及管理等方面进行的全面整治，旨在加强两卡使用的监管与管理，保障银行卡和身份证合法权益，防范银行卡、身份证等重要活动和资金安全风险。
其意义主要体现在以下几个方面：•保障庞大的用户群体的权益和利益；•切实维护银行卡和身份证的安全和稳定运行；•有利于整合现有的银行卡和身份证资源，保障资金和信息交流的安全性和有效性。
两卡专项整治活动的主要措施银行卡容灾备份策略为了更加及时和有效地处理银行卡系统出现的各类故障和灾害事故，需要建立灾备管理生命周期体系，加强灾备技术研究和应用，强化灾备管理流程和技术建设，推进银行卡容灾备份策略。
身份证管理与应用规范要求各级机关和单位建立身份证管理台账，并加强对身份证的安全管理和使用，采取合理的技术措施，建立借用规范和审核制度，保护身份证相关信息的安全。
加强身份证系统的应用与服务要求政府和社会机构落实管理和服务职责，加强身份证管理与应用规范，提高服务水平和便利度，保护个人身份信息的安全。
优化银行卡清算结算体系推进银行卡清算结算体系建设和银行卡业务发展，促进银行卡支付体系建设和银行业发展，提高用户的交易体验和支付安全性。
两卡专项整治活动的实施方案国家针对两卡专项整治活动制定了详细的实施方案，主要包括以下几个方面：加强监管和协调建立健全银行卡和身份证管理与服务的全面监管和协调机制，制定和完善各项管理政策法规。
加强技术支持和创新推进公共技术平台的建设，加快银行卡清算结算等基础设施建设和升级，支持调整和完善银行卡产品和服务体系。
银行卡安全问题及解决方案
银行卡安全问题及解决方案随着科技的迅速发展，越来越多的人开始使用银行卡进行日常消费和线上交易。
然而，随之而来的是银行卡安全问题也逐渐加剧。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行卡安全问题，并提供一些解决方案来保护您的银行卡账户。
1. 密码保护密码是保护您账户安全的第一道防线。
首先，确保您的密码足够复杂且难以猜测，包含大小写字母、数字和特殊字符。
其次，定期更换密码，避免使用相同的密码多次。
最重要的是，不要将密码泄露给他人，包括亲友。
同时，避免使用弱密码，例如生日、手机号码等容易被猜测到的密码。
2. 避免使用公共网络当您需要进行线上交易时，避免使用公共网络，如咖啡店、图书馆或酒店提供的免费Wi-Fi。
这些网络往往缺乏安全保护措施，使您的账户易受黑客攻击。
相反，使用您自己的私人网络，或通过手机热点进行安全的网络连接。
3. 安装杀毒软件和防火墙为了保护您的电脑不受恶意软件的攻击，务必安装可靠的杀毒软件和防火墙。
这些软件可以帮助检测和清除潜在的威胁，确保您的银行卡信息不被黑客获取。
同时，定期更新和升级这些软件，以确保您始终拥有最新的安全防护。
4. 保护个人信息保护个人信息是银行卡安全的重要方面。
避免将银行卡信息（卡号、CVV码等）随意泄露给他人，特别是通过社交媒体或不可信任的网站。
此外，谨慎对待垃圾邮件和钓鱼网站，不要随意点击陌生邮件中的链接或提供个人信息。
5. 及时监控账户定期检查您的银行账户活动，以及时发现任何异常交易或未授权的访问。
如果您发现任何可疑情况，立即联系银行，并寻求专业建议和支持。
一些银行还提供短信或邮件提醒服务，可及时向您发送交易通知，帮助您及时发现问题。
6. 使用安全的支付平台在进行网上购物或转账时，选择使用安全可靠的支付平台。
这些支付平台通常具有额外的安全层，如安全加密、双重验证等，可以降低您的账户被黑客攻击的风险。
确保您使用的支付平台来自可信任的来源，并注意检查其安全认证标志。
7. 及时报告丢失或盗用如果不幸丢失了您的银行卡或怀疑银行卡被盗用，立即向银行报告。
重庆市金融IC卡发展现状、制约因素及政策建议
行 重 庆 营 管 部 成 为 人 民银 行 总 行 金 融社保卡 审核权 限下 放首批 ４ 家
试 点分支行 之一 。 自此 ，重庆 市各 商 业 银 行 发 行 金 融 社 保 卡 将 由以
前 的审核 、 准 、 核 批复 、 函流程 ， 复
３ ．金融 社保 卡全 国首发
２ １ 年 ，经 人 民银 行 总 行 和 ０１ 人 力资源 和社会 保障部 批准 ，重庆 市成为全 国首个金融社保卡项 目 试 点城市 。金融社 保卡 除具有 社会
营 管 部 已制 定 了 金 融 社 保 卡 发 卡
审 核流程 和制 度 ，进一 步细化 和 明 确 了 申请 材料 、流程 等内容 ，确保 了发卡 审核工 作的规 范性 。
展 金融 Ｉ Ｃ卡是 一 个社 会性 的 系统 工 程 ，重 庆 市将 按 照 “ 实 基础 、 夯 扩 大规模 、拓展应 用 ”的思路积 极
借 贷记 产 品 、 电子 现 金 产 品 和 非 接 触式 产 品等 Ｐ Ｏ Ｂ Ｃ标 准 Ｉ 产 Ｃ卡
品为核心 基础 ，以 电子 现金 复合应 用 、金 融 Ｉ ｃ卡多用 途互联 网终端 、 动 态 密码 应 用 和 多 应 用 数 据 存 储 为 辅 的金 融 Ｉ Ｃ卡 创 新 产 品库 ，并
中信 银 行 重 庆 分 行 等 也 在 积 极 争
取 参与金 融社 保卡 的发行工作 。 ４ ．行业应 用取得 实质性 进展 中 国银 行 重 庆 分 行 积 极 开 展 金融 Ｉ Ｃ卡 医疗 服务 应 用 探索 ，启
保 障 卡 功 能 外 ，还 具 有 借 记 卡 功
能 ，实现 了社保 和金融 服务 的 “ 一
开 展金融 Ｉ 推进 工作 。 Ｃ卡 １ ．制 定 产 业激 励 制 度 ，加 大
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银行卡应用安全现状及银行卡安全技术改造的对策建议摘要：1996年8月中国银行发行具有国际标准的以人民币计价的借记卡——长城电子借记卡。
标志着我国银行业务开始全面发展。
经过16年的发展，我国银行卡业务的扩展速度和扩展程度都是十分惊人的，我国金融市场随着银行卡的飞速发展而不断改革和完善。
根据《2010年支付体系总体运行情况》，截止2010年底，我国银行卡发行总量达24.15亿张，总交易额为246.76万亿元。
但是目前银行卡应用安全不容乐观，本文将从银行卡的安全现状、安全技术对策两个方面进行阐述。
关键词：银行卡安全；现状；安全技术；对策
中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01
一、银行卡安全现状
目前我国的银行卡持卡人利益受到损害的事件频繁发生，持卡人财产的风险因素很多，安全水平整体不高，法律保障不健全。
这些都导致了存款人对银行的怨恨情绪高涨，社会不公平担忧心理普遍。
在我国目前信用体系的发展状况下，持卡人的风险主要表现：（一）持卡人风险防范知识不足引起的风险
信息社会及市场经济对方便快捷的信息交换方式和资金结算渠道的需求使得银行卡的发展成为一种必然的选择。
但是，一方面，我国的金融服务业发展年数短，主要集中在2000年至今，各大银行和金融监管当局对金融安全领域的重视程度不够；另一方面，信
用经济发展速度较快，在过快的发展中忽视了对存款人和消费者的信用消费安全知识的普及，使得出现了较多的安全风险事故，对持卡人的利益造成了损害。
（二）法律缺陷导致的风险
我国银行卡的法律体系尚未完善。
2008年5月7日，最高人民检察院公布关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（atm机）上使用的行为如何定性问题的批复，该批复明确规定：拾得他人信用卡并在自动柜员机上使用的行为，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
但是我国尚缺少《银行卡法》，而且刑法对银行卡使用规范、技术安全、银行卡欺诈行为等的立法还比较缺陷，对持卡人的礼仪保护不足。
（三）银行卡安全技术欠缺带来的风险
安全技术的应用是银行卡使用安全的有利保证。
目前银行卡犯罪的主要方式是银行卡克隆，在atm 机安装特种设备窃取银行卡信息和密码后复制卡的信息以备随时盗用。
银行卡大部分是磁条卡，该种卡的信息很容易被记录和复制。
这种被克隆出来的银行卡和原卡几乎无异，atm机或其他机器无法识别，并且“克隆卡”中保有原卡的一切信息，这也给机器的认证造成了极大困难。
犯罪分子很容易通过“克隆卡”转移资金，造成金融市场交易系统的不安定。
金融市场上交易安全风险会造成严重的后果。
首先，持卡人的利益受损会严重影响公众对银行的信心，影响对银行的信用评价；其次，银行等金融机构相对于普通存款人来说处于强势地位，如果银行不能保证存款人的财产安全，则社会不公正的怨恨情结会攀
升，金融的不安定因素增加，致使银行卡本应发挥的社会效益未能达到，有损法律尊严、社会稳定。
二、安全技术方面的改进对策
（一）建立健全有利于银行卡业务健康发展的法律法规体系
参照国际惯例，建立健全银行卡管理专门法规，确立银行卡业务发展的基本法规框架，明确界定银行卡产业各方的主体责任和义务，规范银行卡各环节操作行为，为严厉打击伪造、冒用银行卡、恶意透支以及拒受银行卡等行为提供法律依据，强化银行卡产业健康发展的法律保障。
（二）大力推进芯片银行卡应用，加快银行卡业务系统改造
随着技术进步和市场接受程度的不断提高，芯片卡必将成为银行卡未来发展的方向。
大力推广芯片卡在金融业中的应用，不仅是提高信用卡安全性、降低信用卡伪卡风险的需要，也是丰富信用卡支付方式、适应手机银行等新兴支付渠道的需要，更是加强信用卡一卡多能、一卡多用的跨行业渗透需要。
为此，应研究出台芯片卡替代磁条卡的成本分摊和鼓励政策，加快改造银行卡业务系统，推进以金融标准规范实现各行业芯片卡的“多卡合一”，换代升级。
（三）强化银行卡业务监管
一是人民银行作为银行卡支付体系的监督者、管理者，要制定统一的对各发卡银行的外部考评标准，以便保证考核指标的全面性和行际间的可比性，同时为商业银行结合自身实际完善银行卡风险外部考评体系提供可靠的依据。
二是建立银行卡业务向人民银行报
备制度，及时掌握各银行卡市场主体业务发展中的新模式、新做法，增强监管工作的针对性。
三是担负监管责任的部门要切实加强银行卡检查工作的制度化、规范化建设，不断完善现场和非现场检查的方式方法，加大检查频率，增强检查工作的针对性和实效性。
（四）大力增强银行卡宣传力度和教育途径，提高持卡人的防范意识
作为银行卡的经营管理主体，商业银行有责任有义务加强对社会公众的风险教育。
充分利用网络、电视、广播、报纸等各种大众传媒，或者在银行内和atm 机旁张贴防骗小贴士，或者开展大型宣传活动，或者向客户专门寄送防骗宣传资料等多种方式，普及用卡知识，改变持卡人用卡的不良习惯，增强持卡人的安全用卡意识，不给犯罪份子可乘之机。
（五）加强atm巡检、监控
收单机构布放的atm终端要符合《银行卡自动柜员机（atm）终端规范》（jr/t0002-2009）的要求，确保atm的安全技术防范能力。
收单机构要对atm建立定期巡检制度，及时发现和排除风险隐患。
要加大傍晚、夜间等案件高发时段atm的巡查和监控力度，完善技术措施，创造条件实现atm的实时监控。
要及时向客户提示犯罪分子利用 atm作案的新手段和新动向，提高客户的安全意识和自我保护能力。
发现犯罪分子作案痕迹后，各收单机构应立即向公安部门报案，并协助破案。
参考文献：
[1]王国敬，华伟，郭诚实.利用银行卡诈骗的特点及防范农村.2004.
[2]刘廷焕，万建华.中国银行卡产业发展研究报告.上海文化出版社，2006.
[3]宁欣.中国建设银行加强防范银行卡业务风险[n].金融时报，2003.
作者简介：孙俊杰（1991-），陕西人，西安交通大学经济与金融学院09级本科生，从事金融信息工程方向的研究。