银行客户评级及行为特征规则说明
银行客户评级管理原则
XX银行客户评级管理原则为有效促进全行个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全行零售银行业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升我行零售银行业务的核心竞争力，依据客户分级、服务分层的原则，结合我行现有实际，特制定如下内容。
一、客户评级为了更好的服务我行中高端客户，让客户充分体验我行创新便捷的金融产品以及量身定制的特色服务，我行执行客户级别动态识别及升降级管理，银行系统将根据客户在我行每次办理业务和提交服务申请当时的客户级别自动匹配相应优惠费率和增值服务项目，客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行和营业网点等渠道或咨询客户经理查询级别。
我行按照客户的综合金融资产值将客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、私人银行客户。
1、客户的综合金融资产值以我行的财富管理类产品和消费信贷类产品计算，计入评级的业务种类和折算系数为：2、以上各项业务的评级指标乘以折算系数相加为客户的综合金融资产值。
计算公式为：综合金融资产值=∑（各项金融资产评级指标*折算系数）3、客户级别每月月末评定一次，以月末综合金融资产为指标，同时从中剔除不良贷款的客户，评级标准如下：符合以下条件之一的客户，若当前级别较低,系统将自动即时调高至对应级别:（1）代发工资户，每月代发工资额在2000元以上；（2）办理第三方存管、贵金属、基金业务；（3）……4、考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性的综合金融资产下降，我行为各级别的客户提供了为期六个月的下降缓冲期，尽量减少由于客户级别变化给客户带来的不便，在缓冲期间虽然客户级别评定下降，但仍可享受原级别服务标准。
缓冲期期满后仍不达标的，由主办客户经理电话或短信通知客户不再享有贵宾客户相应的服务待遇，引导客户办理贵宾卡更换或销卡手续，客户降级至六个月内所能达到的最高等级标准。
如果客户不愿换、销卡，客户可仍维持原等级，但应提示客户我行将从本月起按月扣收账户管理费（或服务费），具体标准如下：钻石卡XX 元/月、白金卡XX元/月、金卡XX元/月。
银行客户评级管理原则
XX银行客户评级管理原则为有效促进全行个人中高端客户的快速增长，加快对现有潜力客户的挖掘和资产提升的工作，为全行零售银行业务的健康持续发展储备优质客户资源，全面提升我行零售银行业务的核心竞争力，依据客户分级、服务分层的原则，结合我行现有实际，特制定如下内容。
一、客户评级为了更好的服务我行中高端客户，让客户充分体验我行创新便捷的金融产品以及量身定制的特色服务，我行执行客户级别动态识别及升降级管理，银行系统将根据客户在我行每次办理业务和提交服务申请当时的客户级别自动匹配相应优惠费率和增值服务项目，客户可通过我行网上银行、电话银行、手机银行和营业网点等渠道或咨询客户经理查询级别。
我行按照客户的综合金融资产值将客户分为普卡客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、私人银行客户。
1、客户的综合金融资产值以我行的财富管理类产品和消费信贷类产品计算，计入评级的业务种类和折算系数为：2、以上各项业务的评级指标乘以折算系数相加为客户的综合金融资产值。
计算公式为：综合金融资产值=∑（各项金融资产评级指标*折算系数）3、客户级别每月月末评定一次，以月末综合金融资产为指标，同时从中剔除不良贷款的客户，评级标准如下：符合以下条件之一的客户，若当前级别较低,系统将自动即时调高至对应级别:（1）代发工资户，每月代发工资额在2000元以上；（2）办理第三方存管、贵金属、基金业务；（3）……4、考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性的综合金融资产下降，我行为各级别的客户提供了为期六个月的下降缓冲期，尽量减少由于客户级别变化给客户带来的不便，在缓冲期间虽然客户级别评定下降，但仍可享受原级别服务标准。
缓冲期期满后仍不达标的，由主办客户经理电话或短信通知客户不再享有贵宾客户相应的服务待遇，引导客户办理贵宾卡更换或销卡手续，客户降级至六个月内所能达到的最高等级标准。
如果客户不愿换、销卡，客户可仍维持原等级，但应提示客户我行将从本月起按月扣收账户管理费（或服务费），具体标准如下：钻石卡XX 元/月、白金卡XX元/月、金卡XX元/月。
银行个人客户的评分标准
银行个人客户的评分标准摘要：一、银行个人客户评分标准概述二、评分标准的依据和影响因素三、评分等级及对应的客户群体四、银行如何应用评分标准进行风险管理五、提高个人客户评分的建议正文：银行个人客户评分标准是指银行根据客户的信用记录、还款能力、财富状况等因素，对客户进行综合评估，并划分出不同的信用等级，以便于银行对客户进行风险管理。
一、银行个人客户评分标准概述银行个人客户评分标准通常包括信用记录、还款能力、财富状况等多个方面。
其中，信用记录主要考察客户的逾期记录、信用评级等；还款能力主要考察客户的收入、负债等；财富状况主要考察客户的存款、投资、保险等。
银行通过对客户在这些方面的表现进行综合评估，可以划分出不同的信用等级，如优质客户、中等客户、关注客户等。
二、评分标准的依据和影响因素银行个人客户评分标准的依据主要是客户的信用报告、财务状况、社会地位等。
评分标准的影响因素包括客户的年龄、职业、收入、负债、信用记录等。
不同的银行可能会有不同的评分标准，但总体上来说，都是根据客户的信用风险进行评估。
三、评分等级及对应的客户群体根据银行个人客户评分标准，客户通常被分为优质客户、中等客户、关注客户等不同的信用等级。
优质客户通常指信用记录良好、还款能力强、财富状况良好的客户；中等客户指信用记录一般、还款能力较强、财富状况较好的客户；关注客户指信用记录较差、还款能力较弱、财富状况一般的客户。
四、银行如何应用评分标准进行风险管理银行通过对个人客户进行评分，可以有效地进行风险管理。
对于优质客户，银行可以给予更多的信用额度、更低的利率等优惠措施；对于关注客户，银行可以采取提高利率、降低信用额度等措施，以减少信用风险。
工商银行个人客户星级评定详细说明
工商银行个人客户星级评定详细说明一、背景介绍个人客户星级评定是工商银行为了更好地了解客户的信用状况、风险偏好和理财需求，为客户提供更为个性化的金融产品和优质服务，以及进行资信评估和风险控制而设立的系统。
二、评定标准个人客户星级评定根据客户的个人信息、经济状况、资产规模、理财需求、历史交易记录等多方面因素进行考核，最终评定结果分为五个等级：五星级、四星级、三星级、二星级和一星级。
具体评定标准如下：评级标准五星级四星级三星级二星级一星级个人信息完备、真实、准确完备、真实、准确部分信息不完备或不准确信息缺失或不准确信息缺失或不准确经济状况较好较好中等较差较差资产规模较大较大一般较小极小理财需求较大较大一般较小极小历史交易记录无不良记录无不良记录部分有不良记录多次有不良记录有重大不良记录三、评定结果根据客户的评定结果，工商银行将提供不同等级的信用额度、台帐管理、账户支取限额、费用等贴心服务和优惠，并会针对每个客户的不同需求和风险偏好，提供更为个性化的金融理财产品和服务。
需要特别说明的是，个人客户星级评定结果仅供参考，工商银行仍将综合考虑客户的实际情况进行风险控制和业务受理，并不以此作为唯一标准。
四、申诉和复评客户如对个人客户星级评定结果有异议，可向工商银行申请复评。
复评期限为多久，工商银行将于何时通知客户复评结果，则需视具体情况而定。
五、总结个人客户星级评定是工商银行为客户提供优质金融服务、优化风险控制的一项重要制度，客户可以通过认真维护个人信息、保持良好的信用记录和扩大资产规模等方式提升个人星级评定，并享受相应的贴心服务和优惠。
银行客户信用等级评定办法
银行客户信用等级评定办法概述银行客户信用等级评定是指对银行客户的信用能力进行评估、等级划分的过程。
通过信用等级评定，银行可以更好地了解客户情况，制定更科学的信贷政策，减少风险，提高经济效益。
一、客户信用等级的划分客户信用等级分为五级，从高到低依次为：AAA、AA、A、BBB和BB。
其中，AAA级为最高级别，BB级为最低级别。
二、客户信用等级评定指标客户信用等级评定指标共分为六大类、22个具体指标，如下：（一）客户经营状况类指标1、客户公司注册资金2、客户公司业务规模3、客户公司历史经营业绩4、客户公司利润情况5、客户公司现金流状况6、客户公司负债情况（二）客户管理状况类指标7、客户公司组织管理状况8、客户公司人员素质及专业水平9、客户公司与供应商、客户的关系10、客户公司担保情况（三）客户市场状况类指标11、客户所处行业发展趋势12、客户市场占有率13、客户市场价格水平14、客户产品或服务的质量水平（四）客户金融状况类指标15、客户公司资产负债率16、客户公司流动比率17、客户公司偿债能力18、客户公司运营杠杆率19、客户公司融资成本20、客户公司股票市值（五）客户环境状况类指标21、客户所处政治、经济环境22、客户社会形象及企业社会责任以上指标的权重不同，在评定时需要根据客户实际情况进行调整。
三、客户信用等级评定结果的解释评定结果显示为客户信用等级，评定结果与评定指标的综合得分相对应，评定结果的解释如下：1、AAA级：客户信用极好，具有稳定盈利能力，财务状况极佳，具有出色的市场地位和发展潜力。
2、AA级：客户信用较好，经济状况稳定，市场地位较好，有一定发展潜力。
3、A级：客户信用一般，经济状况较为稳定，市场地位一般，发展潜力有限。
4、BBB级：客户信用较差，经济状况较为不稳定，市场地位差，发展潜力有限。
5、BB级：客户信用极差，经济状况不稳定，市场地位差，无发展潜力。
客户信用等级评定结果的解释可以为银行提供客户信用能力的基础信息，进而制定更好的信贷政策，减少信贷风险。
银行对公客户评级标准
银行对公客户评级标准
银行对公客户评级是指银行针对对公客户进行信用评估并划分等级的一种评定标准。
具体的评级标准可能会因银行而异，但一般会考虑以下几个方面：
1. 客户的财务状况：包括客户的资产状况、负债情况、现金流量情况等。
银行会评估客户的财务稳定性和偿还能力。
2. 行业风险：银行会考虑客户所处的行业是否具有潜在的风险，例如行业竞争激烈、市场需求下滑等因素。
3. 还款记录：银行会评估客户的还款记录，包括贷款的还款情况、信用卡的使用情况等。
客户的良好还款记录通常会得到较高的评级。
4. 客户的信用历史：银行会考察客户的信用历史，包括客户以往的贷款记录、信用卡账户使用情况等。
有良好的信用历史的客户通常会得到较高的评级。
5. 客户的经营稳定性：银行会评估客户的经营稳定性和持续性。
具有稳定经营并具备发展潜力的客户通常会得到较高的评级。
根据以上标准，银行通常将对公客户划分为几个不同的等级，例如AAA、AA、A、B等级，用以指导银行在与客户进行业务往来时的风险控制和信用额度的设定。
银行公司客户信用评级指标体系和评分标准说明
附件1-1中国银行股份客户信用评级指标体系与评分标准说明一、一般统计模型评级指标体系与评分标准一般统计模型评级指标与评分标准，在模型开发阶段确定。
模型使用的定量指标主要是客户的财务指标，例如：现金比率、债务覆盖率、存货周转率、税前利润率、资产负债率、资本周转率等。
定性指标全部是客观定性指标。
模型指标与具体的评分标准有可能根据模型返回检验结果进行调整。
二、打分卡模型评级指标体系与评分标准（一）打分卡模型的信用评分与信用等级对应关系：90－100分，AAA级；85－89分，AA级；80－84分，A级；70－79分，BBB级；65－69分，BB级；60－64分，B级；50－59分，CCC级；45－49分，CC级；40－44分，C级；40分以下，D级。
（二）医疗机构、教育机构、其他类事业法人以及新组建企业，四类打分卡评级指标体系与评分标准详见附件1-2。
（三）特殊指标说明1. 医疗机构评级指标体系（1）年就诊人数计算标准：每年门诊、急诊治疗人数。
指标参考来源：决算报告文字说明。
（2）医疗人员水平计算方法：医疗人员水平=中高级以上职称人数/全部医疗人员数×100%指标参考来源：行政事业单位人员及机构情况表。
（3）实际开放病床床位计算标准：医疗机构期末实际开放的病床床位数量。
指标参考来源：决算报告的文字说明。
（4）病床使用率计算方法：病床使用率=实际占用病床日数/实际开放病床日数×100%指标参考来源：决算报告文字说明。
（5）医疗研究水平和专用医疗设备水平判断依据：医疗专科水平、承担国家医疗科研项目情况、先进医疗设备水平。
（6）收入增长比率计算方法：收入增长比率=当年收入总额/前一年收入总额×100%-1指标参考来源：收支表。
（7）药品收入比例计算方法：药品收入比例=药品收入/总收入×100%指标参考来源：收入明细表。
2. 教育机构评级指标体系（1）在校生人数计算标准：指全日制在校生人数指标参考来源：决算报告的文字说明或《学生学员统计表》。
银行客户信用等级评定办法
银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为规范公司客户信用等级的评定，科学、准确、有效地识别公司客户信用风险，优化客户结构,提高资产质量，特制定本办法。
第二条本办法中的“客户信用等级评定”是指我行通过对评级对象履行相应经济承诺能力及其可信任程度的各种定性和定量因素进行考察分析，全面评价客户的偿债能力和违约风险，并以简单、直观的符号表示其评价结果。
第三条客户信用等级评定对象是指已在我行发生信贷业务且风险分类结果为正常类的客户或拟与我行建立信用关系的企事业法人和其他公司类客户。
对在我行尚有信用余额但风险分类结果为“次级类”（含）以下、我行目前以清收为主而不采用借新还旧等方式化解风险的信贷客户，列为不予评级。
第四条客户信用等级评定遵循以下原则：（一）独立性原则。
各级评级人员应根据基础材料和财务报表独立评定信用评级，不受受评客户及其他外来因素的影响。
（二）真实性原则。
在信用等级评定过程中必须保证评估基础材料和财务报表的客观、真实、准确。
（三）审慎性原则。
在评级过程中对定性指标评分时要审慎给分；对定量指标评分时要对客户上两个年度及最新一期的财务数据进行连续分析，对财务指标的异常变动情况要做出合理解释。
第五条总行授信评审部为客户信用等级评定工作的管理部门。
第二章信用等级评定级别的划分与定义第六条信用级别是通过字母序列符号，对客户的偿债履约能力和违约风险进行综合评价后直观的结果展示。
我行的客户信用等级评定办法将客户统一划分为7个等级，分别为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级和C级。
（一）AAA级客户：客户原则上规模为特大型或大型，总资产规模5亿元以上，在国内同行业中具有很强的竞争优势；原则上成立时间3年（含）以上，管理层专业经验丰富、结构合理，综合素质很高。
经营管理和财务管理严谨规范，各类信用记录良好；经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大的内外部不利变化，负债适度，现金流量非常充足，具有很强的偿债能力和盈利能力，发展前景很好；融资能力强，已经进入资本市场或者是多家银行积极营销的优质客户。
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1.4. 客户年评、月评升级短信通知模版 ........................................................................................... 7
1.2.1. 评定时间 ............................................................................................................................... 6 1.2.2. 评定范围 ............................................................................................................................... 6 1.2.3. 评定标准 ............................................................................................................................... 6 1.2.4. 评级生效时间 ....................................................................................................................... 6 1.2.5. 客户通知和客户经理提醒 ................................................................................................... 6
1.1.1. 评定时间 ............................................................................................................................... 5 1.1.2. 评定范围 ............................................................................................................................... 5 1.1.3. 评定标准 ............................................................................................................................... 5 1.1.4. 评级生效时间 ....................................................................................................................... 5 1.1.5. 客户通知和客户经理提醒 ................................................................................................... 6
2. 客户行为特征 ..................................................................................................................................... 7
2.1. 风险偏好 ...................................................................................................................................... 7
1.2. 月评 .............................................................................................................................................. 6
编号 HTSC_CRM_ 密级
ⅩⅩ证券 CRM 项目
客户评级及行为特征规则说明
Ⅹ Ⅹ证券有限责任公司 年 1月
版本号 V1.0 V1.1
版本日期 ⅩⅩ -1-17 ⅩⅩ -6-26
文档修订记录
修订内容 整理 更新客户评级规则
ⅩⅩ证券 CRM项目
修订者 徐猛 王伟
北京高伟达软件技术有限公司
ii
ⅩⅩ证券 CRM项目
目录Байду номын сангаас
1. 客户等级评定 ..................................................................................................................................... 5
1.1. 年评 .............................................................................................................................................. 5