建行信用卡业务题库-风险

信用卡业务题库——催收及核销一、选择题：1、以下哪些是我行信用卡欠款催收业务目前采用的催收手段（A、B、C、D、E、F）：（A）短信催收（B）电话催收（C）信函催收（D）上门催收（E）诉讼报案（F）委托外部机构催收2、以下哪个是广西分行创新催收的产品（ C ）：（A）挂号信（B）委托外部机构催收（C）律卡通（D）诉讼报案3、催收工作主要遵循以下什么原则（A、B、C、E）（A）效益性原则（B）保密性原则（C）保密性原则（D）谨慎性原则（E）协作性原则4、信用卡欠款催收业务操作环节的主要风险包括（A、B、C）（A）丧失诉讼时效（B）法律文件缺失（C）未对外部机构进行有效管理（D）未按时催收5、以下那类属于风险隐患的客户（A、B、C、D）（A）开卡后短时间内多次透支取现或大额透支，并基本用足透支额度，电话催收无效的（B）持卡人承诺还款，但多次（3次及以上）食言的（C）持卡人有其他风险较大的情况的（D）持卡人联系电话有误或多次电话联系不上的6、信用卡透支逾期超过（ A ）天以上的，经过催收无效后就可以定性为不良资产。

（A）90天（B）120天（C）180天（D）270天（E）365天7、符合以下条件之一的，发卡行或总行就可以将催收账户委托外部机构催收：（答案：C、D、E）（A）持卡人欠款逾期超过180天，原则上经总行或发卡行采取电话、信函、上门等方式催收后无效的账户；（B）持卡人欠款逾期超过120天，原则上经总行或发卡行采取电话、信函、上门等方式催收后无效的账户；（C）发卡行采取诉讼报案手段，仍无法执行的账户；（D）发卡行已经核销的账户；（E）持卡人欠款逾期未超过90天但存在风险隐患，原则上经总行或发卡行采取电话、信函、上门等方式催收后无效的账户；8、外部委外催收受托机构存在下列情况之一的，发卡行或总行要根据情节轻重，采取向外部受托机构提出警告，扣收保证金，终止委托催收协议、提前收回委托催收授权，取消委托催收资质，追究相应法律责任等措施：（A、B、C）（A）采取人身攻击、侮辱、谩骂等违反法律或严重违反道德的方式进行催收的；（B）收取持卡人现金，替持卡人还款的；（C）未经发卡行书面许可，将持卡人信息泄露给其他单位或个人的；（D）每期委托催收期限届满后，将持卡人资料返还给发卡行的；9、与委外催收公司传输的电子文件可采取下列方式：（ A ）（A）必须加密，密码不得和数据使用相同的传输通道。

（B）可以通过通过互联网传输（C）可以通过传真机传输（D）可以通过邮件系统传输。

10、《中国建设银行龙卡信用卡发卡业务欺诈风险事件管理规定》的基本原则为：（答案：A、B）（A）依法合规原则（B）效益性原则（C）稳健性原则（D）谨慎性原则11、根据欺诈行为的特征，信用卡发卡欺诈事件分为：（答案：A、B、C）（A）伪冒申请（B）未达卡（C）账户转移（D）套现（E）出借卡片12、总行信用卡中心负责全行信用卡发卡业务欺诈风险的管理，主要职责包括：（答案：A、B）（A）负责制定发卡欺诈事件相关管理规定；（B）负责涉嫌欺诈卡片的冻结、换卡等业务处理；（C）负责指导、监督与检查全行发卡欺诈事件的调查处理；（D）负责协助其他发卡分行完成发卡欺诈事件的调查及追损；13、分行负责辖内信用卡发卡业务欺诈风险的管理，主要职责包括：（A、B）（A）负责辖内的伪冒申请、未达卡、账户转移、境内遗失被盗等发卡欺诈事件的调查、损失追讨与核销申报；（B）负责协助总行及其他发卡分行完成发卡欺诈事件的调查及追损；（C）负责制定发卡欺诈事件相关管理规定；（D）负责伪卡交易、非面对面伪冒交易和境外遗失被盗等发卡欺诈事件的调查、损失追讨与核销申报；14、总、分行在提出挂账申请时，根据不同的发卡欺诈事件类型，提供以下证据材料：（答案：A、B、C、D）（A）持卡人声明材料；（B）取得公安或司法机关受理案件相关证明的，提交公安或司法机关出具的证明材料；（C）需拒付退单或境内外银行卡组织仲裁的，提交拒付退单或境内外银行卡组织仲裁书等证明；（D）其他非客户本人原因形成损失的证明；15、信用卡呆账、坏账核销责任认定包括形成损失的各业务环节，对于因故意有章不循或违规操作形成的呆账、坏账，必须认定相关责任人的责任：（答案：A、B、C、D）（A）故意制造虚假材料，或明知客户提供资料虚假仍上报审批的；（B）因管理松懈导致权利凭证遗失、担保物价值贬损影响诉讼保全的；（C）其他因人为因素造成损失的；（D）违反规定对明显不符合准入条件的客户审批授信的；16、对符合以下情况之一的相关人员免于承担责任：（答案：C、D）（A）自审批之日起3个月后逾期而导致损失的；（B）永久额度调整之日起3个月后逾期而导致损失的；（C）工作人员按系统自动决策提示实施操作而发生损失的；（D）因外部客观原因无法获取公检法证明，影响诉讼时效保全的；17、经认定存在不尽职的情况，但基于以下因素可从轻、减轻或免除责任：（答案：A）（A）工作人员虽有职责内偶然轻微过失或操作差错，但并非出于主观故意，且能主动认错、纠正、弥补过失，未造成严重后果或使风险损失明显减少的；（B）因国家政策调整导致市场变化而使信用卡业务发生风险或损失的；（C）额度调整后损失贷款余额不超过初始额度的，或虽然超过初始额度，但自临时额度调整之日起3个月后，导致损失的；（D）自审批之日起6个月后逾期而导致损失的；18、责任认定工作除专题会议形式外，也可以采取以下方式进行责任认定：（答案：A、B、C）（A）稽查结果（B）审计结果（C）检查结果（D）自查结果19、以下哪些是信用卡呆账核销类别：（答案：A、B）（A）涉嫌诈骗类；（B）触犯刑律类（C）伪冒、骗领类（D）案件损失类20、以下哪些是信用卡坏账核销类别：（答案：A、B）（A）追索类（B）丧失诉讼时效类（C）案件损失类（D）伪冒、骗领类21、信用卡呆账核销，必须提供以下材料：（答案：A、B、C）（A）单户本金人民币2万元至10万元或等值外币的呆账提供申报表、申请资料及个性材料；（B）单户本金小于人民币2万元（含）或等值外币的呆账，提供《信用卡呆坏账核销申报表》（C）单户本金人民币10万元（含）以上或等值外币的呆账提供申报表、申请资料及个性材料，同时需要提供《信用卡大额呆坏账核销信息表》22、以下哪些是符合追索类的条件：（答案：C、D）（A）单户本金在人民币2万元（含）以下，逾期后经追索180天以上，并且不少于8次追索，仍无法收回的剩余款项；（B）单户本金在人民币2000元（含）以下，逾期后经追索180天以上，并且不少于5次追索，仍无法收回的剩余款项。

（C）单户本金在人民币2万元（含）以下，逾期后经追索365天以上，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项；（D）单户本金在人民币2000元（含）以下，逾期后经追索180天以上，并且不少于6次追索，仍无法收回的剩余款项。

23、符合失踪、死亡类的，原则上提交以下证明：（答案：A、B、D）（A）公安机关出具的死亡证明（B）当地民政部门出具的死亡证明（C）医院出俱的死亡证明（D）经办行出具的有关追索财产或遗产的证明24、符合诉讼类的，需提交以下材料：（答案：A、B、C、D）（A）民事判决书（B）强制执行书（C）仲裁裁决书（D）法院裁定书25、一级分行信用卡部门应指定专人负责对申报的呆账和坏账项目进行合规性审查，审查内容包括:（答案：A、B、D）（A）申报程序是否合规，签章是否齐全；（B）申报类别是否符合要求；（C）是否有合并申报表（D）是否进行了责任认定；26、责任认定工作小组认定项目档案应包括但不限于：（答案：A、B、C、D）（A）《关于X X X授信业务责任认定工作的请示》（B）《责任认定通知书》（C）《责任认定报告》（D）《尽职调查工作底稿》27、责任认定工作小组成员、参加责任认定审议的部门负责人及其他相关人员有下列情形之一的，应当回避：（答案：A、C、D）（A）本人是责任认定对象或其近亲属；（B）本人是责任认定对象的同事。

（C）本人或近亲属与责任认定项目有利害关系；（D）存在其他可能影响责任认定工作情形的；28、以下哪些是属于信用卡呆账、坏账责任认定工作的组织实施的：（答案：A、B、C、D）（A）责任认定的组织实施由一级分行信用卡部门指定专人负责（B）一级分行风险管理部对其中单户人民币10万元以上（含）或等值外币大额呆账和伪冒类坏账的责任认定依据进行合规性复审。

（C）责任认定工作除专题会议形式外，也可以采取业务稽核、业务检查及审计等形式。

（D）稽核、检查、审计结果可作为责任认定依据。

29、对符合以下情况之一的免于责任认定：（答案：A、B）（A）国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的；（B）由于突发事件、自然灾害等不可抗力造成信用卡业务发生风险或损失的。

（C）因国家政策调整导致市场变化而使信用卡业务发生风险或损失的；（D）其他根据国家法律法规或建行文件规定或经有权机关认定或批准相关人员无需承担责任的。

30、信用卡坏账核销的个性材料规定如下：（答案：A、B、C）（A）符合伪冒、骗领类的，单户挂账余额大于5000元人民币或等值外币的，须提交公安机关受理一年以上的证明材料；单户挂账余额小于5000元人民币（含）或等值外币的，分行提交被伪冒人声明、伪冒事实情况说明等证明材料，由经办人和负责人签字或盖章后申报核销。

（B）符合伪卡、挂失止付类的，如需拒付退单或境内外银行卡组织仲裁的，须提交无法退单或境内外银行卡组织仲裁书等证明。

（C）符合案件损失类的，须提供公安机关立案2年以上的证明材料。

（D）符合涉嫌诈骗类的，须提交公安机关正式立案侦察一年以上的证明材料。

二、判断题：（对的√，错的×）1、内部审计、内控、合规、风险管理等监督部门、业务部门在履行检查职责过程中，按照“谁检查、谁认定、谁负责督促整改”的原则，对检查发现的问题确认性质、认定相关人员的责任，并负责督促落实整改。

（√）2、对于经认定需要对不良授信业务风险损失、违规失职行为承担相应责任的人员，按照干部管理权限进行责任追究。

牵头负责责任认定的机构应及时将责任认定结论及相关材料移交纪检监察部门处理；涉及总行管理权限人员的，报送总行纪检风险部门处理。

（×）3、关注类客户协商还款是指我行与逾期90天以上的持卡人协商达成还款约定，持卡人偿还部分欠款后，我行通过系统将剩余欠款平均分为若干期，由持卡人在约定期限内按期还款，并支付一定手续费的业务。

（×）4、上门催收原则上要安排两名催收人员进行，相互配合，分工协作；（√）5、持卡人一次性还清本息及费用确有困难，但愿意筹措资金分期还款的，催收人员可同意持卡人分期还款，并签订《中国建设银行龙卡信用卡欠款还款计划书》。