银行流水
银行流水是什么
银行流水是什么银行流水是指银行与客户之间的资金往来记录。
它记录了客户在银行账户上的存款、取款、转账、交易等活动，以及银行与其他机构之间的资金流动，是反映银行业务状况和客户交易情况的重要依据。
银行流水对于个人客户和企业来说都非常重要。
对于个人客户来说，银行流水是记录个人财务状况和收支情况的重要依据。
通过查看银行流水，个人可以清楚地知道自己的收入来源和支出去向，帮助他们进行财务规划和预算控制。
而对于企业来说，银行流水则是企业财务管理和经营分析的重要基础。
通过查看银行流水，企业可以了解到自身资金状况、交易流动情况、收支结余等信息，帮助他们进行资金管理和经营决策。
银行流水的记录方式主要有两种，一种是纸质银行流水，即由银行向客户提供的纸质账单或对账单，上面记录了客户的交易明细和账户余额等信息。
另一种是电子银行流水，即通过网上银行、手机银行等电子渠道查看和下载的银行流水记录。
目前，随着电子化支付和银行系统的发展，电子银行流水已经成为主流，更加便捷和实时。
银行流水的内容包括了诸多信息，例如账户户名、账号、交易时间、交易金额、交易类型等。
通过这些信息，客户可以清楚地了解自己的资金活动情况，并核对账户余额的准确性。
同时，银行流水也是证明客户财务状况的重要材料，例如在申请贷款时，银行通常会要求客户提供最近几个月的银行流水作为信用评估的依据。
为了保护客户隐私和防止信息泄漏，银行会严格控制银行流水的访问权限。
只有账户持有人或经过授权的人员才能查看和使用银行流水。
另外，银行也会采取各种安全措施来防范信息被篡改和泄露，例如加密通讯、身份验证等。
总之，银行流水是记录银行与客户之间资金往来记录的重要工具。
对于个人和企业来说，银行流水既是财务管理的依据，也是证明财务状况的重要材料。
通过查看银行流水，客户可以清楚地了解自己的资金情况，并进行合理的财务规划和管理。
而银行流水的安全和保护也是银行业务运营的重要任务之一。
什么是银行流水,银行流水账有什么用
什么是银⾏流⽔,银⾏流⽔账有什么⽤在⽇常⽣活中有很多⼈对于银⾏流⽔账都不怎么在意，甚⾄有些⼈都不知道什么是银⾏流⽔账。
因为⼤多是在贷款时才会接触到银⾏流⽔。
那么银⾏流⽔是什么?对于贷款来说重要吗?什么是银⾏流⽔银⾏流⽔是指银⾏活期账户(包括活期存折和银⾏卡)的存取款交易记录...想要了解更多关于什么是银⾏流⽔,银⾏流⽔账有什么⽤的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
在⽇常⽣活中有很多⼈对于银⾏流⽔账都不怎么在意，甚⾄有些⼈都不知道什么是银⾏流⽔账。
因为⼤多是在贷款时才会接触到银⾏流⽔。
那么银⾏流⽔是什么?对于贷款来说重要吗?什么是银⾏流⽔银⾏流⽔是指银⾏活期账户(包括活期存折和银⾏卡)的存取款交易记录，它是按时间先后顺序⼀笔⼀笔排列的，俗称流⽔帐。
银⾏流⽔账有什么⽤?银⾏流⽔是证明个⼈或公司收⼊情况的⼀种证明材料，是向银⾏申请贷款所必须的材料。
银⾏流⽔账对很多⼈来说⽐较陌⽣，尽管并不是所有贷款必须的条件，但是它能从⼀个⽅⾯很好的反映你的个⼈还款能⼒，在⼀些银⾏和⾦融机构，都会要求申请贷款的⽤户提供收⼊账户3-6个⽉以上的银⾏流⽔单，如果没有的话，被拒的可能性很⼤。
银⾏为何看重个⼈流⽔?1、稳定性。
薪资每个⽉有固定的⼊账周期，并且连续不间断，时间越长越好，那么银⾏就会认为你这笔收⼊为⼯资收⼊。
并以此作为您还款能⼒的证明。
2、连续性。
决定贷款前，必须保证账户内6个⽉每个⽉固定⽇期连续都有钱⼊账，如果有间断，那么可能对贷款会有影响，以往那种只要公司开具的收⼊、⼯作证明⽅式现在已经不吃⾹了，及时提供流⽔记录才能提⾼申贷成功率。
如果没有稳定银⾏流⽔记录怎么办呢?还是有些临时抱佛脚的办法。
⾼额的⼯资不如稳定的薪资有效果。
有些客户个⼈“财⼒”⽐⼀般的按时打卡上班族更丰厚，但是往往没有稳定的⼯资流⽔，容易被毙掉。
对于⼀些机构和银⾏来说，你有钱我不管，必须要有稳定还款能⼒，风险太⼤的不做，尤其是⼀些⽆抵押贷款。
有些单位发⼯资是直接发现⾦和奖⾦，所以只要每⽉将现⾦发放的⼯资⾃⾏存⼊银⾏卡中，其效果等同于公司⼯资统⼀⼊卡，⽽在收⼊⾃存⼊卡的过程中，稳定性、连续性是必不可少的关键要素。
有效的银行流水有哪些
有效的银⾏流⽔有哪些很多⼈都忽略了流⽔在贷款⽅⾯的重要性，有些⼈更认为出具公司的收⼊证明能够更有效的代替流⽔。
其实，个⼈银⾏流⽔在办理贷款的时候，有着不可或缺的作⽤。
银⾏流⽔是指银⾏活期账户(包括活期存折和银⾏卡)的存取款交易记录，也称银⾏账户交易对账单。
指的...想要了解更多关于有效的银⾏流⽔有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
银⾏流⽔分有效和⽆效。
有效流⽔⼜分为三种：1、⼯资流⽔⼯资流⽔是属于银⾏完全认可的个⼈收⼊证明，它是扣除了社保、公积⾦后的收⼊，体现了本⼈⼯作的稳定性和保障性。
2、转账流⽔通过柜台、⽹络或⽹银转账的交易记录，如果有固定时间，固定⾦额的转⼊，则属于银⾏认可部分。
3、⾃存流⽔通过现⾦或者本⼈他⾏银⾏卡转账存⼊的流⽔，属于有效流⽔。
什么样的流⽔才算有效?⼀.24⼩时内不能存⼊取出的部分，也就是不能当天存⼊当天取出;⼆.针对信⽤贷款，连续3个⽉或6个⽉有⾦额存⼊，余额不为零;三.针对信⽤贷款，存⼊时间和⾦额固定;四.多存少取，存⼊1万取5000，反之则为⽆效，⽀出⼤于收⼊;五.如果⼯资⾛现⾦形式，银⾏流⽔⽆法在转⼊⽅体现⼯资收⼊，请在固定时间存⼊固定的⾦额，这样也能体现有效的收⼊。
⼀般来说，办理贷款需要提交3-6个⽉的个⼈银⾏流⽔作为参考，流⽔能直观地看到⼀个⼈的收⼊和消费，从⽽可以让⾦融机构计算出个⼈的收⼊和⽀出，证明还款能⼒。
通过现有的数据来判定能借出最⾼的贷款⾦额，并且还多少才不影响⼀个⼈或者⼀个家庭的正常⽣活。
流⽔如何左右贷款?个⼈银⾏流⽔中，有借、贷两⽅。
借⽅为⽀出⽅;贷⽅为存⼊⽅。
贷⽅更会通过⽇常消费的摘要看判断借款⼈的⽇常消费模式、投资⽣息的⾦额、个⼈转账对象是否存在风险隐患等⾏为。
好考量贷款是否批准申请⼈的额度。
另外，结合个⼈银⾏流⽔和征信记录还能计算出个⼈的负债⽐例，⼀般不超过70%。
所以，⼩编提醒⼤家，贷款时提供真实、有效的银⾏流⽔能够帮助你了解⾃⼰的财务状况，从⽽反推敲出适合你的贷款额度和还款⾦额，避免还款压⼒太⼤产⽣逾期，影响个⼈信⽤。
银行流水全面深度分析
关联交易定义及类型划分
关联交易定义
指银行与其关联方之间发生的转移资源或义 务的事项，而不论是否收取价款。
根据交易金额及占比划分
重大关联交易、一般关联交易等。
根据交易性质划分
包括购买或销售商品、提供或接受劳务、代 理、租赁、提供资金等。
根据交易对象划分
与股东、高管、实际控制人等进行的交易。
识别方法与技巧分享
数据来源与采集方法
数据来源
银行流水数据主要来源于银行核心业务系统、支付系统、网银系统等。
采集方法
通过数据接口、数据抽取、数据爬取等多种方式采集银行流水数据，确保数据 的完整性、准确性和时效性。同时，对采集到的数据进行清洗、整理、转换等 预处理工作，以便于后续的分析和挖掘。
02
汇总验真
数据清洗与整理
05
隐性负债挖掘与风险提示
隐性负债概念及表现形式
隐性负债定义
指未在财务报表或合同中明确体现，但实际上存 在的债务。
表现形式
包括但不限于民间借贷、担保责任、未决诉讼等 。
对企业的影响
可能导致企业资金链断裂、信誉受损等风险。
挖掘方法和工具介绍
财务报表分析法
通过分析财务报表中的异常科目和勾稽关系 ，发现隐性负债线索。
资金监控与预警
通过对企业流水数据的实时监控，可以及时发现 异常交易和资金流动，从而防范潜在风险。
3
信贷审批参考
在信贷审批过程中，银行流水可以作为评估企业 还款能力的重要依据，有助于银行做出更准确的 信贷决策。
提升经营管理水平建议
完善流水数据管理制度
企业应建立完善的流水数据管理制度，确保数据 的真实性和完整性。
识别方法 通过审查银行财务报表附注及相关信息披露文件进行识别。
银行对账单和银行流水的区别是什么
银⾏对账单和银⾏流⽔的区别是什么相信⼤家⼀定都听过流⽔办贷款这个词语，但是很多⼈对此并不是很了解。
那么银⾏对账单和银⾏流⽔的区别是什么？在此，店铺的⼩编为⼤家整理了相关⽅⾯的法律知识，欢迎⼤家阅读，希望能对⼤家有所帮助。
银⾏对账单和银⾏流⽔的区别是什么银⾏流⽔是指银⾏活期账户(包括活期存折和银⾏卡)的存取款交易记录。
根据账户性质不同分为个⼈流⽔和对公流⽔。
银⾏流⽔是证明个⼈或公司收⼊情况的⼀种证明材料，是向银⾏申请贷款所必须的材料。
银⾏交易流⽔单(银⾏流⽔账单)：银⾏流⽔账单俗称银⾏卡存取款交易对账单，也称银⾏账户交易对账单；指的是客户在⼀段时间内与银⾏发⽣的存取款业务交易清单。
银⾏对账单：银⾏对账单是银⾏和企业核对帐务的联系单；也是证实企业业务往来的纪录；也可以作为企业资⾦流动的依据；还有最重要的是可以认定企业某⼀时段的资⾦规模，很多地⽅需要对账单；例如：验资，投资等等。
如何看银⾏流⽔1、贷款通常要⽤到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银⾏流⽔的进项主要表现⽅式；进项表现贷⽅，出项表现于借⽅，主要有卡存，现存，转⼊，⼯资，续存，⽹银转账，货款，劳务费等。
2、拿着流⽔单，随意找⼀笔交易，打电话去电话银⾏，你⾃⼰输⼊查询密码，他在根据流⽔单上的明细，输⼊⽇期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3、向开户⾏索取对账单，将银⾏存款明细账与对账单进⾏⽐较，真假⽴辨。
4、从实际获取银⾏对账单和银⾏流⽔的程序上讲，还是有所差异的：银⾏对账单是银⾏提供给企业的⽤以核对账⽬的，审计⼈员⼀般是从企业直接获取该证据；但对于银⾏流⽔，⼀般要求审计⼈员与企业财务⼈员⼀同到银⾏打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银⾏对账单经企业之⼿，因⽽可能被改动；⽽银⾏流⽔则相对更为可信，除⾮银⾏和企业合谋。
为了更好地帮您解决问题，您可以通过店铺委托当地有经验的律师为您提供专业的法律服务，使您的合法权益得到最⼤限度的保护。
银行工资流水模板
银行工资流水模板一、流水内容概述银行工资流水是指公司向员工发放工资时所产生的相关记录。
它是用于记录工资的发放、转账和存取款等详细信息的一种文档。
银行工资流水模板是一个结构化的表格，记录了员工的姓名、银行账号、工资发放日期、工资金额以及相关的存取款、转账等交易流水。
二、流水模板设计及字段解释字段解释姓名员工的姓名银行账号员工的银行账号发放日期工资的发放日期工资金额发放给员工的工资金额存款（入账）公司将工资发放到员工银行账号的存款金额取款（出账）员工从银行账号上取款的金额转账员工之间或员工与公司之间的银行转账金额备注针对某笔交易的额外说明，比如支票号、用途等信息在银行工资流水模板中，每一行代表了一个工资流水记录。
模板中的字段可以根据实际需要进行增减和调整，以满足不同企业的需求。
以下是一些字段的具体解释：1.姓名：记录员工的姓名，用于标识该流水记录属于哪个员工。
2.银行账号：记录员工的银行账号，用于将工资直接打入员工的账户。
3.发放日期：记录工资的发放日期，通常为每月固定日期。
4.工资金额：记录工资的具体金额，可以是整数或带有小数点的数值。
5.存款（入账）：记录公司发放给员工的工资金额，该金额将存入员工的银行账号。
6.取款（出账）：记录员工从银行账号上取款的金额，包括现金提取、消费支出等。
7.转账：记录员工之间或员工与公司之间的银行转账金额，包括工资调整、奖金发放等。
8.备注：用于对某笔交易进行额外说明，比如支票号、交易用途等。
三、使用方法1.下载模板：根据实际需要，选择适合的银行工资流水模板，并下载保存到本地计算机。
2.填写数据：使用电子表格软件（如Microsoft Excel、Google Sheets等）打开模板文件，在每一行的对应字段中填入员工的姓名、银行账号、发放日期、工资金额以及相关的存取款、转账等信息。
3.保存文件：在填写完所有员工的工资流水后，保存文件，并确保文件名具有辨识度，方便之后的查阅。
银行流水怎么打印
银行流水怎么打印
银行流水是指银行账户的收支记录，通常以电子文档形式保存。
当需要打印银行流水时，可以根据个人或企业的需求选择不同的方式进行打印。
打印银行流水的常见方式有以下几种：
1. 通过网银打印：大多数银行提供网上银行服务，客户可以登录自己的账户，在账户明细或交易记录页面选择要打印的时间范围，然后下载并打印相应的文档。
2. 去银行打印：如果不方便使用网银打印，客户可以亲自去银行柜台办理打印业务。
在柜台工作人员的帮助下，提供相应的账户信息和要打印的时间范围，即可得到打印好的银行流水。
3. 使用银行的自助打印机：一些银行在自助区域提供了打印机设备，客户可以自行操作。
在自助打印机界面上按照提示进行操作，输入账户信息和打印要求，选择相应的时间范围和打印格式，即可打印出银行流水。
无论采用哪种方式，打印银行流水都需要注意以下几点：
1. 准确性核对：在进行打印之前，应仔细核对账户信息和打印要求，确保打印的银行流水与实际情况一致。
2. 安全保密：银行流水涉及账户收支等敏感信息，打印时应确保在安全的环境下进行操作，防止个人信息泄漏。
3. 妥善保管：打印完银行流水后，应妥善保管，防止被他人获取或篡改，以免引发不必要的纠纷或损失。
总之，打印银行流水是非常简单的一个操作，只需根据
个人需求选择合适的方式，并遵循相关的准确性、安全性和保密性原则。
通过打印银行流水，客户可以方便地获得自己账户的收支情况，便于对个人财务进行管理。
银行流水账单
银行流水账单银行流水账单是指银行向账户持有人提供的一份记录了一段时间内账户资金流动情况的详细报表。
它是个人或企业在日常生活和经营中重要的财务工具，可以帮助人们了解和管理自己的资金状况。
本文将介绍银行流水账单的基本结构、内容和使用方法，并探讨其在个人和企业财务管理中的重要性。
一、银行流水账单的基本结构银行流水账单通常由以下几个部分组成：1. 账户信息：包括账户持有人的姓名、账号、开户行等基本信息。
2. 日期和时间：记录了每笔交易发生的日期和时间，以便账户持有人了解交易的时间顺序。
3. 交易类型：标识每笔交易的性质，如存款、取款、转账、支付等。
4. 交易金额：显示每笔交易的具体金额，包括收入和支出。
5. 交易对象：记录了每笔交易的对方账户信息，如收款人、付款人、转账对象等。
6. 账户余额：显示每笔交易后账户的余额，帮助账户持有人了解账户的资金变动情况。
二、银行流水账单的内容银行流水账单的内容主要包括账户持有人的交易记录和账户余额信息。
交易记录包括存款、取款、转账、支付等各种交易类型，而账户余额信息则反映了账户的资金状况。
1. 存款：记录了账户持有人向银行存入资金的交易，包括现金存款和电子转账等。
2. 取款：记录了账户持有人从银行取出资金的交易，可以是柜台取款、ATM取款或支票取款等。
3. 转账：记录了账户持有人将资金转移到其他账户的交易，可以是同一银行内的转账，也可以是不同银行之间的转账。
4. 支付：记录了账户持有人通过银行账户进行的各种支付交易，如信用卡还款、水电费缴纳等。
账户余额信息反映了账户在每笔交易后的剩余资金，帮助账户持有人了解账户的资金流动情况和可支配余额。
三、银行流水账单的使用方法银行流水账单在个人和企业财务管理中起着重要的作用。
以下是一些常见的使用方法：1. 财务记录：银行流水账单可以作为个人或企业财务记录的重要依据。
通过查看账单中的交易记录和账户余额，人们可以了解自己的收入来源和支出情况，帮助进行财务规划和预算。
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本文描述的是流水作为主要资料时的作用，适合除流水外很难获取其他资料的情况，包括银行在自行从无贷户中筛选目标客户的情况。
因为由收、支、银行三方参与，所以银行流水是所有企业财务数据中比较真实的部分，与水电费、房租一样能够在较高程度上反映企业的真实经营情况。
下面与大家分享一下我的一些经验，说的不对的请指正。
一、银行流水的的构成
根据开户行的不同以及同一个行内外部打印系统的不同，企业银行流水包含的内容也会有不同。
这里以常见的部分为例，包括了企业账号、户名、交易日期、对方帐号、对方户名、本笔交易后的帐户余额。
银行流水一般以对帐单的形式交予企业，对帐单一般按月交付，如需补打可能会收费，企业网银也可打印对帐单。
二、银行流水的作用
1、可以看出企业的上下游，计算出主要客户与供应商占比。
如果该企业为一些知名企业的长期供应商则说明该企业产品品质有保证，坏帐可能性不高，经营管理水平较高。
如果企业上下游均为业内不知名小企业则需要注意交易对手是否为同一控制人下的，如果是则存在空壳公司的可能性。
2、从每个月的现金出入可以看出企业的资金周转情况，收支相抵，入不敷出还是大有盈利，也可以从每个下游企业出现的频率大概推算出账期（最好结合购销合同）。
3、可以看出企业的是否确实在做正常生产经营，如果一家企业的支出主要为有规律性的支付货款购买原料，然后有规律的收回货款，而不是经常提取备用金，差旅费，工资，支付给各种酒店和咨询公司。
这种情况可以作为考察其业务真实性的支持因素。
4、可以了解企业是否参与民间借贷。
如果一家企业存在下面这些情况则需考虑该企业是否参与民间融资行为：存在整数金额大额交易且交易对手为个人，或者名字中带有＂投资＂＂咨询＂＂担保＂等字眼是企业、非上下游或关联企业却有大额资金往来的、定期或频繁出现大额公转私的。
5、可以看出企业是否可能存在洗钱、套现等违法行为。
洗钱企业不可避免地包括以下特征：长期不动帐户突然有大额资金进入；集中转入分散转尤其是对个人的分散转出；现金流量巨大但余额却很少，几乎在日终没有余额。
套现企业则往
往可以在流水中看到进帐金额频繁出现大额整数，或者接近大额整数如9377元等数字。
三、银行流水并不完全可靠
既然银行流水的秘密已经尽人皆知，所以现在的银行流水并不是非常可靠。
企业造流水并不是说做个假证，而是联合几个企业或者干脆自己七大姑八大姨开几个，相互转帐形成贸易繁荣的样子，银行流水很多，但都是造的。
这个情况在珠三角和长三角都比较多而且很难看出来。
所以在浏览流水时最好要求提供其他资料如购销合同、纳税纪录、增值税发票、水电费、租赁合同等。
对于大中型企业还可以要求提供经审计带附注的报表，作为参照验证钩稽关系。
我承认我说的不够完整，但是让我当得一个错字...我觉得还存在一定距离。
主要是逻辑问题，我本以为上知乎的都有逻辑。
1、银行流水看不出上下游...如果有客户经理跟我说这句话，那说明他应该回去做柜员。
银行流水反映了几乎所有在非现金、非银承贴现的交易情况，也就是说从银行流水中可以找出除现金、贴现以外的几乎全部交易对手，上下游是什么？企业要给上游付钱，在银行流水中表现的就是企业支付的交易对手，下游要给企业付钱，银行流水表现为收款的交易对手。
不错，不是所有的交易对手都是都是上下游，但是所有上下游都是交易对手。
交易对手又反映在流水上，从流水里面还看不出上下游我也没办法。
2、洗钱的其中一种表现形式是长期不动户突然转入大额资金。
（类似的，美国的其中一位总统是黑人）但是突然转入大额资金不一定是洗钱（类似的，黑人不一定是美国总统）如果洗钱这么容易看出来，也不存在洗钱犯罪了。
3、题主问的是银行流水有什么用、回答当然是从银行流水能得到什么。
（因为题主没说他有别的，所以主要立足点应该是流水）跑过来说其实银行流水没用，税单才是真货....这么回答有趣儿么...
我全文用了大量的可能，这些都是为了尽职免责。
如我第一部分中所言，各家银行之间，前后台报表系统之间存在较大区别，有的只有帐号（如农行），有的只有户名（如工行），有的全部都有。
所以我这儿设置了前提，我说的流水应该有这么些内容，当然了也包括了对方帐号户名，看清楚再做判断也不迟。
我是很业余，见不多，识不广，在监管部门也只做了一年，所以我不能做名词堆积，只能把我曾经学习过的内容平实地表达出来，一定要说我扯，我也没办法。
至于为什么扯美国，还是看清楚了再骂我不迟。
对了，洗钱不一定要跨境的...
我觉得只有真正经历过客户经理这个岗位，而且依靠这份收入过日子的人才能了解个中辛酸吧。
一个客户经理，要完成完成余额任务，要完成中收任务，不能让客户反感，还要避免出现风险，很难。
等着客户walk in基本上就是还不上按揭的节奏了。
营销有贷户最方便的切入点就是本行无贷户，通过查阅他们的流水可以了解他们是否处于核心客户的供应链上（如有核心客户向他付款），是否一直有收入等。
（这个过程客户经理除了一张本行流水，别的都没有）然后筛选出一批具有进一步营销可能的客户通过其他方式（如征信，人行开户等）进一步调查了解。
正如我第三部分所说，流水不可靠，一张流水除了证明几家公司相互付过钱，别的都只能是猜测，但是流水中仍然有可能包含一些蛛丝马迹，能够给你指出大概的方向，我所做的就是指出蛛丝马迹的特征，当发现这些特征时，顺着方向去搜集资料，验证或者推翻想法，最终才能得出一个结论。
看流水只是一个开始，而在开始的时候往往真的只有流水。
也许你眼中的笑话天天都有人在做，不是他们愿意当笑话，而是这笑话也是他们谋生的工具之一。
逻辑真的很重要，命题为真，逆否命题才为真，逆命题不一定为真；只要就，只有才这两个组合不一样；吵架要两个人说话难听才行，一个人说话难听不叫吵架。
代发冲正：意思是银行账务上出了差错，进行了冲正，也就是说把业务取消了，重新办理了一次。