建行理财计算器
金融理财计算器(德州仪器BAⅡ-PLUS完整版)
二、年金的终值、现值计算（已知现值、终值、年金求利率、 保留小数点后三位）
案例7 刘先生的父亲为孙子购买了一份趸缴型年金保险，该保
险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年 末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性 领取50万元，这份保险产品的报酬率是（ A ）。 A、2.335% B、2.387% C、2.402% D、2.436% 解题：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= 300000；
案例1 赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，
从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率 为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为多 少？
解题：30岁～60岁，N=30； 6%年复利，I/Y=6%； 每年存入20000元，支出，PMT= -20000； 求FV。
操作：1、赋值：30，N； 6，I/Y； 20000， +|-，PMT
解题：
每月还款额
贷款本金 还款期数
(贷款本金 累计已还本金) 月利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
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二、功能键简介及使用方法
3、利用第二功能键： 2ND：第二功能键（黄色） P/Y：年付款次数
2ND，P/Y，“P/Y=？”，数字，ENTER，CE|C （默认 P/Y=C/Y） C/Y：年复利计息次数 2ND，P/Y，↓，“C/Y=？”，数字，ENTER，CE|C
理财计算器的应用
• 按2ND+I/Y显示P/Y=1表示每年付款1次，如每月付 款1次，则输入12+ENTER显示P/Y=12；按↓ 显示 默认值C/Y=1表示每年复利计息1次，如每季复利 计息1次则输入4+ENTER显示C/Y=4(如每月复利计 息1次，则输入12+ENTER显示C/Y=12).
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使用财务计算器应注意的问题
• 期数以月计算时，要输入月利率，年金部分也要输入 月现金流量；
• 期数以年计算时，要输入年利率，年金部分也要年现 金流量；
• 一般的四则运算与普通计算器相同，括号必须对称， 算式列完按=可以得出答案.
• 求出857的值。先输入85 再按 YX 最后按 =即可求 出。
理财计算器的应用
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名义利率和实际利率的转换
• 同样的名义利率，随着复利次数的不同，实际利率不相同。 • 按2ND+ICONV键，显示NOM=0,输12+ENTER,显示NOM=12,
表示名义利率为12%， • 按两次↓显示C/Y=1,表示每年复利1次， • 按↑ 显示EFF=0 按CPT键显示EFF=12,表示实际利率为12%. • 往下按↓键出现C/Y=1,输入12+ENTER将C/Y设置为12,显示
• 提前还款，重新计算。
理财计算器的应用
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货币时间价值计算
1、单笔现金流的终值计算
(1)单利：FV=PV*(1+i*n) (2)复利：FV=PV*(1+i) n
例1：350年前，西方殖民者用价值25美元的饰品从印第安人手 中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利计算，到今天 将是多少钱？
N=350 PV=-25 I/Y=6 CPT：FV=1.7988418*1010
CFA考试计算器使用
计算器介绍1、CFA考试中主要需要使用计算器的地方①Quantitative（定量分析）②Fixed Income（固定收益）；③Equity的估价,剩余收益估价、自由现金流估价④Economics（经济学）国际金融部分汇率的计算⑤Portfolio Management（组合管理）方差国际金融部分汇率的计算。
⑤Portfolio Management（组合管理）方差、夏普比率等2、CFA考试中计算量的变化CFA一级考试06年前计算量较大，之后慢慢减少，二级考试计算量徒增。
3、CFA考试中关于BA-Ⅱ PLUS的使用和设置（主要有四点）①关于计算器的设置，小数点的设置、运算法则等①关于计算器的设置小数点的设置运算法则等②货币的时间价值（Time Value of Money）③Cash Flow（现金流）的计算③Cash Flow（现金流）的计算④Bond的计算第一部分：计算器的设置第部分：计算器的设置1.打开计算器开关“on/off ”（计算器右上角）2. 关于小数点的设定不同地方使用设置是不一样的：①如货币的时间价值（TVM）计算时，给出个终值现值利率年金缺其中“On/Off ”一个终值、现值、利率、年金。
缺其中一个，需要计算。
（设置小数点后两位）。
计算器默认为小数点后两位。
在计算TVM时不用调整。
②但是如果要计算Economics 国际经济学汇率（至少三位），利率（很少有120%的利率）利率会精确到后三位，③如给个的利率在计算器里精确③如给一个3.25%的利率。
在计算器里精确到0.0325（四位）④如果在SWAP互换里面，利率要精确到5位FORMAT换小数点方法：①第二功能键（2ND ）+▪②出现DEC= 2.00，要更换成小数点为5位的话，则直接输入5，再输入“ENTER ”键。
③再按“2nd+QUIT”键完成设置计算器的按键说明及原理①计算器的表面键全部直接按③再按2nd+QUIT 键完成设置提示：如果考试紧张的话，直接把计算器小数点设置为5位②在表面键的上面（面板上的键）通通都需要使用“2ND ”键第二部分：计算器设置第部分：计算器设置3. 在计算器中有两种运算逻辑形式：第一种是Chn （链式计算）：计算顺序是按照输入顺序(5x3+2x8÷4),无逻辑。
个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
大连财经学院本科毕业论文
Keywords:personal finance,business problems,China Construction Bank
个人理财业务问题分析
-以中国建设银行为例
一、
中国商业银行作为中国金融的重要组成部分，在促进国民经济发展方面占据着重要的地位，目前中国人的经济生活水平在不断的提升，对于银行的需求也在不断的加大。根据政府新出台的“个人银行管理办法”，个人资产管理的定义是一种特定的财务报告，通过商业银行向个人银行客户提供相应的服务和分析。通过科学的财务计划，投资管理顾问向私人提供的资金或资产提供专业指导，帮助客户实现资产的回报，同时还会降低到投资的风险，稳拿收益。但是目前的商业银行的个人理财业务发展不够不成熟，在发展的过程中还有很大的挑战，法律法规不健全，个人效率和安全财务管理需要改进。
我国商业银行发展至今已经有一段历史，但是发展过程有着不一样的经历，因此和其他的银行发展可能存在一定的差异。尤其是近年来我国经济飞速发展，个人理财业务也取得了一些成果，然而个人理财业务也存在一些问题，下文将具体展开研究。
二、
（一）个人理财
个人理财是根据自己的偏好以及对投资风险的认识能力，将自己的资金投放在一定的金融市场上，完成对个人收入等资金的分析，结合相应的理财产品，运用一定的理论知识和技术手段进行资产的管理和负债，从而实现合理安排资金的目的。但是在这个过程中是存在很大的风险性的，因此个人理财的前提就是要提前预估系统的风险，在自己可以承受的范围内进行实现利益的最大化。个人理财起源于美国，他是基于投资者个人的财务状况，包括资金的支出以及收入等等，在这个过程中，通过综合考虑财务风险和财务增值的能力，通过风险偏好测试，进行投资组合的风险调整。在基于现金流以及各种财务指标的前提下，根据客户的投资需求来制定一个更为客观和人性化的理财计划，满足客户长期的投资目标和期望。
EXCEL最新复利计算器
EXCEL最新复利计算器最新复利计算器的Excel功能让您能够轻松计算复利收益。
在这篇文章中，我们将介绍如何使用Excel创建一个简单但功能强大的复利计算器。
以下是步骤：第一步：打开一个新的Excel工作表。
使用以下列标题创建表格：- 年份（Year）- 初始金额（Initial Investment）- 年利率（Annual Interest Rate）- 总金额（Total Amount）第二步：在“年份”列的第2行起，逐一输入要计算的年份。
例如，从第2年到第20年。
第三步：在“初始金额”列的第2行起，输入初始金额。
您可以输入任何数字，例如1000。
第四步：在“年利率”列的第2行起，输入年利率。
例如，如果年利率为5％，则输入0.05、如果年利率为3％，则输入0.03第五步：在“总金额”列的第2行起，输入以下公式：前一年的总金额*(1+年利率)例如，如果在第2年，前一年的总金额为1000，年利率为5％，则输入以下公式：=B3*(1+C3)这将返回第2年的总金额。
第六步：将此公式应用到所有单元格中。
要做到这一点，将光标放在第2年的总金额单元格上，然后移动鼠标到右下角的黑色方块，并双击即可。
这将自动将公式应用到所有单元格。
第七步：根据需要进行格式设置。
您可以选择格式化“初始金额”和“总金额”列以显示货币符号。
要格式化列，请在要格式化的列中选择所有单元格，然后右键单击选择“格式单元格”。
在“数字”选项卡中，选择“货币”，并进行其他格式设置如你所需。
现在，您已经创建了一个复利计算器。
只需更改初始金额和年利率，即可计算出在不同年份下的总金额。
这使您能够比较不同年份下的复利收益。
另外，您还可以根据需要自定义复利计算器。
例如，您可以增加更多的列来计算每年的利息收入，或者添加行来计算更多年份。
总结一下，Excel的复利计算器功能使您能够轻松计算复利收益。
通过创建一个简单的表格，并使用公式将数据应用到所有单元格，您可以根据初始金额和年利率计算出不同年份下的总金额。
个人理财计算练习
1.现有资金10000元，若用其购买某个年收益率为5%的理财工具，则按复利计算5年后的本息总和是多少？（B）A. 12500元B. 12762.82元C. 12830.42元D. 12856.23元注释：计算货币时间价值的复利终值计算公式是：=+，也可以写成：*(1)^(1)nFV PV r=+，其中FV表示复利终值，PV表示FV PV r n现值，r表示利率，n表示年限(总期数)。
所以本题的计算过程应当是5本息和元10000(15%)12762.82=⨯+=也可以将以上表达式写成为：本息和=10000*(1+5%)^5=12762.82元，其中“*”符号代表乘积，而“^5”表示括号内的数的5次方，将“=10000*(1+5%)^5”输入到Excel表格中，即可求出答案。
以下将采取这种写法。
2.将现金5000元存入银行，假设银行存款年利率是2.5%，则3年后的本息和是（C）A. 5375元B. 5380.92元C. 5384.45元D. 5400元注释：计算方法与第1题相同，求的是复利终值，计算公式是：=+(1)nFV PV r计算过程与结果是：本息和=5000*(1+2.5%)^3=5384.45元。
3.现有资产10万元，投资收益率是10%，则按复利计算10年后的资产总值应当是（A）A. 259374.25元B. 235627.40元C. 216798.34元D. 200000元注释：本题也是求解复利终值问题，计算过程如下：10年后资产总值(本息和)=100000*(1+10%)^10=259374.25元4.投资5万元于息票率为6.5%的政府债券，期限为4年，则到期时能收回多少资金？（D）A. 63000元B. 62194.25元C. 63214.54元D. 64323.32元注释：本题也是求解复利终值问题，计算过程如下：到期收回资金（本息和）=50000*(1+6.5)^4=64323.32元5.将8000元投资于某3年期的固定收益的理财产品，年回报率是5%，每半年计息一次，则产品到期时能收回的资金总额是（C）A. 9100元B. 9265.25元C. 9277.55元D. 9280.34元注释：这是求复利终值的问题，与之前的题目不同的是计息次数不同，所以复利终值的计算公式虽然大体相同，但是有些差别。
【定期存款计算器】定期存款技巧
【定期存款计算器】定期存款技巧把手里的闲钱存到银行里，谁不会定期存款的利息比活期高，谁不知道可是，这些很多人经常做的事情其实有一些小技巧，运用恰当的存钱方法，让手里的闲钱充分转动起来。
让存本取息的利息再生利息。
其实，这是一个组合存储法，就是将存本取息与零存整取结合起来。
通常我们把一笔钱存成存本取息里，一年后，这笔存款就有了一点利息。
对大多数人来说，这点小利息就仍由它放之。
其实，你完全可以取出这笔存款第一年的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。
以后每年固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。
这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。
小钱汇成大钱，又可以存成存本取息了。
分批定存，活存活用，不影响定期利息。
很多人经常遇到这样一种情况：把一笔数目不小的闲钱刚存成定期存款，眼看着一年到期可收获不错的利息，这时家中急用钱，不得不把定存的钱取出，最终只收得很少的活期利息。
设想，如果把这笔钱拆分，分别存入银行定期，那么一旦急用现金的时候，可以取出其中一份资金，其他定存利息则并不受影响。
甚至在把资金拆分的时候，按照由少到多进行定存。
当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。
比如，10万元的资金，分成1万元、3万元、6万元三份，分别做一年期定期存款。
假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把定存中的1万元取出，另外9万的利息收入并不受影响。
用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且取出时也能将损失降到最低。
十二存单法，每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持12个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。
一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。
从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，可以使用，也不会损失存款利息;如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。
财务计算器使用教程(2009年12月25日更新)
一般四则运算
括号的用法与一般代数运算规则相同，括号 必须对称，否则无法算出正确值。算式列完 按 = 可以求出答案。。 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所 代表的符号。如e4 应先按4再按ex。 58 应 按 5 YX 8。√3应按3√x。
计算器使用教程 2009 CopyRight by DMC
期初年金与期末年金的设置
按2nd 再按PMT键。如果显示END 表示默认设置为期 末年金。 此时再按2nd ENTER ，即SET，显示BGN，表示已设 置为期初年金。此时计算器的显示屏上会出现小字 显示的BGN，表示计算器将用期初年金的模式进行计 算。 如果继续按2nd ENTER ，即SET，显示屏上的BGN会 消失，计算器又恢复到期末年金的模式。 在投资方面，生活费、房租与保险费通常是先付， 用期初年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、 利用储蓄来投资等等，通常都假设发生在期末。
计算器使用教程 2009 CopyRight by DMC
例2：年金（PMT）
年金(普通年金)，简言之，就是一组金额固定、时 间间隔相等并持续一段时间的现金流量。有时，我 们也把这组现金流中每期等额的现金流称为年金。 比如定期定额投资500元，持续投资36个月，这500 元就是年金。再比如，房屋抵押贷款可以采取本利 平均摊还的方法偿还，因为每期偿还金额固定，而 且持续很多期，产生的现金流也是典型的年金。 假设你客户的房贷每期要还4,500元，共持续240期 （20年），那么这4,500元的本利摊还额也是年 金。 2009 CopyRight by DMC 计算器使用教程
计算器使用教程 2009 CopyRight by DMC
运用财务计算器应注意的原则-1
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
软件具有以下功能：
●请规定什么时间开始计息，当天XX点XX分前存入，当天
计息，当天XX点XX分后存入，第X天开始计息。
什么时间结束计息。
●有几种计息方案，我如下列出我能想到的方案，请增加和
修改计算方法。
1：企业的存款记录，需要记录内容：
币种、存款时间、存款金额，存款类型（活期、定期、自定义存款方案），存期，经手人，联系电话等详细记录；
可自定义存款方案：方案A，方案B, 方案C, 方案D....... 2：计算收益
举例说明：
●方案A:约定存60天，年化收益为6.0%
2015-3-6 存入1,000,000.00元，60天为一周期，
第1个60天的计算收益是6%/365*60*1,000,000.00=9,863.01元第2个60天的计算收益是6%/365*60*1,009,863.01=9,960.29元●方案B:约定存180天，年化收益为7.0%
2015-3-6 存入1,000,000.00元，
7天以内年化收益为2.0%，存够7天年化收益为3.1%，
存够30天年化收益为4.3%，存够45天年化收益为4.5%，存够90天年化收益为5.2%，存够180天年化收益为7.0%等，
开始计算：
第1天的收益：2.0%/365*1天*1,000,000.00=54.79
第6天的收益：2.0%/365*6天*1,000,000.00=328.77
第7天的收益：3.1%/365*7天*1,000,000.00=594.52
第180天的收益：7.0%/365*7天*1,000,000.00=34,520.55
请补充更多的想要的方案。
3：提醒功能
打开软件提醒，最近7天内要到约定期的存款
4：统计功能
统计正在存期中的每笔收益，生成总的收益统计表。