(金融保险类)保险的类别
(金融保险类)什么是海上保险？
第二十章海上保险(Marine Insurance)第一节概述海上保险包括财产保险(Property Insurance)及责任保险(Liability Insurance)财产保险的标的(Subject Matter Insured)：船舶、货物、运费等。
责任保险的标的：对第三人的责任(Liability to a third person)，包括碰撞责任、管货责任等。
1 海上保险合同(Marine Insurance Contract)概述1.1 定义（《海商法》）：指保险人(Insurer)按照约定，对被保险人(TheInsured)遭受保险事故(The Perils Insured)造成保险标的的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费(Insurance Premium)的合同。
1.2 特点：1.2.1 双务有偿性●被保险人支付保险费，保险人承担保险标的的风险。
一旦发生保险事故，保险人需向被保险人支付保险金。
●保险人对被保险人的赔偿以被保险人支付保险费为前提。
1.2.2 损害补偿性●被保险人不能通过投保而赢利。
1.2.3 符合性合同●保险人可以选择保险险别，但对具体保险条款不能作任意修改，只能用附加条款(Additional Clause)的形式作补充。
●对于符合性合同的具体条款，法院或仲裁机构应作出对接受条款的一方有利的解释。
2 海上保险合同的主要内容各国法律对保险合同的基本内容有具体规定我国《海商法》：2.1 保险人及被保险人的名称保险人：与投保人订立保险合同，并承担赔偿责任的保险公司。
投保人：与保险人订立保险合同，并支付保险费的人。
被保险人：其财产受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人。
注意：●一般，被保险人与投保人是一致的；但在保险合同转让(Transfer)后，投保人与被保险人是分开的。
●在保险事故发生时，被保险人必须对保险标的具有保险利益(Insurable Interest)。
(金融保险类)货币银行学填空选择判断题
二、填空题1.国民经济可以被划分为（企业部门）、（居民部门）、（政府部门）、（银行部门）和（国外部门）等五个部门，这五个部门被货币收支联系在了一起。
2.从货币诞生以来，经历了（实物货币）、（代用货币）、( 信用货币)和(电子货币)四种主要货币形态。
3.目前流通中使用的信用货币主要有( 辅币)、（钞票或纸币）和（银行存款）。
4.目前，世界各国普遍以金融资产的（流动性）强弱作为划分货币层次的主要依据。
5.按照中国人民银行的货币供应量统计口径，M0是指（流通中的现）。
6.历史上货币制度的发展经历了（银本位制）、（金银复本位制）、（金本位制）和（不兑现信用货币制度）这四种货币制度形态。
7.金本位制有三种形式：（金币本位制）、（金块本位制）、（金汇兑本位制）。
8.我国法定流通的货币是（人民币），货币发行权集中于（中国人民银行）。
9.历史上第一个国际货币体系是（国际金本位体系）。
10.牙买加体系下，汇率安排多样化，（浮动）汇率制度和（固定）汇率制度并存。
三判断题1.在金属货币流通时代，流通中的货币量可以自发调节，从而使市场上的物价保持稳定。
在信用货币时代，由于货币本身已经不具有价值了，因此人们无法用贮藏纸币的方式来贮藏财富。
（√）2.金银天然不是货币，但货币天然是金银。
（√）3.货币支付手段职能最初起源于商品的赊销。
（√）4.货币和财富是同一个概念。
（×）5.人们可以用货币来计量收入水平，所以人们的收入就是他所持有的货币。
（×）6.只要国家使用法律手段强制推行，任何商品都可以充当货币。
（×）7.在金属货币制度下，本位币可以自由铸造和熔化。
（√）8.金银复本位制下金银并用，币材充裕，是一种非常稳定的货币制度。
（×）9.金本位制度的优点在于黄金的增减能够自动调节货币供应量，货币对内价值与对外价值比较稳定，有利于促进国内经济和国际贸易的发展。
（√）10.金属本位货币和信用货币的发行程序是一样的。
金融产品种类
）普通家庭财产保险产品。凡城乡居民、 单位职工、家庭手工业者及其家庭成员的自 有财产，以及为他人代保管的财产和与他人 共有的财产等，均可以投保家庭财产保险。
（2）家庭财产两全保险产品。此保险产品最 大的特点就是兼有经济补偿和到期还本的双 重特征。
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3.银行信托产品
银行信托产品是指银行作为信托人，根据委托人的指 示代为管理、营运或处理其财产与事务，从而为受 益人谋利的经济活动。银行信托产品可以分为资金 信托、动产信托和不动产信托。
（1）资金信托。它是以货币资金为标的，由银行 与委托人、收益人建立起信托关系，具体来说，又 包括基金性资金信托、投资性资金信托、融资性资 金信托等。
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二、保险产品
（一）保险产品与其他金融产品的区别
（1）保险公司不同于银行，各个保险公司可
以不对同一市场提供服务，而是有所侧重地 对市场进行细分。
（2）保险产品没有统一的标准（法律中有要 求的除外，如汽车保险）。
（3）保险的目的在于提供保障或投资的渠道， 通常情况下保险主要是提供保障。
（2）运输工具保险面临的风险广泛而复杂， 出险地点多在异地，理赔难度大；
（3）意外事故的发生通常与第三方有密切关 系。
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5.货物运输保险产品
货物运输保险(Cargo Transportation Insurance) 就是以运输的货物为保险标的，保险公司承 担赔偿运输过程中因自然灾害和意外事故所 造成损失的一种保险。根据运输方式不同， 货物运输保险可分为水上货物运输保险、陆 上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包 保险、联合货物运输保险等。
金融保险知识普及
金融保险知识普及
金融保险是指通过支付保费，获得保险公司在保险合同约定的保险责任范围内，对发生的意外风险进行经济赔偿或提供补偿服务的一种金融服务。
以下是关于金融保险的一些知识普及：
1. 金融保险的种类：包括人寿保险、财产保险、意外伤害保险、健康保险、旅行保险等。
2. 金融保险的作用：可以帮助人们在意外事件发生时获得经济
赔偿，减轻经济负担，提供保障和安全感。
3. 金融保险的购买：需要根据个人需求和经济状况选购适合自
己的保险产品，进行保费缴纳，签订保险合同。
4. 金融保险的理赔：当发生保险事故时，需要及时向保险公司
报案，并提交相关证明文件，经过核实后保险公司会进行理赔。
5. 金融保险的风险：需要了解保险公司的信誉和实力，避免购
买假保险或虚假保单，注意保险合同中的条款和细则。
通过了解金融保险的知识，可以更好地选择适合自己的保险产品，提高风险意识和保障意识，保障自己和家人的生活安全和财产安全。
- 1 -。
(金融保险)责任保险
国际保险发展的历史表明，责任保险的发展程度是衡量一国或地区财产保险业发达与否的重要指标。
保险界认为，保险业的发展可以划分为三个大的发展阶段：第1阶段：传统的海上保险和火灾保险（后来扩展到一切财产保险）；第2阶段：人寿保险；第3阶段：责任保险。
责任保险是随着社会经济的发展，法律体系的完善和公民维权意识的提高而逐步发展起来的。
客观因素：随着全球工业化程度的进一步加深，大量新技术成果的广泛应用，工业事故、交通事故、环境污染、产品致人损害等事故必将如影相随，加之技术成果应用的大众化(如私家车的大量涌现)，使普通民众致他人人身或财产损失的可能性也大大提高。
主观因素：随着公民维权意识的不断提高，经济生活中产生的纠纷也大量涌现，促使社会各界转而求助责任保险以转嫁其责任风险。
美国1960年因补偿受害人的人身损害所付出的赔偿费用中，侵权人仅占7.9％，责任保险提供的赔偿金占36.5％。
近几年来，欧美发达国家所开办的各类责任保险所提供的赔偿金额，占各类赔偿费用总额的45-50％左右，也就是说，相当一部分损害赔偿责任通过责任保险机制被社会所承担了。
一、概述1、责任保险定义：责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。
责任保险特点：1、责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险，归入广义财产保险范畴。
2、责任保险承保的风险是被保险人的法律风险，一般承保民事损害赔偿责任风险，或特别约定的合同责任风险。
3、责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。
2责任风险种类法律责任：过失责任（侵权行为引起）、严格责任合同责任：直接责任、间接责任3责任保险特点保单无保额，赔偿有上限赔偿限额（Limit of Indemnity）财产损失：①每次事故限额②保险期内累计限额人身损害：①每次事故限额②保险期内累计限额4、责任保险种类a、从险形式的责任险（以附加条款形式出现（additional clauses））b、主险形式的责任险1.公众责任险（Public Liability Insurance）2.雇主责任险（Employers’ Liability Insurance）3.职业责任险（Professional Liability Insurance）4.产品责任险（Products Liability Insurance）二、汽车保险1、构成：车辆损失险、汽车第三者责任险2、第三者定义涉外保险：公务用车：被保险人、司机、雇员以外者私人用车：被保险人、司机、家庭成员以外者国内保险该保险车辆上的一切人员和财产以外的他人或他物例1：某农场主拥有一辆私人小货车，投保了汽车保险，某日在进城送货时，汽车刚刚拐上公路准备加速，他的兄弟想搭便车进城办事，急急跑到车旁，该农场主不及刹车，以致压伤了弟弟的下肢，造成残废，对于这起责任事故，保险人是否赔偿？（赔，家庭成员不同于家族成员，家庭成员应以经济关联程度标志，而不是血缘，成家后户后视为两个家庭，弟弟是普通的第三者）例2：1986年2月，某客运公司将其一辆客车投保了汽车保险，4月7日，该车满载着旅客向某风景区驶去，到达目的地之后，旅客下车。
第四章保险的类别
第四章保险的类别本章共分两节：第一节保险的通常分类第二节保险的要紧险种第一节保险的通常分类一、按保险的性质分类：社会保险商业保险与此有关的还有政策性保险。
（一）社会保险社会保险是指以法律为保证的一种基本社会权利，其职能是以劳动为生的人在暂时或者永久丧失劳动能力或者劳动机会时，能利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。
（二）商业保险商业保险是保险双方当事人订立保险合同，以投保人交纳保险费为条件，由保险人对保险合同约定的风险事故承担赔付责任的一种经济制度。
社会保险与商业保险的区别：1.实施方式；2.管理方式；3.经营目的；4.保障程度；5.保险费负担；6.保障关系；7.对象不一致。
社会保险与商业保险的联系？（三）政策性保险政策性保险是政府为了某种政策目的，委托商业保险公司或者成立专门的政策性保险经营机构，运用商业保险的技术来开办的一种保险。
（狭义）政策性保险（广义）：（1）社会政策性保险（2）经济政策性保险二、按保险的实施方式分类：自愿保险强制保险（一）自愿保险自愿保险是指保险双方当事人自愿签订保险合同而形成的保险关系。
（二）强制保险强制保险通常是法定保险，其保险关系是保险人与投保人以法律、法规等为根据而建立起来的。
三、按保险标的分类：财产保险人身保险（一）财产保险（广义）财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
包含财产缺失保险、责任保险与信用保证保险等险种。
（二）人身保险人身保险是以人的寿命与身体为保险标的的保险。
分为人寿保险、意外伤害保险与健康保险。
财产保险与人身保险的区别：1.保险标的不一致。
2.保险期限不一致。
3.保险金额的确定根据不一致。
4.确定保险费率的根据不一致。
5.经营稳固性不一致。
四、按承保方式分类：原保险再保险共同保险重复保险。
（一）原保险原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系。
（二）再保险再保险也称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险关系。
保险的国际分类标准及对我国的启示
保险的国际分类标准及对我国的启示摘要：在国际金融危机的强烈冲击下，全球保险业正在面临结构性的变革。
这一变革必然意味着保险分类标准的相应调整。
而更为值得深思的是，保险分类体系的完善对一国保险行业的变革及发展具有重要的促进作用。
结合国际比较需要和我国自身统计及部门管理需求，提出一些建议：从行业的角度，可以考虑将我国保险业划分为人寿保险、非人寿保险、再保险、养老金、保险和养老金的辅助活动五个中类；从产品的角度，则可新设“商业养老保险”二级目录，然后将分红型、投连型、万能型商业养老保险从人寿保险服务中独立出来，进而划归其中。
关键词：保险；《国际标准产业分类》；《产品总分类》；《国民经济行业分类》；《统计用产品分类目录》中图分类号：f84 文献标志码：a 文章编号：1002-2589（2013）23-0104-04面对国际金融危机的强烈冲击，全球保险业增长总体放缓。
我国作为新兴保险大国，进入发展机遇与挑战并重的关键时期。
目前保险业是我国国民经济发展最快的行业之一，因此，保险行业必将受到越来越多的关注和研究。
而在保险业研究中，首先有必要明确保险的相关分类标准。
国际上，《国际标准产业分类》和《产品总分类》从不同的角度对保险进行划分。
我国目前对保险的分类源自《国民经济行业分类》和《统计用产品分类目录》。
我国的保险分类体系存在尚需完善的地方，通过对其进一步调整，不仅便于制定更为有效的针对措施，而且有利于进行国际比较。
一、国际分类标准对保险的划分（一）《国际标准产业分类》对保险业的划分《国际标准产业分类》（internationalstandardindustrialclassification，isic）[1]是经过联合国统计委员会批准的对生产性经济活动的国际基准分类，它在对广泛的统计数据进行国际比较和分析中占据中心地位。
值得注意的是，构建国际标准产业分类体系的目的，并不是为了完全统一各国的产业分类体系，而是作为各国制定产业分类标准的基础。
金融保险
金融保险金融保险是指以金融机构作为中介的保险业务。
金融保险产品在市场上广泛流通，为人们提供了经济风险保障和财富增值的机会。
在这篇文章中，我们将探讨金融保险的定义、类型、发展和重要性。
首先，金融保险是一种通过金融机构来提供的风险管理工具。
它旨在帮助个人和企业在面临风险时减少损失，并提供保障和安全感。
通过购买保险产品，人们可以将风险转移给保险公司，以获取赔偿或保险金。
金融保险产品包括人寿保险、财产保险、健康保险、车辆保险等等。
人寿保险是最常见的一种保险，它提供给家庭和个人在意外或意外死亡时提供经济支持。
财产保险则提供对房产、车辆和财务损失的保护。
健康保险则用于覆盖医疗费用，车辆保险用于事故中的车辆修理和赔偿。
在金融保险领域，保险公司起到了重要的角色。
它们通过收集保费来为保险产品提供赔偿，并进行风险管理来确保其可持续发展。
保险公司通过建立庞大的风险基金来应对各种潜在的风险，并通过管理投资组合来增加资金收益。
随着金融保险市场的发展，各种新型保险产品不断涌现。
例如，投资型保险产品将保险和投资结合起来，为客户提供更好的财务回报。
另外，特定领域的保险产品，如旅行保险和宠物保险等也越来越受到人们的关注。
金融保险的发展对个人和整个经济都有重要意义。
对个人来说，保险提供了一种经济保障，使人们在面临风险时能够获得一定的经济补偿，帮助他们度过困难时期。
对于整个经济来说，金融保险有助于稳定市场和促进经济增长。
它为企业提供了风险管理工具，使他们能够更好地应对经济波动。
然而，金融保险也面临一些挑战。
首先，保险市场存在信息不对称问题。
保险公司需要对客户的风险进行评估，但客户往往知道自己的风险情况更好。
这可能导致道德风险和逆向选择问题，影响保险公司的盈利能力。
其次，金融保险市场还面临监管和合规的挑战。
保险业务涉及大量资金和客户数据，需要严格的监管和合规措施来保护利益。
综上所述，金融保险是一种重要的风险管理工具，为个人和企业提供了经济保障和财富增长的机会。
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第四章保险的类别
本章共分两节：
第一节保险的一般分类
第二节保险的主要险种
第一节保险的一般分类
一、按保险的性质分类：社会保险
商业保险
与此相关的还有政策性保险。
（一）社会保险
社会保险是指以法律为保证的一种基本社会权利，其职能是以劳动为生的人在暂时或永久丧失劳动能力或劳动机会时，能利用这种权利来维持劳动者及其家属的生活。
（二）商业保险
商业保险是保险双方当事人订立保险合同，以投保人交纳保险费为条件，由保险人对保险合同约定的风险事故承担赔付责任的一种经济制度。
社会保险与商业保险的区别：
1.实施方式；
2.管理方式；
3.经营目的；
4.保障程度；
5.保险费负担；
6.保障关系；
7.对象不同。
社会保险与商业保险的联系？
（三）政策性保险
政策性保险是政府为了某种政策目的，委托商业保险公司或成立专门的政策性保险经营机构，运用商业保险的技术来开办的一种保险。
（狭义）
政策性保险（广义）：（1）社会政策性保险
（2）经济政策性保险
二、按保险的实施方式分类：自愿保险
强制保险
（一）自愿保险
自愿保险是指保险双方当事人自愿签订保险合同而形成的保险关系。
（二）强制保险
强制保险一般是法定保险，其保险关系是保险人与投保人以法律、法规等为依据而建立起来的。
三、按保险标的分类：财产保险
人身保险
（一）财产保险（广义）
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险等险种。
（二）人身保险
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。
财产保险与人身保险的区别：
1.保险标的不同。
2.保险期限不同。
3.保险金额的确定依据不同。
4.确定保险费率的依据不同。
5.经营稳定性不同。
四、按承保方式分类：原保险
再保险
共同保险
重复保险。
（一）原保险
原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系。
（二）再保险
再保险也称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险关系。
原保险与再保险的区别：
一是合同主体不同。
二是保险标的不同。
三是合同性质不同。
四是与被保险人的法律关系不同。
原保险与再保险的联系？
（三）共同保险
共同保险又称为联合共保，简称共保，是由两个或两个以上的保险人联合直接对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故提供保险保障的方式。
共同保险与再保险的区别：
1.风险分摊的方式不同；
2.与被保险人的法律关系不同。
共同保险与再保险的共性？
（四）重复保险
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。
重复保险一般仅限于财产保险。
典型的重复保险，保额之和大于保险标的的价值。
共同保险与重复保险的区别：保险合同的数量不同等。
第二节保险的主要险种
本节的内容有：
一、财产损失保险
二、责任保险
三、信用保证保险
四、农业保险
五、人寿保险
六、意外伤害保险
七、健康保险
一、财产损失保险
（一）火灾保险(又称普通财产保险)
火灾保险是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，保险人承保被保险人的财产因火灾、爆炸、雷击及其他灾害事故的发生所造成的损失。
1.企业财产保险
2.家庭财产保险（普通家财险、家财两全险、长效还本险及其他延伸产品）
（二）贷物运输保险
保险人承保货物在运输过程中因灾害事故及外来风险的发生而遭受的损失。
仓至仓条款
（三）运输工具保险
保险人承保因灾害事故发生所造成的运输工具本身的损失及第三者责任，也可承保各种附加险。
1.机动车辆保险
车辆损失险、第三者责任险及各种附加险
2.船舶保险
3.飞机保险
（四）工程保险
保险人承保建筑工程和安装工程等在建设和施工过程中，因灾害事故发生所造成的损失、费用和责任。
工程保险是一种包括财产损失保险和责任保险在内的综合性保险。
1.建筑工程保险
2.安装工程保险
二、责任保险
责任保险以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，保险人承保经济单位和个人在进行各项生产经营活动、业务
活动或在日常生活中，因疏忽、过失等行为造成他人的财产损失或人身伤亡，依法应承担的经济赔偿责任。
（一）责任保险的承保方式
1.作为各种财产损失保险合同的组成部分或作为附加险承保，不签发单独的责任保险保险单；
2.签发保险单单独承保的责任保险。
（二）责任保险的种类（单独承保）
1.公众责任保险
2.雇主责任保险
3.产品责任保险
4.职业责任保险
三、信用保证保险
信用保证保险是由保险人作为保证人为被保证人向权利人提供担保的一类保险业务。
当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。
信用保证保险是一种担保行为
信用保证保险的保险标的是被保证人的信用风险
信用保险与保证保险的区别
信用保证保险的种类：保证保险
信用保险
如：合同保证保险；忠诚保证保险；商业信用保证保险；投资保险；出口信用保险。
四、农业保险
广义的农业保险——农村保险。
狭义的农业保险，即两业保险：种植业保险
养殖业保险
（一）种植业保险
种植业保险以农作物和林木为保险标的，承保保险标的因保险责任范围内的灾害事故所致的经济损失。
1.农作物保险
2.林木保险。
（二）养殖业保险
养殖业保险是承保被保险人在进行各种养殖业生产活动中因保险责任事故所致损失的一种农业保险。
1.畜牧保险
2.水产养殖保险
五、人寿保险
人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以生存和死亡为给付保险金条件的人身保险。
（一）生存保险
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。
（二）死亡保险
死亡保险是以被保险人在保险有效期内死亡或终身死亡为保险金给付条件的人寿保险。
（三）两全保险
两全保险是被保险人无论在保险期内死亡还是生存至期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。
六、人身意外伤害保险
当被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的人身保险。
意外伤害的三要素
如学生平安保险（主险或基本险）
七、健康保险
这是以人的身体作为保险标的，在被保险因疾病或意外事故所致医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔偿责任的一种人身保险。
包括医疗保险、收入损失保险和生育保险等险种。
复习思考题：
1.概念比较：
（1）社会保险与商业保险（或人身保险）；
（2）财产保险与人身保险；
（3）原保险与再保险；
（4）再保险与共同保险；
（5）共同保险与重复保险。
2.广义的财产保险一般包括哪三大类业务？人身保险一般又包括哪三大险种？
3.名词解释：
责任保险信用保证保险农业保险
人寿保险
4.简述独立承保的责任保险种类。
5. 分析我国目前责任保险和信用保证保险业务量不大的原因。
6. 什么是意外伤害保险？构成意外伤害事件的三要素是什么？
7.你认为我国目前保险市场上的险种设置是否与市场对保险的需要相适应？
主要参考文献：
1.兰虹. 保险学基础[M] . 成都：西南财经大学出版社，2003
2.兰虹. 财产保险[M] . 成都：西南财经大学出版社，2001
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4.刘冬娇.人身保险[M] . 北京：中国金融出版社，2001
5.郑功成、孙蓉. 财产保险[M] . 北京：中国金融出版社，1999
6.王永明、刘凤珠. 财产保险[M] . 北京：中国金融出版社，1984
7.林增余. 财产保险[M] . 北京：中国金融出版社，1993
8.许谨良. 财产和责任保险[M] . 上海：复旦大学出版社，1993
9.孙蓉，杨立旺.农业保险新论[M] . 成都：西南财经大学出版社，1994。