对公一户通产品推介书 (1)
银行人民币对公一户通业务协议书模版
银行人民币对公一户通业务协议书甲方：某银行支行乙方：为满足客户在对资金进行统一管理的前提下，实现按资金来源、性质进行分户核算的需求，推动银企双方的共同发展和长远合作，根据有关法律法规，甲乙双方本着自愿、平等和互利的原则，经充分协商，就乙方使用甲方人民币对公一户通业务产品的相关事宜达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。
第一条某银行人民币对公一户通（以下简称‚一户通‛），是甲方向乙方提供的可以在一个结算主账户下，按资金来源、性质、期限设立分户，实现对该账户下资金的分类管理。
如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：主账户：甲方为乙方开立的人民币单位银行结算账户，需按照相关规定向人民银行报批或报备，按规定预留印鉴、购买单证。
本协议生效后，由甲方根据乙方的申请签约形成，用于汇总登记各分账户的资金往来和利息，余额等于所有分账户余额之和。
分账户：主账户签约后，在业务系统中根据客户资料按序号开立二级分账户，统一使用主账户预留印鉴，与主账户共用单证，具体核算资金收付按二级账户序号代为收付。
第二条乙方申请使用一户通服务，应同时具备以下条件：一、在甲方开立单位人民币结算账户，账号必须为13位长度且状态正常,临时存款账户等特殊种类账户不能办理一户通业务；二、资信状况良好，且在金融机构无不良信用记录。
第三条乙方申请其在甲方开立的账户户名：，账号：签约为一户通主账户，签约后该账户自动变更为乙方的一户通主账户，账号不变，签约前的历史明细账继续保留在主账户。
第四条乙方的主要权利和义务一、一户通业务产品使用期限内，乙方按照甲方要求提供相关资料并经甲方审核通过后，有权多次申请设置二级分账户。
二、乙方应按照甲方要求提供相关资料，并保证其所提供资料的真实、有效、完整和合法。
三、一户通业务产品使用期限内，乙方所提供的材料如果有变更，应及时书面通知甲方并按甲方要求办理变更手续。
四、乙方申请开通一户通服务，以及办理一户通主账户的签约、分账户的开立、解约、销户等业务时，应按照要求向甲方提交盖有公章的《对公一户通业务申请书》。
一户通
第二层
管理主账户1
管理主账户2
第三层
产品主账户 （结算）
产品主账户 （8407账户）
产品主账户 （通知）
产品主账户 （定期）
第四层
默认结算 子账户
结算子 账户1
结算子 账户2
8407分 账户
通知分 账户
定期分 账户
核心
平台
其他
通过核心开户平台授权生效的机制，实现平台对结算子账户业务的控制。
平台一户通子 账户激活
平台一户通主 账户签约
管理主账户与 产品主账户签 约
其他产品签约
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二、一户通账户产品功能
一户通主账户开立
按照正常流程在核心银行系 统开立809账户 使用7070交易将普通809账 户转换成一户通账户
系统自动生成默认结算子账 户承接原809账户所有性质
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二、一户通账户产品功能
、分类计息的产品。
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二、一户通账户产品功能 单位存款一户通 • 仅在核心签约，通过在核心系统中设立的主账户 和子账户两个层级实现功能的产品。 现金管理一户通
• 为实现客户分类计息和内部分部门核算需求，先后在 核心系统、全球现金管理平台签约，在核心系统中的 主账户和子账户层级之间，在现金平台中增设管理主 账户和/或产品主账户，通过主账户、管理主账户、 产品主账户和子账户四个层级实现功能的产品。
全球现金管理平台一户通产品功能介绍
现金管理团队 2013年11月25日
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目 录
一、一户通产品需求背景
二、一户通账户产品功能
三、推广注意事项
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目 录
一、一户通产品需求背景
二、一户通账户产品功能
银行对公业务主要产品介绍
目录
第 1 章 存款 ................................................................................................................................3 1.1 单位活期存款.................................................................................................................3 活期存款 (工行).......................................................................................................................4 1.2 单位定期存款.................................................................................................................4 定期存款（工行）.....................................................................................................................5 1.3 单位通知存款.................................................................................................................6 单位通知存款（工行）.............................................................................................................7 1.4 单位协定存款.................................................................................................................8 单位协定存款 （工行）...........................................................................................................9 1.5 存款证明.......................................................................................................................10 1.6 结构性存款（工行）...................................................................................................10 1.7 外汇存款（工行）.......................................................................................................12 1.8 集团账户存款...............................................................................................................13
平安银行一账通营销推广方案
平安银行一账通营销推广方案（简易版）概要提示：为了发展使用平安银行一账通的客户,尽量争取达到每个有网上银行或同时有多个网上银行开户的人都使用平安银行一账通,扩大一账通市场占有份额和知名度，并发展潜在客户.我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将一账通作为平安银行推广产品之一，同时给我们公司树立起良好的品牌文化形象。
策划目的：本次策划主要针对平安银行一账通展开营销,其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大一账通市场占有份额和品牌知名度，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。
我们将对一账通进行营销推广的同时,对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高,以满足广大使用者的不同需求.营销环境分析：（一)、宏观环境分析:随着中国经济迅速发展，人民生活水平的提高，现在许多投资者、上班族、企业老板、各单位职员等都同时拥有多张银行账户、股票账户、基金账户或生活缴费项等。
繁多的账户不但给管理上带来了诸多不便,也给生活中带来许多不便之处（比如为了节省取款手续费，不断奔波于各银行之中）。
还有,如果拥有多个不同基金、股票账号，还需频繁登陆各种专门网站,也带来许多麻烦。
另外，纵观中国各大银行，还没有哪家银行能提供一个账号可以同时管理多个不同银行、基金或股票账户，生活缴费和各类保险就更不用说了。
因此一种能同时管理多个银行账户而又安全、便捷的网上管理工具也顺应发展趋势呼之欲出。
正当此时，平安银行一账通的推出，以上的问题也迎刃而解.什么是平安银行一账通？平安一账通是平安推出的创新的网上账户管理工具。
通过一账通,您只需要一个账户、一套密码、一次登录，就可管理所有平安账户和常用的其他机构网上账户,轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求.（二)、一账通产品SWOT分析：一、优势：1、一个账户、一套密码、管理众多账户您只需要将名下的平安网银、信用卡、保单、证券、基金、信托等平安账户添加到一账通，从此您只需登录到一账通,就能查询到您的所有平安账户的最新信息,办理平安的各种网上业务.除平安账户外,您还可以管理众多账户,将其他机构的网银、信用卡、证券、基金、第三方支付、社保、通信、航空、电子邮箱等50多个网上账户添加到一账通,从此您就可以不用一次次访问不同网站，一遍遍输入用户名、密码，您只需登录一账通，就能查看到所有账户的最新信息，办理各种网上理财业务.账户添加到一账通后，您还可以直接从一账通快速登录各个账户的网站系统办理各种理财业务,而不需要输入用户名、密码,从而您可以一站式搞定多种理财业务。
大连银行对公业务产品介绍
大连银行对公业务产品介绍大连银行前身大连市商业银行成立于1998年3月28日， 2007年2月17日更名为大连银行。
2007年7月19日，大连银行在天津设立了第一家异地分行，迈出了从地方银行向全国性银行转型的第一步。
截至目前，先后设立了北京分行、沈阳分行、成都分行、营口分行、上海分行、丹东分行和重庆分行，异地分行已达8家，成为唯一在全部四个直辖市均设有分行的城商行，大连银行作为全国性股份制商业银行的架构初具雏形。
大连银行秉承“稳健经营、科学发展”的经营理念，以完善法人治理结构、增强风险控制能力和建立资本约束机制为手段，以支持东北老工业基地振兴和地方经济发展为己任，进一步明确了“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，先后为大连市基础设施改造、区域经济发展提供了一揽子金融支持，并实现了中小企业融资的一站式服务。
全行现有员工近4000人。
总行下设22个管理部门，大连地区四家中心支行，异地8家分行，118个营业网点。
近年来，大连银行资产质量不断提高，盈利能力持续增强，各项经营指标实现了历史性突破。
在2010年7月出版的英国《银行家》杂志全球前一千家大银行排名中，大连银行位列第549位，在中国内地的银行中排名第36位。
在中国《银行家》杂志银行竞争力排名中，大连银行名列全国大型城市商业银行第8位。
作为一家志存高远的银行，未来的大连银行将实施积极稳妥的异地分支机构发展战略，争取用五年左右的时间，完成在沿海发达省份、东北地区中心城市、内陆省份中心城市分支机构布局，成为名副其实的全国性股份制商业银行。
一．大连银行业务产品介绍大连银行对公业务产品涵盖存款、贷款、结算、票据、保函、信用卡、国际业务等各业务方面。
存款方面，为企业提供单位活期存款、单位定期存款、协定存款等业务；结算方面，为客户提供支票。
汇票、汇兑、托收等业务产品；国际业务方面，可以为客户办理进口开证、进口代收、出口托收、出口信用证通知、出口信用证审单等国际结算业务，同时为客户提供开证、押汇、海外代付等贸易融资业务；对有融资需求的客户，大连银行为客户提供流动资金贷款、固定资产贷款以及银行承兑汇票、保函等业务。
通联通产品推介
行业应用三
行业类别：
• 连锁企业（直营）
需求：
• 连锁网点：每月都要缴的费用跑银行太麻烦，也不想为了代扣费而去多开一个指 定银行的账户，真的用某个银行账户代扣又担心物业公司乱扣。需要有更方便的 缴费方式和扣款提醒；
• 保险公司/物业公司：网点现场收现金收款人员工作量大，而且有假钞风险，收完 现金后还是要去银行网点存入账户。需要方便、自动的收款方式；
成功案例
全国
• 保险：泰康、太平洋、人保、长城、合众、民生、中国、阳光。。。 • 快递：顺丰、联邦、EMS。。。 • 连锁：七匹狼、海王星辰。。。 • 其他：中石化、中化化肥。。。
广东
• 直销：太阳神、国隆、盛阳、无限极。。。 • 厂家：燕塘、正海。。。 • 保险：阳光保险。。。 • 连锁：中邮普泰、中域、骏和。。。 • 其他：易票联、柏鸿物流、拉卡拉。。。
需求：
• 代理商/经销商/会员：想跑银行汇款太不方便，网银也不是都会用，跨行异地手续 费太贵。需要快捷、省钱的向上一级代理商或者厂家支付货款；
• 总代/厂家：跑银行太麻烦、网银也需要时时上去查询到账情况，一天收到多笔款 项分不清哪笔是谁付的。需要实时、方便、清晰的知道货款支付情况以便发货；
• 最好是能有既省钱又能节省财务工作时间，最好是能与目前的ERP系统相衔接的整 体支付综合方案
行业应用三
解决方案一：客户端代扣
1、绑定网点用于支付的银行账户； 2、总部通过通联提供的商户
后台提交代收或者付的指令； 3、通联向网点绑定的银行账户进
行扣款； 4、银行回复扣款结果； 5、通联向网点发短信告知网点扣款
结果； 6、总部通过后台的即时回盘文件，
知道每个网点营业款归集结果。
银行分行资金结算产品推介
部资金拆借、周期支付限额……
面向非集团客户的对公一户通、协议资金监 管……
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我们的现金管理
掌控之道—全面的信息报告服务
主要产品
客户信息报
客户需求
内部管理：账务查询、监控、
告 账户信息报 告 账户交易信 息报告 电子对账 电子回单 集团客户内 部资金拆借 信息报告
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贴心之道--对公一户通
对公一户通：通过一个单位人民币银行结算
账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、
不同期限人
民币存款统一管理的现金管理产品。 主账户
分账户A1（结 算分账户， 活期存款账 户）
分账户A2 （活期存款账 户）
分账户B1 （定期存款账 户）
分账户C1 （通知存款账 户）
帐号 票据类型
票据号码
日期
金额
密码器的加密运算 16位数字的支付密码
填写或打印 在票据上
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贴心之道—支付密码
支付密码使用流程
填有支付密码 的票据
票据交银行柜 员输入终端
上传至数 据处理中 心
主机系统核验正 确自动到会计系 统记帐，核验错 误由前台柜员办 理退票
退票
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贴心之道—支付密码 支付密码业务的优势 1、随着现代科技的进步，人工审核判断印鉴真伪在实 际操作过程中存在很大的难度，为保护客户资金安全， 增加支付密码作为客户资金支付的审核条件用于验证支 付凭证上存款人签章真实性的辅助措施，银行在审核客 户预留印鉴的同时，审核结算凭证上支付密码的正确性， 为客户资金支付增加了一道安全防线，提高了客户资金 的安全度，有效规避了对公客户支付环节风险。 2、我行人民币对公通存通兑业务（即“实时通”业务） 具有安全、高效、方便、快捷等多种业务优势，支付密 码是客户开办 ** 银行对公“实时通”业务的必要前提， 也是人民银行跨行支付、全国支票圈存业务的基础。
对公一户通
什么是对公一户通？对公一户通是指通过一个单位人民币银行结算账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理，具有资金归集、自动理财等功能的现金管理产品。
为什么客户需要对公一户通？客户在资金管理中有时会受到开户限制、分类核算、分类计息、资金归集、自动理财等问题，这些问题可以通过对公一户通产品得以解决：●账户开立受到监管部门的政策限制，但又需要将资金分不同账户核算；●不希望有过多的活期、定期账户，但又希望能够有定期、活期资金分类存放；●企业开户时需要提供的资料在异地，不容易取得；●感觉开户手续过于繁琐，希望简化开户手续；●企业有很多的回款资金，希望能够准确定位付款人，增强收款管理；●希望提供智能的通知存款服务，简化办理通知存款理财手续。
对公一户通能为客户解决什么？●分户核算；●定活一体化管理；●简化开户手续；●分类收款；●自动归集；●智能通知存款。
对公一户通的优势优势：根据客户分支机构或内部管理层级，可以在主账户和分账户之间增加中间层管理主账户，最多可搭建三级账户架构，提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户余额、交易明细；通过20位账号+“-”+4位序号可以直接实现活期分账户的收款和付款，包括同城交换、电子汇划、柜面转账、现金存取等业务；客户无需另行开立POS专用结算账户，对公一户通分账户可以直接签约POS，作为POS 商户的收款账户，实现不同的POS消费资金分类统计；客户利益最大化智能通知存款理财服务；对公一户通最多可以有9000个活期分账户，可以将分账号和经销商或付款人之间建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精准；只需填写《对公一户通业务申请书》，经负责人签字和单位盖章后即可开立分账户，办理手续简便；对公一户通分账户可以直接发行单位人民币结算卡，通过结算卡拓展ATM、POS等自助渠道，为分账户使用人提供了“就近办理对公业务、7×24小时贴心服务”；自动归集周期包括按天、按周、按月、按季等四种方式；归集金额包括全额归集、保留余额归集、固定金额归集等三种，满足客户不同的归集需求；有效加强贷款资金支付监管。
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对公一户通产品推介书
一、对公一户通产品定义
对公一户通是我行向客户提供的通过一个单位人民币银
行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。
二、对公一户通产品功能
1.通过一个结算账户实现对资金的分类管理。
一户通产品可根据客户申请在主账户下设置二级管理主账户和分账户，满足客户一个结算账户对外的同时，在主账户内按照资金来源、性质和期限等进行分类管理的需求。
一户通主账户余额等于所有分账户余额总和，二级管理主账户余额等于其下挂分账户余额之和，各分账户独立核算，独立计息。
2.主账户下实现资金的分层级管理。
对公一户通分为两级模式和三级模式，两级模式是指主账户下直接开立分账户。
三级模式是指在主账户和分账户之间增加二级管理主账户，满足客户资金分层级管理的需求。
3.主分账户均可对外结算。
一户通主账户和活期分账户均可直接对外办理支付结算业务，共用主账户的预留印鉴。
客户使用主账户办理支付结算业务，账务同步实时反映在结算分户，客户使用活期分账户办理支付结算业务，账务同步实时反映在相应的活期分账户。
4.对外结算时主分账户户名一致。
主账户户名使用签约前的原结算账户户名，分账户户名与主账户一致。
二级管理主账户用于满足客户内部统计和管理的需求，不直接办理对外支付结算业务，户名可使用“主账户户名-后缀”。
三、对公一户通产品优势
1．实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金。
将资金集中存储在一个账户内，并根据资金使用计划分别存为定期、活期、通知、协定存款，分别计息，提高专项资金的收益率，实现资金保值增值。
同时可以在统一对外支付结算的同时，能对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、分户核算，加强集中管理，确保核算清晰。
2．简化办理手续，主账户履行开户报备手续，分账户是根据客户申请设置，主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。
3．根据客户需求不同，一户通分为两级模式和三级模式，可满足客户不同层级统计和灵活管理的需求。
四、申请办理业务的主要手续
1．客户提交《对公一户通业务申请表》等相关材料交由建行工作人员审核，审核同意后，双方签署《对公一户通产品使用协议》。
2．建行工作人员根据协议约定，为客户办理主账户（二级管理主账户）及分账户的签约和设置，开通一户通服务。
3．客户按协议约定支付结算和日常账户管理。
五、对公一户通业务收费
1、一户通按月扣收账户管理费，具体包括一户通主账户管理费和分账户管理费。
建行收费标准为：主账户200元/月、二级主账户100元/月、分账户30元/月。
2、优惠政策。
今年我行推出了“对公结算产品优惠套餐”，其中套餐D、E包含了我行的对公一户通产品，套餐使用费仅为720元，使用套餐比原单独使用产品优惠了3550元，其中还包含了我行的“电子回单柜”产品。
六、对公一户通约定转存
对公一户通约定转存是一户通产品的增值功能，既可实现通知存款资金的收益，又兼顾了活期存款资金的流动性。
1、对公一户通约定转存产品定义：人民币对公一户通约定转存，是指通过对人民币对公一户通账户隶属的通知存款分户签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户内资金在约定余额条件下的自动存入及转出。
活期分户保留金额最低10万元，通知存款分户最低起存金额50万元。
2、产品功能优势：客户可根据资金使用计划分别存为定期、活期、通知、协定存款，分别计息，提高资金的收益率，实现资金保值增值。
3、通知约定转存与定期存款对比优势：
通知存款（可选择1天通知或7天通知）：起存金额50万，存期不固定，支取次数无限制
定期存款：起存金额1万，存期至少三个月，提前支取次数1次
七、效益测算
1、按综合收益测算：假设贵公司日均存款在500万元上下波动，以底线（10万活期+490万元通知）计：
如不使用一户通：
年收益为：500万元*0.5%=25000元
如签约一户通一天通知存款：
年收益为：10万元*0.5%+490万元*0.95%=47050元如签约一户通七天通知存款：
年收益为：10万元*0.5%+490万元*1.49%=73510元
业务收费：720元
签约1天通知可多得利息：47050-25000-720=21330元
签约7天通知可多得利息：73510-25000-720=47790元
2、按盈亏平衡点测算：假设贵公司日均存款在500万元左右，一年内存多长时间通知存款，收益可弥补多缴纳的费用：
签约1日通知＝（（10+490*（1-X/12）））*0.5％
+490*X/12*0.95％＝2.5万元（活期利息）+0.072万元（套餐D使用费）计算得：X＝0.39（个月）=12天
签约7日通知=（（10+490*（1-X/12）））*0.5％
+490*X/12*1.49％＝2.5万元（活期利息）+0.072万元（套餐D使用费）计算得：X＝0.18（个月）=6天。
综上所述：如果贵公司签约该产品，扣除每年缴纳的720元的费用，仅需存满7-12天即可盈亏平衡，超过7-12天即可获得收益。
每500万元/年即可获取2.1-4.7万元的额外收益，同时，如果该在一户通产品下还开立了定期存款分户，收益更高。