供应链风控
供应链主要业务模式及风控措施
供应链主要业务模式及风控措施
1. 主要业务模式:
a) 订单采购模式:根据客户订单需求进行采购、生产和交付。
b) 库存备货模式:根据市场需求预测,提前备货,快速响应客户需求。
c) 第三方物流模式:委托专业物流公司负责运输和配送。
d) 电子商务模式:通过网上平台进行产品销售和服务。
2. 风控措施:
a) 客户资信评估:对新客户进行背景调查,评估资信状况,防范坏账风险。
b) 供应商准入审核:严格审核供应商资质,确保货源渠道合法合规。
c) 库存管理控制:科学管理库存,控制库存水平,降低库存风险。
d) 运输保险投保:针对货物运输环节,投保货运险,降低货损货丢风险。
e) 应收账款管理:加强应收账款管理,缩短账期,降低坏账风险。
f) 合同审核把控:法务审核合同条款,规避法律风险。
g) 信息系统安全:加强信息系统安全防护,防范黑客攻击等风险。
通过建立完善的业务流程和风险控制机制,供应链企业可以有效规避和防范运营过程中的各类风险隐患,保障业务健康稳定运行。
物流供应链金融风控技术研究
物流供应链金融风控技术研究现今社会，随着物流供应链金融的快速发展，金融风控技术成为了一项十分重要的技术。
随之而来的是，金融风险不断增加，而怎样有效地控制这些风险，使得整个物流供应链金融系统更加健康稳定成为了重要课题。
一、物流供应链金融概述首先来介绍下物流供应链金融的概念。
物流供应链是指从原料生产、加工制造、销售配送直至售后服务全过程的一整个流程，包括到每个时段的货物流向、库存、物流工具和物流设施的取用协调和分配以及与相关机构和单位的沟通协调之关系，它是现代企业参与全球经济竞争所必须掌握的新型管理思想与组织方式。
而金融是对货币、资本等等金融货币的管理和利用，金融的目的是为实体经济提供融资服务，推动实体经济发展。
通过将金融与物流供应链有机结合，形成了物流供应链金融这个新领域，它是指基于物流供应链业务进行的融资活动，并能通过物流供应链信息管理、风险控制等手段帮助融资人实现全链条掌控，对上下游信息和货物进行监管管理，从而提升整个供应链金融系统的效率和安全性。
二、金融风险的存在在金融系统中，风险是不可避免的存在，而常见的金融风险主要有市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等多种类型。
在物流供应链金融系统中，风险更是大量存在，因为这个系统中金融交易涉及到的风险更是多种多样，如客户违约，货物运输过程中的突发状况，采购或售货价格不稳定等等。
有时候，即使是最小一环出了问题，也会导致整个金融系统崩溃，形成连锁反应，引发不可想象的巨大损失。
因此，如何有效的把控风险，成为了物流供应链金融系统中必须要面对的问题。
三、供应链金融风控技术的意义金融风控技术是供应链金融的必备技术。
供应链金融服务的本质是提供货主与货款的融资服务，控制融资风险的核心是控制货物与货款的信息，因此供应链金融的风险控制关键在于整个货物信息的透明化。
采用信息技术可以把握供应链上贸易流程中每个环节的风险，从而有效地控制风险。
也只有通过透明化、可追溯化的货物流向信息管理来直接监测、处理和控制全部业务过程中的信息风险和交易风险，才能真正实现供应链金融系统的可靠性和完整性。
供应链金融风控岗位职责
供应链金融风控岗位职责随着互联网的发展和全球贸易的扩大，供应链金融作为一种新兴的金融模式，正在逐渐受到关注。
作为供应链金融业务的核心环节，供应链金融风控扮演着重要的角色。
本文将详细介绍供应链金融风控岗位的职责和工作内容。
1. 风险评估和控制供应链金融风控岗位的核心职责之一是进行风险评估和控制。
这包括对供应链参与方进行信用评估，分析其还款能力和风险承受能力。
同时，风控人员还需要对供应链的整体风险进行评估，并制定相应的控制措施，以降低风险发生的可能性。
2. 数据分析和模型建立供应链金融风控岗位需要进行大量的数据分析工作，以提取有效的风险信息。
风控人员需要运用统计学和数学模型，对供应链的各个环节进行分析和建模，以识别潜在的风险点。
同时，风控人员还需要根据实际情况不断优化和更新模型，提高风险预测的准确性。
3. 业务政策制定和执行供应链金融风控岗位还需负责制定和执行相关业务政策。
风控人员需要根据公司的战略目标和市场环境，制定出适用于供应链金融业务的风险管理政策和控制措施，并确保这些政策得到有效执行。
此外，风控人员还需要不断跟踪业务运行情况，及时调整政策和措施，以应对市场变化和风险变化。
4. 风险预警和应急处置在供应链金融业务中，风险的变化可能会对业务产生重大影响。
因此，供应链金融风控岗位需要负责及时发现并预警风险。
风控人员需要建立有效的风险监测机制，对供应链的各个环节进行实时监控，并通过预警系统及时发出警报。
同时，风控人员还需要制定相应的应急处置方案，以应对突发风险事件，保证业务的正常运行。
5. 信息安全和合规管理供应链金融风控岗位还需负责信息安全和合规管理。
风控人员需要对供应链金融业务的信息安全进行管理，保护客户的隐私和交易数据不被泄露。
同时，风控人员还需要了解和遵守相关的法律法规和行业规范，确保业务的合规性。
6. 风险培训和团队管理供应链金融风控岗位还需要负责风险培训和团队管理工作。
风控人员需要对团队成员进行培训，提高他们的风险意识和风险管理能力。
供应链金融风控管理内容与方法
供应链金融风控管理内容与方法一、供应链金融风控管理的内容1.贷前风控管理：包括合作伙伴风险评估、企业信用评估、借款人资格审查、贷款额度确定等。
通过对供应链企业的经营状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否具备融资资格和贷款额度。
2.贷后风控管理：包括贷后监控、合规管理、风险预警等。
通过对贷款资金使用情况、企业经营情况、还款记录等进行监控和分析，及时发现潜在风险，做好风险预警和风险应对工作，确保贷款的安全回收。
3.抵押物管理：包括抵押物评估、抵押物登记、抵押物保全、抵押物处置等。
通过对抵押物的价值评估和登记，确保贷款的担保性和可执行性。
4.交易合规管理：包括遵守国家法律法规、行业监管政策和内部风控管理制度，确保供应链金融业务的合规性和规范性。
二、供应链金融风控管理的常见方法1.数据风控：通过大数据分析和风险模型构建，对供应链金融业务中的关键数据进行监控和分析，识别出异常情况和潜在风险，预测和预警风险事件的发生，及时采取措施降低和控制风险。
2.风险评估和控制：通过对供应链金融业务参与方的信用评估、资产评估等方法，对参与方的风险进行评估和控制，确定合适的贷款额度和利率，降低风险发生的概率。
3.技术手段应用：通过运用现代信息技术，建立供应链金融业务的信息化平台，实现供应链各环节的数据共享和监控，提高业务的透明度和可控性，减少操作风险和人为疏漏的可能。
4.风险分散和互保机制：通过建立多元化的供应链金融业务平台和合作伙伴关系，实现风险的分散和共担，降低单一风险对整个供应链金融业务的影响，增加业务的稳定性和可持续性。
5.审核和监督机制：建立严格的审核和监督机制，对供应链金融业务参与方的经营状况、还款情况等进行定期审核和监督，确保业务的合规性和安全性。
供应链金融风险识别及管控
供应链金融风险识别及管控供应链金融作为一种微观金融活动，发展状态像一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的底座就是风险管控。
——宋华供应链金融解决传统信贷的主要矛盾随着社会经济高速发展，市场上企业之间的竞争已不再是“单打独斗”，而是上升到了整条供应链的高度。
商业银行的信贷业务对于中小企业局限性很大，并不能满足其发展中的资金需求，因而供应链上下游中小企业融资难的问题一直存在，供应链金融应运而生。
传统信贷业务的主要矛盾是银行偏向选择信用评级较高的大型企业为授信对象与最需要资金支持的往往是供应链上下游供应商、分销商等中小企业之间的矛盾。
一般来说，中小企业的最佳融资对象是银行，但从银行角度看，其更加倾向于向大型企业“伸出援手”，原因在于中小企业风险大并且难以控制。
中小企业因缺少主流金融机构的覆盖，只能转而寻找融资成本更高的民间借贷，使得经营发展的成本进一步提高。
供应链金融的出现很大程度上解决了这个问题，但其意义并非在于消除了中小企业融资中的风险，而是对可能出现的风险做出了更强更有效的管控，让中小企业也可以更加便捷地获取资金。
当下，无论从产业发展态势还是从各项政策来看，供应链金融的发展都是大势所趋。
中国人民大学商学院副院长宋华表示，供应链金融不是一种“纯金融”，它依托于真实交易背景，基于企业应收账款、存货、预付账款等流动资产进行融资，补充中小企业的资金缺口，反过来利用金融工具，强化供应链上下游企业的合作，有利于全产业链的相互协作与协调。
现阶段，供应链金融已经发展到3.0阶段，服务平台的搭建颠覆了以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，形成多个主体参与、多种形式、多种属性、多种组合的供应链金融。
鉴于中小企业作为国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90%，若供应链金融能够得以合理利用，切实支持到供应链上下游中小企业的发展，定可以激发新一轮市场活力。
做好风控是供应链金融的关键目前，供应链金融的发展面临的首要难题是如何解决企业信用传递的问题，即供应链金融应当如何“迎难而上”有效破解企业信用逐级传导、确权的难题，使得核心企业信用价值可向外传递，让更多供应链上下游中小企业也能够受惠于核心企业的信用价值从而享受更好的金融服务。
供应链金融模式与风险控制分析
供应链金融模式与风险控制分析随着经济的发展和全球化进程的加快，企业的供应链管理变得越来越重要，供应链金融模式也因此应运而生。
供应链金融模式是指以供应链为基础，借助金融服务为企业提供融资、融资渠道拓展、风险管理等服务的一种金融模式。
供应链金融模式可以方便企业获取资金和降低融资成本，同时也可以促进供应链的协作和优化，提高企业的运营效率，但这种模式也存在着一定的风险，需要进行风险控制。
1. 供应链金融模式的优势（1）降低融资成本：传统融资渠道需要企业提供大量的抵押品或担保，而供应链金融模式是以供应链上的交易为基础，基于企业的信用及供应链交易背景来评估风险，并为企业提供融资支持，因此能够降低企业的融资成本。
（2）提高融资效率：传统融资通常需要长时间的审批和复杂的程序，而供应链金融模式可以通过数字化平台和核心技术，提高融资的效率，大大缩短企业融资的时间。
（3）促进供应链协作：供应链金融模式不仅可以为企业提供融资，在提供融资服务的同时，还能促进供应链的协作。
通过供应链金融平台，不同环节的企业可以通过信息的共享和整合，提高供应链协作效率，降低交易成本，进而促进整个供应链的协调和优化。
（1）信用风险：供应链金融模式的核心是以企业的信用为基础，因此信用风险是供应链金融面临的主要风险之一。
在供应链上各个环节之间的交易中，如果某个环节企业的信用出现问题，整个供应链的资金流动和融资渠道都可能受到影响。
（2）违约风险：在供应链金融模式中，各个企业之间都存在着交易与借贷关系。
如果在交易过程中任何一方违约，可能会对其他企业产生连带影响，因此需要加强违约风险监管和控制。
（3）市场风险：市场波动和不确定性因素也可能引发供应链金融模式中的风险。
由于供应链上的环节相互关联，当一环出现问题会影响到整个供应链的稳定，导致企业融资需求无法得到满足，进而影响整个供应链的效率和稳定性。
（1）建立科学评估体系：企业的信用风险是供应链金融模式面临的主要风险之一，因此建立科学的信用评估体系是控制风险的重要手段。
供应链安全风控系统的设计与实现研究
供应链安全风控系统的设计与实现研究随着全球供应链的不断扩大和复杂化，供应链安全风险也日益突出。
供应链中的各个环节都存在潜在的安全威胁，如恶意软件、仿冒产品、信息泄露等。
为了防范和应对这些风险，供应链安全风控系统的设计与实现成为了一个重要的研究领域。
一、供应链安全风控系统的概述供应链安全风控系统是为了保护供应链中的物理资源、信息资产和知识产权而设计的一种综合性管理系统。
其目标是通过有效的风险评估、事件监测和实时响应，实现对供应链的全生命周期管理，保障供应链中的关键业务运作顺利进行。
二、供应链安全风控系统的设计原则1. 综合性：供应链安全风控系统应该能够覆盖供应链中的所有环节，并与相关的业务系统进行紧密的集成，以实现全面的风险管理。
2. 实时性：供应链安全风控系统应具备快速响应的能力，能够及时发现、识别和评估潜在的安全威胁，并采取适当的措施进行应对。
3. 多层次：供应链安全风控系统应该从物理层、网络层和应用层多个角度进行风险防范和控制，确保安全措施的全面性。
4. 可伸缩性：供应链安全风控系统应能够满足不同规模和复杂程度的供应链需求，并能够灵活地进行扩展和升级。
5. 自动化：供应链安全风控系统应尽可能地实现自动化的风险评估和事件处理，减少人工操作的干预，提高效率并降低错误的发生。
三、供应链安全风控系统的实现技术1. 数据采集与分析技术：通过采集供应链中的关键数据，如采购、出货、交付和库存等信息，利用数据挖掘和分析技术来发现异常和风险。
2. 边界防护技术：利用防火墙、入侵检测系统（IDS）等技术，在供应链的物理和网络边界处进行安全防护，阻止非法入侵和恶意攻击。
3. 身份认证技术：通过采用多因素身份认证、生物特征识别等技术，确保供应链中的参与者的身份真实可靠，防止假冒和冒名顶替。
4. 密码学技术：利用加密算法、数字签名等密码学技术，保障供应链中的敏感信息在传输和存储过程中的安全性和完整性。
5. 风险评估与预警技术：通过建立供应链风险评估模型和预警机制，实现对风险的识别、评估和预测，并及时发出预警信号。
供应链金融十大风险及七大防范措施
供应链金融十大风险及七大防范措施谈供应链金融的风险就不得不谈供应链，这个显而易见，供应链是随着全球化分工而产生的，当一个企业的产供销能力需要分散到一个链条来承接后，就会导致生产效率的提高及沟通成本的增加两个显象。
之前的生产是纵向一体化，能自己做的都自己做，典型的例子是福特造汽车，从最上游的铁矿石开采到最终端的汽车销售全由自己搞定，而现在的供应链是将这个流程切分成N个环节，由各个环节完成自己的部分，而其中一家企业由于掌握了品牌及核心技术，就成为了这个链条上的核心企业。
所以从这一点上我们可以看出，供应链的本质是“链”，要把链条当成一个整体来看，也就是所谓的基本面。
“现在的竞争已不是公司与公司之间的竞争，而是链条与链条之间的竞争”，归根结底说的就是这个意思，因为一个产品的产供销已不是一家公司可以完成的，而是整个链条协同作用的结果。
所以尽管对于供应链管理的描述众说纷纭，各有各的精彩，最终的本质还是落在了提高核心生产效率+降低综合成本以提高单位产品利润率的这样小学生都能明白的简单数学题上。
啰里啰唆说了一堆，核心意思就是大家要把供应链当成一个整体来看，而这个链条上的核心企业就是最有话语权的那个，也是大家最想借用它信用的那个。
而什么决定了核心企业的话语权呢？体现为最为直观的现象就是你的产品受欢迎程度及单位产品利润率。
如果你的产品（长期）既供不应求，又利润超高，你的链条就能碾压其他链条，实现长久的成功。
（一）最根本的风控手段是对链条基本面的判断所以，供应链金融最根本的风险控制手段就是对链条基本面的判断，或者说对产品竞争力的判断。
没有终端产品的持续盈利能力，整个链条就会失去造血功能。
而金融与产业是零和游戏，如果整个链条创造的利润不足以支撑利息，最终就是一个崩盘的结局。
做出（根本的风控手段是对基本面的判断）这个结论的隐含前提是我们站在一个很长的时间轴上来看。
当然，在崩盘之前是会有阶段性机会的，只是对你的观察力与判断力提出了更高的要求，但这只是权宜之计，不是我所提倡的。
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总体原则：
市场份额决定违约成本
用行业规律规避信贷风险
店大欺客客大欺店
嫌货人才是买货人
借款人准入：
成立时间：借款人成立时间满1年以上，或者实际控制人成立的同行业的关联企业成立满2年以上
实际控制人：直接或间接从事该行业有5年以上工作经历，管理层稳定。
信用记录：主要经营者无逃税、漏税记录；银行信用记录正常；采购付款履约记录正常。
关联企业及关联交易：贸易链中不存在明显对价不等的关联交易，或存在虚拟交易借以虚增收入，但需要说明贸易链中的关系，若关联企业在银行有授信，对该系列企业需要统一核定额度限额。
投资活动：不存在不利于企业经营的重大投资活动和投资项目
与供应商合作时间：借款人或实际控制人与供应商合作1年以上，合作记录正常。
重点补充：应收账款、应付账款、存货的核查细则
应付账款方面核查细则：
1、获取或编制应付账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末，公司销售台账）
2、采购货物的淡旺季分别是那几个月？
3、应付账款周转率（全年营业成本/应付账款、调查时+每个季度末）
4、应付核心企业账款金额，是否一致？
5、货物采购普遍结算方式，结算周期。
（合同验证）
6、与核心企业的结算方式，结算周期？（合同验证）
7、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
8、往来对账情况核实，是否有对账单？
9、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
10、近1个月到期的应付账款金额。
存货方面核查细则：
1、获取或编制存货明细表。
2、观察存货状况，测算是否存在贬值。
3、从原材料数量推测可以支持销售的时间，分析器合理性。
应收账款方面核查细则：
1、获取或编制应收账款明细表，获取应付账款余额（调查时+每个季度末）
2、货物销售的淡旺季分别是那几个月？
3、应收账款周转率（全年营业收入/应付账款、调查时+每个季度末）
4、货物采购普遍结算方式，结算周期。
（合同验证）
5、检查长期挂账的应付账款，询问原因，分析合理性。
6、往来对账情况核实，是否有对账单？
7、检查是否有重大异常情况，关注是否存在关联关系？
8、近3个月到期的应收账款金额。
授信决策原则
1、弱化基本信息、经营历史、盈利模式。
强化对历史交易信息、往来款的管理、商业信用以及用于授信放款的交易的真实性合理性的验证。
2、基于供应链金融的特征，原对基于对额度确定的评分不再适用，授信额度即基于交易产生的实际需求。
故只确定做与不做，放款金额不在真实交易基础上打折。
一、网络查询及基本信息查询
①、网络信息查验基础：
1、网络查询范围较广涵盖但不局限于查验标准。
2、网查信息主体包括但不限于：借款人及其配偶、担保人、企业法人及关联方主要客户。
3、基本信息主要查看有无影响生意的重大不利影响。
如：（不良喜好、重大身体疾病）
②、网络信息的查验标准：
1、人法网和中国裁判文书网查询，有正在被执行信息拒贷。
有已结案信息分析原因，特殊情况需信审会同意。
2、失信网查询有相关信息。
3、全国企业信用信息公示系统查询基本信息，与调查结果核对信息主体。
4、税务查询
5、百度查询（姓名、手机号、身份证、公司名称、地址）
6、经营主体工商网记录
7、客户有无影响生意的重大不利影响。
二、信用报告查验情况及结论
①、信用报告查验基础：
1、信用报告必须真实有效；
2、信用报告查询日期距离信审会日期不得超过15天；
3、信用报告范围（个人：申请人及其配偶、担保人）（法人：申请人及其家庭成员控制的企业、担保及被担保企业）
②、信用报告的查验标准：（可以参考银行标准）
1、信用卡及贷款划分均无非正常情况。
2、贷记卡、贷款近12 个月内未出现2 次“2”（及“2”以上）（不包括年费欠费）
3、贷记卡近 5 年内未出现90 天以上逾期（不包括年费欠费）如客户同时符合以下两条则不受此限制：
a 近12 个月内没有“2”及“2”以上的逾期；
b 所有信用卡账户均无当前逾期且近2 年有新获批信用卡或贷款记录。
4、贷款近5 年内未出现90 天以上逾期。
5、贷记卡、贷款未出现止付、冻结、呆账、“G、D、Z”此项为0分（不包括年费欠费，因年费欠费造成逾期记录，需提供银行开具的证明或信用卡详单）"
6、主借人及配偶信用卡使用率超100%。
7、主借人或配偶近1年查询次数超24次，或近3个月合计超10次。
8、对外担保超过自有权益的超过50%。
三、财务信息查验情况及结论
①、财务信息查验基础：
1、财务信息以调查为准，遵循实地眼见原则。
2、如果企业无法提供准确的财报，则以客服部经理还原为准。
3、负债审查范围：由于小微企业生意和家庭密不可分，原则上负债考虑所有相关负债，包括申请人及其配偶和股东的车贷房贷
4、由于隐性负债查验的重要性和难度，一旦查出隐性负债则需要谨慎对待，需要时扩大查验范围。
5、计算比率时，资产类以实地调查人员认定金额为准，负债类以可核实金额为准，现金以银行流月水平均余额为准。
特殊行业比率特别考虑。
6、建议尽量对客户使用权益检验。
7、银行流水必须真实，且能反映主要经营情况；
8、银行流水查询原则上因提供一年；
9、银行流水范围包括对公账户、实际控制人个人经营交易用账户及其他经营交易用账户
10、判断银行流水真实性，如果有伪造，一经查实不建议授信。
11、备注为金融机构投资公司等大额往来，每月规律性扣款，查实两个及以上的民间借贷不建议授信。
12、拟授信期内有大额银行贷款到期，需等转贷成功后再授信。
②、财务信息的查验标准：
1、资产负债率超过75%扣10分。
2、可核实的资产占口述资产比率40%以下不建议授信。
3、负债较去年明显提高的同时，销售收入较去年没有增加，净利润较去年没有增加。
四、交易信息查验情况及结论
①、交易信息查验基础：
1、授信基础合同必须真实，有效
2、以交易为基础的应收应付款项须可查验
②、交易信息的查验标准：
1、采购方与核心企业往来款期末余额是否一致。
2、采购方与核心企业最大单笔交易金额与应付款期末平均余额。
3、采购方最近3个月预计可收回金额。
4、采购方与核心企业历史结算周期。
5、账龄时间超过1年往来款金额及原因，及是否影响可持续经营。
五、授信合同协议审查
1、合同标的是否为客户生产经营所必须的货物。
2、合同单价是否为公允价格。
3、采购数量是否合理结合存货测算是否为生产经营所必须的数量。