金融法律制度ppt课件
合集下载
金融法规培训课件.pptx
五、中国人民银行的业务
1、人民币发行。 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金
储备。
3、收受金融机构按照规定比例交存的存款 准备金。
4、为在中国人民银行开立账户的金融机构 办理再贴现。
5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券
及外汇。
7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织
三、贷款的一般程序
1、贷款申请 2、贷款调查和审批 3、签订合同 4、发放贷款 5、贷后检查 6、贷款归还
四、借款合同
借款合同是作为贷款人的金融机构与借 款人约定，贷款人将一定数量的货币资 金贷与借款人，借款人按约定用途使用 并到期还本付息的协议 。
（一）借款合同当事人的权利与义务 （二）借款合同当事人的违约责任
五、贷款管理制度
（一）贷款主办行制度 （二）贷款内部管理责任制 （三）贷款对象限制制度 （四）贷款证管理制度 （五）贷款期限管理制度 （六）贷款利率管理制度
第三节 同业拆借法律制度
同业拆借是银行、非银行金融机构 之间相互融通短期资金的行为。
我国目前对同业拆借的管理，主要 有以下内容：市场主体限制、期限限制、 资金来源限制、资金用途限制、利率限 制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、 同业拆借市场形态、报告管理制度。
四、人民币的发行与流通管理
中华人民共和国的法定货币是人民币；人民 币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民 币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力； 人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁 止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、 变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、 变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用 人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发 售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
第十二章 金融法律制度
第十三章金融法律制度第一节金融法概述一、金融的概述（一）金融的涵义金融有广义，狭义之分。
广义的金融，指全社会的货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。
狭义的金融，指货币流通和信用分配活动的总和。
简单地说就是货币资金的融通。
金融学和金融法意义上的金融指狭义上的金融。
（参加主体：企业、银行、个人、国家等）（二）金融产生的条件金融的出现有其产生的条件：1、货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。
2、信用日益发展，多种信用形式的出现。
信用是指不同所有者之间以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。
3、银行等专门金融机构的出现(三) 金融的分类1、从资金融通有无中介来看：（1）直接金融：指融资双方当事人即筹资人和投资人直接发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生的法律上的债权债务关系。
（2）间接金融：指融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金有偿借贷行为，产生的法律上的债权和债务关系。
2、从金融资产交易的方式看：（1）证券融通（证券投资方式交易）（2）信贷融通（借贷方式交易）3、从筹资主体资产形成来源：（1）债务融资：信贷形式取得，筹资者必须承担还本付息的责任。
（2）股本融资：以证券形式进行，投资者自己承担融资风险（四）金融体系金融体系有广义和狭义之分。
狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。
广义的金融体系是指包括金融工具、金融机构、金融市场和金融制度基本要素动态的金融体系。
１、金融工具。
又称信用工具，指一切能够证明金融债权债务关系的合法凭证。
存折（存款单）、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。
２、金融机构。
是指专门从事各种金融活动的组织。
第一类，中央银行，即中国人民银行。
第二类，银行。
包括改策性银行、商业银行。
第三类，非银行金融机构。
第九章金融调控法律制度ppt课件
• 外汇管理法律制度是金融调控法体系的 重要组成部分
金融调控法的手段
• 存款准备金制度 • 基准利率制度 • 再贴现制度 • 在贷款制度 • 公开市场操作制度 • 常备借贷便利制度
存款准备金制度
• 中央银行在法律所赋予的权力范围内通 过规定或调整商业银行缴存于中央银行 的存款准备金比率，控制商业银行的信 用创造能力，间接地控制社会货币供应 量
基准利率制度
• 利率体系中起主导作用的基础利率，它 的水平和变动决定其他各种利率的水平 和变动，中国人民银行通过对基准利率 的调整来实现银根紧缩或放松银根的目 的
再贴现制度
• 商业银行或其他金融机构将贴现所获得 的未到期票据向中央银行转让，也就是 商业银行和中央银行之间的票据买卖和 资金让渡。再贴现政策是中央银行通过 制定或调整再贴现率来干预和影响市场 利率及货币市场的供应与需求，从而调 节市场货币供应量的一种金融政策
信用
• 在一段限定的时间内获得一笔钱的预期
货币发行的基本制度
• 我国的货币发行权属于国家，国家授权 中国人民银行具体负责掌管全国货币发 行工作，并集中管理货币发行基金，中 国人民银行是我国唯一的货币发行机关， 人民币是我国的法定货币
第九章
金融调控法律制度
• 金融调控法基本原理 • 中央银行调控制度 • 其他金融调控制度
金融调控法基本原理
• 金融法与金融调控 • 金融调控法的目标与原则 • 金融调控法的体系与手段 • 金融调控法的主体与程序
金融法与金融调控
金融的概念
• 金融是货币资金融通的简称，即以银行 等金融机构为中心的各种形式的信用活 动以及在信用基础上组织起来的货币流 通。
中央银行的法律地位和调控职 能
• 中国人民银行的法律地位 • 中国人民银行的宏观调控职能
金融调控法的手段
• 存款准备金制度 • 基准利率制度 • 再贴现制度 • 在贷款制度 • 公开市场操作制度 • 常备借贷便利制度
存款准备金制度
• 中央银行在法律所赋予的权力范围内通 过规定或调整商业银行缴存于中央银行 的存款准备金比率，控制商业银行的信 用创造能力，间接地控制社会货币供应 量
基准利率制度
• 利率体系中起主导作用的基础利率，它 的水平和变动决定其他各种利率的水平 和变动，中国人民银行通过对基准利率 的调整来实现银根紧缩或放松银根的目 的
再贴现制度
• 商业银行或其他金融机构将贴现所获得 的未到期票据向中央银行转让，也就是 商业银行和中央银行之间的票据买卖和 资金让渡。再贴现政策是中央银行通过 制定或调整再贴现率来干预和影响市场 利率及货币市场的供应与需求，从而调 节市场货币供应量的一种金融政策
信用
• 在一段限定的时间内获得一笔钱的预期
货币发行的基本制度
• 我国的货币发行权属于国家，国家授权 中国人民银行具体负责掌管全国货币发 行工作，并集中管理货币发行基金，中 国人民银行是我国唯一的货币发行机关， 人民币是我国的法定货币
第九章
金融调控法律制度
• 金融调控法基本原理 • 中央银行调控制度 • 其他金融调控制度
金融调控法基本原理
• 金融法与金融调控 • 金融调控法的目标与原则 • 金融调控法的体系与手段 • 金融调控法的主体与程序
金融法与金融调控
金融的概念
• 金融是货币资金融通的简称，即以银行 等金融机构为中心的各种形式的信用活 动以及在信用基础上组织起来的货币流 通。
中央银行的法律地位和调控职 能
• 中国人民银行的法律地位 • 中国人民银行的宏观调控职能
金融法PPT课件
融活动；
▪ （12）国务院规定的其他职责； ▪ （13）为执行货币政策而从事法定金融业务活动。
(四)中国人民银行的基本业务
▪ 【案例讨论】中国人民银行甲分行近几年的业务
一直较出色，在2005年的一次审计检查中，查明 2005年1月至2005年12月31日的会计年度中，该行 有以下几项业务：
▪ 1 2005年3月15日，向甲市人民政府机械局贷款
本票和支票。
（一）汇票
▪ 【案例讨论】2005年8月25日，甲公
司为缓解资金短缺的困难，在无货 可供的情况下，与乙供销社签订了 一份铝锭购销合同。合同规定：由 甲供应给乙优质铝锭150吨，总价款 150万元，交货期4个月。乙供销社 交付银行承兑汇票，实行延期付款， 汇票付款期为180天。
在其中起着重要的促进和催化作用，具体 而言，票据有以下主要作用：
▪ (1)支付功能。 ▪ (2)信用功能。 ▪ (3)结算功能。 ▪ (4)汇兑功能。
(二)票据法
▪ 票据法是调整票据关系的法律规范的
总称。票据法以票据关系为调整对象， 票据关系是主体之间因收授票据而发 生的财产关系。
▪ 1995年5月10日，第八届全国人民
代表大会常务委员会第十三次会议通 过了《中华人民共和国票据法》，该 法从1996年1月1日起施行。
二、票据当事人
▪ 票据当事人是指享有票据权利， 承担票据义务的主体。
▪ （一）基本当事人与非基本当事人 ▪ （二）票据债权人和票据债务人 ▪ （三）前手和后手
三、票据的种类及应记载事项
▪ ▪ 《票据法》中的票据主要包括汇票、
商业银行甲，成立伊始即开展了两笔 业务，一笔是经批准购买政府债券500 万元人民币，另一笔是向该市新客隆 超市投资100万元。
▪ （12）国务院规定的其他职责； ▪ （13）为执行货币政策而从事法定金融业务活动。
(四)中国人民银行的基本业务
▪ 【案例讨论】中国人民银行甲分行近几年的业务
一直较出色，在2005年的一次审计检查中，查明 2005年1月至2005年12月31日的会计年度中，该行 有以下几项业务：
▪ 1 2005年3月15日，向甲市人民政府机械局贷款
本票和支票。
（一）汇票
▪ 【案例讨论】2005年8月25日，甲公
司为缓解资金短缺的困难，在无货 可供的情况下，与乙供销社签订了 一份铝锭购销合同。合同规定：由 甲供应给乙优质铝锭150吨，总价款 150万元，交货期4个月。乙供销社 交付银行承兑汇票，实行延期付款， 汇票付款期为180天。
在其中起着重要的促进和催化作用，具体 而言，票据有以下主要作用：
▪ (1)支付功能。 ▪ (2)信用功能。 ▪ (3)结算功能。 ▪ (4)汇兑功能。
(二)票据法
▪ 票据法是调整票据关系的法律规范的
总称。票据法以票据关系为调整对象， 票据关系是主体之间因收授票据而发 生的财产关系。
▪ 1995年5月10日，第八届全国人民
代表大会常务委员会第十三次会议通 过了《中华人民共和国票据法》，该 法从1996年1月1日起施行。
二、票据当事人
▪ 票据当事人是指享有票据权利， 承担票据义务的主体。
▪ （一）基本当事人与非基本当事人 ▪ （二）票据债权人和票据债务人 ▪ （三）前手和后手
三、票据的种类及应记载事项
▪ ▪ 《票据法》中的票据主要包括汇票、
商业银行甲，成立伊始即开展了两笔 业务，一笔是经批准购买政府债券500 万元人民币，另一笔是向该市新客隆 超市投资100万元。
金融法PPT课件课件
金融法ppt课件
目录
• 金融法概述 • 金融市场与金融机构法律制度 • 货币与货币政策法律制度 • 证券法律制度 • 保险法律制度 • 信托与租赁法律制度 • 国际金融法律制度
01
金融法概述
金融法的定义与作用
定义
金融法是调整金融关系的法律总 称，是规范金融市场、金融机构 、金融产品、金融服务等金融活 动的法律规范的总称。
投资者保护制度
03
包括投资者适当性管理、投诉处理机制、投资者教育等投资者
保护制度。
05
保险法律制度
保险合同制度
1 2 3
保险合同的定义和种类
阐述保险合同的基本含义，以及按照不同标准划 分的保险合同种类，如财产保险合同与人身保险 合同等。
保险合同的要素
详细介绍保险合同的主体、客体和内容，包括保 险人、投保人、被保险人、受益人等概念及其权 利义务关系。
货币发行制度
规范货币发行的条件、程 序及监管措施，保障货币 供应的稳定性和安全性。
货币流通制度
规定货币的流通范围、方 式及管理措施，维护货币 流通秩序和金融市场稳定。
货币政策目标与工具
货币政策目标
包括经济增长、物价稳定、充分就业 和国际收支平衡等，为制定货币政策 提供指导。
货币政策工具
包括存款准备金率、再贴现率、公开 市场操作等，用于调节货币供应量和 市场利率，实现货币政策目标。
监管指标与评价体系
介绍金融市场监管的指标体系、评价标准及 评价方法。
监管措施与手段
阐述监管机构采取的监管措施和手段，如现 场检查、非现场监管、行政处罚等。
跨境金融监管合作
概述跨境金融监管的必要性、合作原则及实 践案例。
03
货币与货币政策法律制度
目录
• 金融法概述 • 金融市场与金融机构法律制度 • 货币与货币政策法律制度 • 证券法律制度 • 保险法律制度 • 信托与租赁法律制度 • 国际金融法律制度
01
金融法概述
金融法的定义与作用
定义
金融法是调整金融关系的法律总 称，是规范金融市场、金融机构 、金融产品、金融服务等金融活 动的法律规范的总称。
投资者保护制度
03
包括投资者适当性管理、投诉处理机制、投资者教育等投资者
保护制度。
05
保险法律制度
保险合同制度
1 2 3
保险合同的定义和种类
阐述保险合同的基本含义，以及按照不同标准划 分的保险合同种类，如财产保险合同与人身保险 合同等。
保险合同的要素
详细介绍保险合同的主体、客体和内容，包括保 险人、投保人、被保险人、受益人等概念及其权 利义务关系。
货币发行制度
规范货币发行的条件、程 序及监管措施，保障货币 供应的稳定性和安全性。
货币流通制度
规定货币的流通范围、方 式及管理措施，维护货币 流通秩序和金融市场稳定。
货币政策目标与工具
货币政策目标
包括经济增长、物价稳定、充分就业 和国际收支平衡等，为制定货币政策 提供指导。
货币政策工具
包括存款准备金率、再贴现率、公开 市场操作等，用于调节货币供应量和 市场利率，实现货币政策目标。
监管指标与评价体系
介绍金融市场监管的指标体系、评价标准及 评价方法。
监管措施与手段
阐述监管机构采取的监管措施和手段，如现 场检查、非现场监管、行政处罚等。
跨境金融监管合作
概述跨境金融监管的必要性、合作原则及实 践案例。
03
货币与货币政策法律制度
金融法律制度简介PPT(17张)
• 中国人民银行 • 商业银行 • 政策性银行 • 其他金融机构
第二节 中央银行法
一、中央银行法的概念
• 银行与中央银行 • 中央银行法
是调整中央银行因制定和实施货币政策，行使对金 融业实施监督管理只能而产生的银行管理关系的法 律关系的总称。
二、中国人民银行的法律地位
中央银行，在我国金融体系中居主导地位
第五节 现金管理法律制度
一、现金管理概述
• 现金的概念 • 现金管理的概念
二、现金管理的对象和现金使用范围
• 现金管理机构 • 现金管理的对象 • 现金使用范围 • 库存现金限额的核定
第五节 现金管理法律制度
三、对开户单位现金收支的管理 四、违反现金管理的法律责任
• 开户银行应当根据中国人民银行的规定，责令 开户单位停止违法行为，并可根据情节轻重处 以罚款的情形
第四节 保险法
• 财产保险合同
• 概念和特征 • 保险事故 • 保险责任 • 保险代位求偿权
• 人身保险合同
• 概念及限制 • 受益人的确定与变更
第四节 保险法
三、保险公司
• 保险公司的设立
• 设立条件 • 设立程序
• 保险公司的组织形式和组织机构
采用公司制，适用《公司法》规定
• 保险公司的经营规则 • 保险代理人和保险经纪人
• 开户银行应当根据中国人民银行的规定，予以 警告或罚款，情节严重的，可以在一定期限内 停止对该单位的贷款或停止对该单位的现金支 付。
第六节 外汇管理法律制度
一、外汇管理法概述
• 外汇及外汇管理 • 外汇管理法
是指调整外汇收支，买卖及进出境、国际结算等活 动中的社会关系的法律规范的总称。
二、外汇管理机构和经营机构 三、经常项目与资本项目外汇的管理
第二节 中央银行法
一、中央银行法的概念
• 银行与中央银行 • 中央银行法
是调整中央银行因制定和实施货币政策，行使对金 融业实施监督管理只能而产生的银行管理关系的法 律关系的总称。
二、中国人民银行的法律地位
中央银行，在我国金融体系中居主导地位
第五节 现金管理法律制度
一、现金管理概述
• 现金的概念 • 现金管理的概念
二、现金管理的对象和现金使用范围
• 现金管理机构 • 现金管理的对象 • 现金使用范围 • 库存现金限额的核定
第五节 现金管理法律制度
三、对开户单位现金收支的管理 四、违反现金管理的法律责任
• 开户银行应当根据中国人民银行的规定，责令 开户单位停止违法行为，并可根据情节轻重处 以罚款的情形
第四节 保险法
• 财产保险合同
• 概念和特征 • 保险事故 • 保险责任 • 保险代位求偿权
• 人身保险合同
• 概念及限制 • 受益人的确定与变更
第四节 保险法
三、保险公司
• 保险公司的设立
• 设立条件 • 设立程序
• 保险公司的组织形式和组织机构
采用公司制，适用《公司法》规定
• 保险公司的经营规则 • 保险代理人和保险经纪人
• 开户银行应当根据中国人民银行的规定，予以 警告或罚款，情节严重的，可以在一定期限内 停止对该单位的贷款或停止对该单位的现金支 付。
第六节 外汇管理法律制度
一、外汇管理法概述
• 外汇及外汇管理 • 外汇管理法
是指调整外汇收支，买卖及进出境、国际结算等活 动中的社会关系的法律规范的总称。
二、外汇管理机构和经营机构 三、经常项目与资本项目外汇的管理
《金融法》PPT课件283页PPT
4、中外合资金融机构和外资金 融机构
（三）金融市场体系
货币市场、资本市场、外汇市场、 黄金市场
• （四）金融管理体系 • 内部管理、外部监管
第二节 金融法的基本原则
金融法的基本原则是指在金融立 法和法律适用中必须遵循的基本行为 准则，它贯穿于社会主义金融法制的 全过程。金融法的基本原则有以下几 个方面。 （一）促进金融业发展原则 （二）适度竞争原则 （三）保护投资者利益原则 （四）管理与经营分离原则 （五）分业管理原则 （六）与国际惯例接轨原则
机构
• （二）不以营利为目的 • （三）经营业务基于特别法的授权 • 三、中央银行相对独立于政府
• 第三节 中央银行的信用调控 • 一、货币政策目标 • 货币政策目标是中央银行制定和执行
货币政策所要达到的目的。 • 1、多重目标论；2、双重目标论；3、
单一目标论。
• 我国：保持货币币值稳定，并以此促 进经济增长。
三、金融体制的主要内容 （一）金融宏观调控体系（中央银行）
（二）金融机构组织体系
1、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银 行、中国农业发展银行 2、商业银行： （1）国有商业银行； （工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中 国邮政储蓄银行） （2）股份制或合作制商业银行
3、非银行金融机构： 信用合作社、信托投资公司、证 券公司、财务公司、保险公司、 融资租赁公司等
的银行（现代职能表述）
• 四、中央银行的体制和资本结构 • （一）中央银行的体制 • 1、单一中央银行制 又分为一元中央银行制和二
元中央银行制
• 2、复合中央银行制 • 3、区域性国际中央银行制 • 4、准中央银行制 • （二）中央银行的资本结构 • 1、纯国家资本 • 2、国家资本与私人资本合营 • 3、集体资本 • 4、纯私人资本 • 5、多国资本 • 6、无资本金
（三）金融市场体系
货币市场、资本市场、外汇市场、 黄金市场
• （四）金融管理体系 • 内部管理、外部监管
第二节 金融法的基本原则
金融法的基本原则是指在金融立 法和法律适用中必须遵循的基本行为 准则，它贯穿于社会主义金融法制的 全过程。金融法的基本原则有以下几 个方面。 （一）促进金融业发展原则 （二）适度竞争原则 （三）保护投资者利益原则 （四）管理与经营分离原则 （五）分业管理原则 （六）与国际惯例接轨原则
机构
• （二）不以营利为目的 • （三）经营业务基于特别法的授权 • 三、中央银行相对独立于政府
• 第三节 中央银行的信用调控 • 一、货币政策目标 • 货币政策目标是中央银行制定和执行
货币政策所要达到的目的。 • 1、多重目标论；2、双重目标论；3、
单一目标论。
• 我国：保持货币币值稳定，并以此促 进经济增长。
三、金融体制的主要内容 （一）金融宏观调控体系（中央银行）
（二）金融机构组织体系
1、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银 行、中国农业发展银行 2、商业银行： （1）国有商业银行； （工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中 国邮政储蓄银行） （2）股份制或合作制商业银行
3、非银行金融机构： 信用合作社、信托投资公司、证 券公司、财务公司、保险公司、 融资租赁公司等
的银行（现代职能表述）
• 四、中央银行的体制和资本结构 • （一）中央银行的体制 • 1、单一中央银行制 又分为一元中央银行制和二
元中央银行制
• 2、复合中央银行制 • 3、区域性国际中央银行制 • 4、准中央银行制 • （二）中央银行的资本结构 • 1、纯国家资本 • 2、国家资本与私人资本合营 • 3、集体资本 • 4、纯私人资本 • 5、多国资本 • 6、无资本金
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
存款准备金能够调控货币政策
返回
.
15
存款准备金能调控货币政策的原因
因为央行调高存款准备金率，商业银行和其他金融机构 在央行的法定准备金就会增加，超额储备就会减少，用于贷 款和投资的资金就会相应减少，整个金融体系的可用资金量 随之减少，从而达到收紧银根，减少社会货币供应量，一致 或预防通货膨胀的目的；反之，如果央行调低存款准备金率， 金融机构用作放宽的资金就会相应增多，社会货币供应量随 之增加，从而有利于经济增长。
2、中国人民银行的法律地位
（1）中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
（2）中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情 况和金融监管情况的工作报告。
（3）中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要 事项作出的决定，报国务院批准后执行。
（4）中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，具有相对的独 立性。
2、货币政策目标
（1）单元制。即仅以稳定物价或仅以经济增长作为货币政策 目标。
（2）双元制。即货币政策目标包括稳定物价和经济增长两部 分。
（3）多元制。即货币政策目标为稳定币值、经济增长、充分 就业和平衡国际收支四方面。
我国央行货币政策目标
即保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。
.
13
货币政策工具
务 3.银行的银行： A.存款准备金 B.再贴现 C.提供贷款 D.清算业务 4.宏观调控和防范系统金融风险的银行
.
11
（四） 中国人民银行的货币政策
1 .货币政策 2.货币政策目标 3.货币政策工具
.
12
1、货币政策亦称金融政策，是国家为实现特定的经济目标而 采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和 措施的总称。
返回
.
21
二、 商业银行
（一） 商业银行的概述 （二） 商业银行的设立条件 （三） 商业银行的业务范围
返回
.
22
（一） 商业银行的概述
商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务 的企业法人。
返回
.
23
（二）商业银行的设立条件
1、符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
1、存款准备金制度
2、基准利率
3、再贴现制度
4、再贷款制度
5、公开市场业务
6、其他货币政策工具
返回
.
14
1、存款准备金制度
（1）存款准备金制度的含义 指中央银行依据法律的授权，要求商业银行和其他金融
机构按规定的比率在其吸收的存款数额提取一定的金额缴存 中央银行，并借以间接对社会货币供应量进行控制的制度。 （2）存款准备金制度的作用
金融是信用货币出现以后形成的一个 经济范畴。
返回
.
5
二、金融法及其基本原则
金融法是国家调整金融关系的法律规范的总称。 基本原则：
（1）在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。 （2）金融对国民经济有着重要的调节作用。 （3）保护债权人、投资者利益的原则。 （4）规范金融行为、维护金融稳定的原则。 （5）分业经营、分业管理的原则
央行以货币发行、吸收财政存款、收缴存款准备金等获得 再贷款的资金来源，然后通过确定贷款的对象、种类、利率、 金额，不仅能够调控贷款数量、制约社会总需求的增长，还能 在不增加贷款总量的条件下，调整锃亮的投向或贷款存量的结 构，以稳定货币，合理控制和调剂社会信用，实现货币政策的 目的和社会总需求与总供给的基本平衡。
返回
.
19
5、公开市场业务
（1）公开市场业务的含义 是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外
汇，以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的业务活动 （2）公开市场业务的特点
公开、公平、灵活、主动性等优点 （3）公开市场业务的操作工具
国债和政府债券
返回
.
20
6、其他货币政策工具
（1）特种存款 （2）证券市场信用控制 （3）消费信用控制 （4）不动产信用控制 （5）窗口指导 （6）道义劝告
2、符合注册资本最低限额要求，其中商业银行为10亿元人 民币，城市合作商业银行为1亿元人民币，农村合作商业银 行为5千万元人民币。
返回
.
17
3、再贴现制度 （1）再贴现的含义
是指商业银行或者其他金融机构以贴现所获得的未到期 票据向中央银行进行的票据转让。 （2）再贴现的作用
央行通过调节再贴现率，可达到调节信用规模、实现对 宏观经济调控的作用。
返回
.
18
4、再贷款制度
（1）再贷款的含义
是中央银行对商业银行的贷款
2）再贷款的作用
返回
.
6
第二节 银行法
本节主要介绍银行法的概念及 法律规范，重点掌握中央银行的货 币政策及操作工具，以及中国人民 银行的基本职能与职责。
.
7
一、 中国人民银行法 二、 商业银行 三、 政策性银行 四、 中国银行业监督委员会
返回
.
8
一、中国人民银行
1、中国人民银行的性质
人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务 院领导。中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在 一国金融体系中居于主导地位。
返回
.
16
2、基准利率
（1）基准利率的含义
指中央银行对金融机构的存贷款利率，他在整个社会利率 体系中处于最低水平。
（2）基准利率的作用
央行提高基准利率，就会直接影响商业银行向中央银行筹 资的成本，从而迫使商业银行调高放款利率；同时也意味着向 资本市场和货币市场发出中央银行收紧银根的信号，引导资本 市场的价格上升，抑制社会资金向短期资金市场和长期资本市 场流入。
第八章 金融法律制度
.
1
目录
第一节 金融与金融法
第二节 银行法
第三节 票据法
第四节 证券法
.
2
第一节 金融与金融法
本章主要介绍金融法的基本
概念及基本原则，重点掌握金融 的概念，以及金融法律关系的构 成。
.
3
一、 金融与金融体系 二、 金融法及其基本原则
.
4
一、金融与金融体系
金融是货币流通和信用活动以及与 之相联系的经济活动的总称。
(5) 中国人民银行实行行长负责。
（6）中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。
返回
.
9
（二）中国人民银行的体制
中国人民银行采用总分行制的组 织体制，根据履行职责的需要设立分支机 构。分支机构是中国人民银行的派出机构， 不具备法人资格。
返回
.
10
（三） 中国人民银行的职能
1.发行的银行 2.政府的银行：它服务于政府并代表政府处理有关的金融事
返回
.
15
存款准备金能调控货币政策的原因
因为央行调高存款准备金率，商业银行和其他金融机构 在央行的法定准备金就会增加，超额储备就会减少，用于贷 款和投资的资金就会相应减少，整个金融体系的可用资金量 随之减少，从而达到收紧银根，减少社会货币供应量，一致 或预防通货膨胀的目的；反之，如果央行调低存款准备金率， 金融机构用作放宽的资金就会相应增多，社会货币供应量随 之增加，从而有利于经济增长。
2、中国人民银行的法律地位
（1）中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
（2）中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情 况和金融监管情况的工作报告。
（3）中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要 事项作出的决定，报国务院批准后执行。
（4）中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，具有相对的独 立性。
2、货币政策目标
（1）单元制。即仅以稳定物价或仅以经济增长作为货币政策 目标。
（2）双元制。即货币政策目标包括稳定物价和经济增长两部 分。
（3）多元制。即货币政策目标为稳定币值、经济增长、充分 就业和平衡国际收支四方面。
我国央行货币政策目标
即保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。
.
13
货币政策工具
务 3.银行的银行： A.存款准备金 B.再贴现 C.提供贷款 D.清算业务 4.宏观调控和防范系统金融风险的银行
.
11
（四） 中国人民银行的货币政策
1 .货币政策 2.货币政策目标 3.货币政策工具
.
12
1、货币政策亦称金融政策，是国家为实现特定的经济目标而 采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和 措施的总称。
返回
.
21
二、 商业银行
（一） 商业银行的概述 （二） 商业银行的设立条件 （三） 商业银行的业务范围
返回
.
22
（一） 商业银行的概述
商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务 的企业法人。
返回
.
23
（二）商业银行的设立条件
1、符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
1、存款准备金制度
2、基准利率
3、再贴现制度
4、再贷款制度
5、公开市场业务
6、其他货币政策工具
返回
.
14
1、存款准备金制度
（1）存款准备金制度的含义 指中央银行依据法律的授权，要求商业银行和其他金融
机构按规定的比率在其吸收的存款数额提取一定的金额缴存 中央银行，并借以间接对社会货币供应量进行控制的制度。 （2）存款准备金制度的作用
金融是信用货币出现以后形成的一个 经济范畴。
返回
.
5
二、金融法及其基本原则
金融法是国家调整金融关系的法律规范的总称。 基本原则：
（1）在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则。 （2）金融对国民经济有着重要的调节作用。 （3）保护债权人、投资者利益的原则。 （4）规范金融行为、维护金融稳定的原则。 （5）分业经营、分业管理的原则
央行以货币发行、吸收财政存款、收缴存款准备金等获得 再贷款的资金来源，然后通过确定贷款的对象、种类、利率、 金额，不仅能够调控贷款数量、制约社会总需求的增长，还能 在不增加贷款总量的条件下，调整锃亮的投向或贷款存量的结 构，以稳定货币，合理控制和调剂社会信用，实现货币政策的 目的和社会总需求与总供给的基本平衡。
返回
.
19
5、公开市场业务
（1）公开市场业务的含义 是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外
汇，以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的业务活动 （2）公开市场业务的特点
公开、公平、灵活、主动性等优点 （3）公开市场业务的操作工具
国债和政府债券
返回
.
20
6、其他货币政策工具
（1）特种存款 （2）证券市场信用控制 （3）消费信用控制 （4）不动产信用控制 （5）窗口指导 （6）道义劝告
2、符合注册资本最低限额要求，其中商业银行为10亿元人 民币，城市合作商业银行为1亿元人民币，农村合作商业银 行为5千万元人民币。
返回
.
17
3、再贴现制度 （1）再贴现的含义
是指商业银行或者其他金融机构以贴现所获得的未到期 票据向中央银行进行的票据转让。 （2）再贴现的作用
央行通过调节再贴现率，可达到调节信用规模、实现对 宏观经济调控的作用。
返回
.
18
4、再贷款制度
（1）再贷款的含义
是中央银行对商业银行的贷款
2）再贷款的作用
返回
.
6
第二节 银行法
本节主要介绍银行法的概念及 法律规范，重点掌握中央银行的货 币政策及操作工具，以及中国人民 银行的基本职能与职责。
.
7
一、 中国人民银行法 二、 商业银行 三、 政策性银行 四、 中国银行业监督委员会
返回
.
8
一、中国人民银行
1、中国人民银行的性质
人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务 院领导。中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在 一国金融体系中居于主导地位。
返回
.
16
2、基准利率
（1）基准利率的含义
指中央银行对金融机构的存贷款利率，他在整个社会利率 体系中处于最低水平。
（2）基准利率的作用
央行提高基准利率，就会直接影响商业银行向中央银行筹 资的成本，从而迫使商业银行调高放款利率；同时也意味着向 资本市场和货币市场发出中央银行收紧银根的信号，引导资本 市场的价格上升，抑制社会资金向短期资金市场和长期资本市 场流入。
第八章 金融法律制度
.
1
目录
第一节 金融与金融法
第二节 银行法
第三节 票据法
第四节 证券法
.
2
第一节 金融与金融法
本章主要介绍金融法的基本
概念及基本原则，重点掌握金融 的概念，以及金融法律关系的构 成。
.
3
一、 金融与金融体系 二、 金融法及其基本原则
.
4
一、金融与金融体系
金融是货币流通和信用活动以及与 之相联系的经济活动的总称。
(5) 中国人民银行实行行长负责。
（6）中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。
返回
.
9
（二）中国人民银行的体制
中国人民银行采用总分行制的组 织体制，根据履行职责的需要设立分支机 构。分支机构是中国人民银行的派出机构， 不具备法人资格。
返回
.
10
（三） 中国人民银行的职能
1.发行的银行 2.政府的银行：它服务于政府并代表政府处理有关的金融事