理财规划师基础知识习题1
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年、5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元；那么这1万元适用的计息利率为()。
A.一年期整存整取利率B.活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折D.两年期整存整取利率打6折【答案】 B2、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。
A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】 A3、教育负担比的公式是( )。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】 B4、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。
A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】 B5、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。
A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B.收集客户的财务及非财务信息C.列出家庭资产负债表和收入支出表D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整【答案】 B6、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D7、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。
国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案
一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。
A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】 C2、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。
A.个人住房贷款B.个人商业住房贷款C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】 B3、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。
A.小型商业保险购买者B.大型商业保险购买者C.大型社会保险购买者D.集体保险购买者为主【答案】 A4、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。
A.手续比较简便B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红C.贷款速度较快D.贷款金额较低【答案】 D5、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。
下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是A.最高贷款额度不超过5万元人民币B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租C.贷款起点不低于人民币3000元D.申请者必须小于60周岁【答案】 B6、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。
A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55【答案】 B7、对于已被停牌的股票，深圳证券交易所规定，直至有披露义务的当事人做出公告的当日()复牌。
A.9:00B.9:30C.10:00D.10:30【答案】 D8、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C9、扩张性的财政政策和紧缩性的货币政策对产量和利率的影响是( )。
2理财规划师基础知识模拟试题.doc
理财规划师基础知识模拟试题一、单项选择题1、单身期的理财优先顺序是（）A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划、2、某股份公司从2002年1月1 口起对期末存货采用成木与可变现净现值孰低计价，成本与可变现净值采川单项比较法。
该公司2002年6月30日，甲、乙、丙三种存货的成木分别是10力元、20力元、30力元，甲、乙、丙三种存货的可变现净值分别是8万元、22万元、25力元。
该公司当年6月30 I」资产负债表屮反映的存货净额是（）A.60万元B.53力'元C.55万元D.62力•元3、债务人以非现金资产清偿债务时，债权人收到资产的入账价值为（）A.非现金资产的公允价值B.应收债权的账面价值CJ、'、Z收债权的账面价值+应支付的相关税费 D.非现金资产原账面价值4、下列各项中，不属于筹资活动现金流量的是（）A.银行存款利息收入收到的现金B.吸收权益性投资收到的现金C.发行债券收到的现金D.从银行借款收到的现金5、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）A、应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；了女教冇规划B、保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；了女教冇规划C、大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；了女教育规划D、子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划6、A企业2003年初某无形资产账面余额为82力元，剩余摊销年限为10年，无形资产减值准备账户贷方余额12力元，年末企业经判断估计该无形资产可冋收金额为45力元，则当年应计提的无形资产减值准备为（）力元A」6.8 B.18 C.6 D.377、A企业为一般纳税人，增值税率为17%。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共40题）1、接上题，按照现行计发办法；缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。
A.1/120B.1/130C.1/150D.1/200【答案】 A2、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。
A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】 C3、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。
A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】 B4、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B5、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。
A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】 C6、关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是()。
A.保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金B.保险合同未指定受益人的，保险金作为遗产进行继承C.在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工的遗产，可以继承D.职工因公死亡发放的抚恤金作为死亡职工的遗产进行继承【答案】 D7、下列各项不属于公司经营风险的是()。
A.破产风险B.投资风险C.直接承担无限责任的风险D.有限责任变为无限责任的风险【答案】 C8、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。
A.15B.30C.60D.90【答案】 C9、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。
A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】 B10、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。
理财规划师基础知识试题-国家理财规划师基础知识试卷与试题
理财规划师基础知识试题-国家理财规划师基础知识试卷与试题一、多项选择题1. 家庭与事业形成期的理财方针有（）A. 采办衡宇，家俱和储蓄B. 增添收入，后世智力开发及营养费C. 削减债务并成立应急基金D. 采办保险，成立退休基金答案：A、B、C、D2. 理财规划中提防小我风险搜罗（）A. 过早衰亡B. 损失踪劳动能力C. 医疗护理费用和托管护理费用D. 财富和责任损失踪以及失踪业答案：A、B、C、D3. 下列有关收入确认的表述中，正确的有（）A. 广告建造佣金收入应在相关广告或商业行为起头呈现于公家面前时确认收入B. 属于与供给设备相关的特许权谋入应在设备所有权转移时确认C. 属于与供给初始及后续处事相关的特许权谋入应在供给处事时确认D. 为特定客户开发软件的收入应在资产欠债表日按照开发的完审查度确认答案：B、C、D4. 退休前期的理财方针有（）A. 提高投资收益的不变性B. 养老金C. 资产传承D. 采办家俱答案：A、B、C5. 甲公司当期发生的生意或事项中，会引起现金流量表中筹资勾当发生的现金流量发生增减变换的有（）A. 支出短弃置债利息B. 向投资者分拨现金股利300万元C. 收到投资企业分来的现金股利500万元D. 刊行股票时由证券商支出的股票印刷费用答案：A、B6. 在进行所得税会计措置时，因下列各项原因导致的税前利润与应计纳税所得额之间的差异中，属于永远性差异的有（）A. 支出的各项赞助费B. 采办国债确认的利息收入C. 支出的违反税收划定的罚款D. 支出的工资跨越积税工资的部门答案：A、B、C、D7. 退休期的理财方针有（）A. 保障财富平安B. 遗嘱C. 成立信任D. 筹备善后费用答案：A、B、C、D8. 下列项目中，属于会计估量变换的有（）A. 因固定资产改扩建而将其使用年限由5年延迟至10年B. 将发出存货的计价由后进先出法改为加权平均法C. 将幻魅账筹备按应收账款余额3%计提改为按5%计提D. 将某一已使用的电子设备的使用年限由5年改为3年答案：A、C、D9. 企业采用权益法核算持久投资时，能引起持久股权投资账面价质ё裒减变换的事项有（）A. 计提持久股权投资建值筹备B. 收到股票股利C. 被投资单元接管非现金资产捐赠D. 被投资单元提取盈利公积答案：A、C10. 在以资产地址地的地域分部为首要陈述形式时，其应披露的首要分布信罕有（）A. 分部营业收入和发卖成本B. 分部时代费用C. 分部营业利润D. 分部资产和分布欠债答案：A、B、C、D11. 可直接用于转增成本的成本公积搜罗（）A. 成本溢价B. 接管非现金资产捐赠筹备C. 股权投资筹备D. 拨款转入答案：A、D12. 从广义来看，税务规画搜罗（）。
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。
概括起来二者的区别可以体现在( )。
[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。
[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
理财基础试题及答案
理财基础试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 设定目标B. 收集信息C. 购买保险D. 制定计划2. 理财规划中，风险评估属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行3. 以下哪种投资方式通常被认为是低风险的？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 定期存款的利率通常比活期存款：A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较5. 以下哪种投资方式可能带来最大的收益？A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 黄金6. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月7. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 责任保险C. 人寿保险D. 信用保险8. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 减少风险C. 消除风险D. 与风险无关9. 以下哪种投资工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 艺术品D. 黄金10. 理财规划中，退休规划属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？（）A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债12. 以下哪些属于理财规划的风险管理工具？（）A. 保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 紧急备用金13. 以下哪些因素会影响投资收益？（）A. 投资期限B. 投资金额C. 投资风险D. 市场环境14. 以下哪些属于理财规划的长期目标？（）A. 购房B. 教育储蓄C. 退休规划D. 旅游15. 以下哪些是理财规划中的风险评估指标？（）A. 风险承受能力B. 投资回报率C. 风险偏好D. 投资期限三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划就是简单地将资金存入银行。
（）17. 理财规划中，风险与收益成正比。
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第一章理财规划基础真题回顾1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。
这一组合最适合哪个年龄层次?( )A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。
A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。
A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧”B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你”C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意”D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧”答案：1．A 2．A 3.四、同步强化练习(一)单项选择题1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作2．理财规划的最终目标是( )。
A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化3．个人理财目标的首要目的是( )。
A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。
A．意外现金储备 B。
家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备7．意外现金储备的用途不包括( )。
A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。
A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法确定9．家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为( )。
A．青年家庭 B．中年家庭 C．老年家庭 D．视家庭其他成员而定10．理财规划的必备基础是( )。
A．做好现金规划 B．做好教育规划 C．做好税收筹划D．做好投资规划11．现金规划的核心是建立( )基金．．A．日常生活 B．投机 C．应急 D．日常生活和投资12．在下列理财工具中，( )的防御性最强。
A．固定收益证券B．股票 C．期货 D．保险13．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?( )A．中银行票据 B．结构化产品 C．优先股 D．普通股14．单身期的理财优先顺序是( )。
A．职业规划现金规划投资规划大额消费规划 B．现金规划投资规划大额消费规划职业规划C．投资规划职业规划现金规划大额消费规划 D．现金规划职业规划投资规划大额消费规划15．家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。
A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划16．退休期的理财优先顺序是( )。
A．退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划B．资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划C．投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划D．税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划17．理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A．收益最大化，不考虑风险 B．风险管理优先于追求收益C．风险和收益并重 D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案18．( )是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论 B．收益最大化理论 C．生命周期理论 D．财务安全理论19．客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?( ) A．现金规划 B．风险管理与保险规划 C．投资规划D．财产分配与传承规划20．在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有( )。
A．运用语言沟通技巧B．懂得运用各种非语言的沟通技巧C．在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言D．在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺21．以下属于客户非财务信息的是( )。
A．社会保障情况B．风险管理信息 C．投资偏好 D．工资、薪金22．以下哪项属于客户的财务信息?( )A．客户子女情况 B．客户收入情况 C．客户理财目标D．客户理财需求23．为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。
l、．全面性 B．稳健性 C．安全性 D．及时性 24．持续理财服务不包括( )。
A．定期对理财方案进行评估 B．不定期的信息服务C．方案调整 D．收集、整理和分析客户的现行财务状况25．家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。
A．增加收入 B．风险保障 C．储蓄和投资 D．财产传承26．对退休前期的描述不正确的是( )。
A．它的家庭模型是中年家庭B．它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C．理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D．退休前期还不需要考虑财产传承问题27．需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是( )。
A．退休前期 B．退休期 C．家庭与事业成长期D．单身期28．要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。
A．正直诚信原则 B．客观公正原则 C．勤勉谨慎原则 D．专业尽责原则29．以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是( )。
A．理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范B．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 C．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源D．执业纪律规范是具体的行为规则30．下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背( )。
A．理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益B．理财规划师由于主观故意而导致错误C．理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律D．理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂 -31．客观公正原则要求( )。
A．理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度B．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露C．理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理D．理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方32．专业尽责原则的具体规范不包括( )．A．在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B．在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C．理财规划师没有责任与客户充分沟通D．以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象33．违反严守秘密原则的是( )。
A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息C．理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D．理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息34．理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?( )A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明．但继续办理委托事务35．如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。
A．超出客户的授权随意处置客户的财产B．将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚C．对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分 D．在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分36．在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当( )。
A．向客户隐瞒 B．视客户的重要度而定 C．向客户披露 D．等冲突明显了再向客户说明37．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。
A．向客户隐瞒以免引起不快 B．向客户说明C．如果客户问起就说明，不问即不必说明 D．视该金融产品而定38．对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有( )。
A．理财规划师所在机构 B．理财规划师 C．理财规划师的家人 D．理财规划师的同事39．对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师( )制裁措施。
F．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争， ( )将承担侵权责任。
A．理财规划师所在机构 B．理财规划师本人 C．二者同时追究 D．视情况而定41．执行理财方案时，理财规划师应注意( )。
A．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来B．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C．妥善保管理财计划的执行记录D．理财方案的制订和执行最好一成不变42．不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。
对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为( )。
A．进攻型防守型攻守兼备型 B．进攻型攻守兼备型防守型C．攻守兼备型进攻型防守型 D．防守型进攻型攻守兼备型43．私人银行的服务对象是( )。
A．金融机构的客户 B．中低端的普通客户C．拥有高净增财富的个人 D．收入比例中外汇占比高的人44．下列错误的是( )。
A．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺45．对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。
A．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照．46．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。
A．对客户的财务信息要有充分了解B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C．要了解客户的期望目标D．对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私47．理财规划师要遵守的执业原则不包括( )。