理财规划师基础知识课件 图文
合集下载
理财规划师-基础知识授课PPT1_PowerVideoTmp
14
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
6
《理财规划师—基础知识》
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
7
《理财规划师—基础知识》
12
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
11
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
6
《理财规划师—基础知识》
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
7
《理财规划师—基础知识》
12
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
11
《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
理财规划师-基础知识授课PPT2第二章
会计 监督 职能
对特定主体经济活动合法性（国 家），合理性（企业）进行审查。
分类
1事前监督 2事中监督
3事后监督
17
第二节 会计对象
一、会计对象的一般表述
会计对象是会计核算和监督的内容，即：单位能以货币表现的经济活动（经济业
务、交易或事项、价值运动）
会计职能
核算和监督
核算监督的内容
资金运动
二、企业的会计对象（经济业务）
A. 应收账款； 债权 B. 应收票据； 债权 C. 预收账款 ； 债务 D. 预付账款 ； 债权
答案：C
27
4 资本的增减
资本是投资者为开展生产经营活动而投入的 本钱。
会计上的资本专指所有者权益中的投入资本。 会计上的资本指的是所有者权益中的实收资
本和资本公积。（狭义）
28
5.收入、支出、费用、成本的计算；
有价证券：表示一定财产拥有或支配权的证券. 如国库券、股票、公司债券等。
款项和有价证券是单位的资产，也是流动性最强的资
产。
23
1 款项和有价证券的收付
24
2 财物的收发、增减和使用
财物是单位财产物资的简称，是反映一个 单位进行或维持经营管理活动、具有实物 形态的经济资源
一般包括原材料、燃料、包装物、低值易 耗品、在产品、商品等存货和房屋、建筑 物、机器、设备、设施、运输工具等固定 资产。
2006年 《企业会计准则——基本准则》规定，企业会计核算应以权责发 生制为基础进行会计确认、计量和报告。
1、权责发生制。 即：凡当期已经实现的收入和已经发生或应当负担 的费用，不论款项是否收付，都应当作当期的收入和费用计入利润表；凡不 属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入 和费用。
理财规划师基础知识授课PPT7
比较 u 表示每一单位所承担的风险
理财规划师基础知识授课PPT7
β系数 u 用来测定某种股票的收益率受整个市场收益
率变化影响程度的指标。
Ø 它衡量的是个别股票的市场风险 Ø 市场投资组合（M）的β系数等于1
理财规划师基础知识授课PPT7
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
则
上式即为全概率公式。
理财规划师基础知识授课PPT7
第2节 统计基础
u 统计表和统计图
Ø 二维统计表、三维统计表 Ø 直方图、散点图、饼状图、盒形图（箱线图）
u 常用统计量
Ø 平均数
– 算术平均、几何平均、中位数、众数
Ø 随机变量的数字特征
– 数序期望、方差、标准差、协方差、相关系数
数据类型与统计图示
数据类型
品质数据
数值型数据
汇总表
原始数据 分组数据 时序数据 多变量数据
条形图
茎叶图
直方图
线图
散点图
饼状图
箱线图
气泡图
环形图
雷达图
理财规划师基础知识授课PPT7
常用统计量
u 平均数
Ø 算数平均数（简单平均数） Ø 几何平均数
– 是n个变量值乘积的n次方根。 – 是适用于特殊数据的一种平均数，主要用于计算比
u 货币时间价值可以用短期国债率、银行存 款利率等作为参照值。
u 一般以无风险和无通货膨胀的利率作为货 币的时间价值。
理财规划师基础知识授课PPT7
货币时间价值 u 单利终值和现值的计算
Ø 单利是只就本金计息
式中：I为利息；P为本金；R为利率；T为时
理财规划师基础知识授课PPT7
β系数 u 用来测定某种股票的收益率受整个市场收益
率变化影响程度的指标。
Ø 它衡量的是个别股票的市场风险 Ø 市场投资组合（M）的β系数等于1
理财规划师基础知识授课PPT7
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
则
上式即为全概率公式。
理财规划师基础知识授课PPT7
第2节 统计基础
u 统计表和统计图
Ø 二维统计表、三维统计表 Ø 直方图、散点图、饼状图、盒形图（箱线图）
u 常用统计量
Ø 平均数
– 算术平均、几何平均、中位数、众数
Ø 随机变量的数字特征
– 数序期望、方差、标准差、协方差、相关系数
数据类型与统计图示
数据类型
品质数据
数值型数据
汇总表
原始数据 分组数据 时序数据 多变量数据
条形图
茎叶图
直方图
线图
散点图
饼状图
箱线图
气泡图
环形图
雷达图
理财规划师基础知识授课PPT7
常用统计量
u 平均数
Ø 算数平均数（简单平均数） Ø 几何平均数
– 是n个变量值乘积的n次方根。 – 是适用于特殊数据的一种平均数，主要用于计算比
u 货币时间价值可以用短期国债率、银行存 款利率等作为参照值。
u 一般以无风险和无通货膨胀的利率作为货 币的时间价值。
理财规划师基础知识授课PPT7
货币时间价值 u 单利终值和现值的计算
Ø 单利是只就本金计息
式中：I为利息；P为本金；R为利率；T为时
理财规划师-基础知识授课PPT5
应税所得是有合法来源的所得 以连续性所得为主 以净所得为主 为货币所得，是能够提高纳税能力的所得
8
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
个人所得税
是对个人（自然人）取得的各项应税所得课征
的一种税。
纳税人：中国公民、个体工商户、在华的外籍人员和
港澳台同胞。
居民纳税人：有居所，或无居所而在中国境内居住满
12
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
个人所得税
附加减除费用适用范围
在境内的外籍工作员工 在境内的外籍专家 在境外取得收入的个人 其他人员
附加减除费用标准
上述适用范围内的人员每月工资、薪金所得在减
除2000元费用的基础上，再减除2800元。
13
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
个人所得税
每次收入的确认
契税
车船税
19
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
第二节 有关税收政策
金融投资
主 要 内 容
住房投资
退休养老计划
其他相关政策
20
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
相关政策
金融投资
个人所得税 证券交易印花税
住房投资
印花税 契税 营业税 个人所得税 土地增值税
8
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
个人所得税
是对个人（自然人）取得的各项应税所得课征
的一种税。
纳税人：中国公民、个体工商户、在华的外籍人员和
港澳台同胞。
居民纳税人：有居所，或无居所而在中国境内居住满
12
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
个人所得税
附加减除费用适用范围
在境内的外籍工作员工 在境内的外籍专家 在境外取得收入的个人 其他人员
附加减除费用标准
上述适用范围内的人员每月工资、薪金所得在减
除2000元费用的基础上，再减除2800元。
13
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
个人所得税
每次收入的确认
契税
车船税
19
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
第二节 有关税收政策
金融投资
主 要 内 容
住房投资
退休养老计划
其他相关政策
20
《
理
财
规
划
师
—
基
础
知
识
》
相关政策
金融投资
个人所得税 证券交易印花税
住房投资
印花税 契税 营业税 个人所得税 土地增值税
理财规划师_基础知识授课PPT7(PPT47页)
比较 表示每一单位所承担的风险
变异系数E（ X）
β系数
用来测定某种股票的收益率受整个市场收益 率变化影响程度的指标。
➢ 它衡量的是个别股票的市场风险 ➢ 市场投资组合（M）的β系数等于1
cov(i,M)
D( M)
理财规划师—基础知识—第7章
本章结束
P (A |B )P P （ （ A B ） ） ， B P （ B ） 0
P （ A ） B P （ B ） P (A |B )
P （ A ） B P （ A ） P (B |A )
事件的概率
全概率公式
设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相容，P（Ai）
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足： B A 1A 2A n
常用统计量 数学期望一般记作E（X）或μ表示。
E(X)
xi pi （ X为离散型）
i1
xf(x)dx （ X为连续型）
数学期望的性质
1 E(C)C C（ 为常数）
2 E(X)C C(E X)C 3 E (X Y )E (X ) E (Y ) 4 E (X) YE (X )E (Y)
常用统计量
常用统计量
四分位数（quartile）。也称四分位点，它是一 组数据排序后处于25%和75%位置上的值。四分 位数是通过3个点将全部数据分为4部分，其中每 部分包含25%的数据。显然，中间的四分位数就 是中位数，因此通常所说的四分位数是指处于 25%位置上的数值（称为下四分位数）和处在 75%位置上的数值（上四分位数）。
本章内容
概率基础
主
要
内
统计基础
容
收益和风险
随机事件 概率
统计表 统计图 常用统计量
货币时间价值 收益率计算 分析度量
变异系数E（ X）
β系数
用来测定某种股票的收益率受整个市场收益 率变化影响程度的指标。
➢ 它衡量的是个别股票的市场风险 ➢ 市场投资组合（M）的β系数等于1
cov(i,M)
D( M)
理财规划师—基础知识—第7章
本章结束
P (A |B )P P （ （ A B ） ） ， B P （ B ） 0
P （ A ） B P （ B ） P (A |B )
P （ A ） B P （ A ） P (B |A )
事件的概率
全概率公式
设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相容，P（Ai）
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足： B A 1A 2A n
常用统计量 数学期望一般记作E（X）或μ表示。
E(X)
xi pi （ X为离散型）
i1
xf(x)dx （ X为连续型）
数学期望的性质
1 E(C)C C（ 为常数）
2 E(X)C C(E X)C 3 E (X Y )E (X ) E (Y ) 4 E (X) YE (X )E (Y)
常用统计量
常用统计量
四分位数（quartile）。也称四分位点，它是一 组数据排序后处于25%和75%位置上的值。四分 位数是通过3个点将全部数据分为4部分，其中每 部分包含25%的数据。显然，中间的四分位数就 是中位数，因此通常所说的四分位数是指处于 25%位置上的数值（称为下四分位数）和处在 75%位置上的数值（上四分位数）。
本章内容
概率基础
主
要
内
统计基础
容
收益和风险
随机事件 概率
统计表 统计图 常用统计量
货币时间价值 收益率计算 分析度量
理财规划师三级基础知识PPT教学课件
心，认为现有财富足以应对未来财务支出和其他生活目标 的实现。 • 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。 • 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而 不是被动工作。
4
2020/12/11
理财规划师的具体目标：
• 1、必要的财产流动性； • 2、合理的消费支出；个人理财的首要目的是使个人财务
状况稳健合理 • 3、实现教育期望； • 4、完备的风险保障； • 5、积累财富； • 6、合理的纳税安排； • 7、安享晚年； • 8、有效的财产分配与传承。
5
2020/12/11
理财规划的原则：
• 1、整体规划； • 2、提早规划； • 3、现金保障优先；家庭建立现金储备要包括日常生活消
费储备和意外现金储备 • 4、风险管理优于追求收益； • 5、消费、投资与收入相匹配； • 6、家庭类型与理财策略相匹配。基本的家庭模型有青年
• 4、退休前期：子女工作到个人退休，一般10-15年。准备 退休金，降低风险高的金融资产比重，稳健收益；
• 5、退休后：退休后的时期，资金安全性高于收益，有计 划的安排后事。
8
2020/12/11
家庭模型：
• 1、青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下 的家庭；
• 2、老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上 的家庭；
• 3、中年家庭：介于两个界限之间的。
9
理财规划的工具：
2020/12/11
• 1、共同基金：即公募基金，是指通过公开发行基金单位 的方式，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
• 特点：专业化、大众化、相对低风险、高收益特点 • 起点低、适合大众投资者。
• 2、商业保险：在所以理财工具中，保险的防御性最强。
4
2020/12/11
理财规划师的具体目标：
• 1、必要的财产流动性； • 2、合理的消费支出；个人理财的首要目的是使个人财务
状况稳健合理 • 3、实现教育期望； • 4、完备的风险保障； • 5、积累财富； • 6、合理的纳税安排； • 7、安享晚年； • 8、有效的财产分配与传承。
5
2020/12/11
理财规划的原则：
• 1、整体规划； • 2、提早规划； • 3、现金保障优先；家庭建立现金储备要包括日常生活消
费储备和意外现金储备 • 4、风险管理优于追求收益； • 5、消费、投资与收入相匹配； • 6、家庭类型与理财策略相匹配。基本的家庭模型有青年
• 4、退休前期：子女工作到个人退休，一般10-15年。准备 退休金，降低风险高的金融资产比重，稳健收益；
• 5、退休后：退休后的时期，资金安全性高于收益，有计 划的安排后事。
8
2020/12/11
家庭模型：
• 1、青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下 的家庭；
• 2、老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上 的家庭；
• 3、中年家庭：介于两个界限之间的。
9
理财规划的工具：
2020/12/11
• 1、共同基金：即公募基金，是指通过公开发行基金单位 的方式，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
• 特点：专业化、大众化、相对低风险、高收益特点 • 起点低、适合大众投资者。
• 2、商业保险：在所以理财工具中，保险的防御性最强。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2. 法律责任： 民事法律（违约责任和侵权责任） 行政法律（罚款、吊销执照或停业整顿） 刑事法律（对于触犯刑法所应承担的责任）
理财方案通常不是一个单一规 划，而是一个包括现金规划、投 资规划、税收规划、退休养老规 划、保险规划以及遗产规划等单 项规划在内的综合性规划。
～ 18 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
2.家庭类型不同核心策略不同原则
一般理财阶段可分为： •单身期 •家庭与事业形成期 •家庭与事业成长期 •退休前期 •退休后期
1、购买房屋、家具
（结婚到新生儿诞生， 2、子女智力开发及营养费
一般1—3年）
3、减少债务
4、建立应急基金
5、增加收入
6、购买保险
7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
1、退休规划 2、资产传承规划 3、日常开支及紧急金规划 4、税务规划
～ 21 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
3.建立现金保障原则
日常现金覆盖储备 意外现金储备 家庭支援现金储备
防止意外事件对家庭财务造成重大 影响是十分关键的
～ 22 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
4.风险管理优于追求利益原则
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财的根本：
工资性收入 资本性收入 其他收入
结余 = 财
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
～6～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
～ 10 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在国外，个人理财师与家庭医生、私人 律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户
提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的 理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计 划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向 着这个方向发展。
～ 11 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店 1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理
财规划师协会LAFP） 1971年，LAFP成立理财规划师学院 1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书
其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会 1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规
～ 41 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
团队合作原则
发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其 他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他专业人士。
～ 42 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师违反职业道德规范的制裁措施
1. 行业自律机构的制裁： 警告、暂停执业、罚款、吊销执照
～ 38 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
勤勉谨慎原则
格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。 在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的 准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度 出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下， 最大限度维护客户利益。
～ 39 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
～7～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财就是通过制定财务计划对 个人财务资源的适当管理，并通过不断
调整计划实现人生目标，以达到：
财务安全 财务尊严 财务自由
～8～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
风险无处不在，风险无时不有 风险越大，收益也越多 风险越小，收益也越少
保值是增值的前提
～ 23 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
5.开源与节流并举原则
家庭理财既要“开源” 更需“节流” 挣一个花两个，一辈子都是穷人
～ 24 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
6.未雨绸缪，及早规划原则
不要想一口吃个胖子 不要想一锹挖口水井 一夜爆富永远是个梦
源才能滚滚
•种蛋从何出来？
◎一般人是 收__入___-支_出___=储__蓄___
◎正确做法 收__入___-储_蓄__=支__出___
_____
～ 30 ～
Contents
生钱是重点
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡…… 循环往复，财源才能滚滚。
巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了 40年，收益年增长22.6%的神话。
1、提高投资收益的稳定性 2、资产配置 3、资产保全传承 4、养老金
1、保障财产安全 2、遗嘱和传承安排 3、建立信托、 4、准备善后费用
理财规划优先顺序
1、日常开支及紧急金规划 2、购房购车 3、子女教育规划 4、保险规划 5、投资规划 6、退休规划 7、税务及财产分配
1、日常开支及紧急金规划 2、退休规划 2、投资规划 3、税务及资产传承规划
理财最基本的三个环节
攒钱
护钱 CIdreeanttiivtyity
生钱
～ 28 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
一个中心，三个基本点
攒钱是 起点
管钱是中心
护钱是 保障
生钱是 重点
～ 29 ～
攒钱是起点
Contents
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
•种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋 •蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财
������ 1. 工作的特殊性 ������ 2. 工作的重要性 ������ 3. 与客户存在利益冲突 ������ 4. 目前缺乏明确的法律约束
～ 35 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师的职业道德准则
1. 正直诚信 ( Integrity） 2. 客观公正 (Objectivity & Fairness) 3. 勤勉谨慎 (Diligence) 4. 专业尽责 (Competence) 5. 严守秘密 (Confidentiality) 6. 团队合作 (Professionalism)
不同阶段，理财目标不同，理财核 心与策略不同
～ 19 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到 结婚前，一般为2—8 年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期
～ 20 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
生命周期 家庭与事业成长 期（子女出生到 子女完成大学教 育，一般为18— 22年）
退休前期（子女 参加工作直至家 长退休为止，一 般10—15年）
退休期（退休后 到终老）
理财目标
1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、分散投资、资产配置 4、增加收入、稳定事业 5、购买保险、保障家庭 6、保全财产 7、养老金
～ 36 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
正直诚信原则
以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。 是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了 个人利益而损害委托人的利益。
～ 37 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
客观公正原则
客观性对于任何职业都是基本素质要求 理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的 态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲 突时，应及时向各方进行披露。
划师标准委员会，简称CFP Board.
～ 15 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师职业资格介绍：
Chfp 国家理财规划师 CFP/AFP 国际理财规划师、金融理财师 CWM 财富管理师 IFA 独立财务顾问师 CLU 特许人寿理财师 IFP 注册保险理财师 CFA 特许财务分析师 行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证
专业尽责原则
对客户和职业者保持尊严和礼貌。 在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚 实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮 助委托人实现理财目标。
～ 40 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
严守秘密原则
未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露 给其他人。除非是依据恰当的法律程序
～ 16 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划的原则
➢ 1、整体规划 ➢ 2、提早规划，复利的魔力 ➢ 3、现金保障优先 ➢ 4、风险管理优于追求收益 ➢ 5、消费、投资与收入匹配 ➢ 6、家庭类型与理财策略匹配
～ 17 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1.统观全盘，整体规划原则
【保密资料，请勿外传】
国家职业资格鉴定理财规划师 理财规划基础 授课教师：曾勇
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
我们常常思考的问题：
1. 理财如何帮助我们的生活； 2. 理财如何帮助我们展业； 3. 理财如何帮助我们服务高端客户？
～1～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财？ 该怎样理财？
～2～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
～3～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
现在，我们结论是： ➢仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ ➢只有理财，才能让我们过上富裕生活 ➢只有让钱为我们工作，才能轻松享受富
理财方案通常不是一个单一规 划，而是一个包括现金规划、投 资规划、税收规划、退休养老规 划、保险规划以及遗产规划等单 项规划在内的综合性规划。
～ 18 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
2.家庭类型不同核心策略不同原则
一般理财阶段可分为： •单身期 •家庭与事业形成期 •家庭与事业成长期 •退休前期 •退休后期
1、购买房屋、家具
（结婚到新生儿诞生， 2、子女智力开发及营养费
一般1—3年）
3、减少债务
4、建立应急基金
5、增加收入
6、购买保险
7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
1、退休规划 2、资产传承规划 3、日常开支及紧急金规划 4、税务规划
～ 21 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
3.建立现金保障原则
日常现金覆盖储备 意外现金储备 家庭支援现金储备
防止意外事件对家庭财务造成重大 影响是十分关键的
～ 22 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
4.风险管理优于追求利益原则
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财的根本：
工资性收入 资本性收入 其他收入
结余 = 财
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
～6～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
～ 10 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在国外，个人理财师与家庭医生、私人 律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户
提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的 理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计 划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向 着这个方向发展。
～ 11 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店 1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理
财规划师协会LAFP） 1971年，LAFP成立理财规划师学院 1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书
其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会 1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规
～ 41 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
团队合作原则
发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其 他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他专业人士。
～ 42 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师违反职业道德规范的制裁措施
1. 行业自律机构的制裁： 警告、暂停执业、罚款、吊销执照
～ 38 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
勤勉谨慎原则
格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。 在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的 准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度 出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下， 最大限度维护客户利益。
～ 39 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
～7～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财就是通过制定财务计划对 个人财务资源的适当管理，并通过不断
调整计划实现人生目标，以达到：
财务安全 财务尊严 财务自由
～8～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
风险无处不在，风险无时不有 风险越大，收益也越多 风险越小，收益也越少
保值是增值的前提
～ 23 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
5.开源与节流并举原则
家庭理财既要“开源” 更需“节流” 挣一个花两个，一辈子都是穷人
～ 24 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
6.未雨绸缪，及早规划原则
不要想一口吃个胖子 不要想一锹挖口水井 一夜爆富永远是个梦
源才能滚滚
•种蛋从何出来？
◎一般人是 收__入___-支_出___=储__蓄___
◎正确做法 收__入___-储_蓄__=支__出___
_____
～ 30 ～
Contents
生钱是重点
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡…… 循环往复，财源才能滚滚。
巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了 40年，收益年增长22.6%的神话。
1、提高投资收益的稳定性 2、资产配置 3、资产保全传承 4、养老金
1、保障财产安全 2、遗嘱和传承安排 3、建立信托、 4、准备善后费用
理财规划优先顺序
1、日常开支及紧急金规划 2、购房购车 3、子女教育规划 4、保险规划 5、投资规划 6、退休规划 7、税务及财产分配
1、日常开支及紧急金规划 2、退休规划 2、投资规划 3、税务及资产传承规划
理财最基本的三个环节
攒钱
护钱 CIdreeanttiivtyity
生钱
～ 28 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
一个中心，三个基本点
攒钱是 起点
管钱是中心
护钱是 保障
生钱是 重点
～ 29 ～
攒钱是起点
Contents
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
•种庄稼需要种子，孵鸡需要种蛋 •蛋生鸡，鸡生蛋，蛋再生鸡……循环往复，财
������ 1. 工作的特殊性 ������ 2. 工作的重要性 ������ 3. 与客户存在利益冲突 ������ 4. 目前缺乏明确的法律约束
～ 35 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师的职业道德准则
1. 正直诚信 ( Integrity） 2. 客观公正 (Objectivity & Fairness) 3. 勤勉谨慎 (Diligence) 4. 专业尽责 (Competence) 5. 严守秘密 (Confidentiality) 6. 团队合作 (Professionalism)
不同阶段，理财目标不同，理财核 心与策略不同
～ 19 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到 结婚前，一般为2—8 年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期
～ 20 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
生命周期 家庭与事业成长 期（子女出生到 子女完成大学教 育，一般为18— 22年）
退休前期（子女 参加工作直至家 长退休为止，一 般10—15年）
退休期（退休后 到终老）
理财目标
1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、分散投资、资产配置 4、增加收入、稳定事业 5、购买保险、保障家庭 6、保全财产 7、养老金
～ 36 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
正直诚信原则
以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。 是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了 个人利益而损害委托人的利益。
～ 37 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
客观公正原则
客观性对于任何职业都是基本素质要求 理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的 态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲 突时，应及时向各方进行披露。
划师标准委员会，简称CFP Board.
～ 15 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师职业资格介绍：
Chfp 国家理财规划师 CFP/AFP 国际理财规划师、金融理财师 CWM 财富管理师 IFA 独立财务顾问师 CLU 特许人寿理财师 IFP 注册保险理财师 CFA 特许财务分析师 行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证
专业尽责原则
对客户和职业者保持尊严和礼貌。 在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚 实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮 助委托人实现理财目标。
～ 40 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
严守秘密原则
未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露 给其他人。除非是依据恰当的法律程序
～ 16 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划的原则
➢ 1、整体规划 ➢ 2、提早规划，复利的魔力 ➢ 3、现金保障优先 ➢ 4、风险管理优于追求收益 ➢ 5、消费、投资与收入匹配 ➢ 6、家庭类型与理财策略匹配
～ 17 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1.统观全盘，整体规划原则
【保密资料，请勿外传】
国家职业资格鉴定理财规划师 理财规划基础 授课教师：曾勇
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
我们常常思考的问题：
1. 理财如何帮助我们的生活； 2. 理财如何帮助我们展业； 3. 理财如何帮助我们服务高端客户？
～1～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财？ 该怎样理财？
～2～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
～3～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
现在，我们结论是： ➢仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ ➢只有理财，才能让我们过上富裕生活 ➢只有让钱为我们工作，才能轻松享受富