创业成长期家庭理财
家庭理财：如何为家庭的未来做计划
家庭理财：如何为家庭的未来做计划
在当今多变的经济环境中，家庭理财规划变得尤为重要，这不仅关乎当前的生活质量，更关乎家庭未来的稳固与发展。
如何为家庭的未来做出有效的理财计划？以下是一些实用的建议。
首先，制定预算是理财规划的基础。
了解家庭的收入来源和支出情况，制定详细的预算表，包括必要的生活开支、教育支出、储蓄和投资等。
通过合理分配每一笔支出，可以确保资金的有效利用，避免浪费。
其次，建立紧急储备基金。
生活中难免会遇到突发事件，例如意外医疗支出或失业情况。
因此，建立一个足够覆盖6个月到1年家庭支出的紧急储备基金至关重要，这样可以在危机时期保障家庭的生活质量和稳定。
第三，合理规划长期投资。
通过投资可以帮助家庭增加财富，并为未来的大型支出如子女教育、退休生活做准备。
选择适合家庭风险承受能力和投资目标的投资工具，如股票、债券、房地产或基金，并定期调整投资组合以应对市场变化。
最后，保险的购买也是理财规划中的重要一环。
合适的人身保险和财产保险可以有效降低家庭在意外情况下的经济风险，保障家庭成员的生活安全和财务稳定。
综上所述，家庭理财规划不仅仅是对当下财务状况的管理，更是为未来生活和成长做出的战略性安排。
通过制定预算、建立紧急储备、长期投资和购买保险，可以有效地提升家庭的财务稳定性和未来的发展潜力。
人生六阶段理财规划
理财重点：
l 在此阶段最重要的理财重点莫过于保险规划。保险是家庭财务的基石，其重要性路人皆知，特别孩子的出生，父母有对孩子未来的生活教育有不可推卸的责任，并应主动规避任何可能造成家庭收入减少或中断的风险。宜适当加保重大疾病险，意外险，同时，根据生命价值法，或遗属法来计算夫妇的寿险需求。
l 生命价值法所需寿险保额=投保人未来工作收入的现值-未来生活支出的现值
l 如果结婚前并未有明确的规划，婚后需对以上所述及的财富观、价值观和夫妻财产制， 婚后家庭财务，子女计划，赡养计划等规划内容进行规划。
l 婚后对家庭未来财务目标的明确是在生活归于平静后一个很重要的步骤。双方的目标再次取得一致，有利于家庭在婚后磨合期的稳定。此时家庭财务目标包括；中短期的对生活方式的安排，购车，购房首付，子女生养时间上的安排等；中长期目标包括：房贷摊还，子女教育目标，退休好不是漠视保险的理由，更应关注自身可能有的家庭责任：比如现如今大多数家庭均为独生子女，父母的赡养义务已是义不容辞，更不要给老人添乱。父母老年不能自给自足的年轻人应为自己投保定期寿险和意外险。每个年轻人应为自己投保重大疾病险。投保额度视具体情况而定，一般为20-30万元。在此阶段，因为保险预算低，不宜投保分红险，终生寿险等储蓄加保险的险种，应将储蓄和保险分开。当然自律性特差的则另当别论。
l 在此阶段，虽然夫妇每月均有收入，但还是需要有一定的家庭现金储备。一般是3-6月的生活支出，其中包括贷款摊还和保费支出。
l 此阶段不宜有大笔的借贷，特别是较长期的房贷。很多年轻家庭因为在婚前就有房贷，所以不得不推迟孩子出生的时间。因为在目前中国社会多是双工资的家庭收入状态，如果大笔借贷是需要双方工资收入来摊还得话，妻子怀孕生子的阶段，会使家庭收入受到影响，从而影响生养计划。
不同年龄段的投资理财策略
不同年龄段的投资理财策略投资理财是实现财务目标的重要手段之一。
然而，不同年龄段的人面临着不同的经济状况和理财需求，因此需要采用不同的投资策略。
本文将针对不同年龄段的人群，分别探讨适合他们的投资理财策略。
一、青年人（18-30岁）青年人通常处于事业起步阶段，经济状况相对一般。
在这个阶段，他们应注重长期的投资规划。
首先，建议他们建立充足的紧急储备金，以应对突发事件。
其次，可以考虑投资股票和基金等风险较高但回报潜力更大的资产。
鉴于青年人具有更长的投资时间，他们可以承担较高的风险，以追求更高的回报。
二、中年人（31-50岁）中年人往往处于家庭成长期，需要兼顾家庭开销和未来规划。
在这个阶段，稳健的投资策略更为适宜。
首先，中年人应保持适度的风险管理，注重保值和稳定收益。
可以考虑分散投资，将资金分配到股票、债券和房地产等多样化的投资产品中。
其次，提前规划养老金和子女教育基金等重要目标，通过定期定额投资计划来实现。
三、中老年人（51-65岁）中老年人通常已经或即将退休，投资理财目标主要是保值和保护资产。
在这个阶段，要注重投资组合的稳健性和流动性。
可以适度增加债券和定期存款等相对保守的投资，降低风险。
此外，还可以考虑购买养老金或退休金等金融产品，以确保退休后有稳定的收入来源。
四、老年人（65岁以上）老年人已经退休，并面临着资产保值和长期护理的需求。
在这个阶段，投资策略应更加保守和稳健。
建议选择一些低风险的投资产品，如国债、银行理财产品等。
此外，购买医疗和护理保险也是非常重要的，以防止因健康问题带来的经济风险。
综上所述，不同年龄段的人应根据自己的经济状况、投资目标和风险承受能力来选择适当的投资理财策略。
即使在同一年龄段，个体差异可能很大，因此需要根据自身情况进行具体的规划和调整。
记住，投资是一项长期的过程，需不断学习和调整，以实现财务自由和长期稳健的投资回报。
家庭理财投资应该怎么个人分配呢？
家庭理财投资应该怎么个人分配呢？家庭理财应该怎么分配?第一部分，是还贷的钱，包括房贷、车贷以及其他的贷款等，建议占家庭月收入的20%左右，尽量不要超过30%。
这是一笔刚性支出，可以用一张专门的卡，发了工资就先把还贷的钱放进去。
第二部分，是日常消费，可以把它放在活期银行卡或者是余额宝，这样能随时取用的地方，比例一般占家庭月收入的30%，保证每个月的衣食住行等短期开销。
你也可以根据自己的实际情况来制定比例，但是注意不要超支太多。
第三部分是强制储蓄的钱，占比也是30%左右，用于解决将来养育孩子、赡养父母以及我们夫妻俩自己的养老问题。
家庭投资理财有什么好处1、资金升值。
家庭进行投资理财主要是为了让自己的资金升值。
家里有闲散的资金，存在银行里，利息较低，而且流动性也并不强，在货币贬值的时代，钱存在银行里其实就是在贬值，所以家庭要进行投资理财，目的就是为了保障资金升值。
2、抵御风险。
家庭进行投资理财主要是为了抵御家庭的风险。
每个家庭，在不同的时候，总是会遭遇一些风险，风险可大可小，风险也是很无处不在，稍微的不注意，家庭的风险就是毁灭性的，所以为了让自己的家庭生活更美好，必须要想办法去抵御风险，其中投资理财就是抵御风险的方法之一吧。
3、应对意外。
家庭进行投资理财主要是为了应对意外。
人生在世，总是有很多的意外情况，一朝一夕之间，谁也说不准，意外会在什么时候来临，为了让自己的家庭在意外之时，能积极应对，最好的办法就是要有充足的资金保障。
比如家里有人生病了，不会因为没有钱而等死，家里有人遭遇了飞来横祸，不会因为没有资金而叫天不应。
所以家庭的投资理财就是为了实现这个梦想。
4、保障生活。
家庭进行投资理财主要是为了保障生活。
投资理财，更多的是为了让钱生更多的钱，因为钱财放在那里，并不会有太大的价值，钱财的升值也是很多家庭的期待，所以为了确保家庭的生活无忧，为了保障家庭生活的幸福，选择投资理财，绝对是比较正确的选择。
普通家庭如何理财1、先做好预算。
中小企业主如何进行家庭理财小企业理财
中小企业主如何进行家庭理财小企业理财中小企业主如何进行家庭理财一、项目背景简介客户魏先生在2009年1月份，决定选择本人为其进行全面理财规划，本理财配套措施于当月底完成，经客户同意，2履行职责月份即进入本时间表的执行阶段，以下是本方案具体内容：客户魏先生现年47岁，居住地北京，某银行钻石级客户，在***电子城有三家铺面，2008年三家铺共税前年收入70万，2008年1月为了扩大经营，在银行办理了2年期房产抵押经营性非期供贷款，金额300万元，到期日为2010年1月，贷款利率为5.4%，按年付息。
魏先生妻子宓太太现年45岁在物业公司在工作中，工作时间为13年，2008年税月收入3000元，有三险，个人养老金提交8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%，个人养老金账户余额4.2万元，医疗险账户3800元，无其它商业险。
儿子小魏15岁，现在八一中学读高一，儿子每年的教育支出3万，其它家庭次年消费支出为9.5万元（其中魏先生消费需求占4万，宓太太4.5万，小魏1万）。
当前资产配置为：现金1万元，活存1.5万，定存50万，国债60万元（三年期，2007年3月到期，收益率为3.39%），2007年4月进入股市，累计投入本金70万，截止目前（2009年1月）市值28万。
家有奥迪汽车一辆自用，价值20万，自住房产一套，在世纪城，面积120平米，2004年购买单价6500元，无贷款，当前价值300万。
客户所提需求：1. 资产收益率低，没有地方投，不知道投什么2. 望子成龙，一定让小魏出国读硕士和博士3. 魏先生极其最美好希望有个美好的退休生活，计划60岁就自己让自己“退休”，退休当年就将自己的全部交给儿子，退休后的生活品质和目前保持在同一个水平。
4. 计划购买房屋，为作好儿子将来结婚和双创准备5. 给双方父母养老，魏先生和宓太太的父母都没有养老保险，魏先生融资方案每年父母双方父母各50000元，预期供养15年。
新人转正-现代家庭理财规划
文娱
收入
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（二）子女数量虽少，养育费用支出更高 子女数量虽少，
城市低保户： 城市低保户：希望孩子上得起学
城市工薪阶层： 城市工薪阶层：不买房子也要让孩子上好点的学校
城市高收入家庭： 城市高收入家庭：花高价买最优质的教育
农民：很多的家庭因教返贫 农民：
挣多少都一样 ，中国家庭收入一半花在教育。 中国家庭收入一半花在教育。 ——摘自人民网 ——摘自人民网
理财主张
沟通切入点
用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险 用保险堵住人生的漏洞， 提前规划退休， 提前规划退休，拥有退休资本 退休不是年龄问题， 退休不是年龄问题，是能力问题
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用保险堵住人生漏洞， 用保险堵住人生漏洞，防范家庭风险
（四）子女独立自主期（51－60岁） 子女独立自主期（51－60岁
子女成家立业独立自主 俩老独处时间增长 易生高原期倦怠症 成人病威胁增强
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课程大纲
传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划
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课程大纲
传统家庭与现代家庭 现代家庭的财务危机 现代家庭的理财规划
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昨天—— ——传统家庭 （一）昨天——传统家庭
三代同堂的大家庭， 三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收入家庭， 单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好， 子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财， 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄
生活写照
应有认识与具体做法
应协助子女就业 培养多元情绪 定期体检、 定期体检、加强保健 正视退休问题扩充养老资金
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理财主张
用投资收益置产，提早退休 用投资收益置产， 加大退休金准备力度 宜增加终身寿险、健康险、 宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例
家庭理财规划与财务管理与投资理财大全
家庭理财规划与财务管理与投资理财大全家庭理财是每个家庭都应该关注的重要议题。
无论家庭收入多少，合理的财务管理和投资理财都能够帮助家庭实现财务自由，保障家庭生活的稳定与发展。
本文将从家庭理财规划、财务管理以及投资理财三个方面，为大家全面介绍家庭理财的要点与技巧。
一、家庭理财规划家庭理财规划是家庭财务管理的基石，它涵盖了家庭收入、支出、储蓄、债务等方面的内容。
一个好的家庭理财规划需要考虑以下几个方面：1. 家庭目标确定：家庭理财规划应该根据家庭的长期和短期目标来制定。
长期目标可以是购房、子女教育基金、养老计划等，短期目标可以是旅行、购物等。
根据不同的目标确定相应的理财计划。
2. 收入与支出分析：详细记录家庭每月的固定收入和支出情况，并分析其中的优势和不足之处。
在优化支出的同时，也要合理规划收入的利用，确保家庭财务的平衡与稳定。
3. 储蓄与债务管理：积极储蓄是家庭理财规划中的重要环节。
家庭可以设立紧急储备金和投资储备金，用于应对突发事件和实现投资计划。
同时，要合理管理债务，避免负债过重对家庭财务造成影响。
二、财务管理财务管理是指家庭对财务资源的有效管理，包括预算编制、账务管理、风险管理等方面。
以下是一些财务管理的关键要点：1. 预算编制：制定家庭预算是财务管理的基础。
预算应该包括家庭的收入来源和支出项目，通过预算控制家庭支出，实现财务收支平衡。
2. 账务管理：建立详细的账务记录系统，每月进行核对和统计，及时发现财务问题，做出调整和决策。
可以借助电子记账软件或者手工记账来完成账务管理。
3. 风险管理：家庭需要做好风险管理，包括购买保险、制定应急预案等，以应对可能发生的意外情况和突发事件，保障家庭财务安全。
三、投资理财投资理财是家庭财务管理的重要组成部分，通过投资理财可以增加家庭财富并实现财务目标。
以下是一些投资理财的基本原则和方法：1. 分散投资：不要将家庭财产全部集中投资于某一种或少数几种投资品种，而是要分散投资于不同的领域和项目，降低风险。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
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创业成长期家庭理财案例案例资料：刘先生，30岁，本科毕业后选择自已创业，从事养殖工作，有2个养殖场，已婚，儿子3个月，已购买养老保险。
刘太太，28岁，全职太太，已购买养老保险。
刘先生受过高等教育，懂得有科学的方法经营公司，接受能力良好，主观性较强，敢于冒风险，做事果断。
对生意方面的触觉敏感、反应快。
理财目标：1、给家人一个优质的生活环境；2、希望女儿18岁出国留学；3、能够50岁退休，夫妻俩出国旅游。
表一：资产负债表家庭资产负债表(单位:元)资产金额负债净值金额现金与活期存款30万流动负债:10万定期存款30万房屋贷款10万企业固定资产投资20万负债总计20万房屋不动产40万保险类理财5万净资产105万资产总计125万负债与净资产总计125万表二：现金流量表家庭现金流量表（单位：元）家庭年收入家庭月支出经营收入30万日常生活支出2000元/月房屋月供1000元/月养老保险500元/月奶粉1200元/月应酬（人情）3000元/月交通费1000元/月医疗费800元/月通讯费500元/月收入总额30万支出总额10000元/月结余18万问题思考：1.请从个人理财专业角度对刘先生家庭设计一份综合型的理财方案。
2.说明你在提出的理财方案中使用了哪些理财规划理念？是如何体现的？分析线索：一、理财方案设计（一）财务状况诊断1.财务比率计算财务比率表比率计算公式比值结余比率节余/收入0.60投资与净资产比率投资资产/净资产0.24清偿比率净资产/总资产0.84负债比率负债总额/总资产0.16即付比率流动资产/负债总额3流动性比率流动性资产/每月支出60（一）财务比率分析从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.60，说明刘先生家挺有很强的储蓄和投资能力。
投资与净资产比率一般保持在0.5以上较好，但刘先生目前除了企业固定资产投资外，再没有其他投资，投资略显不足。
清偿比率高达0.84，负债比率只有0.16，这两个指标一方面说明刘先生的资产负债情况及其安全，同时也说明刘先生还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
即付比率为3，高于参考值0.7，说明刘先生随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该刘先生家挺过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
（二）财务状况预测现在处于刘先生创业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。
同时，现有的支出可能也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。
目前流动负债和按揭贷款是全部的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
（三）财务状况评价1、收入不太稳定。
由于刘先生一家处于创业初期，事业刚刚起步，资金流量较大，收入不太稳定，虽然目前从数据上显示，收入是支出的2倍以上，但由于处在创业初期，存在的风险很大。
2、财务自由度低。
刘先生家庭经济重担主要都在丈夫肩上，家庭收入以创业收入为主，家庭开支和家庭责任、梦想的实现全部倚仗刘先生的创业收入来源，财务自由度很低。
一旦收入降低、失业或因身体原因不得不停止工作时，生活品质大打折扣，甚至造成生活危机。
3、投资过于保守。
目前家庭的金融资产全部是现金和定期存款形式，自有储蓄额太高，没有金融资产，显然过于保守。
活期及定期储蓄虽然无风险，但年收益率极低，在目前通胀加剧的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。
定期存款及直接投资债券虽有一定的利息，但因流动性受限（提前支取或提前兑现常常会损失利息），故主要是那些缺乏投资知识的年长者的备选。
4、保险保障单薄。
根据案例资料显示，刘先生一家保险费只有300元/月。
特别是刘先生是家庭的顶梁柱，在保险配置方面太单薄，如果出现意外，无法保证家人以后的生活。
总体看来，刘先生家庭偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于流动资产占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该刘先生家庭的资产投资和消费结构可进一步提高。
（四）理财规划建议：创业成长期家庭理财四攻略1、现金规划：合理配置流动资金。
刘先生是创业者，企业经营流动资金需求可能较多，另外家庭保留一定的现金资产，可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。
但定期存款无论是从流动性还是从刘先生的年龄考虑都不太适合，所以建议此笔备用金可以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。
根据刘先生提供的资料，企业经营流动资金30万，以该家庭每月开支9200元，留足3个月的开支3万元足够。
其中50%作为活期储蓄，其余50%可购买货币基金，货币基金T+1可赎回，流动性较强，七天年化收益目前基本可达到5%左右。
既能保证高流动性，又能适当增加收益。
2、保险规划：创业者健康理财保障计划。
家庭理财金字塔中，底层是风险防范层，中间商业保险可以解决“不可预知”和“不可控制”的风险。
“保障类型保险”和“健康类型保险”是建立完善风险转嫁机制最主要的产品。
通常，家庭年收入的10%-15%是较合理的。
考虑到刘先生家是单收入家庭，刘先生是创业者，更是家庭中的经济支柱，个人风险与企业风险相互影响，个人一旦发生风险，将影响整个企业的运营。
所以只有基本的养老保险是不够的，非常需要商业保险来完善他的保障。
建议购买中长期重大疾病返还型的保险，有意外时可获得高额保障，为家庭撑起一片天，没有意外发生时，可到期领取一笔补充养老金。
如刘先生购买某公司20年期缴的健康理财保障计划，保额40万元(附定期重大疾病险，保额20万)，年缴保费约为7340元，若未发生重大疾病，则50岁到期时可领取40万元养老金及相应红利,可以实现50岁后退休旅游的梦想；建议刘太太可适当配置女性疾病保障险(保额6万)，年缴保费400元。
另外，还可以给孩子上消费型的重疾险和教育金。
3、儿子教育规划：提前建立专款专用的教育金账户。
根据刘先生家庭的收入状况，建议提前建立专款专用的教育金账户。
目前该家庭小孩3岁，3年后读小学，9年制义务教育之后，孩子的高中及出国留学教育资金的筹集可靠投资来完成。
可选择基金定投或黄金定投两种投资方式，每月定投2000元。
定投基金假定综合的资产回报率为10%，10年后可获得资金为40.9万元，该资金基本可满足孩子高中三年学费及校外补习班、特长班的教育费用。
假定留学费用以3%的速度增长，大学4年、硕士2年共6年的留学费用，以出国留学20万元/年计算，15年后应准备120万元的教育备用金，也可以通过基金定投或黄金定投来实现。
4、投资规划：高低风险投资工具互补。
除了现金、保险和教育规划资金外，每年收支结余资金可采取高低风险投资工具互补的形式进行投资。
根据刘先生经历，本科毕业即开始创业，创业时间也有几年时间，有一定结余。
所以建议首先将企业资金与个人资金分开，企业资金因为流动性要求较高，可配置货币型基金、银行短期理财（可随时支取，实时到账）满足日常流动性需求。
而个人资金可按照比例配置稳健型理财产品及相对高风险投资工具。
根据介绍，刘先生是敢于冒风险的人，风险承受能力应该比较强，但由于是创业者，时间可能不太多，可请专业证券分析师代理理财。
鉴于目前股市整体情况不太稳定，所以建议该家庭现在不宜直接进入股市投资，或者是少量资金进入股市。
稳健型的理财产品可以选择适当定期存款、国债、人民币保本理财产品、一些业绩优秀的基金，或者是组合型基金等。
具体配置可以这样安排：股债混合的平衡配置型基金投资40%，股票型基金投资40%，债券型基金投资20%。
根据国际通行的惯例并结合我国证券市场的历史情况，我们排除一些波动剧烈的非常态数据，以审慎、严谨、保守的原则，对新建立的基金投资组合作了年收益率的大致预测：债券型基金预期收益率5%，投资比例20%；平衡型基金预期收益率10%，投资比例40%；股票型基金预期收益率15%，投资比例40%，该组合综合预期回报率为11%。
组合投资收益预期汇报表基金类别预期收益率投资比例折算预期回报率债券型基金 5.00%20% 1.00%平衡型基金10.00%40% 4.00%股票型基金15.00%40% 6.00%总计——100%11.00%当然，未来实际的市场情况与刘先生家挺家庭的情况都可能会发生变化，以上规划建议主要是反映一种投资理财思路，需要根据市场和刘先生家庭收支状况的变化随时作出调整，建议每年对投规划执行情况进行一次考核，以此决定是否进行调整，确保投资理财目标的实现。
（五）理财原理的应用在上述方案中，主要体现了个人理财的以下五大原理：1.尽早投资，持之以恒。
对于正处于家庭成长期的刘先生而言，所有的理财规划都必须从现在做起，特别是“教育规划”和“保险规划”需要投资者持之以恒的坚持下去。
2.组合投资，科学配置。
考虑刘先生企业运营资产的流动性，以及自身的风险偏好，建议其将资产配置在风险不同的产品上，如货币型基金、银行短期理财，高低风险投资工具互补等。
只有这样的组合，才能平衡收益风险，使家庭资产在避免损失的情况下平稳增长。
3.知己知彼，健康理财。
方案设计首先从了解自己或家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求开始，再考虑根据理财工具特征、市场行情等选择适合相应的理财种类。
4.量入为出，量力而行。
方案首先对刘先生的财务状况进行了详细的分析，所设计的各种理财产品都在刘先生家庭的经济承受能力和风险承受能力范围内。
5.先理自己，保护家庭。
考虑到刘先生是家庭的支柱，方案在保险规划中特别提出必须以刘先生的健康理财保障计划为主，先理好家庭支柱，才能保护家庭。