商行信贷客户分类管理办法
金融公司客户管理制度
金融公司客户管理制度第一章总则第一条为规范金融公司的客户管理工作，提高金融服务质量，保护客户利益，促进公司经营发展，根据国家相关法律法规，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于金融公司的客户管理工作，包括对客户资料的收集、管理和保护，客户服务的方式和标准，客户投诉处理等。
第三条金融公司应当建立健全客户管理制度，明确责任分工，保证客户管理工作的顺利进行。
第四条金融公司的员工应当严格遵守本管理制度，认真履行客户管理工作，对违反规定的行为应当严格处理。
第五条金融公司应当不断完善客户管理制度，根据实际情况加以调整和修改。
第二章客户分类管理第六条金融公司应当根据客户的种类和特点，将客户分为个人客户和机构客户两类。
第七条个人客户包括自然人和个体工商户，机构客户包括企业、事业单位、社会团体等法人和非法人组织。
第八条金融公司对个人客户和机构客户应当分别建立相应的管理制度，根据其不同需求提供个性化的服务。
第九条金融公司应当及时更新客户信息，了解客户的基本情况、财务状况、风险承受能力等，为客户提供针对性的服务。
第十条金融公司应当建立客户风险评估制度，根据客户的风险承受能力和偏好，为其提供相应的产品和服务。
第三章客户服务标准第十一条金融公司对客户应当提供公平、公正、诚信的服务，切实维护客户利益。
第十二条金融公司应当建立健全客户服务流程，规范服务行为，提高服务效率。
第十三条金融公司应当及时回应客户咨询，解决客户问题，保障客户权益。
第十四条金融公司应当建立客户投诉处理制度，规范投诉流程，及时处理客户投诉事件。
第十五条金融公司应当对客户进行满意度调查，了解客户对公司服务的评价和建议，及时改进服务质量。
第四章客户资料管理第十六条金融公司应当建立客户档案，妥善保管客户信息，确保信息安全。
第十七条金融公司应当遵守国家相关法律法规，保护客户隐私，不得擅自泄露客户信息。
第十八条金融公司应当对客户信息进行定期更新，确保信息准确、完整。
商业银行关于对法人信贷客户分类及名单制管理的实施意
商业银行关于对法人客户池优化的实施意见各分支行，总行营业部：客户关系管理是选择和管理有价值客户的有效商业策略，是推动营销，优化结构，促进资源高效配置的重要手段。
为进一步加强我行客户关系管理，提升精细化管理水平，逐步巩固和深化以客户为中心的信贷客户管理体系，构建起全面的客户管理网络，总行研究决定在对全行法人信贷客户进行分类及名单制管理的基础上实施客户池优化策略，并提出以下实施意见。
一、客户池优化的重要意义（一）客户池优化是经营战略转型的必然要求。
我行正处于经营转型的重要时期，市场定位不断强化和细化，分支机构不断设立，业务品种不断丰富，差异化、特色化发展不断深入。
优化客户池是我行战略转型的重要举措，客户分类及名单制管理是优化客户池的重要手段。
目前，我行客户管理仍较为薄弱，缺乏统一的分类标准，银行对客户的服务呈现匀质状态，体现不出客户差异与银行服务和管理的差异，造成我行业务营销的低效率和客户退出一定程度上的无序性，导致我行业务结构和收入结构的不合理。
因此，我行必须要加快实施客户分类，实行名单制管理，不断优化客户池，提高优质客户业务占比，推动经营战略转型。
（二）客户池优化是同业竞争的迫切要求。
随着县域及异地分支网点的不断设立和越来越多的股份制银行进入临沂金融市场，我行面临的市场竞争越来越激烈，越来越复杂。
银行业市场竞争即是对客户的竞争，特别是对优质客户的争夺，有限的信贷资源在不同类型客户的配置不仅影响着业务营销，从而影响我行的市场竞争力，还将进一步对我行的盈利能力造成影响。
因此，我行必须加快客户关系管理建设，从资源配置上进一步向优质客户倾斜，持续深化与优质客户的战略合作，才能不断巩固业务发展的基础，在激烈的竞争中保持并扩大市场份额。
（三）客户池优化是实现信贷业务精细化管理的内在要求。
精细化是监管部门对银行信贷业务管理的基本要求，是银行提升自身竞争力的重要手段，在对客户分类及名单制管理的基础上实施客户池优化是围绕客户实现精细化管理的内在要求。
银行法人授信客户分类管理办法模版
xx银行法人授信客户分类管理办法第一章总则第一条为大力营销优质信贷客户，防范信贷风险，有序退出信贷风险客户,调整我行信贷结构，建立动态的信贷客户评价、管理机制，促进全行各项业务全面、健康、良性发展，根据我行授信及风险制度，制定本办法。
第二条法人授信业务包括本外币贷款、贸易融资、票据、保函、国内信用证、保理等，但不包括银行承兑汇票贴现业务。
第三条客户分类范围：全行法人授信客户。
第四条法人信贷客户划分为重点营销类、优质类、忠诚类、维持类、压缩类、退出类。
第五条重点营销类客户是在我行无授信或有授信但基本未用的资源垄断性企业及其控股公司、优质上市公司及其控股公司、行业或区域性龙头企业、优质民营企业、优质招商引资企业、得到国家和地方财政等政策性支持，在金融同业中竞争激烈，符合我行战略目标及利益需主动开发拓展的客户。
第六条优质类客户是指生产经营符合国家产业政策和我行授信政策，具有一定规模优势、经营效益较好、发展前景良好、信用程度较高，与我行发生信贷关系一年（含）以上，对我行综合回报率较高的客户。
第七条忠诚类客户是与我行发生信贷关系多年，重合同、守信用、按时还本付息、企业经营状况、财务状况、信誉良好，大部分业务在我行办理，对我行综合贡献度高的客户。
第八条维持类客户是指我行存量授信客户中未纳入优质类、忠诚类、重点营销类、压缩类、退出类的授信客户。
第九类压缩类客户是指生产经营受国家产业政策限制、发展前景一般、财务状况呈恶化趋势，还款能力出现潜在风险的，涉及我行多头授信、两头在外未及时解决的客户。
第十条退出类客户是指国家产业政策禁止或明令淘汰、生产经营处于关停或半关停状态，或被依法撤销、关闭、破产、终止法人资格，列入风险预警黑名单，已经形成不良资产的客户。
第十一条客户分类管理工作遵循“名单管理、动态调整、区别对待、扶优限劣”的原则。
按照客户分类标准逐户对我行法人客户进行分类，明确客户类别归属。
在信贷营销及资源配置、客户准入、信贷转授权、贷款定价等方面按照区别对待、扶优限劣的原则，以市场为导向，按照信贷客户分类，实行等级化、差别化、精细化管理，提高信贷资源配置效率和效益。
(完整word版)银行客户分类标准
××银行企业金融客户分层分类标准企业金融客户分层分类管理是企业金融客户基础建设的重要组成部分。
随着客户和产品向多层次、多元化发展，为更客观有效地评价客户与本行合作的成效，增强客户评定标准的直观性，以客户的经济资本收益这一指标为核心，进一步完善本行企业金融客户评价体系，现将本行企业金融客户分层分类标准明确如下：一、企业金融客户分层××银行企业金融客户分为企业客户和机构客户（党政机关、事业单位及社会团体客户）。
公立医院、学校和设计院纳入机构客户管理；个体工商户纳入零售业务条线管理。
（一）企业客户分层标准企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。
1、信用客户按照客户总资产指标分层：（1）特大型：总资产≥300亿；（2）大型：6亿≤总资产＜300亿；（3）中型：0.6亿≤总资产＜6亿；（4）小型：0.1亿≤总资产＜0.6亿；（5）小微型：总资产＜0.1亿。
总资产以客户最近一期的年度财务报表数据为准，本年新成立的客户以最新一期报表数据为准。
2、非信用客户按照客户注册资本指标分层：—1—（1）特大型：注册资本≥50亿；（2）大型：1亿≤注册资本＜50亿；（3）中型：0.1亿≤注册资本＜1亿；（4）小型：0.05亿≤注册资本＜0.1亿；（5）小微型：注册资本＜0.05亿。
（二）机构客户分层标准按照行政隶属关系分为大型、中型、小型：1、大型:省、部级、直辖市党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；2、中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；3、小型：乡、镇、村级组织所属单位和工会。
二、企业金融客户分类（一）分类定义客户分类指在客户分层的基础上，根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度将企业金融客户由高到低分为：战略基础客户、优质基础客户、有效基础客户、培育型客户、调整型客户。
各类客户均无包含关系。
1、战略基础客户是对本行的贡献度和与本行合作的紧密度最高的客户群体。
金融客户管理制度
金融客户管理制度一、客户分类管理（一）普通客户普通客户是指在金融机构开户、使用金融服务但未达到私人银行、贵宾客户或VIP 客户要求的顾客。
（二）贵宾客户贵宾客户是指在金融机构专门设立贵宾服务台，为VIP客户提供包括接待、咨询、理财规划、理财产品交易等一站式权益服务。
（三） VIP客户VIP客户是指在金融机构具有一定储蓄、投资能力，对金融产品有着更高需求和更多服务预期的顾客。
二、客户信息管理金融机构在管理客户信息时应当遵守保密原则，妥善保管客户的相关信息，保障客户的信息安全。
同时，金融机构也要求客户提供真实、准确、完整的信息，以便更好地为客户服务。
客户信息管理应当包括以下几个方面：（一）客户身份证明客户在金融机构开立账户时，应当提供有效的身份证明文件，确保客户身份真实，减少身份冒用等风险。
（二）客户财产信息金融机构在为客户服务时，应当了解客户的财产状况，根据客户的资产水平和风险偏好为其提供恰当的理财产品和服务。
（三）客户投资偏好金融机构应当了解客户的投资偏好和风险承受能力，为客户提供个性化的理财规划和产品推荐。
（四）客户交易记录金融机构应当及时准确地记录客户的交易信息，为客户提供交易查询、对账单、税务报告等需要的服务。
三、客户服务流程（一）客户接待金融机构应当设立专门的客户服务岗位，接待客户咨询、投诉和建议，并为客户提供指导和帮助。
（二）理财规划金融机构应当根据客户的投资目标和风险偏好，为客户提供量身定制的理财规划和建议。
（三）产品推荐金融机构应当根据客户的投资偏好和资金状况，为客户推荐合适的理财产品，提供产品风险、收益等相关信息。
（四）交易执行金融机构应当及时准确地执行客户的交易指令，保证客户交易的顺利进行。
四、客户投诉处理金融机构在客户管理中应当重视客户投诉，并根据客户投诉情况及时处理。
对于客户投诉，金融机构应当依法依规进行调查、处理，并及时向客户反馈处理结果。
五、风险管理（一）风险预警金融机构应当定期审查客户的账户资金状况，及时识别风险，并采取相应措施进行预警。
商行信贷客户分类管理办法
商行信贷客户分类管理办法1。
凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。
根据国家产业政策和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户。
甲类客户：是指符合国家产业政策,企业信誉好,经济实力强，经营业绩优良，市场竞争力强，有较好发展前景，企业管理水平较高，有可靠、可预见的净现金流量，有很强的偿债能力，与我行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户,包括基础客户和战略合作客户。
乙类客户：是指信誉较好，具备支付能力,市场竞争力一般，发展前景一般,管理水平一般，对我行业务发展有一定价值的客户，但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策.丙类客户：是指信誉欠佳,偿债能力不稳定、不可靠,有一定风险或较大风险,对我行业务发展无较大价值的客户（淘汰类）；属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令退出,及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户（退出类）.2. 凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上(与我行全面业务合作的可放宽至A级）的客户.2）信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。
3）财务状况、信用状况和发展前景良好,与我行保持良好合作关系的信贷客户。
4）经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业。
5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的三资企业。
6) 具有产业优势,市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良好的中小民私营企业。
7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。
8）行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业。
9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业. 3。
凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户: 1）年度信用等级在BB级以下(含BB级）的客户。
2）贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。
3) 对项目投资很大、重复建设、产能过剩、产品无市场、质量低劣的企业。
信贷人员分等分级管理办法 信贷档案管理办法
信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法信贷人员分等分级管理办法第1章总则第1条为加强__农村信用合作联社(以下简称本联社)信贷管理，强化信贷员队伍建设，增强信贷员的竞争意识，提高信贷员业务素质和管理水平，促进信贷员自我约束、自我发展，根据省联社相关规定，结合我联社实际，特制定本暂行办法。
第2条信贷员等级管理的原则。
坚持公开、公平、公正的原则，坚持统一标准、严格考核、持证上岗和“级、责、权、利”相结合的原则，按信贷员等级评定办法确定其等级，根据不同等级实行差别管理。
第2章信贷员等级管理对象及分类第3条信贷员等级管理对象。
是指本联社辖内持有信贷员岗位《任职资格证书》，且从事信贷工作一年以上的在职信贷员、客户经理、信贷组长、分社主任。
第4条以下信贷员不属于等级管理对象，不参加当年的信贷员等级评定：（1）从事信贷工作一周年以内的见习信贷员；（2）等级评定时已不在信贷员岗位的；（3）停职清非的信贷员；（4）员工年度考核不合格的信贷员；（5）年度受到行政或党纪处分的信贷员；（6）其他不符合信贷员等级评定条件的。
①未按规定交纳信贷员风险基金的；②作为客户经理辅助岗且不具体管理某一片区贷款或无独立辖管贷款责任的；③联社以文件规定的其他人员。
第5条信贷员的分类。
根据信贷员服务区域及服务对象的不同将其分为信贷员、客户经理二类。
第3章信贷员等级评定办法第6条联社设立信贷员等级评定小组，负责对信贷员等级资格的考评认定。
评定小组由联社主任任组长，主管信贷副主任任副组长，业务管理、风险管理、人办资源部门负责人为成员。
业务管理科为评定小组的下设办公室，负责信贷员等级评定的日常工作。
第7条信贷员等级评定每年进行一次，评定工作原则上在次年第一季度内完成，评__果由联社统一发文公布。
第8条信贷员等级设置。
信贷员等级从高到低设五星、四星、三星、二星、一星共五个星等级,每个星级下从高到低又分别设星级、准星级二个等级，共十个级别。
第9条信贷员等级评定的程序：（1）每年考核期末，信贷员填报《__农村信用合作联社信贷员等级申报（评定）表》（附件1），并附年度工作业绩报告，信用社审核后提出推荐意见，上报联社评定小组办公室；（2）评定小组办公室对评定对象进行资格审查；（3）联社组织评定对象进行专业知识考试或参考联社组织的近期信贷业务相关的专业类考试成绩；（4）评定小组对评定对象进行综合考核；（5）评定小组将评定对象的资格审查结果、考试成绩、考核得分进行公示，接受监督；（6）经公示无异议的信贷员，对照信贷员定级标准确定相应等级，并颁发《信贷员等级证书》，同时发文公布。
客户分类管理办法.
客户分类管理办法肖毳1综述1.1目的配合公司的营销战略,实现对客户的差异化管理,使营销工作更具有针对性,在公司资源趋紧的情况下优化资源配置,提高现有战略客户的留存率和增长率,以及潜在战略客户开发的成功率,整体提升公司的盈利能力。
1.2范围本管理办法适用于国内业务客户,国际业务部客户暂不适用本办法。
2现有客户重要性评级标准2.1客户重要性评分A.客户的贡献度(??%——客服经理评分得分______ = [ 1______ +2______ ] ÷ 2 × ??%1客户上年度的购买行为给我们带来的订单总额(单位:万元,不含税543210 得分2客户上年度的购买行为给我们带来的订单利润总额(单位:万元,不含税543210 得分B.客户的增长性(??%——销售经理评分得分______ = [ 1______ + 2______ + 3______ +4______ ] ÷ 4 × ??% 1客户自身上年度营业总额增长率 5(可以所有客户平均增长率为中位值 4321得分2客户自身上年度XX产品购买总额增长率(可以所有客户平均增长率为中位值543210 得分3客户前三年同我们发生的购买行为的订单总额的增长率(可以公司平均增长率为中位值543210 得分4客户未来三年同我们发生的购买行为的订单总额的预计增长率(可以公司平均增长率为中位值543210 得分C.行业/细分市场的潜力(??%——营销规划经理打分(请在0~5分中选择您认为合适的分数,否为0分,是为5分,部分符合则按比例评分。
得分______ = [ 1______ + 2______ + 3______ +4______ ] ÷ 4 × ??%1客户的业务是涉及我们的目标行业/细分市场的否是052客户所涉及的行业/细分市场在未来三年内是会高速发展的否是053客户所涉及的行业/细分市场对XX产品的需求是很大的否是054客户所涉及的行业/细分市场对XX产品的选择是有国产化趋势的否是05D.客户的市场影响力(??%——营销规划经理打分(请在0~5分中选择您认为合适的分数,否为0分,是为5分,部分符合则按比例评分。
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商行信贷客户分类管理办法
1. 凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。
根据国家产业政策
和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户
分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户。
甲类客户：是指符合国家产业政策，企业信誉好，经济实力强，
经营业绩优良，市场竞争力强，有较好发展前景，企业管理水平
较高，有可靠、可预见的净现金流量，有很强的偿债能力，与我
行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户，包括基础客户和战
略合作客户。
乙类客户：是指信誉较好，具备支付能力，市场竞争力一般，发
展前景一般，管理水平一般，对我行业务发展有一定价值的客户，
但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策。
丙类客户：是指信誉欠佳，偿债能力不稳定、不可靠，有一定风
险或较大风险，对我行业务发展无较大价值的客户（淘汰类）；
属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令
退出，及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户（退出类）。
2. 凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上（与我行全面业务合
作的可放宽至A级）的客户。
2) 信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。
3) 财务状况、信用状况和发展前景良好，与我行保持良好合作关系
的信贷客户。
4) 经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业。
5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的
三资企业。
6) 具有产业优势，市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良
好的中小民私营企业。
7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材
料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。
8) 行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业。
9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业。
3. 凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户： 1) 年度信用等级在BB级以下（含BB级）的客户。
2) 贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。
3) 对项目投资很大、重复建设、产能过剩、产品无市场、质量低劣
的企业。
4) 对国家产业政策淘汰的工艺技术装备落后、能耗高、污染重、产
品档次低的企业，尤其是钢铁、水泥、电解铝、建材、汽车、化
工、纺织等行业中不具规模经济和经营优势的小企业。
5) 党政机关办公楼和培训中心、高尔夫球场、会展中心、物流园区、
大型购物中心。
6) 传统的尚未改制或改制不彻底的中小国有企业。
7) 餐饮、娱乐企业。
8) 在我行基本无结算、无派生存款等合作前景不佳的企业。
9) 虚构贸易背景、要求提供贸易融资和票据服务的企业。
10) 亏损企业和在银行信贷登记咨询系统中出现预警信号的企业。
11) 国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户。
4. 甲类客户：是我行信贷营销的重点，信贷政策上积极支持，逐步
扩大信贷份额，满足其合理的信贷需求，并构建以我行信贷、结
算、汇兑、代理、信息等金融服务为主的客户关系，综合配置资
源，发展和提升为我行基础客户和战略伙伴客户。
5. 乙类客户：信贷政策上实行增量控制、存量维持和移位，以我行
为主要结算、汇兑行的客户，可适度支持。
6. 丙类客户：信贷政策上采取禁止增量、压缩存量直至收回全部贷
款。
1. 在投向政策上，以服务中小企业为市场导向，继续坚持以短期贷款为主，从
严掌握中长期贷款投放，严格控制和压缩当前热点行业的信贷总
量。
2. 加强信贷准入管理，对拟建立信贷关系的客户一律实行准入审核
制（低风险业务除外），未经总部信贷管理部核准的，不得申报首
笔信贷业务。
3. 甲类信贷客户是我行优良客户，包括基础客户和战略合作客户，
以及经营优良、效益显著的上市企业和社会知名公司。
4. 乙类信贷客户是我行的一般客户，包括综合业务客户和单一产品
客户，
5. 丙类信贷客户为我行退出或淘汰类客户，在信贷政策上采取禁止
增量贷款投入（不含低风险业务）、压缩存量直至收回全部贷款。
6. 积极发展和培育运作规范、经营优良的中小民营、私营经济的信
贷市场。
中小民私营企业是我行优先发展的客户群体。
7. 积极参与商品流通行业的整合，实行总量控制、存量盘活的投向
策略。
同时压缩纯流通、小型零售企业贷款占比，对与钢铁、水
泥、电解铝、纺织、建材等行业关联的流通企业要严格监督，降
低授信额度，减少贷款总量。
尤其是对手机批零经营、汽车经销
等资本实力不强、不具有经营规模和效益的经营商，予以淘汰。
8. 继续适度支持以财政资金为支撑且项目资金配套到位、国家产业
倾斜的市政基础设施、重点工程的建设。
9. 对近年项目投资很大、重复建设、产能过剩的钢铁、水泥、电解
铝、汽车、建材等行业及关联企业以及党政机关办公楼和培训中
心、高尔夫球场、会展中心、物流园区、大型购物中心等要重点
监测，不再投放新的贷款，到期贷款予以收回。
对工艺装备落后、
能耗高、污染重、产品档次低的企业，要坚决退出。
对属于国家
产业政策明确限制、压缩、淘汰、关闭的行业，尤其是冶金、建
材、化工、纺织等行业中不具规模经济和经营优势的小企业，我
行贷款要果断退出。
10. 严格控制和压缩房地产及开发区贷款的投入，除已列入甲类客户
的房地产和开发区贷款外，原则上不再新增房地产（不含经济适
用房）、开发区贷款。
11. 严格控制中长期贷款的投入，按照国务院规定，钢铁项目资本金
比例由25%及以上提高到40%及以上，水泥、电解铝、房地产开
发项目（不含经济适用房项目）资本金比例由20%及以上提高到
35%及以上。
对于资本金比例达不到规定要求的项目，贷款一律
不得受理和审批。
已投放的贷款到期收回。
12. 严格控制异地信贷业务。
13. 严禁集团企业将贷款转给关联企业作为资本金。
14. 各行授权内贷款，甲类客户按基准以上利率执行（不含基准）。
其中，房地产贷款按基准上浮15%以上执行，贷款延期按基准上浮
20%以上执行。
乙类以下客户按基准上浮10%以上利率执行，其
中房地产贷款按基准上浮20%以上执行，房地产贷款期限重组（含转贷、展期）按上浮30%以上执行。
低风险贷款利率可在基准利率基础上，向下浮动不超过10%。
营业部
2005-5-8。