商行信贷客户分类管理办法
金融公司客户管理制度
金融公司客户管理制度第一章总则第一条为规范金融公司的客户管理工作，提高金融服务质量，保护客户利益，促进公司经营发展，根据国家相关法律法规，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于金融公司的客户管理工作，包括对客户资料的收集、管理和保护，客户服务的方式和标准，客户投诉处理等。
第三条金融公司应当建立健全客户管理制度，明确责任分工，保证客户管理工作的顺利进行。
第四条金融公司的员工应当严格遵守本管理制度，认真履行客户管理工作，对违反规定的行为应当严格处理。
第五条金融公司应当不断完善客户管理制度，根据实际情况加以调整和修改。
第二章客户分类管理第六条金融公司应当根据客户的种类和特点，将客户分为个人客户和机构客户两类。
第七条个人客户包括自然人和个体工商户，机构客户包括企业、事业单位、社会团体等法人和非法人组织。
第八条金融公司对个人客户和机构客户应当分别建立相应的管理制度，根据其不同需求提供个性化的服务。
第九条金融公司应当及时更新客户信息，了解客户的基本情况、财务状况、风险承受能力等，为客户提供针对性的服务。
第十条金融公司应当建立客户风险评估制度，根据客户的风险承受能力和偏好，为其提供相应的产品和服务。
第三章客户服务标准第十一条金融公司对客户应当提供公平、公正、诚信的服务，切实维护客户利益。
第十二条金融公司应当建立健全客户服务流程，规范服务行为，提高服务效率。
第十三条金融公司应当及时回应客户咨询，解决客户问题，保障客户权益。
第十四条金融公司应当建立客户投诉处理制度，规范投诉流程，及时处理客户投诉事件。
第十五条金融公司应当对客户进行满意度调查，了解客户对公司服务的评价和建议，及时改进服务质量。
第四章客户资料管理第十六条金融公司应当建立客户档案，妥善保管客户信息，确保信息安全。
第十七条金融公司应当遵守国家相关法律法规，保护客户隐私，不得擅自泄露客户信息。
第十八条金融公司应当对客户信息进行定期更新，确保信息准确、完整。
商业银行关于对法人信贷客户分类及名单制管理的实施意
商业银行关于对法人客户池优化的实施意见各分支行，总行营业部：客户关系管理是选择和管理有价值客户的有效商业策略，是推动营销，优化结构，促进资源高效配置的重要手段。
为进一步加强我行客户关系管理，提升精细化管理水平，逐步巩固和深化以客户为中心的信贷客户管理体系，构建起全面的客户管理网络，总行研究决定在对全行法人信贷客户进行分类及名单制管理的基础上实施客户池优化策略，并提出以下实施意见。
一、客户池优化的重要意义（一）客户池优化是经营战略转型的必然要求。
我行正处于经营转型的重要时期，市场定位不断强化和细化，分支机构不断设立，业务品种不断丰富，差异化、特色化发展不断深入。
优化客户池是我行战略转型的重要举措，客户分类及名单制管理是优化客户池的重要手段。
目前，我行客户管理仍较为薄弱，缺乏统一的分类标准，银行对客户的服务呈现匀质状态，体现不出客户差异与银行服务和管理的差异，造成我行业务营销的低效率和客户退出一定程度上的无序性，导致我行业务结构和收入结构的不合理。
因此，我行必须要加快实施客户分类，实行名单制管理，不断优化客户池，提高优质客户业务占比，推动经营战略转型。
（二）客户池优化是同业竞争的迫切要求。
随着县域及异地分支网点的不断设立和越来越多的股份制银行进入临沂金融市场，我行面临的市场竞争越来越激烈，越来越复杂。
银行业市场竞争即是对客户的竞争，特别是对优质客户的争夺，有限的信贷资源在不同类型客户的配置不仅影响着业务营销，从而影响我行的市场竞争力，还将进一步对我行的盈利能力造成影响。
因此，我行必须加快客户关系管理建设，从资源配置上进一步向优质客户倾斜，持续深化与优质客户的战略合作，才能不断巩固业务发展的基础，在激烈的竞争中保持并扩大市场份额。
（三）客户池优化是实现信贷业务精细化管理的内在要求。
精细化是监管部门对银行信贷业务管理的基本要求，是银行提升自身竞争力的重要手段，在对客户分类及名单制管理的基础上实施客户池优化是围绕客户实现精细化管理的内在要求。
金融客户管理制度
金融客户管理制度一、客户分类管理（一）普通客户普通客户是指在金融机构开户、使用金融服务但未达到私人银行、贵宾客户或VIP 客户要求的顾客。
（二）贵宾客户贵宾客户是指在金融机构专门设立贵宾服务台，为VIP客户提供包括接待、咨询、理财规划、理财产品交易等一站式权益服务。
（三） VIP客户VIP客户是指在金融机构具有一定储蓄、投资能力，对金融产品有着更高需求和更多服务预期的顾客。
二、客户信息管理金融机构在管理客户信息时应当遵守保密原则，妥善保管客户的相关信息，保障客户的信息安全。
同时，金融机构也要求客户提供真实、准确、完整的信息，以便更好地为客户服务。
客户信息管理应当包括以下几个方面：（一）客户身份证明客户在金融机构开立账户时，应当提供有效的身份证明文件，确保客户身份真实，减少身份冒用等风险。
（二）客户财产信息金融机构在为客户服务时，应当了解客户的财产状况，根据客户的资产水平和风险偏好为其提供恰当的理财产品和服务。
（三）客户投资偏好金融机构应当了解客户的投资偏好和风险承受能力，为客户提供个性化的理财规划和产品推荐。
（四）客户交易记录金融机构应当及时准确地记录客户的交易信息，为客户提供交易查询、对账单、税务报告等需要的服务。
三、客户服务流程（一）客户接待金融机构应当设立专门的客户服务岗位，接待客户咨询、投诉和建议，并为客户提供指导和帮助。
（二）理财规划金融机构应当根据客户的投资目标和风险偏好，为客户提供量身定制的理财规划和建议。
（三）产品推荐金融机构应当根据客户的投资偏好和资金状况，为客户推荐合适的理财产品，提供产品风险、收益等相关信息。
（四）交易执行金融机构应当及时准确地执行客户的交易指令，保证客户交易的顺利进行。
四、客户投诉处理金融机构在客户管理中应当重视客户投诉，并根据客户投诉情况及时处理。
对于客户投诉，金融机构应当依法依规进行调查、处理，并及时向客户反馈处理结果。
五、风险管理（一）风险预警金融机构应当定期审查客户的账户资金状况，及时识别风险，并采取相应措施进行预警。
信贷人员分等分级管理办法 信贷档案管理办法
信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法信贷人员分等分级管理办法第1章总则第1条为加强__农村信用合作联社(以下简称本联社)信贷管理，强化信贷员队伍建设，增强信贷员的竞争意识，提高信贷员业务素质和管理水平，促进信贷员自我约束、自我发展，根据省联社相关规定，结合我联社实际，特制定本暂行办法。
第2条信贷员等级管理的原则。
坚持公开、公平、公正的原则，坚持统一标准、严格考核、持证上岗和“级、责、权、利”相结合的原则，按信贷员等级评定办法确定其等级，根据不同等级实行差别管理。
第2章信贷员等级管理对象及分类第3条信贷员等级管理对象。
是指本联社辖内持有信贷员岗位《任职资格证书》，且从事信贷工作一年以上的在职信贷员、客户经理、信贷组长、分社主任。
第4条以下信贷员不属于等级管理对象，不参加当年的信贷员等级评定：（1）从事信贷工作一周年以内的见习信贷员；（2）等级评定时已不在信贷员岗位的；（3）停职清非的信贷员；（4）员工年度考核不合格的信贷员；（5）年度受到行政或党纪处分的信贷员；（6）其他不符合信贷员等级评定条件的。
①未按规定交纳信贷员风险基金的；②作为客户经理辅助岗且不具体管理某一片区贷款或无独立辖管贷款责任的；③联社以文件规定的其他人员。
第5条信贷员的分类。
根据信贷员服务区域及服务对象的不同将其分为信贷员、客户经理二类。
第3章信贷员等级评定办法第6条联社设立信贷员等级评定小组，负责对信贷员等级资格的考评认定。
评定小组由联社主任任组长，主管信贷副主任任副组长，业务管理、风险管理、人办资源部门负责人为成员。
业务管理科为评定小组的下设办公室，负责信贷员等级评定的日常工作。
第7条信贷员等级评定每年进行一次，评定工作原则上在次年第一季度内完成，评__果由联社统一发文公布。
第8条信贷员等级设置。
信贷员等级从高到低设五星、四星、三星、二星、一星共五个星等级,每个星级下从高到低又分别设星级、准星级二个等级，共十个级别。
第9条信贷员等级评定的程序：（1）每年考核期末，信贷员填报《__农村信用合作联社信贷员等级申报（评定）表》（附件1），并附年度工作业绩报告，信用社审核后提出推荐意见，上报联社评定小组办公室；（2）评定小组办公室对评定对象进行资格审查；（3）联社组织评定对象进行专业知识考试或参考联社组织的近期信贷业务相关的专业类考试成绩；（4）评定小组对评定对象进行综合考核；（5）评定小组将评定对象的资格审查结果、考试成绩、考核得分进行公示，接受监督；（6）经公示无异议的信贷员，对照信贷员定级标准确定相应等级，并颁发《信贷员等级证书》，同时发文公布。
客户分类管理办法.
客户分类管理办法肖毳1综述1.1目的配合公司的营销战略,实现对客户的差异化管理,使营销工作更具有针对性,在公司资源趋紧的情况下优化资源配置,提高现有战略客户的留存率和增长率,以及潜在战略客户开发的成功率,整体提升公司的盈利能力。
1.2范围本管理办法适用于国内业务客户,国际业务部客户暂不适用本办法。
2现有客户重要性评级标准2.1客户重要性评分A.客户的贡献度(??%——客服经理评分得分______ = [ 1______ +2______ ] ÷ 2 × ??%1客户上年度的购买行为给我们带来的订单总额(单位:万元,不含税543210 得分2客户上年度的购买行为给我们带来的订单利润总额(单位:万元,不含税543210 得分B.客户的增长性(??%——销售经理评分得分______ = [ 1______ + 2______ + 3______ +4______ ] ÷ 4 × ??% 1客户自身上年度营业总额增长率 5(可以所有客户平均增长率为中位值 4321得分2客户自身上年度XX产品购买总额增长率(可以所有客户平均增长率为中位值543210 得分3客户前三年同我们发生的购买行为的订单总额的增长率(可以公司平均增长率为中位值543210 得分4客户未来三年同我们发生的购买行为的订单总额的预计增长率(可以公司平均增长率为中位值543210 得分C.行业/细分市场的潜力(??%——营销规划经理打分(请在0~5分中选择您认为合适的分数,否为0分,是为5分,部分符合则按比例评分。
得分______ = [ 1______ + 2______ + 3______ +4______ ] ÷ 4 × ??%1客户的业务是涉及我们的目标行业/细分市场的否是052客户所涉及的行业/细分市场在未来三年内是会高速发展的否是053客户所涉及的行业/细分市场对XX产品的需求是很大的否是054客户所涉及的行业/细分市场对XX产品的选择是有国产化趋势的否是05D.客户的市场影响力(??%——营销规划经理打分(请在0~5分中选择您认为合适的分数,否为0分,是为5分,部分符合则按比例评分。
信贷人员分等分级管理办法 信贷档案管理办法
信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法信贷业务是商业银行最主要的业务之一，具有极高的风险和重要性。
为了规范和提高信贷管理工作效率，各银行制定了信贷人员分等分级管理办法和信贷档案管理办法。
这些办法的制定和实施，旨在确保信贷工作顺利进行，保障客户利益，维护银行稳健经营。
一、信贷人员分等分级管理办法1、目的为了提高信贷业务管理效率，规范信贷人员行为，各银行根据部门规定制定不同等级的信贷人员分等分级管理办法，对信贷人员进行分类管理，提高经营效率和风险管控能力。
2、等级划分根据不同部门的信贷业务特点和信贷人员的工作经验、技能和业绩，信贷人员分等分级标准也有所不同。
通常情况下，信贷人员分为初级、中级、高级、特级四个等级，每个级别又分别划为A、B、C三个档次，共计12个档次。
这种分类方式既能激励信贷人员的积极性和创造性，还能提高管理效率，有效地分担管理层次压力，保障信贷业务质量。
3、管理要求不同等级的信贷人员因为所承担的任务不同，其管理要求也不同。
但统一之处在于，要求每位信贷人员在熟悉业务流程和操作技能的基础上，始终坚持客户至上，保障银行和客户的利益，确保风险可控。
信贷人员在完成日常工作的基础上，应不断提高自身素质和业务能力，积极参加培训和技能考核，不断巩固和提升自己的业务水平。
二、信贷档案管理办法1、目的信贷档案管理办法是为了保障信贷业务文件资料的完整性、准确性和及时性，确保银行能够及时、准确地对信贷业务进行控制和监督，规范信贷管理流程。
2、档案管理流程(a)档案建立和归档信贷人员应该及时、准确地登记和建立信贷业务档案，将其归入相应的档案柜中进行统一管理。
归档应该按照规定的标准和流程进行，包括：1)了解信贷对象的情况和资质文件；2)核查业务数据和质量控制标准；3)信贷文件和文件资料的编制、核对、盖章和提交；4)信贷审批结论和后续控制文件的处理和归档。
(b)档案编制和更新信贷人员应该按照规定的标准和流程编制和更新信贷档案，保障档案的完整性和准确性。
授信管理制度客户分级范文
授信管理制度客户分级范文授信管理制度是银行等金融机构用来评估和管理客户信用风险的一种重要制度。
客户分级是授信管理的一项重要内容，通过将客户进行分类，可以更好地了解客户的信用状况和风险水平，有针对性地进行信用授予和贷款风险管控。
本文将主要介绍授信管理制度中的客户分级范围、标准、程序等内容，并提出一些建议。
一、客户分级的范围客户分级主要适用于各类企事业单位、个体经营者和个人客户。
对于企事业单位，可根据其所处行业、市场地位、资金实力等因素进行分类；对于个体经营者和个人客户，可根据其个人信用记录、个人财务状况、经营活动等进行分类。
二、客户分级标准客户分级标准应综合考虑多种因素，包括客户的信用状况、还款能力、抵押担保条件等。
1. 信用状况：客户的信用状况是评估其信用风险的重要指标之一。
可以通过客户的信用记录、信用评分等信息来评估其信用状况，根据信用评分的高低将客户分为优秀、良好、一般、较差等级。
2. 还款能力：客户的还款能力直接影响着其贷款违约风险。
可以通过客户的收入水平、负债状况、经营状况等因素来评估其还款能力，将客户分为高、中、低三个等级。
3. 抵押担保条件：客户提供的抵押担保条件也是评估其贷款风险的重要因素。
可以根据抵押物的种类、价值、流动性等来评估抵押担保条件的好坏，将客户分为良好、一般、较差等级。
三、客户分级程序客户分级程序应包括信息收集、数据分析和评级确定三个环节。
1. 信息收集：金融机构应向客户索取相关的财务、经营等信息，并通过调查、核实等手段获取客户的信用记录等信息。
2. 数据分析：金融机构可利用客户提供的信息进行数据分析，包括信用评分、还款能力评估、抵押担保条件评估等。
3. 评级确定：根据数据分析的结果，金融机构可以将客户分为不同的级别，并制定相应的信用额度、贷款利率等条件。
四、客户分级管理建议1. 建立健全的客户分级标准和程序是授信管理的基础。
金融机构应根据自身的实际情况，制定客户分级的评价指标和具体标准。
农村商业银行信贷客户授信管理办法
ⅩⅩ市农村商业银行信贷客户授信管理办法第一章总则第一条为更好地实施ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）集约化经营和“大信贷”管理的经营战略，积极培植和拓展以黄金客户为龙头的优质客户群体，积极发展以黄金业务为核心的低风险信贷业务，严格控制信贷风险，切实优化信贷结构，全面提高信贷资产质量和效益，特制定本办法。
第二条以市场为导向、以客户为中心的信贷管理体系，其核心内容:（一）在做好信贷市场调查的基础上，对贷款客户实行分类管理，明确本行优良贷款客户的条件和资格，并据此来调整和优化客户结构，培植和提高以黄金客户为龙头的优质客户群体。
（二）对贷款客户实行授信额度管理，明确贷款企业合理的信用额度，并据此来增加和压缩企业信用总量，有效地防范和化解信贷风险。
（三）对贷款客户的一切授信业务实行由客户经理统一管理。
一个客户只能在本行的一家开户行取得授信；本行经营的本外币贷款、贴现、承兑、国内外信用证、对外担保和进出口押汇等各类授信业务都由客户经理扎口管理，客户经理是本行信贷管理的“第一责任人”。
（四）以客户为中心，建立多层次的信贷营销体系，进一步提高信贷经营的主体层次，建立与集约化经营相适应的信贷决策管理体系。
（五）以客户为中心，配备相应的客户经理和信贷监管员，进一步加强大额授信企业信贷管理，防范和控制大额授信企业的信贷风险。
第三条本办法所称客户是指与本行有本外币信用业务关系的企业法人。
本办法不适用于事业法人、其他经济组织及非法人客户。
非法人客户具体包括农户、自然人、私营企业、个体工商户、私人控股的有限责任公司、挂法人营业执照但实际是私人经营的企业、集体企业改制后实际由私人经营的企业。
非法人客户原则上要以自然人作为借款主体，暂不实行授信管理，私人企业或私人控股有限责任公司同时具备以下四个条件的，可纳入企业法人客户管理，按本办法执行。
其余不符合以下条件的企业均纳入自然人与私营企业生产管理性贷款管理。
⑴企业财务制度健全，且企业资产与私人家庭财产能明确分开的;(2) 企业组织制度健全，内部有相互制约的法人治理机制的;(3) 有两年以上正常生产经营活动，且生产经营达到一定规模(净资产在300万元以上且注册资本必须在100万元以上，或净资产在500万元以上);(4) 企业必须是一般纳税人，可以向税务部门领取增值税发票的。
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商行信贷客户分类管理办法
1. 凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。
根据国家产业政策
和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户
分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户。
甲类客户：是指符合国家产业政策，企业信誉好，经济实力强，
经营业绩优良，市场竞争力强，有较好发展前景，企业管理水平
较高，有可靠、可预见的净现金流量，有很强的偿债能力，与我
行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户，包括基础客户和战
略合作客户。
乙类客户：是指信誉较好，具备支付能力，市场竞争力一般，发
展前景一般，管理水平一般，对我行业务发展有一定价值的客户，
但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策。
丙类客户：是指信誉欠佳，偿债能力不稳定、不可靠，有一定风
险或较大风险，对我行业务发展无较大价值的客户（淘汰类）；
属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令
退出，及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户（退出类）。
2. 凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上（与我行全面业务合
作的可放宽至A级）的客户。
2) 信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。
3) 财务状况、信用状况和发展前景良好，与我行保持良好合作关系
的信贷客户。
4) 经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业。
5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的
三资企业。
6) 具有产业优势，市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良
好的中小民私营企业。
7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材
料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。
8) 行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业。
9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业。
3. 凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户： 1) 年度信用等级在BB级以下（含BB级）的客户。
2) 贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。
3) 对项目投资很大、重复建设、产能过剩、产品无市场、质量低劣
的企业。
4) 对国家产业政策淘汰的工艺技术装备落后、能耗高、污染重、产
品档次低的企业，尤其是钢铁、水泥、电解铝、建材、汽车、化
工、纺织等行业中不具规模经济和经营优势的小企业。
5) 党政机关办公楼和培训中心、高尔夫球场、会展中心、物流园区、
大型购物中心。
6) 传统的尚未改制或改制不彻底的中小国有企业。
7) 餐饮、娱乐企业。
8) 在我行基本无结算、无派生存款等合作前景不佳的企业。
9) 虚构贸易背景、要求提供贸易融资和票据服务的企业。
10) 亏损企业和在银行信贷登记咨询系统中出现预警信号的企业。
11) 国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户。
4. 甲类客户：是我行信贷营销的重点，信贷政策上积极支持，逐步
扩大信贷份额，满足其合理的信贷需求，并构建以我行信贷、结
算、汇兑、代理、信息等金融服务为主的客户关系，综合配置资
源，发展和提升为我行基础客户和战略伙伴客户。
5. 乙类客户：信贷政策上实行增量控制、存量维持和移位，以我行
为主要结算、汇兑行的客户，可适度支持。
6. 丙类客户：信贷政策上采取禁止增量、压缩存量直至收回全部贷
款。
1. 在投向政策上，以服务中小企业为市场导向，继续坚持以短期贷款为主，从
严掌握中长期贷款投放，严格控制和压缩当前热点行业的信贷总
量。
2. 加强信贷准入管理，对拟建立信贷关系的客户一律实行准入审核
制（低风险业务除外），未经总部信贷管理部核准的，不得申报首
笔信贷业务。
3. 甲类信贷客户是我行优良客户，包括基础客户和战略合作客户，
以及经营优良、效益显著的上市企业和社会知名公司。
4. 乙类信贷客户是我行的一般客户，包括综合业务客户和单一产品
客户，
5. 丙类信贷客户为我行退出或淘汰类客户，在信贷政策上采取禁止
增量贷款投入（不含低风险业务）、压缩存量直至收回全部贷款。
6. 积极发展和培育运作规范、经营优良的中小民营、私营经济的信
贷市场。
中小民私营企业是我行优先发展的客户群体。
7. 积极参与商品流通行业的整合，实行总量控制、存量盘活的投向
策略。
同时压缩纯流通、小型零售企业贷款占比，对与钢铁、水
泥、电解铝、纺织、建材等行业关联的流通企业要严格监督，降
低授信额度，减少贷款总量。
尤其是对手机批零经营、汽车经销
等资本实力不强、不具有经营规模和效益的经营商，予以淘汰。
8. 继续适度支持以财政资金为支撑且项目资金配套到位、国家产业
倾斜的市政基础设施、重点工程的建设。
9. 对近年项目投资很大、重复建设、产能过剩的钢铁、水泥、电解
铝、汽车、建材等行业及关联企业以及党政机关办公楼和培训中
心、高尔夫球场、会展中心、物流园区、大型购物中心等要重点
监测，不再投放新的贷款，到期贷款予以收回。
对工艺装备落后、
能耗高、污染重、产品档次低的企业，要坚决退出。
对属于国家
产业政策明确限制、压缩、淘汰、关闭的行业，尤其是冶金、建
材、化工、纺织等行业中不具规模经济和经营优势的小企业，我
行贷款要果断退出。
10. 严格控制和压缩房地产及开发区贷款的投入，除已列入甲类客户
的房地产和开发区贷款外，原则上不再新增房地产（不含经济适
用房）、开发区贷款。
11. 严格控制中长期贷款的投入，按照国务院规定，钢铁项目资本金
比例由25%及以上提高到40%及以上，水泥、电解铝、房地产开
发项目（不含经济适用房项目）资本金比例由20%及以上提高到
35%及以上。
对于资本金比例达不到规定要求的项目，贷款一律
不得受理和审批。
已投放的贷款到期收回。
12. 严格控制异地信贷业务。
13. 严禁集团企业将贷款转给关联企业作为资本金。
14. 各行授权内贷款，甲类客户按基准以上利率执行（不含基准）。
其中，房地产贷款按基准上浮15%以上执行，贷款延期按基准上浮
20%以上执行。
乙类以下客户按基准上浮10%以上利率执行，其
中房地产贷款按基准上浮20%以上执行，房地产贷款期限重组（含转贷、展期）按上浮30%以上执行。
低风险贷款利率可在基准利率基础上，向下浮动不超过10%。
营业部
2005-5-8。