个人理财与资产配置
新形势下个人理财资产配置的优化对策
新形势下个人理财资产配置的优化对策【摘要】在当今新形势下，个人理财资产配置的优化对策变得尤为重要。
本文首先探讨了当前形势下个人理财的重要性，以及新形势下个人理财存在的挑战。
接着在提出了深入了解个人财务状况、根据风险承受能力进行资产配置、多元化投资组合的构建、及时调整资产配置方案以及合理规划财务目标等优化对策。
最后在结论部分强调了个人理财资产配置的优化对策的重要性，并展望了未来个人理财趋势。
通过本文的讨论，读者可以更好地了解如何在新形势下进行个人理财资产配置的优化，从而更好地保值增值自己的财富。
【关键词】个人理财、资产配置、优化对策、新形势、财务状况、风险承受能力、多元化投资、调整方案、财务目标、趋势展望1. 引言1.1 当前形势下个人理财的重要性在当前形势下，个人理财的重要性愈发凸显。
随着社会经济飞速发展，个人的财富积累和保值增值已成为当下普遍关注的话题。
个人理财不仅关乎自身经济状况的稳定，更牵涉到家庭的幸福安康以及未来的发展方向。
面对不断增多的投资选择和理财产品，个人需要具备一定的理财知识和技能，才能更好地管理自己的资产。
个人理财的重要性不仅体现在眼下日常生活中，更体现在未来的财务规划和生活安排中。
通过科学合理的资产配置和理财规划，个人可以实现财务自由，享受更好的生活品质。
而对于特定群体来说，如刚毕业的年轻人、中年家庭主妇、退休老年人等，个人理财更是与个人未来发展息息相关，对未来的安稳和幸福生活有着直接的影响。
当前形势下，个人理财显得愈发重要。
只有合理规划和有效管理个人资产，才能更好地适应不断变化的经济环境和生活需求，从而实现财务自由和稳健的财务增值。
立足于当前形势下，个人理财的重要性就显得不可忽视。
1.2 新形势下个人理财存在的挑战在新形势下，个人理财面临着诸多挑战。
随着经济环境的不确定性增加，个人理财的风险也在加大。
全球经济形势不稳定、国际金融市场波动频繁等因素都会对个人理财产生影响，需要更加谨慎地进行资产配置。
个人理财规划建议
个人理财规划建议1. 财务目标设定在制定个人理财规划时，首先需要明确财务目标。
这些目标可以是短期的、中期的或长期的。
例如，短期目标可以是积累紧急基金，中期目标可以是购买房产，长期目标可以是退休规划。
明确财务目标有助于制定合理的理财计划。
2. 资产配置资产配置是个人理财规划的核心环节。
根据个人的风险承受能力和投资偏好，合理分配资产比例。
通常可以将资产分为四个主要类别：股票、债券、现金和房地产。
股票和债券通常被视为投资组合的主要组成部分，而现金和房地产则可以作为保守投资或对冲工具。
3. 风险管理风险管理是个人理财规划的重要组成部分。
风险管理包括评估和管理个人面临的不同风险，如失业风险、疾病风险和市场风险。
为了应对这些风险，可以采取购买保险、分散投资等策略。
4. 投资策略投资策略是实现财务目标的关键。
根据个人的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资方式和工具。
常见的投资方式包括股票投资、债券投资、基金投资和房地产投资。
在选择投资方式时，需要考虑投资期限、预期回报率和投资风险等因素。
5. 节省和储蓄节省和储蓄是个人理财规划的基础。
通过制定预算、控制开支和增加收入等方式，实现节省和储蓄的目标。
节省和储蓄有助于积累资金，为实现财务目标提供支持。
6. 定期评估和调整个人理财规划不是一次性的任务，而是需要定期评估和调整的过程。
随着财务状况、市场环境和目标的变化，需要相应地调整理财计划。
定期评估和调整有助于确保理财计划的可持续性和有效性。
以上是一份专业的个人理财规划建议，希望能对您有所帮助。
请记住，个人理财规划是一项持续的过程，需要根据个人情况做出适当的调整。
如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。
个人理财中的资金调配与配置
个人理财中的资金调配与配置在个人理财中，资金调配与配置是一项至关重要的任务。
通过合理分配可用资金到不同的投资渠道，我们可以降低风险、实现资产增值，并为未来的经济目标做好准备。
本文将探讨个人理财的资金调配和配置策略，以帮助读者制定合适的投资计划。
第一章：资金调配的重要性个人理财的首要任务是确定可用资金的总额并决定如何分配到不同的投资项目中。
资金调配决策的正确与否直接影响了投资结果的风险与回报率。
恰当的资金调配可以最大化收益，而错误的调配可能导致损失。
因此，理解和应用资金调配的原则是个人理财的关键。
第二章：资金调配与风险承受能力在进行资金调配时，需要评估个人的风险承受能力。
风险承受能力取决于个人的收入、家庭负担、年龄和未来规划等因素。
对于风险承受能力较低的人群，资金调配应以保守为主，如选择低风险的固定收益产品。
而风险承受能力较高的人群，则可以考虑在高风险高回报的资产中进行分配，如股票、基金等。
第三章：资金配置的原则资金配置是指将可用资金分配到不同的资产类别中，目的是降低风险并实现长期的资本增值。
在进行资金配置时，有以下几个原则需要考虑：1. 分散投资：将资金分配到不同的投资品种中，以降低单一投资带来的风险。
例如，可以将资金分配到股票、债券、房地产等不同资产类别中。
2. 长期投资：个人理财应该注重长期投资的思维，避免短期行情的影响。
通过长期持有投资品种，可以获得更稳定的回报。
3. 资产配置比例：根据个人的风险承受能力和投资目标，制定合适的资产配置比例。
例如，可以将一定比例的资金分配到风险较高的股票和基金中，而将另一部分资金分配到较低风险的债券和固定收益产品中。
4. 定期调整：个人理财并非一劳永逸，资金配置需要定期调整。
根据市场状况以及个人的投资目标和风险偏好，对资金进行再平衡和重分配。
第四章：资金调配的具体实践根据上述原则，我们可以进行资金调配的具体实践。
首先，评估个人的风险承受能力和投资目标，确定合适的资金配置比例。
个人最佳资产配置方案
个人最佳资产配置方案在当今社会，无论是年轻人还是老年人都在追求财务自由。
如何才能实现财务自由，摆脱财务困境，让自己的财产得到保值或增值，这是我们需要思考的问题。
在这个问题上，个人最佳资产配置方案就成为了既重要又紧迫的话题。
接下来，我将分享我个人在资产配置方面的一些经验和建议。
一、投资理财首先，投资理财是一个快速增加个人资产收益的好方式。
然而，在投资理财时，我们必须对自己的风险承受能力和市场认知做出科学的判断。
对于初学者，不妨选择一些比较稳健的投资理财方式，如定期存款和货币基金，以保证自己的资金安全。
对于具有一定风险承受能力的投资者，可以选择股票、基金等高风险高回报的投资方式。
在投资过程中，我们需要掌握一些基本的理财技能，如投资组合的构建、风险控制、信息收集和分析等等。
此外，我们还需要选择一些优质的理财产品，了解市场走势和趋势。
当然，我们不能盲目追赶市场，而应该遵循自己的投资策略和规律。
二、房产投资房产投资是一种长期收益、风险较小的资产配置方式，也是我个人最喜欢的一种投资方式之一。
不同于投资理财，房产投资的风险相对较小，通常情况下是以租金收益作为主要的收益来源。
此外，房产投资还可以通过增值空间来实现资产的升值。
对于房产投资，我们需要充分考虑自己的财务能力、购房区域、购房的目的、租客群及租金收益情况等要素。
此外，对于购房所涉及的税费、贷款利率、物业费及装修等费用也需要充分考虑。
在购房和租房时，我们需要以市场为导向，选择高性价比的房产，做好房产维护和管理，以保证房产的长期价值。
三、金银投资金银类贵金属可以作为个人资产配置的辅助手段，用于抵御通货膨胀和货币贬值风险。
金银投资的风险相对较小，因其稀缺性和万年不坏的特点，其价值在市场上也相对稳定。
此外，金银贵金属还具有流动性强、存放成本低等优势。
在金银投资中，我们需要注意选择正规的金银店面或者投资平台，注意辨别真伪和假冒伪劣产品。
同时，我们还需要了解市场动态和贵金属的价格走势，及时把握正确的投资时机。
新形势下个人理财资产配置的优化对策
新形势下个人理财资产配置的优化对策面对新形势下的个人理财，资产配置的优化对策尤为重要。
随着经济环境的变化，市场风险的增加，个人理财的困难与挑战也在不断增加。
个人理财的优化对策必不可少，下面就从风险控制、资产配置、投资方向等方面进行探讨，为大家提供一些建议。
一、风险控制风险控制是个人理财中最为关键的一环。
在新形势下，市场波动频繁，风险不断增加，因此风险控制至关重要。
个人理财者应该遵循分散投资的原则，将资金分散投资于不同的资产类别和行业。
通过分散投资，可以有效降低整体投资组合的风险，并且在不同的市场环境下获得更为稳健的收益。
在风险控制方面，个人理财者还可以采取投资组合保险策略。
即通过购买金融产品如保险、定投、理财产品等，来锁定资金和获得一定的收益，从而在市场波动中实现资产保值和保障。
对于个别高风险的投资产品，个人理财者还应该审慎思考，在评估风险收益之后再做决定，避免盲目跟风和贪婪。
二、资产配置资产配置是个人理财中至关重要的一环，其决定着整体投资组合的效益。
在新形势下，资产配置的优化对策主要包括：1. 多元化投资：个人理财者应该在不同的资产类别中进行多元化的投资，包括但不限于股票、债券、基金、黄金、房地产等。
不同的资产类别有不同的风险收益特点，多元化投资可以降低整体投资组合的风险，并且在不同的市场情况下获得更为稳健的收益。
2. 合理配置比例：在多元化投资的基础上，个人理财者还应该根据自己的风险偏好和投资目标来合理配置不同资产类别的比例。
一般来说，风险偏好较高的可以适当增加权益类资产的比重，而风险偏好较低的可以适当增加固定收益类资产的比重。
3. 动态调整：随着市场环境的变化和个人投资目标的调整，个人理财者还需要不断地对资产配置进行动态调整。
在牛市时可以适当减少权益类资产的比重，而在熊市时可以适当增加权益类资产的比重，从而实现资产配置的动态优化。
三、投资方向在新形势下，个人理财的投资方向也需要作出相应的调整。
中年段个人证券理财的资产配置策略
中年段个人证券理财的资产配置策略
随着社会的不断发展和个人收入的提高，中年人的理财观念也变得越来越重要，尤其是个人证券理财的资产配置策略更是需要重视。
作为中年人，在投资证券时需要注意以下几点资产配置策略。
首先，中年人可以根据自身的风险承受能力，将投资资金分配到不同的证券品种上。
在这个阶段，中年人应该以稳健为主，可以配置一些高股息率、低风险的蓝筹股或者ETF基金，同时也可以适当配置一些成长性比较好的中小盘股，但是要注意分散风险，避免过度依赖单一个股。
其次，中年人应该注重长期投资理念，不要被短期市场波动所影响。
在这个阶段，投资者不必过多追逐短期涨幅，而是可以做到长期持有，长期稳定投资，通过持续拥有长线逐利收益，增加收益和复利效应，同时避免频繁买卖所带来的交易费用和税金压力。
此外，中年人可以在市场下跌时适当加仓，但不宜轻易卖出，特别是当市场处于熊市时，中年人应该坚定信心，长期持有，不脱手为最优策略，为个人证券的理财增长做出贡献。
最后，中年人也可以考虑配置一些固定收益类证券，如国债、企业债、可转债等，以提高整个投资组合的收益水平和抗风险能力。
对于高净值的投资者，还可以考虑更多元化的配置，如资产证券化、房地产投资信托和基础设施投资基金等。
总之，中年人在证券投资方面需要注重资产的分散和风险控制，
同时也需要长期持有，并注意风险和收益的平衡。
如果深入研究股票、债券等证券市场，以及实践经验和科学理论相结合，中年人的个人证
券理财必将实现更好的收益和效益。
新形势下个人理财资产配置的优化对策
新形势下个人理财资产配置的优化对策在新形势下，个人理财资产配置的优化对策需要根据市场变化和个人实际情况灵活调整。
以下是几个优化对策的建议：1. 多元化投资：投资者应将资金分散投资在不同的资产类别上，如股票、债券、房地产、基金等。
不同资产类别的收益率和风险特点不同，通过多元化配置可以降低整体风险，并提高投资回报。
2. 兼顾长期和短期收益：根据自身的资金需求和风险承受能力，合理配置长期和短期投资。
长期投资可以选择股票和基金等，倾向于增加资产的长期增值。
短期投资可以选择债券和货币基金等，强化流动性和保值收益。
3. 关注市场动态：及时了解国内外经济、政治和金融市场的变化，找到资产配置的机会和风险。
可以通过关注市场媒体、参与投资交流、聆听专家的意见等方式，不断增强市场识别能力。
4. 定期调整资产配置：随着市场环境的变化，投资者应进行定期的资产配置调整。
当某一资产类别的收益过高或风险过大时，及时减持或调整资产比例，以保护资金安全；当某一资产类别持续低迷时，可以适当增持，寻求低估机会。
5. 分散风险：要避免资产集中在某一个行业或公司，分散投资可以降低个别投资的风险。
投资者可以选择投资不同行业的股票、不同地区的房地产等，减少因个别投资出现问题而导致的损失。
6. 合理选择投资工具：个人理财者应根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合自己的投资工具。
对于风险偏好较高的投资者，可以适度选择股票等风险较大的投资工具；对于风险偏好较低的投资者，可以选择债券、保险等相对稳健的投资工具。
7. 注意税收规划：个人理财者应合理规划自己的投资方式和时间，以最大程度地减少税收负担。
可以选择税收优惠政策支持的投资方式，如养老金、教育金等。
8. 务实理智：在投资过程中要保持冷静理智的态度，不被市场情绪所影响。
不盲目追逐短期高收益，合理规划自己的投资期限和风险承受能力，坚持投资规划，避免过度交易和投机行为。
个人理财中应如何合理配置资产
个人理财中应如何合理配置资产在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和生活水平的提高，我们面临着越来越多的财务选择和挑战。
如何合理配置资产，让我们的财富实现保值增值，是一个值得深入探讨的重要问题。
首先，我们要明确个人理财的目标。
这可能包括短期的目标，如购买一辆汽车、进行一次旅行；中期的目标，如储备子女的教育基金、购买房产；长期的目标，如为退休后的生活提供保障等。
明确了目标，我们才能更有针对性地进行资产配置。
接下来，让我们来了解一下常见的资产类别。
现金和储蓄是最为常见和基础的资产形式。
它们流动性强，能够随时满足我们的日常资金需求，但收益相对较低。
活期存款可以随时支取，方便灵活；定期存款则在一定期限内锁定资金，通常利率会高于活期存款。
债券是一种相对较为稳健的投资选择。
政府债券通常风险较低，收益稳定；公司债券的收益可能会高一些，但风险也相应增加。
债券投资适合那些风险承受能力较低，追求稳定收益的投资者。
股票是一种收益潜力较大，但风险也较高的资产。
股票市场波动较大，需要投资者具备一定的知识和经验，以及较强的风险承受能力。
通过投资股票，我们有机会分享企业的成长和盈利，但也要承担股价下跌带来的损失。
基金是一种集合投资工具，通过投资多种资产来分散风险。
包括股票基金、债券基金、混合基金等。
对于缺乏专业投资知识和时间的投资者来说，基金是一个不错的选择。
房地产是一种实物资产，具有保值增值的特点。
购买房产可以用于自住或出租，获取租金收益。
但房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性相对较差。
除了以上常见的资产类别，还有黄金、外汇、保险等其他投资和保障工具。
在进行资产配置时，我们要考虑自身的风险承受能力。
风险承受能力高的人，可以适当增加股票、基金等高风险资产的比例；风险承受能力低的人，则应更多地配置债券、储蓄等低风险资产。
年龄也是一个重要的因素。
年轻人通常有较长的投资期限，可以承受更多的风险，以追求更高的收益；而临近退休的人，应该更注重资产的稳健性，保障资金的安全。
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二、个人银行业务
个人银行组织架构
典型上市银行的组织架构
董事会 行政总裁 业务科 个人银行处
典型上市银行的组织架构
个人银行处 Personal Banking Division
信用业务部 Credit Card Department
物业按揭部 Property Loans Department
为什么要策划？
每个人应该认识到生活中的障碍，按计 划顺序解决 理财策划 现在在哪里？：人生阶段及财务资源
如何达到目标：为投资、保险、遗产订 计划，同时全程关注有关风险（投资、 税务、法律）
为什么要进行理财策划？
好处： 认识到每个目标都影响现在的决定 控制和管理投资风险 轻松的事应在计划中的改变 有计划的达到理财需求 记录保存
打 银优 行先
上海成立第一家分行以来， 已成为国内历史最悠久的外资银行，目前，渣打银 行在上海与深圳两地向每季平均总额达10万美元或 以上的个人客户提供“优先理财”服务。
今年2月，渣打银行正式在内地推出首个外汇期 权产品“汇利存款”，目前率先在上海地区亮相， 与花旗的“优利存款”是一种汇率挂钩的存款更为 优厚的存款利息。在存款到期日，如果存款货币与 挂钩货币之间的汇率并未超过协定汇率，那么存款 本息将以存款货币支付。如果届时存款货币挂钩货 币相对升值并超过了协定汇率，那么本息将以预先 选择的挂钩货币通过协定汇率于兑换后制服。当然， 如果存款货币升值幅度很大，那么客户也可能会蒙 受一定的损失。
四、个人理财六个步骤
科学的生涯规划和理财目标的制定 个人财务的分析和诊断 个人财务风险管理和保障需求分析 各种投资工具的分析与比较 个人资产配置 绘制通向财务自由之路的地图
五、当前经济环境下投资理财的思路
一、个人投资理财的 理念探讨
诺贝尔基金会的启示
1．坐吃山空的不智之举 2．三百万变二亿元的秘诀
私人财务部 Consumer Finance Department
物业代理部 Property Agency Department
保险部 Insurance Department
分行业务部 Branch Operations Department
电子银行业务部 Electronic Banking Department
私人银行: ◎一对一跟踪式贴身服务 ◎强调投资分析及建议 ◎提供信托服务（用于税务、遗产安排方
面） ◎可提供度身订造之投资金融产品
各类个人银行业务的特色
个人财富管理: 一对一客户经理 （一对一）理财策划 投资组合评估报告 全面理财服务：银行/保险/证券/信贷/ 透支保障/基金投资等 尊享贵宾理财中心/优先柜台
客户为何需要个人理财业务
日渐富裕（“WealthManagement”— —财富管理） 财富增值 生活目标 遗产安排
银行个人理财业务的发展条件
培训理财顾问（专业认证资格、销售技 巧、提高情商、礼仪训练） 理财软件 客户关系管理系统
认可财务策划课程简介
认可财务策划认证资格是源于美国，已 有逾20年历史 CFP2001年开始在香港金融业中流行， 现已成为最受欢迎的资格考试 世界上大部分经济强国如美国、法国、 英国、日本、澳洲等已把CFP作为最权 威的个人理财专业资格
民
生
银非 行凡
理 财 ”
“
股份制银行中的后来者民生银行将市 场拓展的重点放在机构与零售业务的高端 客户。2002年，该行专门成立了“非凡理 财工作室”，推出“APEX非凡理财”品 牌——针对300万美元以上外汇存款的个人 客户需求，充分利用各种投资工具，为客 户设计合适的理财产品，规避国际金融市 场的利率、汇率或信用风险，并获得比一 般存款利率更高的投资收益。
认可财务策划师课程简介
在国外银行业，认可财务策划师被誉为专业、 有操作经验的理财专家。因此，一般都由认可 财务策划师为客户提供个人理财方案 个人理财资格的认证考试课程，能够快速全面 掌握个人理财业务。内容包括六个单元：
1.个人理财基础 2.投资学 3.保险学 4.税务策划 5.退休保障 6.高级理财策划（理财个案） 每单元上课39小时，并须通过考试
市场传讯部 Marketing Communications
Department
个人银行业务分类
私人银行（私人的银行业） 美元一百万或以上
*个人财富管理（VIP银行业/财富 经营）一百万或以上
一站式理财（私人的/零售银行业） 十万至二十万或以上
一般客户（私人的/零售 银行业）
各类个人银行业务的特色
今年6月，由美国美林投资管理公司和凯 捷管理咨询公司联合推出的年度全球财富报告 （Memil Lynch/Capgemini World Wealth)显 示，目前世界各国共有770万高净值人士，他 们的财富总额达2808万亿美元，叫上年增长了 7.7%；
与富人及其财富的增长相对应，全球的私人 银行业出现复苏。新的资金与投资者的加入 推动各大跨国私人银行旗下管理的资产规模 较上年增长了14.4%，截止2003年末，总额超 过4.6万亿美元。
花
旗
银财 行富
管 理 中 心 ”
“
出于对中国相关政策限制的考虑，花旗集团目前 在华财富管理业务主要限于商业银行下属的“贵宾 理财”（也称CitiGold)。花旗银行是首家于1993年 在上海设立中国区总部的外资银行，也是首家获得 在上海、深圳经营人民币业务执照的美资银行。 2002年3月，花旗银行在外资商业银行中又率先获 准向国内居民提供全面外汇业务，在上海分行与浦 西支行向中端个人客户（每月帐户存款余额不低于 10万美元）提供“贵宾理财”的服务。进面该行在 内地的首家财富管理中心。今年6月，花旗宣布在 上海新天地开张的支行成为该行在内地的首家财富 管理中心。针对每位贵宾客户，花旗由一名特派的 财富管理经理提供个人服务。
个人理财与资产配置
提纲
一、个人投资理财的理念探讨 二、个人银行业务
个人银行组织架构 个人客户市场细分 各类个人银行业务特色 个人理财中心的构置 分支行网点的变化 理财中心的特色
三、个人银行业务新趋势
银行个人理财策划 个人理财策划对财富管理银行为何要发展 个人理财业务 客户为何需要个人理财业务？ 香港银行个人理财业务的发展 银行个人理财业务的发展条件 理财策划
各类个人银行业务的特色
个人理财管理: 24小时专人接听热线/免费国际直援 优先预定 理财杂志 理财网页
各类个人银行业务的特色
个人财富管理: 利率优惠（存款及贷款） 各项服务费优惠（例如：礼券、本票、 银行参考信等） 白金信用卡
各类个人银行业务的特色
全面理财总值结余计算方法：
存款+投资+寿险现金价值+…… 过去三个月的平均结余=HK$1,000,000
认可财务策划师资格要求
公开考试 10小时考试，（分两天考试）共约400 道多项选择题 经验 3年相关工作经验（大学程度） 6年相机关工作经验（中学程度） 过去平均合格率约30%
CFP的持续进修要求
每年的持续教育（15小时）要求 包括：参加研讨会、工作坊、讲座等
理财师的工作是什么？
工作:
资产保存及增长 为逆境做准备（如失业） 帮助客户达到购买目标或人生及其他目标 为退休做准备
一站式理财：
★综合理财户口（汇丰[卓越理财]及恒生[悠闲 理财]及[翱翔理财]）
★综合结算 ★优先服务专权 ★理财策划（网上理财） ★其他增值服务
各类个人银行业务的特色
一般客户：
一般柜台服务 电子化服务
自助银行（ATM） 电话银行 网上银行 流动理财
个人理财中心的构置
分支行网点变化
操作型 销售型 柜台数目减少 提高自动化服务 设立理财中心 服务分层明显
理
“双利存款”。“双利存款”的存款期有1星期、2 星期和1个月不等，最低存款额为1万元。其中的一
财 种货币必须为美元，另一种货币可以为澳元、加拿
” 大元、欧元、英镑或日元（外币现汇帐户）与欧元 或日元（外币现钞帐户）中的任何一种；根据客户
选择的外币组合及存款期，汇丰确定协定汇率及双
利存款期权费用。
渣
交民花汇 渣 通生旗丰 打 银银银银 银 行行行行 行
交
通百 银万 行富
翁 俱 乐 部
”
“
作为国内首家倡导“人生设计”理念并 引进“客户关系管理”服务模式的股份制商 业银行，交通银行将其VIP会员理财服务的 最低水平定得较高：个人存款余额不低于 100万元。目前，交行将该行代理的证券机 构和信托投资公司的理财产品提供给“百万 富翁俱乐部”的成员。缺乏独特的专业服务 是交行的主要弱点。据了解，交行个人理财 中心的合作伙伴除了保险公司、证券机构外， 还包括房地产经纪与汽车销售公司等。
财务策划师7条关键原则
诚信 CFP必须忠实的提供专业服务
客观 CFP必须客观的为客户提供专业服务
能力 CFP必须在其认识的领域胜任为客户
年度 资产总值
备注
1896 980万美圆
基金成立
1953 330万美圆 改变基金管理章程
1993 27000万美圆
二、每月投资1200元，年收益20%， 40年后资产是多少？
(1 20%)40 1
14000
10281
20%
启 示:
1、一生的财富主要是靠以钱赚钱积累起 来的。
2、1亿元当中，不到1%的财富是靠节省 来得。
如何进行理财策划？
自己做策划: 个人理财套装软体，自学书籍和杂志 坏处：浪费时间，被生活事务干扰，过程 复杂
通过理财策划专业人士进行: 专家意见 已有系统既节约时间的方式进行理财策划
个人理财的服务范围
帮助客户达成目标 建议如何把钱用在最有利的方面 建议对理财问题作好准备 选择能完成目标的产品 定期检查客户的理财情况，并进行修正