个人(家庭)资产负债表-理财规划师考试专用
个人家庭资产负债表Excel模板
2019年12月31日 金额 10,000
10,000
200,000 200,000
14,000 14,000 224,000
净值：
资产 现金 活期存款 其他流动性资产 流动性资产合计 定期存款 外币存款 股票投资 债券投资 基金投资 投资性房地产 保单现金价值 其他投资性资产 投资性资产合计 自用房产 自用汽车 其他自用性资产 自用性资产合计 资产总计
家庭资产负债表
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
300,200
金额 10,000 20,000
30,000
10,000
5,000 75,000 21,000
111,000 340,000
30,000 13,200 383,200 524,200
负债 信用款欠款 小额消费贷款 其他消费性负债 消费性负债合计 金融投资借款 实业投资借款 投资性房地产按揭 贷款 其他投资性负债 投资性负债合计 住房按揭贷款 汽车按揭贷款 其他自用性负债 自用性负债合计 负债总计
个人及家庭资产负债表
资产负债表
单位：元ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
姓名： 日期： 年 月 日
资产
金额
金融资产
现金
与现金等价屋
现金
活期存款
定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险现金收入
其他现金资产
现金与现金等价物资产值小计
其他金融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘买卖
人民币及外币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
个人社会保险养老金额
其他金融资产总值小计
金融资产小计
实物资产
自住房产
投资的房地产
机动车
家具和家用电器类（折旧后价值）
黄金珠宝首饰和收藏品类
其他个人资产
实物资产小计
资产总计
负 债
短期负债
信用卡透支
个人借款
医疗欠费
分期付款消费贷款（包括助学贷款）
中长期负债
房贷余额
车贷余额
创业贷款余额
其他贷款
负债总计
净资产（总资产减去总负债）
个人及家庭资产负债表
单位：元
姓名： 日期： 年 月 日
资 产
金额
金融资产现金与现金源自价屋现金活期存款定期存款
其他类型银行存款
货币市场基金
人寿保险现金收入
其他现金资产
现金与现金等价物资产值小计
其他金融资产
债券
股票及权证
基金
期货
外汇实盘买卖
人民币及外币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
个人社会保险养老金额
其他金融资产总值小计
金融资产小计
实物资产
自住房产
投资的房地产
机动车
家具和家用电器类（折旧后价值）
黄金珠宝首饰和收藏品类
其他个人资产
实物资产小计
资产总计
负 债
短期负债
信用卡透支
个人借款
医疗欠费
分期付款消费贷款（包括助学贷款）
中长期负债
房贷余额
车贷余额
创业贷款余额
其他贷款
负债总计
净资产（总资产减去总负债）
个人资产负债表模板
个人资产负债表模板个人资产负债表是指个人或家庭所拥有的资产与负债的清单。
通过制作个人资产负债表，可以帮助人们更好地了解自己的财务状况，掌握自己的家庭财务。
下面是一个个人资产负债表模板，供大家参考。
一、资产1.现金/银行存款：指人民币、外币现金、银行储蓄存款等货币资产，包括支票和储蓄存单等。
2.投资：指个人所持有的各种证券、基金、外汇等金融资产，以及房地产、土地等不动产资产。
3.个人用品：指个人所拥有的各种贵重物品，如汽车、珠宝、收藏品等，按当前市场价值计算。
4.应收款项：指个人向他人所借的款项或者拖欠的账款。
5.其他：指一些其他的资产，如无形资产、版权、专利、债权等。
二、负债1.贷款：指个人及家庭持有的各种贷款，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
2.应付款项：指个人拖欠的各种费用，如公用事业费、信用卡欠款、物业费等。
3.其他：指个人所拥有的其他债务。
三、计算根据上述资产和负债的清单，可以计算出个人的总资产和总负债，以及净资产。
计算方法如下：总资产 = 现金/银行存款 + 投资 + 个人用品 + 应收款项 + 其他总负债 = 贷款 + 应付款项 + 其他净资产 = 总资产 - 总负债四、注意事项1.制作个人资产负债表需要准确地记录每一项资产和负债，尽量不遗漏。
2.计算出来的净资产反映了个人的财务状况，但并不代表个人的现金流水，不能用来规划个人的日常开支。
3.个人资产负债表应经常更新，以反映最新的财务状况。
以上是一个个人资产负债表模板，大家可以根据自己的实际情况进行适当的调整，制作属于自己的个人资产负债表，合理规划自己的财务，避免因个人财务出现问题导致的不良后果。
家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表
2011年家庭资产负债表
净资产增长率=总资产-总负债/总资产=290000/290000=1
2011年家庭现金流量表
净现金流入量增长率=现金流入-现金流出/现金流入=70075-43500/70075=0.3792
2011年家庭收支储蓄表
净收入增长率=收入-支出/收入=26650/70075=0.3792
家庭理财规划
1、教育理财规划
目标：1年以后孩子读研学费加生活费预计每年花费3万，读研3年花费9万元。
规划：为此每年往银行存入X元，已知1年期存款利率为5%
1.05X=30000 X=28572元
既从现在起每年往银行存入28572元，连续存3年
2、养老规划
目标：退休后每年需要30000元，现在距离退休还有10年，退休后还要生活20年规划：从现在开始，生活成本以每年5%递增
10年以后需要退休金为
（30000 20）（1+5%）^10=977340
养老保险每年收入60000，共20年
养老保险收入=1200000
无资金缺口，且可以剩余1200000-977340=222660。
家庭理财中的资产负债表解读
家庭理财中的资产负债表解读家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，而资产负债表是理解家庭财务状况的关键工具之一。
资产负债表主要包括家庭资产和负债两部分，通过对资产负债表的详细解读可以帮助家庭更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财计划。
首先，让我们来了解一下资产负债表中的资产部分。
家庭资产包括现金、存款、股票、债券、不动产、汽车等可以转化为现金或现金价值的所有物质财产。
在编制资产负债表时，家庭需要清晰地列出所有资产项目及其价值，并对其进行分类和归总。
理财规划专家建议，家庭应该充分利用资产负债表中的资产部分，合理配置资金，保障家庭的流动性和风险分散。
其次，家庭财务状况的另一部分是负债部分。
家庭负债是指家庭对外借款或拖欠的所有债务。
家庭负债包括信用卡债务、汽车贷款、房屋抵押贷款、教育贷款等。
通过资产负债表中的负债项，家庭可以清楚地了解自己的债务规模和还款能力，及时制定还款计划，避免财务困境。
此外，家庭理财中的净值也是一个重要概念。
净值是家庭资产减去负债后的余额，代表着家庭的净资产价值。
净值的变化反映了家庭财务状况的变化，可以帮助家庭及时调整理财计划，合理分配资产和负债，保持财务稳定和增长。
在解读资产负债表时，家庭需要注意以下几点：首先，要根据实际情况全面准确地列出资产和负债项目，确保没有遗漏和错误。
其次，要对资产和负债进行合理的分类和归总，便于理清家庭财务状况及制定理财计划。
再次，要着重关注净值变化，定期进行资产负债表的更新和调整，及时应对财务风险。
最后，要根据资产负债表的解读结果，制定符合家庭实际情况的理财规划，实现财务目标并提升家庭财务状况。
综上所述，资产负债表在家庭理财中扮演着至关重要的角色，家庭可以通过仔细解读资产负债表，全面了解自己的财务状况，科学制定理财计划，实现财务目标，确保家庭财务稳健发展。
愿每个家庭都能做好财务规划，实现财富增长和安全保障。
家庭资产负债表模板 - 副本
编制时间：
2014-4-10
品牌
购买日期
规格
地点
成本金额
￥1,000,000.00
市价金额
￥1,000,000.00 2007年8月1日 17.75平方米 佛山东方广场德胜楼商铺 ￥300,000.00
￥0.00 ￥552,000.00
2003年6月10日 终身 年交*20年 2006年4月16日 21年 年交*15年 2006年11月9日 终身（分红） 年交*10年 2007年1月4日 74年（分红） 年交*3年 2007年2月9日 终身 年交*20年 2008年11月14日 终身 年交*10年 2008年11月18日 终身 年交*20年 2011年1月27日 终身 年交*10年
50% 50% 100% 100% 100% 100%
桂江房地产 桂江房地产 碧桂园 奥迪 广州本田 东风
2002年2月24日 2002年2月24日 2013年8月26日 2013年9月30日 2005年7月13日
109.03平方米 桂城海六路海景花园 109.03平方米 桂城海六路海景花园 272.29平方米 清远碧桂园假日半岛 Q7 雅阁 菱智
￥66,000.00 ￥130,800.00 ￥300,000.00 ￥300,000.00 ￥122,000.00 ￥76,000.00 ￥294,400.00 ￥100,000.00 ￥1,689,200.00 ￥552,000.00 ￥1,023,736.16 ￥1,023,736.16 ￥2,129,344.00
金额
￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00
￥0.00 ￥552,000.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥0.00 ￥552,000.00 ￥4,176,816.32
个人资产负债表(标准)
期末
余额
上年年末余额
负债和所有者权益(或股东权益)
期末
余额
上年年末余额
流动资产：
流动负债：
货币资金
短期借款
交易性金融资产
交易性金融负债
衍生金融资产
衍生金融负债
应收票据
应付票据
应收账款
应付账款
应收款项融资
预收款项
预付款项
合同负债
其他应收款
应付职工薪酬
存货
应交税费
合同资产
其他应付款
持有待售资产
持有待负债
一年内到期的非流动资产
一年内到期的非流动负债
其他流动资产
其他流动负债
流动资产合计
流动负债合计
非流动资产：
非流动负债：
债权投资
长期借款
其他债权投资
应付债券
长期应收款
其中：优先股
长期股权投资
永续债
其他权益工具投资
租赁负债
其他非流动金融资产
长期应付款
投资性房地产
预计负债
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科 目
现金 活期存款 现金与现金等价物 定期存款 其他类型银行存款 货币市场基金 人寿保险金收入 现金与现金等价物小计 债券 金融资产 股票及权证 基金 期货 其他金融资产 外汇实盘投资 人民币（美元、港币）理财产品 保险理财产品 证券理财产品 信托理财产品 其他 其他金融资产小计 金融资产小计 自住房 投资的房地产 实物资产 机动车 家具和家用电器 珠宝和收藏品 其他个人资产 实物资产小计 资产总计 信用卡透支 负债 汽车贷款 住房贷款