不良资产处置的方法与技巧1
不良资产的处置方法
不良资产的处置方法不良资产就像个小麻烦，不过别怕，咱有不少办法来处置它呢。
一、直接追偿。
这就好比是欠债还钱，天经地义。
如果债务人还有能力还钱，那咱就直接找他要。
可以和债务人好好沟通，晓之以情，动之以理。
比如说：“亲，你之前借的钱也该还啦，咱们都得讲信用不是？”要是债务人是企业，就去和他们的负责人谈，看看能不能制定个还款计划，分期把钱还上。
有时候，可能债务人就是一时周转不开，这种情况下，给他们点时间，大家都好过。
二、债务重组。
这个有点像给债务换个新模样。
比如说，降低利率或者延长还款期限。
对于债务人来说，压力就小了很多。
就像你本来每个月要还高额利息，现在利息降了，是不是感觉轻松点啦？对于债权人呢，虽然做出了点让步，但总比债务人直接破产，一分钱都拿不到强。
这就像是两个人互相让一步，海阔天空。
债权人可以和债务人重新签个协议，把新的还款条件都写清楚，大家按照新规则来办事。
三、打包出售。
这就像是把一堆不太好的东西打包卖出去。
把不良资产整合起来，卖给那些专门处理不良资产的公司。
这些公司就像“接盘侠”，他们有自己的办法来处理这些资产。
也许他们能从这些看似没价值的东西里发现宝贝呢。
对于债权人来说，虽然可能卖不了很高的价钱，但能快速回笼资金，也算是一种解脱。
就好比你有一堆旧东西，自己处理很麻烦，干脆卖给收旧货的，虽然钱不多，但省事儿。
四、核销。
这是一种比较无奈的办法。
当确实没办法收回债务的时候，就只能核销了。
不过这可不是随随便便就能核销的，得按照规定的程序来。
就像你丢了东西，实在找不回来，只能认倒霉。
但在核销之前，还是要尽力去追讨一下的，毕竟每一分钱都来之不易。
五、资产证券化。
这个听起来有点高大上，其实就是把不良资产变成证券卖出去。
把不良资产未来可能产生的收益打包成证券，卖给投资者。
这样就把风险分散了。
就像把一个大麻烦分成很多小份，让大家一起分担。
不过这也需要有专业的机构来操作，还得有投资者愿意买才行。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、不良贷款以及其他不良资产进行清收、变现或转让的过程。
银行不良资产处置的方法有多种，包括内部处置、外部处置、资产证券化等。
本文将就银行不良资产处置的方法进行详细介绍。
首先，内部处置是指银行通过自身的资源和能力进行不良资产的处置。
内部处置的方法包括展期、重组、资产置换等。
展期是指银行与借款人协商延长贷款的还款期限，以减轻借款人的还款压力。
重组是指银行与借款人协商调整贷款的利率、还款期限或还款方式，以帮助借款人尽快偿还贷款。
资产置换是指银行将不良资产转让给债务人或第三方，以实现资产的变现。
其次，外部处置是指银行通过委托第三方机构或专业公司进行不良资产的处置。
外部处置的方法包括委托清收、拍卖变现、委托管理等。
委托清收是指银行将不良资产的清收工作委托给专业的清收公司进行，以加快不良资产的清收进度。
拍卖变现是指银行通过公开拍卖的方式变现不良资产，以获取最大的变现收益。
委托管理是指银行将不良资产的管理工作委托给专业的资产管理公司进行，以实现不良资产的有效管理和变现。
最后，资产证券化是指银行将不良资产打包成证券，通过证券市场进行发行和交易。
资产证券化的方法包括资产支持证券、不良资产证券化等。
资产支持证券是指银行将不良资产打包成支持证券，通过发行和交易来变现不良资产。
不良资产证券化是指银行将不良资产打包成证券，通过发行和交易来变现不良资产。
综上所述，银行不良资产处置的方法有多种，包括内部处置、外部处置、资产证券化等。
银行在进行不良资产处置时，应根据实际情况选择合适的处置方法，以最大程度地实现不良资产的清收和变现。
同时，银行在进行不良资产处置时，应加强风险管理，防范潜在风险，确保不良资产处置的顺利进行。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、不良债权等不良资产进行的清收、变现和处置工作。
不良资产处置对于银行来说是一项重要的工作，它直接关系到银行的资产质量和经营效益。
因此，银行在进行不良资产处置时需要采取一系列有效的方法来最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
首先，银行可以通过协商和和解的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过与借款人或债务人进行沟通，协商达成一种双方都能接受的解决方案，比如重新制定还款计划、提供适当的贷款延期或者减免部分利息等。
通过协商和和解，银行可以尽可能地避免资产变现所带来的损失，同时也能够维护与客户的关系，避免不良资产处置所带来的负面影响。
其次，银行可以通过拍卖或处置不良资产来变现。
这种方式主要是通过公开拍卖或者委托专业的处置机构对不良资产进行变现。
银行可以通过拍卖的方式将不良资产以市场价格变现，或者委托专业的处置机构对不良资产进行处置，以获取更高的变现价格。
通过这种方式，银行可以尽快地清收不良资产，减少不良资产对银行的影响，同时也可以最大程度地保护银行的利益。
另外，银行还可以通过资产重组和转让的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过将不良资产进行整合、重组或者转让给其他金融机构或者处置机构，以减少不良资产对银行的影响。
银行可以通过资产重组和转让的方式将不良资产进行有效整合和处置，以获取更高的变现价格，减少不良资产对银行的损失，同时也可以提高银行的资产质量和经营效益。
总之，银行不良资产处置是银行经营工作中的一项重要内容，银行需要采取一系列有效的方法来进行不良资产处置，以最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
银行可以通过协商和和解、拍卖或处置、资产重组和转让等方式来进行不良资产处置，以提高银行的资产质量和经营效益，保持银行的稳健经营。
不良资产清收技巧
不良资产清收技巧
不良资产清收技巧如下：
1、主动出击法：指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况。
2、感情投入法：指贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的、友好的、知心的：应当经常深入到客户中去，在掌握客户的经营情况下，帮助客户客观分析经营中出现的问题，使客户能欣然接受，进而参与到经营核算中。
3、参与核算法：通过真实的会计账目作出进一步研究，提出增收节支的建议措施，提高客户盈利水平，降低客户的经营成本。
4、帮助讨债法：客户在经营中大多存在应收账款不能按时收回而且
5、数额越累越大的现象：面对这种现象，信贷员应当准确的掌握应收账款的笔数、金额等，并深入分析、仔细研究，将应收账款按易难程度，先后顺序分类排队，亲自参与客户去清理应收账款。
不良资产处置方法
不良资产处置方法
不良资产是指银行和其他金融机构持有的已经逾期的、不良的、违约的或被评为无法偿还的贷款、债券、股票等信用资产。
它不仅会影响银行的业绩，而且也会影响整个金融市场的经济发展。
为了解决不良资产问题，银行和其他金融机构可以采取以下几种不良资产处置方法：
1. 转让：将不良资产转让给其他金融机构或投资公司，并将不良资产的风险和损失转移给其他机构。
2. 减值：对不良资产进行减值处理，降低其价值以应对不良资产带来的损失。
3. 处置：通过拍卖、变卖、租赁等手段将不良资产处理掉，以获取部分或全部收益。
4. 债务重组：与债务人协商，对其债务进行重新规划，重新制定还款计划，降低其债务负担。
5. 清收：通过司法程序对债务人进行诉讼或强制执行，收回不良资产债权。
以上是常见的不良资产处置方法，不同的金融机构和不良资产的特点也会影响采取的具体处置方法。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案一、背景介绍不良资产是指借款人无法按时按量偿还本息或利息的资产，它对金融机构和经济发展都会带来一定的负面影响。
为了有效清收和处置不良资产，制定一套合理的不良资产清收处置方案至关重要。
二、评估和分类在制定不良资产清收处置方案前，首先需要对不良资产进行评估和分类。
评估应涵盖借款人的还款能力、抵押品的价值、债务担保情况等因素。
根据评估结果，将不良资产进行分类，分别针对不同类型的不良资产制定相应的清收处置方案。
三、清收策略1. 谈判协商：针对具有一定还款能力的借款人，可通过与其展开谈判协商，制定合理的还款计划，以渐进式回收逾期资金。
同时需要与借款人签署协议，明确还款责任和违约责任，提高清收效果。
2. 抵押品变现：对于抵押品价值相对较高的不良资产，采取变现方式进行清收是一种常见的策略。
可以通过公开拍卖、转让、协议转让等方式，将抵押品变现为资金，优先进行债务的清偿。
3. 委外催收：对于借款人拥有还款意愿但无还款能力的情况，可以将不良资产委托给专业的催收机构进行催收工作。
催收机构可以通过电话、信函、上门等方式进行催收，并采取必要的法律手段来追回逾期款项。
四、处置渠道1. 资产重组：对于借款人仍有发展潜力或资产经营状况较好的情况，可以考虑进行资产重组。
通过合理安排债务偿还进度、调整利率、延长还款期限等方式，帮助借款人渡过难关，并最终实现资产回收。
2. 资产转让：如无法通过资产重组达成共识，可选择将不良资产进行转让。
可以将不良资产出售给专业不良资产处置机构，减少金融机构的不良资产规模，同时获取部分回收资金。
3. 公开拍卖：公开拍卖是一种较为常见的不良资产处置方式。
通过公开拍卖的方式，将不良资产转让给出价最高的买方，获得最大的资金回收。
五、风险控制在实施不良资产清收处置方案时，必须要注意风险控制。
主要包括：1. 合规管理：在清收处置过程中，必须严格遵守相关的法律法规，确保操作的合规性，避免出现违法风险。
不良资产处置难点及措施
不良资产处置难点及措施不良资产，听起来就像是个烫手山芋，谁都不想碰，但又不得不面对。
其实，所谓的不良资产，简单来说，就是那些拖后腿的“老朋友”，可能是坏账、闲置资产，甚至是过时的库存。
哎，谁让经济波动、市场变化那么快呢？咱们今天就来聊聊这个“老朋友”是怎么影响我们的生活，以及如何跟它们打交道。
1. 不良资产的难点1.1 评估难度大首先，评估这些不良资产可不是件轻松的事。
想象一下，你手里有一堆旧手机，有的可能还是老款的诺基亚，价值几块钱，有的却是曾经的“明星机”，可以卖个好价钱。
怎么判断这些资产的真实价值？这就需要专业人士来操刀，不然就像瞎子摸象，乱打一通。
1.2 市场需求不明再说市场需求，有时候你以为没人要的东西，其实在某个小圈子里可能火得一塌糊涂。
就好比你家里那件“传家宝”，自己觉得不值钱，可有的人却愿意为此出高价。
这个时候，搞清楚市场的需求和动向，就像找到了“打开财富大门”的钥匙，能让你少走很多弯路。
1.3 法律风险高说到法律风险，这也是个棘手的问题。
你不知道哪些资产会惹上麻烦，比如不良贷款或是租赁合同纠纷。
搞不好，你一不小心就成了“法律的牺牲品”，所以，在处置不良资产前，最好先咨询一下专业的法律人士，确保自己不踩雷。
2. 不良资产的处置措施2.1 专业评估面对这些挑战，首先得请专业团队来评估。
这就好比请个厨师来做饭，外行人做出来的菜，味道可能差强人意，而专业厨师则能让你大快朵颐。
专业评估不仅能给你一个合理的价格，还能提供市场分析，帮助你找到合适的处置方案。
2.2 资产重组接着，咱们可以考虑资产重组。
有时候，把不良资产和其他优质资产打包一起卖，反而能吸引更多的买家。
这就像是你在跳舞，先要把步伐整齐，才能把舞跳得更好。
通过组合，让整体价值上升，才是真正的智慧之举。
2.3 合法合规最后，务必要遵循法律法规，确保所有的操作都在合法范围内。
就像开车上路，不能乱闯红灯，毕竟安全第一。
要么请律师，要么找专业的顾问，确保你的每一步都是稳妥的，避免未来的麻烦。
处理不良资产的方法与最佳实践
处理不良资产的方法与最佳实践在金融领域，不良资产是指那些无法按时偿还本金和利息的借款或债务。
这些不良资产对于金融机构和经济体来说都是一种负担，因此，寻找处理不良资产的方法和最佳实践变得至关重要。
一、审慎风险评估处理不良资产的第一步是进行审慎的风险评估。
金融机构需要对不良资产进行全面的调查和评估，以了解其价值和潜在风险。
这包括评估借款人的还款能力、抵押品的价值以及市场环境的变化等因素。
通过对风险的准确评估，金融机构可以制定出合理的处理方案。
二、积极主动的债务重组债务重组是处理不良资产的常见方法之一。
金融机构可以与借款人进行积极的沟通和协商，通过调整还款期限、降低利率或减免一部分债务等方式，帮助借款人重新恢复偿还能力。
这种方法可以减少金融机构的损失，同时也有助于维护借款人的信用。
三、处置不良资产当债务重组无法实施或无法取得良好效果时，金融机构需要考虑处置不良资产的方法。
这包括出售不良资产给专业的资产管理公司、通过拍卖或公开招标等方式变卖抵押品，或将不良资产转让给其他金融机构。
通过有效的处置，金融机构可以尽快清理不良资产，减少损失并回收资金。
四、建立有效的风险管理体系处理不良资产需要建立有效的风险管理体系。
金融机构应该加强内部控制和风险管理能力，及时发现和应对潜在的不良资产风险。
这包括建立完善的风险评估机制、加强内部审计和监控、制定合理的风险分散策略等。
只有建立起稳定可靠的风险管理体系，金融机构才能更好地应对不良资产问题。
五、加强监管和合作处理不良资产不仅仅是金融机构的责任，也需要政府和监管机构的支持和监督。
政府应该建立健全的法律法规，加强对金融机构的监管和监督，确保其合规运营。
同时，金融机构之间也应加强合作，共享信息和经验，共同应对不良资产问题。
综上所述，处理不良资产需要采取一系列的方法和最佳实践。
金融机构应该进行审慎的风险评估，积极主动地进行债务重组，并通过有效的处置和建立风险管理体系来应对不良资产问题。
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邮寄送达有没有中断效力
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时效届满后的补救措施
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➢ 达成新的还行使抵销权
贷款清收成功率与逾期时间成反比关系
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100% 98%
93%
90%
85%
追收成功率 80%
73%
70%
60%
送达时义务人不配合怎么办
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➢ 借款人（担保人）为躲避偿债义务跑路，债 权人催款通知书无法送达怎么办
这样的亡羊补牢有效吗
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已过诉讼时效，债务人又在催款通知书上签
字，债权人能否追回属于自己的钱
还款账户上划款算数吗
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银行与借款人约定，如果不能如期偿还银行本息，银行 可以从双方指定账户扣划资金用于偿还银行债务及利息 ，这种行为能被认作是债权人主张权利吗
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农商行拨备覆 盖率持续下降
二季度农商行与商业银行不良率与拨备率比较
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178.7
4.29 1.86
122.25
二季度银行平均不良率 二季度农商行不良率
商业银行拨备覆盖率 农商行拨备覆盖率
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银 行
不 良 资
应产
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状
及
方
不 良
法资
与产
技处
巧
置 的
不良资产处置的方法与技巧 9
公司类大额贷款的贷后风险监测
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➢ 建立台账监测机制 ➢ 建立风险分析制度 ➢ 建立联系访谈制度 ➢ 建立风险报告制度 ➢ 共享农村信用社信贷管理系统的信息 ➢ 观察名单的授信应设立明确的指标
公司类大额贷款的预警信息
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➢ 企业负责人失踪或无法联系 ➢ 客户不愿意提供与授信审核有关的文件 ➢ 向多家银行借款或不断在这些银行中间借新还旧 ➢ 作为被告卷入法律纠纷 ➢ 流动资金贷款客户在银行的现金流是否正常 ➢ 经常接到供货商核实客户银行账户情况的查询 ➢ 突然出现大额资金向新交易商转移 ➢ 主营业务削弱和偏离 ➢ 不遵守授信的承诺 ➢ 有影响正产生产或日常经营的劳资争议 ➢ 授信抵押品情况恶化
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1、到期未付，追帐人员应通过电话提醒客户付款，并询问是否收到到期付款通知单 2、过期15天未付款，发出第一封催讨函，打电话给对方负责人询问情况，了解其态度 3、过期30天未付款，发第二封催讨函，再次与对方通电话，停止授信，取消信用额度 4、过期60天未付款，发出第三封催讨函，可能的话对客户进行巡访 5、过期90天未付款，发出第四封催讨函，并采取下列行动： • 对债务人进行资产调查 • 作债务分析 • 诉前准备 6、超过三个月，作专案处理委托专业追帐机构追讨 7、超过半年，考虑法律诉讼 8、判决执行或破产清理
RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领 域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。
2013年被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社评为“全国最具影响力的风险内 控实战专家”卜范涛实名新浪博客文章阅读量超12万次。
近期服务过的主要客户 工商银行四川.江苏省分行,建设银行江.浙.晋.冀.鲁.豫.辽.陕分行,中国银行河南.宁波.内蒙古,农业银行.光大银 行河南分行,民生银行总行,邮政储蓄银行北京.天津.广西.温州.四川.贵州分行,广发银行.浦发银行.平安银行.国家 发展银行.华夏银行.兴业银行.重庆银行.武汉银行.石家庄农村信用联社,福建三明农商行, 贵阳信用联社.晋商银 行.武汉城商行.重庆农商行.泰隆银行等数百家银行。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进 会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。
以下几种情况应密切注意
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➢ 自有资金缺乏 ➢ 应收帐款过高 ➢ 固定资产过大 ➢ 利息和贴现费占销售额的百分比超过5% ➢ 成立不到两年的公司 ➢ 盘存资产过大
不良资产处置的方法与技巧 3
银 行
不 良 资
应产
对现
状
及
方
不 良
法资
与产
技处
巧
置 的
公告催收的中断效力问题
4
某股份制银行成 都分行成都晚报 公告催收的案例
农商行不良率持续窜升
5
4.29
2.55
2.81
2.95
3.16
3.26
194.6
179.91
177.57
164.31
158.94
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56%
50% 40% 30%
42% 29%
20% 10%
13%
0%
0
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3
6
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帐龄（月）
不良资产处置的方法与技巧 22
诉讼清收的时效风险及防范 不良清收的实战技巧与方法 委托清收的操作方法及注意事项
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公司类大额贷款如何清收
债务分析技术
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债权特征 拖欠特征 债务人特征 催讨特征
债权文件 债务确认 债务关联 债务认同
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不良资产处置的方法与技巧
主讲人：卜范涛
卜范涛讲师简介
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卜范涛, 全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究 院特约研究员,清华五道口金融学院特约风险管理讲师,北京大学.清华大学.上海 财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,山东省风险管理专业委员会首席风 险专家,国家注册信用风险管理师培训师, 中华龙风险管理研究院院长。
拖欠时间 拖欠地点 交易内容 拖欠性质
债务人背景 信用状况 偿债能力 偿还意愿
自行追讨 司法追讨 代理追讨 协商状况
债务分析技术
影响债务 追回可能 性的因素
评分 加权
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债务追回 的可能性
企业自行追帐的辅助方法
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给予现金折扣 收取惩罚性利息 停止继续发放贷款 取消信用额度 处理空头支票
自行追帐的一般程序