王先生王太太家庭理财规划书
保险理财规划
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王太太：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司） 2重大疾病险
期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
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孩子：1少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万 2少儿教育基金（份数自选）
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王太太是小学教师，工作相对稳定、清闲，基 本保障即可满足。但是考虑到教师固有的诸如 颈椎病和腰椎疾患等职业病，可以考虑投保商 业保险如教师保险和女性保险。
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王先生的孩子马上要进入小学阶段教育费用将 不断增加，也开始面临社会上的风险而且儿童 免疫力低，更容易生病。可以考虑儿童教育金、 儿童医疗险、人身意外、交通意外险等商业保 险
付创业金，合同继续有效
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方案三（方案二加寿险）
分析 王先生和王太太防范意外的保险已经相当健全，
但世事无常生命是脆弱的，夫妻二人为双薪家 庭，最好夫妻二人都有一份定期寿险作为保障 ，以后可改成终身寿险。孩子可以买一份终身 寿险，年龄越小保费越少。
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方案三
王先生： 定期寿险
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家庭所处阶段分析
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王先生的家庭现处于家庭成长期
1. 王先生为销售经理年薪收入大概在8万元左右， 王太太是小学教师年薪收入大概5万元左右。
2 夫妻双方事业处于上升期，考虑到王先生的职 业特征——王先生为了增加家庭收入必然拼命 做业务，这又是以牺牲健康为代价，因而这个 阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考 量。
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王先生的家庭规划
06
其他家庭事务规划
房产购置与置换计划
购房需求
01
王先生家庭需要购买一套适合家庭居住的房产，考虑因素包括
学区、交通便利性、生活配套设施等。
购房预算
02
根据家庭财务状况，制定合理的购房预算，确保购房不会对家
庭其他财务目标造成压力。
购房时机
03
评估市场走势，选择合适的购房时机，确保购房价格合理且符
合家庭长期规划。
职业规划
协助家庭成员制定职业规划，明确职业目标和发展方向，提供必要 的支持和指导。
职业转型
在必要时，帮助家庭成员进行职业转型或转行，以适应市场需求和职 业发展趋势。
THANK YOU
感谢聆听
备考策略
制定科学合理的备考策略，帮助孩 子顺利通过中考、高考等关键考试。
04
退休规划
退休金储备
储蓄计划
制定一个合理的储蓄计划，确保退休 金储备充足，以应对未来的生活和医 疗费用。
投资组合
定期评估
定期评估退休金储备情况，根据市场 变化和个人需求进行调整。
通过多元化的投资组合，如股票、债 券、基金等，提高退休金的增值潜力。
定期调整
根据市场变化和公司动态，适时调整股票投资组 合。
债券投资规划
债券种类选择
信用评级
根据风险承受能力和资 金流动性需求，选择合 适的债券种类，如国债、
企业债等。
优先选择信用评级较高 的债券，降低违约风险。
利率风险控制
合理搭配不同期限的债 券，以降低利率波动对
投资组合的影响。
债券基金选择
考虑投资债券基金，通 过专业管理降低投资门
80%
其他收入
如租金、稿费等其他收入来源， 为家庭带来额外收入。
王先生的家庭理财规划书
王先生的家庭理财规划书提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。
随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。
而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。
我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述王博，24岁，本科学历，2011年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。
目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。
由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍中。
每月个人开销1500元。
另外，王先生酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。
资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。
无负债，也没有投保商业保险。
王先生有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人刚刚结婚不久，目前与王先生同住公司宿舍。
胡小姐目前从事商业零售工作，月收入3000元大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。
据了解，王先生及女友双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
据王先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
王先生目前一直在做基金，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景下，中国股市波动严重，王先生投资的基金收益微薄，而且因为忙于工作，王先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
王先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，王先生与胡小姐两人住公司宿舍觉得很不方便，打算购买100平米左右的房子，买房子后打算要孩子，但不知怎样能够负担得起。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0 流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0 投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0 自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
王先生的家庭规划
职业 金融系统员工 小学教师
相关参数假设如下
通货膨胀率4% 工资增长率5% 贴现率5.5% 退休年龄：王先生60岁 王太太60岁 房产至2011年5月，已升值50% 王太太的养老金20万、子女教育基金15万、 应急基金 6万、丧葬费用 5万，基本没有储蓄。 房贷以外的家庭生活年支出为7万元
138 800000 2000
18208
100000 100
保险规划说明
按收入比重安排了保额，调整了险种，在保费基本保持不 变的基础上，大大增加了保额。 王云长的寿险额度至少有120万,这样无论是疾病身故还是 意外伤亡,都能得到不低于120万的风险保障,极大保证了 家人的生活水平。 本案给先生加保了失能收入损失险，1年1缴，有效保障了 王先生家庭的正常收入来源。 本案中王太太保了定期寿险附加意外险，一旦出现意外伤 亡或疾病死亡，家庭还能维持正常生活开支。 小孩的教育金稍后规划，在有一定资金积累后做再作教育 金安排，目前只为王先生女儿安排10万元的意外险。
推荐王先生家庭保险规划
姓名 险种 投连 终身
定期寿 险（可 转换） 115000 0
5750 720000 2160
意外
意外 医疗
失能收 年保 入损失 费 险（一 总额 年一交） 120000
1200
保额
王先生 保费 保额 王太太 保费 险种 女儿 保额 保费
50000
6060
50000
1250
20000
第四篇
总
结
本方案涵盖了家庭主要风险点，一旦夫妻双方任意一方出 现意外，能保证家庭的正常运转。 因为王先生是家庭主要收入来源，所以该方案保障的侧重 点是对王先生发生意外的保障。 王太太为小学教师，有医疗保障、良好的退休保障，所以 没有太多考虑王太太医疗费用、养老金支出。 因为王先生家庭目前没有结余，所以该方案以保障为主； 在财富积累到一定程度后，再适当增加养老保险。同时定 期寿险在一定阶段可以转换为养老金。
家庭投资理财计划书
家庭投资理财计划书光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作又进入新的阶段，为了今后更好的工作发展，不妨坐下来好好写写计划吧。
好的计划都具备一些什么特点呢？下面是店铺为大家收集的家庭投资理财计划书，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
家庭投资理财计划书1理财目标：1、两年内购买一套两居室2、五年后养育一个孩子3、建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2，200/9，000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划书两篇
家庭理财规划书两篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米20XX元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
王先生家庭理财规划方案 精品
经济系2011届毕业设计题目：王先生家庭理财规划方案作者姓名专业金融保险班级 2008级2班学号指导教师年月日毕业设计大纲选题背景及意义：随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，家庭资产的保值增值需求不断旺盛，随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭的风险保障需求也日益凸现。
2007年以来我国的金融投资理财获得了快速发展，尤其在近两年居民的理财意识越来越强，对理财服务的需求也日益增加。
金融投资理财产品有债券、股票、证券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、黄金、房地产等。
家庭理财可以平衡家庭收支，积累财富，通过合理的家庭理财方案，可以保障家庭生活的正常运转，确保了家庭生活质量。
家庭理财通过投资增值，让钱稳定生钱，追求高品质的生活。
家庭理财为子女的更好的发展打好了物质基础。
家庭理财可以减轻税收负担。
家庭理财可以保障退休生活，通过合理的规划，为退休准备资金。
论文结构：本文根据王先生提供的家庭具体资料，为王先生设计了家庭理财规划方案。
本文是以王先生家庭的实物财产、现金收支状况为依据，围绕家庭收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以王先生家庭自由化为目标的家庭理财安排。
本文阐述了四部分：第一部分是王先生的家庭基本情况的资料；第二部分介绍了根据王先生的财务状况，对其进行的分析；第三部分讲述了王先生的理财目标；第四部分是根据理财目标而进行的具体的理财规划。
中文摘要随着我国经济的快速发展和居民家庭财富的急剧增加，如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量？在金融危机的背景下，如何用现有的财富去应对？本文围绕王先生的家庭资产负债和家庭收支情况，结合王先生的理财目标，为王先生设计了包含现金规划、购房规划、购车规划、保险规划、投资规划在内的一整套的理财规划方案，并对这套理财规划方案进行了风险评估。
关键词：家庭理财规划保险投资ABSTRACTWith the rapid development of our economy and the rapid increase of household wealth, how to realize the life of existing wealth, optimizing the greatest value quality of life? Under the background of the financial crisis, how to use the existing wealth to respond? This paper focus on Mr. Wang's family assets and liabilities and family balance, combined with Mr. Wang's financial goals, devised for Mr. Wang, the house purchase planning, cash planning initial planning, insurance planning, investment plan, a set of financial planning scheme and the financial planning scheme in the risk assessment.key words: Family financial planning；I nsurance；I nvestment目录一、家庭基本情况 (1)二、财务状况及诊断 (2)（一）家庭资金运用和投资情况 (2)（二）年度收支情况 (2)（三）家庭财务诊断分析 (4)三、理财目标 (5)（一）解决女儿教育金 (5)（二）购买所需保险 (6)（三）买房购车 (6)（四）赡养双亲计划 (6)四、理财规划的制定 (6)（一）现金规划 (6)（二）教育准备金 (7)（三）保险规划 (7)（四）买房规划 (9)（五）购车规划 (9)（六）投资规划 (9)参考文献 (12)致谢 (13)王先生家庭理财规划方案经济系金融保险专业学号20086052017 姓名戎迎迎改革开放以来，我国的经济高速发展，人们的生活水平不断提高，其收入在不断的增长。
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王先生王太太家庭理财规划建议书
2009年9月13日星期日谢智峰
前言（略）
目录
第一部分：理财规划建议书的假设前提
第二部分：客户财务状况分析
第三部分：客户理财目标
第四部分：分项理财规划
1家庭债务规划
2风险管理及保险规划
3教育规划
4退休养老规划
5现金规划
客户基本资料：
王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。
2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士
做了全职太太。
王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。
2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，
采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。
婚后两人一起努力，于是2008
年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公
积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，
利率5.81%，贷款期限同样为20年。
搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。
2008年末，王先生购买了一部
价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。
王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。
此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股
票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。
股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。
2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报
酬率，到55岁共需280万养老金
4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王
先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。
5能保持家庭良好的现金流动性。
提示：信息收集时间为2008年12月31日
不考虑存款利息收入，折旧，工资所得免征额为1600元
1、客户财务状况分析
（1）家庭资产负债表：单位：元
非常详细，所以会存在一些偏差，从这些指标上来看，您的资产结构不尽合理，在一些指标上需要进行改进，具体分析如下：
1．王先生家庭的节余比例为34.99%,稍高于30%的标准值，这说明王先生家庭储蓄掌握的较好，投资意识强。
2．王先生家庭的投资与净资产的比例为89.29%，高于50%的标准值，说明您有非常强的投资意识。
3．您家庭的清偿比例为68.45%，高于50%的标准，这说明您的资产负债情况比较安全，同时也说明您还有更好地利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
4．您家庭的负债比31.55%，低50%的标准，和清偿比反映了相同状况。
5．您的负债收入比35.17%，低于40%的标准，说明您的短期偿债能力基本可以保证。
6．您的流动性比18，反应您有很强的支出能力，您的流动性资产可以支付未来18月的支出。
以您目前的收入水平有些偏高，也反应了您家庭资产增值能力的不足。
二、客户财务状况预测
王先生家庭的收入以王先生为主，合伙企业的兴衰直接关系您的收入，您的家庭未来
将承担较高的风险。
您的负债主要为不动产贷款，随着您儿子的长大及父母亲的老去，您
家庭的支出将有较大幅度增加。
三、客户财务状况总体评价
王先生家庭属于收入和支出都较多的中产阶级家庭，虽然家庭收入较多，但不均衡，
您的企业效益，身体健康状况都直接影响整个家庭财务状况，但以目前看，您的财务状况
良好，但可以更好的优化，防止风险来临时出现财务危机。
四、您家庭的理财规划目标
1您减少贷款的债务规划
2您家庭成员的保险保障计划
3您儿子50万高等教育资金的足额准备
4您夫妇55岁退休280万元的退休养老金筹备
5您的合伙企业经营风险的规避
6家庭资产的适度流动性的保证
五、分项理财规划方案
1您家庭的债务规划
您家庭的每月开支中，贷款支出占剧了较高比例，现建议将第一套住房剩余贷款提前
清偿，这样一来每月可以减少月供2823元。
现该套房已还101628元，从定期存款中提取10万，债券提取10万，基金提取10万用于清偿。
这样一来您的月供减少为4643元，家
庭负债大幅减低。
年节余增加33876元，减去债券及基金的收益损失2万元，仍节余增加13876元。
年节余增加至103002元。
2您家庭成员的保险规划
首先，您是整个家庭的唯一支柱，却没有任何社保及商业保险，一旦发生意外事故或
疾病而失能，将导致家庭生活陷入困境。
因此，建议您夫妇拿出年节余15000元/年，用于家庭保障计划，您作为家庭收入的主来源，保险额度要考虑家庭其他成员的生活和负债。
因此，您，夫人及儿子的保费比例可按6：2：2支出，其中您购买某保险公司20年定期寿险，保额100万，年缴保费2600元，再购买50万保额的医疗保险，此外，可购买卡式意
外险，您的夫人可以考虑寿险意外及健康险；而您的儿子涵涵因年龄较小，建议购买意外
险及住院医疗。
3您家庭的子女教育规划
为了让您的儿子有足够的教育经费，因此需提前进行教育金储备。
您可以从股票中拿
出5万元作为子女教育金的启动资金，18年每年再投入11020元，涵涵18岁时积累50万元大学教育金。
考虑到教育金积累的时间刚性，因此应充分稳健性，可以考虑构建一债券型基金与保本的银行理财产品的投资组合。
4您家庭的退休养老规划
您夫妇计划55岁退休，以生存至85岁计，要筹备280万的退休养老金。
现坚毅将剩
余国债10万元，定期10万与每年节余的5万元用于以平衡型基金和股票型基金，指数基
金组成的投资组合，21年基本可以保证每年7%的投资回报率，在21年后您夫妇退休时基本可以满足于280万元的退休金需求。
5您作为合伙企业的合伙人，承担着企业经营的无限连带责任风险，如果公司发生经营问题，将可能导致家庭的财务危机。
因此，建议您将剩余的股票资产13万元，25万元基金共计38万作为信托资产，委托给某信托公司。
该信托资产将作为公司经营风险发生后家庭1年的基本生活费用与事业启动资金。
如您55岁退休时未发生经营风险，则信托和约到期解除，该笔资产卷入固定收益类资产，作为您夫妇退休的补充养老金。
6您家庭的现金规划
您家庭的资产经过以上规划后，仍有5万的流动资金及月均约2000的节余，该笔资金可随时满足您家庭的应急需求，作为家庭储备需要。
六、理财方案总结
1王先生您的6项理财目标都可以得到满足
2家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀
3不突破您现有的财务资源和以后年份中持续增长的财务资源的限制。