2015年中国平安金融集团案例研究报告
中国平安集团实施交叉销售的案例分析
中国平安集团实施交叉销售的案例分析第1章中国平安集团交叉销售的做法就保险行业来看，所谓交叉销售指各个专业保险子公司互相为对方销售保险产品，主要是通过代理的方式进行，例如寿代产、产代寿等。
但这也是最初阶段的交叉销售，在金融控股集团的架构下，交叉销售的业务员不仅可以销售各类保险产品，还可以为客户提供银行、证券、基金、信托等所有金融服务。
由此，也可以看出我国保险业对交叉销售的探索过程。
1995年，我国颁布了《中华人民共和国保险法》，写入了“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务”的规定，保险业的分业经营由此开始，中国人保、平安保险、太平洋保险都开始了产险与寿险的分开经营。
随着保险市场的不断发展，进入新世纪以后，保险业内进行综合经营的趋势不断明朗，加之国外保险集团的激烈竞争，国家政策逐渐放开。
2000年，平安保险开始了尝试初级阶段的交叉销售，即产寿险之间的相互代理。
这种模式的实行，使得平安取得了飞跃的发展。
如下表所示：平安集团优良的销售业绩使得它成为了当时开展交叉销售最为成功的集团。
我国保险业综合经营的跨越式发展，使得保监会于2006年改变政策，准许中国人保、中国人寿、中国平安及中国再保险等四家控股（集团）公司开展集团内交叉销售业务。
2007年3月，保监会同意中国平安集团4家子公司——寿险、产险、养老险和健康险之间开展相互代理保险业务，交叉销售也在这4家子公司之间，各自拥有差异化的客户目标。
2010年，平安人寿推出了移动集成终端投保模式（MIT）；2011年MIT二代进一步升级。
移动展业MIT是电子化的保单，支持车险、养老险、证券开户，大大促进了交叉销售的开展。
2011年，在与深发展整合后，在平安银行、平安保险及资产业务之间也创造了交叉销售机会。
至此，中国平安集团银行、保险、投资三大支柱正式形成，综合金融战略全面展开，应运而生的交叉销售营销方式也得到了巨大推进。
1.1中国平安保险集团简介中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
中国平安保险的金融科技转型案例分析
中国平安保险的金融科技转型案例分析中国平安保险作为中国最大并且最具综合实力的保险集团之一，不仅在传统的保险业务上取得了巨大成功，还积极推动了金融科技转型。
本文将分析中国平安保险在金融科技转型方面的案例，并剖析其成功的原因。
一、背景介绍中国平安保险集团成立于1988年，是一家多元化金融服务提供商，业务涵盖保险、银行、投资等领域。
由于中国金融科技的快速发展，中国平安保险意识到传统业务模式的局限性，于是开始着手进行金融科技转型。
二、金融科技平台构建中国平安保险积极构建金融科技平台，通过自主开发和合作，建立了一系列创新的金融科技应用。
首先，他们建立了一个智能化的互联网保险平台，利用大数据和人工智能技术，提供个性化的保险服务。
其次，他们与互联网金融平台合作，推出了在线理财产品，为客户提供更多元化的投资选择。
另外，他们还推出了移动支付和电子银行等金融科技产品，提升了客户的便捷度和体验感。
三、数据驱动的风险管理中国平安保险深知数据在金融科技领域的重要性，因此致力于建设数据驱动的风险管理系统。
他们通过收集、整合和分析大量的数据，利用人工智能和机器学习技术，对客户进行风险评估和预测。
这种数据驱动的风险管理不仅有助于保险精算的准确性，还能提高理赔效率和客户满意度。
四、区块链技术应用中国平安保险在金融科技转型中还积极应用区块链技术。
他们利用区块链的去中心化和不可篡改性，提高了保险数据的可信度和安全性。
同时，他们还与供应链金融平台合作，利用区块链技术解决了供应链金融中的信任问题，为供应商和贸易商提供了更加高效和安全的融资服务。
五、推动金融科技生态建设中国平安保险积极推动金融科技生态建设，不仅与金融科技初创企业合作，还通过投资和孵化，培育金融科技创新。
他们与创业公司合作开展合作研发，共同推动金融科技的发展。
此外，中国平安保险还进行技术人才培养，建设金融科技人才队伍，为金融科技行业的发展做出贡献。
六、成功原因分析中国平安保险在金融科技转型中取得了显著的成功，其原因主要有以下几点。
平安研究报告
平安研究报告平安研究报告一、研究背景平安是一家综合金融服务公司，拥有广泛的金融业务，包括银行、证券、保险等多个领域。
平安的发展是中国金融行业的一个缩影，也是中国经济发展的一个重要支撑。
本研究报告旨在对平安进行研究，分析其业务模式、竞争优势以及面临的挑战。
二、主要内容1. 业务模式分析平安的业务模式基于“金融+科技”的理念，通过科技手段提高金融服务的效率和便利性。
平安利用大数据、人工智能等技术，进行客户画像、风险评估和精准营销，提供个性化的金融产品和服务。
同时，平安借助互联网平台，开展在线银行、在线保险等服务，实现与客户的无缝对接。
2. 竞争优势分析平安在金融领域拥有较强的竞争优势。
首先，平安具有庞大的客户基础和品牌影响力，能够吸引更多的客户并提供全方位的金融服务。
其次，平安拥有完善的风控和技术体系，能够有效管理风险和提高服务效率。
再次，平安在多个金融领域都有布局，实现多元化经营，降低了经营风险。
3. 面临的挑战分析尽管平安具有竞争优势，但仍然面临一些挑战。
首先，金融监管的加强使得平安等金融机构需要加大合规和风控投入。
其次，金融科技的快速发展使得新的竞争者涌现，给平安带来压力。
再次，用户需求的变化和金融市场的动态调整也给平安带来挑战。
三、结论与建议综上所述，平安作为中国金融行业的领军企业，拥有较强的竞争优势。
然而，面对激烈的市场竞争和快速变化的市场环境，平安需要保持创新和敏捷的能力，不断优化业务模式，提升服务质量。
建议平安加强科技创新，与互联网企业进行合作，拓展新的业务领域。
同时，平安需要关注金融监管变化，主动适应新规定，加强合规和风控，保持良好的企业形象和声誉。
最后，平安还应该加强人才培养和团队建设，提高员工的专业素质和执行能力。
以上就是对平安的研究报告，该报告通过对平安的业务模式、竞争优势和面临的挑战的分析，得出了平安需要保持创新和敏捷能力，加强科技创新和合规风控的建议。
这些建议有助于平安在竞争激烈的金融市场中保持竞争优势并实现可持续发展。
中国平安并购失败案例
中国平安并购富通案例分析一、跨国并购跨国并购是跨国兼并和跨国收购的总称，是指一国企业（又称并购企业）为了达到某种目标，通过一定的渠道和支付手段，将另一国企业（又称被并购企业）的所有资产或足以行驶运营活动的股份收买下来，从而对另一国企业的经营管理实施实际的或完全的控制行为。
二、中国平安公司简介中国平安保险集团股份有限公司，是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。
公司成立于1988年，总部位于深圳。
2004年6月在香港联合交易所主板（HKEx2318）上市，2007年3月在上海证券交易所（SSE601318）上市。
中国平安是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化，专业化的管理团队。
三、富通集团简介富通集团包括富通国际股份有限公司和富通银行。
富通集团（Fortis）成立于1990年，是一家活跃与世界保险，银行和投资领域，享誉全球的国际性金融服务集团，是欧洲最大的金融机构之一。
旗下富通基金管理公司是欧洲股市和债市最大的机构。
四、背景分析此次收购机会的出现，是富通集团首先抛出了橄榄枝。
在加入财团收购荷兰银行之后，富通集团计划在对荷兰银行资产重组的同时，积极拓展亚洲市场，从而主动提出了希望引入中国金融机构作为股东的意向。
在海外已建立良好品牌形象的中国平安，便成为其首选的合作对象之一。
富通集团主要经营银行和保险业务，并早已建立银保综合金融平台，这与正致力于建设综合金融集团的中国平安极为类似。
富通集团在银保综合金融方面的经验和技术，将为中国平安带来很大帮助。
对于平安和富通集团将来的合作路径，平安和富通高层昨日均透露了有关信息。
平安有关负责人表示，未来将与富通集团就资产管理、私人银行以及财富管理等方面合作的可能性进行探讨，同时通过技术交流、交叉销售等形式由富通向平安传授相关技术与知识。
根据双方签订的谅解备忘录，平安有权向富通集团董事会提名一名非执行董事。
中国平安2015年业绩报告
基本每股收益（人民币元）
2.98 2.47 1.78 1.25 1.27
• 每股收益增长1.4 倍
• 年复合增长率24.3%
2011年
2012年
2013年
2014年
2015年
12
综述
经营概况
财务分析及 内含价值
保险业务
银行业务
资产管理 业务
互联网金融 业务
财务分析及内含价值
集团业绩持续增长
(人民币百万元/人民币元)
ROE 18.3% ROE 17.1%
2014年12月31日
2015年12月31日
2014年12月31日 2015年12月31日
14
分部净利润
（人民币百万元）
分部净利润
36.0% 净利润合计 21.1% 42.2% 寿险业务 产险业务 银行业务 18,992 15,689 12,522 8,807 21,382 19,147 2,912 2,212 2,478 924 2,362 977 4,530 174 2015年 65,178 47,930
2014年12月31日 自由盈余
有效业务 盈余释放
新业务支持
资本注入
股息分配
市价调整
2015年12月31日 自由盈余
注: (1) 寿险业务包括平安寿险、平安养老险和平安健康险经营的相关保险业务。 (2) 自由盈余指寿险业务调整后资产净值超出偿付能力额度的部分。 (3) 因四舍五入，直接相加未必等于总数。
线 下 入 口
核心金融公司客户 $ 1.09亿
$ $
3,146万人 1,235万人次
核心金融公司客户 $ 1.09亿
$ $
线 下 入 口
中国平安保险公司案例分析51页PPT
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
51
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
中国平安保险(集团)股份有限公司2015年资产负债统计(一)
12354
递延所得税资产
15663
84585
其他资产
117833
47250
独立帐户资产 资产总计
53987 4765159
4005911
摘编自《中国金融年鉴2016》
单位:百中万国元平安保险(集团)股份有限公司2015年资产负债统计(一) 2014
资产
2015
442707货币资金Βιβλιοθήκη 4750572236
结算备付金
6789
拆 以出 公资 允金 价值计量且其变动计入当期损益的金融资 76636
45841 51215
产
73402
4311
衍生金融资产
8272
197177
买入返售金融资产
142050
35387
应收利息
40688
30740
应收保费
34072
14983
应收账款
16778
7520
应收分保账款 应收分保合同准备金
7977 17872
15587 37908
长期应收款
57598
37886
保户质押贷款
52092
1053882
发放贷款及垫款
1245371
209097
定期存款
166811
351435
可供出售金融资产
516364
783497
持有至到期投资
916669
429216
应收款项类投资
582193
12898
长期股权投资 商誉
26858 12460
12037 11589
存出资本保证金
12093
17371
平安案例分析报告总结与反思
平安案例分析报告总结与反思引言平安案例是在具体的环境中发生的，通过对案例的分析和总结可以更好地了解问题的根源所在，进而为类似的情况提供解决方案和对策。
本文将对平安案例进行分析，并从中得到启示和反思。
案例背景案例发生在一家制造公司，该公司的安全管理体系相对薄弱。
在一次机器故障中，由于操作员操作不当，导致严重的安全事故，造成多人受伤。
案例分析问题的根源1. 安全意识不足：员工缺乏安全意识，只注重完成工作任务，忽视了操作过程中的安全风险。
2. 缺乏安全培训：公司未对员工进行相关的安全培训和教育，导致员工对操作规程和安全操作流程不够了解。
3. 管理体系薄弱：公司没有建立完善的安全管理体系，缺乏安全管理的标准和流程，导致安全隐患的发现和处理能力不足。
影响和教训1. 影响：此次安全事故造成了多人受伤，给员工和家属带来了严重的身体和心理创伤，同时也给公司带来了声誉和经济损失。
2. 教训：- 安全是企业的生命线，不能掉以轻心。
- 安全意识的培养是企业永恒的主题，要加强员工的安全教育和培训。
- 建立完善的安全管理体系，规范操作流程和安全制度，提高安全管理能力。
反思与启示1. 安全教育和培训的重要性：企业应该加强对员工的安全教育和培训，提高员工的安全意识和操作技能，使其能够在工作中始终保持安全意识。
2. 建立健全的安全管理体系：企业应该建立健全的安全管理体系，包括制定安全操作规程、建立安全工作流程、明确责任和权限等，提高安全管理能力和控制风险的能力。
3. 安全风险评估和控制：企业应该进行全面的安全风险评估，了解各项工作中的安全风险，制定相应的控制措施，减少事故的可能性。
结论通过案例分析，我们了解到安全管理在企业中的重要性，并从这个案例中得到了一些启示和反思。
企业应该加强员工的安全教育和培训，建立健全的安全管理体系，并进行安全风险评估和控制，以确保员工的安全和企业的可持续发展。
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19.1%
12.2%
9.9%
9.5%
6.2
5.1
5.6
4.6
3.8
2009
2010
2011
整体网民规模（亿人）
2012
2013
整体网民增长率（%）
55 平安集团战略布局核心人物
平安集团COO
保险首席执行官
平安付董事长
陈心颖 平安健康险CEO
健 王涛 康
任汇川 集团董事长CEO
2007-2013中国国内生产总值及消费支付占比
2009-2013年中国整体网民规模
10 80
70
48.5%
48.2%
49.1%
49.5%
49.8%
8
60
52.9
58.7
47.3 50
6
40.3
40
34.9
4 30
20
2
10
2009
2010
2011
2012
2013
支出法国内生产总值（万亿）
最终消费率（%）
平安证券
……
一账通
天下通
壹钱包
平安健康险
陆金所 橙子银行
平安直通车险
橙E平台
……
生活服务门户
医
医健通（拟）……
食
万里通……
住
平安好房 ……
行
平安好车 ……
玩
万里通……
77 平安互联网战略布局依据
医食住行玩囊获了消费结构的绝大部分
根据2012年中国城镇居民家庭消费结构显示，食、行、玩、衣、住、医占城镇居民家庭消费结构的近九成，这些消费行为 覆盖了几乎全部居民的生活，同时这些高频次的消费行为也与平安的综合金融有很高的契合程度，平安因此布局了医、 食、住、行、玩五大门户，虽然短短五个字，却囊获了绝大部分的居民生活服务领域。五大门户提纲挈领的为平安互联网 布局勾画出未来的发展方向。 艾瑞分析认为，平安集团在互联网生活服务发展初期没有采用摸着石头过河的发展策略，而首先划定五大门户，这种策略 利于旗下机构集中人物财力，不浪费资源，将门户做大做强。
中国平安金融集团案例研究报告
2015年
1
集团概述
2
集团传统业务互联网化情况
3
集团创新业务研究
4
集团核心竞争力分析
5
集团未来发展猜想
22 平安集团科技金融和综合金融布局历程
平安集团科技金融布局历程和综合金融布局历程
网电渠道探索
科技融入业务
综合金融平台整合
创新互联网布局
5大金融现状
去中介化及储 蓄的再分配
小微融资需 求未被满足
金融系统 去杠杆化
经济模式转移至 消费者带动
3大未来预言
监管机构支持 金融创新
10年内，60%以上的现金、信用卡 会消失
15年内，大部分中小金融机构的前 台由互联网企业完成
金融机构的前台将向“小型化、社 区化、智能化、多元化”发展
来源：平安集团公开资料信息，艾瑞咨询分析整理。
援
万 里 通 积 分 平 台 亮 相
平 安 一 账 通 正 式 启 用
车 险 新 渠 道 规 模 破 百 亿
平陆
平壹
安金
安钱
人 展寿 业推 平出 台
移 动
所 投 融 资 平 台 上 线
布 局 第 三 方 支 付
好 车 、 天 下 通 上 线
子 银 行 上 线
包 、 平 安 好 房、源自橙19881996
44 平安集团战略定位的背景
平安个人金融和互联网的战略定位顺应经济发展大势
2009到2013年中国国内生产总值以超过7%的速度持续增长，同时，消费支出占GDP的比重也成上升趋势，意味着居民消 费体量越来越大，消费支出正成为中国经济增长的强大动力。另外，2009到2013年中国整体网民规模持续攀升，2013年 中国网民规模已经达到了6.2亿人，庞大的中国网民数量和较快的增长率将是拉动互联网经济增长的有利保证。 艾瑞分析认为，平安集团选择将个人金融服务作为发展战略符合了中国消费支出快速增长的大势，同时，作为综合金融集 团的平安集团搭建互联网门户也是搭乘了中国互联网经济发展的快车，将个人金融和互联网作为发展战略是平安非常明智 的选择。
2012年中国城镇居民家庭消费结构
其他
平
安
医
医
10.6%
医食住行玩
布
6.4%
住 8.9%
食
覆盖几乎全
局
36.2%
部用户
互
食
联
网
住
衣 10.9%
玩（含教育文
行（含交通和
消费方式与 金融的契合 程度最高
五 大 门 户
通信）
行 玩
化娱乐）
14.7%
12.2%
来源：国研网。
88 平安集团整体布局产业链关系图
科 技 金 融
MIT
PA Call Center
平 安 成 为 第 二 大 险 企
平 安 首 创
电 商 平 台
18 启 动
首
创
短 号 码 服 务
全 国 电 话 客 服
专
线
自 主 研 培发 训员 系工 统万 人 在 线
平 安 系人 统寿 投行 入销 使支 用援 管 理
综 技合 术金 中融 心平 投台 入运 使作 用后
完善布局 拓展业务渠道
注释：时间轴上半部分为平安集团科技金融布局历程，时间轴下半部分为平安集团综合金融布局历程。 来源：平安集团公开资料信息，艾瑞咨询分析整理。
2011
2014
平平
安 罗 素 投
安 大 华 基
平 安 金 科
陆 金 所
资金
平
平 安 付
安 融 资 租
赁
科技引领综合金融
33 平安集团对于未来金融趋势的判断
王洁凤 平安渠道董事长
新 渠 道 费莫雷
首席投资官
马明哲
平安银行行长
投
陈德贤
陆金所董事长
资
邵平
平安金科董事长
计葵生
吴世雄
66 平安集团公司业务分布
平安集团依托传统金融发展互联网业务
传统金融业务
保险
平安人寿
平安产险
互联网金融
平安香港 平安养老险
银
平安银行
行
平安产险信保
平安租赁
信安小额贷款
投
平安信托
资
平安资产管理
2000
2004 2005
2008
综 合
平 安
金产
融险
平 平平 安 安安 证 信期 券 托货
平
平 平平信 平 安
平 安 人 寿
平平平 安 安安安 渠 养银数 道 老行科 发
展
平 安 健 康
安 产 险 信 保
安 资 产 管 理
安 投 资 咨 询
安 财 富 投 资
利平 顺安 货科 币技 经
纪
初步完成综合金融布局
平安的危机感和紧迫感来自对金融趋势的判断
平安集团发展互联网金融源于对于未来金融领域趋势的预判。平安集团认为，未来10年后货币电子化的发展将使得60%以 上的现金和信用卡消失。同时金融机构的前台将被互联网所取缔，并更加的小型、智能、社区化和多元化。同时，金融的 发展面临5个临界点：消费支出的重要化、鼓励创新、金融去中介化、金融去杠杆化、小微融资服务的缺失。 艾瑞分析认为，未来金融的趋势使得传统金融机构的不可替代性和重要性下降。对于未来金融的趋势的判断使得作为传统 金融集团的平安产生了潜在的危机感，这些判断催促着平安集团迫切的拥抱互联网。