《保险资金投资》PPT课件

完整版保险学PPT课件

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保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务报告的准确性和完整性。
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保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
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保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为人身保险市场和财产保险市场；根据保险期限的不同，可分为长期保险市场和短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。
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保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
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保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
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03 保险原则
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最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告知与保险标的有关的重要事实。
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社会保险基金管理 ppt课件

7.收支两条线管理
社会保险经办机构与财政部门在国有商业银行分别设立基金收入户、支出户和财政专户，社会保险费征缴收入首先进入收入户，按月全部转入财政专户；基金支出时，社保机构提出支出用款计划，由财政部门将所需资金划拨到支出户，由社保机构委托银行、邮储等金融机构实行社会化发放；结余基金留在财政专户，依据国务院有关规定投资运营。
社会保险基金管理
2014.10.北京
内容提要：
• 体系概要：基础管理体系、财务管理体系、政策体系 • 基金运行管理 • 基金预算管理 • 问题、调整及对策
一、社保基金管理体系概要
（一）基础管理体系
1.概念社会保险基金——
是依据法律、法规和规章为劳动者因年老、患病、生育、失业、伤残、死亡等原因而中断劳动，或部分、全部丧失劳动能力的情况下，保障其基本生活需要建立的专项基金。
3.结余基金管理
• 基金结余是指基金收支相抵后的期末余额。 • 基金结余除根据财政和劳动保障部门商定的、最高不超过
国家规定预留的支付费用外，全部用于购买国家发行的特种定向债券和其他种类的国家债券。 • 任何地区、部门、单位和个人不得动用基金结余进行其他任何形式的直接或间接投资。
——基金当年入不敷出时，按下列顺序解决
工伤保险条例
企业职工生育保险试行办法（劳部发〔1994〕504号）
6.收付实现制
社会保险基金会计核算基础：收付实现制. 要点：是“见钱记账”，即不论此笔收入或支出是否属于当期发生
，都应记入当期基金收入和支出（与强调“按权益记账”的责权发生制有根本的不同）。这就要求我们在分析和预测基金收支时，要注意区分预缴、补缴和预支、补发等不同情况，剔除不可比因素。
2.基本要求

第一章保险概述《保险学概论》PPT课件

1.商业保险商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定（2）风险识别（3）风险估算（4）风险处理方式的选择和实施（5）风险管理的方式

第一节为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措施。
第二节什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。（2）风险必须是大量的、同质的风险。（3）风险的出现必须是意外的。（4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。

十张图看懂保险课件

被保险人或受益人应在第一时间向保险公司报案，并提交相关证明材料。
保险公司会派专员到事故现场进行查勘，核实事故的真实性、损失程度及是否属于保险责任范围。
保险公司根据查勘结果，确定赔偿金额，并出具《赔偿通知书》。
保险公司按照合同约定，将赔偿款支付给被保险人或受益人。
理赔申请材料与注意事项
中年期
以寿险、重疾险、医疗险为主，为家庭提供长期稳定的保障。
老年期
以医疗险、长期护理险为主，为应对健康问题和生活照料提供保障。
07
十张图看懂保险（重点讲解）
图1：保险的基本框架与流程图
保险的基本框架
包括保险人、被保险人、保险标的和保险公司。
保险流程图
涵盖保险合同的签订、保费缴纳、理赔等过程。
图2：保险合同的组成及解读图示
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
04
保险购买决策与策略
步骤
1. 确定保险需求：根据个人或家庭的经济状况、生活目标、风险承受能力等因素，确定所需的保险种类和保额。
2. 选择保险公司：选择信誉良好、服务优质、费率合理的保险公司。
保险规划的基本原则与步骤
1 2 3
3. 了解保险产品
了解不同保险产品的特点、保障范围、保费等方面的信息，以便选择最适合自己的保险产品。
保险的基本原则

保险资金运用简介(46P)

4.2014年保险行业资金运用分布
16.90% 10.23%
17.65% 10.30%
17.50% 10.63%
17.41% 10.29%
18.72% 10.08%
19.11% 9.82%
19.34% 9.36%
20.27% 9.95%
20.74% 9.84%
20.85% 10.01%
21.26% 10.14%
时间 13-08-05 13-07-11 13-04-24 13-04-16 13-02-17 13-02-04 13-02-01 12-10-23 12-10-23 12-10-22 12-10-22 12-10-22 12-07-27 12-07-25 12-07-23 12-07-19
2.未来政策走势
滞涨
2.77%
-7.60%
数据统计结果显示，各类资产收益率基本符合美林投资时钟理论。
理论模型
财政政策
总需求
货币政策
• 消费 • 投资
• 出口
全球经济
P
AS
潜在产出要素市场价格预期资源冲击
P*
总供给
AD
Y*
Y
输出端
产出通胀就业国际收支工资资本市场 ……
3.宏观经济实证：三周期嵌套理论
三周期的划分
长波周期：40-60年，技术周期；中周期：8-10年，资本周期；短周期：20-40个月，库存周期；不动产周期：15-20年，不动产周期
2013年 2014年1月 2014年2月 2014年3月 2014年4月 2014年5月 2014年6月 2014年7月 2014年8月 2014年9月 2014年10月 2014年11月 2014年12月存款债券股票、基金其他

保险资金不动产投资

风险管理措施
保险公司应制定应对流动性风险的措施，如建立应急预案、提前回收贷款等。在出现流动性风险时，应及时采取措施以降低对投资组合的影响。
投资组合优化
保险公司应定期评估投资组合的流动性状况，合理配置不同流动性水平的资产。通过持有高流动性的资产，如优质抵押物或商业地产，可以随时变现以满足流动性需求。
流动性风险的管理
03
保险资金不动产投资项目类型
CHAPTER
总结词
商业地产投资是指将保险资金用于购买、开发和运营商业地产项目，如购物中心、办公楼和酒店等。
详细描述
商业地产投资可以为保险公司提供稳定的租金收入和潜在的资本增值。这种投资通常需要较大的初始投资和较长的投资期限，但也有较高的回报潜力。
商业地产投资
住宅地产投资是指将保险资金用于购买、开发和运营住宅地产项目，如公寓、联排别墅和独立住宅等。
套利交易策略
房地产投资信托(REITs)
01
REITs是指通过集合投资者的资金购买、经营和管理房地产的金融工具。
02
通过投资REITs，保险资金可以获取房地产市场的收益，同时降低直接持有物业的风险。
03
REITs的优势在于能够提供相对较高的收益，同时具有较好的流动性和较低的管理难度。
04
然而，REITs也存在市场波动大、经营风险高等问题，需要投资者进行充分的市场调研和风险评估。
03
02
01
技术进步对不动产投资的影响
跨国投资机会
随着全球经济一体化的深入发展，国际不动产市场将为保险资金提供更多的投资机会和收益来源。
汇率风险
国际不动产投资面临汇率风险，需要加强汇率风险管理，确保投资收益的稳定。
法律法规差异
国际不动产市场存在法律法规差异，需要加强对目标市场的法律环境研究，规避法律风险。

保险ppt课件

中介平台等构成。
消费者需求
03
消费者对互联网保险的接受度逐渐提高，尤其是年轻人群。
互联网保险产品创新方向
定制化产品
根据消费者需求，开发具有针对性的定制化保险产品。
智能保险
运用大数据、人工智能等技术，实现保险产品自动定价、自动核保等功能。
场景化保险
将保险产品与特定场景相结合，如旅游、购物等，提供一站式保障服务。
保险分类
按照保险标的和保障范围可分为人身保险、财产保险、责任保险和信用保证保险等。
保险市场现状及发展趋势
保险市场现状
我国保险市场规模持续扩大，保险深度和密度不断提升，但与国际水平相比仍有差距。
发展趋势
随着居民收入提高、风险意识增强和政策支持，我国保险市场将持续快速发展，尤其是健康保险、养老保险等领域。
保险法律法规与政策环境
法律法规
我国已建立完善的保险法律体系，包括《保险法》、《合同法》等，为保险市场健康发展提供法律保障。
政策环境
政府出台一系列政策措施支持保险业发展，如提高保险资金运用效率、推动保险产品创新等。
02
保险合同要素与条款解析
保险合同基本要素
保险人、投保人、被保险人
明确合同涉及各方角色及其权利义务。
理赔流程及注意事项
理赔申请
阐述投保人或被保险人在出险后应向保险公司提交的理赔申
请材料和相关证明文件。
理赔审核
说明保险公司对理赔申请进行审核的程序和标准。
理赔决定与支付
解释保险公司在审核通过后作出理赔决定并支付赔款的流程。
注意事项
强调投保人或被保险人在理赔过程中应遵守的法律法规和合同约定，如如实告知义务、不

八大要素讲保险PPT课件

在财产险中，保险价值通常是确定赔偿金额的重要依据；而在人身险中，由于人的生命无法用金钱衡量，因此通常只规定保险期间和相应的保障内容。
要求
在签订保险合同时，必须明确规定保险期间和保险价值等内容，以确保双方权益得到保障。
03
保险产品的要素
保障内容
保障范围
保险合同中规定的保障范围，包括保障的对象、条件和事故种类等。
保险公司审核
保险公司对理赔资料进行审核，确定是否符合赔偿条件。
领取赔偿款
如保险公司同意赔偿，按照合同约定支付赔偿款。
注意事项与常见问题
了解保险条款
保留理赔资料
在投保前应仔细阅读保险条款，了解保险责任、保障范围、除外责任等内容。
注意保留相关理赔资料，如医疗费用发票、伤残评定报告等，以便申请理赔时使用。
保险标的
定义
保险标的是指被保险的对象，可以是财产、人身或其他权益。
分类
根据不同的分类标准，可以将保险标的分为不同的类型，如财产
险、人身险等。
要求
在投保时，必须明确保险标的的种类义
保险责任是指保险合同中规定的保险公司需要承担的保障范围，除外责任则是保险公司不需要承担的范围。
的人。
特点
被保险人在保险事故发生时必须是生存的，并在保险合同有效期内。
关系
被保险人与投保人可以是同一人，也可以是不同的人。
受益人
定义
关系
受益人是指受托领取保险金的人，通常是被保险人或其亲属。
受益人与被保险人、投保人的关系可以是同一人，也可以是不同的人。
特点
受益人在保险事故发生后享有领取保险金的权利，但必须是经过被保险人指定或法律认可的人。
及时报案与申请理赔