我国农村金融机构发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
村镇银行SWOT分析
劣势
一、存在强大竞争对手,国有四大,农信社; 二、农民对信誉，诚信抱怀疑态度； 三、规模小，资金薄弱，缺乏强劲支持； 四、信息不对称； 五、互联网保障能力差； 六、与商业银行对接成本高； 七、难以跨区域经营； 八、业务单一，对象单一； 九、服务的地区经济发展落后； 十、难留优质人才； 十一、 难吸收存款，经营成本高； 十二、 发展空间小，速度慢； 十三、 某些业务具有季节性；
村镇银行 SWOT 分析
优势
一、民营资本可 参与；放 宽境内投 资人持 股比例；
二、财政补贴； 三、农民守信,还贷率高; 四、放贷速度快，效率高； 五、垄断金融服务空白，不充分地区； 六、注册资本降低，取消营运资金限制； 七、放宽业务准 入条件与 范围，与 对手同
台竞争； 八、因地制宜,机构设置灵活；
被打破； 八、中国在国际 上迅速崛 起，城乡 差别开
始缩小，基础设施逐渐完善； 九、同类竞争相பைடு நூலகம்对少，该 行业正处 于上升
阶段，是占 领市场， 扩大份额 的良好 时机；
威胁
一、挤兑； 二、天灾人祸， 地震等自 然灾害， 战争，
暴乱； 三、政策突变； 四、竞争者恶意收购； 五、当地政府不支持，打压； 六、国外竞争者介入； 七、当地治安差； 八、自然灾害造 成经济作 物失收， 农民无
SWOT
机会
一、国家大力扶持农村经济，农村转型中； 二、农村市场广阔；农村人口占多数； 三、国家工作重心不断向农村倾斜； 四、农村经济不断发展； 五、中国由发展 中国家向 发达国家 迈进，
与国际接轨，国际化程度不断提高； 六、农村人口的 知识程度 不断提高 ，对新
事物接受能力增强； 七、市场自由化 程度提高 ，传统制 度慢慢
力还款；
对我国农村非正规金融的SWOT分析
２ ．２ ．３风险控制能力 弱 由于农村非正规金融缺乏正规 的 组织机构与制度建设 ， 在风险控制方 面多以经验为主， 缺乏制度控制。金融活动多以贷款为主，难以通过多种投 资渠道分散金融风险； 在资金运作过程中，没有防范资金风险措施；且缺乏 内部监督管理机制 ；经营风险随时可能发生 ，难以有效控制 。 ２ ．３机 会 （ Ｏ ｐ ｐ ｏ ｒ ｔ ｕ ｎ ｉ ｔ ｉ ｅ ｓ ） 非正规金融 的影响 日 益增大 ，引起 了人们的关注 ，监管层 的政 策亦 有所 松动 。２ ０ ０ ６ 年中央 １ 号文件 明确提 出要发展新型金融机构 ；中国银 监会 出台了 《 关于调整放宽农村地区银行业金 融机构 准入政策 ，更好 支 持社会 主义新农村建设 的若干意见》 。非 正规金融 机构要抓 住人们 国家 对其 转变 观念道德机会 ，树立好 的形象 ，适时向正规金融机 构转变 。 ２ ．４威 胁 （ Ｔ ｈ ｒ ｅ ａ ｔ ｓ ） ２ ．４ ．１农村正规金 融的挤压 国家给予正规金融机构法律保护 、政策支持 ，对农村的影响 日益增 长。正规金 融利用 自 身 的优势 ，通过改革 、创新开发出针对农村需 求的 金融服务 、金融产 品，以正规金融为主 的多从层次分工协作 的农村 金融 体系逐步构建完善 ， 使非正规金融的市场跟活动空间被压缩。 ２ ．４ ．２国家法律法规对非正规金融 的政策 与正规金融 的发展相 比，非正规金融面临最严重的困境就是 国家没 有承认其 合法地位 ， 我 国的 《 商 业银行法》 、《 中国人 民银行法》 、《 银 行业监督 管理法 》等对非正规金融予以严禁、打压。 ３ ．农村非正规金融的发展对策 ３ ．１完善 法律 法规 ，给 予合法地位 为其 搭建一个 法制化平 台，使其公开的开展活动。完善现有 法律法 规对非正规金融的性质 和边界等加 以界定 ，明确现有的非正规金 融哪些 是合法或者非法 ；制定有 关法律 来规 范和 保护合 法 的非正 规金 融 ，如 “ 民间借 贷法 ” 、“ 非正规金融组织法”等 。 ３ ．２推进农村非正规金融与正规金融的合作 农村非正规金融跟正 规金融 ， 都拥有 自己的比较优势 ，因此 在现行 农村 “ 二元 金融 ”下 ，更需要做的是推进二者之间的合作 ， 共 同促进农 村经济发展。 比如二者可以互 为对方提供 中介服务等 。 ３ ．３改善农村 生态环境 ，加快构建农村信用体 系 农村的信用体系建设 落后 于我 国城市 的信用体系建设 ，有必 要也必 须加快构建农村信用体 系。 由于非正规 金融 自身 在控制 风 险能力 的滞 后 ，特别在活动范围扩大后 ， 通过构建农村信用体系将有助 于非 正规金 融对风险的控制跟非正规金融市场 的稳定 。 ３ ．４对农村 非正规金融 实行差异化制度安排 和分类监 管 农村非正规金融的组织形式是多样 的，要实行差异化制 度安排 。对 没有违背社会公共利益、有利 于交易 的实现和农村经济发展 ，应 当给予 有效地法律保护 ；对于非法的、影 响社会稳定等破坏性 的要 给予 坚决 的 打击跟取缔 。形成区别 于正规金融 的监管制度 ，将农村非正 规金融纳入 监管体系 。（ 作者单位：云南师范大学经济与管理学院 ） 参考文献 ： ［ １ ］ 卢亚娟 ，《 中国农村金 融发展研 究一基 于农村微观 主体行为 的实 证研 究》 ［ Ｍ］ ，中国金融 出版社 ， ２ ０ ０ ９年 １ ２月 ［ ２ ］ 谢 赤，孙柏 ，汪寿阳，《 新农村建设的金 融 支持研 究》 ［ Ｍ］ ，湖 南大学 出版社 ，２ ０ ０ ９年 ２月 ［ ３ ］ 康启鸣 ，浅谈现 阶段 中国的农村 非 正规 金 融 ［ Ｊ ］ ，经 济研 究导 刊 ，２ ０ １ ０年第 ｌ ３期 ［ ４ ］ 潘淑娟 等，《 多层次农村合作金 融体 系构建》 ［ Ｍ］ ，中国金 融出 版社，２ ０ ０ ９年 １月 ［ ５ ］ 田健 ，我 国农 村非 正规金 融 问题 浅析 ［ Ｊ ］ ，合 作 经济 与科技 ， ２ ０ ０ ９年 ４ 月
金融行业swot分析
金融行业swot分析SWOT分析是一种用于评估实体的内外部环境的工具，可以帮助确定其优势、劣势、机会和威胁。
以下是金融行业SWOT分析的示例。
优势：1. 高度专业化：金融行业具有丰富的专业知识和专业技能，能够提供多样化的金融产品和服务，满足客户不同的需求。
2. 品牌影响力：许多金融机构拥有强大的品牌知名度和良好的信誉，客户更愿意信任并购买其产品和服务。
3. 利润潜力：金融行业通常具有很高的利润潜力，尤其是在投资、理财和保险领域。
4. 技术创新：金融科技行业的快速发展为金融机构提供了更多创新的可能性，如移动支付、区块链和人工智能等。
劣势：1. 公众信任度下降：金融行业因为一些负面事件和丑闻导致公众信任度下降，影响了他们对金融产品和服务的信心。
2. 监管压力增加：金融行业面临严格的监管要求，涉及合规、风险管理和资本充足等方面，这增加了金融机构的运营成本和风险。
3. 竞争激烈：金融行业竞争激烈，许多机构提供类似的产品和服务，这会增加市场份额的争夺和压力。
4. 技术落后：一些传统金融机构可能因为技术落后而无法适应快速变化的金融科技行业，导致竞争力下降。
机会：1. 新兴市场潜力：新兴市场的增长和经济发展为金融机构提供了更多机会，可以拓展其业务和吸引更多客户。
2. 金融科技创新：金融科技行业的快速发展为金融机构提供了更多创新的可能性，可以改善服务质量和提高效率。
3. 政策支持：政府对金融行业的政策支持和鼓励，如减少贷款利率、减税和提供补贴等，为金融机构创造更好的经营环境。
4. 个性化服务需求：随着人们对金融产品和服务个性化需求的增加，金融机构可以开发创新产品和服务来满足不同客户群体的需求。
威胁：1. 经济衰退：经济衰退会导致人们减少消费、投资和借贷，降低金融机构的盈利能力。
2. 利率波动：利率的上升会导致人们对贷款和借贷的需求下降，影响金融机构的盈利能力。
3. 数据安全和隐私问题：金融机构需要面对数据泄露和隐私问题，这可能会导致公众对金融机构的信任度进一步下降。
金融行业SWOT分析
金融行业SWOT分析金融行业作为现代经济发展的重要支柱，具有广泛的影响和重要的地位。
它在支持国民经济持续稳定增长、促进产业升级和改革创新方面发挥着重要作用。
然而，随着经济环境和市场竞争的不断变化，金融行业也面临着一系列的挑战和机遇。
本文将通过SWOT分析，对金融行业的优势、劣势、机会和威胁进行全面评估。
一、金融行业的优势1. 专业知识和技术实力：金融机构拥有专业的人才队伍和先进的科技支持，能够提供高效的金融服务，并为经济发展提供有力的支持。
2. 资本实力和风险管理能力：金融机构拥有丰富的资本积累和雄厚的风险管理能力，能够分散风险、提供全方位的金融产品和服务。
3. 品牌影响力和信誉度：一些知名的金融机构在市场上拥有较高的品牌影响力和良好的信誉度，使其能够在市场竞争中占据有利地位。
4. 银行体系和金融市场的完善性：金融行业在国家经济体系中具有重要地位，银行体系和金融市场的完善性为金融机构提供了广阔的发展空间和机会。
二、金融行业的劣势1. 金融监管的不断加强：由于金融行业的特殊性和重要性，相关监管政策不断加强，使得金融机构的经营风险增加，经营成本上升。
2. 信息安全风险：金融行业需要处理大量的客户敏感信息，但信息安全风险一直存在，一旦发生数据泄露等安全问题，将严重损害金融机构的信誉和形象。
3. 增速减缓和息差压力：受制于宏观经济环境和金融政策的影响，金融行业的增速逐渐趋缓，同时也面临着利率市场化带来的息差压力。
4. 金融产品同质化竞争：金融行业的产品同质化现象严重，竞争激烈，降低了金融机构的盈利空间和市场份额。
三、金融行业的机会1. 金融科技的快速发展：金融科技为传统金融行业带来了巨大的变革和机遇，通过技术创新和数字化转型，金融机构可以提高运营效率、拓展新业务领域。
2. 消费升级和普惠金融需求：随着经济发展和人民收入的提高，消费升级和普惠金融需求日益增长，金融机构可以通过创新产品和服务来满足市场需求。
农业银行国际化研究：SWOT分析与策略选择
二、 农业银行 国际化现 状的比较 从 现状看 ， 农业银 行 的国际业 务品种 比较齐 全。然 而 ， 国际化 的程 度看 ， 从 农业 银行 还处 于相对 落 后 的位 置。 差距 明显 。 （ ） 一 农业银行 国际化发展 的现状 在“ ５ ０ 战略规划 的指引下 ， ３１” 农业 银行 的 国际化发 展布局稳步推进 ， 并取得 了明显 的进步和实效 ， 主要表现 在以下几个方面 ： 是在新加坡 、 香港设 立分行 的基础上 ， 新设 了法 兰 克福 、 首尔 、 悉尼 ３家代表处 ， 拟将 纽约 、 并 伦敦 和东京 ３ 家代表处升格为分行 ， 已向 ３国政府提交 了升格 申请 。 二是在香港设立 了农 银财务 有限公司 、 农银 国际控 股有限公司 、 农银 国际保 险有限公 司三家经营机构 ， 立足
工商银行 建设银行
１ ６ ｌ １
７ １ ４
８ １ ３
８ １ ２
７ １ ５
从表 １中可 以看 出 ， 业银行 的国 际化 在 以下几个 农 方 面差距 明显 ： １海外机构 的设置较少 。 ． ２ １ ， 工 、 行 的海 外 分 行 分别 为 ３ 、２ ７ ０ ０年 中、 建 ７ １ 、
种不可逆转 的趋势。从 国外 经验看 ， 国际化是 全球大 型商业银行保 持可持续发展 和增强核心竞争 力的重要路 径 ； 中国现实讲 ， 从 国际化是 中国银行业实现战 略转型和 提升全球化金融服务能力 的必然要求 。
一
从农业银行 的国际化进 程来 看 ， 农业银 行 的国际业
务 发 端 于 １８ 代 理 财政 部 “ 界 银 行农 业 贷款 项 ９４年 世 目” １９ 以后 ， 着我 国专业 银行 商业 化 的发展 ， ，９４年 随 农
中国农业银行SWOT分析.doc
中国农业银行SWOT分析优势在大型银行中，农行享有最低的资金成本。
由于活期存款占比较高，农行存款成本最低。
在城市地区脱媒化现象日益严重的情况下，伴随着存款收益的扩大，农行县域地区的网络价值进一步提升。
农行贷款收益率最高，主要是由于其风险议价能力较强。
公司贷款方面，制造业和房地产等行业占比较高，由于这些行业风险相对较大，因此银行拥有更强的风险议价能力。
零售贷款方面，由于县域地区的零售贷款收益率较高，而且低风险低收益的按揭贷款占比较低，因此农行零售贷款的整体收益率处于较高水平。
因此，对农行而言，如何加强风险管理，提高风险定价能力，进而获得更高的经风险调整后的收益显得尤为重要。
具体来看：2010年下半年，农行净息差扩张最为迅速；2011年净息差提升幅度也领先其他大型银行，主要是由于其活期存款占比、生息资产中的净同业资产占比以及贷款中的票据贴现占比均为最高，而中长期贷款占比最低。
另外，凭借分销渠道和客户基础，农行中间业务发展空间广阔。
农行在理财、信用卡、国内保理、国际结算、贵金属销售等业务增幅超100%，投资银行、电子银行、现金管理业务增幅超过70%。
农行在人民币结算、保险代理方面占据领先地位。
农行2011年上半年净利润同比大增45.4%，达666.79亿元，位列四大行第三位。
相比同业，农行的信息科技优势包括：（1）具备庞大的服务网络与稳固的基础环境。
这一系统连接农行2.35个网点、17万柜员机、8万台自助设备和20万台POS机。
这是全球最多的营业网点、全球最多的A TM 终端和全球最多的柜员终端。
（2）稳定可靠的运行服务能力。
2011年1季度高峰日交易量达到1.24万亿笔，仅次于工行。
标准可用率也达到99.98%。
（3）采取自主研发路线，具备强大后续开发能力。
与建行/中行不同，农行与工行都采取了自主研发策略，具备强大的IT研发团队，但相比工行在人数上还有差距。
工行总行IT人员约有5000人，而农行只有2300多人。
基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略
基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略SWOT分析是一种常见的战略管理工具，用于评估组织内部和外部环境的优势、劣势、机会和威胁。
在农村小额信贷发展方面，SWOT分析可以帮助机构了解当前市场状况，并制定相应的发展策略。
本文将基于SWOT分析，提出农村小额信贷发展的策略建议。
一、内部优势1. 现有的信贷产品和服务比较完善，能够满足农村小微企业和个体经营者的资金需求。
2. 信贷机构拥有一定的资金和人力资源，能够支撑农村小额信贷的业务发展。
3. 信贷机构在农村地区有一定的品牌影响力和客户基础，有助于信贷业务的推广和扩张。
二、内部劣势1. 农村小额信贷市场竞争激烈，主要金融机构纷纷进军，形成竞争态势。
2. 部分农村小额信贷项目风险较高，容易导致坏账率上升，对信贷机构造成一定的损失。
3. 信贷机构内部管理和运营体系尚待完善，存在一定的管理漏洞和效率低下的问题。
三、外部机会1. 政府支持力度加大，出台各项政策，鼓励金融机构加大对农村小额信贷的投入和支持。
2. 农村经济发展迅速，农村居民创业意愿较强，小微企业和个体经营者市场需求旺盛。
3. 科技的发展为农村小额信贷创新提供了机遇，互联网金融和大数据应用有望为农村小额信贷带来新的发展机遇。
四、外部威胁1. 经济环境不稳定，金融市场风险较大，可能对农村小额信贷市场造成不利影响。
2. 其他金融机构也在积极进军农村小额信贷市场，竞争加剧，市场份额受到挑战。
3. 农村信贷市场监管政策不够完善，一些不法分子利用信贷漏洞进行非法集资和欺诈行为，对市场秩序带来威胁。
一、强化内部优势，提升服务水平1. 拓宽信贷产品和服务，满足不同客户群体的需求。
对个体经营者和小微企业提供差别化和专业化的信贷产品，细化服务，满足不同客户的个性化需求。
2. 提高内部管理运营效率，降低信贷风险。
要加强风险管控和内部管理，严格审核贷款风险，建立健全风险管理机制，防范信贷风险。
3. 进一步加强品牌建设和市场推广，提升品牌知名度和美誉度，拓展客户基础，促进农村小额信贷业务的健康发展。
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我国农村金融机构发展的SWOT分析
作者：李朵赵特
来源：《环球市场》2017年第05期
摘要：“农业”、“农民”、“农村”问题，是我国社会主义经济建设的重点、难点和关键问题，是影响我国经济持续健康发展的重要因素。
农村金融是现代农村经济的核心。
当前，我国农业发展进入了一个新的历史阶段，现代农业高投入、高产出的特点需要更大的资金支持，农村经济发展对资金要素的依赖程度日趋增强，而当前我国农村金融服务与金融供给严重不足，使得农民与乡镇企业难以得到与城市居民和企业相同的金融服务，农业发展也因此陷入尴尬境地。
关键词：农村金融机构；SWOT分析；三农问题
一、引言
2004—2016年，中央一号文件连续13次聚焦“三农”。
由此可见“三农”问题是贯穿我国现代化发展的基本问题，而农村经济的发展是解决“三农”问题的关键。
农村金融机构通过其服务农业、农民、农民，促进农村金融发展，进而带动农村经济繁荣。
SWOT分析方法就是通过对对象的内部能力，即优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）和外部环境，即机会（Opportunities）和威胁（Threats）的分析，进而针对性的提出相关措施的一种分析范式。
二、我国农村金融机构发展研究的 SWOT 分析
为了全面分析内部环境和外部环境对我国农村金融机构发展的影响，本文将运用SWOT 分析方法，即通过对S （ Strengths，优势）、W （ Weaknesses，劣势）、O（Opportunities，机会）、T（Threats，威胁）四个方面的分析，综合考虑分析我国农村金融机构所面临的外部环境和内部条件之间的相互关系。
（一）内部因素分析
1.优势分析（S）
（1）农村金融服务体系极大丰富。
通过多年的不懈努力，我国农村金融机构发展迅速，各家农信社先后改制为农商行，各地也相应的成立了村镇银行农商行分支机构，我国正在形成银行业金融机构、非银行业金融机构和其他微型金融组织共同组成的多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系。
农村金融服务体系极大丰富，为支农服务创造了良好的外部环境。
（2）管理链条短，自身机制灵活。
农村金融机构与大型商业银行和股份制银行相比，具有管理链条短，核算单位小，决策机制灵活的特点，能够根据市场变化，灵活而积极的调整经营策略，明确支持重点，极大的提升自身的竞争力。
2.劣势分析（W）
（1）历史包袱沉重，风险管控能力弱。
由于政策、体制、管理等多方面原因，农村中小金融机构，尤其是农合机构积累了较为沉重的历史包袱。
目前，农合机构经营情况逐渐好转，部分农联社已经或正积极筹划组建农商行，但其整体规模小、经营基础薄弱、盈利能力低下、操作风险滋生的根本特点并未发生明显变化。
（2）人员素质不高。
一般来说，新型农村金融机构的从业人员大体可以分为两类：一种是从发起方金融机构抽调到各地的资深从业人员，另一种是新聘任上岗的应届毕业生。
前者金融从业经验丰富，但对当地情况不熟；后者刚上岗，金融从业经验缺乏。
鉴于此，新型农村金融机构很难招聘到优秀的员工，导致工作人员整体素质较低。
（二）外部因素分析
1.机会分析（O）
（1）政府对农村经济工作高度重视。
近年来，从中央到地方政府，都对农村经济工作高度重视。
自2004年起，中央连续13年以一号文件的形式对“三农”问题进行重点关注；财政部、国家税务总局对农村信用社、村镇银行涉农金融机构在涉农服务方面给予税收减免、奖励等，并且制定出一些优惠政策；地方政府为农村中小金融机构不断注入置换不良贷款的资金；公检法部门积极营造良好信用环境，良好的环境将促进其发展。
（2）新农村建设对资金的需求旺盛。
当前，我国农业发展进入了一个新的历史阶段，现代农业高投入、高产出的特点需要更大的资金支持，农村经济发展对资金要素的依赖程度日趋增强；新农村建设是国家的战略部署，将在农村基础设施、城镇化发展以及农业等方面加大发展，其关键就是资金，这给农村金融带来了巨大的发展空间。
我国有8亿农民，未来15年中资金缺口将在 13600 亿元到39200 亿元。
因而利用该机遇，农村金融机构将促进自身发展，强化自身影响力。
（3）互联网对“三农”的渗透。
当前互联网已经渗透到人们生活的方方面面，农业生产、农民生活、农村发展当然也离不开互联网。
互联网金融运用其大数据的特点构建农村信用体系，解决农村信贷中信息不对称问题。
2.威胁分析（T）
（1）同行竞争激烈，缺乏竞争力。
随着农村经济的快速发展，大型商业银行和股份制银行重返农村市场的步伐逐渐加快，将势必加剧农村市场金融服务的竞争激烈程度。
我国农村金融尚处于起步和发展阶段，正规的农村信贷市场仍然以农村信用社为主，2012年末，农村金融市场上信用社占58.86%，村镇银行占 24.43%，农村资金互助社、贷款公司分别占 1.50%和0.43%，并且商业银行在巩固城市市场份额的同时加快农村市场的拓展，邮政储蓄银行利用其强大的网络优势也参与了优质客户争抢的行列。
（2）农民对新型农村金融机构缺乏理性认识。
农民现有的融资手段主要包括三大类：向亲朋好友借款、向金融机构贷款以及在农村地下金融市场筹资。
其中，向亲朋好友借款占农民融资手段的很大部分，它具有融资手续简单、成本低、偿债期限长，以及以亲友感情为基础的较低偿债风险。
而新型农村金融机构的贷款程序复杂，又缺少系统完整的农户信用评价体系，使农户取得贷款变得十分困难。
三、结论
中国农村金融机构经过多年发展，已形成丰富的金融体系，其发展极大的服务了农民，对于农村经济的发展，解决我国的“三农问题”起到至关重要的作用。
但是，我国农村金融机构的完善也是一个漫长的过程，其发展中仍然存在许多问题亟待解决，需要不断的人才供应和政府支持、社会各界的努力。
参考文献：
[1] Mark D. Wenner. "Credit Risk Management in Financing Agriculture". 2020 Focus：Innovations in Rural and Agriculture Finance . 2010
[2]吴南. 我国农村金融发展的SWOT分析[J]. 中国林业经济，2015
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[4]孙立明.我国农村金融存在的问题和发展分析[J].中国集体经济，2014
[5] 张志建.基于SWOT分析的我国农村金融发展研究[J].农业经济，2014
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