农村商业银行发展SWOT分析
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策随着我国农村经济的快速发展，农村商业银行承担着支持农村经济发展、服务农民群众和促进农村改革的重要职责。
农村商业银行在发展过程中也面临着多种挑战，如信贷风险、流动性风险、盈利能力不足等问题。
本文将从这些方面对农村商业银行的发展面临的挑战进行分析，并提出相应的对策。
一、信贷风险农村商业银行主要以农村小微企业和农户为主要客户群体，而这些客户通常面临着较高的信贷风险。
一方面，这些客户的还款能力和履约意愿较为薄弱，农村地区的信息不对称和监管水平相对较低也增加了信贷风险。
对策：农村商业银行应该加强信贷风险管理，从严把信贷审查关，做好风险预警和风险防范工作。
加强对客户的定期跟踪监管，及时发现和解决信贷风险问题。
加强与当地政府和监管部门的合作，共同做好信贷风险管理工作。
二、流动性风险农村商业银行资金来源相对较为单一，大部分来自存款，而且这些存款具有较为短期的特点。
一旦发生存款流失或者存款期限错配的情况，就会造成农村商业银行的流动性风险。
对策：农村商业银行应该加强资金流动性管理，提高资金利用效率，适当延长资产端期限，减少流动性风险。
积极开展多元化的资金来源，通过多种渠道扩大资金来源，增加长期资金比重。
三、盈利能力不足农村商业银行盈利能力不足是其发展面临的又一大挑战。
受限于地域和客户群体，农村商业银行的盈利能力相对较低，这也影响了其发展的动力和能力。
对策：农村商业银行应该加强产品创新和服务拓展，打破传统的盈利模式，积极推动业务多元化发展，提高盈利水平。
加强成本控制，提高核心竞争力，降低盈利压力。
四、科技创新不足随着信息技术的快速发展，科技创新对于银行业已经成为发展的必然选择。
农村商业银行在科技创新方面仍然存在不足，这影响了其服务水平和竞争力。
对策：农村商业银行应该加强科技创新，提高信息技术应用水平，积极推动互联网金融和移动支付业务发展，提高服务水平和便利性。
加强与科技公司和互联网企业的合作，共同推动科技创新，提高竞争力。
农村商业银行发展的SWOT分析
农村商业银行发展的SWOT分析随着我国农村合作金融体制改革的不断深化股份制已经成为农村信用社改革的主导方向各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争进行有效的体制建设和机制转换如何克服自身弱势在竞争中寻求生存与发展已是大势所趋也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策但对于农村金融市场显然并没有构建垄断的意图邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势面临的竞争压力不容乐观一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人其规模和影响力均小于其他商业银行随着存款准备金率的不断提高对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃同时各家金融企业都在调整目标市场定位转变经营思路和营销策略将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言 SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况优势 Strengths 、劣势Weaknesses 企业的外部环境机会 Opportunities 、风险 Threats 以矩阵的形式进行分析可以较为全面地对企业进行分析与定位并制定相应战略。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
商业银行发展SWOT分析
商业银行进展SWOT分析1互联网金融定义互联网金融（InternetFinance，ITFIN）即为互联网技术与金融行业的融合，借助于大数据技术与云计算在开放式的网络平台上形成功能化金融业态与服务体系，具体就涵括了存在于网络平台基础之上的金融市场体系、金融组织体系、金融服务体系、金融产品体系及互联网金融监管体系等，是一种有别于传统金融的新型化金融模式。
2商业银行进展的SWOT分析2.1优势。
传统商业银行的优势主要体现在以下三个方面：(1)运营优势。
传统商业银行经营历史悠久，在客户资源与资金量上均有着格外显著的优势，且有国家公信力作为保障，更易获得用户信任。
(2)制度优势。
商业银行的业务管理制度更加规范化，且日渐完善的金融法律制度也为商业银行的进展供应了较好的制度环境。
(3)风险把握优势。
商业银行在应对金融风险方面有着丰富的阅历，其所实行网上支付口令及硬件加密证书等手段可有效确保金融平安。
2.2劣势。
传统商业银行的劣势主要体现在以下三个方面：(1)效率低下。
造成这一问题的缘由主要是传统商业银行组织机构过于臃肿，受到各种监管限制较多，业务处理流程繁琐。
(2)服务范围狭小。
商业银行所能够供应的金融产品类型相对较为单一化，很少有特地针对客户实际需求的共性化金融产品。
同时房贷门槛高、民企融资难的问题已甚嚣尘上。
(3)技术水平不高。
与互联网企业相比，传统商业银行在技术短板的缺陷体现得格外明显。
2.3机遇。
传统商业银行存在的机遇主要体现在以下三个方面：(1)可借助于互联网金融来优化传统商业银行业务。
传统商业银行长期处于垄断地位，竞争意识不足，缺乏创新动力。
而随着互联网金融的兴起将会使得传统商业银行领域产生出猛烈的危机感，这无疑会使其想方设法地对传统业务进行优化改进。
(2)强化传统优势。
商业银行传统所具备的平安、稳定、诚信等优势可作为其在应对互联网金融冲击时的重要资本，并进一步通过引进先进技术来予以巩固强化。
(3)拓展市场规模。
新形势下城区农商行高质量发展路径的SWOT分析——以江门农商银行为例
新形势下城区农商行高质量发展路径的SWOT分析——以江门农商银行为例新形势下城区农商行高质量发展路径的SWOT分析——以江门农商银行为例一、引言城市化进程的加快和经济发展的日益壮大，给城区农商行带来了巨大的机遇和挑战。
作为城市经济的支撑力量，城区农商行在经济社会发展中发挥着重要的作用。
本文以江门农商银行为例，通过SWOT分析，探讨新形势下城区农商行的发展路径。
二、SWOT分析1. 市场机遇城市化进程的推进，人口流动的增加，为城区农商行提供了广阔的市场机遇。
江门农商银行作为当地经济的中坚力量，具有良好的品牌认知度和市场影响力。
融资服务、风险管理等方面有较强的实力。
同时，随着城区农商行业务的不断拓展，新兴行业、小微企业等潜力巨大的市场需要进一步开发。
2. 资源优势城区农商行作为地方性银行，在资源整合和渠道拓展方面具备一定的优势。
江门农商银行拥有足够的资本实力和市场信誉，可以依靠其雄厚的资金实力为经济发展提供有效的支持。
同时，农商行依托地方政府等单位的支持，掌握了丰富的本地市场资源。
3. 内部弱势城区农商行的内部弱势主要体现在以下几个方面：一是管理水平相对较低，缺乏与国际市场接轨的先进经验和管理理念；二是创新能力不足，技术研发和产品创新能力相对较弱；三是风险管理能力有待提升，尤其是信贷风险管理和资金流动性风险管理等方面。
4. 外部威胁城区农商行面临的外部威胁主要包括：一是竞争压力加大，随着城区农商行业务拓展，越来越多的银行纷纷进入这一领域，竞争变得日益激烈；二是金融监管政策的不确定性，随着金融监管政策的不断调整和加强，城区农商行需要及时调整自身发展策略以应对监管政策的变化；三是市场需求的多样化，消费者需求的多元化对农商行的金融产品和服务提出了更高的要求。
三、基于SWOT分析的城区农商行高质量发展路径1. 优化服务模式，提高核心竞争力城区农商行需要在提供全方位金融服务的同时，注重提高服务的质量和效率。
通过优化服务模式，提高核心竞争力。
商业银行发展投资银行业务的SWOT分析
商业银行发展投资银行业务的SWOT分析SWOT分析是商业决策中常用的工具，旨在评估企业内部和外部因素，为制定战略提供参考。
下面是商业银行发展投资银行业务的SWOT分析：优势：1. 品牌优势：商业银行在金融市场上拥有较高的知名度和信誉，这是发展投资银行业务的有力支撑。
2. 资金实力：商业银行拥有丰富的资本资源，能够为客户提供更多的融资和投资支持。
3. 客户基础：商业银行已经积累了大量的个人和企业客户，这些客户可以成为投资银行业务的潜在客户。
4. 综合服务能力：商业银行在风险管理、财务咨询、并购重组等领域具有丰富的经验和专业能力，能够为客户提供全方位的金融服务。
5. 具备法律合规能力：商业银行在监管和合规方面具备较强的能力，可以确保投资银行业务的合法性和合规性。
劣势：1. 组织结构和文化：商业银行通常有着保守和稳定的组织结构和文化，这可能限制其在投资银行业务中的创新能力和灵活性。
2. 市场份额：商业银行进入投资银行业务市场可能面临激烈的竞争，与已经存在的投资银行机构相比，市场份额相对较小。
3. 人才和专业能力：商业银行可能需要培养和吸引更多的金融专业人才来支持发展投资银行业务，这需要时间和资源的投入。
机会：1. 市场需求增加：随着经济的发展和企业的国际化趋势，市场对投资银行业务的需求不断增加，商业银行可以利用现有的客户基础来拓展业务。
2. 政策支持：政府对金融行业的发展给予了积极的支持，在监管政策方面提供了更大的自由度，商业银行可以利用这些政策机遇扩展投资银行业务。
3. 金融科技创新：金融科技的发展为商业银行发展投资银行业务提供了新的机会，通过利用科技创新来提高效率和降低成本，可以在市场上获得竞争优势。
威胁：1. 监管风险：投资银行业务受到监管的限制和约束，商业银行在发展投资银行业务时需要面对监管风险，包括合规风险、信息披露风险等。
2. 市场竞争：商业银行发展投资银行业务面临来自其他投资银行机构的竞争，包括国内外大型金融机构和券商等竞争对手。
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策【摘要】农村商业银行在发展过程中面临着多重挑战，如市场竞争压力、风险管控和经营风险、技术与人才短缺、农村金融发展不均衡以及监管政策不明确等。
针对这些挑战，农村商业银行需要加大技术投入，提升服务水平，开拓特色业务，提高竞争力，加强风险管理，防范经营风险。
只有通过有效应对这些挑战，农村商业银行才能实现稳健发展，为农村金融事业做出更大贡献。
【关键词】农村商业银行、发展现状、挑战与对策、市场竞争、风险管控、技术短缺、人才短缺、金融发展不均衡、监管政策、技术投入、服务水平、特色业务、风险管理、经营风险。
1. 引言1.1 农村商业银行的发展现状农村商业银行是指专门为农村地区及农民提供金融服务的银行机构。
随着中国农村经济的快速发展和城乡一体化进程加快，农村商业银行在促进农村经济发展、服务农民群众等方面发挥着越来越重要的作用。
目前，我国农村商业银行总数已经超过了1500家，分布在全国各地。
这些农村商业银行不仅提供传统的存贷款服务，还积极开展农村金融创新，推出了一系列符合农村实际需求的金融产品和服务，如农村信用贷款、农村金融小额贷款等。
农村商业银行还积极参与农村社会事业建设，支持农村基础设施建设和农业产业发展，为农村经济的快速增长提供了坚实的金融支持。
农村商业银行在促进农村经济发展、改善农民生活水平等方面发挥着重要作用。
但农村商业银行也面临着许多挑战，需要采取有效的对策加以解决。
接下来将对农村商业银行面临的挑战及对策进行一一分析。
1.2 挑战与对策的重要性挑战与对策的重要性在农村商业银行的发展中至关重要。
随着金融市场的竞争日益激烈，农村商业银行面临着来自传统银行和新兴金融机构的挑战。
如何应对这些挑战，提高自身竞争力，保持稳健经营，是农村商业银行必须要面对的现实问题。
挑战与对策的重要性体现在市场竞争压力与缺乏竞争优势方面。
农村商业银行在传统金融机构的竞争下，面临着客户资源、品牌影响力等方面的不足，如何找准定位、拓展市场，成为市场竞争中的优势力量，是农村商业银行必须思考的课题。
农村商业银行加快中间业务发展的思考
农村商业银行加快中间业务发展的思考摘要：该文以农村商业发展中间业务为研究对象。
首先，对农村商业银行和中间业务的概念进行了界定，并分析了农村商业银行发展中间业务的现状。
然后，在对其发展中间业务进行分析的基础上，笔者认为：农村商业银行在发展中间业务既存在着优势和机会，也面临着劣势和威胁。
最后，笔者提出了5点农村商业银行加快发展中间业务的对策，包括：进行准确的市场定位；提高发展中间业务的认识和建立中间业务的统一协调管理部门；增大科技的投入，加强中间业务的风险管理；加快产品创新，培养、引进中间业务的复合型人才；引进先进经营理念，实施有效的营销手段。
关键词：中间业务农村商业银行 swot分析一、农村商业银行发展中间业务的现状分析（一）相关概念的界定和说明按照《农村商业银行管理暂行规定》中的相关条款，农村商业银行是一种股份制的地方性金融机构，它的股东一般包括农民、农村工商户和企业法人等等。
农村商业银行自创立以来，凭借灵活的机制和高效的决策，对促进经济的发展、支持新农村建设和地方中小企业的发展壮大起到了重要的作用。
中间业务的定义有多种，根据中国的实际情况，笔者采用中国人民银行对中间业务的定义，其表述为：中间业务是指，形成银行非利息收入，但是不构成商业银行表内资产和负债的业务。
中间业务可以划分为传统中间业务和新兴中间业务，传统中间业务主要包括结算、租赁、信用卡和代理等业务，新兴中间业务主要包括贸易融通、信用担保和金融衍生工具交易等业务。
传统中间业务和新兴中间业务的最大区别在于：在传统中间业务中，银行仅扮演中介的角色，而在新兴中间业务，却会增加银行的风险。
（二）中间业务的发展现状和存在的问题近年来，我国农村商业银行在中间业务方面，有了长足的发展，1978年以前只有结算1类，具体品种不到10个，目前品种已经达到260多个，如网上银行、电话银行等。
中间业务的各个类型，包括：银行卡类、结算类、代理类、信息咨询及评估类等，都有一定程度的发展。
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农村商业银行发展SWOT分析
农村商业银行发展SWOT分析,金融/投资,
程承约3709字
随着我国农村合作金融体制改革的不断深化，股份制已经成为农村信用社改革的主导方向，各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同，作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放，如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争，进行有效的体制建设和机制转换，如何克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已是大势所趋，也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析
虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策，但对于农村金融市场，显然并没有构建垄断的意图，邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争，已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言，本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势，面临的竞争压力不容乐观:一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人，其规模和影响力均小于其他商业银行，随着存款准备金率的不断提高，对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市，各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻，使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃，同时各家金融企业都在调整目标市场定位，转变经营思路和营销策略，将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过
去的农村信用社改制过来的，改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策，将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言，SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况:优势(Strengths)、劣势(Weaknesses);企业的外部环境:机会(Opportunities)、风险(Threats)以矩阵的形式进行分析，可以较为全面地对企业进行分析与定位，并制定相应战略。
因此，从金融市场形势与营销学定位分析理论，对农村商业银行进行SWOT分析既有科学性，也有必要性。
综合二者，进行SWOT分析，可以说实际操作意义较强，也具有相当的价值。
二、对农村信用社的SWOT分析
(一)外部威胁。
一是已经存在众多竞争对手，国有商业银行依旧占据着绝大部分的市场份额，股份制商业银行也占有相当的市场与客户群体，邮政储蓄银行又占据了农村商业银行大量的存款市场，农村银行的市场空间相对狭小;二是新竞争者的加入。
如国家对境外开放金融市场，外资银行陆续进驻，各股份制商业银行新分支机构的建立，更增大了竞争的压力;三是客户的需求偏好转变:城市客户群体对于金融工具的需求已逐步偏离传统业务，而向证券、期货、期权等金融衍生工具聚集，且投资理财正成为城市客户炙手可热的需求，而目前农村商业银行由于其资本金、影响力和硬件的制约，还不具备开展金融衍生产品业务的能力。
(二)外部机会。
一是农村银行原来的主营项目运作比较成熟。
如，中小型企业、个体工商户的信贷市场等;二是能争取到新的用户群。
通过巩固原有市场和对现有客户群体实行科学的客户关系管理，可以逐步渗透到其他关联市场领域中和有可能争取到新的客户群体;三是利率政策。
根据中国人民银行规定，农村商业银行贷款最高上浮可在2.3倍以内，使农村商业银行有了较为充分的风险溢价，在一定
程度上可以规避信贷风险;四是有利的政府政策。
农村商业银行的直接管理权交由省级人民政府，可通过政府的政策扶持，在一定的市场领域有所突破。
(三)内部劣势。
一是资本金规模。
由于农村商业银行的资本金规模不大，按照商业银行单户贷款比例不超过资本金10%和集团客户贷款总量不超过资本金50%的规定，农村商业银行无法满足大型企业的资金需求，只能介入贷款量较小的中小企业，增加贷款风险;二是市场份额小。
在城区市场农村商业银行无论是存款还是贷款份额均较小，从而使其在竞争中在产品、技术、服务手段上都无法同商业银行抗衡;三是技术落后。
尤其是科技力量较之大型商业银行，差距明显;四是产品单一、滞后。
农村商业银行产品依旧侧重传统的存贷业务，中间业务匮乏，在服务上缺少服务终端，在结算手段上，缺乏信用卡、外币结算等;五是网点布局不合理。
主要网点分布在城乡结合部，城区缺少网点，造成城区居民对其缺乏认可，难以形成品牌效应;六是管理能力和人员素质与其他金融机构相比有一定差距。
(四)内部优势。
一是效率较高。
由于农村商业银行是一级法人，对市场的反应能力快，中间环节少，使其业务开展的效率较高;二是特殊能力。
主要针对其他商业银行的市场空白，开展和完善一些特殊的业务，如与担保公司合作，中小企业、个体工商户的信贷产品;三是产品创新的便利。
针对现有市场与潜在市场，能够及时地引用相对成熟的经验和产品，以满足与引导现有市场与潜在市场，减少研发和试点的成本和中间环节。
(五)分析结果和发展战略。
通过对农村商业银行的SWOT分析，可以看出，农村商业银行外部威胁与内在劣势十分突出，竞争压力较大，而自身需要克服的困难也很多。
为了规避劣势，农村商业银行可以选择减少内部劣势，回避外部威胁的发展战略，从自身寻求出路，农村商业银行要充分借鉴其他先进银行的经验，建立一支素质较高的管理团队和优秀的人才队伍，引进先进的经营管理理念，及时更新技术设备，消化历史包袱，提高盈利能力和水平，进一步发展壮大。
从外部威胁而
言，要避开商业银行的优势市场，而选择中小企业、个体工商户等，走服务地区经济的中小型银行路线，提高产品研发力度和效率，应该是农村商业银行在城市金融市场竞争的方向。
三、基于SWOT分析对农村商业银行发展建议
(一)积极构建现代金融企业公司治理架构，强化内部控制。
由于农村商业银行是从农村信用社改制而来，因此要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，更多地关注利益相关者的利益，不仅仅考虑公司价值的最大化，更注重银行本身的安全和稳健运行。
要强化内部治理机制的完善，通过内部管理控制机制优化银行的治理行为。
要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。
同时，建立健全各项内部控制制度，明确每一项业务的规定程序和手续，使业务有章可循，有据可依，通过制度的有效运作提高业务开展的透明度，切实防范可能产生的各种风险。
(二)打造流程银行，再造竞争优势。
农村商业银行是区域性银行，决策链相对较短，更容易打造现代流程银行，形成竞争优势。
农村商业银行要本着“机构扁平化、业务垂直化、管理合规划、以顾客需要为中心”的原则，着重从会计业务、个人金融业务、信贷业务流程再造、定价体系进行流程再造，合并多余及重叠的部门，形成一个流程由一系列相关职能部门配合完成，体现为顾客创造有益的服务的决策思路，提高效率，消除浪费，缩短时间，提高顾客满意度和竞争力。
(三)加强管理和营销，提高经营能力。
农村商业银行基本上成立在各省的经济活跃和发达地区，银行业竞争相对激烈，因此要确定有效的目标市场，建立切实有效的客户筛选机制，综合运用行业、企业生命周期理论，准确把握客户的经营走势和资金需求情况，以动态的观点制定优质客户评价标准，采取定量分析和定性分析相结合的方式，对客户进行科学地培育和取舍。
以长期、动态的观点，按照培育期、成长期、成熟期、淘汰期划分四个阶段，制定不同的标准培育和取舍。
(四)加强金融创新，推进科技建设。
一是要根据银行的市场定位，先后建立培育机制
和风险预警机制等，为各类不同类型的目标客户量身定制具有自身经营特点、适合客户发展的业务品种。
要借鉴其他先进银行经验，开发适合银行发展的产品，要形成业务系列产品。
二是加强科技建设规划。
要按照有利于发展，有利于客户关系维护的要求，认真分析论证，制定科技建设规划，提高科技能力，更好地满足未来经营管理工作的需要。
(五)加强网点管理，促进集约经营。
一是科学做好网点规划工作，增强网点规划的前瞻性。
制定机构网点发展规划，高起点推进机构网点管理和建设，规范管理流程，完善服务功能，改善服务形象，稳步提升网点集约化经营水平。
二是做好网点整合工作。
要按照合理布局、迅速发展、突出效益的原则，充分利用有限的网点资源，重点整合低产支行，促进网点的合理布局，增强发展后劲。
(六)加强人事管理，完善激励机制。
一是建立和完善岗位责任制，健全薪酬制度，努力构建既符合现代商业银行要求，又切合实际的科学合理的薪酬制度，为科学评价部门和员工的工作效能和业绩提供科学的、可量化的依据。
二是大力推进管理制度改革，建立健全科学的选拔、任用和淘汰机制，建立多层次职业生涯通道，引导员工合理设计和选择自己的职业生涯，鼓励员工成为专业化人才。