货币银行学商业银行
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
货币银行学第五章(商业银行与存款创造)
强化练习： 二、判断 1.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。 2.开立活期存款帐户的目的是未来通过银行进行各种支 付结算。 3.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。 4.分业经营限制了商业银行的业务经营能力，不利于提 高资金的配置与使用效率。 5.美国商业银行创造可转让支付命令书帐户(NOW)的目的 是规避储蓄帐户不得使用支票的规定。 6.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。 7.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内 部人员进行监督与管理。
我国商业银行三大业务：
负债、资产和中间业务
禁止商业银行经营的业务： 不得从事信托投资业务 不得从事股票业务 不得投资非自用不动产 不得向非银行金融机构投资 不得向企业投资
商业银行坚持“三性”原则 盈利性、安全性、流动性 实行“四自”方针 自主经营、自担风险、自负盈亏、 自我约束。
存款货币银行---商业银行信用货币的创造
7.信托业务 银行接受客户的委托，代为管理、营运 处理有关钱财的业务。
8.代理融通业务 银行或专业代理融通公司代顾客收取 应收账款并向客户提供资金融通的一种业务 方式。
9.银行卡业务
10.租赁业务 由银行垫付资金购买资本设备，然后出租 给客户并以租金的形式收回资金的一种 业务方式。
表外业务：凡是未列入银行资产负债表内且不影响 资产负债总额的业务。 广义表外业务既包括传统的中间业务，又 包括金融创新产生的风险业务， 如SPOT 、FW 、SWAP 、OPTION FRA FUTURE、期指期货 贷款承诺 备用信用证等 狭义的表外业务是指只包括第一种的中间业务。 商业银行的综合性、多功能发展趋势： 经营全能化 业务国际化 营运电子化
通过收购、合并或成立附属机构形式渗 入对方业务领域； 通过直接开办其他金融机构所经营的业 务实现综合经营
货币银行学(本专科适用)第八章 商业银行
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8.3 商业银行的经营管理
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2. 商业银行管理理论
负债管理理论
20世纪60年代初，CDS的出现、银行竞 争的激烈和利率管制严格化等等客观条 件，出现的以负债为经营重点来保证流 动性和盈利性的经营管理理论。 核心思想是负债不是既定的，而是可以 扩张的，资金来源是银行可以控制和选 择的。 缺陷是提高了银行的融资成本，加大了 经营风险。
英国的银行家起源于为顾客保管金银的 金匠。 1694 英格兰银行的成立标志现代商业 银行的产生。
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8.1 商业银行概述
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1. 商业银行的历史
按照业务经营范围划分类型：
传统商业银行
发源于英国，以短期票据贴现业务为主， 与商业活动关系密切。
综合性商业银行
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8.1 商业银行概述
货 币 银 行 学
2. 商业银行的性质和职能
② 四大职能：
信用中介
商业银行最基本、最能反映其经营活动特 征的职能。 商业银行引导资金从盈余单位流向短缺单 位，实现资金融通。 不改变货币资本的所有权，改变的只是货 币资本的使用权。 化短为长，变闲为宝，实现三赢。
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8.2 商业银行的主要业务
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3. 商业银行的资产业务
① 现金资产：流动性最高
准备金：应对日常提款要求
银行的库存现金：现钞、铸币 放在央行的存款：法定、超额
应收现金项目
已经计入负债，但实际还未钱款到手的那 部分资金。
银行同业存款：同业代理、清算支付
金融学(货币银行学)名词解释
名词解释：货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。
主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、有限法偿和无限法偿、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度。
利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。
利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。
利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
西方的经济著述中也有称之为到期的回报率、报酬率。
利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。
它是价值规律作用的结果。
它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义经济要求的利率决定机制。
商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”。
分业经营：分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。
在这种模式下，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
混业经营：混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
早期的银行都是全能型的。
中间业务：商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务，所以称为中间业务。
转贴现：是指商业银行将贴现收进的未到期票据向其他商业银行或贴现机构进行贴现的融资行为。
票据可以被多次转贴现。
票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。
存款准备金：在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。
金融监管计算机类考试内容
金融监管计算机类考试内容
金融监管计算机类考试内容主要包括以下几个方面：
1.宏观经济学、微观经济学、货币银行学、商业银行业务与经营知
识、金融监管理论与实践、国际经济法、计算机科学与技术等方面的知识。
2.侧重考察信息技术理论与实务，包括信息系统架构、软件工程与
项目管理、数据库与数据挖掘分析、网络技术及应用、信息安全及信息科技风险管理等。
试题题型通常为单选加多选的模式。
具体的考试内容可以参考招聘公告中的相关规定。
货币银行学：商业银行及中央银行试题及答案
一、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A、1983B、1984C、1985D、1986 答案：B3、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇答案：B4、银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（）A、 9863元B、 9000元C、 10000元D、 9800元答案：A5、普通居民存款属于（）A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款答案:C6、客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（）A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务答案：A7、世界大多数国家的中央银行采用（）A、单一型B、复合型C、跨国型D、准中央银行型答案: A8、下列中央银行的行为和服务中,体现其银行的银行的职能是（）A、代理国库B、对政府提供信贷C、集中商业银行现金准备D、发行货币答案: C9、中央银行是国家的银行,它代理国库,集中（）A、国库存款B、企业存款C、团体存款D、个人存款答案: A10、中央银行在经济衰退时，（）法定准备率A、调高B、降低C、不改变D、取消答案: B11、中央银行若提高再贴现率,将（）A、迫使商业银行降低贷款利率B、迫使商业银行提高贷款利率C、使商业银行没有行动D、使企业得到成本更高的贷款答案: B12、商业银行派生存款的能力（）A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比答案: B13、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。
A、短期B、中期C、长期D、年度答案：A14．货币发行属于中央银行的（）。
货币银行学(6.2.4)--商业银行负债业务
一、填空题1．商业银行资本可分为 和 。
答案：核心资本，附属资本2． 是第一个强调资本充足率在银行风险管理中的重要意义的国际协议。
答案：巴塞尔协议3．商业银行向中央银行进行融通资金的主要途径有 和 。
答案：再贷款，再贴现4．商业银行的信用创造职能是建立在 职能和 职能基础之上的。
答案：信用中介，支付中介5． 是商业银行所能承担的最大资产损失。
答案：银行资本6.商业银行资本（即自有资本）的功能，基本上可以归纳为营业功能、 功能、功能。
答案：保护，管理二、单选题1．借款人偿还贷款本息仍属正常，但是发生了一些可能影响贷款本息偿还的不利因素，如果这些因素继续存在下去，则有可能影响到贷款本息的偿还，贷款损失概率还不超过5%，以上是关于（ ）的叙述。
A．正常类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款答案：B2．下列行为中（ ）不属于商业银行同业借款的形式。
A．银行同业拆借 B．抵押借款 C．转贴现借款 D．发行短期债券答案：D3．下列（ ）不属于银行附属资本。
A．股本 B．未公开储备 C．普通准备金 D．长期附属债务答案：A4．新巴塞尔协议的三大支柱不包括（ ）。
A．最低资本标准 B．监管审核 C．业务种类控制 D．市场约束答案：C5．银行同业拆借对于商业银行来说，属于（ ）。
A．一项资产业务 B．既非资产业务，又非负债业务 C．既是资产业务，又是负债业务 D．一项负债业务答案：D三、多选题１．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？（ ）A．增加资本金B．增加利润积累C．加大投资力度D．减少资产总额E．降低高风险资产比重答案：ABDE2．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，它包括( )A．银行自有资本B．存款负债 C．现金D．其它负债 E．存放同业存款答案：ABD3．以下（ ）属于商业银行负债业务方面的金融创新。
A．商业银行的咨询服务 B．可转让定期存单 C．可转让提款单 D．利率互换业务 E．自动转账服务答案：BCE4.存款是商业银行的一项重要的负债，按不同方式的划分，存款有不同的分类，按支取方式划分可分为（ ）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.派生存款E.支票存款答案：ABC四、判断正误题1.商业银行的主要负债业务是借款（ ）答案：错2.《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。
朱明zhubob-货币银行学习题商业银行
商业银行习题一、填空题1、1694年成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
3、商业银行存放在中央银行的存款准备金由两部分组成，一部分是法定存款准备金，另一部分是超额存款准备金。
4、按贷款质量和风险程度划分，贷款可分为：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
5、票据贴现是指持票人将末到期票据交给银行，银行扣除贴现息后支付余款给客户的行为。
6、存款是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行最主要的资金来源。
7、根据巴塞尔协议，银行的资本分为两级，即一级资本和附属资本。
一级资本是核心资本的补充，由末公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债券组成。
协议还规定了衡量国际银行资本充足率的指标，即将资本与加权风险资产的目标比率确定为8% ，其中核心资本充足率不得低于4% 。
8、商业银行向中央银行借款的形式有再贴现和再贷款两种。
9、商业银行的资产是商业银行所拥有的各种现金资产、贷款和投资的总和。
10、存贷利差是商业银行所有资产中流动性最强的部分。
二、单项选择题1、就组织形式来看，我国商业银行实际（ B ）A、单元银行制度B、总分行制度C、代理行制度D、银行控股公司制度2、银行持股公司在（A ）最为流行。
A、美国B、英国C、德国D、日本3、下列（ D ）不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项4、商业银行的（ C ）一般只提供往来密切、实力雄厚、财务状况良好、经营管理水平高的大公司。
5、商业银行经营活动的基础是（ D ）A、表外业务B、中间业务C、资产业务D、负债业务6、商业银行的实收资本是通过（ B ）的形式筹集的A、发行债券B、发行股票C、吸收存款D、借款7、下列（ D ）不属于商业银行的活期存款A、支票存款B、SNOWC、NOW SD、CD S8、信托与租赁属于商业银行的（C ）A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、表外业务9、商业银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于（ D ）A、汇兑业务B、证券业务C、承兑业务D、信托业务10、下列（ D ）属于商业银行狭义的表外业务A、信托业务B、承兑业务C、信用卡业务D、承诺业务11、银行是什么性质的组织（D ）A、福利组织B、事业单位C、政府机构D、企业单位12、商业银行的职能不包括（D）A、信用中介B、支付中介C、变居民的货币收入和储蓄为资本D、为社会办福利13、银行经营活动的目标是（ C ）A、解决社会就业问题B、最大限度筹集社会资金C、获取最大利润D、配合政府工作，保持社会稳定14、在银行经营中，尽量将经营风险降到最低，这是（ B ）的要求A、流动性原则B、安全性原则C、规模性原则D、盈利性原则15、有关银行的论述正确的有（ A ）A、银行应该只有一个单一目标—获取最大利润B、银行的安全性原则应始终放在首位C、银行的支付中介职能不一定能实现D、银行的目标应与政府的目标一致16、银行同业拆借的资金用途通常为（ C ）A、用于证券投资B、用于弥补信贷缺口C、用于调度头寸的不足D、用于发放职工的工资17、金融债券一般由（ B ）发放A、政府B、银行C、居民个人D、企业18、银行经营活动的基础和资金运行的特点是（B ）A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、代理业务19、“金边债券”是指（ A ）A、政府债券B、公司债券C、企业债券D、私人债券20、商业银行把自己办理贴现业务时买进的末到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现金，这种借款形式称为（ A ）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、直接借款21、商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业，并在将来约定的日期以约定的价格购回，这种借款形式称为（ C ）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、直接借款22、银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借贷，这种借款形式称为（B ）A、再贴现B、同业拆借C、回购协议D、直接借款23、银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性）是指（A ）A、流动性风险B、利率风险C、信贷风险D、投资风险三、判断题1、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。
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二、商业银行的形成途径
从旧的高利贷银行转变而来； 一些高利贷银行选择了降低利率，转变为商业银行； 这是早期商业银行产生的主要途径。
组建新的现代商业银行。 以股份公司形式组建新的商业银行，大多数商业银行是按 这一方式建立的。如：英格兰银行。
中国：1897年：中国通商银行（商办，受控于官僚）； 1904年：户部银行（官商合办）； 1907年：交通银行（官商合办）。
货币银行学商业银行
商业银行发展的模式: 银行业、证券业、保险业的分业经营 全能型商业银行：混业经营
商业银行发展的趋势： 分业经营向混业经营转变
英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成了分 业经营向混业经营转变 银行资本的集中化 国际银行业购并浪潮
货币银行学商业银行
第二节 商业银行的性质、职能
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2.支付中介
支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户 办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等 业务活动。
在执行支付中介职能时，商业银行是以企业、团体或个 人的货币保管者、出纳或支付代理人的资格出现的。商 业银行支付中介职能形成了以它为中心、经济过程中无 始无终的支付链条和债权债务关系。
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二、商业银行的职能
1.信中介
信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的 各种闲散资金集中起来，又通过资产业务，将所集中的 资金运用到国民经济各部门中去。
商业银行通过充当资金供应者和资金需求者的中介，实 现了资金的顺利融通，同时也形成了商业银行利润的重 要来源。
通过执行信用中介职能，把短期货币资本转化为长期资 本，在盈利性原则的支配下，还可以使资本从效益低的 部门向效益高的部门转移，从而优化经济结构。
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3.信用创造
信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有 利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出 更多的存款，从而扩大货币供应量。
整个信用创造过程是中央银行和商业银行共同创 造完成的。商业银行通过创造流通工具和支付手 段，可节约现金使用，节约流通费用，同时又满 足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
货币银行学商业银行
1587年，威尼斯银行成立； 1593年，米兰银行成立； 1609年，阿姆斯特丹银行成立； 1619年，汉堡银行成立； 1621年，纽伦堡银行成立； 1635年，鹿特丹银行成立。
这些银行只接受商人存款并办理转帐结算，后来才办理 贷款，但主要对政府，且利率过高（大约20%-30%）。 1694年，英格兰银行成立，贷款利率大大降低（大约5%6%），现代银行制度产生的标志。
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4.金融服务
商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子计算机 的广泛应用，使商业银行具备了为客户提供更好的 金融服务的物质条件。社会化大生产和货币流通专 业化程度的提高，又使企业将一些原本属于自己的 货币业务转交给商业银行代为办理，如发工资、代 理支付费用等。
解释：逆向选择、道德风险。
一、商业银行的性质 二、商业银行的职能与作用 三、商业银行的组织制度
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一、商业银行的性质
具有一般企业的特征 如：拥有一定的自有资本；独立核算、自负盈亏； 利润最大化（股东利益最大化）等。
是一种特殊的企业 经营的不是一般的商品，而是货币资金；
是一种特殊的金融企业 与央行比较： 与其他的金融机构比较：
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三、商业银行的组织制度
单元制：不设立分支机构的商业银行。 如：美国1927年实行McFadden法案，不允许银行
跨州设立分支机构。 单元制优点：防止垄断；有利于协调银行与地方政
府的关系；银行自主性强、灵活；管理层次少，央行 调控传导快，有利于实现央行的目标。
单元制缺点：限制了竞争；限制了发展；与经济横 向开放性发展相矛盾。
②通过法案中的特例；
McFadden法案规定：如果一个州的法律明确允许其他州的银行
可以到本州设立分支机构，则有效。
③通过非银行金融业务。
McFadden法案只约束银行业务，非银行金融业务不受约束。
1994年，美国国会通过《瑞格-尼尔跨州银行与分支机构有效性
法》，允许商业银行跨州建立分支机构。该法案规定，从1997
商业银行
第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质、职能、组织制度 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行管理
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第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的产生 二、商业银行的形成途径
货币银行学商业银行
一、商业银行的产生与发展
涵义：专门从事货币存、贷和办理汇兑、结 算业务的金融机构。
起源：银行业最早的发源地是意大利。但最 早的现代商业银行产生于英格兰。
货币 兑换商
钱庄
早期银行
现代 股份制 银行
货币银行学商业银行
商业银行的产生与货币的兑换、保管、汇兑是分不开的。 14-15世纪的欧洲，商业交往频繁，金属货币的成色、重
量存在差异，要进行贸易，必须兑换成当地的货币。 人们需要一个安全的处所来存放自己的货币，出现货币的
年6月始，银行可以全方位跨州经营，使得美国银行从单元制向
总分行制转变。
货币银行学商业银行
分支银行制（总分行制） 指一家银行能够在总行之下不同区域(包括国外)设立分支机构 的组织模式。 目前，世界上包括英国、德国、法国、日本等大多数国家都实 行总分行制的组织模式，中国也是如此。 优点：规模经济,有利于筹集、调剂资金、提高资金利用效率; 同时也有助于抵御风险、增强竞争能力。 缺点：管理层次多，信息传递慢；可能导致过分集中和垄断。
保管； 为了避免长途携带货币所产生的风险，需要汇兑。
货币的兑换、保管、汇兑给钱币业主带来了服务费收入。
货币银行学商业银行
当集中了大量货币资金，钱币业主开始发放 贷款，获取利息收入。
货币保管业务逐渐演变为存款业务。 货币兑换商：从原先被动的接受客户委托保管 货币→积极主动的揽存货币保管业务，并降 低保管费→不收保管费，给客户一定的好处 （相当于利息）。 此时，货币保管业务→存款业务。
货币银行学商业银行
美国：1920年，30000家银行； 1985年，15000家银行； 1995年，11000家银行，和世界其他各国
银行数目的综合一样多。 美国银行数量多，规模小，一直到1995年
底，全球十大银行中无美国银行。
货币银行学商业银行
美国McFadden法案受到了冲击：
①通过银行间兼并；