关于房地产抵押价值的思考
抵押合同中的抵押物增值与贬值处理
抵押合同中的抵押物增值与贬值处理在抵押合同中，抵押物是一个重要的组成部分。
抵押物通常是指债务人用作担保的财产，如房产、土地、车辆等。
当债务人无法偿还债务时，抵押物将被债权人收回并用于抵偿债务。
然而，抵押物的增值与贬值处理问题也是抵押合同中需要考虑的一个重要方面。
本文将探讨抵押物增值与贬值处理在抵押合同中的重要性，并分析如何处理增值与贬值问题。
一、抵押物的增值抵押物的增值是指抵押物在市场上的价格上涨，这通常是由于市场供需关系、经济环境等因素的影响。
如果抵押物在抵押期间增值，债权人可能会选择在适当的时候出售抵押物以获取更高的收益。
然而，这种处理方式需要考虑到一些问题，如出售过程的时间成本、市场风险等。
此外，债权人还需要考虑抵押物的所有权问题，以确保抵押物的所有权不会发生变化。
在处理抵押物的增值问题时，债权人应该与债务人进行充分的沟通和协商，以达成一致意见。
债务人可以提供抵押物的市场价值评估报告，以帮助债权人了解抵押物的市场状况和潜在收益。
此外，债权人还可以与债务人协商制定一个合理的增值分配方案，以确保双方都能够获得合理的收益。
二、抵押物的贬值抵押物的贬值是指抵押物在市场上的价格下降，这通常是由于市场环境的变化、经济环境的影响等因素所致。
如果抵押物在抵押期间贬值，债权人可能会面临损失的风险。
为了降低这种风险，债权人可以采取一些措施来减少损失，如与债务人协商延长还款期限、降低利率等。
在处理抵押物的贬值问题时，债权人应该认真评估抵押物的市场状况和潜在风险，并采取相应的措施来减少损失。
此外，债权人还应该与债务人进行充分的沟通和协商，以达成一致意见。
债务人可以提供抵押物的市场价值评估报告和解决方案，以帮助债权人了解抵押物的市场状况和潜在风险，并制定相应的策略来应对风险。
三、增值与贬值处理的建议为了确保抵押合同的顺利执行和双方利益的保护，建议在签订抵押合同时，双方应该充分协商并达成一致意见。
在处理增值与贬值问题时，债权人和债务人都应该考虑到市场的变化和潜在风险，并采取相应的措施来降低风险。
房产抵押合同中抵押物价值评估的方法
房产抵押合同中抵押物价值评估的方法一、评估目的房产抵押合同中抵押物价值评估的目的是为了确定抵押物的担保价值，为确定债务人的债务提供依据。
在房产抵押合同中，抵押物的价值直接影响债务的清偿程度，因此评估抵押物的价值至关重要。
二、评估方法1.市场比较法：通过比较市场上的类似房产的价格，来确定抵押物的价值。
这种方法适用于市场上存在类似房产的情况。
评估人员需要收集市场上类似房产的价格信息，并进行比较，以确定抵押物的实际价值。
2.成本法：根据抵押物的建造成本、装修成本等成本因素，来确定抵押物的价值。
这种方法适用于有完整产权的房产，评估人员需要了解房产的建造和装修成本，并综合考虑市场变化等因素对价值的影响。
3.收益法：根据抵押物未来的预期收益，来确定抵押物的价值。
这种方法适用于有稳定收益的房产，评估人员需要了解房产的收益情况，并综合考虑市场变化、政策等因素对价值的影响。
三、评估步骤1.收集资料：评估人员需要收集抵押物的产权证明、建筑结构图、装修情况等相关资料，以了解抵押物的实际情况。
2.现场勘察：评估人员需要对抵押物进行现场勘察，了解房产的现状，包括建筑结构、装修情况、设备设施等。
3.对比分析：评估人员需要将市场上的类似房产的价格与抵押物的实际情况进行对比分析，以确定抵押物的实际价值。
4.综合评估：根据市场比较法、成本法和收益法等方法，综合考虑各种因素对价值的影响，对抵押物的价值进行综合评估。
5.报告撰写：评估人员需要撰写评估报告，详细说明评估方法和结果，并提交给相关机构或当事人。
四、注意事项1.评估人员需要具备专业的评估知识和技能，能够准确识别房产的特点和影响因素，选择合适的评估方法进行评估。
2.评估结果受到市场变化、政策等因素的影响，评估人员需要综合考虑各种因素，以确保评估结果的准确性和可靠性。
3.在进行市场比较法时，需要注意类似房产的相似性和可比性，避免由于差异较大而导致的评估误差。
4.在进行成本法评估时，需要注意产权的完整性和合法性，避免由于产权不清而导致的评估风险。
分析房产抵押在金融市场的影响
房产抵押在金融市场的影响分析随着经济的发展和人民生活水平的提高，房产抵押已成为金融市场的重要组成部分。
房产抵押贷款作为一种重要的融资方式，为许多企业和个人提供了资金支持，促进了经济的发展。
然而，房产抵押在金融市场的影响并非只有积极的一面，也存在一些潜在的风险和挑战。
本文将从多个角度分析房产抵押在金融市场的影响。
一、积极影响1.融资渠道的拓展：房产抵押贷款为许多企业和个人提供了融资渠道，解决了他们在资金周转方面的问题。
这有助于推动经济的发展，促进企业扩大生产规模，提高就业水平。
2.优化资源配置：房产抵押贷款在一定程度上优化了资源配置，使得资金流向更有发展潜力的领域，提高了社会整体的效率和产出。
3.稳定市场信心：房产抵押作为抵押物可以降低投资者和消费者的风险，增强市场信心，从而稳定金融市场。
二、潜在风险1.信贷风险：房产抵押贷款存在一定的信贷风险。
如果借款人不能按时还款，金融机构可能会面临坏账风险，进而影响金融市场的稳定。
2.房价波动风险：房产抵押的主要价值在于房价的上涨。
如果房价下跌，抵押物的价值也会随之下降，这将对贷款机构产生压力，甚至可能导致违约风险。
3.流动性风险：房产作为一种大宗资产，其流动性相对较差。
如果市场出现波动，抵押物变现可能面临困难，进而影响金融机构的流动性管理。
三、政策影响政策对房产抵押市场的影响也不容忽视。
例如，政府对房地产市场的调控政策可能会影响房产抵押贷款的规模和利率，进而影响金融市场的稳定。
此外，政府对金融机构的风险监管政策也会对房产抵押贷款的风险产生影响。
四、未来趋势随着科技的发展，房产抵押市场也在不断演变。
未来，数字化和智能化将成为房产抵押业务的重要趋势。
例如，人工智能和大数据技术可以帮助金融机构更精准地评估借款人的信用风险，提高贷款审批效率和准确性。
同时，区块链技术可以实现抵押物的透明化和可追溯性，降低欺诈风险。
总结来说，房产抵押在金融市场的影响是双面的。
它为许多企业和个人提供了融资渠道，促进了经济的发展，同时也存在一定的风险和挑战。
房产抵押合同中的抵押物增值与减值处理
房产抵押合同中的抵押物增值与减值处理一、抵押物增值处理在房产抵押合同中，抵押物增值的可能性是存在的。
这主要是因为抵押物的市场价值随着时间的推移和市场环境的变化而发生变化。
当抵押物的市场价值上升时，抵押权人可能会选择对抵押物进行增值处理。
对于抵押物增值的处理，通常有两种方式：一是直接将增值部分从原抵押金额中扣除，增加贷款余额；二是将增值部分视为额外收益，不进行任何处理。
在实际操作中，抵押权人应根据具体情况选择合适的增值处理方式。
首先，对于抵押物增值的处理方式，应遵循公平、公正、透明的原则。
抵押权人应当对抵押物的市场价值进行专业评估，并根据评估结果来确定是否进行增值处理以及如何处理。
在评估过程中，应充分考虑市场环境、政策变化、抵押物状况等因素的影响。
其次，抵押权人应当与抵押人协商确定增值处理的方案。
双方应当在平等、自愿的基础上达成一致意见，并签署书面协议。
协议应当明确规定增值处理的金额、支付方式、时间等事项，以确保双方权益得到保障。
最后，抵押权人应当严格遵守法律法规，确保增值处理的合法性。
在增值处理过程中，应遵守国家有关法律法规和信贷政策的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
二、抵押物减值风险控制房产抵押合同中，抵押物减值的风险也是不可忽视的。
抵押物减值主要是指由于市场环境变化、政策调整、抵押物毁损等因素导致抵押物的市场价值下降的情况。
为了控制抵押物减值风险，抵押权人和抵押人可以采取以下措施：首先，抵押权人和抵押人应当在合同中明确约定抵押物减值的风险控制措施。
这些措施应当包括定期对抵押物进行市场价值评估、及时了解市场动态、制定应急预案等。
在评估过程中，应充分考虑各种可能影响抵押物价值因素，如市场供求关系、利率水平、政策变化等。
其次，抵押权人应当加强对抵押物的监管，确保抵押物的安全和完整。
这包括定期对抵押物进行实地检查、及时发现并处理抵押物毁损等情况、建立完善的档案管理等。
在发现抵押物减值迹象时，应及时与抵押人沟通，采取相应的风险控制措施，如增加担保、提前还款等。
关于房产抵押价值问题的思考
瞳 弼 嗣 餐 商
２ ０ １ ３年 ８月
关于房产抵押价值 问题的思考
林 启 元
（ 莆 田市房管 中心城厢分 中心） 摘 要： 随着人们生活水平的不断提 高， 人们生活水平也 大幅度上升 。 住房 问题也成为了人们 日益关注的热点问题 。 房
地产的问题在 当前人们 的生活 中占据 着重要的地位 。我 国 目前 尚未有较为 完善的房地产抵押价值 法律制度适用于民生。 因此， 究竟房地 产抵押价值是如何进行的问题 引起的广泛人们 思考 。本文笔者结合在房地产管理中心的工作经验 ， 分析 当 前房地产抵押 问题的现状 ， 并根据 工作 实践经验提 出房产抵押价值相关的标准问题 的思考。 关键词 ： 房 产抵押 ； 价值 问题 ； 思考
押 的流 程 与 牵 涉 人 员 。房 产 抵押 价 值 偏 高 ， 会 导 致 抵押 人 信 用 出
一
种 租赁 行 为 ， 除考虑职工宿舍处置的社会影响外， 其 抵 押 价 值
一 般 现 危机 ， 也会造成房地产管理中心的经济危机 。因此 ， 如何使到 的 变 化更 要 引 起注 意 。租 金 是按 政 府 有 关规 定确 定 的 廉租 ， 房 产 抵 押 价 值 问题 在 合 理 、 合 法 的 过 程 中进 行 ， 已经 成 为 了 当 前 租 赁 需 要 有租 赁 合 同和 租 金 发 票 。并 且 房 产 转 让或 者抵 押 的 过 程中， 需 要缴 纳 印花 税 。房 屋 所 有权 与使 用 权 状态 直 接 影 响 抵 押 房地 产 管 理 中心 迫 切关 注 的 问题 。
中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ４ 文献标识码 ： Ｂ 文章 编 号 ： １ ６ ７ ３ — ０ ０ ３ ８ （ ２ ０ １ ３ ） ２ ４ — ０ ３ ３ ２ — ０ ２
房产抵押工作心得体会
作为一名房产抵押工作的从业者，我有幸参与了众多房产抵押项目的操作与管理工作。
在这段时间里，我深刻体会到了房产抵押工作的复杂性和重要性，以下是我的一些心得体会。
首先，房产抵押工作是一项专业性极强的工作。
在从事这项工作之前，我了解到房产抵押涉及到法律、金融、评估等多个领域的知识。
在实际操作中，我不仅要熟悉相关法律法规，还要掌握房产评估、贷款流程等专业知识。
通过不断学习和实践，我逐渐提高了自己的专业素养，为项目的顺利进行打下了坚实的基础。
其次，房产抵押工作需要严谨细致的态度。
在办理抵押手续时，每一个环节都不能出现差错。
从审查申请人资格、核实房产信息，到评估房产价值、签订合同，每一个步骤都至关重要。
稍有疏忽，就可能给银行和客户带来损失。
因此，我在工作中始终保持严谨细致的态度，力求做到万无一失。
再者，房产抵押工作要求良好的沟通能力。
在与客户、银行、评估机构等各方沟通时，我学会了如何倾听对方的需求，如何表达自己的观点，以及如何协调各方利益。
良好的沟通能力使我能够更好地推进项目进程，确保项目顺利进行。
以下是我在房产抵押工作中积累的一些具体心得：1. 客户服务至上。
在处理客户问题时，我始终将客户的需求放在首位，耐心解答客户的疑问，尽力提供优质的服务。
2. 严谨审查。
在审核抵押申请时，我严格遵循法律法规，对客户的身份、房产信息等进行核实，确保无误。
3. 协调各方关系。
在项目推进过程中，我积极与银行、评估机构等各方沟通，协调解决项目中的问题，确保项目顺利进行。
4. 注重团队协作。
在房产抵押工作中，我深刻体会到团队协作的重要性。
与同事共同完成项目，不仅提高了工作效率，还增进了彼此之间的友谊。
5. 持续学习。
房产抵押行业不断发展，新的法律法规、评估标准等不断涌现。
我始终保持学习的态度，关注行业动态，不断提高自己的专业素养。
总之，房产抵押工作让我收获颇丰。
在今后的工作中，我将继续努力，不断提升自己的业务水平，为我国房产抵押行业的发展贡献自己的力量。
抵押物价值波动与房产抵押调整
标题：抵押物价值波动与房产抵押调整一、引言在当前的金融市场中，抵押物价值波动是一个普遍存在的问题。
抵押物通常是指借款人为了获取贷款而提供的资产，如房产、车辆等。
这些抵押物的价值随着市场环境的变化而波动，对借款人的贷款风险和贷款机构的资产安全产生影响。
本文将探讨抵押物价值波动对房产抵押调整的影响，以及如何应对这种影响。
二、抵押物价值波动的影响1.贷款风险增加：当抵押物价值下降时，借款人的还款能力可能受到影响，进而导致贷款风险增加。
如果抵押物价值持续下降，甚至可能引发违约风险。
2.贷款机构资产安全受威胁：贷款机构在发放贷款时，通常会要求借款人提供一定价值的抵押物作为担保。
如果抵押物价值波动，贷款机构的资产安全将受到威胁。
三、房产抵押调整策略面对抵押物价值波动的影响，贷款机构需要采取相应的调整策略，以降低风险并保持资产安全。
以下是一些房产抵押调整策略：1.定期评估抵押物价值：贷款机构应定期对抵押物进行评估，以了解其当前的市场价值。
这有助于及时发现价值波动的趋势，并采取相应的措施。
2.灵活调整贷款额度：贷款机构应根据抵押物的市场价值，灵活调整贷款额度。
当抵押物价值上升时，可以适当提高贷款额度；当抵押物价值下降时，可以降低贷款额度，以降低风险。
3.建立风险预警机制：贷款机构应建立风险预警机制，以便在抵押物价值波动时及时发现并采取应对措施。
这可能包括定期检查抵押物的状况、与借款人保持沟通、调整贷款利率等。
4.多样化抵押物组合：贷款机构可以考虑多样化抵押物组合，以降低单一抵押物价值波动的风险。
这可能包括将房产、车辆、存货等不同类型资产作为抵押物。
5.合作与联盟：贷款机构可以考虑与其他金融机构或房地产开发商建立合作关系，共同分担风险。
通过合作，可以共享信息、共同评估抵押物价值、共同制定风险控制措施等。
四、案例分析以某大型房地产贷款机构为例，该机构采取了一系列房产抵押调整策略以应对抵押物价值波动的影响。
首先，该机构定期对抵押物进行评估，并建立了风险预警机制。
房产抵押合同中的抵押物变现能力分析
房产抵押合同中的抵押物变现能力分析一、抵押物概述抵押物是指借款人将其拥有的房地产作为抵押担保，以换取债权人的贷款。
在房产抵押合同中，抵押物通常为借款人名下的房产。
本文将针对房产抵押合同中的抵押物进行分析，探讨其变现能力。
二、抵押物价值评估在房产抵押合同中，抵押物的价值评估是至关重要的。
抵押物的价值直接影响着债权人的利益和借款人的还款能力。
在评估抵押物价值时，应考虑房产的位置、面积、楼层、朝向、建筑年代、装修程度等因素。
同时，还应考虑市场供求、政策变化等因素对抵押物价值的影响。
在评估过程中，应采用科学、合理的评估方法，确保评估结果的准确性。
三、抵押物变现难易程度分析在房产抵押合同中，抵押物的变现难易程度也是需要考虑的因素之一。
通常情况下，地理位置优越、交通便利、配套设施完善的房产更容易变现。
此外，房产的产权清晰、无纠纷也是影响变现难易程度的重要因素。
如果抵押物存在产权纠纷、抵押权人权利受限等问题，将严重影响其变现能力。
四、市场环境对抵押物变现能力的影响市场环境对抵押物的变现能力有着重要影响。
房地产市场的波动、政策变化等因素都会对抵押物的变现能力产生影响。
如果市场环境良好，房价上涨，则抵押物的价值也会相应提高，更容易变现。
反之，如果市场环境不佳，房价下跌，则抵押物的变现难度将增加。
因此，在签订房产抵押合同时，应充分考虑市场环境的变化，确保抵押物的变现能力。
五、借款人的还款能力对抵押物变现能力的影响借款人的还款能力对抵押物的变现能力也有着重要影响。
如果借款人的还款能力较强，能够按时偿还贷款本息，则抵押物更容易变现。
反之，如果借款人的还款能力较差，存在违约风险，则抵押物的变现难度将增加。
因此，在签订房产抵押合同时，应充分考虑借款人的还款能力，确保抵押物的安全性。
六、债权人的风险控制措施债权人在签订房产抵押合同时，应采取有效的风险控制措施，确保抵押物的变现能力。
首先，债权人应要求借款人提供其他担保措施作为补充，如保证担保、质押担保等，以降低违约风险。
房产抵押合同的抵押物减值应对
房产抵押合同的抵押物减值应对在房地产抵押合同中，抵押物减值是一个常见的风险，可能导致抵押物的价值下降，影响贷款的偿还能力。
为了应对这种风险，本文将从多个角度探讨房产抵押合同的抵押物减值应对策略。
一、抵押物减值风险分析1.抵押物减值的原因抵押物减值的主要原因是市场变化、经济环境变化、政策调整等因素，导致抵押物的价值下降。
此外，抵押物的自然损耗、管理不善等因素也会导致减值风险。
2.抵押物减值的影响抵押物减值会导致贷款风险增加，可能影响贷款机构的资金安全。
同时，抵押物减值也会影响借款人的信用记录，可能导致信用评级下降，增加借款成本。
二、应对策略1.合理评估抵押物价值在签订房地产抵押合同时，应合理评估抵押物的价值，确保抵押物价值能够覆盖贷款本息及相关费用。
评估时应综合考虑市场状况、抵押物位置、面积、质量等因素，同时参考历史数据和行业标准。
此外，还应定期对抵押物价值进行重新评估，以确保评估结果的准确性。
2.建立健全的风险管理体系金融机构应建立健全的风险管理体系，加强对房地产抵押合同的管理。
应建立完善的风险评估机制，定期对抵押物价值进行评估，及时发现潜在风险。
同时，还应建立风险应急预案，以便在出现抵押物减值时能够迅速采取措施，降低损失。
3.加强贷后管理金融机构应加强贷后管理，定期对抵押物进行实地检查，了解抵押物的使用情况、维修保养情况等。
如有异常情况，应及时采取措施，如要求借款人加强管理、提前还款等。
此外，还应加强与借款人的沟通，了解其经营状况、财务状况等信息，以便及时发现潜在风险。
4.引入保险机制金融机构可以考虑引入保险机制来降低抵押物减值风险。
通过购买财产保险或信用保险，可以获得风险保障，在发生抵押物减值时能够获得相应的赔偿。
此外，保险还可以转移风险，降低借款人的还款压力。
5.建立多元化的融资渠道借款人应建立多元化的融资渠道，以应对房地产抵押合同的风险。
可以通过银行贷款、债券融资、股权融资等方式获得资金，降低对单一融资渠道的依赖。
银行贷款抵押工作中涉及房地产价值评估业务所遇到的问题的思考
理 论探 索 与 争 鸣
畲 房地 产 价格评估 （ 房地 产抵押 评 含
笔 者最近 发 现 ，各地 不 同程 度地存 在着 银行 贷 款 估 ）必 须 由取 得建 设部 或 者省建 设行 政主 管部 门颁 发 抵 押工 作 中涉 及 房地 产价 值评估 业 务管 理 比较混 乱 的 的房地 产评 估 资质证 书 的 机构 进行 评 估 。物 价 部 门的 问题 ：集 中表 现 在物 价部 门价 格认 证 中心 与房地 产评 价 格认证 中心 不具备 从 事 房地产 评估 的合 法资 格 。否 估 中介 机构各 自执业 范 围定 位 不清 ，给 房地 产 中介 服 则 不予办 理房 地产 抵押 登记 。 据悉 ， 物价 部 门也将 向房 务管 理带来 了困难 ０ １ １ 月 ６日， ２０ 年 １ 江西 省物价 局 、 地 产主 管 的建 设部 门交 涉 ，论证 其机 构从事 包 括房地
物 进行价 格认 证 ， 出具 的 《 所 价格 认定结 论 书》作 为各 格 认证 中心 是否 可 以承担 ： ３ 包 括房地 产 价格在 内 的 （）
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关于房地产抵押价值的思考
在深圳，房地产评估机构所做的评估业务中，抵押房地产价值评估占了大约3／4，全国其它地方应该与此大同小异。
但是我们对于房地产抵押价值概念的了解却是模糊的。
房地产的抵押价值是不是就是房地产的市场价值?在这一点上，我认为《房地产估价规范》中的规定是不严密的，也是与评估实践相脱节的。
这里我们主要以房地产抵押贷款这种典型的债权及其担保形式为例来做一点探讨。
一、问题的提出
《房地产估价规范》第6．4．2条规定：“房地产抵押价值评估，应采用公开市场价值标准，可参照设定抵押权时的类似房地产的正常市场价格进行，但应在估价报告中说明未来市场变化风险和短期强制处分等因素对抵押价值的影响”；第6．4．3条规定：“房地产抵押价值应是以抵押方式将房地产作为债权担保时的价值。
首次抵押的房地产，该房地产的价值为抵押价值”。
可以看出，按《房地产估价规范》的规定，房地产的抵押价值就是该房地产在抵押时的市场价值。
这里有一个问题，抵押是担保的一种形式，而担保要求相对应。
相对应有两重含义，一是担保针对的是主合同债权；二是担保与主合同债权等额。
比如，贷款 40万人民币，可以用40万人民币存款或相当于40万人民币的外币存款来担保，而不用存50万人民币或更多；我们在法院打官司，要求诉讼保全，查封被告方的银行存款，法院会要求我们提供与查封金额相等的资产作为担保，而不用提供超出查封金额的资产。
这就是担保与债权的相对应。
可是为什么我们提供市场价值100万的房地产作为抵押物，却只能贷到 60-70万的贷款呢?这里为什么就不对应了呢?显然，在贷款人眼里，市场价值100万的房地产其抵押价值只有60-70万，在抵押时，100万的房地产与100万的银行存款不等值。
没有哪一个贷款人会按房地产市场价值的100％贷款给你，因为房地产的市场价值不是它的抵押价值。
二、房地产抵押价值的内涵
房地产的抵押价值到底是什么?我认为，《房地产估价规范》第6．4．2条已经包括抵押价值的含义，只是没有更为肯定地表达。
从评估理论角度来看，房地产的抵押价值应当是房地产在贷款到期时受短期强制处分等因素限制状态下的价值，或者说是房地产作为抵押物在抵押市场上被债权人共同认可的价值。
客观地看，贷款人为确保贷款本息按时回收，并将风险降到最小，必然要考虑到贷款到期时，借款人不愿或不能归还全部或部分贷款本息时可能发生的诉讼、拍卖对抵押物的减值影响以及可能发生的费用，因此只能按抵押物市场价值的一定比例来确定其抵押价值，给予相应的贷款。
实际上，大部分逾期的房地产抵押贷款都要通过司法途径来解决，被抵押的房地产在拍卖市场上是不可能按其公开市场价值来拍卖的。
从评估实践来看，我们在为银行提供的抵押房地产价值评估报告中的表述是：“确认估价对象在估价时点的公开市场价值为××元”，这里并没有提到抵押价值。
我认为，这是正确的，因为我们评估的的确不是抵押价值，抵押价值是贷款人在自行考量未来市场风险和短期强制处分等因素后通过确定贷款比例来确定的。
在房地产估价制度建立之前，贷款人(主要是银行)就是凭借经验来做这件事的，目前仍然在做。
将来，在房地产估价机构建立起足够大的之后，贷款人会将评估房地产(建议)抵押价值的工作交付给估价机构来做。
实际上，近两年来，广东发展银行深圳分行已经要求评估报告后要附“贷款(比例)建议书”；交通银行深圳分行也要求评估机构出具的预估报告要确定强制变现价值。
这在一定程度上就是抵押价值评估了。
三、房地产抵押价值的评估
假如由房地产估价机构来评估房地产的抵押价值，那么应该注意些什么呢?我认为应考虑以下几个因素：
1．估价时点应为贷款到期日，必须考虑贷款存续期间房地产的市场风险因素对抵押房地产的影响。
2．并非公开市场价值，而是受短期强制处分因素限制状态下的价值。
实际上与房地产拍卖底价有些类似。
3．应当扣除实现抵押权(拍卖变现)时发生的费用，包括诉讼费、评估费、拍卖费以及转让时发生的税费等。
因为这些税费最终都可能在房地产拍卖成交价款中扣除。
4．无须考虑贷款人所发生的人工成本和律师费用等，这是因为追索这部分费用于法无据，法院不支持。
从另一个角度看，贷款人实际上已将这部分费用分摊到贷款利息中去了。
5．应谨慎地预测房地产市场的发展，较少考虑房地产涨价因素，以降低风险。
6．大宗整体房地产变现困难，其抵押价值应低些。
但是大宗房地产可以拆零的，其抵押价值应当与不能拆零的有所不同。
可以看出，上述6条基本上都是降低贷款人风险、保护贷款人利益的。
这样做有4条理由：一是贷款市场是开放的，借款人如果认为贷款人条件过于苛刻，他可以去找其他贷款人。
二是当贷款合同签定时，借贷双方都是诚信的。
但当借款人不还贷时，他已丧失了诚信，法律应当保护诚信者。
降低贷款人的风险、提高借款人不履行合同的代价，有利于保证贷款合同的完全履行。
三是在抵押权实现(即抵押房地产强制快速变现)后，变现款抵扣了贷款本息和其它税费之后的剩余部分是要返还给抵押人的。
在这里，法律保护了抵押人的合法权益。
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