银行业贷款的分类
银行贷款的种类都有哪些
银行贷款的种类都有哪些银行贷款是指银行向借款人提供一笔资金，并在约定的期限内按照约定的利率、还款方式进行还款的行为。
银行贷款的种类繁多，根据不同的用途、担保方式和还款期限等因素可以分为以下几类：1.个人贷款：个人贷款是针对个人消费需求或个人经营的贷款。
按用途可以分为消费贷款、购房贷款、购车贷款、旅游贷款等。
按还款方式可分为等额本息贷款和等额本金贷款。
2.商业贷款：商业贷款是指银行根据企业发展和经营的需要，对企业提供的贷款。
按用途可以分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
按还款方式可分为分期还款、到期还本付息等。
3.农业贷款：农业贷款是面向农村和农民的贷款。
根据用途，可分为农户生产经营贷款、农村住房贷款、农业保险贷款等。
4.房地产贷款：房地产贷款是指购买、建造或改建房地产所需的贷款。
根据用途可分为商住型贷款、个人购房贷款、企业购房贷款等。
5.教育贷款：教育贷款是指用于支付学费、书籍和生活费等教育费用的贷款。
根据用途，可以分为学生贷款、家庭教育贷款等。
6.汽车贷款：汽车贷款是用于购买或融资汽车的贷款。
按还款方式可以分为分期还款、残值付款、尾款付款等。
7.信用贷款：信用贷款是根据借款人个人信用状况来判断是否发放贷款，不需要提供担保物的一种贷款。
按还款方式可分为个人信用消费贷款、个人信用经营贷款等。
8.抵押贷款：抵押贷款是指借款人以房产、土地、机动车等财产作为抵押物来申请贷款。
根据抵押物的不同，可分为房地抵押贷款、车辆抵押贷款等。
9.保证贷款：保证贷款是指借款人在贷款合同约定期限内承担连带责任作为担保来获得的贷款。
一般有主要责任人和保证人之分。
10.贸易融资贷款：贸易融资贷款是指为解决国内外间交易活动时的资金需要，提供货物融资、代理进出口关税融资、国际结算融资等贷款形式。
此外，根据还款期限的长短，贷款还可以分为短期贷款（一年以内）、中长期贷款（一年以上至五年内）和长期贷款（超过五年）。
不同的贷款有其特定的用途和还款要求，借款人根据自身需求选择适合自己的贷款种类。
银行贷款业务分类
银行贷款业务分类
银行贷款业务通常可以根据借款用途、还款方式和贷款性质等多个方面进行分类。
以下是一些常见的银行贷款业务分类：
1.按借款用途分类：
个人贷款：包括个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等。
企业贷款：用于企业经营、扩张、设备购置等方面的贷款。
2.按还款方式分类：
按期还款贷款：借款人按照约定的时间表定期还款。
到期一次性还款贷款：整个贷款到期时一次性还清。
3.按担保方式分类：
抵押贷款：借款人提供资产作为担保，通常是房产、车辆等。
信用贷款：借款人凭信用记录和信用评分获得贷款，无需提供具体担保物。
4.按贷款性质分类：
消费贷款：用于满足个人日常生活和购买消费品的贷款。
经营贷款：用于企业经营活动，包括设备购置、库存周转等。
房地产贷款：用于购房或房地产开发的贷款。
5.按利率类型分类：
固定利率贷款：利率在贷款期间保持不变。
浮动利率贷款：利率根据市场利率波动而变化。
6.按贷款期限分类：
短期贷款：还款期限较短，通常在一年以内。
中期贷款：还款期限在一年到五年之间。
长期贷款：还款期限超过五年。
以上分类方式可以根据不同银行和国家的具体情况而有所不同。
银行通常会根据市场需求和风险管理的考虑来设计不同类型的贷款产品。
银行贷款五级分类详解
银行贷款五级分类详解贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。
此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。
五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。
也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”（逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款），这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。
“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。
这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。
从2004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。
[编辑]贷款五级分类制的标准具体标准如下：企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。
1．下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。
贷款的五级分类法名词解释
贷款的五级分类法名词解释
贷款的五级分类法是中国银行业监督管理委员会（CBIRC）对贷款资产进行风险评估和分类的方法，用于评估银行贷款的风险程度，并制定相应的风险管理措施。
该分类法包括以下五个级别：
1. 正常类：指贷款资产风险相对较低，借款人按照合约要求还款并偿付利息的贷款。
借款人还款能力良好，无违约记录。
2. 关注类：指贷款资产可能存在少量风险，需要加强监管和风险防范。
例如，借款人可能出现财务困难或经营不善的情况。
3. 次级类：指贷款资产风险较高，借款人有一定的违约风险，还款能力不太强。
需要采取一些风险控制措施，例如加强催收和追偿。
4. 可疑类：指贷款资产风险非常高，借款人已经出现严重的违约行为，还款能力非常弱。
贷款存在较大的违约风险，很可能需要进行减值处理或催收追偿。
5. 损失类：指贷款资产已经出现不可收回的损失，借款人已经无法履行合同义务，贷款几乎无法收回。
此类贷款需要进行核销，且可能对银行的利润和资本产生严重影响。
通过对贷款进行五级分类，银行可以更好地了解贷款资产的风险状况，制定相应的风险管理措施，以便更好地管理和控制风险。
银行贷款的五级分类法
银行贷款的五级分类法
银行贷款的五级分类法
一、概述
银行贷款的五级分类法是指银行将贷款放款的风险等级分为五个等级，分别为正常类、关注类、可疑类、损失类和坏账类，这五类贷款的实质上是由银行为了规范贷款放款行为而制定的规定。
二、正常类
正常类是指客户业务履行良好，贷款还款定期按时偿还，没有逾期的贷款，贷款拖欠的额度不超过正常拖欠额度。
三、关注类
关注类是指客户的贷款还款存在迟延现象，但是仍在保持支付能力的范围内，而且拖欠金额不超过正常的拖欠额度。
四、可疑类
可疑类是指客户有不良的还款行为，有一定的拖欠义务，但目前还没有丧失还款能力的贷款。
五、损失类
损失类是指客户已经丧失还款能力，无法偿还贷款本息，银行可能会承担一定损失的贷款。
六、坏账类
坏账类是指客户的贷款还款已经超出商定期限且无法偿还本息的贷款，贷款已经完全丧失本金和收益。
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银行贷款的种类都有哪些
银⾏贷款的种类都有哪些银⾏贷款的种类就是指贷款的形式。
⽬前我国商业银⾏发放的贷款形式主要有：委托贷款、信⽤贷款、抵押贷款和票据贴现等四种形式。
想要了解更多关于银⾏贷款的种类都有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
银⾏贷款的种类有哪些⼀、委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个⼈等委托⼈提供资⾦，由贷款⼈(即受托⼈)根据委托⼈确定的贷款对象、⽤途、⾦额、期限、利率等代为发放、监督使⽤并协助收回的贷款。
贷款⼈(受托⼈)只收取⼿续费，不承担贷款风险。
办理个⼈委托贷款的基本程序是：⼀是由委托⼈向银⾏提出放款申请。
⼆是银⾏根据双⽅的条件和要求进⾏选择配对，并分别向委托⽅和借款⽅推介。
三是委托⼈和借款⼈双⽅直接见⾯，就具体事项和细节如借款⾦额、利率、贷款期限、还款⽅式等进⾏洽谈协商并作出决定。
四是借贷双⽅谈妥要求条件之后，⼀起到银⾏并分别与银⾏签订委托协议。
五是银⾏对借贷⼈的资信状况及还款能⼒进⾏调查并出具调查报告，然后借贷双⽅签订借款合同并经银⾏审批后发放。
⼆、信⽤贷款信⽤贷款是指以借款⼈的信誉发放的贷款。
其特征就是债务⼈⽆需提供抵押品或第三⽅担保仅凭⾃⼰的信誉就能取得贷款，并以借款⼈信⽤程度作为还款保证的。
这种信⽤贷款是我国银⾏长期以来的主要放款⽅式。
由于这种贷款⽅式风险较⼤，⼀般要对借款⽅的经济效益、经营管理⽔平、发展前景等情况进⾏详细的考察，以降低风险。
从⽬前实际看，银⾏发放信⽤贷款的基本条件是：⼀是企业客户信⽤等级⾄少在AA-(含)级以上的，经国有商业银⾏省级分⾏审批可以发放信⽤贷款；⼆是经营收⼊核算利润总额近三年持续增长，现⾦流量充⾜、稳定；三是企业承诺不以其有效经营资产向他⼈设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银⾏同意；四是企业经营管理规范，⽆逃废债、⽋息等不良信⽤记录。
三、担保贷款担保贷款是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
权利质押是指以汇票、⽀票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专⽤权、专利权、着作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。
银行贷款种类比例
银行贷款种类比例
银行贷款的种类比例可以根据各个银行的具体业务和市场需求有所不同，以下是常见的银行贷款种类比例：
1. 个人消费贷款：包括个人住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。
一般占比较大，可达到30%以上。
2. 个体工商户贷款：主要面向小微企业和个体工商户提供的贷款，用于支持其经营发展。
占比一般在20%左右。
3. 中小企业贷款：用于支持中小企业的生产经营和发展，是银行的重要贷款业务之一。
通常占比在20%左右。
4. 房地产开发贷款：用于支持房地产开发商的房地产项目开发。
占比一般在10%左右。
5. 农村信用社贷款：主要用于扶持农村发展和农民生产经营的贷款。
在农村地区的银行占比较大，可达到10%以上。
6. 企业资产负债表贷款：以企业拥有的资产作为贷款担保的贷款，一般用于企业购买固定资产或扩大经营。
占比一般在5%左右。
需要注意的是，具体的银行贷款种类比例可能会根据各个银行的经营策略、市场环境和风险偏好等因素有所调整。
贷款五级分类的主要内容
贷款五级分类的主要内容
贷款五级分类是指银行或金融机构对贷款资产进行风险评估和分类管理的一种制度。
主要内容如下：
1. 正常类（N类）：借款人按时还款，没有逾期情况，贷款资产风险较低，属于正常状态。
2. 关注类（S类）：借款人有一定的风险特征或存在一些不确定因素，但尚未出现逾期情况。
这类贷款需要加强管理与监控，以防止风险进一步扩大。
3. 次级类（D类）：借款人出现了一定程度的逾期情况，但仍然具备一定还款能力。
这类贷款存在较高的违约风险，需要采取相应措施进行风险防范和整改。
4. 可疑类（L类）：借款人存在严重逾期行为或资金周转困难，无法按时还款或还款能力较差。
这类贷款的违约风险较高，需要进行催收、追偿等处置手段。
5. 损失类（F类）：借款人已经发生严重违约，无法催收到贷款本息，造成资金损失。
这类贷款被认定为不良资产，需要进行清收和核销。
五级分类的主要目的是为了对银行的贷款风险进行评估和管理，有助于银行制定风险防范措施、提高贷款资产质量，保护银行的资金安全。
同时，也为监管部门提供风险监测和评估的依据，促进整个金融体系的稳定发展。
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贷款的分类（4） - 回收情况
• 非应计贷款 – 贷款本金或利息逾期90天 （不含90天）没有收回的贷款。
• 应计贷款 – 非应计贷款以外的贷款。
2020/8/10
贷款的分类（5-1） – 资产质量（原 ）
• 正常贷款
• 逾期贷款 – 因借款人原因到期（含展期后 到期）不能归还的贷款；或贴现业务因汇 票承兑人不能按期支付，并且贴现申请人 帐户存款不足而形成的被动垫款；或银行 承兑的汇票到期，承兑申请人存款不足等 原因而形成的被动垫款；或逾期的进出口 押汇或因信用证及担保等表外业务项下的 垫付款项，从垫付日起即转为逾期贷款。
2020/8/10
贷款损失准备（2）- 比例
• 一般准备 – 年末余额应不低于年末贷款 余额的1%。
• 专项准备 – 关注类贷款（2%）
•
次级类贷款（20%-25%)
•
可疑类贷款（40%-50%）
•
损失类贷款（100%）
• 特种准备 – 由银行根据不同类别贷款的
特殊风险情况、风险损失概率及历史经
验自行确定。
贷款损失准备（1）- 定义
• 一般准备 – 根据全部贷款余额的一定比例计提 的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
• 专项准备 – 按照贷款五级分类结果计提，计提 比例根据金融企业贷款资产的风险程度和回收 的可能性合理确定。
• 特种准备 – 金融企业对特定国家发放贷款计提 的准备，计提比例根据金融企业贷款资产的风 险程度和回收的可能性合理确定。
2020/8/10
贷款的分类（3）- 筹集方式
• 自营贷款 – 金融企业以合法方式筹集的 资金自主发放的贷款，其风险由金融企 业承担，并由金融企业收取本金和利息 。
• 委托贷款 – 委托人提供资金，由金融企 业根据委托人确定的贷款对象、用途、 金额、期限和利率等而代理发放、监督 使用并协助回收的贷款，风险由委托人 承担，金融企业只收取手续费，不得待
• - 借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失 巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后 ，未能收回的债权；
2020/8/10
贷款的分类（5-3）- 资产质量（原
）• 呆帐贷款（续）
• - 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散 ，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商 行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人 资格，银行对借款人的担保人进行追偿后，未能收 回的债权；
2020/8/10
贷款的分类（2）- 发放期限
• 短期贷款 – 金融企业根据有关规定发放 的、期限在1年以下（含1年）的各种贷 款，包括质押、抵押、担保、信用贷款 和进出口押汇等。
• 中期贷款 – 金融企业发放的贷款期限在1 年以上5年以下（含5年）的各种贷款。
• 长期贷款 - 金融企业发放的贷款期限在5 年以上（不含5年）的各种贷款。 天马行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632
- 由于上述原因借款人不能偿还到期债务，银 行对依法取得的抵债资产，按评估确认的市 场公允价值入账后，扣除所得抵债资产过程 中发生的费用，小于贷款本息的差额，经追 偿后仍无法收回的债权；
• - 开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发 生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述 原因无法偿还垫款，银行经追偿后仍无法收 回的垫款；
• 次级 – 借款人的还款能力出现明显问题，完全 依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。
• 可疑 – 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执 行担保，也可能会造成较大损失。
• 损失 – 在采取所有可能的措施或一切必要的法 律程序之后。本息仍然无法收回，或只能收回
极少部分。 2020/8/10
银行业贷款的分类
信贷资产的内容
• 贷款（短期、中长期贷款） • 应收进出口押汇 • 贴现 • 应收租赁款 • 拆出资金（拆放同业、拆放金融性公司） • 存放资金（存放同业、存放中央银行款项
）
2020/8/10
贷款的分类（1）
• 按照发放期限分类 – 短期、中期、长期 • 按照筹集方式分类 – 自营、委托 • 按照性质分类– 商业性、政策性 • 按照保障程度分类 – 质押、抵押、担保、信用 • 按照回收情况分类 – 应计、非应计 • 按照资产质量分类（原） – 一逾两呆 • 按照资产质量分类（现） - 五级分类 • 按照贷款对象分类 – 对公、对私 • 按照用途分类 – 流动资金、固定资产
• - 借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归 还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后 确实无法收回的债权；
• - 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉 诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款 人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后 ，银行仍无法收回的债权；
2020/8/10
2020/8/10
计提贷款损失准备的资产
• 贷款（质押、抵押、担保、信用贷款） • 银行卡透支 • 贴现 • 信用垫款（银行承兑汇票垫款、担保垫款、信
2020/8/10
贷款的分类（5-2）- 资产质量（原
） • 呆滞贷款 – 逾期贷款超过90天（不含90天）即 转为呆滞贷款。
• 呆帐贷款 – 确认标准
• - 借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散 ，并终止法人资格，银行对借款人的担保人进 行追偿后，未能收回的债权；
• - 借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法 通则》的规定宣告失踪或者死亡，银行依法对 其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿 后，未能收回的债权；
• - 经国务院专案批准核销的债权。
天马行空官方博客：/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ群：175569632
2020/8/10
贷款的分类（6）-资产质量（现）
• 正常 – 借款人能够履行合同，没有足够的理由 怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
• 关注 – 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息， 但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。