银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
银行行业点评报告：10月信贷结构继续向好，银行业三季度经营数据改善
10月信贷结构继续向好，银行业三季度经营数据改善 银行 事件概述:1）央行发布10月金融和社融数据：10月人民币贷款增加6898亿元，同比多增285亿；存款减少3971亿元，同比多减6343亿；M2增速10.5%，环比降低0.4pct ，同比提高2.1pct ；M1增速9.1%，同环比分别提高5.8pct 和1pct 。
10月新增社融1.42万亿元，比上年同期多5520亿，月末余额增速13.7%。
2）银保监会公布银行业20Q3监管指标：三季度末，银行金融机构资产315.2万亿，同比增10.5%；前三季度累计实现净利润1.5万亿，同比降8.3%；ROA0.8%，环比降2BP ；净息差2.09%，环比持平；不良率1.96%，环比增2BP ；拨覆率179.9%，环比降2.52pct 。
分析与判断:► 10月信贷规模略低预期，但结构延续向好：⏹ 信贷小月总量略低于预期，中长贷多增结构延续向好。
10月信贷小月，单月新增人民币贷款6898亿，同比小幅多增285亿元，余额增速环比小幅回落0.1pct 至12.9%。
多增幅度有所收敛主要是居民短贷影响：1）居民部门：住户贷款新增4331亿元，同比多增121亿，一方面短贷仅增272亿，同比少增351亿，或因疫情影响下十一假期消费情况不及上年同期；另一方面中长贷新增4059亿，同比多增472亿，但较三季度月均6000亿的水平有一定回落，预计是信贷额度有一定约束、叠加严控地产领域信贷投放，影响按揭扩增。
2）企业贷款：延续改善，单月增量2335亿，与其他小月基本相当，同比规模接近翻倍。
其中短贷虽然负增，但同比少减341亿；中长贷新增4113亿，同比多增1897亿，贡献了主要增量；票据规模延续压降，但低基数下幅度有所放缓。
总体看10月信贷规模略低于预期，但结构上仍然稳固，持续向中长期倾斜。
展望后续，消费修复下居民短贷将逐渐修复，年末企业贷款投放仍有支撑。
⏹ 多因素助力，社融增速再提升至13.7%。
【精品文档】银行信贷检查整改报告-范文模板 (23页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行信贷检查整改报告篇一：贷款公司整改报告整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。
根据联社稽核部出具的检查事实确认书,我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。
我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作。
二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。
三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。
四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。
加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。
五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。
我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。
六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。
贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。
七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。
八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。
银行支行贷款业务经营情况分析报告
银行支行贷款业务经营情况分析报告XX年度支行贷款业务稳定增长，各项贷款余额达到XX亿元，比去年新增X亿元。
支行有余额对公信贷客户XXX户，比去年新增XX户；有余额个人贷款客户XXXX户，本年新发放贷款客户新增XXX户。
支行积极贯彻落实省分行信贷结构调整工作，从贷款客户结构、行业结构、期限结构、产品结构等多方面进行调整。
受降息及贷款结构等影响，支行贷款收益率表现不佳，在广州地区排名靠后。
一、贷款业务基本情况分析（一）贷款执行情况XXX类贷款余额114.35亿元，比年初新增3.83亿元，其中纯小企业贷款新增1.37亿元，在广州地区排名第5，完成省分行下达全年计划的196%，余额占比比年初上升0.43个百分点。
个人类贷款余额18.62亿元，比年初增长2.42亿元，在广州地区排名第10，完成省分行下达全年计划的115%，余额占比比年初上升0.03个百分点。
表1 存款执行情况表单位：万元项目余额排名排名变占比变动动情况情况新增排名各项存款公司类贷款其中：纯小企业贷款个人类存款其中：个人住房贷款个人消费贷款1,329,7471,143,50358,842186,244164,92221,32276510108------20.00% 0.05% 0.43% 0.03% 0.14% -0.30% 62,457 38,303 13,721 24,153 27,556 -3,403 1010310911（二）贷款市场占比情况各项贷款四行占比近两年连续提升，XX年末四行占比为1.41%，较2011年提升0.31个百分点。
由于XXX将信用卡贷款账务从总行调整至分行核算，间接对我支行个人贷款业务XX年四行占比下降产生影响。
图 1 2011年以来各项贷款时点余额四行市场占比情况（三）贷款结构1.限期布局XX年度支行中长期贷款余额90.99亿元，比年初新增11.87亿元，余额占比68.4%，占比比去年上升6.7个百分点；短期贷款余额37.38亿元，比年初减少7.74亿元，余额占比比去年下降了7.5个百分点。
银行信贷整改报告(共7篇)
篇一：城固信贷业务检查整改报告20110824城固县信贷业务审计业务检查整改报告通过2011年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1、小额贷款业务受理台账存在漏登现象。
2、在肖轩明、张明刚、肖永康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。
3、留存肖轩明身份证复印件2份。
4、在李燕的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查。
（二）贷款发放中存在的问题1、李燕、肖永康、肖轩明、张明刚4份合同均未加盖骑缝章。
2、肖轩明、张明刚、肖永康的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式。
（三）档案管理中存在的问题：1、贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户信贷员自行保管。
2、未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。
（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，城固县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，2011年6月23日后无逾期催收记录。
（五）业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录。
1、个人信贷业务合同专用章使用登记不全，14笔漏登。
2、抽查征信台账登记簿7月份使用记录，查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：一．建立建全贷款受理台账并及时登记。
对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二．贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整。
三．贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。
四．加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记。
依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实，根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据，并提高日常业务检查频次和质量，确保资金安全五．尽快同市分行信贷部沟通，对系统内岗位设置进行全面清理规范，确保与实际相符，并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用。
信贷调研报告(共8篇)
信贷调研报告（共8篇）信贷调研报告（共8篇）第1篇信贷调研报告调整业务结构落实“一行一品”---MM支行落实“一行一品”的调研报告由于受国际经济金融环境恶化.国内金融宏观调控政策的影响，各金融机构贷款额度收紧；银行贷款吃紧.优惠利率难觅.融资成本提高，很多企业尤其是中小微型企业.个人创业者均感受到了从银行融资的困难。
随着金融同业竞争不断加剧.利率市场化进程不断提速.直接融资市场不断放开，我行“调整业务结构.落实一行一品”已成为当务之急。
去年总行适时推出一行一品战略，是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。
为了进一步改进和提高我行创新服务，推进金融产品.服务和渠道等创新，支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐，我支行根据本辖区内的行业分布等实际情况，组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业.个人创业者的金融服务调研活动。
本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略，主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。
现将相关情况报告如下一.我支行现有信贷投向及结构情况1.从信贷总量上来看，增量实现了小幅增长。
今年以来，我支行进一步调整和优化信贷结构，加大信贷营销力度，信贷营销实现了稳步增长。
截止年12月31日止，我支行贷款总数392 户，12月末贷款余额78626万元，较年初增加4142.77万元。
2.从信贷投向及投量来看，结构逐步优化。
今年以来，我支行立足于“三农”，加大了对农户.农村工商业的信贷投放，按借款人所属行业来划分，信贷投放最大的三个行业为建筑业.批发及零售业.制造业，贷款余额65596.7万，占比83.4；分别投放信贷资金12892.3万.47164.4万.5540 万，占比分别为19.65.59.98 .7.04。
在信贷投量结构上，单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元，占贷款总额的51。
我支行大户贷款总额为23474万元，占支行贷款总量的30最大单户贷款余额3500 元，占贷款总量的4。
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告
尊敬的领导：
根据银行对公客户信贷结构调整工作的要求，我汇报以下情况：
1. 调整目标：根据市场变化和风险评估，我们决定对对公客户信贷结构进行调整，以降低风险并提升收益水平。
2. 调整原则：我们遵循风险控制原则，将重点放在优质客户和利润稳定的业务上。
同时，我们也考虑了支持地方经济发展和小微企业的责任。
3. 调整措施：
3.1 适度收缩风险暴露较高的行业和企业。
在经过风险评估后，我们对一些高风险行业和企业的授信额度进行了调整，以减少不良资产风险。
3.2 加大对优质客户的信贷支持力度。
我们将更多的资源投入到对有良好还款能力和信用记录的客户进行信贷支持，以提升资产质量。
3.3 推动创新信贷产品的开发。
我们积极研发适合小微企业和创业者的信贷产品，以支持地方经济发展和创业创新。
4. 调整效果：通过上述调整措施，我们已经取得了一定的效果。
4.1 风险控制工作得到加强。
调整后的信贷结构更加稳健，风险暴露度有所降低。
4.2 收益水平提升。
由于加大对优质客户的信贷支持，我们的收益水平有所改善。
4.3 支持地方经济发展和小微企业。
通过创新信贷产品的开发，我们有效支持了地方经济发展和小微企业的发展。
尽管已经取得了一些成效，但是我们意识到信贷结构调整是一个长期的工作，需要持续不断地加强监测和调整。
我们将继续紧密关注市场动态和风险变化，采取相应的措施，保持对公客户信贷结构的稳健性和优化性。
谢谢！。
商业银行开展对公信贷现状及对策研究
商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行开展对公信贷一直是银行业务的重要领域，对公信贷的特点包括贷款规模大、风险较高、利润丰厚等。
本文通过对商业银行对公信贷的定义和特点进行了介绍，分析了当前对公信贷市场的现状，并探讨了影响对公信贷发展的因素。
提出了商业银行开展对公信贷的对策，包括加强风险管理、优化信贷结构、提高服务效率等方面的建议。
对公信贷的风险管理措施也在文章中进行了详细探讨。
针对对公信贷发展提出了建议，并对未来发展趋势进行了展望。
通过本文的研究，可以为商业银行在开展对公信贷业务中提供一定的参考和借鉴，促进对公信贷市场的稳健发展。
【关键词】商业银行, 对公信贷, 现状分析, 对策研究, 风险管理, 发展建议,未来趋势, 研究总结, 研究背景, 研究目的, 研究意义.1. 引言1.1 研究背景商业银行对公信贷是指商业银行向企业客户提供的信贷服务，是商业银行的重要业务之一。
随着我国经济的快速发展和市场经济体制的不断完善，商业银行对公信贷也变得越来越重要。
在当前金融市场竞争激烈的情况下，商业银行对公信贷已成为各大银行争夺市场份额的重要手段。
随之而来的是对公信贷面临着一系列挑战和问题，如信贷风险增加、融资成本上升等。
针对商业银行开展对公信贷现状及对策进行研究具有重要的现实意义。
在这样的背景下，本文将对商业银行对公信贷的定义与特点、对公信贷现状分析、影响对公信贷发展的因素、商业银行开展对公信贷的对策以及对公信贷风险管理措施进行深入研究，旨在为商业银行更好地开展对公信贷业务提供理论支撑和实践指导。
希望通过本文的研究，可以为商业银行解决当前面临的问题和挑战提供借鉴，推动对公信贷业务的更好发展。
1.2 研究目的研究目的是为了深入了解商业银行开展对公信贷的现状及存在的问题，并探讨有效的对策和风险管理措施，进一步提升商业银行对公信贷业务的水平和效益，促进经济发展和金融行业的稳定和可持续发展。
通过本研究，可以为商业银行开展对公信贷业务提供参考和指导，为规范金融市场秩序、防范风险、推动经济发展做出积极贡献。
商业银行开展对公信贷现状及对策研究
商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行在开展对公信贷方面面临着诸多挑战，如信贷风险和审批流程繁琐等问题。
为了解决这些困境，本文分析了商业银行对公信贷的现状，并提出了三项应对策略。
加强风险控制是关键，可以通过建立完善的风险评估体系来降低信贷风险。
优化信贷审批流程可以提高效率、降低成本，从而更好地满足客户的需求。
开发新的信贷产品也是一条有效的应对之道，可以根据市场需求推出创新产品，拓展信贷业务的广度和深度。
通过对现状分析和对策研究的总结，展望未来，商业银行在对公信贷领域仍有巨大的发展空间和潜力。
【关键词】商业银行, 对公信贷, 研究, 现状分析, 挑战, 对策, 风险控制, 信贷审批流程, 信贷产品, 结论, 发展。
1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，在我国经济社会发展中发挥着至关重要的作用。
随着经济全球化和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务也面临着新的挑战和机遇。
研究背景中，首先要关注的是当前我国经济发展态势。
随着经济结构的转型和产业升级，企业对资金的需求量和质量也在不断增加，尤其是中小微企业在融资方面面临着更为严峻的挑战。
商业银行对公信贷业务作为支持实体经济发展的重要渠道，如何更好地适应经济新常态，更好地服务实体经济，是当前亟待解决的问题。
国家政策导向也在不断调整和优化，对商业银行的对公信贷业务提出了更高的要求和挑战。
如何在保证风险可控的前提下，更好地满足企业融资需求，提高信贷服务效率和质量，是商业银行对公信贷业务发展面临的核心问题。
对商业银行开展对公信贷现状及对策研究具有重要的现实意义和战略意义。
通过深入剖析当前商业银行对公信贷业务的现状和存在的问题，寻找合适的对策和措施，可以有效促进商业银行对公信贷业务的健康发展，推动实体经济的高质量发展。
1.2 研究意义商业银行开展对公信贷是金融行业的重要组成部分，对于促进经济发展、支持实体经济建设具有重要意义。
随着经济全球化的深入和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务面临着诸多挑战和困难。
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银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。
今年以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷结构调整工作中的分工和协作关系。
粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产结构，取得了较大的成效。
一、五市分行对公客户贷款总体情况 1、贷款总量情况粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。
今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷结构调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、发展前景差、信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。
至6月底，五市分行对公信贷余额为795069万元，比年初减少175077万元（剔除剥离对公客户不良贷款166116万元因素则减少8961万元），余额在全省的占比由年初的%降至%，为全省分行的信贷区域结构调整作出努力。
图表1、五市分行对公贷款全省占比情况表单位：万元 XX年底余额全省占比XX年6月底余额全省占比余额变化占比变化五市分行%%- 全省分行12800294100%11926254100%-8740400 2、贷款质量情况五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。
但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司5000万元贷款和南澳县风能开发总公司860万元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的提高不明显。
6月底，五市分行对公客户不良贷款余额67194万元（按五级分类口径，下同），比年初减少162472万元，不良率为%，比年初下降个百分点。
剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加3644万元。
图表2、五市分行对公信贷资产质量分析表单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率 03年底% 04年6月底% 变化情况-175077-25186+ 二、贷款结构调整情况1、区域结构分析。
从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较低。
据统计，6月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为298834万元和269430万元，分别占粤东五市分行的38%和34%，其中，梅州市分行的占比比年初提高2个百分点，而不良贷款率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降1个百分点，逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地区倾斜的区域调整目标。
图表3、粤东五市分行对公客户贷款情况表 XX年6月底单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率汕头分行% 梅州分行% 揭阳分行% 潮州分行% 汕尾分行% 五市合计% 注：汕头分行为总行确定的重点城市行。
图表4、粤东五市分行对公客户贷款占比变化图 XX年底占比 XX年6月底占比 2、行业结构分析。
在信贷营销的行业选择方面，五市分行注重总行确定的重点行业特别是电力和交通运输业中的优质客户和重点项目的大力营销，并根据当地经济环境的特点和特色产业积极调整优化信贷资产的行业机构，有效地规避行业风险。
例如，汕头市的电力、运输服务业，梅州市的水泥、交通运输业，揭阳市的轻工、金属制品业，潮州市的水利、纺织服装业等。
据统计，至今年6月底，五市分行的重点行业的信贷余额达456261万元，比年初增加19194万元，余额占比达％，比年初上升个百分点，主要是电力和交通运输业新增投入较多。
而房地产开发经营及服务业、建筑业的贷款下降幅度较大，两行业贷款余额比年初共计减少87653万元，余额占比较年初下降个百分点，其次是批发零售及商务服务业，贷款余额减少48938万元，余额占比下降个百分点。
图表5、五市分行对公贷款的行业结构分析表单位：万元行业名称03年底贷款情况04年6月底贷款情况变化情况贷款余额余额占比贷款余额余额占比余额变动占比变动电力（含发电、供电）%%% 交通运输业%%% 仓储、装卸搬运等运输服务业%%-% 水的生产和供应业%%-% 教育、卫生%%-% 重点行业小计%%% 房地产开发经营及服务业%%-% 建筑业%%-% 非金属矿采洗、制品业%%-% 金属矿采洗、冶炼压延%%-% 机械设备制造业%%-% 通讯、计算机及电子设备制造业%%-9% 金属制品业%%-% 工艺品制造业%%-% 塑料橡胶制品业%%% 纺织服装鞋帽皮毛羽绒制品%%-% 食品饮料烟草制造业%%% 造纸及纸制品%%-% 医药制造业%%-% 农林牧副渔业及其加工服务业%%-% 餐饮娱乐住宿业%%-% 旅游业%%-% 批发零售及商务服务业%%-% 信息技术服务业%%-% 其他服务业%%-% 公共设施管理业%%-% 广电音像印刷和记录媒介复制%%% 国家机关和社会团体%%-% 其他行业%%-% 合计970146100%795069100%-175077 注：省分行确定的重点行业为电力、交通（包括公路、铁路、民航、港口）、石油石化、电信、城建、汽车、文教卫生。
3、产品结构分析。
今年以来，根据省分行“重点产品”的信贷营销策略，五市分行积极调整信贷产品结构，大力营销重点项目的基本建设贷款和资金实力较强、经营效益和发展前景良好的工商企业银行承兑汇票及贴现等中、低风险的信贷品种，并加大对房地产开发贷款和房地产业流动资金贷款等风险程度较高的流动资金贷款的回收力度，优化信贷产品结构，取得显著效果。
据统计，今年6月底，五市分行固定资产贷款余额399554万元，余额占比较年初提高个百分点，首次超过流动资金贷款。
其中：基本建设贷款余额占比达％，比年初提高个百分点；住房开发贷款余额为17389万元，比年初减少7309万元，仅占固定资产贷款的%。
而工业流动资金贷款、商业流动资金贷款和房地产业流动资金贷款三种流动资金贷款余额比年初共计减少114763万元，余额占比较年初共计下降个百分点。
图表6、五市分行对公信贷产品变化分析表单位：万元产品核算项目名称XX年6月底贷款余额余额占比XX年底贷款余额余额占比余额变化占比变化基本建设贷款374640 %%-% 技术改造贷款 7525 %%-13093 -% 住房开发贷款 17389 %%-% 国家投资债权贷款0 %%-% 科技开发贷款0 %%-% 固定资产贷款小计399554 %%-28691 % 工业流动资金贷款105636 %%-41723 -% 其他流动资金贷款93748 %%5773 % 商业流动资金贷款 73901 %%-41542 -% 公共企业流动资金贷款 42845 %%-10049 -% 房地产业流动资金贷款38837 %%-31498 -% 建筑业流动资金贷款21997 %%-16644 -% 农业流动资金贷款 54 %%-609 -% 银行承兑汇票贴现7598 %%868 % 服务业流动资金贷款3227 %%-2620 -% 其他贷款 5794 %%-3811 -% 流动资金贷款小计393636 %%-141856 -% 单位消费贷款 667 %%477 % 单位购房贷款 252 %%-57 % 打包贷款 230 %%230 % 信用证164 %%-2546 -% 信托收据贷款 144 %%-1147 -% 转贷买方信贷 138 %%138 % 境外筹资转贷款115 %%-149 -% 银行承兑汇票 109 %%-1487 -% 出口议付58 %%9 % 其他类信贷小计1879 %%-4530 -% 合计795069 100%970146 100%-175077 注：XX年住房开发贷款包括政策性担风险房地产开发贷款13798万元。
4、客户结构分析。
信贷资产的质量状况和收益水平最终决定于信贷客户的资金实力、资信状况和盈利能力。
因此，五市分行在信贷营销中坚持“重点客户”的营销思路，严格按照上级行有关信贷准入条件，积极营销当地资金实力较强、资信状况良好、经营管理规范和盈利能力较高、有良好发展前景的优质客户，利用信贷剥离的政策和各种经营策略及有利时机大力压缩并逐步退出那些资信状况一般、经营管理不规范，规模实力较小的低端客户，进一步优化信贷资产的客户结构。
（1）信用等级较高的公司客户贷款余额和占比明显提高，等级较低的公司客户贷款余额和占比大幅下降。
客户的信用等级是我行信贷准入与否的重要标准之一，五市分行严格按照上级行的有关规定，加大对高等级的优质客户的信贷营销，同时大力压缩低等级客户信贷余额，在客户信用等级的结构分布上发生了大的变化。
今年6月底，粤东五市分行大力调整信贷结构，AA级客户的贷款余额比年初增加57229万元，占比较年初提高12个百分点，而A级及以下的客户贷款余额出现较大幅度的下降，为培植我行稳定的优质客户群体打下坚实基础。
图表7、五市分行对公客户信用等级贷款分析表单位：万元信用等级04年6月底贷款余额占比03年底贷款余额占比余额变化占比变化 AAA级%%-% AA级%%% A级%%-% BBB级%%-% BB级%%% B级%%-% F级%%-% 未评级%%-% 合计795069100%970146100%-175077 （2）“双50工程”重点客户的贷款余额和占比有了显著的上升。
实施“双50客户”工程是我行信贷营销的重要举措，至今年6月底，五市分行“双50工程”客户89个，已成为五市分行重点营销和维护优质客户的重要群体。
在信贷客户结构调整中，粤东五市分行加大对“双50”优质客户的信贷倾斜力度，进一步优化信贷客户结构。
今年6月底，五市分行“双50”客户的贷款余额为475442万元，占对公客户贷款余额的%，比年初上升了个百分点。
（3）100万元以下的芝麻户和300万元以下的中小企业的贷款余额和占比大幅下降。
针对粤东地区分行对公客户规模较小、贷款芝麻户众多、风险程度较高的情况，今年以来，五市分行根据上级行的信贷工作部署，加大对100万元以下的对公客户的信贷退出力度，进一步优化我行的信贷客户结构。
至6月底，粤东五市分行100万元及以下的对公客户565个，比年初减少1770个，户数占比由年初的%下降到%，贷款余额减少34628万元，不良率为％；100－300万元（含）客户贷款余额减少了40764万元，不良率为 %。