银行信用风险分析报告
银行信贷风险分析报告
银行信贷风险分析报告
报告摘要：
本篇报告旨在分析银行信贷风险的各种因素。
对银行的信用贷款、经济环境、市场趋势、政策变动等进行了全面的分析。
在对相关指标进行搜集和分析的基础上，我们得出以下结论：
一、信用贷款方面，银行的不良率明显上升。
近年来银行的不良贷款总额呈上涨趋势，其中个人不良贷款上涨幅度最大。
这与个人消费贷款的增长速度有很大关系。
我们建议银行在进行个人信贷审批时，应更严格把控贷款人的信用记录。
二、经济环境方面，全球经济增长放缓，国内经济面临下行压力。
这意味着企业的风险增大，从而也增大了银行放贷的风险。
为了降低风险，银行应该严格审查企业的财务状况以及供应链风险。
三、市场趋势方面，我们发现互联网金融的兴起，已经给传统银行业务带来了严峻挑战。
因此，银行应该加快创新，推出更灵活、更便捷、更覆盖的服务方式，争取更多的客户资源。
四、政策方面，随着银行监管政策的日益严格，银行的风险管
理要求也越来越高。
同时，各级政府部门也在借助金融政策来促
进经济发展。
因此，银行需要更好地把握政策变化，适应时代发
展需求。
综上所述，为了防范信贷风险，银行需要做出相应的调整和改进，创新业务模式，提高监管能力和风险管理能力，同时也需要
加强对整个银行业的监管和协同作用，以确保银行的稳健发展。
致谢：
感谢各位领导和同事在本次报告制定过程中的大力支持和配合，感谢各位专家对我们的建议和帮助。
更希望我们在今后的工作中
能够保持高度的合作与沟通，共同创造更优异的业绩。
银行信用风险报告
银行信用风险报告
一、概述
银行信用风险是指由于借款人、发行人、受益人或担保人的违
约等因素导致银行不能按照合同约定获取到预期收益或本金损失
的风险。
本报告是对我行各项信贷业务风险情况的全面评估和监测，旨在及时发现并控制信用风险，为银行的稳健经营提供参考。
二、总体情况
截至本报告统计日，我行信用风险总额为XX亿元，占总资产
的XX%，较上年末下降XX个百分点。
不良贷款余额为XX亿元，不良率为XX%，比上年末上升了XX个百分点。
三、不良贷款
本报告将不良贷款划分为逾期90天以上但未列为失信贷款和
列为失信贷款两类。
截至本报告统计日，逾期90天以上但未列为
失信贷款的不良贷款余额为XX亿元，占总信贷金额的XX%。
列
为失信贷款的不良贷款余额为XX亿元，占总信贷金额的XX%。
四、重点行业和项目信用风险情况
（此处可根据实际情况列出重点行业和项目的信用风险情况）
五、风险管理措施
针对信用风险，我行已经实施了一系列有效的风险管理措施，包括但不限于：加强风险管理意识和管理水平；健全风险管理体系；加强风险管理的信息化建设和数据监控能力。
六、展望
未来，我行将继续深入推进风险管理，进一步提高风险监控能力和风险控制水平，确保银行资产质量和盈利能力的稳定增长。
七、结论
本报告综合分析了我行信用风险情况，对信用风险进行了分析和监测，并提出了相应的风险管理措施。
相信在风险管理的持续努力下，银行的信用风险将得到有效管控和控制。
银行业信用风险评估报告
银行业信用风险评估报告一、引言本文旨在对银行业信用风险进行评估，并提供相关分析和建议。
信用风险是银行面临的最主要风险之一，其涉及到借款人或债务人无法按照协议履行还款义务，以及借款人或债务人出现违约的可能性。
本报告将从以下几个方面进行评估和分析。
二、市场分析银行业信用风险评估的第一个要素是市场分析。
市场分析可以帮助我们了解当前的经济环境、行业趋势以及市场竞争状况。
通过对宏观经济数据、政策环境和行业发展情况的分析，我们可以获得对信用风险的整体认识和预测。
在当前经济形势下，市场竞争加剧，市场波动性增强，经济增速放缓。
这些因素都会对银行的信用风险产生潜在影响。
此外，行业政策的变化也会对信用风险评估产生重要影响。
因此，银行需要密切关注市场动态，及时调整信用风险管理策略。
三、资产质量评估资产质量评估是银行业信用风险评估的重要组成部分。
通过对银行资产质量的评估，可以了解借款人的还款能力和偿付意愿，进而判断风险程度。
首先，要对银行的贷款组合进行分类，并对不同类别的贷款进行详细的分析。
这包括对贷款的种类、规模、分布等进行评估。
其次，要对贷款人的信用状况进行评估，包括其信用等级、还款历史记录等。
最后，要对银行的贷款资产进行评估，包括对抵押品的价值、贷款担保等进行综合分析。
通过以上评估，可以得出不同贷款组合的违约概率和违约损失的预测，从而评估出整体的信用风险水平。
四、风险管理策略针对银行业信用风险评估结果，我们提出以下风险管理策略供银行参考：1.加强信用审查流程：强化对借款人的信用评估，建立完善的贷款审查流程，提高风险识别和评估能力。
2.优化风险分散度：分散贷款组合，降低整体风险。
将资金分配给不同地区、不同行业、不同规模的借款人，降低银行集中度，有效分散信用风险。
3.建立风险预警机制：建立有效的风险监测和预警机制，实时监控贷款资产质量，及时发现潜在风险，采取预防和控制措施。
4.加强内外部合作：与外部评级机构合作，获取独立、专业的信用评级数据和意见。
银行信用风险排查报告
银行信用风险排查报告银行信用风险排查报告（通用9篇）信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。
银行信用风险排查报告篇1按照《陕县农村信用合作联社案件风险隐患排查活动实施方案》文件精神，为有力推进“合规提升年”活动深入开展，我社积极组织相关人员,进行全方面排查,现将本阶段自查结果汇报如下:一、成立专门领导小组。
为有力推进“合规提升年”活动深入开展，确保这次案件风险隐患排查活动取得实效，促进我社依法合规经营，及时发现和消除风险隐患，杜绝各类案件的发生，特成立案件风险隐患排查活动小组。
组长：成员：二、确定排查范围和重点。
本次案件风险隐患排查活动的排查范围：本次排查活动由社主任负责，具体组织实施，并接受监管部门及上级部门的指导，对我社全体员工进行全面排查，做到不漏一人。
本次案件风险隐患排查活动的排查重点为：一是排查是否存在员工利用农信社操作平台内外勾结盗用或挪用银行客户资金的行为;二是银行账户开立是否严格执行账户管理办法，印押证及对账管理是否规范;三是信贷业务是否严格执行“三个办法一个指引”，是否认真落实贷款“三查”制度，是否有因放松贷款条件引发违法骗贷和违法放贷行为;四是是否有农信社员工利用农信社平台参与社会非法集资活动。
三、排查具体情况(一)往来业务1.在办理往来业务中我们始终坚持“实时清算、随发随收、当日结平、信用社不垫款”的原则;2.设有专门的资金清算岗位，制定了严密的工作流程和风险防范措施，记账、复核、制单、送票、对账、会计主管以及事后监督各岗位人员分别设置，并相互制约;3.对操作员实行定期岗位轮换或强制休假制度，密押员设置的密码进行严格保密并定期更换;4.实行印、押、证三人分管;相关专用凭证按重要空白凭证进行管理和使用;5.定期对应解汇款、汇出汇款、应收应付等过渡性科目进行检查、清理，并掌握真实的交易背景及资金走向。
银行存在的主要问题和风险分析报告
银行存在的主要问题和风险分析报告银行存在的主要问题和风险分析报告摘要：随着全球金融市场的不断发展和全球化的加强，银行作为金融体系的核心，面临着许多问题和风险。
本文将重点分析银行存在的主要问题和风险，并提出相应的解决方案。
1. 问题一：信用风险信用风险是银行面临的最主要和基本的风险。
银行在发放贷款、提供信用卡和其他信用服务时，容易面临债务人无力偿还借款的情况。
信用风险可能导致银行资产的损失和贷款违约率的上升。
解决方案：银行应建立完善的信用评估模型，通过对借款人的收入、负债和信用记录等进行全面分析，以减少信用风险。
2. 问题二：利率风险利率风险是银行面临的另一个重要问题。
银行的资产和负债往往具有不同的到期期限和固定利率或浮动利率。
如果市场利率发生变化，银行就可能面临利差收益的下降和资产负债表的不匹配问题。
解决方案：银行应采取有效的风险管理措施，包括利率敏感性测试和利率差额监控，以控制利率风险。
3. 问题三：操作风险操作风险是指由于内部失误、不当行动、系统故障或外部事件导致的损失风险。
银行在日常业务运作中，面临着许多潜在的操作风险，如控制不力、违规行为和欺诈等。
解决方案：银行应建立健全的内部控制机制，包括完善的风险管理框架、岗位责任制和内部审计，以减少操作风险。
4. 问题四：流动性风险流动性风险是指银行无法按要求履行支付义务的风险。
银行在面对资金流动性的紧张时，可能会出现偿付困难或违约的情况。
解决方案：银行应建立充足的流动性储备，包括持有足够的现金储备和可以快速变现的资产，以应对不同的流动性需求。
5. 问题五：监管风险监管风险是指银行可能面临的法律、法规和监管要求的风险。
银行在全球范围内从事跨境业务时，需要遵守各国家和地区的不同的法律和监管要求，这增加了银行的监管风险。
解决方案：银行应加强对监管要求的监测和理解，做好合规方面的培训和教育，确保业务运营的合法性和合规性。
结论：银行存在的主要问题和风险包括信用风险、利率风险、操作风险、流动性风险和监管风险。
信用卡风险分析报告
信用卡风险分析报告摘要信用卡风险分析是银行和金融机构中至关重要的一项任务。
本文将介绍信用卡风险分析的步骤，并探讨各种风险因素。
1. 引言信用卡风险分析是通过对客户的信用卡使用数据进行分析，评估其违约概率以及对银行的风险程度。
该分析有助于银行制定风险管理策略，减少损失。
2. 数据收集第一步是收集客户的信用卡使用数据。
这些数据包括客户的还款历史、账户余额、信用额度、逾期情况等。
数据可以通过银行系统的日志或数据库获得。
3. 数据清洗在数据收集后，需要对数据进行清洗。
这包括去除重复数据、处理缺失值和异常值等。
清洗后的数据将为后续分析提供准确的基础。
4. 特征选择在信用卡风险分析中，选择适当的特征对预测模型的准确性至关重要。
常用的特征包括还款历史、账户余额、逾期情况等。
通过使用统计方法或机器学习算法，可以选择出对风险分析最相关的特征。
5. 数据建模在数据清洗和特征选择完成后，即可开始构建预测模型。
常用的模型包括逻辑回归、支持向量机和随机森林等。
这些模型将利用历史数据进行训练，并预测客户的违约概率。
6. 模型评估在建立模型后，需要对其进行评估。
常用的评估指标包括准确率、精确率和召回率等。
这些指标可以帮助我们判断模型的预测能力，并对其进行改进。
7. 风险分析根据模型的预测结果，可以对客户进行风险分析。
将客户按照违约概率的高低进行分类，可以帮助银行确定风险程度，并制定相应的风险管理措施。
8. 结论信用卡风险分析是银行风险管理中的重要环节。
通过对客户信用卡使用数据的分析，可以预测客户的违约概率，并帮助银行制定风险管理策略。
本文介绍了信用卡风险分析的步骤，并强调了数据收集、数据清洗、特征选择、数据建模等关键步骤。
银行风险防控总结报告
银行风险防控总结报告一、引言银行业作为金融体系的重要组成部分，面临着各种各样的风险。
有效的风险防控对于银行的稳健运营和可持续发展至关重要。
本报告旨在对银行风险防控工作进行全面总结，分析当前面临的风险形势，梳理已采取的防控措施，评估其效果，并提出未来的改进方向。
二、银行面临的主要风险类型（一）信用风险信用风险是银行面临的最主要风险之一。
这包括借款人无法按时足额偿还贷款本息，导致银行资产质量下降。
在经济下行期，企业经营困难，偿债能力减弱，信用风险进一步加大。
（二）市场风险市场风险主要源于利率、汇率、股票价格等市场因素的波动。
利率的变化可能影响银行的存贷利差，汇率波动可能导致外汇资产和负债的价值变动，股票价格波动则会影响银行的投资收益。
（三）操作风险操作风险涵盖了由于内部流程不完善、人员失误、系统故障、外部事件等因素导致的风险。
例如，交易错误、欺诈行为、数据泄露等都可能给银行带来损失。
（四）流动性风险流动性风险是指银行无法及时以合理成本筹集到足够资金以满足客户提款和贷款需求的风险。
如果银行资产负债结构不合理，短期资金来源过多用于长期资产配置，就容易引发流动性问题。
三、已采取的风险防控措施（一）完善风险管理体系建立了全面风险管理架构，明确了董事会、高级管理层、风险管理部门和各业务部门在风险管理中的职责分工，形成了相互制衡、有效协作的风险管理机制。
（二）加强信用风险管理1、优化信贷审批流程，严格审查借款人的信用状况、还款能力和担保措施，确保贷款发放的质量。
2、建立贷后监控体系，定期对贷款进行跟踪检查，及时发现和处置潜在的信用风险。
3、运用信用风险模型和评级工具，对借款人进行准确的风险评估和分类管理。
（三）强化市场风险管理1、设立专门的市场风险管理团队，密切监测市场动态，及时调整投资组合和交易策略。
2、采用风险价值（VaR）等量化模型，对市场风险进行度量和控制。
3、开展压力测试，评估极端市场情况下银行的风险承受能力。
银行信用风险分析报告
银行信用风险分析报告目录1. 概述1.1 银行信用风险的定义1.2 银行信用风险的影响2. 银行信用风险的分类2.1 个体风险2.2 波动风险2.3 集中风险3. 银行信用风险的评估方法3.1 定性评估方法3.2 定量评估方法4. 银行信用风险管理措施4.1 风险监测4.2 风险控制4.3 风险应对5. 银行信用风险防范策略5.1 多样化资产组合5.2 严格审查贷款申请5.3 加强内部风险管理6. 银行信用风险管理的挑战6.1 政治经济环境变化6.2 技术发展带来的挑战7. 银行信用风险管理的未来发展方向7.1 利用大数据技术进行风险管理7.2 强化国际合作共同应对风险概述银行信用风险的定义银行信用风险是指银行在信贷、投资等活动中由于借款人或债务人无法按时足额偿还借款或债务而造成损失的风险。
银行信用风险是银行面临的主要风险之一。
银行信用风险的影响银行信用风险的发生会导致银行资产负债表受损，进而影响银行的偿付能力和盈利能力。
如果银行未能有效管理信用风险，可能会导致银行经营危机甚至破产。
银行信用风险的分类个体风险个体风险是指由于单个借款人或债务人的违约、拖欠等行为导致银行遭受损失的风险。
个体风险通常具有特定性和局部性。
波动风险波动风险是指由于宏观经济环境变化、市场波动等原因导致整体信用品质下降，银行面临的整体风险。
波动风险具有普遍性和全局性。
集中风险集中风险是指银行在某些领域、某些业务或某些借款人身上集中放贷，一旦出现问题，可能导致较大的损失。
银行需要注意避免集中风险。
银行信用风险的评估方法定性评估方法定性评估方法是通过专业人员的经验和判断，对借款人的信用状况进行评估。
定性评估方法主要依靠专业的信用评估师进行判断。
定量评估方法定量评估方法是通过运用统计模型、财务分析等手段，对借款人的信用状况进行量化评估。
定量评估方法主要依靠数据和模型分析。
银行信用风险管理措施风险监测风险监测是指银行通过建立监控系统，定期跟踪借款人的信用状况，及时发现风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
ⅩⅩ银行信用风险分析报告ⅩⅩ年，面对错综复杂的宏观经济金融新形势，我行风险管理积极、主动、准确应对经济形势变动对授信业务的影响，积极贯彻国家宏观政策调整要求，认真落实总行党委精神，一方面解放思想、转变观念，全力支持业务快速健康发展，一方面深入研究经济波动周期内的行业和客户特点，排查授信客户状况，加强资产质量主动管理，夯实发展基础。
授信资产不良余额和不良率都得到有效控制，资产质量维持较好水平。
现将本行ⅩⅩ信用风险分析情况报告如下：一、信用风险现状分析（一）信贷投放适度增长，信用风险总体可控。
1.全行信贷资产质量情况。
在去年流动性总体趋紧的环境下，我行合理调整信贷投放节奏，保持贷款总额有序增长，截至12月末，全行各项贷款余额亿元，比年初增加320.63亿元，增速为15.83%，比上年同期增速下降1.53个百分点。
不良贷款余额为18.1亿元，较年初增加1.8亿元，增幅为11.04%，不良率为0.77%，比年初下降0.04个百分点，不良贷款结束了改制以来的持续“双降”态势。
贷款结构分布分析表单位：亿元、%数据来源:1104报表法人口径信用风险有所上升，信贷资产质量总体可控。
虽然，我行不良贷款余额小幅上升，但与同业总体水平比较，我行不良率仍然维持在较低水平，并且得益于近年来的高速发展成果，我行风险抵补能力显著优于同业，ⅩⅩ年末拨备覆盖率为470.74%，高出同类型银行总体水平一倍。
商业银行不良率及拨备覆盖率分机构类型对照表单位：%数据来源:银监会2.贷款投放对象分析。
从贷款投放对象来看，对公贷款比年初新增亿元，占新增贷款的62.88%，个人贷款比年初增加亿元，占新增贷款的37.12%。
其中对公类不良贷款余额为亿元，比年初增加2.86亿元，个人类不良贷款余额为亿元，比年初减少1.06亿元，对公贷款不良贷款余额和不良贷款占比出现“双升”。
主要原因是受经济下行压力加大、结构不合理、需求不足、部分行业产能过剩影响，部分行业、领域和地区的信用风险有所显现所致。
贷款投放客户类型统计表单位：亿元数据来源:1104报表法人口径（二）信贷结构持续改善，经营转型有效推进今年以来，我行坚持调整信贷结构，强化优质客户营销，稳步进行信贷投放，各项贷款继续保持增长势头，贷款总量适度增长。
1.贷款行业结构持续优化。
公司类贷款：截止12月末，全行公司类贷款余额亿元，占贷款总额的59.23%。
新增201.61亿元，占新增贷款的62.88%，增长率为16.78%。
主要集中在制造业，批发零售业，水利、环境和公共设施管理业和房地产四大行业，余额分别为434.91亿元、358.99亿元、193.62亿元和169.47亿元，占比分别为18.54%%、15.31%、8.26%和7.23%。
余额前排10的行业中除水利、环境和公共设施管理业，农、林、牧、渔业和采矿业余额有所下降外，其它7个行业均不同程度增长，其中，增长较快的是批发和零售业、制造业、房地产业和电力、热力、燃气及水的生产和供应业四大行业，分别增长118.84亿元、74.59亿元、20.38亿元和18.73亿元，增长率为49.49%、20.7%、13.67%%和26.77%。
个人类贷款：截止12月末，全行个人类贷款余额亿元，占贷款总额的40.77%。
新增个人类贷款1亿元，占新增贷款的37.12%，增长率为14.21%。
其中个人经营性贷款增加50亿元，增长率位17.22%，住房按揭贷款下降1亿元，占贷款总额的17.39%，增长率为-0.24%，贷款行业集中度情况表单位：亿元 %数据来源:1104报表法人口径2、重点风险领域管控成效明显房地产贷款占比持续下降，贷款质量较好。
截至ⅩⅩ年12月末，我行房地产贷款余额亿元，较年初增加18.96亿元，占全行贷款总额的24.62%，较年初下降2.96个百分点，达到了占比不高于25%的监管要求。
房地产贷款不良率0.18%，且比年初下降0.02个百分点。
房地产贷款其购房贷款余额亿元，占全行贷款的18.06%；房地产开发贷款亿元，占全行贷款的4.93%；土地储备贷款亿元，占全行贷款的1.63%。
ⅩⅩ年末，我行政府平台贷款余额亿元，较年初减少0.3亿元。
平台贷款客户户，较年初减少户，其中正常类贷款户、2亿元，占99.57%；关注贷款1户、1亿元，比年初减少3.39亿元，占0.42%，无不良贷款。
目前，我行政府主导类公司贷款以抵押为主，占比67.67%，质押次之，占比10.54%，保证占比10.69%，第二还款来源总体有保障。
同时，政府平台贷款行业集中度为9.99%，较年初下降1.6个百分点，行业集中度风险明显改善。
3.贷款担保方式分析。
全行贷款总额为亿元，其中抵押贷款余额1498.88亿元，比年初增加165.22亿元，增幅12.39%，占贷款总额的63.91%；质押贷款余额244.44亿元，比年初增加101.98亿元，增幅71.59%，占贷款总额的10.42%；保证贷款余额408.26亿元，比年初增加39.95亿元，增幅10.85%占贷款总额的17.41%；信用贷款余额193.89亿元，比年初增加13.49亿元，增幅7.48%，占贷款总额的8.27%。
我行抵押贷款占比较高,受房地产价格波动和变现能力的影响加大。
质押贷款增幅较大，存在一定程度的资金空转。
贷款担保方式情况表单位：亿元 %数据来源:报表系统法人口径4.期限结构进一步改善。
12月末，我行短期贷款余额为09亿元，占贷款总额的38.16%，比年初增加11.33个百分点；中长期贷款余额为37亿元，占贷款总额的61.84%，比年初减少11.33个百分点，期限结构进一步得到优化,但中长期贷款比例仍然较高，潜在的风险难以控制，需进一步控制中长期贷款的新增合理安排还款计划，分散集中到期风险，并更加注重企业的成长性和项目的长期现金流质量的评价,严格落实分期还款计划。
贷款期限结构情况表单位：亿元数据来源:1104报表法人口径（三）不良贷款趋势分析1、不良贷款抬头，资产质量存隐忧自2006年实施五级分类以来,我行通过逐步消化历史包袱,充分利用应对08金融危机时的宽松货币政策,不良贷款实现了较长时期的持续“双降”。
然而贷款规模的高速增长，特别是2009和2010的“天量”放贷，已经打破了贷款总额与信贷管理资源的平衡，短期内风险敞口的增大和潜在风险的积累给我行贷款质量埋下隐患。
近期，信贷高速扩张时期流入到低水平、高能耗、重复建设等企业或项目的风险逐渐显现。
经验表明，不良贷款的发生较新发放贷款有2-3年的滞后，如下图，我行在2011年一季度和2013年三季度先后出现了不良贷款的反弹，并且随着经济增速下滑，不良贷款呈震荡上扬走势，ⅩⅩ年末不良贷款余额同比增加1.8亿元，不良率受益于贷款规模较快增长的稀释效用，同比略微下降0.04个百分点。
可见，2015年我行不良率反弹压力突出，目前我国经济运行可能面临通货紧缩，内外部需求不足、短期资本逃离、过剩产能经营风险集中暴露、房地产价格泡沫局部破灭以及地方融资平台局部性违约等风险隐患，对我行资产质量的不利影响不容乐观。
2010年12月至ⅩⅩ年12月不良贷款变化情况数据来源:1104报表法人口径2、关注类贷款向下迁徙率升高，跨级别下迁减少。
截止ⅩⅩ年末，正常贷款1共向下迁徙万元，比上期增加68074.5万元，向下迁徙率1.12%，比上期上升0.5个百分点。
其中，正常类贷款向下迁徙万元，比上期减少万元，向下迁徙率1.79%，比上期减少1.94个百分点；以上数据表明，从2013年起，我行不断加大做实五级分类工作力度，真实反映资产质量，推动了我行正常类贷款逐步下迁到关注类，从而，14年正常类向下迁徙金额和迁徙率均明显降低，但在ⅩⅩ年，关注类贷款风险逐步显现，全年关注类贷款向下迁徙万元，比上期增加80.2万元，向下迁徙率30.03%，比13年上升23.43个百分点。
符合我行最终不良贷款余额上升的趋势，同时，也1正常类和关注类贷款统称为正常贷款。
说明了我行对资产质量的监控取得了一定成效，问题贷款的分类等级逐渐形成逐级向下迁徙的动态稳定平衡，跨大级别的分类下迁有所减少，有效避免了资产质量的剧烈波动。
贷款风险分类形态迁徙情况表单位：万元、%数据来源:1104报表法人口径（四）贷款集中度进一步降低，大户不良贷款余额有所增加截止年末，我行最大10家集团客户贷款余额合计亿元，占全行贷款总额的7.71%，最大一家集团授信集中度为5.88%，低于15%的监管标准，比年初降低了1.26个百分点。
最大10家客户贷款余额合计176.12亿元，占全行贷款总额的7.51%，比年初的9.11%降低了1.6高百分点，最大一家客户贷款集中度为5.88%，低于10%的监管标准，比年初的7.14%降低了1.26个百分点。
最大10家不良贷款余额为11.25亿元，占了所有贷款余额的0.48%，占了所有不良贷款余额的62%，比年初上升了18.56个百分点，主要是由于“贵州能渝煤业”“紫光天化蛋氨酸”两户大额贷款调整至不良，拉高了不良贷款集中度。
贷款集中度情况单位：亿元数据来源:1104报表法人口径（五）涉农贷款情况截至ⅩⅩ年12月末，我行涉农贷款余额亿元，占各项贷款的47.55%，较年初提高1.95个百分点；比年初增加1911亿元，同比多增0.18亿元；比年初增幅为20.81%，高于全行各项贷款平均增速4.98个百分点。
实现“增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速”的目标。
本行涉农不良贷款余额14.7亿元，比年初增加2.98亿元，不良率1.32%，虽然涉农不良余额较年初有增加，但不良率仍保持在较低水平。
二、当前面临的主要信用风险和存在的问题。
（一）面临的主要信用风险1、宏观经济金融形势偏冷。
（1）经济增速持续疲软。
ⅩⅩ年三驾马车均显乏力，投资、消费、进出口分别较去年底下降了3.9、1.1、4.3个百分点，物价增长仅2%，在需求不足与产能过剩的夹击下，中国经济增速从2013年的7.7%下降到了ⅩⅩ年的7.4%。
当经济衰退来临时，违约概率会显著上升。
实证数据表明，美国GDP增长降低1个百分点，银行不良资产率一般上升0.3个百分点，对小银行来说不良资产率上升0.6个百分点，而亚洲国家GDP减速1%，不良资产率会上升约0.7%2。
以我国2010年GDP增速10.4%为基础，如果目标GDP增速为7%3，不良率将提高约 2.4%，则银行不良率将增长到当前不良率的3倍左右。
（2）通缩风险愈加严峻。
ⅩⅩ年11月CPI意外降至1.4%，创5年内新低，全年CPI 同比上涨2.0%，涨幅亦创5年来新低，2015年1月份CPI同比仅增长0.8%，自2009年11月以来首次落入1%以内；ⅩⅩ年PPI 同比下降1.9%，2015年1月同比下降4.3%，连续35个月下降，2交银国际控股有限公司，《经济增长率/房价下跌/银行资产品质关系的国际例证》，2008 年9 月3“十二五规划”中五年GDP年均增长目标为7%。