融资担保流程

融资担保流程一、什么是融资担保融资担保：指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。

融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。

向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。

二、担保流程1)企业直接向合作银行或信用社提出贷款申请企业向担保公司提出担保申请，担保公司经过了解同意担保后向银行或信用社推荐贷款客户。

2)企业提出书面申请，并提供以下资料（共16件材料）：填写完善的《企业申请担保书》（担保公司提供格式）《营业执照》复印件《企业法人代码证》复印件《验资报告书》复印件《税务登记证》复印件《贷款证》及《贷款卡》复印件前三年度审计报告及上月财务报表复印件已有的《资信等级证书》复印件已有的《资产评估报告》复印件企业或项目的其他重要证明材料（如：买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等复印件）《法定代表人证明书》，法定代表人身份证复印件；财务主管身份证复印件；如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件企业法定代表人、总经理、财务负责人个人简历商业计划书（内容：企业及法定代表人简介、今后两年发展规划、本次借款用途和还款计划等）反担保措施的有关材料企业本年度银行对帐单复印件担保公司要求提供的其他材料3)担保公司评估企业信用评级担保公司的业务员根据对企业的调查了解和所收集的资料写出评估报告，报经理办公会或董事会评审。

评级量表各信用等级设置按行业差异及资金运用特点设置工业运输、商贸服务、房地产建安、进出口和综合五种类型的评级量表。

企业信用设AAA、AA、A和B级四个等级。

AAA级，得分在9 0分(含)以上。

表明企业信用程度高，获利能力和还本付息能力强，发展前景很好，投资风险很小。

AA级，得分在7 5分(含)一一9 0分。

表明企业信用程度可靠，安全度较高，获利能力和还本付息能力较强，发展前景很好，投资风险较小。

A级，得分在6 0分(含)一一7 5分。

表明企业信用程度比较可靠，具有一定获利能力和还本付息强能力，有一定的发展前景，现阶段投资风险较小。

B级，得分在6 0分以下。

表明企业信用程度一般，获利能力较低，企业投资风险较大，企业发展前景暗淡。

评级指标及计分企业信用评级按企业信用及偿债能力、经济实力、经济效益、非财务因素、企业发展能力及前景五大类设置。

每大类下设若干量化和非量化指标。

企业信用评级采用定量分析为主，定量分析与定性分析、绝对值与相对值分析、企业现状与发展前景相结合的方法，将各种指标分别量化，对无法量化的指标，则根据企业的具体情况按定性评审的标准核分。

企业信用评级采用“百分制"。

各类企业指标体系的分值见计分量表。

评级待遇，担保公司按照信用等级对企业不同的待遇。

对AAA级信用企业，采取倾斜的担保政策，积极支持：企业信用评级办法1、优先给予担保2、适当给予费率优惠3、可以给予一定范围的信用担保；4、提供免费配套服务，如信息咨询、代理理财等。

对AA级信用企业，给予重点支持，在用途合理、反担保措施落实的条件下，加速办理。

对于A级信用企业，要根据企业的实际情况，区别对待：对于发展前景良好，正在改善的企业，可给予一定的支持；反之，则应加以限制。

对于8级信用企业，原则上不与其建立担保关系。

对已发生关系后信用等级降为B级的，原则上停止发生新担保关系，并逐步解除原担保。

信用评级表见附件（1）4)签订相关合同项目融资即项目的承办人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款的担保物。

融资担保合同常见的：融资担保融资顾问协议书、融资担保委托合同等，担保合作协议见附件（2）5)与银行或信用社签订《借款合同》借款合同，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。

其中，提供货币的一方称贷款人，受领货币的一方称借款人。

借款合同又称借贷合同。

按合同的期限不同，可以分为定期借贷合同、不定期借贷合同、短期借贷合同、中期借贷合同、长期借贷合同。

按合同的行业对象不同，可以分为工业借贷合同、商业借贷合同、农业借贷合借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

借款合同范本见附件见附件（4）6)与担保公司签订《保证委托合同》和《反担保合同》保证委托合同范本见附件（6）反担保合同范本见附件（5）7)担保公司与合作银行或信用社共同监督企业资金运用状况。

附件（1）企业信用等级评审表评审单位：受评单位：行业类型：企业性质：房地产、建安指标数值、状况得分加权系数实际得分（得分*加权系数）企业信用状况及偿债能力1、到期贷款常还率2、贷款利息清付率3、资产负债率4、流动比率5、速动比率6、债务股权比率7、年应收账款周转天数8、存货周转天数企业经济实力9、有形净资产10、长期资产企业经济效益11、最近三年盈亏状况12、总资产利润率13、净资产利润率14、销售收入利润率15、产品滞销率16、开发产品优良率非财务因素17、企业经营者经历18、机构、规章、管理水平企业发展能力及前景19、销售收入增长率20、利润增长率21、企业发展前景积分总计评审结果：根据上表积分总计值，评定该企业信用等级为级评审人：复核：管理部（或信评会）审定：评审时间：审定时间：评审人：复核：管理部（或信评会）审定：评审时间：审定时间：附件（2）担保合作协议合同编号年字第号甲方：乙方：XX担保有限公司甲方需向融资，请求乙方为其融资提供担保，为明确双方的权利和义务，根据我国《担保法》及相关法律、法规，经双方协商一致，特订立本合同，以便双方共同遵守。

第一条甲方在融资金额为人民币，种类：。

第二条保证期间，上项融资甲方与银行签订，期限年月日至年月日止，请求乙方为其上述融资提供担保，乙方同意为其融资提供担保。

担保期间为主合同约定的借款人（借款期限）届满之日起年。

第三条乙方的权利和义务一、有权检查、监督甲方所贷款项的使用情况和生产经营情况；二、有权要求甲方提供反担保（包括不限于抵押、质押、保证）；三、甲方如不能按期偿还贷款，从乙方代为偿还之日起，乙方即有权要求甲方或反担保人承担连带责任，并有权依法处置抵押物、质押物后优先受偿；四、乙方按担保金额一次性向甲方收取担保手续费，收费标准为年息% ；（不足一个月的按照一个月计算）五、在甲方符合担保贷款条件和提供反担保条件的情况下，及时为甲方办理贷款担保。

第四条甲方的权利和义务一、按照申请贷款担保的条件提供乙方要求的各类资料；二、甲方向乙方提供以下反担保措施并承诺在银行发放贷款前完成：1、2、3、4、若甲方逾期或迟延办理上述反担保措施，乙方有权通过诉讼财产保全措施对反担保财产予以保全，并有权要求甲方承担按乙方提供的担保金额的20%比例违约金且还应承担包括不限于由此产生诉讼费、律师代理费等。

三、甲方整个贷款手续办理结束后，必须将借款合同、保证合同、放款凭证复印件等相关资料送交乙方一份留存；四、甲方必须按申请用款事由使用贷款，接受乙方的检查和监督；并按期向乙方提供财务报表等资料；五、甲方按借款合同所定期限归还贷款本息；六、在乙方为甲方出具贷款担保书之前，甲方应一次性向乙方支付担保手续费；如甲方提前还款，乙方按实际担保日期（不足一个月的按照一个月计算）收取担保手续费；七、乙方提供担保后，甲方与银行如需修改担保合同或变更主合同时，需征得乙方书面同意，否则乙方不承担担保责任。

第五条甲方不能如期归还贷款必须提前30天通知乙方，并说明原因，由乙方征求银行意见后，确定是否同意展期担保。

第六条甲方违反本合同的约定，应向乙方支付担保金额的每日千分之五的违约金。

第七条如甲方贷款逾期，从乙方为甲方代为偿还之日起，即有权收取损失的利息。

第八条协议管辖：甲、乙双方在执行本协议过程中产生争议，由双方协商，协商不成双方应向乙方所在地的人民法院通过进行诉讼解决。

第九条本合同经双方法定代表人或委托代理人签字或盖章即生效。

本合同一式二份，甲乙双方各执一份，反担保保证合同、抵（质）押合同是本合同的从合同，与本合同具有同等效力。

甲方：乙方：法定代表人：法定代表人：（或授权代理人）（或授权代理人）年月日年月日附件（3）2013年中国十大融资担保公司排行第一名：中投保中国投资担保有限公司(以下简称“中投保”)的前身为中国经济技术投资担保有限公司，是经国务院批准特例试办，于1993年12月4日在国家工商行政管理局注册成立的国内首家以信用担保为主要业务的全国性专业担保机构。

中投保由财政部和原国家经贸委共同发起组建，初始注册资本金5亿元，2000 年中投保注册资本增至6.65亿元。

2006 年，经国务院批准，中投保整体并入国家开发投资公司，注册资本增至30亿元。

2010年9月2日，中投保通过引进知名投资者的方式，从国有法人独资的一人有限公司，变更为中外合资的有限责任公司，并通过向投资人增发注册资本，将中投保的注册资本金增至35.21 亿元。

第二名：深投控股深圳市投资控股有限公司是2004年10月在原深圳市三家国有资产经营公司的基础上组建的独资有限责任公司，是一家以产权管理、资本运作及投融资业务为主业的市属国有资产经营公司，注册资本56亿元人民币。

作为深圳市人民政府投融资平台之一及市国资委履行出资人职责的辅助平台，公司的主要职能是根据市国资委授权对部分市属国有企业行使出资人职责;作为深圳市国有企业和行政事业单位改革、调整所剥离资产的整合处置平台;承担对市属国有企业的贷款担保业务;按照市国资委要求进行政策性和策略性投资等。

截至2011年底，系统总资产1537.24亿元，净资产658.05亿元。

第三名：中科智中科智控股集团有限公司是从事以商业担保为主营业务的综合金融服务企业集团，旗下中国中科智担保集团股分有限公司是目前中国规模最大、实力最强、有着多家外资背景的担保公司。

自1992年创办以来，凭借雄厚的资本实力、优秀的员工队伍、超前的战略思维、灵活的运作机制、科学的激励机制以及完善的管理制度，逐步发展壮大。

中科智目前共控股、参股30多家企业。

中科智集团现有员工1000多人，其中硕士以上学历占20%，本科以上学历占70%。

截至2006年底，集团净资产达25亿元，总资产超过48亿。

旗下的中科智担保已成为中国担保业的一个品牌，一面旗帜。

连续8年被深圳相关金融机构评为“AAA”企业，获“2006年度十佳成长金融机构”称号。

第四名：瀚华担保瀚华担保股份有限公司是在中华全国工商业联合会支持和指导下，经重庆市人民政府金融办公室批准，由全国25家民营企业法人和自然人股东以货币资本出资设立的全国性大型商业担保机构，注册资本金30亿元，持有《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》，机构编码为渝062002L，获评信贷市场AAA-、资本市场AA信用评级，是全国十大最具影响力担保机构之一，中国万亿担保规模上榜机构30强。