第一章家庭理财规划绪言篇
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
（完整版）家庭理财规划书
（完整版）家庭理财规划书家庭理财规划书2010-11⽬录第⼀章家庭基本概况第⼆章财务分析及风险测评第三章理财⽬标设定与分析第四章基本参数设定第五章理财⽅案第六章可⾏性测试与敏感性分析第七章风险揭⽰附件第⼀章家庭基本情况⼀、家庭成员基本信息黄先⽣⼀家居住在辽宁省锦州市内，夫妻⼆⼈均为铁路部门职⼯，收⼊基本稳定，福利待遇基本不错，家庭收⼊受经济波动影响不⼤。
⽽黄先⽣的⼉⼦在外地上⼤学，没有经济收⼊，⽽且即将毕业，⾯临就业问题。
黄先⽣夫妻⼆⼈的⽉收⼊共计7500元。
黄先⽣家庭正处在稳定发展阶段。
之前，黄先⽣夫妇已经通过⾟勤⼯作，积累了⼀定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
已经拥有了两套住房和⼀定的储蓄。
⼆、家庭基本财务状况⽬前，家庭的主要收⼊来源是黄先⽣夫妻⼆⼈的⽉基本⼯资和奖⾦，和现有房屋出租500/元，每⽉合计8000元。
每⽉还应扣除必要的开销，夫妻⼆⼈的⽉基本⽣活费2000元，⼉⼦在⼤学期间的⽉基本⽣活费⽤1000元，其他意外⽀出500元。
家庭资产结构图（⼀）家庭资产结构分析黄先⽣的家庭资产结构⽐较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发⽣⼀些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持⼀定时间的开⽀。
但是这样的资产结构显得⽐较保守，认为可以适当转移⼀部分流动性资产做⼀些投资。
（⼆）家庭收⽀情况黄先⽣年度⽀出中，⽇常⽣活费⽤占39%，车贷⽀出占20%，旅游等其他⽀出及其它各占12%，保险费占3%。
保险费⽀出占年收⼊的10%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得⾜够保障。
但固定存款年度⽀出占26%，存款量较⼤，由于现在市场上通货膨胀⽐较严重，不利于资产的再升值。
家庭年度⽀出情况第⼆章财务分析及风险测评⼀、家庭⽣命周期分析按照家庭财务⽣命周期理论分析，黄先⽣的家庭处于家庭⽣命周期的“中⽗母时代”阶段。
按照经验，此时的黄先⽣家庭应该：(⼀)在投资上，黄先⽣夫妇事业有成，有⼀定的固定存款和房产，但是需要⼀定的投资计划。
家庭理财规划书
家庭理财规划书家庭理财规划书完整版一、基本情况从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下表1：家庭资产负债资产项目定期存款金额4万元负债项目房贷金额10万元家庭理财规划书完整版股票和基金保险自住房产家庭净资产元10万元50万元54万元图1：家庭资产布局图定期存款6%保险16%自主房产78%1）家庭资产布局分析您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）家庭收入项目工资家庭月度结余表3：家庭年度收支状况表金额6000元家庭支出项目日常生活支出保姆工资支出房贷支出养育小孩支出金额2500元600元1500元800元600元家庭收入项目金额家庭支出项目金额家庭理财规划书完整版工资奖金家庭年度结余元元一样平常生活支出保姆工资支出房贷支出保险费支出旅游支出养育小孩支出元元7200元元3000元元元元人情及其他支出图2：家庭年度收支情况养育小孩11%人情支出及其它11%日常生活34%旅游11%保险费4%2）家庭收支情况您的年度支出中，一样平常生活用度占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
王先生的家庭理财规划书
王先生的家庭理财规划书提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。
随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。
而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。
我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述王博，24岁，本科学历，2011年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。
目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。
由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍中。
每月个人开销1500元。
另外，王先生酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。
资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。
无负债，也没有投保商业保险。
王先生有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人刚刚结婚不久，目前与王先生同住公司宿舍。
胡小姐目前从事商业零售工作，月收入3000元大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。
据了解，王先生及女友双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
据王先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
王先生目前一直在做基金，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景下，中国股市波动严重，王先生投资的基金收益微薄，而且因为忙于工作，王先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
王先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，王先生与胡小姐两人住公司宿舍觉得很不方便，打算购买100平米左右的房子，买房子后打算要孩子，但不知怎样能够负担得起。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
第一章家庭理财规划绪言篇
家庭生命周期与理财规划
差异化的理财规划 SeeP15 表1-1
理财规划的主要内容
现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划
理财规划的主要工具 共同基金
国定收益证券 期货
私募股权基金 黄金
个人信托
商业保险 股票
对冲基金 外汇 法律 其他
职业道德 ➢ 从业人员应恪守的道德标准 ➢ 应当遵守的行为规范和准则 ➢ 不是法律规范 ➢ 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 ➢ 包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤 勉尽职等。
理财规划师职业道德规范构成
职业道德标准 ➢ 基本准则 ➢ 倡议性 ➢ 是执业纪律的基本渊源
家庭生命周期与收支状况
家庭成长期 （满巢）
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿女而成为单薪家庭 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
基本要求—基础知识
金融基础 ➢ 货币与货币制度 ➢ 金融市场和金融机构 ➢ 金融工具 ➢ 国际金融
基本要求—基础知识
理财计算基础 ➢ 概率和统计分析 ➢ 收益和风险计算 ➢ 基本的预测方法
基本要求—基础知识
理财规划工作流程 ➢ 建立客户关系 ➢ 收集客户信息 ➢ 分析客户财务状况 ➢ 制定理财规划方案 ➢ 实施理财规划方案 ➢ 持续提供理财规划服务
理财规划师国家职业资格认证
家庭理财计划书(优秀9篇)
家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配
理财视角中的人生
人的一生，…，追求整个生命阶段效用 最大化的过程。P4
理财目的，就在于追求更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源，实现 其一生生命满足感的最大化。P5
理财规划目标—总目标
总目标：实现财务安全和追求财务自由。
➢财务安全的标志：
– 稳定、充足的收入 – 个人有发展潜力 – 有充足的现金 – 有适当的住房 – 购买了适当的财产和人身保险 – 有适当、稳定的投资 – 有社会保障 – 有额外的养老保障计划
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
财务安全和财务自由的图示
最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大 满巢期（I） 量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且
倾向于购买有广告的产品。
最小的孩子在6岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消 满巢期（II） 费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，
倾向于购买大规格包装的产品。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
倾向于购买有益健康的产品。
鳏寡就业期
尚有收入，但是经济状况不好，消费量减少， 集中于生活必需品的消费。
鳏寡退休期 收入很少，消费量很小，主要需要医疗产品。
家庭生命周期与收支状况
定义：从结婚到最小的子女出生 特征：家庭成员数量随子女出生增加 年龄：25－35岁居多 家庭 收入：双薪为主，追求高收入增长率 形成 支出：随家庭成员增加而上升 期 储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大 （筑巢） 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产有限，可承受较高的投资风险 负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高 净资产：增加幅度不大
从“摇篮到坟墓”的全过程。 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到
解体呈循环运动过程的范畴。 家庭模型
➢青年家庭 ➢中年家庭 ➢老年家庭
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。
满巢期（III）
夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费 者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
国定收益证券
股票
期货
对冲基金
私募股权基金
外汇
黄金
法律
个人信托
其他
理财规划的流程
建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财方案 执行理财方案 持续理财服务
第三节 理财规划与理财规划职业
理财规划
主
职业概况
要
内
容
理财规划师
国家职业资格
理财规划职业发展 个人理财服务的发展 国外主要理财规划师 理财规划职业在中国
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
负债：一般无新的负债
净资产：资产＝净资产，净资产随资产逐渐降低而逐 年降低
家庭生命周期与理财规划 差异化的理财规划 SeeP15 表1-1
理财规划的主要内容
现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划
理财规划的主要工具
共同基金
商业保险
家庭生命周期与收支状况
定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休 特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少 年龄：55－65岁居多 收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰
家庭成 支出：随家庭成员减少而降低 熟期 储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着
（离巢） 手准备退休金
居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住 资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金 负债：应已还清负债 净资产：资产＝净资产，因此净资产达到最大值
家庭理财规划绪言篇
本章提示
P2
重点P2
➢生命周期理论与家庭模型 ➢理财规划的目标与原则 ➢理财规划的主要工具、内容与流程
难点P2
➢生命周期理论与家庭模型 ➢理财规划的主要工具
第一节 理财规划概述
主 要 内 容
理财视角中的人生 理财规划内涵 理财规划目标 理财规划的原则
综合服务性 个性化 长期性 专业性
理财规划师国家职业资格 国家职业资格特点
国家职业资格认证标准
家庭生命周期与收支状况
定义：从夫妻均退休到二人中一人过世
特征：夫妻二人或只剩一人
年龄：65－85岁居多
收入：理财收入或转移性收入为主
家庭衰 老期
（空巢）
支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减 少
储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金
居住：夫妻二人居住、一人独居或与子女同住
资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主
货币 不安全
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
理财规划目标—具体目标
必要的资产流动性
理
合理的消费支出
财 规
实现教育期望
划
完备的风险保障
具 体
积累财富
目
合理的纳税安排
标
安享晚年
有效的财产分配与传承
理财规划原则
整体性原则
理 财
预期性原则
规
现金优先原则
划
风险注重原则
原
则
消费、投资与收入匹配原则
家庭类型与理财策略匹配原则
第二节 理财规划的内容、工具与流程
生命周期理论
主
差异化的理财规划
要
内
理财规划的内容
容
理财规划的工具
理财规划的流程
生命周期理论