储蓄存款增长缓慢的原因分析及对策
银行日均存款增长分析报告
银行日均存款增长分析报告银行日均存款增长分析报告「篇一」银行xx支行储蓄存款分析报告XX 支行8月末储蓄存款余额：190156万元，较年初下跌8650万元，分析原因可以分为以下几点：1.去年年底冲高因素。
为响应和完成分行下达的储蓄存款指标，在2010年12月内储蓄存款净增近20000万元，由此造成2011年XX支行储蓄存款大多数时间在年初数以下，拖累了整个支行的时序进度。
2.同业竞争激烈。
目前共有四家银行，除了我们我行外，还有农业银行、建设银行、中国银行三个网点，并在地理位置上占有较大优势，农业银行附近有二个较成熟的居民小区，均为当地农民动迁房，人口较密集，可为农行带来一定的个人储蓄存款和个人业务。
建设银行毗邻地铁出口处，人流量较大。
中国银行的营业网点地处域区的门户位置，边上为地铁出口，对面是大卖场，人流量较大，发展个金业务条件远远好于我网点。
反观我行网点现状，目前营业场所为临时营业场所，营业面积狭小且所处的位置靠近外环地段偏僻且淹没在租借地区的围墙内，远离大型居民区，周边没有设立显目的营业标志，不利于网点发展，特别是新增个人客户发展缓慢。
3.个人资金趋利性决定了客户在购买个人理财产品时会将各家银行的理财产品期限和收益率进行比较。
目前网点时点揽存手段主要是向客户推荐销售理财产品，通过销售跨期理财产品来吸引客户资金，因他行理财产品在产品收益、到期衔接等方面优于我行，造成我们网点理财产品销售困难，部分客户将资金划入他行购买产品。
4.揽储投入（人力物力）不足。
个人理财专员缺乏，网点目前配备3名理财专员，无法适应目前发展需要。
另外，网点目前营销费用有限，既要投入对公客户的营销和发展，又要用于个人客户的维护，显得相当捉襟见肘，由于网点在费用投入上无法达到部分个人客户的期望值，也造成了资金的流失。
应对的措施：1.专人负责理财产品到期兑付资金的全覆盖对接工作，逐笔营销、逐笔对接、逐笔勾兑，特别要做好陌生客户的维护和资金对接，加快生客到熟客转化速度。
金融机构存款上不去主观原因分析
金融机构存款上不去主观原因分析一、一季度我行存款增长情况一季度末各项存款余额xxx万元，较年初上升xxx万元，完成1季度任务的xxx%，其中单位存款较年初下降xxx万元，经管站账户余额较年初下降xxx万元，个人定期存款上升xxx万元，月息通及大额存单上升xxx万元。
二、原因分析（一）客观原因方面:1、经管站每年年前均有大笔资金需要支付，造成我行单位存款大幅下降；2、年初县城新樾城楼盘开盘，据了解目前已售出900余套，我行通过与新樾城部分股东了解到约有三分之一购房者为七琴人，这造成我行大量个人存款流失；据我们了解七琴邮政储蓄银行1季度各项存款也受到较大冲击，下降xxx万元；3、2020年年底部分账户转入大量资金，年初就转走，造成我行存款2020年年底余额虚高，例如：4、我行人员结构制约，人手欠缺，1季度是业务高峰期，我行各项业务总量较周边支行大得多，导致部分储户业务办理体验差。
5、2020年大规模推出了手机自助放款功能，一季度春节前后期间，贷款有效需求不足，而我行贷款规模较大，大量客户归还贷款，导致存贷款增长缓慢（二）主观原因分析：1、员工主动营销意识不够，经管站大额资金流出未安排人员对资金流向进行跟踪对接，导致部分能留在我行的存款流失；2、客户经理未能充分将贷款客户资金引流到我行，导致贷款客户资金归行率较低。
3、我行由于人手欠缺，未充分安排人手到乡镇村落人员集中点对我行新型存款产品进行宣传，导致新型存款产品较兄弟行增长缓慢。
三、对策分析1、积极对接对公客户，维护好存量对公客户的同时，积极引入有效的潜在企业客户，为他们提供好工资代发业务等；2、积极对接圩镇周边的商户，下一步将利用目前业务量较小这段时间，加大对商户的对接力度，做到每个商户都安排专人进行对接，分发客户经理及柜员名片，为商户提供好业务咨询及办理服务。
存款业务下滑主要有以下几个方面的原因
存款业务下滑主要有以下几个方面的原因：一、股市基金火热，银行存款搬场国家经济的高速增长和投资基金在我国的不竭发展，投资基金和股票与银行存款越来越密切。
股指突破4000点的持续牛市和基金疯涨，居民排队购买，全民炒股，大量银行存款搬场，各家银行受到冲击，使得存款增幅减慢甚至萎缩。
但几家专业银行都代理有基金业务，“搬场”过来的存款暂时存放在其账户上，使其存款停留在正常水平之上。
未代理发行基金的农村信用社遭受的冲击过大，居民储蓄存款迅速下滑。
而城镇居民信息灵敏，投资意识增强，受股市影响大，也是城区社存款普遍下降，乡镇社基本持平的主要原因。
二、城乡一体化发展和固定资产投资快速增加国家经济的快速增长和小城镇化建设，使得固定资产投资增长迅速，特别是房地产开发，呈现出火热势头。
大中等城市房价飙升涉及到中小城镇，县域房价也迅速攀升。
城镇居民工资改革和农民工收入增加，大量农民进城，使得储蓄向投资转移，致使大量资金外流。
由于农村信用社存款市场份额较大，受到影响自然偏大。
三、代理业务偏低农村信用社在代理业务方面刚刚起步，进展速度缓慢，目前仅停留在传统的代理乡镇国库和代理保险业务上。
代理乡镇国库资金量很小，代理保险进展缓慢，对存款的增长没有太大影响。
四、结算渠道不畅、结算账户过少由于企事业单位结算账户在信用社开立过少，甚至部分信用社没有对公存款账户，使得信用社存款业务受限。
截止到5月25日，我县农村信用社对公存款余额4706万元，其中仅营业部一家3832万元，其他信用社对公存款占比过低。
五、存款业务品种单一农村信用社在存款业务品种方面，目前仅限于活期储蓄存款、定期储蓄存款和一本通方面，虽然综合业务系统上线后，一本通能够在全省范围内通存通兑，年初也开通了农民工银行卡业务，但由于信用社自己的银行卡至今没有发行，无法更好地与专业银行竞争，在业务增长上受到了一定的限制。
六、服务质量有待改进专业银行柜台前门庭若市，以致因排队存款遭到投诉和农村信用社柜台前门庭冷落，靠压任务揽储形成鲜明对比。
XXX支行存款市场份额下降原因分析及后期提升份额工作措施
ＸXX支行存款市场份额下降原因分析及后期提升份额工作措施存款就是立行之本,就是XＸＸ生存得根基。
存款业务作为银行业得一项最基础得银行业务,长期以来一直就就是金融机构最重要得资金来源渠道,存款总量高就意味着地位高,存款市场份额占比大就代表实力强。
但近年来XXX支行存款市场份额逐年下降,直接影响到我行在服务“三农”、支持园区经济中得主力军作用。
作为园区金融主体得ＸXX,如何发挥自己得优势抢占存款市场,积极采取措施就对激烈得市场竞争,已刻不容缓。
一、存款市场份额下降原因分析截止20１６年2月末,ＸＸX支行存款余额1、8５亿,比年初增长1138万,邮储余额2。
４１亿,比年初增长４1２5万,XXX存款无论就是增长绝对额还就是增幅占比均比往年大幅下滑,市场份额出现下降。
面对当前激烈得存款竞争形势,我认为可以从外部经营环境与内部资源使用上来分析。
（一）外部经营环境因素当前园区金融市场已经形成了金融机构多元化、客户理财意识与消费需求提高得现象、再加上XXX特殊得地理位置,诸多因素得变化影响了ＸXＸ存款市场份额、1、金融网点竞争得影响。
中国银行、农业银行、建设银行等专业银行凭借全国联网、完善得金融产品、较好得品牌效应、过硬得硬件设施等优势,不断向园区镇区湛透开办服务网点。
特别就是邮储在存款方面返现送礼品等优惠政策吸引了部分客户;以上金融网点得存款营销策略均造成了XXX存款市场份额得下降。
2、客户理财意识得提高。
客户理财意识得提高,使得存款业务不再能满足其金融需求。
这主要体现在两方面,一方面就是近年通化膨胀得增长,央行连续多次下调存款利率,储蓄收益大幅减少,使农民将手中闲置资金投向民间借货或网上借贷平台,以获取更高收益,比如她行得理财产品、余额宝招财宝、基金股票等网上支付,吸收了一大部分存款。
另一方面农村小城镇建设步伐加快,许多农民在城镇建房,搞商品流通与开办饮食业,使农民手中大量得资金由农村流向城镇,转移到其它金融机构。
邮储银行存在的问题及发展环境分析
邮储银行存在的问题及发展环境分析一、目前工作中存在的问题（一）思想认识转变缓慢部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识，不能够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新的任务目标缺乏必要的过程督导意识、方法和新领域新事物的开拓、应对能力。
（二）经营方式转变滞缓目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程严重滞缓。
人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相应的时期内迅速拓展并扎根，不仅影响当期盈利还会因为经验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、同期效益低下。
（三）从业人员数量、素质待提升目前我行全部从业人员241人，辖20个一类网点，单位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺，同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行的基本要求差距还比较大，急需增补人员和强化培训以加强人力资源储备。
（四）高效业务规模、效益不突出基于以上原因及业务开展时间较短，目前我行资产类和中间代理类高效业务的收入比重远不及其他商业银行，没有形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益，今后的发展空间非常巨大。
二、目前所面临的内外部发展环境（一）外部环境分析1、09年宏观经济分析金融危机爆发，作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快速蔓延到实体经济。
预计发达国家经济在XX年将非常低迷，且在信贷危机的背景下，货币政策难以通过金融中介传导至资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略。
本次全球性金融危机主接发生在中国的主要出口市场美国与欧洲，中长期来看出口作为中国经济增长支柱难以为继，经济加速下滑引发的产能过剩和失业压力，以及全球大宗商品价格泡沫的破裂，增加了通缩风险，中国经济很有可能在未来两年内陷入通缩，人民币升值波动趋缓。
中央经济工作会议上提出必须把保持经济平稳较快发展作为09年经济工作的首要任务。
存款分析报告
存款分析报告
根据最近的存款分析报告，以下是对当前存款情况的分析和总结：
1.总体存款额稳定增长：根据数据显示，最近几个季度的存款
金额呈现稳定增长的趋势。
这表明，客户对于银行的信任度在提高，并选择将资金储存在银行中。
2.个人储蓄占比较高：从存款类型的角度来看，个人储蓄账户
的余额占到了存款总额的大部分比例。
这表明，个人储蓄仍然是人们主要的财务规划方式，也可能意味着大部分人对于风险较小的储蓄方式更感兴趣。
3.企业存款增长较慢：尽管总体存款呈增长趋势，但企业存款
的增长相对缓慢。
这可能是因为较多的企业更倾向于将资金投资于其他项目，以获取更高的回报率。
然而，银行可以通过提供更具吸引力的企业银行服务和产品，来吸引更多的企业存款。
4.存款期限分布不均：根据报告数据，存款期限分布不均衡。
短期存款占据了较大的比例，可能是因为人们更喜欢将资金储存在灵活度较高的账户中，以应对紧急情况。
然而，持有长期存款的客户可以从更高的利率和其他福利中获益。
5.竞争对手的挑战：与其他银行相比，我们的存款增长速度相
对较慢。
这可能是由于竞争对手提供更具吸引力的利率和优惠活动，吸引了更多的客户。
因此，我们需要进一步改进我们的存款产品和服务，以提高客户留存率和吸引新客户。
综上所述，虽然存款总体上呈现稳定增长，但仍面临一些挑战。
通过深入分析存款类型、存款期限、竞争对手等因素，我们可以更好地了解客户需求，并采取相应的措施来提高存款增长和提供更好的银行服务。
银行存款增缓的原因分析及应对措施
编号：______________银行存款增缓的原因分析及应对措施编辑：__________________日期：__________________单位：__________________银行存款增缓的原因分析及应对措施用户指南：该方案资料适用于在初步调查时，根据预定的行动方针和思路，制定具备可行性的计划，对从计划所需要的条件和各阶段的结果进行分析总结，提出有效的方法和经验。
对以后形成类似的事项的应对经验。
可通过修改使用，也可以直接沿用本模板进行快速编辑。
众所周知，只有实现存款量的重大突破和结构的根本调整，才能按照资产负债比例管理的要求加大贷款投入，从而提高存款的综合效益，实现利润最大化。
今年一季度我行存款增长放缓，进入四月份甚至呈持续下滑之势，对银行的信贷、各项经营目标、风险等造成影响，如何扭转局面、实现存款量的突破是眼下继续突破的瓶颈。
一、一季度存款情况3月末，麻城市金融机构整体呈现存款增缓的趋势。
但是其中有一枝独秀，麻城市农信社各项存款余额891210万元，比年初净增205835万元。
二、存款减少的影响虽然存款依然成增长态势，但是增幅放缓，尤其与高速增长的贷款相比，存款增速更显“捉襟见肘”。
3月的最后一天，同业金融机构存款市场上利息冲高到万分之一。
这一利率已经超过了基金公司货币基金产品给同业的存款利率，没有任何风险的银行存款竟然比基金公司有风险的产品回报率还高。
同业市场利息冲高的背后，是银行受到“缺血症”的威胁。
存款的少增已经限制了进一步发放贷款的脚步，由于存款放缓和贷款加速导致不少银行的存贷比接近红线，股份制银行尤为严重。
由于目前商业银行贷款增量和存款增量存在期限错配问题，如果存款持续分流，加上货币政策紧缩预期，则很可能会引发银行体系的流动性风险。
商业银行的贷款增量主要是中长期贷款，而存款多为短期存款，存在期限错配的问题。
事实上，今年以来，银行中长期贷款在银行贷款中所占比例就不断上升。
银行网点因装修原因导致存款下降原因分析及措施
银行网点因装修原因导致存款下降原因分析及措施一、一季度我行存款增长情况一季度末各项存款余额xxx万元，较年初上升xxx万元，完成1季度任务的xxx%，其中单位存款较年初下降xxx万元，经管站账户余额较年初下降xxx 万元，个人定期存款.上升xxx万元，月息通及大额存单上升xxx万元。
二、原因分析(一)客观原因方面:1、经管站每年年前均有大笔资金需要支付，造成我行单位存款大幅下降;2、年初县城新樾城楼盘开盘，据了解目前已售出900余套，我行通过与新樾城部分股东了解到约有三分之一购房者为七琴人，这造成我行大量个人存款流失;据我们了解七琴邮政储蓄银行1季度各项存款也受到较大冲击，下降xxx万元;3、2020年年底部分账户转入大量资金，年初就转走，造成我行存款2020年年底余额虚高，例如:4、我行人员结构制约，人手欠缺，1季度是业务高峰期，我行各项业务总量较周边支行大得多，导致部分储户业务办理体验差。
5、2020年大规模推出了手机自助放款功能，一季度春节前后期间，贷款有效需求不足，而我行贷款规模较大，大量客户归还贷款，导致存贷款增长缓慢(二)主观原因分析:1、员工主动营销意识不够，经管站大额资金流出未安排人员对资金流向进行跟踪对接，导致部分能留在我行的存款流失;2、客户经理未能充分将贷款客户资金引流到我行，导致贷款客户资金归行率较低。
3、我行由于人手欠缺，未充分安排人手到乡镇村落人员集中点对我行新型存款产品进行宣传，导致新型存款产品较兄弟行增长缓慢。
三、对策分析1、积极对接对公客户，维护好存量对公客户的同时，积极引入有效的潜在企业客户，为他们提供好工资代发业务等;2、积极对接圩镇周边的商户，下一步将利用目前业务量较小这段时间，加大对商户的对接力度，做到每个商户都安排专人进行对接，分发客户经理及柜员名片，为商户提供好业务咨询及办理服务。
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储蓄存款增长缓慢的原因分析及对策随着银行资产负债比例管理的全面推选，存款对于业务发展的基础作用越来越重要。
储蓄存款作为银行稳定的奖金来源，在当前出现了一些新的情况和新的问题，亟待我们加以调查研究，以便采取措施，力促存款稳定增长。
一、储蓄存款的变化及特点(一)增幅回落，攀升乏力。
到1997年末，盐城市工行系统储蓄存款余额为30.8亿元，较年初增加3.1亿元，增长11%，与1996年相比，增幅回落了18个百分点。
同时增幅也低于全省工行系统16.6%和全市四家国有商业银行13.2%的水平，分别低出了5.6和2.2个百分点，储蓄增长十分缓慢。
(二)同业占比有所下降。
到年末，工行储蓄存款余额在全市四家国有商业银行中占比为27.5%，较年初下降0.6个百分点，其中除市区有所上升外，其余各县(市)支行都有不同程度下降。
尤为值得重视的是增加额占比仅为23.4%，虽然占比位次由上年的第三位升至第二位，但仍较1996年下降8.6个百分点，工行实力优势受到削弱。
(三)各行之间发展极不平衡。
完成全年计划的东台、营业部和城区三个行、部、办全年增储2亿元，占全辖的65%，增长幅度均超过了全市平均水平，东台行高达20.6%；而完成全年计划不足50%的响水、射阳、盐都、大丰行的增幅远远低于全市平均水平，射阳行仅较年初增加101万元，增长0.38%，响水行甚至较年初下降了928万元，这是该行历史上从未有过的。
二、原因分析(一)从客观上讲：储源短缺和多渠道分流存款是造成该行储蓄存款增长缓慢的主要原因。
1、储源的制约。
从城镇来看，由于近年来工业企业开工不足，商业企业销售不旺，城镇职工收入受到了圈套影响。
1997年该市金融系统工资性现金投放为63.6亿元，虽较上年增长11.85%，但增幅回落了4.36个百分点，城镇储源相对减少。
从农村来看，由于近年来农民收入来源渠道增多，该市粮、棉等农副产品再获丰收，政府又出台了保护收购的政策，农民收入增长较多。
当年全市金融系统农副产品采购现金支出就达47.6亿元，较上年增长45.64%，增幅猛增了56.16个百分点，农村储源颇丰。
城镇与农村储源的强烈抬头，带来了各银行之间储蓄增长的差异。
1997年，农行增储达6亿元，较上年多增1.8亿元；而工、中、建三家仅增储7.1亿元，较上年少增7.7亿元。
2、宏观政策的影响。
1997年国家继续实行了适度从紧的财政货币政策，加大了宏观调控的力度，扩大了社会直接融资，以至储蓄分流加剧。
主要表现在：(1)利率水平较低。
自1996年取消保值储蓄、两次下调存款利率后，1997年再度调低存款利率，利率水平降至1982年以来的最低点，从而影响了居民参储积极性，储蓄倾向明显减弱。
(2)国债数额巨增。
据对该市四家国有商业银行的统计，1997年仅凭证式国库券发行总量就由1996年的0.6亿元猛增至4.1亿元，增加了3.5亿元，其中工行1996年没有发行任务，1997年发行数量最多，增至1.4亿元，占发行总量的34%，从而直接分流了储源。
(3)股市扩容。
1997年是证券市场扩容速度较快的一年，全国上市公司由530家增至745家，加之政治、经济利好，牵动股指上扬(仅沪市指数就较年初上涨280.04点，涨幅23%)，流入股市的资金规模不断扩大，也带动了该市三家代理商交易量的迅速增长，由此吸引了一块储源。
3、社会因素的冲击。
1997年，虽然旧公房出售有所降温、企业债券有所减少、非法集资有所收敛，但一些新的投资与消费热点已经或正在形成，冲击储蓄的因素依然很多。
(1)房地产开发热。
由于受住房制度改革和部分县(市)旧城改造的拉动，全市房地产开发投资增长较快，总额达9亿元，增长40%以上。
许多企事业单位采取先集资建房，待分房后职工再参加房改，由此促进了居民购房消费观念由过去的“先储蓄，后购房”转为“先购房，再储蓄”。
仅全市教师安居工程，当年开工建设教师住房就达31万平方米，占全省的六分之一，筹集资金1.81亿元，直接冲击了银行储蓄。
同时一些县、市进行了大规模的旧城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回迁认购。
阜宁县城拆建总量是建国以来近五十年的总和，仅四月份，当地工行存款就下降了900万元。
东台市老城改造动迁居民达2350户，工行新坝储蓄所在八月份存款余额下降了750万元。
据阜宁、东台、建湖、滨海和响水五个县(市)的调查，当地共出售拆迁户商品房金额达3.1亿元，工行分流存款约1个亿。
(2)企业改制热。
1997年，该市一些细有大趼企业进行了股份有限公司和有限责任公司的改造试点；十五大后，一些小企业也先期采取股份合作制、出售、租赁等形式进行了改组。
企业在改制中募集了可观的股金，其中职工股占有圈套的比重。
市区江动集团改制后募集内部职工股金就达4260万元，推进速度较快的东台、大丰市改制企业达140多家，实收职工股金1.1亿元，对当地储蓄冲击较大。
(3)“农转非”热。
为安置下岗待业职工，推动再就业工程，1997年市政府出台了清退农村户口临时工、合同制工的措施，由此也引发了居民买户口热的升温。
仅大丰支行就收取当地公安部门卖户口及城市容纳费款项2700万元，且由于当地户口价格较邻近淮阴市高出2000余元，许多居民纷纷取款前行为表现购买，然后迁回当地，以致外流资金3000多万元。
据不完全统计，全市仅此就流失储源1.5~1.6亿元。
(4)企业内部集资热。
由于1997年全市金融系统信贷投量和企业短期融资券发行数量的减少(融资券减少1.2亿元)，加之贷款结构的调整，使得一些负债率较高的企业资金趋紧，一些企业为维持和扩大生产经营，不得不通过带资上岗、交抵押金和高利率的职工集资等手段来雉资金。
据调查，建湖国贸商城、粮贸大厦、精品城等单位招收新职工500多人，每人带资6万元，金额3500万元；射阳人民商场集资年利率高达14.4%，金额约2000万元，对当地储蓄也产生了较大冲击。
4、金融业发展差异的影响。
(1)保险业的崛起。
自1996年该市人保寿险公司、平安保险公司和太平洋保险公司设立后，保险从业人员急剧膨胀，业务迅速发展(全市人寿险保险收入为2.2亿元，增长83%)，加之1997年还本付息等险种的保费率滞后于存款利率的下调，以致投资保险的居民增多，选择储蓄的相应减少。
(2)网点数量及布局不同。
1997年末，该市工行网点总数为156个(含26个代办点)，占四家国有银行的23%，相对于存款余额占比27.5%的水平来讲，网点数量并不占优，这在一定程度上就决定了工行储蓄存款难以保持较高的市场份额，特别是由于工行所处的城市行地位，客观上决定了网点颁布主要集中在市区及县城(工行为86%、农行为26%、中行为87%、建行为76%)。
这在当前城镇储源短缺、农村储源颇丰及储蓄分流因素主要集中在城镇的情况下，势必造成工行储蓄发展后劲不足，市场份额下降在所难免。
同时，1997年该行按照集约化发展和上级行的要求，撤并了一些效益低、无发展前途的网点，也流失了一些储源。
射阳行临海办事处撤销后余额划归当地建行，直接减少存款近500万元。
(3)吸储手段的变化。
随着银行合规合法经营力度的加大，该行严禁了违规吸储行为，减少了以往对员工吸储的高额奖励，组织存款的难度也随之加大。
据建湖、响水、盐都、城区行的统计，二线人员吸储余额就较年初下降了2600万元。
而一些金融机构仍有违规现象存在，在一定程度上影响了工行储蓄增长。
(二)从主观上看，近年来，针对储蓄工作出现的前所未有的困难和同业竞争日趋激烈的挑战，该行推出了有奖储蓄、存本取息储蓄和代理电、电话、有线电视、平安保险费及效能罚款等新储种、新业务；开展了吸存竞赛和服务星级所创建活动，稳步推进了储蓄集约化经营。
但是，储蓄存款的缓慢增长也暴露出了工作中存在的一些问题和弊端。
1、激励机制尚不健全。
市分行对县级行的考核挂钩力度小，驱动力不强，一些存款增加多的行处不能多增费用和员工收入，甚至不如存款增加少的；考核的约束力也较弱，特别是在四季度个别行对完成全年任务已失去信心，工作有所松懈的情况下，市行难以通过考核进行有效地约束，进而使得存款余额不断下滑，回升乏力。
在县级行内部，虽然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工资与存款挂钩，但还不同程度地存着考核指标单一、考核不到位、激励措施不全和分配不公等问题。
有的行处一线人员的平均收入低于机关人员的平均水平，有的行虽已完成了市行下达的任务，但储蓄人员工资只拿足90%，进而挫伤了一线及储蓄人员的积极性。
2、网点发展不尽合理。
一是网点及人员在区域之间的配置不均，各县、市之间的所均、人均效益依然悬殊。
1997年末全市所均余额(含代办所)和人均储蓄占有量分别为1974万元和209万元。
东台、阜宁、市区等行高于全市平均数，东台行分别达2723万元和259万元，响水、射阳、滨海等行低于平均数，响水行仅为1398万元和120万元，约为东台行的一半。
二是市区地处储源丰富的地段和城郊结合部网点不多，有的选址不当，加之代办所过多(达11个，占全辖的42%，占市区自办所的24%)，缺乏强劲的竞争优势。
三是网点投入偏少，不少网点门面陈旧、房舍简陋、面积狭小，特别是一些大中型网点已年久失修，营业环境在当地落后于同行，直接影响了吸储揽存效应。
3、业务发展有失偏差。
有的行缺乏竞争意识，主动出击不够，中间代理业务品种少、规模小，以致发展储蓄的路子越走越窄，业务量日趋萎缩，流失了一批储户。
市区的代理业务量已占整个储蓄业务量近三分之一，发展速度虽快，但也存在着一些盲目发展的倾向。
譬如为一些效益较差的企业代发工资，工资转存后职工纷纷取款，留存额有限。
有一网点1997年新开的4000多户，约有70%留存额仅在一元。
加之手段不配套，ATM机闲置、网络功能浪费等现象较为突出，以致业务发展超出了柜面承受能力，有的网点经常发生储户排队现象，挤走了一些存款业务。
4、服务水平不高。
有的行对服务工作重视不够，对员工要求不严，发生储户举报时甚至存在袒护、怕揭露问题的现象；有的储蓄员对自身要求不严，只讲索取，不讲奉献，服务意识淡薄。
一些网点服务窗口少、环节多、效率低，储户反映较为强烈。
许多网点基本上还保持着等客上门的服务方式，有的虽然推出了上门服务的举措，但由于没有专兼职外勤，保证不了储户随叫随到，使之在一定程度上流于形式。
市区的一些地处闹市区的网点下午关门太早，有的中午和双休日不营业，不能适应储户尤其是个体户的需求。
三、对策与建议综上所述，储蓄存款的增长固然受制于“大气候”的影响，但只要我们能够顺应形势，按照市场变化和储源流向，从主观上多努力，加快推进储蓄改革与发展的步伐，就一定能在困难面前有所作为。
(一)要调整发展策略。
1、调整网点发展策略。
从总体上看，要在上级行核定的机构总量范围内，进一步收缩当地经济发展慢、储源匮缺、人均所均效益低的县支行网点规模。