个人理财模拟2
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 某投资者连续100个交易日对股票A的价格进行观察，发现股票A的收盘价高于开盘价的天数有40天，收盘价等于开盘价的天数有20天，那么可以说股票A的收盘价低于开盘价的概率是()。
A.20%B.30%C.40%D.60%【答案】 C2. 财务会计报告的内容一般不包括()。
A.会计报表B.财务预算表C.财务情况说明书D.会计报表附注【答案】 B3. 商业银行与其他金融机构的主要区别在于，商业银行具有()职能。
A.信用创造B.信用中介C.金融服务D.支付中介【答案】 A4. 按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作【答案】 B5. 资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性()的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险。
A.极低B.复杂C.极高D.不确定【答案】 A6. ()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普指数D.特雷诺指数【答案】 A7. 小王向好友小张借了10万元，小张向保险公司购买了一份保险，此保险被称为()。
A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险【答案】 D8. 接上题，钱老先生的口头遗嘱（）。
A.因见证人问题无效B.因形式问题无效C.因遗赠抚养协议问题无效D.有效【答案】 C9. 某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，期限5年，票面利率为5%。
投资者以980元的发行价买入，持有2年以后又以1002元的价格卖出，其持有期收益率为()。
A.5.65%B.6.15%C.6.22%D.6.89%【答案】 C10. 中国个人所得税法按照国际通常做法，将纳税人依据()标准，判定为居民或非居民。
A.居所B.收入C.国籍D.住所和居住时间【答案】 D11. 在中国境内无住所，但居住满1年而未超过5年的个人，就其来源于()征税。
个人理财-形考作业2(第4-5章)-国开(ZJ)-参考资料
个人理财-形考作业2（第4-5章）-国开（ZJ）-参考资料请认真阅读一下说明然后下载：请仔细核对是不是您需要的题目再下载！！！！本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！形考作业2（第4-5章）第1题广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第2题狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第3题银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第4题个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第5题储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第6题消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第7题债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第8题所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第9题用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第10题大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第11题个人通知储蓄的起存点为（）元。
[单选题]A、2万B、3万C、5万D、4万参考答案是：C第12题下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。
[单选题]A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机参考答案是：A第13题活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。
个人理财试题个人理财模拟卷(范文)
个人理财试题个人理财模拟卷(范文)个人理财模拟试卷一、选择题（每题2分，共40分）1. 下列哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 风险性原则2. 以下哪种投资工具通常被认为是风险最低的？A. 股票B. 债券C. 银行存款D. 期货3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例一般为多少？A. 36个月的生活支出B. 12个月的生活支出C. 612个月的生活支出D. 12年的生活支出4. 下列哪项不属于个人理财的短期目标？A. 购买新车B. 存够旅游费用C. 退休规划D. 支付子女教育费用5. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 货币市场基金B. 股票C. 短期债券D. 信用卡6. 个人理财中的“资产配置”是指什么？A. 将所有资金投入单一投资工具B. 根据风险偏好和投资目标合理分配资金C. 不断调整投资组合以追求短期高收益D. 仅投资于低风险工具以确保资金安全7. 下列哪项不属于个人理财的风险管理措施？A. 分散投资B. 购买保险C. 定期评估投资组合D. 将所有资金存入银行8. 个人理财中的“复利效应”是指什么？A. 利息按年计算B. 利息按月计算C. 利息按日计算D. 利息再投资产生额外收益9. 以下哪种理财工具通常具有最高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 债券D. 银行存款10. 个人理财规划中，以下哪项不属于财务状况分析的内容？A. 收入支出分析B. 资产负债分析C. 投资组合分析D. 心理健康状况分析11. 下列哪项不属于个人理财的长期目标？A. 退休规划B. 子女教育规划C. 购买新车D. 财富积累12. 个人理财中的“时间价值”是指什么？A. 资金在不同时间点的价值不同B. 资金在任何时间点的价值相同C. 资金只有在未来才有价值D. 资金只有在现在才有价值13. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高收益的？A. 股票B. 债券C. 银行存款D. 货币市场基金14. 个人理财规划中，以下哪项不属于风险管理的内容？A. 投资组合分散B. 购买保险C. 定期体检D. 紧急备用金设置15. 下列哪项不属于个人理财的基本步骤？A. 确定理财目标B. 进行财务状况分析C. 制定理财计划D. 选择单一投资工具16. 个人理财中的“通货膨胀风险”是指什么？A. 投资工具的收益率下降B. 货币购买力下降C. 投资工具的价格波动D. 投资工具的本金损失17. 以下哪种理财工具适合短期投资？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产18. 个人理财规划中，以下哪项不属于投资规划的内容？A. 选择投资工具B. 确定投资比例C. 制定投资策略D. 购买健康保险19. 下列哪项不属于个人理财的财务目标？A. 财富积累B. 退休规划C. 子女教育规划D. 职业发展20. 个人理财中的“财务自由”是指什么？A. 拥有大量财富B. 不需要工作C. 被动收入足以覆盖生活支出D. 拥有高收入工作二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的基本原则包括______、______和______。
银行从业资格考试《个人理财》训练习题(2)
银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。
A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。
A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。
A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。
A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。
A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。
A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。
A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(理财规划书制作的标准和流程)模拟试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）模拟试卷2(总分：68.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列不属于理财规划书的内容的是( )。
（分数：2.00）A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况√解析：解析：客户的婚姻状况和身体健康状况不属于理财规划书的内容。
2.激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。
（分数：2.00）A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休√解析：解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，①资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；②因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；③事业上的变化：如失业、创业、离职或临近退休等。
3.理财规划书的主要结构不包括( )。
（分数：2.00）A.开场白B.主要内容C.其他内容D.结尾√解析：解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。
4.在( )的方式下。
理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
（分数：2.00）A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定√C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划解析：解析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。
也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120B.84C.168D.210【答案】 D2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。
A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 D3、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。
A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 A4、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。
A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 A5、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。
针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 B6、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C7、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案
个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。
2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。
4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。
（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。
（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。
（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。
个人理财第二套试卷及答案
一. 单选题（共20题,共40分）1. 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须2. 5,财务信息是指客户目前的( ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. （23. 3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状4. 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( ). （2分）5.6. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
（27.8.9. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责12. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基14. 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的16. 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( ),并20. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在二. 多选题1.2. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取3.4. 8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注5.6.7.8.9.三. 判断题1.2. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量3.4. 3、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。
（）（2分）5.6. 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基7.8.9.10. 10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之11. 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍12. 7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率17. 1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于18. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
个人理财试题个人理财模拟卷(最新)
个人理财试题个人理财模拟卷(最新)一、选择题（每题2分，共40分）1. 下列哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 风险性原则2. 个人理财规划中，通常建议首先建立的是：A. 投资账户B. 紧急备用金C. 退休基金D. 教育基金3. 以下哪种投资工具通常被认为是风险最高的？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币市场基金4. 个人资产负债表中，属于资产的项目是：A. 房屋贷款B. 信用卡欠款C. 银行存款D. 个人借款5. 下列哪种保险主要用于保障家庭主要经济支柱的收入损失？A. 人寿保险B. 医疗保险C. 财产保险D. 意外伤害保险6. 投资组合分散化的主要目的是：A. 提高收益率B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资规模7. 下列哪种理财工具适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产8. 个人理财规划中，教育基金通常建议在子女多大时开始筹备？A. 03岁B. 36岁C. 612岁D. 1218岁9. 下列哪种税收筹划方式属于合法避税？A. 隐瞒收入B. 虚开发票C. 投资免税金融产品D. 转移资产10. 个人理财规划中，退休规划的主要目标是：A. 确保退休后有足够的收入B. 实现财富的最大化C. 提高生活质量D. 减少税收负担11. 下列哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 价值投资B. 成长投资C. 指数投资D. 保守投资12. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议储备多少个月的生活开支？A. 36个月B. 612个月C. 12年D. 23年13. 下列哪种理财工具适合长期投资？A. 货币市场基金B. 定期存款C. 股票D. 短期债券14. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是：A. 获取投资收益B. 规避风险C. 增加资产D. 提高信用15. 下列哪种投资工具通常被认为是风险最低的？A. 股票B. 债券C. 定期存款D. 房地产16. 个人理财规划中，税收筹划的主要目的是：A. 减少税收负担B. 增加收入C. 提高资产流动性D. 规避法律风险17. 下列哪种理财工具适合中等风险投资者？A. 货币市场基金B. 股票C. 混合型基金D. 定期存款18. 个人理财规划中，遗产规划的主要目的是：A. 确保财产顺利传承B. 增加财产规模C. 提高财产流动性D. 规避税收19. 下列哪种投资工具适合短期投机？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产20. 个人理财规划中，教育规划的主要目的是：A. 确保子女教育费用B. 增加家庭收入C. 提高生活质量D. 规避风险二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的基本原则包括______、______和______。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)模拟试卷2(
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析单项选择题1．以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
A．收益最大化原则B．尽早性原则C．谨慎性原则D．平衡原则正确答案：A解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。
未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。
通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。
②谨慎性原则。
理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。
③平衡原则。
制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
知识模块：退休养老规划2．按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过( )，即可看作是达到了人口老龄化。
A．5％B．8％C．9％D．10％或7％正确答案：D解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。
按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10％或7％，即可看作是达到了人口老龄化。
知识模块：退休养老规划3．目前而言，退休收入的主要来源是( )。
A．社会养老金B．家庭存款C．企业年金D．商业保险正确答案：A解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。
知识模块：退休养老规划4．王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。
A．54364B．45346C．45634D．45364正确答案：D解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。
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银行从业资格个人理财模拟题2一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分）1. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性答案：A2. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A .抗系统风险的能力弱B .具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D .收益和股票市场的收益负相关答案：A3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
A. 银行B. 保险公司C .依托公司D. 律师事务所答案：D4. 在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张B.繁荣C.恢复D.萧条答案：D5. 基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。
A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现答案：D6. 名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A.名义利率=实际利率-通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率C.名义利率=通货膨胀率-实际利率D.实际利率=通货膨胀率-名义利率答案：B7. 根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）。
A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产答案：D8. （）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。
A.信用证B.保理C.外汇D.福费廷答案：C9. 预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置答案：D10. 如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( )作为理财产品为最佳选择。
A.银行存款B.房产C.股票D.债券答案：A11. （）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产答案：B12. 假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A.14400 B.12668 C.11255 D.14241答案：B解析：期满本利和=10000*(1+12%/4)2*4= 1266713. 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（）元。
A.30000B.24869C.27355D.25823答案：B解析：年金求现值()[]t rrCPV)1/(11/+-⨯==（10000/10%）*[1-1/(1+10%)3]=24868.8514. 某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( )。
A.2B.0.02C.0.5D.1答案：C解析：变异系数=标准差/收益率=0.1/20%=0.515. 市场有效性假定所对应的投资策略为( )。
A.主动投资策略B.技术分析C.基本面分析D.被动投资策略答案：D16. 人寿保险的索赔时效为（）。
A.自知道保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自保险事故发生之日起5年D.自知道保险事故发生之日起2年答案：A17. 个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）。
A.向同一个客户提供各自银行理财产品方案B.通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息C.宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品D.向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯答案：A18. 金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。
A.资源配置功能B.调节功能C.反映功能D.集聚功能答案：C19. 下列关于税收规划的说法，错误的是（）。
A.通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C.税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低答案：A解析：客户通过税收规划，或合理调整受税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，故选A。
20. 一般来说，债券价格与到期收益率( )。
A.成反比B.成正比C.不相关D.关系不确定答案：A21. 双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为( )。
A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约答案：A22. 金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A 金融市场的重要性B 金融产品的期限C 金融产品交易的交割方式D 金融工具发行和流通特征答案:D23. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。
A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款答案:D24. 按照( )划分，保险可分为直接保险和再保险A.承保方式B.保险的经营性质C.保险标的D.保险赔偿答案：A25.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。
A. 收入型基金B. 指数型基金C .成长型基金 D. 平衡型基金答案：C26. 根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产答案：C27. 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
A．诚实信用B．守法合规C．勤勉尽职D．岗位职责答案：C28. 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。
A．30万元B．50万元C．100万元D．200万元答案：C29. 以下市场不属于资本市场的是( )。
A．债券回购市场B．中长期借贷市场C．股票市场D．公司债券市场答案：A30. 贷款类银行信托理财产品风险中不包括( )。
A.信用风险B.收益风险C.流动性风险D.国别风险答案：D31. 一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。
A.LIBORB.国库券C.公司债券D.公司股票答案：D32. 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B．安全保管基金财产C．办理基金备案手续D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利答案：B33. 如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作答案：C34. 2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B．社会因素C．经济因素D．自然因素答案：A35. 关于ETF 的论述，错误的是( )。
A.可以交易所交易B.可以现金申购赎回C.只能用一揽子股票申购赎回D.指数开放型基金答案：B36. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。
A．10小时B．20小时C．30小时D．40小时答案：B37. 证券投资基金的基金托管人是( )。
A.商业银行B.基金监管机构C.基金份额持有人D.基金公司答案：A38. 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。
A.商务部B.中国银行业协会C.中国人民银行D.银监会答案：D39. 下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴答案：B40. 基金分红的形式除了现金分红外，还有( )的形式。
A.股息B.债息C.资本利得D.红利再投资答案：D41. 《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少( )次。
A. 1B. 2C. 3D. 4答案：A42. 基金申购采用( )原则。
A.金额认购，面额发行B.客观性原则C.补偿性原则D.未知价原则答案：D43. 下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D．投保人和被保险人不能是同一人答案：D44. 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( ).A.客户财务分析B.收集客户信息C.财务规划D.绩效评估答案：B45. 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。
A．现金、债务管理B．投资规划C．税收规划D．教育规划答案：D46. ( )反映的是客户主观上对风险的态度。
A.实际风险承受能力B.风险认知度C.风险偏好D.风险识别答案：C47. 下列不直接参与金融衍生品交易的是( )。
A.交易所B.套期保值者C.套利者D.投机者答案：A48. 下列在应急资金管理中属于可变现资产的有( )。
A.房地产B.汽车C.古董字画D.定期存款答案：D49. 个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名答案：A50. 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。
A．持仓限额和大户持仓报告制度B．涨跌停板制度C．全额交割制度D．强行平仓制度答案：C51. 关于限制民事行为能力人的论述，正确的有( )。