2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。
A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。
2、理财师进行财务规划的假设是( )。
A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。
A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。
4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。
A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题5）
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⼀、单选选择题 1、下列关于⾦融市场的表述，错误的是() A、第三⽅市场具有限制少，成本低的优点 B、第三市场⼜称为流通市场 C、第四市场在交易过程中没有经纪⼈的介⼊ D、⾦融资产⾸次出售给公众形成的交易市场上发⾏市场，⼜称⼀级市场 2、商业银⾏开展个⼈理财业务，在进⾏相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要⾦融政策的改⾰与调整进⾏充分的()A、压⼒测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试 3、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资⾦应该存放在(),每个客户的名义单独管理A、证券交易所B、商业银⾏C、证券公司D、登记结算公司 4、商业银⾏销售的理财计划中包括结构性存款产品时() A、根据本银⾏需要，制定具体的管理办法 B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍⽣交易部分按照衍⽣产品业务管理 C、格局客户要求，制定具体的管理办法 D、按照⾦融衍⽣品业务管理 5、下列不属于制定保险规划的原则的是()A、注重收益B、分析客户保险需要C、量⼒⽽⾏D、转移风险 6、下列不属于商业银⾏代理业务的是()A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务C、代理股票买卖业务D、代理销售基⾦业务 7、商业银⾏开发理财产品应当严格按照()原则 A、成本可控，风险可测 B、成本最⼩，风险最⼩ C、成本可算，风险可测 D、成本可算，风险可控 8、下列⾏为在，违反银⾏业从业⼈员职业操守中监管规避条款要求的是() A、某商业银⾏客户经理为客户设计⽤汇⽅案 B、某商业银⾏客户经理利⽤关联企业委托贷款为客户规避所得税 C、某商业银⾏客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 D、某商业银⾏客户经理为客户推荐国债 9、⽤现⾦偿还债务与⽤现⾦购买资产反映在资产负债表上的相同变化是() A、都不改变资产负债表中的项⽬ B、资产负债率都不变 C、净资产都不变 D、总资产都不变 10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是() A、偏紧的收⼊分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 C、法定存款准备⾦率下调，有助于刺激投资需求增长 D、在股市低迷时期，提⾼印花税可以刺激股市反弹 参考答案：1-5：BABBA6-10：CDBCC 11、下列固定收益证券中，风险最低的是()A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据 12、按照证券投资基⾦管理暂⾏办法，基⾦管理公司必须以现⾦形式分配⾄少()的基⾦净收益。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题6)
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一、单选题1.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C)。
A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么C.您曾经投资于成长型股票吗D.您通常怎样安排自己的富余资金2.孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A)原则的要求相似。
A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职3.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(C)。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(A)。
A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并6.下列关于合同订立的说法，不正确的是(B)。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式7.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)
2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。
7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。
遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。
A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。
2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。
A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。
A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。
A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(专项习题6)
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题6)导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题6)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括(B)。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为(B)。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括(C)。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是(D)。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(A)。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(C)，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(D)。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出(D)。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(A)。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是(D)。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一1(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
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在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定参考答案：D参考解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。
2[单选题]商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是()。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上参考答案：B参考解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
3[单选题]一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期参考答案：D参考解析：在家庭成熟期，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(专项习题4)
2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1.【题目】下列关于抵押物处理错误的表述是()。
A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保【答案】C【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。
经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。
2.【题目】()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A.贷款目的B.资产转换周期C.还款来源D.还款记录【答案】C【解析】还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
3.【题目】红色预警法重视的是()。
A.定量分析与风险分析B.定性分析与风险分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析【答案】C【解析】红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。
4.【题目】贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。
A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率【答案】A【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。
5.【题目】银行在依法收贷工作中应该注意()。
A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段【答案】A【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一29(乐考网)
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。
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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/141[判断题(AB)]在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。
（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。
同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
142[判断题(AB)]期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。
()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：题干表述正确。
143[判断题(AB)]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
144[判断题(AB)]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。
（）A.正确B.错误参考答案：A145[判断题(AB)]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。
()A.正确B.错误参考答案：A。
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一、单项选择（每题0.5分）
1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行
按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，
其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【
A 】。
A.
保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
2. 由银行向客户承诺支付最低收益， 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进
行分配，这样的理财计划是【 C 】。
A.
非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划
3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险
？【D Jo
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活
动，这是指【
A Jo A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大
？【D Jo A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【
C Jo A.结构型理财产品
B.固定收益型理财产品
C.套利型理财产品
D.衍生证券联结型产品
7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是
C Jo
A.可赎回债券
B.偿还基金债券
C.可转换债券
D.附认股权证债券 8.
溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是【
A.6%
B.6.25%
C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散
的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【
A.财务功能
B.风险管理功能
C.聚敛功能
D.流动性功能
9. 资本市场的特征是【 A.风险性高，收益也高 C.流动性低，风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo
B. 收益高，安全性也高
D.风险性低，安全性也低
D Jo
以上都不可能
12. 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B Jo
A.债券利息
B.回购协议利率
C.债券本息
D.资金融通
13. 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A Jo
A.即期交易
B.远期交易
C.套期保值
D.投机交易
14. 如果外币头寸卖大于买，叫做【 B Jo
A.轧空
B.空头
C.多头
D.轧平
15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的
【B Jo
16. 结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【C】。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
17. 影响结构性理财计划的社会因素不包括【A】。
A.通货膨胀
B.人口结构
C.社会结构
D.家庭机构
18. 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？【D】
A. 102.95 元
B. 103.85 元
C. 104.45 元
D. 105.45 元
19. 平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则【 D Jo
A.投资者获益
B.投资者没获益亦未受损
C. 投资者承担了再投资风险
D.提前赎回收益率低于到期收益率
20. 关于债券的违约风险，以下说法错误的是【 C Jo
A.违约风险就是信用风险
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C.政府债券的违约风险是零
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
21. 股票价格变动的直接原因是【 A Jo
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
22. 股票价格形成的实体基础是【 B Jo
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
23. 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是【 D Jo
A.股利收入
B.利息收入
C.价格上涨
D.资本升值
24. 证券投资基金的收益不包括【 A Jo
A.股票指数下跌
B.证券买卖差价
C.红利收入
D.债券利息
25. 适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【 B Jo
A.收益型基金
B.成长型基金
C.货币市场基金
D.股票指数基金
26. 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【 D Jo
A.GDP增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
27. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？【C J
A.年轻时多消费，年老时少消费
B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D.每个人的爱好不同，没有统一的模式
28. 含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【 B J人群。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
29. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【 A Jo
A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
30. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50% , 30% , 10% , -20%，则该理财产品的期望收益率是【 C Jo
A. 20.4%
B. 20.9%
C. 21.5%
D. 22.3%。