银行从业资格《初级个人理财》易错题及答案.doc
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. （2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 D4. 商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D5. （2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C6. （2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C7. 在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章
初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章初级银行从业资格考试个人理财章节易错题集：第一章银行从业资格考试初级个人理财大纲内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
银行从业资格考试初级个人理财易错试题多选题1、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()。
A.遵纪守法B.正直守信C.客观公正D.专业胜任E.保守秘密参考答案：A,B,C,D,E试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。
2、下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。
A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化参考答案：A,B,C,D,E试题难度：本题共被作答4次。
参考解析：个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。
3、个人理财业务具有()等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。
A.批量大B.风险低C.风险高D.业务范围广E.经营收益稳定参考答案：A,B,D,E试题难度：本题共被作答3次。
参考解析：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。
故A、B、D、E选项符合题意。
判断题1、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
()A.√B.×参考答案：对试题难度：本题共被作答2次。
参考解析：个人理财服务在我国迅速发展的原因有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 D2. 私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3. 在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。
A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 B4. 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B5. 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D6. 下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B7. （）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D8. 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。
A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷提供答案解析
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D2. （2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D3. ()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D4. 下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B5. 商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 C6. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 C7. 当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B8. 根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。
A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 B9. 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 A2. （2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A.5B.8C.10D.15【答案】 A3. 安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。
建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。
A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 B4. （2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。
A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 A5. 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。
A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。
A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。
A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D8. 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。
A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 C9. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.50% B 、9.10% C 、9.80% D 、10.10%2、下列说法正确的是（ ）A 、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 3、下列哪种说法是正确地？（ ）A 、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B 、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C 、凭证式国债可以流通并转让、D 、记账式国债不能上市流通转让、4、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）A 、国家货币政策变化B 、发生经济危机C 、通货膨胀D 、企业经营管理不善5、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ） A 、普通年金 B 、即付年金C 、永续年金D 、先付年金6、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ） A 、了解客户 B 、选择目标客户 C 、与客户建立信任 D 、与客户沟通7、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A 、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B 、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C 、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D 、从业人员在离职后，透露客户的交易信息8、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表C 、现金流量表D 、利润分配表9、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 附答案
初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.262、“信号效应”（）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确3、食品业和公用事业属于（）A、增长型行业B、周期型行业C、衰退型行业D、防守型行业4、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率5、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险6、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）A、20日B、21日C、19日D、18日7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资8、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能9、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
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银行从业资格《初级个人理财》易错题及答案2018银行从业资格《初级个人理财》易错题及答案
一、单选题：
1、赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为()元。
A.1240857.35
B.1534028.16
C.1333285.36
D.1581163.72
参考答案：D
试题难度：本题共被作答723次，正确率41%，易错项为C。
2、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为()。
A.3.75%
B.5.18%
C.4.57%
D.4.96%
参考答案：D
试题难度：本题共被作答530次，正确率21%，易错项为C。
3、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该
投资的回报率为6%，那么大华集团现在需要投资()万元。
(通过系数表计算)
A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78
参考答案：A
试题难度：本题共被作答697次，正确率39%，易错项为C。
参考解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。
通过查表可得(n=7，r=6%)的交叉点为5.582，则FV=10×5.582=55.82万元。
4、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。
则该项目净现值为()元。
A.2403
B.2189
C.2651
D.2500
参考答案：B
试题难度：本题共被作答775次，正确率45%，易错项为C。
5、小李每年储蓄增长5%，投资报酬率8%，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为()元。
A.176677
B.100000
C.185522
D.250000
参考答案：A
试题难度：本题共被作答566次，正确率37%，易错项为C。
6、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还()元。
A.500000
B.454545
C.410000
D.379079
参考答案：D
试题难度：本题共被作答678次，正确率46%，易错项为B。
7、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。
A.10000
B.12210
C.11100
D.7582
参考答案：A
试题难度：本题共被作答792次，正确率40%，易错项为B。
参考解析：本题考查普通年金的计算。
8、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是()。
A.收入以薪水为主
B.追求高风险高收益投资
C.积累资产逐年增加
D.收入稳定而支出增加
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1520次，正确率43%，易错项为C,B。
参考解析：在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。
9、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.偿还房贷，筹教育金
D.收入增加，筹退休金
参考答案：C
试题难度：本题共被作答843次，正确率43%，易错项为C,D。
参考解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。
10、现代商业银行的核心和支柱业务是()。
A.代理业务
B.贷款业务
C.零售业务
D.存款业务
参考答案：C
试题难度：本题共被作答1357次，正确率47%，易错项为C,B。
参考解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。
故本题答案选C。
11、银监会在2011年8月28日发布的()中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
参考答案：A
试题难度：本题共被作答1153次，正确率41%，易错项为A,C。
12、不属于客户的理财目标的准确表述的是()。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
参考答案：B
试题难度：本题共被作答1117次，正确率32%，易错项为D,C。
参考解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。
13、财务规划包括对客户的()进行合理合规的税务规划。
A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
参考答案：C
试题难度：本题共被作答887次，正确率46%，易错项为C,A。
14、在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是()。
A.保证收益
B.资产配置
C.投资建议
D.理财规划
参考答案：B
试题难度：本题共被作答926次，正确率30%，易错项为D,B。
参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置;然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。