投资的选择5.ppt

保险小贴士
1、根据保险的性质可分为社会保险和商业保险。作为投 资选择的往往指商业保险。
2、商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承 担给付保险金责任的行为。
3、商业保险的分类：商业保险分为人身保险和财产保险 两大类。
4、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立
专家点评
通过购买商业保险，投保人把风险转移给投保人， 使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的 保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的 互助特征。从某种意义上看，在没有保险事故发生时， 投保人的投保没有回报；当发生保险事故时，保险人 的赔偿就是投保人投资的回报。
股票小贴士
1、股票的含义：股票是股份有限责任公司在筹集资 本时向出资人出具的股份凭证。
2、股东的权利： 参加股东大会、投票表决、参与公 司的重大决策、收取股息或分享红利等。股东投资取得 股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份， 要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三者。具 有较大的流通性。
投资股票具有
高收益性 较强的流通性 （股票生命力所在） 高风险性
高风险、高收益同在 ——股票
股票交易不仅是公民的投资行为，而且对搞活
资金市场，提高资金使用效率，筹措建设资金， 促进企业的改革和发展，具有重要意义。
方案二：投资债券
2007年国债发行计划 2007年将继续实行国债余额管
理，财政赤字可能会继续小幅减少， 预计2007年末国债余额有望增加 8748亿元。考虑到国债余额管理推 行过程中，短期品种的滚动发行， 预计实际国债发行额将会超过9000 亿元。按照2006年记账式国债与凭 证式国债的3.3:1的比例，预计2007 年记账式国债发行规模6700亿元， 凭证式国债的规模为2000亿元，均 与2006年的发行规模相当。
稳健的投资
——债券
不同点 相同点
债券
股票
性质
债务证据，限期偿还
入股凭证
受益权
定期收取利息，其安全性 比股票大
取得股息和红利， 经营好坏决定着 股票的收益
偿还方法
有明确的付息期限，必须 股金不能退，只
偿还本金
能出卖股票
都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的
金融资产。
友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金
区别
比较 发行
单位
风险状况 收益率
流通性
联系
政府 债券
国家（中 央政府） 风险最小
金融 银行等金 比政府债券 债券 融机构 低，比企业
债券高
企业 债券
企业
风险最高
收益高 于银行 存款
信用度 ห้องสมุดไป่ตู้、流 通性强
介于政府 比政府 债券和企 债券流 业债券之 通性差 间 最高 较低
都是债务 凭证，都 是有价证 券，都有 明确的付 息期限， 都到期还 本付息。
债券小贴士
1、发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要 方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资 者的债务凭证，承诺在一定时期内支付约定利 息，并到期偿还本金。
2、一张债券主要由期限、面值、价格、利率 和偿还方式等组成。
3、债券的种类：根据发行者的不同，债券主要 分国债、金融债券和企业债券。
小组合作
参与生活
去年小张的爸爸、妈妈先后下岗，单位一次补助 他们下岗费6万元。下岗后，在一家外资企业工作的 妈妈建议用这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议购 买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险， 而正在上高中的哥哥则希望家里把这笔钱定期存在银 行里为将来兄弟俩上大学做好准备。一家人讨论了很 久，最后还是没有达成一致的意见。就在他们一筹莫 展的时候：
小组讨论完成下表，并重新为小 张家设计一个合理的投资方案。
比较 性质
储蓄
债券
股票
保险
收益率 区别
偿还方式
风险性
联系
提醒：投资时要充分考虑：
（1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多 个篮子里”两个原则。 （4）合法投资。
方案三：购买保险
二十世纪八十年代，由于国有企业改革的逐步深入，及社 会主义市场经济的转轨，我国原有的社会保险制度面临着较为 深刻的变革，商业保险也同期进入了飞速发展的黄金时代。二 十年的实践探索，两者均取得了卓越成绩，在社会保险方面， 形成了政府主导、责任分担、具有一定市场化运作机制的社会 化保险体制。到2005年底，参与城镇基本养老保险的人数已 达1.7亿人，参加农村养老保险人数为5千多万人，参加失业保 险为1亿多人，参加基本医疗保险人数为1.3亿人，社保基金累 计结余0.806万亿元。在商业保险方面，形成了市场体系较为 完善、竞争较为充分、产品较为丰富的市场化保险体制。截至 2006年底，保险行业管理的资产总量达到1.97万亿元。保险 公司98家，专业中介机构2110家，资产管理公司达到9家。
交易。
杭州的李先生今年的一月份投资 15万元人民币购买了600129 太极集 团 的股票30000股，之后此股价格 一路看涨，到5月初由于回笼资金的 需要，李先生把手头的股票全部抛出， 除去相关的费用，李先生净赚了12 万人民币。
后来，杭州的李先生又在 五月底投资了15万元人民币 购买了507125金宇车城 的股 票15000股，满心希望能够再 赚一笔，谁知六月初股市低 迷，股票价格一路走低，为 了避免更多的损失，李先生 赶紧把股票全部抛出，但是 还是亏了将近10万。
我们能否为小张家提供一个比较理想的投资方案 ？
方案一：投资股票
截至到5月14日，根据中央 登记结算公司公布的数据，沪 深两市账户总数已达9671.34 万户，周开户人数屡创新高。 中等收入人群是进军股市的主 力军，同时，股民的行业分布 和地域分布分散，无论是企业、 厂矿还是政府机关、事业单位， 无论是沿海发达地区还是相对 保守的内陆城市，都可以找到 股民们活跃的身影。
3、股东的收入：一部分是股息和红利收入，它来源于 企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的 差价。股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素的影响，具有一定的风险 性。
注意点：发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要方式， 但是股份有限公司只有成为上市公司，该公司的股票才可以上市