中国现有网络银行发展现状分析
我国网络银行现状及安全性分析
模式 、 营理 念 。 经
经济发 达 的城市 中 ， ３ ． 的个 人正 在 使 用 网 有 ７８ 络银行 服务 （０ ６年 ３ ． 个 人使 用 ） ２０ ３６ 。与 ２ ０ ０６ 年 ３ ． ％ 的 比例 相 比较 ，０ ７ 使用 个人 网银 的 ３６ ２０ 年 人数增 加 了 ４ ２个 百 分 点 。与 ２ ０ ． ０ ５年 １ ． 的 ９４
内 江职 业 技 术 学 院 学 报
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７６ ・
ＮＥＩＩ Ｊ ＡＮＧＺＨＩ ＹＥＪ Ｓ ＵＸＵＥＹＵＡＮＸ ＵＥＢＡ（ ＩＨ ）
ＮＯ ４Ｖｏ ． ． １２ （ ０ ８） ２ ０
我 国 网 络 银 行 现 状 及 安 全 性 分 析
范 平 平
（内江 职 业技 术 学 院 ． 四 川 内江 ６ １０ ） ４ １０
贸易 或非 贸 易 的 全方 位 银 行 业 务 服务 。可 以说 ， 网络 银行 是在 Ｉ ｔｒ ｅ 上 的虚 拟银行 柜 台 。 网络 ｎ ｅｎ ｔ
锝
银 行 借助 因特 网 遍布全 球 、 无间 断运行 、 息传递 信
快捷 方便 ， 破 传统 银 行 的 局 限性 和传 统 的经 营 打
范 平 平 ： 国 网络 银 行 现 状 及 安 全 性 分 析 我
我国网络银行现状及发展对策
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２安全隐患。网上支付信 息是在互联网上公开传递 的 ， ． 存 对网上银行存在排斥心理 ， 这对 网上银 行的发展都是十分不
在 各 地 区设 置分 行 等 分支 机 构来 扩 展 业务 ，而 只需 连 入 业务的发展 。因此 ， 立健 全有关 网络银 行业务发展 ， 建 特别是 Ｉｅ ｅ的终端即可将银行业 申 ｎｒｔ ｔｎ 向世界的任何一个角落 。 另 电子资金结算等方面的政策法规 已势在必行。
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公平 电子交易 、 交易操 作规 程 、 行与客户 的关系 、 银 网上交易
３ ． 全新的运 作模 式。电子商务时代的银行 ， 随着高科技 的 权利与义务的规定等 方面目前均无法 可依 ， 而且缺乏相应的
迅猛发展 ， 作模 式趋 向虚拟化 、 运 智能化。现 代银行不再需 要 网络消费者权 益保护管理规则 ，这些都直接影 响着网络银行
业—种全新的营销方式 ， 带动金融业 实现 国际 化， 并重新构架 业仅为电子商务提供以线网络支付， 而现在， 包括查询、 支付、
市场竞争规则 ： 所有银行无论 实力和规模大小 ， 在网络 上一律 外汇 买卖等在内的传统业务几乎都被 “ 移植 到了网上 ， 业务
平等 ， 跨国经营不再是大银行的专利 。 这预示着电子商务 时代 品种涵盖个人银行业务和企业银 行业务两大领域。 的银行 ， 主要靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。 经营和服务模式 ， 了网络银行 、 出现 自助银行 、 无人银行 、 电话
二 、 国 网 络银 行 发 展 现 状 我
了强大的生命力。 国际金融界掀起了一股网络银行热潮 ， 发达
１９ ９６年 ６月中 国银行在 国内率先设立网站 ， 面向社会提
浅谈网上银行的发展现状和趋势
经 过 数 年 的 发 展 ． 中 国 网 上 银 行 用 户 数 呈 现 不 断 增 长 的 势 头 ． 交 易 额 南 ２０ ０ ３年 的 ２ ３ 万 亿 元 增 长 到 ２ ０ ４ ０ ４年 的 ４ － 亿 ９３万 元 ， 长 率 高 达 ９ ．％ ， 户 数 也 达 到 了 １９ ０万 左 右 。 ２０ 增 ３６ 用 ，０ 从 ０ ５年 开 始 ．网 上 银 行 步 入 快 速 发 展 期 ，０ ７年 中 国 网 上 银 行 交 易 额 规 ２０ 模 实 现 爆 发 式 增 长 ． 达 ２ ５８万 亿 元 ， ２ ｏ 高 ４． 比 ０ ６年 增 长 １３１ 。 ６ ．％
它 以 时 空 界 限 的模 糊 性 代 替 了传 统 业 务 时 空 的有 界 性 。 联 互
ＦＮ Ｎ Ｉ Ａ ＣＥ ＆ Ｅ ＯＮ Ｃ ＯＭＹ 金 融 经 济
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浅 谈 网 上 银 行 的 发 展 坝状 和 趋 势
口 向 鑫 琳
今天 ．ｎｅ ｔ已经 渗透 到 了我 们生 活 的方 方 面面 ， 网上 娱 ］ｔｍｅ 乐 、网上 购物等新 的生活方 式正在 逐渐影 响着我 们的 日常生活 。
差 异 。 网 上 银 行 可 以 实 现 客 户 在 银 行 各 类 账 户 的 信 息 查 询 ， 时 及
反映 客户的财 务状 况 ， 为客 户提供 多种 形式的交 易服务等 。
二 、 国 网 上 银 行 发 展 现 状 我
从 １９ ９ ６年 中 国 银 行 首 次 在 国 内 设 立 网 站 ， 向 社 会 提 供 网 面
２０ ０ ９年尽管受 到全球金融 危机的 冲击 ， 我国网上银行 总体上 依然 保持 了向上的发展 态势。据 中国金融 认证 中心（Ｆ Ａ 数据显 ＣＣ ）
互联网银行发展现状
互联网银行发展现状
随着互联网的迅猛发展，互联网银行正逐渐成为现代金融体系的一部分。
互联网银行为用户提供了更加方便快捷的金融服务，为传统银行业务注入了新的活力。
目前，互联网银行在发展过程中取得了一些进展，但也面临着一些挑战。
首先，互联网银行发展的一个亮点是提供了更加便捷的金融服务。
用户可以通过手机或者电脑随时随地进行银行业务操作，无需到实体银行网点办理，节省了大量时间和精力。
同时，互联网银行还提供了更多元化的金融产品，满足了用户不同的需求。
其次，互联网银行的发展也带来了风险和挑战。
首先是信息安全问题，互联网银行需要保护用户的个人信息和资金安全，防范各种网络犯罪行为。
其次是监管机制的建设，互联网银行需要在合规的前提下发展，确保金融体系的稳定和安全。
另外，互联网银行的发展还面临着用户信任度的提升问题。
由于互联网金融的特殊性，一些用户对于互联网银行的安全性和可靠性持怀疑态度，抱有顾虑。
因此，互联网银行需要加大宣传力度，提高用户对于互联网银行的信任度。
总的来说，互联网银行作为金融业务的一种新模式，正逐渐发展壮大。
它提供了更加便捷快速的金融服务，但也面临着信息安全、监管和用户信任度等挑战。
随着技术的不断进步和监管政策的完善，相信互联网银行将会有更加广阔的发展前景。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
我国网络银行的现状及发展对策分析
用 是 ： 营 业 网 点 １．０７ 美 元 ； 电 话 银 行
０．４５ 美 元 ； ＡＴＭ （ 自 助 银 行 ） ０．２７ 美
元 ； 因 特 网 ０．０１ 美 元 ； 二 是 业 务 开 展
集团经济研究 ２００６·２ 上半月刊（总第 １９１ 期）
不受时间地域限制， 可最大限度地扩 大业务规模； 三是业务运作只需上网 “ 点 击 ”， 节 省 银 行 和 客 户 的 人 力 资 源； 四是使资金流随物流的速度加 快， 减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰ ＥＣＯＮＯＭＹ
我 国 网 络 银 行 的 现 状 及 发 展文 对罗 策勇 分 析
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一 、引 言 在网络新经 济正在席卷全球 的同时， 网络银行 这一新生力量也 产 生 了 。网 络 银 行 给银行业注入了 新的活力， 代表了 未来银行的发展 方向， 但同时也给 银行业带来了巨 大 的 挑 战 。它 与 传 统的银行相比， 区 别与优势在于以 下几点： 首先， 网络银 行将改变传统银 行 经 营 理 念 。网 络 银行的出现将改 变我们目前对银 行经营方式的理 解以及对国际金 融中心的认识， 一
络发布信息。随后， 工 商银行、农 业 银 行 、建 设银行、中信实业银 行、民生 银 行 、招 商 银 行、华夏银行相继开 办了网络银行业务。 太 平 洋 保 险 银 行 、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也 在国际互联网络设立了网站。目前， 国内较为成功的网络银行服务， 应属 招商银行的“ 一网通”。有资料显示， 招 商 银 行 ４５％的 对 私 业 务 和 １５％ 的 对公结算业务已通过非柜台完成， 并 且形成了网络支付的系列产品。
３、中国 建 设 银 行 。１９９７ 年 ， 建 设 银 行 初 步 建 立 网 络 个 人 银 行 、网 络 企 业 银 行 、网 络 证 券 、网 络 商 城 、网 络 支
中国网络银行发展现状、困境与出路
繁 体 版 ， 户 操 作 界 面 清 晰方 便 。 ３０版 将个 人 银 行 用 ． 专 业 版 从一 个 功 能 型 的 服 务 系统 升 级 为 个 人 业 务 管 理 和 操 作 平 台 ， 得 了 良好 的 市 场 反 应 。为 进 一 步 完 取 善 网 上 对 公 业 务 功 能 ，推 出 了 企 业 集 团 支 付 、 ｆ ｅ Ｏｆ ｃ ｉ ｔ ｆ ｅ资 金 汇 划 零 在 途 服 务 、企 业信 息 实 时 通 知 ｏＯｆ ｃ ｉ 服 务 和 企 业 银 行 ３４ 和 ３６两 个 版 本 。 特 别 是 ． Ｏｆ ｃ ｆｃ ｉ ｆ ｅｔ Ｏｆｉｅ资 金 汇 划 零 在 途 服 务 ， 招 商 银 行成 ｏ 使
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童
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敖基现裁 嘴
招 商 银 行 副 行 长 李 浩
出路
２０ ０ ０年 开 始 试 运 行 ，０ １ ３月 投 八 了 正 式 运 行 。 ２０ 年
招 商 银 行 把 大 力 发 展 网络 银 行 业 务 作 为 参 与 未 来 全 球 金 融 竞 争 的 一 个 重 要 策 略 。 ９ １ ７年 ４月 ， 商 ９ 招 银 行 率 先 在 国 内 建 立 互 联 网 网 站 ，同 时 先 后 推 出 了
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金
融
索
视
点
为 国 内 首 家 在 全 国 网 点 提 供 异 地 汇 划 资 金 实 时 迭
账 的 银 行 。 目前 已 完 成 企 业 银 行 ３８版 的 开 发 ，． ． ３８ 版 加强 了对 电子 商务 的支 持 能 力， 用数 字证 书， 采 为
我国网络银行发展的现状
收集精品文档============================================================== ==========================================1、浅谈我国网络银行的发展现状21世纪是网络高速发展的时代，计算机技术和互联网，作为一个强大的生命力，给人类生活带来了全新的变革，把人类带入了一个崭新的生活空间。
传统银行的服务已经完全被时代抛在了脑后。
银行也在利用高新科技不断的发展壮大自己，跟上了历史的步伐，但是只有在预测未来的情况下才能正确的知道自己的方向，从而谋求更好的发展。
（一）我国网络银行发展现状：起步晚、手段少、业务量小我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。
自从1998年4月，招商银行推出了网上支付业务以来，各大银行利用技术不断的进行技术开发、系统架设、业务推广。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的主流趋势。
我国网上银行业务发展潜力巨大，基础薄弱，但发展条件已经逐渐成熟。
加入WTO后，网络银行的创建和发展更是大势所趋。
经过几年的发展，中国网络银行的发展呈现以下特点：1.实现网上支付业务的银行数量不断增加。
截至目前，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等各大银行相继实现了网上支付的业务，只有少数部分的地方银行等未实现网上支付。
网络直销已成为现今贸易的一大板块，而网络银行作为电子商务和网站经济整个链条中的货币结算收支系统，成为实现网络营销的基础。
基于这点，E—bank 顺势而生。
各大银行也争相开发及推广。
2.网络银行服务趋向个性化、多样化、专业化和国际化。
==============================专业收集精品文档收集精品文档============================================================== ==========================================如今是一个人人强调个性的时代，由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。
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中国现有网络银行发展现状分析
目前，我国网上银行多集中在沿海地区，长江沿岸的大城市，比如上海、北京、广州、武汉、南京等城市，服务种类、服务品种迅速增加，服务方式由以前的单一化、简单化到现在的多元化、复杂化。
经过近十年的努力，我国的网上银行的发展也得到国际的好评，但与欧美日本等发达国家相比，还存在不少问题，发展环境设施不够完善，银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小、网络设备的终端和程度失去平衡、现代支付体系不完善、信用评价机制不健全等。
我国网络银行业务虽然起步较晚，但具有较高的普及率。
截至2009年底，我国网上银行业务已高达72.6万亿元；其中企业用户约为74万户，交易额达70万亿元人民币；个人用户达到3460万户，交易额超过2万亿元人民币。
尽管如此，网上银行用户占我国总人口的比例还不到4%，客户群体规模依然不大。
受体制束缚和传统业务规范的制约，网上银行目前的业务功能还比较单一，大多数已开通的服务仅有网上查询和代缴费用等，很容易受到本行城市综合业务网络的制约，很难突破传统的业务种类，难以发挥网上银行超越时间和空间障碍的优势，推进的速度和效果也不像预料及期望的那样好，投入产出比不够协调，网上银行装饰门面现象还客观存在，很多网上银行发展很不合理。
1 .业务功能。
国内四家国有商业银行网银所提供的服务, 其功能大体一致, 缺乏差异性。
2 .市场状况。
近年来, 我国网络银行业有了重大发展, 我国四大商业银行中国工商银行、中国银行、中国招商银行和建设银行等都推出了网上银行业务。
随着外资银行的进入, 未来企业网上银行竞争将十分激烈, 使用企业网上银行的企业数量将稳步增长, 2010年中国企业网上银行用户数量的复合增长率将达到20. 8%。
如下图, 比较各网络银行市场份额而言, 工商银行的企业网上银行仍占据绝对的优势。
图 6 2010 国有商业银行网络银行的市场份额
3 .网络银行模式。
就建设银行的网络银行模式来讲, 它是以I NTERNET为基础, 在客
户、二级分行的网络银行分中心和网络银行中心之间架起桥梁, 是一种实时交易系统, 所有交易都是以现有城市综合网为依托, 也是因为这个原因, 目前建设银行城市综合网系统能实现的功能, 在理论上除了取现金外, 其余都可以在网上银行实现, 但是这些功能也会因各地区网络银行的实际发展为前提, 所以各地区之间还是有区别的, 但是在不久的将来会全面实现的。
可以肯定的是城市综合网所不具备的功能, 网上银行目前是肯定实现不了的。
为了提高网络银行的市场竞争力, 满足日益增长的客户需求, 网上银行在不断地进行优化和升级。
4 .网络银行管理。
网络银行的管理也是很重要的方面, 就建行而言, 现阶段建设银行网络银行业务的职能分工是: 个人银行业务部主要是负责个人客户网上银行业务的推广和营销, 企业业务部负责企业客户网络银行业务的拓展和营销, 会计结算部负责企业客户的打卡及相应的设备管理, 信息技术管理部负责网络银行程序安装和技术支持, 其中网银协调工作由公司业务部负责, 也同时负责相关部门的协调工作, 四大部门都由一级分行电子银行部统一管理。