关于互联网金融的优势与劣势

关于互联网金融的优势和劣势

来源：金窝窝

传统金融业长期忽视投资者的利益，在众多互联网金融产品中，以众人皆知的余额宝为例，它为人们起了重要的思想启蒙作用，让我们认识到小额活期存款也可以获得高收益。互联网金融折射出当前金融市场的利率体系存在严重缺陷，一个能够高度流动的货币市场基金竟然能获得超过6%的年化收益，而规模较大的保险公司等长期资金投资人，都很难获得超过5%的年化收益。虽然互联网金融的兴起，并不能改变金融业的本质，但是却更加充分暴露了传统金融业的制度和功能上的弊端。

关键词：互联网金融，优势，传统金融，互联网

互联网最大的挑战在于，要适应它，它越来越平台化了。互联网它不是一个人的发明，是一堆人给堆起来的，使网民有更多的机会在这样的开放平台上做应用的创新，大家不断地创新，越堆越多，各种涉及到金融、媒体、工业等等特别多。

现在互联网压力是瞬息万变的变化给协会带来了挑战。在协会工作的人员要不断学习，要有非常高的敏锐性，始终站在互联网技术和应用发展前沿才能适应这个环境，否则很难做政府和企业的桥梁纽带，因为你不掌握这些事情，人家企业做的事情你根本不知道怎么做桥梁纽带呢?业界搭建的平台你也不会知道，所以这给我们带来挑战，要加快学习，引进更多的年轻人，因为互联网是年轻人的世界，引进年轻人他对新的变化有敏锐性，能更好地为业界做好服务。

互联网是一个工作指导——创新的思维、协作的文化、快速的平台、有效的服务。这20个字我认为是非常贴切的，要做到这一点，我们有很多工作要做。创新的思维，互联网在不断创新，不仅是技术创新，还有应用的创新，不仅应用创新，还有政策的创新，瞬息万变，和讯是金融门户网站，从媒体角度来看，去年微博还很热，今年微博和微信的热度一比就差远了，瞬息万变你怎么跟踪和适应它。

互联网最大的挑战在于，要适应它，它越来越平台化了。互联网它不是一个人的发明，是一堆人给堆起来的，互联网一开始有开放的协议，使网民有更多的机会在这样的开放平台上做应用的创新，大家不断地创新，越堆越多，各种涉及到金融、媒体、工业等等特别多，所以，我想互联网不仅在中国在全世界范围内还有更广阔的发展，有人说互联网为止比已知大得多。所以它带来的挑战怎么适应，生活的挑战，只能适应它，没有别的选择。

这些新引进的人才也需要实时更新和充电。有两种方式，第一自己要学习新的技术，关注网上的变化，第二在为企业服务过程当中他能学到很多东西。

现状: 大陆风生水起的互联网金融创新，终于碰到了它的自由边界。

这似与刚刚结束的“两会”上总理的施政报告中“促进互联网金融健康发展”的表态相互矛盾，其实，这是中国政府规范互联网金融发展必要的一步。

以阿里巴巴旗下的“余额宝”为代表的互联网金融理财产品，问世以来发展势头便极为强劲。它靠着高于传统银行的利率、简单的操作流程、灵活的使用方式等优势，获得了海量用户的青睐，一方面填补了目前传统银行相对薄弱的个人金融业务，另一方面则倒逼传统银行业进行金融创新。基于上述优点，中国政府有充足的理由支持其健康发展。

只不过，在充分体现出开放、平等、协作、分享等互联网精神的同时，互联网金融同样存在着种种弊端和风险。有些设备目前还没有足够可靠的技术保障，支付过程中无法保障交易账户和订单的安全性，风险发生后也无法追查，既可能损害持卡人的权益，也可能破坏中国目前安全规范的支付体系，从保障消费者权益、防范支付风险的角度考虑，对其暂时“叫停”自然是应有之义。

更重要的是，互联网金融机构还是一个新生事物，现有法律尚未对其属性作出明确定位，也没有专门的法律规章对其业务进行有效的规范，正处于“监管真空”的状态。这种情况下，这一新形式极可能被钻空子，成为金融违法活动的温床。

要遵循“让市场在资源配置中起决定性作用”这一规则，但也不要忘了它的后半句：“更好发挥政府作用”。市场与政府之手如何相得益彰?互联网思维凸显的“用户”最有发言权。中国央行叫停虚拟信用卡，是为“用户”，也应当为“用户”，而不是其它利益集团。对虚拟信用卡如此，对互联网金融亦当如此，对市场的各种创新更当如此。这就是大陆全面深化改革，理顺政府与市场关系的根本。

互联网金融有三大优势

1.通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息，获取部分个人或机构没有完全披露的信息。

2.智能满足用户金融需求。在互联网金融模式下，智能搜索引擎通过对信息的组织、排序和检索，能有针对性地满足信息需求，大幅提高信息搜集效率。在这种方式下，信息充分透明，定价完全竞争，效率得到提升，社会福利最大化。

3.交易方式的变革。在交易上，由于互联网金融可以及时获取供求双方的信息，并通过信息处理使之形成时间连续、动态变化的信息序列，并据此进行风险评估与定价，这对传统金融无疑是一个相当大的挑战，在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”。

劣势

1. 网民信息泄露经济受损。网络技术的不断成熟使得互联网金融时代的日新月异，多种形态关系的出现，对整个金融业的经济发展带来了巨大的变革。但与此同时，也加大了消费者信息泄露风险。

2. 网络支付隐含风险增大。在利益驱使下，越来越多商业机构或个人采取种种手段获取他人金融信息，加之部分金融机构保护意识和能力不强，导致近年来个人金融信息侵权行为时有发生。有数据显示，近八成的个人信息泄露源自信息拥有者的内部作案。

3. 个人信息泄露追责难。目前还没有一部法律法规为个人信息提供直接的行政法保护，无法规制那些侵犯银行客户个人信息且尚未构成犯罪的行为。

近年来，互联网金融的疾速勃兴，对传统金融业产生了巨大影响。为什么互联网金融发展如此之快，除了互联网快速发展、网络技术不断革新为互联网金融提供了技术支持外，中国金融业存在着严重的制度和功能上的弊端也为互联网金融发展出了一份力。

在中国互联网金融在过去两年出现了井喷式的发展，出现的原因有很多，概括为几个：

第一，许多中国的个人和企业对金融的需求没有在现在的金融市场上得到满足，我把它称为是金融的压抑。

第二，互联网金融通过大、云、平、移的技术，可以帮助这些原来没有享受到金融服务的这些人和企业的融资问题得到了部分的舒缓。

第三，为了维护社会稳定，监管部门迫使各类金融产品实现“刚性兑付”，这就会带来道德风险的结果，使得投资者没有风险意识，市场对风险定价出现了错乱。等一下很多嘉宾会分享到P2P，其实是在这个背景底下产生的，是刚性兑付的情况下产生的，使得很多投资者对风险认识不够。

第四，政策性红利和监管套利。传统的银行业成本很高，因为有准入的限制，包括利率、资本充足率，贷存比等限制的原因。而互联网新型的金融模式不受到传统的监管，对质量出现一个监管的套利空间

互联网金融模式概括一下

1、第三方支付;

2、以阿里小贷为代表的大数据金融;

3、P2P平台;

4、股权众筹;

5、网上理财产品销售

首先我们分析一下第一种的第三方支付模式，互联网的支付将全面冲击传统银行的垄断地位，有三个方面：一是随着以“余额宝”为代表的各种理财产品的出现，冲击了原来传统

商业银行存款的沉淀;二是互联网入口可以投递小微贷款和消费信贷等新型金融产品的能力;三是大数据优势，银行将失去了对客户数据的掌握能力。

“支付宝”它现在的个人客户数已经达到8亿，移动支付用户数已经超过了1亿。工商银行，这是全球最大的商业银行，它的客户数是将近4亿，它的移动支付是7400万。如果从数量来看，支付宝在2012年的时候，网上交易是1.8万亿，到了今天这个数字肯定翻番