个人理财规划-案例分析讲课稿
个人理财规划案例及分析
个人理财规划案例及分析1. 引言个人理财规划是指根据个人的财务状况和目标进行资产配置，以实现财务增值和风险规避的一种计划。
在经济发展的背景下，对于每个人而言，合理的个人理财规划能够为生活带来更多的安全感和发展空间。
本文将以一个实际案例为例，分析该案例的个人理财规划，并提供一些建议。
2. 案例描述小明，一名30岁的IT工程师，目前已经拥有了一套房产并且无负债。
他每月的工资收入稳定，同时也有一定的理财存款。
小明的目标是在未来的5年内累计资产达到200万元，并且实现每年的资产增值不低于15%。
3. 个人财务状况分析根据小明的描述，我们可以得到以下信息：•资产：房产和存款。
•负债：无负债。
•每月工资收入：稳定。
小明目前处于无负债状态，并且拥有一套房产和一定的存款。
这是一个非常好的起点，使得他在个人理财规划中具备了较大的灵活性。
而且，每月稳定的工资收入也能为他提供一定的现金流。
4. 基本规划原则在制定个人理财规划时，我们可以遵循以下基本原则：4.1. 目标明确在个人理财规划中，首先需要明确自己的目标。
小明的目标是在未来的5年内累计资产达到200万元，并且实现每年的资产增值不低于15%。
这个目标是具体和可量化的，能够为他后续的规划提供指导。
4.2. 风险与收益的平衡在个人理财规划中，理财产品的选择需要考虑风险和收益的平衡。
对于小明来说，由于目标期限较短，需要选择相对较低风险的理财产品，以保证本金的安全性。
4.3. 分散投资在个人理财规划中，分散投资是一项重要的策略。
小明已经拥有了一套房产，可以通过购买其他投资品种来实现资产的分散。
4.4. 定期评估和调整个人理财规划需要定期进行评估和调整，以适应个人财务状况和市场变化。
小明可以每年对自己的理财计划进行评估，适时进行调整。
5. 个人理财规划建议根据小明的个人财务状况和目标，以及基本规划原则，我们可以提出以下建议：5.1. 资产配置小明已经拥有了一套房产，可以将其作为长期资产保值和增值的方式。
个人理财案例分析
个人理财概念的内涵
财务现状
现有财富净值PV 资产-负债
未来收入支出PMT
问题：
多长时间？NPER 多高回报率？RATE 多大支出预算？PMT 多少资金准备？PV
风险多大？
人生理想
购房购车 子女留学 旅游休闲 退休养老 遗产传承
金额FV -期待成就
时间N-何时实现
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理财目标与生涯现金流规划
30万 购房首付款
出生率下降已是全球大趋势，国内还有一孩政策的影响，台湾社 会生活趋势专家詹宏志便曾撰文提出了将来我们会进入一种“举 目无亲”的社会模式——因为年轻人的减少，还有子女稀少，形 成一个没有兄弟姊妹伯叔姑嫂的社会生态。将来长者成为年轻人 的负担已经成为必然的事实。所以趁大家还未退休还有能力为未 来筹划的时候，便应该尽早构思，以免成为负累
40万 子女教育金
200万
退休金 150万
遗产
财富净值10万
……………………… 年储蓄5万
30
35
岁
岁
50
60
岁
岁
10
二、为什么需要个人理财
个人理财的发展--消费者面对商品的多样性与专业性矛盾
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二、为什么需要个人理财
金融业转型的选择 个人理财需要
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个人理财需要
城乡居民人民币储蓄存款余额达到了30多万亿，是 1980年的700多倍
按照理财专家的建议，美国退休人员要过上与退休前差不多的生 活水平，退休后的收入应是退休前收入的85%。波士顿大学退休 研究中心的统计数据表明，2009年美国60至62岁拥有401k的人群， 中位家庭年收入为87700美元。如果这样的家庭支柱退休，为维持 退休后的生活水平不下降，家庭的年收入应在74545美元
个人理财理财规划综合案例课件
具体如下：（1）建议马先生投保一份生存死亡两全保险，
并一次性将保额做到200万元，每年支出在3600元左右。这
样，无论是马先生继续生存到一定年龄还是万一发生意外或
疾病去世均可获得保险金的给付。（2）建议马先生与夫人
各买一份重大疾病保险，保额设计为30万元。（3）建议为
马先生全家都购买一份人身意外伤害综合保险，保额最高可
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• 财务比率分析：
• 节余比率=年节余/年税后收入,主要反映客户提高净资产 水平的能力,客户指标为54%,说明客户具有很大的储蓄和 投资潜力,净资产在未来会较大幅度提高.
• 投资与净资产比率=投资资产/净资产,客户指标为58%,略 高于参考值,说明客户投资意识较强,但从客户总体数据看, 投资带来的总体效益不够理想,反映投资的品种结构有待 完善.
• 首先,明确客户的各项理财目标: • 1、消费支出规划目标：在现有消费水平 的基础上,
适当增加日常生活开支,提高日常生活水平,同时,一 年内购买一辆总价约20万元的车。 • 2、教育规划目标：六年后（2014年）送孩子出国 念书，完成大约6年（本科加硕士研究生）的教育， 目前估计每年费用10万元。（长期） • 3、保险规划目标：适当增加保险投入进行风险管 理。（短期）
个人理财理财规划综合案例
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案例二：421家庭该如何理财
• “上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该 如何理财？
•
蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，
妻子同岁，就职于当地一家国有企业。女儿今年2岁。蔡
先生和妻子都没有兄弟姐妹，双方父母均为国有企业退休
职工，收入微薄。
•
蔡先生家庭年收入合计170000元，家庭年开销
个人理财案例分析
精选全文完整版（可编辑修改）个人理财案例分析每个人都有自己的个人理财目标，对于个人理财而言目标和规划是相辅相成缺一不可的。
个人理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的个人理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。
开放式基金是2001年出现在国内的个人理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的个人理财工具。
如何通过投资基金，一步一步来实现您的梦想，以下投资三个步骤。
第一步：确定您的个人理财目标。
每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是个人理财目标。
做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有个人理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。
而有了个人理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。
个人理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的个人理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。
反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。
当投资人确定了自己的个人理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。
也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。
基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。
事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。
该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
个人理财案例分析课件
金额 $659,360 $100,000
$0 $759,360 $200,000
$0 $0 $0 $0 $0 $1,400,000 $300,000 $30,000 $11,000 $16,000 $12,000
比重 13.21% 2.00% 0.00% 15.21% 4.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 28.04% 6.01% 0.60% 0.22% 0.32% 0.24%
$60,200 月支出*紧急预备金月数
$2,699,160 不包括既得权益资产
紧急预备金月数
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个人理财案例分析
家庭财务分析
家庭财务比率 流动比率 资产负债率 紧急预备金倍数
定义 流动资产/流动负债 总负债/总资产 流动资产/月支出
财务自由度
年理财收入/年支出
贷款年供负担率 年本息支出/年收入
比率
合理范围
▪ 社保养老金，企业年金与退休后自行投资的投资 报酬率均假设为6%。
个人理财案例分析
背景资料：假设条件
▪ 养老保险费提缴率8%，失业保险费提缴率 1%，医疗保险费提缴率2%，企业医保入 帐提缴率1.8%，住房公积金提缴率个人及 单位均为12%，企业年金提缴率4%，企业 相对提缴率4%，刘向东名下买入房产面积 90（平米），刘太太名下房产面积120 （平米）。
净值成长率 净储蓄率 自由储蓄率
净储蓄/(净值-净储蓄) 净储蓄/总收入 自由储蓄/总收入
1.13% 5%-15% 16.84% 4%-10%
25.13% 5%-20% 78.44% 20-60% 73.70% 10-40%
占比偏低，建议适当增加保费
含当年房产出售收入 较高 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大
个人理财案例演示文稿
案例练习1
袁女士今年29岁，是上海某金融学校的教师。目前家庭有定期存款8万元 （一年期），投资股票基金2万元（收益率50%）。袁女士月收入 4000元，爱人月收入4500元。家庭支出每月大概3600元。袁女士希望 两年内将目前自住的一套两室二手房出售，售价100万元，然后换成三 室的（90平米，单价2万元左右），5年内能买一辆家用小轿车，希 望有个合理的规划。 假设：上海月平均工资3500元，袁女士风险偏好为亚风险。规划年限：5 年。工资增长率3%，装修费20万元。新房首付3成，贷款15年，汽 车首付2成，贷款5年。
第5页，共18页。
现金规划的业务流程
• 新建客户——创建客户信息、账户、授信、配偶、家庭成员信息。 • 进入规划——财务信息中心——录入规划假设、收入支出、资产及负债信息。
• 在规划专案里查看规划前财务分析中心的各项报告，完成风险偏好测试，记录典 型的风险投资偏好组合。
• 进入财务策略中心——完成投资组合策略等各个策略。 • 再次查看财务分析中心报告中的财务综合分析中心，根据财务问题，再次调
★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。
★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
第8页，共18页。
实施购房消费计划
• 客户小王在一家IT公司工作，25岁，月薪1万元(税后)，女友在 一台资企业工作，月薪2500元(税后)。两人每月的日常开销在 3000元左右，2009年10月时共有存款12万，还有15000元的基金， 没有负债。小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含 相关税费)，装修估计10万。2012年小王和女友计划结婚并搬入 新居。
个人理财案例分析实例
个人理财案例分析实例个人理财在当今社会中变得越来越重要，越来越多的人开始关注如何有效管理和增加自己的财富。
本文将通过一个个人理财案例分析实例，展示并探讨不同理财策略的效果以及对个人财富的影响。
在本案例中，我们将关注一个名为李明的中产阶级上班族，他希望通过理财来实现财务自由。
首先，我们需要分析李明的收入和支出情况。
根据李明的工资、红利和债券收益，他总共每月得到10000元的可支配收入。
然而，他的每月开支包括房贷、日常生活费用、保险费用、娱乐支出等等共计8000元。
因此，李明每月有2000元的结余用于投资理财。
在分析收支情况之后，我们可以看到李明的每月结余是有限的，因此他需要将资金分配到不同的理财项目中，以期获得最大的收益和财富增长。
下面将介绍几个不同的理财项目，分别对其风险与收益进行分析。
首先是银行存款。
银行存款是最常见也最安全的理财方式之一。
在当前情况下，银行储蓄利率为1%。
如果李明将1000元存入银行，一年之后他将获得10元的利息收益。
虽然银行存款风险较低，但收益也相对较低。
其次是股票投资。
股票市场波动性较大，风险相对较高，但是也有巨大的利润潜力。
李明可以通过购买一些有稳定回报的蓝筹股来分散风险。
假设李明购买了某公司的股票，购买价格为每股10元，持有一年后，该股票的价格上涨到15元。
那么李明的投资将增值50%。
然而，股票市场存在波动风险，投资者需要密切关注市场动态。
第三个理财项目是基金投资。
基金的风险较股票投资相对较低，投资者可以通过购买股票基金或债券基金来实现分散投资。
假设李明购买了一个股票指数基金，购买价格为100元，持有一年后，该基金的价格上升到120元。
那么李明的投资将增长20%。
相比于直接购买股票，基金投资具有较低的风险和更好的分散投资效果。
除了上述的理财项目之外，李明还可以考虑投资不动产。
他可以购买房产来获取租金收入，并在房产价格上涨时通过出售获得资本利润。
然而，不动产投资涉及较高的成本和风险，并且需要较长的投资周期。
个人理财规划的案例分析
个人理财规划的案例分析背景介绍：个人理财规划是指通过合理地管理个人收入和支出，实现财务目标的过程。
在如今快速发展的社会中，个人理财规划变得十分重要。
本文通过分析一个案例，探讨了个人理财规划的重要性以及如何制定一个有效的理财计划。
案例描述：小明是一个25岁的年轻白领，他毕业于一所重点大学，目前在一家外资企业工作。
他的月收入为1万元人民币，但随着生活开销的增加以及日益严峻的经济形势，他发现自己的储蓄越来越少，财务状况日益堪忧。
分析解决方案：1. 目标设定与预算规划小明应该首先设定明确的理财目标，如在五年内购买首套房，为退休储备一笔资金等。
然后，他需要制定一个详细的预算计划，将每个月的开支分为固定支出、可控支出和储蓄，并确保开支与收入之间保持平衡。
2. 理财产品选择小明可以通过储蓄账户、定期存款和基金等工具来增加他的储蓄。
他可以选择银行或理财机构提供的优质理财产品，根据自己的风险承受能力和投资期限进行选择。
3. 增加收入小明可以通过增加工作时间或兼职来增加收入。
他可以利用自己的专业技能或兴趣爱好寻找一些副业，并将所得款项用于储蓄或投资，提高自己的财务状况。
4. 减少支出小明应该审查自己的开支，找出其中的不必要花费并尽量减少。
他可以通过合理选择购物场所、减少外出就餐次数和优化通信费用等方法来节省开支。
5. 风险管理小明应考虑一些风险管理的方式，如购买医疗保险、人身意外伤害保险等，以应对潜在的风险事件，保护自己和家人的财务安全。
6. 定期评估与调整小明应定期对自己的理财计划进行评估，并根据实际情况进行调整。
他可以根据自己的收入、投资收益和生活变化等因素，重新设定理财目标和预算规划。
结论：通过对小明个人理财案例的分析，我们可以看出个人理财规划的重要性。
合理地设定目标、制定预算计划、选择适合的理财产品、增加收入、减少支出、风险管理以及定期评估与调整，这些方面都对个人理财规划至关重要。
希望通过本文的案例分析可以帮助更多的人合理规划个人理财，并实现财务自由的目标。
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重要提示：本系列理财规划方案由“2005北京市民金融理财年理财专家团”免费提供，方案中所建议的规划策略均以市民提供的信息为基础，在理财规划方案中所建议的投资工具或金融产品“2005北京市民金融理财年理财专家团”不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失，“2005北京市民金融理财年理财专家团”不因此而承担责任。
同时本系列方案暂不涉及子女教育规划、退休规划和税收筹划等内容。
一、客户当前财务状况介绍及技术分析
客户财务情况简介：郭先生夫妇年收入23万，现夫妇双方收入稳定，拥有国债、基金等金融资产和住房、汽车等个人资产。
具体资产情况如下：
个人资产负债表
个人现金流量表
财务指标表
结合以上财务数据，结余比例0.67，结合中国的国情，这一指标是较高。
清偿比率和负债比率分别为0.86和0.14，这主要是因为您只有房屋贷款100000元。
即付比率为0.25，较偏低，当经济形势出现较大的不利时，您可能无法迅速偿还负债从而以规避风险，即付比率表明您必须适当地提高流动资产的比例。
投资与净资产比率为0.21，这一指标还比较理想。
负债收入比率0.43，我们认为您的这一比率有一点高，主要是房屋贷款没有摊消到4年里来偿还，而是以某一时点来计算的。
流动性比率3.9也比较合理。
总的说来，您应该提高投资资产在净资产中的比率，特别是流动资产的比率。
二、策略与建议
本理财规划方案的目标是通过对现金流、资产负债情况以及投资领域的调整，达到合理配置家庭资产分配和金融资产结构，实现保值和增值，同时完善两口之家的综合保险计划。
1.流动现金规划
一定量的现金及相当于现金等价物的活期存款能够预防突发性事件导致的资金需求，避免由于资产流动性问题导致的损失。
我们建议您拿出结余的20%-30%作
为流动性现金和现金等价物：活期存款。
这样，即付比率会提高到60%-70%，有
效地会增强您资产负债表的抵抗风险能力。
2.资产增值计划
我们建议您的投资资产在结构方面和在总资产的比重方面都应该有一定的适度的提高。
首先您抗风险能力较强，可以适当的考虑一下股票市场和外汇市场方面的投资。
另外，外汇市场上，由于人民币升值的预期，在最近一段时间，以日元为主的亚洲货币出现了升值，也可以考虑拿出一定比例的结余来投资外汇市场。
如果您未来3年内有大额支出计划，这比资金应当考虑用债券基金的方式进行
投资，以使资金在获得较高收益的同时，能够基本保障资金的保值性，同时还能够随时的使用。
超过3年的资金您可以考虑用80%以内的资金投资于股票基金，以获得较高收益，剩余20%的资金根据您自己的偏好选择流动性较好的低风险品种，以满足风险偏好要求。
3.教育投资规划
客户夫妇双方现在还很年轻，我们建议您应该继续学习来补充知识。
也就是说您在支出部分也应该调整一下支出的结构比例：适当的减少非经常性支出，增加教育投资的支出。
4.家庭保障规划
家庭保障计划一览表
备注：现有社会保险年保险费30000元,年结余150000元
三、理财效果预测
由于流动性现金的增加，使即付比率提高到了70%左右，资产负债表抵抗风险的能力有了显著的增强。
投资资产比重提高、金融资产结构调整令夫妇收入来源多样化，支出中教育投资支出的增加使您的人力资本得到有效的增强，保险产品的调整也会使您的风险得到有力的保障。
从而，客户财务状况趋于更加的优良。