国内外银行业简介和对比
中国银行业分类
中国银行业分类中国银行业是指中国境内各类金融机构所从事的银行业务。
根据业务性质和机构类型的不同，中国的银行业可以分为多个分类。
本文将从全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行五个方面进行分类介绍。
一、全国性银行全国性银行是指在全国范围内开展银行业务的大型商业银行。
这类银行业务范围广泛，包括存款、贷款、信用卡、外汇、理财等多个方面。
中国的全国性银行主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。
这些银行规模庞大，网络覆盖全国各地，为各类客户提供全方位的金融服务。
二、政策性银行政策性银行是根据国家政策而设立的金融机构，其主要任务是支持国家的宏观经济政策和产业政策。
中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行和中国农村信用社。
这些银行主要面向国家重点领域，如对外贸易、农业农村发展等提供专业化金融服务。
三、股份制商业银行股份制商业银行是指由股东投资设立的商业银行。
这类银行的特点是股份制度的引入，包括上市股份制商业银行和未上市股份制商业银行。
在中国，股份制商业银行种类繁多，如交通银行、招商银行、浦发银行等。
股份制商业银行具有较高的自主经营权，灵活性较强，为市场经济的发展提供了重要支持。
四、城市商业银行城市商业银行是以城市为中心，在城市中设立的商业银行。
这类银行主要服务于地方经济的发展和居民的金融需求。
城市商业银行通常规模较小，但在城市内的影响力较大。
中国的城市商业银行包括北京银行、广发银行、上海银行等。
这些银行与当地企业、居民有紧密的联系，为城市发展提供金融支持。
五、农村商业银行农村商业银行是指在农村地区设立的商业银行。
这类银行主要服务于农村地区的农民、农村企业和乡村经济的发展。
中国的农村商业银行由农村信用合作联社发展而来，如中国农村商业银行、农信银等。
农村商业银行在农村地区扮演着重要角色，促进了农村经济的快速发展。
综上所述，中国银行业根据机构类型和业务性质的不同，可以分为全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等多个分类。
国内外银行资产负债结构对比
国内外银行资产负债结构对比：现状、特点与发展趋势一、引言随着经济全球化的加速推进，银行业作为金融体系的核心组成部分，在国内外市场上面临着日益激烈的竞争。
在这种背景下，了解国内外银行资产负债结构的现状、特点及其发展趋势，对于政策制定、学术研究以及银行业实践都具有重要意义。
本文将通过对比分析国内外银行的资产负债结构，揭示其中的异同与成因，并探讨未来可能的发展趋势。
二、国内外银行资产负债结构现状1. 国内银行资产负债结构现状近年来，我国银行业发展迅速，资产规模持续扩大。
从资产端来看，国内银行的资产主要集中在贷款、证券投资等领域。
其中，贷款业务占据重要地位，尤其是对公贷款。
从负债端来看，存款是国内银行最主要的资金来源，其中定期存款占比较大。
此外，同业拆借、发行债券等也是重要的负债来源。
2. 国外银行资产负债结构现状与国内银行相比，国外银行的资产负债结构呈现出一定的差异。
在资产端，国外银行更加注重多元化投资，包括贷款、证券投资、交易性金融资产等多个领域。
其中，消费金融、信用卡业务等零售业务占比较高。
在负债端，国外银行的资金来源也更加多元化，包括存款、同业拆借、发行债券、吸收股东权益等。
三、国内外银行资产负债结构特点与成因分析1. 国内外银行资产负债结构特点通过对比分析，可以发现国内外银行资产负债结构存在以下特点：国内银行资产端以对公贷款为主，负债端以定期存款为主；国外银行资产端更加多元化，负债端资金来源也更加丰富。
此外，国内外银行在资本充足率、流动性风险管理等方面也存在一定差异。
2. 成因分析国内外银行资产负债结构差异的成因主要包括以下几个方面：一是经济发展阶段和金融体制的差异，导致国内外银行业务发展重点不同；二是监管政策和市场环境的不同，影响了银行业的经营策略和业务模式；三是国内外银行在风险管理、创新能力等方面的差异，也导致了资产负债结构的差异。
四、国内外银行资产负债结构发展趋势1. 国内银行资产负债结构发展趋势随着国内金融市场的不断开放和监管政策的调整，国内银行资产负债结构将呈现出以下发展趋势：一是资产端将更加多元化，零售业务、绿色金融等领域有望获得更大发展；二是负债端资金来源将更加丰富，同业业务、金融市场融资等比重将逐渐提高。
国内外银行的比较
一、电子银行服务国内外的比较电子银行作为银行业发展的新趋势，国内外电子银行深入剖析其对比差距及原因。
从宽度和深度两个方面进行分析:业务范围（宽度)：我国电子银行业务范围过于狭窄.不能在网上进行存款、贷款、跨行转账等业务；即使是个人网上购物，也必须是与该网络银行签订网上购物协议的网站,选择面较少:还有服务内容单一，缺少与金融同行如保险公司间的合作.深度方面：缺少个性化服务.国外：电子银行产品的开发和设计已经进入大众度身定做的阶段。
由客户根据自己的喜好和个性进行组合和设计。
国内：传统商业银行已有的柜面业务“搬”到网上而已，而缺少电子银行特点的创新性金融产品和服务。
在者，国内银行经验丰富，相对于国外银行，也有许多需要借鉴的地方。
一是国外的电子银行的现代化水平高,国外的银行在其投入的现代技术高。
二是国外的电子银行的发展模式较为丰富，国外电子银行服务模式，有纯电子银行，从传统的银行分离,以传统的银行为主体，而国内银行主要以传统银行开展电子银行服务的.三是国外电子银行风险管理体制较为成熟。
国内电子银行业务在战略，运营,信誉，法律方面考虑较少.而在国外，不仅加强风险防范，而且重视风险管理.四是国外电子银行各服务渠道信息共享较国内高。
国内的基本业务之间相对独立，使得各业务在整合上存在困难，难以实现客户信息共享。
而在国外，早在2003年基本实现了物理渠道的电子银行间的相互整合，使得各渠道之间实现数据交互共享。
五是国外电子银行产品和服务的创新能力强，国外的银行业务依托自身混经营业务，为客户几乎提供了所有的传统服务。
而国内的银产品功能单一，业务面小，手续复杂，缺少真正意义的创新。
二、电子银行发展趋势（一)国外发展情况20世纪60年代，电子银行以ATM、POS的形式初次展现在人们面前.随后,以自助语音和人工客服为主要形式的电话银行渠道应运而生.随着互联网的兴起，20世纪末期，美国率先成立了世界上首家网络银行，这是电子银行发展史上重要的里程碑，欧洲其它发达国家纷纷效仿，在全球范围内掀起了电子银行领域开拓创新的浪潮。
国内外银行业发展状况分析
国内外银⾏业发展状况分析国内外银⾏业发展状况分析⼀、国外银⾏业的现状 进⼊90年代以来，西⽅商业银⾏的国际化发展和银⾏⽹络化表现更加突出，其发展趋势和特点主要表现在以下⼏个⽅⾯。
（⼀）、商业银⾏国际化1. 银⾏股权的多国化。
任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银⾏的股东：西⽅⼀些⼤银⾏作为上市公司，其股票⼤多在两地或三地甚⾄四地不同的国家或地区上市。
如汇丰银⾏的股票在伦敦、⾹港和纽约四个交易所上市买卖。
2. 国际银⾏资本的集中化和营销⽹络的全球化。
为了增强国际竞争⼒，国际银⾏⼤规模合并，不断扩⼤全球市场份额，当今世界前50名⼤银⾏基本上全是跨国银⾏。
如：1998年花旗银⾏和旅⾏者集团合并后，使花旗银⾏⼀级资本位居全球银⾏业第⼀，分⽀机构遍布美洲、欧洲、亚洲和⾮洲近100个国家和地区；1998年德意志和美国信浮银⾏合并，其银⾏总资产排名世界第⼀位，在欧洲、北美、澳洲和亚⾮拉等拥有44个主要分⾏，超过800家分⽀机构。
3. 国际业务的客户和海外利润⽐重不断扩⼤，已超过本⼟的份额。
国内客户在海外市场的拓展，另⼀⽅⾯机构延伸到国外后，银⾏积极争取当地的客户，在许多⼤银⾏中，如花旗、汇丰的国际业务、国外银⾏资本规模、海外利润对全⾏的贡献都已经⼤⼤超过了其本⼟的份额和来源。
4. 银⾏雇员的国际化⼀是银⾏的海外机构拥有⼤量的海外员⼯，⼆是即使在本⼟，在国内的总⾏和分⽀机构也拥有较多的外籍员⼯，通过不同⽂化、观念和意识的混合冲击，提⾼员⼯的整体素质。
例如：瑞⼠联合银⾏的海外员⼯占1/3以上；汇丰银⾏1999年在欧洲雇⽤5.4万⼈，在⾹港雇⽤2.4万⼈，在北美雇⽤1.95万⼈，在拉丁美洲雇⽤2.7万⼈，在其他地区雇⽤2.1万⼈。
5.国际银⾏业当前存在的问题 20世纪90年代以来，欧美银⾏⾯临的主要问题是：80年代放松管制⽽导致⼤量的银⾏倒闭，银⾏业如何在新的时代既要防范和化解⾦融风险，⼜要增强银⾏的活⼒，提⾼银⾏的竞争⼒的这⼀问题，成为当前国际银⾏业的重要研究课题。
国内外银行中间业务比较
国内外银行中间业务对比大多数人对银行的认识仅仅存在于利用存贷差来谋取利益的金融机构。
但随着世界金融业的发展和中国金融机构逐渐走向世界，银行间的竞争也日益激烈，普通的存贷业务给银行带来的利息收入增长空间有限，中间业务也就随之盛行起来。
中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用信息、技术、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的较色，通常实行有偿服务。
从中可以看到，中间业务存在着不运用或较少运用银行自有资金、成本低、收益高以及风险小的优点，自然而然的成为了商业银行在激烈的同业竞争中求生存、求发展的重要途径，也是商业银行金融创新的主要内容。
虽然我国商业银行的中间业务也处于飞速发展阶段，但毕竟存在着起步晚、金融市场不健全、国民金融意识不强等众多劣势，与国外商业银行相比仍有一段距离。
（一）中间业务在银行中规模比较我国商业银行中间业务的起步较晚，加上对银行业实行严格的分业管理，中间业务的发展受到了极大的限制。
中国人民银行规定的中间业务品种主要包括各类汇兑业务、委托贷款业务、企业个人财务顾问业务、信息咨询业务和企业投融资顾问业务，一共仅有进300种。
范围狭窄，品种单调，缺乏特色和吸引力。
对于技术含量高、为市场提供智力服务并从中收取手续费的资信调查、资产评估、个人理财、企业信用等级评估以及期货期权等衍生工具在我国在起步，有的基本没有开展。
如银行卡业务，从数量上看增长很快，但绝大部分是借记卡，并且有大约三分之一的卡是死卡。
为个人理财的私人银行业务也未涉足。
相比之下，西方商业银行经营的中间业务种类繁多，尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营以来，为满足客户各种需求，商业银行的金融产品日新月异、层出不穷，外资银行所使用过的中间业务品种已达两万种，范围涉及知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域。
中国银行业的简介和发展情况
中国银行业是中国金融体系的重要组成部分，在过去几十年中经历了快速的发展和变革。
以下是对中国银行业简介和发展情况的概述：一、简介中国银行业的主要业务包括存款、贷款、支付和结算以及投资等。
中国银行业的主要机构包括商业银行、政策性银行、农村信用社等。
其中，商业银行是最主要的金融机构，提供个人和企业金融服务，如存款、贷款、信用卡、投资等。
政策性银行则主要服务于国家战略和政策目标，如支持基础设施建设、扶贫开发等。
二、发展情况1. 规模增长中国银行业的规模在过去几十年中迅速扩大。
随着中国经济的快速增长，银行业也得到了快速发展。
截至目前，中国银行业总资产已经超过百万亿元人民币，成为全球最大的银行体系之一。
2. 业务多元化随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，中国银行业也在不断拓展业务领域，从传统的存贷款业务向多元化发展。
例如，许多银行开始提供网上银行、手机银行、移动支付等服务，以满足客户在信息化时代的需求。
此外，银行也在不断拓展投资领域，包括股票、债券、基金等金融产品，以实现多元化收益。
3. 国际化发展中国银行业也逐渐走向国际化，与全球其他地区的银行业展开竞争。
许多银行开始在海外设立分支机构，开展跨境业务，提高国际化程度。
同时，国内银行也在积极引进外资金融机构，提高自身的国际化水平。
4. 科技创新随着科技的不断发展，中国银行业也在积极拥抱科技创新，提高服务效率和质量。
例如，许多银行开始引入人工智能、大数据、区块链等先进技术，实现数字化转型。
同时，银行也在不断加强网络安全建设，提高数据安全和风险防控能力。
5. 监管政策中国银行业的快速发展也离不开监管政策的支持。
中国政府一直致力于加强金融监管，规范市场秩序，防范金融风险。
同时，政府也鼓励银行加强创新和改革，提高服务质量和效率。
总之，中国银行业在过去几十年中经历了快速的发展和变革，成为中国经济的重要组成部分。
未来，随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，中国银行业将继续拓展业务领域，提高服务质量和效率，实现可持续发展。
国内和国外商业银行个人理财业务发展概况
国内和国外商业银行个人理财业务发展概况1. 引言1.1 背景介绍随着经济社会的快速发展，人们的理财意识逐渐增强，个人理财业务也逐渐成为商业银行的重要业务之一。
国内商业银行个人理财业务发展迅速，产品种类不断丰富，服务渠道不断拓展，吸引了越来越多的投资者参与。
在这个过程中，商业银行通过不断创新理财产品，提升服务质量，加强风险管控等方式，不断满足客户的个性化需求，赢得了市场竞争优势。
而在国外，各国商业银行也在不断推出各类个人理财产品，以满足不同客户群体的需求。
一些发达国家的商业银行更是将个人理财业务作为重点发展项目，通过技术创新、跨界合作等手段，提高服务水平，扩大市场份额。
随着互联网金融的兴起，个人理财业务面临着更多挑战和机遇。
国内外商业银行不仅需要不断提升服务品质，还需要注重风险管理、技术创新等方面，才能在市场竞争中保持竞争力。
【字数：210】1.2 研究目的研究目的：通过分析国内和国外商业银行个人理财业务的发展概况，深入了解两者之间的差异和共同点，探讨其发展趋势及未来的发展方向。
通过对比研究，可以帮助我们更好地理解国内外商业银行个人理财业务的发展现状，为相关政策的制定和实施提供参考，同时为商业银行在个人理财业务领域的发展提供借鉴和启示。
本研究旨在为广大投资者提供关于个人理财业务的相关信息和建议，帮助他们更好地了解和选择合适的投资产品，实现财务管理和财富增值的目标。
通过对国内外商业银行个人理财业务发展情况的总结和展望，为相关研究和实践提供参考依据，推动我国个人理财业务的不断完善和进步。
1.3 研究意义商业银行个人理财业务是金融领域中一个备受关注的领域，随着经济的快速发展和人们财富管理意识的增强，个人理财业务变得越来越重要。
研究国内和国外商业银行个人理财业务发展情况具有重要的意义。
研究国内外商业银行个人理财业务的发展情况可以帮助我们了解行业的整体发展趋势，为政府和监管部门提供决策参考。
通过比较国内外商业银行在个人理财领域的业务模式、创新产品和市场开拓等方面的差异，可以为我国商业银行在个人理财领域提供参考和借鉴，推动我国个人理财业务的进一步发展。
各大银行介绍
• 主要任务：为国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”
）提供长期资金支持，引导社会资金投向，缓解经济发展瓶颈制约。 电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利、公共基 础设施等始终是我行的主要业务领域和贷款支持重点。 成立以来，国 家开发银行积极发挥政府和市场之间的桥梁纽带作用，引导社会资金 投向，支持了长江三峡、国家石油储备基地、西电东送、南水北调、 西气东输、京九铁路、北京奥运、秦山核电站等一大批国家重点工程 ，累计向“两基一支”领域发放贷款33.704亿元。
• 性质：经营多种业务的综合性股份制商业银行。（创建于1908年，1987年
重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制企业。
• 职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
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政策性银行
• 国家开发银行 • 中国农业发展银行 • 中国进出口银行
国家开发银行
LOGO
简介：国家开发银行(China Development Bank)于1994年3月成立
LOGO
谢谢
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中国进出口银行
• 简介：中国进出口银行（TEIBC，The Export-Import Bank of China ）（以下简称进出口银行）成立于1994年，是直属国务院领导、政府 全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。进出 口银行是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分 ，是我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口及对外承包工程及 各类境外投资的政策性融资主渠道、外国政府贷款的主要转贷行和中 国政府援外优惠贷款的承贷行。 • 主要任务：中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外 经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和 高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外 投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。 • 资金来源：办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷)；班 里对外承包工程和境外投资类贷款；办里中国政府对外优惠贷款；提 供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项 下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市 场筹集资金；班里国际银行间的贷款，组织参加国际、国内银团贷款 ；从事人民币同业拆借和债券团购；从事自营外汇资金交易和经批准 的带了外汇资金交易；办理与本行业无相关的资信调查、咨询、评估 和见证业务；经批准或受委托的其他业务。
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依靠存款利息差赚取高毛利
投资收益
2.5 竞争程度
在对大客户存款业务的争夺上，竞争已呈白热化。
大型商业银行在行业内仍占据绝对优势地位，中小 金融机构无法与之抗衡。
银行业表面的竞争的背后是业务高度同质化造成的。
这种不体现在价格方面的竞争，并没有给一般金融
消费者带来更多的好处。与此同时，“大企业不差
银行业分析
中国石油大学
1 国内银行业金融机构分类
大型商业银行（工、农、中、建、交）
全国性股份制中小型商业银行
（招商、民生、浦发等）
政策性银行
（国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 ）
外资银行
。。。。。。
2 行业特点
2. 1 经营模式 分业经营 & 混业经营 （安全） （综合实力强）
关注资本金来源！
拨备率或拨备覆盖率：指为了预防不良资产的
发生而准备的金额的比例；实际上就是呆、坏 账准备金的提取比率。衡量商业银行不良贷款 损失、坏账准备金是否充足的重要指标。
拨备率应越低越好，反应损失较小利润越高;损 失越大利润越小。
拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低 导致拨备金不足，利润虚增;也不能过高导致拨 备金多余，利润虚降。
贷款不良 3.26% 率
预期损失 1661.81
7.15% 3643.84
11.05% 5625.88
对单家银行、银行集团和银
行体系的脆弱性做出评估和
准备金能 否覆盖预
能
能
能
判断，并采取必要措施。风 期损失
险因子：利率、汇率、房价、 存款准备率等
资本金是 否能覆盖
能
能
能
原理：
预期损失
4 前景预测
钱，小企业没有钱”的现象严重。
2.6 盈利能力 v.s. 市场认可度
2.7 小结 经营模式：国外不断调整，国内分业经营 业务结构：传统、单一 竞争程度：根因——业务同质化 盈利能力：高 认可度：低
3 银行报表的几个特点
资产的安全性，风险抵御能力 3.1 特色指标
资本充足率：是指银行自身资本和加权风险资
不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款
3.2 压力测试
定义：压力测试是一种以定 量分析为主的风险分析方法，
主要风险 轻度压力 中度压力 严重压力 因素
通过测算银行在遇到假定的 小概率事件等极端不利情况
房地产价 下降10% 下降20% 下降30% 格
下可能发生的损失，分析这 些损失对银行盈利能力和资 本金带来的负面影响，进而
未来货币政策有望宽松，中国银行业的高速扩 张可望持续相当一段时期
“金融脱媒”，混业经营将在中国银行业逐渐 起步，保险和基金产品等方面的中间业务收入 将会增加
温家宝讲话：南方试点，开放金融业
金融危机后
e.g.英国（2010.9） ：分业“围栏”隔离风险
（温和）
实际上是在分业经营和混业经营之间
设立“围栏”
2.2 业务种类
负债业 资产业务
传统的存贷业务
中间业务：指不构成商业银行表内资产、表内
负债形成银行非利息收入的业务，不依赖存贷
差，高技术含量、高利润
2.3 负债率
2.4 盈利模式&业务结构（问题所在！）