授信贷款定义与内容.知识分享
信贷业务基础知识（5篇范文）
信贷业务基础知识（5篇范文）第一篇：信贷业务基础知识信贷业务基础知识一、贷款的定义指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
二、信贷政策信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。
通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，第二篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第三篇：信贷业务自查报告*****支行自查报告为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
授信业务知识
授信业务知识、授信的概念:授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。
1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。
基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。
住房开发企业的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。
2、特别授信：特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。
包括：（1）因客户情况变化需要增加的授信；（2）特别项目融资的临时授信。
特别授信额度是一次性的，不能重复使用。
3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。
三、综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
四、授信的特点:1、方便灵活，随借、随用、随还;2、适应多种融资方案的需要；3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。
五、授信的适用范围：凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。
事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
六、授信业务的准入条件：1、经工商行政管理机关核准登记，并通过年检，实行独立核算的企事业法人。
银行信贷基础知识
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贷款审批
含义： 有权审批人根据调查人员提供的调查材料，按照贷款审 批权限进行贷款决策的过程。 审批人要对调查人员提供的调查材料认真进行核实、 评定，预测贷款风险度，提出决策意见，按规定的贷款审 批权限逐级报批。
贷前调查
• 尽职调查：
是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能 地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等 方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对 措施，为贷款决策提供依据。
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尽职调查——重点环节
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尽职调查——操作规程
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贷款审查
• 审查的主要内容 ：
• 贷款抵押品的状况是否发生变化
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贷款回收与处置
正常回收
灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或
不等额分期还本付息等方式
贷款展期 逾期贷款
不良贷款
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张家口市商业银行贷款组织架构
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信贷产品
• • • • • 固定资产贷款 流动资金贷款 个人贷款 票据贴现 表外业务
贷款的种类
信用贷款:
以借款人的信誉发放的贷款 信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于银企 关系密切者；风险较大。
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贷款的种类
担保贷款
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。如果到 期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷款。如果 客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证的贷款
信贷基本知识
信贷基本知识第一篇：信贷基本知识中国建设银行信贷业务手册第一篇第一章概述第一章概述1.1信贷业务基本概念1.1.1信贷的涵义信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。
1.1.2建设银行经营的信贷业务的种类1.1.2.1基本分类按会计核算的归属划分，可分为表内和表外信贷业务。
表内信贷业务主要包括贷款、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。
按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。
短期期限在1年以内（含1年），中期期限在1年到5年之间（含5年），长期期限在5年以上。
按担保方式划分，可分为信用信贷业务、担保信贷业务（包括保证、抵押和质押方式）。
按币种划分，可分为本币信贷业务和外币信贷业务。
按性质和用途划分，可分为固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等）、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款）、循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。
按贷款的组织形式划分，可分为普通贷款、联合贷款和银团贷款。
按贷款的资金来源划分，可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。
按授信对象划分，可分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。
1.1.2.2信贷品种类别建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括：1.流动资金贷款流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。
2.固定资产贷款固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。
3.房地产开发类贷款房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。
4.循环额度贷款循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。
5.进出口贸易融资进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。
企业授信方案
企业授信方案概述企业授信是一种金融服务，能够帮助企业在日常运营过程中获得流动资金支持，包括短期贷款、信用资金等形式。
授信方案可以满足企业的融资需求，提高企业运营的灵活性和资金利用效率，为企业创造更多商业机会。
授信种类1.贷款授信：是指银行向企业提供一定金额的融资，企业按时还款。
通常有短期、中期和长期的贷款授信。
2.信用证授信：是指银行为企业开立信用证，用于企业通过银行采购原材料或销售产品获得资金支持。
3.保函授信：是指银行为企业提供担保，以帮助企业获得合同和订单。
保函有巨额支付保函、投标保函、履约保函等种类。
4.担保授信：是指企业通过提供财产抵押或担保以获得资金支持。
授信条件1.企业资质：授信机构会对企业的注册资本、经营年限、行业背景等方面进行评估。
2.企业信用：企业的信用记录对于授信机构而言非常重要，因此市场信誉和个人形象等方面都需要考虑到。
3.财务能力：企业的财务状况是授信机构中考虑的关键因素。
包括财务报表、纳税情况等方面。
4.抵押物：如果企业可以提供质押、抵押或担保资产等，对于授信方案的获得会更加容易。
申请流程1.提交申请：企业可以通过银行网站在线申请授信方案，也可以通过银行的业务代表进行线下申请。
2.评估：银行会对企业的资质、信用、能力等进行综合评估。
3.签约：如果企业申请获批，银行会与企业签署授信合同，明确授信金额、利率、还款方式等方面。
4.放款：企业可以提供担保物或者签订保函等，用以实现资金的迅速流转。
授信优势1.流动资金周转：通过授信方案，企业可以快速解决资金流动的问题，更加自由地运营企业，不受流动资金的限制。
2.降低融资成本：授信方案对于企业而言是一种低成本融资方式，相比于高息借贷或其他融资渠道来说，具有更好的融资条件。
3.提高企业形象：通过良好的信用记录，企业获得授信，表明企业经营稳健、信誉良好，提高了企业的社会形象和商业信誉。
结语企业授信方案是一种重要的融资方式。
授信机构不仅能够提供资金支持，同时对企业的信用、财务状况等方面进行评估，有利于推动企业形象化、信息化和市场化的发展。
公司客户的授信与贷款业务
公司客户的授信与贷款业务在当今的商业世界中，公司客户的授信与贷款业务是金融机构与企业之间重要的合作领域。
这一业务不仅关系到企业的资金流动和发展，也对金融机构的风险管理和盈利能力产生着深远的影响。
首先，让我们来了解一下什么是授信。
授信，简单来说，就是金融机构给予客户一定的信用额度，允许其在规定的时间内按照约定的条件使用资金。
这个信用额度就像是一张“信用通行证”，让客户在需要资金的时候能够较为便捷地获取。
授信的过程并非一蹴而就，而是需要经过一系列严格的评估和审核。
金融机构通常会从多个方面对公司客户进行考察。
财务状况是其中的关键因素之一。
包括公司的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表，这些报表能够反映出公司的盈利能力、偿债能力和资金运营情况。
如果一家公司的财务状况良好，有稳定的收入和合理的资产负债结构，那么它获得较高授信额度的可能性就会增加。
除了财务状况，公司的行业地位和市场前景也备受关注。
如果公司所处的行业具有较高的增长潜力，并且公司在行业中占据有利的竞争地位，那么金融机构可能会更倾向于给予其较高的授信额度。
这是因为行业前景良好的公司，未来的发展潜力较大，还款能力也更有保障。
此外，公司的管理团队和治理结构也是重要的考量因素。
一个经验丰富、高效的管理团队能够更好地应对市场变化和风险，保障公司的稳定运营和发展。
相反，如果管理团队存在问题，公司的经营风险可能会增加，从而影响到授信额度的确定。
了解了授信，接下来我们再看看贷款业务。
贷款是金融机构向客户提供资金，并按照约定的利率和还款方式收回本金和利息的一种金融服务。
与授信不同的是，贷款通常是一次性发放，并且有明确的还款计划。
公司客户申请贷款时，需要向金融机构提交详细的贷款申请材料，包括贷款用途、还款来源、担保措施等。
金融机构会对这些材料进行审核，并根据客户的信用状况、还款能力和贷款风险等因素来决定是否批准贷款以及贷款的金额、利率和期限等条件。
在贷款业务中，担保措施是降低风险的重要手段之一。
进出口贸易融资方式(二)
进出口贸易融资方式（二）引言概述：随着全球化的深入发展，进出口贸易在国际经济合作中扮演着重要的角色。
而在进出口贸易中，融资方式是实现贸易顺利进行的关键环节之一。
本文将继续探讨进出口贸易融资的方式，并详细介绍其中的五种主要方式。
我们将介绍信用证支付，其次是汇票融资，紧接着是保理业务，然后是授信贷款，最后是外汇补贴贷款。
正文内容：一、信用证支付1.1进口信用证的定义和作用1.2进口信用证的使用流程1.3进口信用证的种类和分类方法1.4进口信用证的风险与应对措施1.5进口信用证的操作注意事项与实例分析二、汇票融资2.1汇票融资的定义和特点2.2汇票融资的分类及流程2.3汇票融资的风险控制方法2.4汇票融资的操作流程与实际操作案例2.5汇票融资的优势与不足三、保理业务3.1保理业务的定义和分类3.2保理业务的流程和操作模式3.3保理业务的风险与保险3.4保理业务在进出口贸易中的应用案例3.5保理业务的发展趋势和未来展望四、授信贷款4.1授信贷款的定义和特点4.2授信贷款的分类及审批流程4.3授信贷款的风险评估与控制4.4授信贷款在进出口贸易中的应用案例4.5授信贷款的优缺点及发展前景五、外汇补贴贷款5.1外汇补贴贷款的定义和形式5.2外汇补贴贷款的申请和审批流程5.3外汇补贴贷款的优势和限制条件5.4外汇补贴贷款的具体操作案例5.5外汇补贴贷款的发展现状和前景展望总结：通过对进出口贸易融资方式的深入探讨，我们可以发现在进出口贸易中，信用证支付、汇票融资、保理业务、授信贷款以及外汇补贴贷款等多种融资方式都起到了重要的作用。
每种方式都有其特点和适用场景，进一步促进了贸易的安全和便捷进行。
未来随着全球贸易的不断发展，这些融资方式也将继续完善和创新，为进出口贸易提供更加灵活高效的金融支持。
授信常用知识
授信常用知识在金融领域，授信是一个重要的概念，对于企业和个人的资金获取及金融活动都有着关键的影响。
那么，什么是授信？授信又包含哪些常用知识呢？让我们一起来了解一下。
授信，简单来说，就是金融机构给予客户一定的信用额度，允许客户在这个额度内进行借款、透支等金融操作。
授信的过程涉及对客户的信用评估、风险分析等多个环节，以确保金融机构的资金安全和合理收益。
授信的种类繁多，常见的有个人授信和企业授信。
个人授信通常包括信用卡授信、个人消费贷款授信等。
信用卡授信是大家比较熟悉的一种形式。
银行会根据个人的信用记录、收入水平、资产状况等因素，给予一定的信用额度。
在这个额度内，持卡人可以进行消费、取现等操作，并在规定的还款期限内还款。
个人消费贷款授信则是针对个人的特定消费需求，如购车、装修等，银行给予的贷款额度。
企业授信则更为复杂，包括流动资金贷款授信、固定资产贷款授信、贸易融资授信等。
流动资金贷款授信是为了满足企业日常经营活动中的资金周转需求；固定资产贷款授信用于企业购置固定资产，如厂房、设备等；贸易融资授信则是针对企业的进出口贸易等业务，提供的融资支持。
在进行授信时，金融机构会对客户进行全面的信用评估。
这包括客户的基本信息，如年龄、职业、婚姻状况等；财务状况，如收入、资产、负债等；信用记录，是否有逾期还款、欠款等不良记录；以及经营状况（对于企业客户），包括市场竞争力、行业前景、管理水平等。
通过对这些因素的综合分析，金融机构来判断客户的信用风险，从而确定授信额度和利率等条件。
授信额度的确定是一个关键环节。
金融机构会根据客户的需求、还款能力以及风险承受能力来确定合适的额度。
一般来说，还款能力越强、信用记录越好的客户，能够获得的授信额度越高。
同时，授信额度也不是一成不变的，如果客户的信用状况发生变化，或者金融机构的政策调整，授信额度可能会被调整。
授信利率也是需要关注的重要因素。
利率的高低直接影响到客户的借款成本。
一般来说，信用越好的客户，能够享受到的利率越低。
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授信贷款定义与内容
即银行或银团对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度, 企业在有效期与额度范围内可以循环使用。
综合授信额度由企业一次性申报有关材料, 银行一次性审批。
银行采用这种方式提供贷款, 一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金, 或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证, 包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信, 是指银行根据客户的综合实力、还款能力、及资金需求情况, 向客户直接提供资金支持, 或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信与贷款的区别授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款 , 须在一定期限内归还 , 并支付利息。
客户对银行的需求不仅包括贷款,还有票据、信用证等。
授信包括了银行的表内、表外业务,开信用证也要授信。
对公授信每个银行大差不差,原理是一样的。
操作上有些区别。
先要说个概念,授信不等于贷款。
授信的范围很大,只要有敞口,都叫授信,贷款的范围很小,指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信 :
1. 客人先开户,开户资料就是代码证,营业执照,税务证,开户证那些一套。
开户后3天账户可用。
2. 然后企业联系客户经理,和客户经理说自己的贷款需求, 要多少钱, 要什么产品(国际业务产品还是人民币业务产品,多少期限,自己公司业务结构怎么样,账期结构怎么样。
3. 银行客户经理根据你们公司的业务情况,给你设计产品。
产品很多,不一定是纯粹的 1年 1放的流贷,什么信用证啦,保函啦,押汇啦,国内保理(国际保理啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计,和客人沟通,敲定最终的授信方案。
4. 敲定方案之后, 企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料, 具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案,每种产品要求的东西都不一样,外汇授信一般提供报关单, 提单,客户(你们公司的客户的相关资料,发票,海运单,保险单,合同等等,人民币业务一般提供房产证(如果有抵押,存单(如果有质押,法人授权书,审计报告,起码 3年年报 +若干月报,交易合同,缴税凭证(或者报税系统打印,部分科目明细,该笔授信有关的具体的项目资料等等。
这个要具体问题具体分析了,一句两句说不清的。
5. 客户经理搜集齐所有资料,就开始写调查报告,期间会让客户补件, 可能会多次上门拜访, 会问客人一些财务和日常生产经营问题,客户要积极配合。
6. 写完调查报告,上报分行待审会,审批通过或者不通过。
7. 不通过的一般复议,复议再没戏,一般当年就没戏了。
通过的就可以放款了。
客人提供后续一些资料,到银行来做业务审批,审批过程由客户经理办理,客户最后盖章就行了。
外资银行的企业授信 :
和中资银行都差不多, 但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠, 一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。
而且贷后管理极其繁琐, 收费也比较贵族化, 所以一般企业, 除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面, 一般都选择内资银行。
价格可以谈, 手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高, 所有的调查报告全部用英文写, 而且外资没有待审会一说, credit 都是相互独立的。
企业除了配合客户经理以外, 还要配合 credit , 因为 credit 收到每个案子,最终都要亲自去企业调查情况。
内资的信审也会下企业,但是不是每个都去。
但是话说回来, 无论是中资还是外资, 首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。
只不过, 外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计, 而内资银行只是第一次烦, 烦完了后面就好办了。
授信,贷款,融资,有区别么?
有相互联系有有区别的三个概念。
授信, 一般是银行对满足条件的客户给与授信。
授信的内容, 涵盖的金融业务多。
常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度, 在此额度下, 借款人可以提用额度贷款,开立银行承兑汇票占用部分额度,在银行额度下对外出具保函等等。
而贷款,就是我们通常所说的贷款了。
是商业银行最常见也最重要的资产业务。
融资,站在银行角度看,为客户融资手段多样,主要还是贷款。
站在客户,比如一家企业的角度看,他的融资渠道、方式就很多了,增发股票、发行债券、找银行贷款、关联企业借款等等都是融资方式。
1. 授信贷款
是指贷款人或者企业在银行批准的授信贷款额度和有效期内可根据实际情况循环使用的人民币担保贷款。
额度和有效期内, 可以滚动贷款, 但总额不能超过授信余额。
在授信额度下, 借款人可以提用额度贷款, 开立银行承兑汇票占用部分额度, 在银行额度下对外出具保函等等。
授信贷款类似于信用卡的额度, 但授信贷款一般需要抵押或者担保,是有利息的。
其中授信额度指银行在一定金额及期限内, 向借款人发放的可循环使用的授信
2. 贷款
银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去, 可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加自身的累积。
3. 对比
贷款一般是一次性的行为,授信是额度和时间内多次可循环。
授信的特点 (1 一次授信,循环使用,随用随还,一次授信后,在约定的时间和额度内随借随用随还;
(2 凭证贷款, 手续简便, 借款人依据授信合同办理授信业务, 银行不再重新进行授信调查、审批;
(3 如果为综合授信额度, 借款人除了可以获得贷款外, 还可以办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。