金融机构概述要点
金 融 机 构 概 述
二、我国的金融机构体系
❖ 中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）是对中国证券、期货 市场进行统一监督管理的机构，为国务院直属事业单位。1992年10 月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，1998年4 月，二者合并组成新的中国证券监督管理委员会。中国保险监督管 理委员会（简称中国保监会）是全国商业保险的主管部门，为国务 院直属事业单位，于1998年11月成立。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1994年以来，为了与社会主义市场经济体制相适应，我国金融体系进一步改革 和完善，建立了以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，政策性银行和 各种金融机构并存的金融体系。1994年，为了对专业银行进行商业化改革，实 现政策性金融与商业性金融分离，我国先后建立了三家政策性银行，同时着手 进行专业银行向商业性银行的转换。2001年11月，张家港市、常熟市、江阴市 在原农村信用社的基础上，组建了3家农村商业银行，标志着我国新的农村金 融机构的诞生。2003年3月中国银监会成立，我国金融业实现了“分业经营、分 业管理”。2004年，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司成立， 标志着国有商业银行的股份制改革正式启动。当前，我国正处在实现和完善这 一新的金融机构体系的过程之中。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1．中央银行和金融监管机构 ❖ 中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下制定和实施货币
政策，并对金融业实行监督和管理。中国人民银行直属国务院，设 有货币政策委员会，制定的货币政策经国务院批准后才能执行，同 时人行在制定货币政策和监管上又有一定的独立性。同时，我国分 别对银行、证券、保险设立专门的监管机构。中国银行业监督管理 委员会（简称中国银监会）是对银行和信托机构及其业务活动进行 监督管理的机构，为国务院直属事业单位，于2003年3月设立。
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
了解金融市场的金融机构和金融中介
了解金融市场的金融机构和金融中介金融机构和金融中介在金融市场中起着重要的作用。
它们作为金融系统的重要组成部分，通过提供各种金融服务和产品，促进了经济的发展和资金的流动。
本文将介绍金融机构和金融中介的基本概念、功能和分类，并探讨它们对金融市场的影响。
一、金融机构的概念和功能金融机构是指专门从事金融业务和金融服务的机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过吸收存款、发放贷款、提供保险和投资等活动，为个人和企业提供融资、储蓄、支付和风险管理等服务。
金融机构的主要功能包括资金调剂、风险分散和信息中介。
首先，金融机构通过吸收储户存款并发放贷款，实现了资金的调剂，满足了不同主体的融资需求。
其次，金融机构通过分散资金投向和风险管理，降低了金融交易的风险，提高了金融系统的稳定性。
最后，金融机构通过收集、加工、分析并传递各种金融信息，为市场参与者提供决策依据，提高了市场的效率和透明度。
二、金融机构的分类金融机构根据其组织形式、业务范围和授权机构的不同，可以分为多种类型。
下面简要介绍几种常见的金融机构：1. 银行：银行是最基本的金融机构，主要从事吸收存款和发放贷款的业务。
根据业务范围的不同，银行分为中央银行、商业银行、投资银行等。
2. 证券公司：证券公司是进行证券交易和提供相关服务的金融机构。
它们为投资者提供股票、债券等证券的买卖和托管服务，并提供投资咨询和研究报告等。
3. 保险公司：保险公司主要从事风险管理和风险转移的活动。
它们通过向个人和企业提供保险服务，将风险分散到保险公司，并对受损方提供经济赔偿。
4. 信托公司：信托公司是一种受信托人委托，为受益人管理和运用财产的金融机构。
它们提供信托服务、财富管理和基金托管等服务。
三、金融中介的概念和作用金融中介是指在金融市场中连接金融机构和金融市场参与者之间的机构或个人。
金融中介通过提供信息、建立信用和降低交易成本等方式，促进了金融市场的发展和运作。
金融中介的主要作用包括信息中介、风险分散和支付结算。
第三章 金融机构概述
第三章金融机构概述学习目标使学生了解金融机构的含义及其性质与职能、西方国家和我国金融机构体系的基本构成，掌握非银行金融机构的主要业务及其发展趋势，明确国际金融机构的宗旨及其基本概况。
§1金融机构在一个发达的信用经济体系中，以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行的金融中介机构并存，构成现代世界各国的金融机构体系。
一、金融机构的含义关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。
一般将狭义的金融机构定义为金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币的发行和信用的创造联系密切，主要是中央银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。
直接融资领域中金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行等。
对金融机构含义的认识，是随着现代市场经济体系中金融机构的发展而逐步深化的。
早期从铸币兑换业演变而来的金融机构(即银行)，主要从事货币的汇兑和存、贷款业务；以后，随着金融市场的迅速发展，产生了直接融资领域中的金融机构；20世纪50年代，由于金融业的激烈竞争，产生了各种从事金融服务性业务的金融机构。
因此，金融机构的含义也逐步拓宽，由简单的金融中介机构而变为广泛从事各种金融活动的机构。
二、金融机构的产生银行业是一项非常古老的行业。
早在古代的巴比伦和中世纪的一些文明国家，尤其是罗马，银行就已经存在。
中国古代也曾有钱庄、银号、票号等从事汇兑、放债收息的机构，但一直未能实现向现代银行的转化。
近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利，当时的意大利处于欧洲各国国际贸易的中心地位，成为银行的发源地。
当时的银行除了买卖外汇以外，还经营活期存款和定期存款业务。
金融机构概述
• 银行是吸收存款和发放贷款的金融机构。 • 银行又可以细分为商业银行、储蓄和信贷协会、互
助储蓄银行与信用社。 • 银行是最大的金融中介机构，受到大家最密切的关
注。银行并非唯一的重要的金融机构，保险公司、 财务公司、养老基金、共同基金和投资银行近年来 的发展势头远远超过银行，我们需要详细研究。 • 所有金融市场业务和银行业务都离不开银行和其他 金融机构这一主体。
引子
• 为什么要研究银行等金融机构体系？ • 银行和其他金融机构是金融市场能够运行的关
键所在。没有金融机构，金融市场就无法实现 资金由储蓄者向投资者的转移。 • 金融体系是由银行、保险公司、共同基金、财 务公司、投资银行等不同类型的私人金融机构 构成的复杂系统。 • 所有金融机构都受到政府部门的严格监管。 • 金融机构也可以称为金融中介(finance intermediaries)。
4-2
本章结构
• 一、金融机构概述 • 二、银行存在的理论基础 • 三、金融机构的构成
4-3
金融机构概述
一.金融机构的涵义： 又称金融中介（Financial Intermediaries），是指经
营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构， 其资产与负债主要由金融工具组成。 简单地说，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中 介机构。金融服务业包括银行、证券、保险、信托、 基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、 证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司 等。
4Hale Waihona Puke 5（３）银行金融机构和非银行金融机构 • 银行类金融机构，是指以存款、放款、汇兑和结算为核心业务
的金融机构，主要有中央银行、商业银行和专业银行三大类。 • 除银行类金融机构以外的金融机构就属于非银行类金融机构。
金融机构概述(ppt 85页)
金融机构：通过参与或服务金融市场交易而获取收益的 金融企业，同时，包括金融市场的监管者。
7.1 金融机构概述
一、金融机构的功能和类型
金融机构的功能
▪ 接▪受Cl存ick款to add Text ▪ 经▪纪Cl与ick交to a易dd Text
商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额 比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢各类专业银行 专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性 金融服务的银行
专业银行的特点
专门性
政策性
行政性
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
专业银行的分类
一、旧中国的金融机构
7.2中国的金融机构
唐代开始的金融机构：还不是真正意义上的银行。 十九世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，
甚至一度把持了中国的财政经济命脉。 国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体
系中占据了垄断地位。 中国民族资本创办的金融机构：最早为中国通商银行
•几个国家共同 组成货币联盟
银行
·设立类似中央银行 的机构
•由货币联盟设 立中央银行
•欧洲中央银行
跨国
·政府授权某个或某
几个商业银行行使部
准
分中央银行的职能
中央银行制度 中央银行制度 ·新加坡、香港
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务 是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇 兑结算和提供多种服务。
金融机构概述(ppt 37页)
活期存款 1000
贷款和投资 900
30
七、商业银行的信用创造与收缩
第二级银行资产负债表的最初状况是：
资
产
负债和净值
法定准备金 90
活期存款 900
超额准备金 810
于第二级银行来说，它们同样不考虑这些存款来自何处，它们所考虑的是提留了法定准 备金后，如何尽快地将超额准备金全部贷放和投资出去，以获取收益。经过一系列交易后， 第二级银行资产负债表的最终状况将是：
27
七、商业银行的信用创造与收缩
商业银行的信用创造须具备的两个前提条件：一 是部分准备金制度；二是非现金结算制度。
几个假设： 1.银行的超额准备金E＝0。（银行按照法定存款 准备金率留足法定存款准备金之后，全部的剩余 存款都用于贷款和投资。） 2.银行体系无现金流出，C＝0。 3.银行未开办储蓄存款和定期存款业务，Dt＝0。
流动性：指商业银行能够随时应付客户的提款， 并能满足必要贷款的能力。 避免“挤兑”出现。
盈利性：指商业银行在经营过程中，要力求实
现利润最大化的目标。
7
四、商业银行的经营原则
盈利性、流动性、安全性三原则的协调
由于三性之间存在 着矛盾，因此，商业银 行必须寻求三者之间的 均衡和协调。商业银行 要实现三性的协调，必 须做到在保证安全和流 动性的前提下，追求最 大限度的利润。
资
产
法定准备金 90
贷款和投资 810
负债和净值 活期存款 900
31
七、商业银行的信用创造与收缩
表 9-1 各级银行资产负债表项目总计
商业银行和金融机构行业概述
商业银行和金融机构行业概述商业银行是指以经营贷款、储蓄、汇兑、票据、金融等业务为主要特征的金融机构，是社会经济中最重要的中介机构之一、商业银行作为金融体系的核心，扮演着资金融通、支付结算、存款储蓄、贷款融资、金融创新等重要角色。
金融机构是指提供金融产品和服务的机构，包括商业银行、非银行金融机构、保险机构、证券机构等。
金融机构是资本市场的参与者之一，通过资金的配置和流通，促进经济的发展和资源的优化配置。
商业银行作为金融体系的核心，其主要职能和特点有以下几个方面：1.代理金融业务：商业银行接受个人和企业的存款，并通过贷款和信贷业务将这些存款转化为贷款资金，以支持个人和企业的经济活动。
商业银行还提供汇兑、票据承兑和保理等服务，为客户提供全方位的金融解决方案。
2.风险管理：商业银行以资金为基础，面临着各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行通过制定风险管理政策、建立风险控制系统和实施多元化的风险管理方法，降低风险的发生和损失。
3.支付清算：商业银行作为支付和结算的主要机构，提供各种支付方式和结算服务，如存款支票、转账、信用卡、电子支付等。
商业银行通过与其他金融机构的结算系统进行互联互通，实现资金的快速转移和交易结算。
4.储蓄储备：商业银行不仅接受个人和企业的储蓄，还提供存款利息作为回报。
商业银行通过储蓄和贷款之间的净息差，赚取利润并为经济的稳定运行做出贡献。
5.经济支持：商业银行通过为个人和企业提供贷款和信贷服务，推动经济的发展和增长。
商业银行的信贷政策和投资决策对经济的运行、企业的发展和就业等起着至关重要的作用。
金融机构行业是指以提供金融产品和服务为主要经营内容的机构。
金融机构行业包括商业银行、非银行金融机构（如证券公司、保险公司、信托公司等）、金融租赁公司等。
金融机构行业的主要功能是资金的融通和配置，以及风险的管理和控制。
金融机构行业的发展对经济的发展起着重要作用：1.支持经济增长：金融机构通过提供贷款和信贷服务，为企业和个人提供融资支持，推动经济的发展和增长。
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金融机构体系的基本构成 • 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 • 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银 行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各 类专业银行和政策性银行。 • 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托 投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局 等。
➢ 政策性金融机构的类型：
(1)按活动范围分为全国性或地方性政策 性金融机构。
(2)按组织结构划分为单一型或“金字塔” 形。
(3)按业务分为信贷机构和保险机构。
(4)按业务领域划分为农业、中小企业、 进出口、住房、经济开发、基础产业、
主导产业以及环境、国民福利等金融机
构。 2020/3/2
10
第二节 银行金融机构
第二节 银行金融机构
二、银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 • 商业银行（commercial bank）是以经营
工商业存、放款为主要业务，以获取利 润为主要目标的信用机构。由于它主要 依靠吸收存款作为其放款的主要来源， 因此也称为“存款银行”。 • 有202关0/3商/2 业银行的详细内容在第十一章中 7
2
协调，共同发展。
第一节 金融机构体系概 述
四、金融中介机构存在的必要性 (一)概念 • 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之
间发挥融资媒介作用的服务性机构。 (二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
2020/3/2
3
第二节 银行金融机构
➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号
和商人。
2020/3/2
13
第三节 非银行金融机构
二、保险公司 • 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交
纳的保险费而聚集货币资金，用来对有价证券 等进行投资的一种特殊形式的金融组织。 • 保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险 费集中起来，建立保险基金，当个别保险人发 生保险责任范围内的损失时，就从保险基金中 拿出一部分基金，根据契约规定予以赔偿。这 样，个别、少数的损失由全体投保人共同分担。 • 保20险20/公3/2 司除了补偿损失外，还将其所吸收的资14 金用于投资。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行
业20、20/特3/2定的用途。
11
第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长
期信贷银行”，是一种专门办理对工商企业的 投资和长期信贷业务，以满足企业对固定资本 需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之 一，是专门为开发经济和基本建设投资提供长 期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小 额闲置货币资财的信用机构。 (4)2不020动/3/产2 抵押银行。是以土地、房屋等不动产 12 作抵押办理放款业务的银行。
第三节 非银行金融机构
一、证券机构
• 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构， 主要包括证券交易所、证券公司、证券经纪 人和证券商。
➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等 有价证券的组织，它有固定的交易场所。
➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业 务的金融企业。
➢ 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的 中介、收取佣金的商人。
2020/3/2
1
第一节 金融机构体系概 述
三、非银行金融(二)信用创造功能不同
(三)监管方式和程度不同
(四)地位和作用不同
• 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银
行是这个体系的核心，商业银行是主体和基
础，银行与非银行多种金融机构并存，相互
2020/3/2
第二节 银行金融机构
(二)中央银行
• 中央银行（central bank）是一个国家金融 体系中居于中心地位的金融机构或组织， 是代表国家统领一国金融机构体系，控制 全国货币供给，并制定和执行国家的货币 政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
• 有关中央银行的详细内容在第十三章中阐
述。 2020/3/2
2020/3/2
5
第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 • 电子化。银行普遍采用电子计算机来办
理存款取款、发放信用卡、清点钞票、 处理支票、清算票据、储存资料等项工 作。 • 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本 自由出入国境，逐步形成世界金融市场。 • 自由化。包括利率自由化、货币兑换自 由20化20/3和/2 金融业务自由化，银行的跨业务 6
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
• 公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保 管金银，收取管理费用，可将其贷出收取高利。
• 在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出 现了银行业，从事存款、代理支付、汇兑和放 款业务。
• 中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，
南北朝时（公元420－589年），寺院就经营质
8
第二节 银行金融机构
(三)政策性银行
➢ 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从 于国家经济和社会政策，从事政策性金融服 务的信用机构。
➢ 政策性银行的基本特征：
(1)与政府联系密切。
(2)经营目标的非盈利性。
(3)业务领域和服务对象基本固定。
(4)特殊的融资原则。
2020/3/2
9
第二节 银行金融机构
押2业020务/3/，2 并利用聚集的资财放高利贷。
4
第二节 银行金融机构
(二)现代银行 • 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生
和发展而建立起来的，至今已有三百多年的历 史。其发展途径基本上有两条：一是由早期高 利贷性质的银行演变而成；二是以股份制形式 组织起来的新型商业银行。 • 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
(四)专业银行
➢ 所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的 业务和提供专门性金融服务的银行。其与商业
银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同， 它并不经营一切零售和批发银行业务，也不提 供所有形式的金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多 是依靠发行债券来筹集营运资金。