现金管理业务简介
现金管理业务系统
日期:•现金管理业务系统概述•现金管理业务系统之账户管理•现金管理业务系统之资金运作•现金管理业务系统之风险管理与控制目•现金管理业务系统之信息安全与保障•现金管理业务系统案例分析录现金管理业务系统概述现金管理业务系统的目标是实现企业现金流动性管理、风险管理、投资管理和融资管理的全面自动化，帮助企业实现更高效、更灵活的现金管理。
定义与目标目标定义系统架构系统组成系统架构与组成现金管理业务系统的主要功能包括：1）账户管理：支持账户的开立、关闭、查询、转账等操作；2）流动性管理：进行现金流预测和分析，支持资金头寸的管理和调度；3）风险管理：对市场风险、信用风险等进行评估和监控；4）投资管理：支持投资计划的制定、执行和监控；5）融资管理：支持融资需求的规划、申请和还款等操作。
主要特点现金管理业务系统具有以下特点：1）高度集成性：系统能够整合企业内部的各种资源，提高工作效率；2）实时性：系统能够实时获取市场信息，并做出相应决策；3）灵活性：系统能够根据企业的实际需求进行定制和扩展；4）安全性：系统具有严格的安全控制机制，保证数据的安全性和完整性。
主要功能主要功能与特点VS现金管理业务系统之账户管理总结词详细描述账户开立与变更总结词实时、准确、快速详细描述现金管理业务系统支持多种交易方式，包括但不限于转账、汇款、支付等，用户可根据需求选择合适的交易方式。
同时，系统采用先进的结算算法，确保交易的实时性和准确性，为用户提供安全、便捷的交易体验。
账户交易与结算账户分析与监控总结词智能化、全面、定制化详细描述现金管理业务系统具备强大的账户分析与监控功能，可对用户账户进行全面的数据分析与监控，包括资金流向、交易行为等。
同时，系统还支持定制化监控方案，满足不同用户的需求，为用户提供个性化的账户监控服务。
现金管理业务系统之资金运作资金调拨与划转总结词详细描述短期投资与理财总结词详细描述现金流预测与分析总结词详细描述现金管理业务系统之风险管理与控制总结词现金管理业务系统中的汇率风险管理主要是为了降低因汇率波动带来的风险。
商业银行现金管理业务
商业银行现金管理业务概述 一 、 “ ） ， 商业银行现金管理业务 ” 简称为现金管理 （ 指 Ｃ ａ ｓ ｈ Ｍ ａ ｎ ａ ｅ ｍ ｅ ｎ ｔ ｇ 银行源于客户对日常现金 控 制 、 银 行 账 户 资 金、 收 付 款、 短期投资与贷 款等资 金 管 理 的 需 求 ， 在全球或区域范围内为客户提供的账户管理、 资 金划转与收付款 、 融资额度 、 投资工 具 和 信 息 报 告 等 打 包 金 融 服 务 。 现 金管理的典型表 现 方 式 是 将 大 集 团 分 散 的 小 资 金 迅 速 集 中 成 为 大 资 金 。 而现金管理业务则是银行针对企 业 资 金 管 理 需 求 而 提 供 的 一 种 数 字化和网络化的专业金 融 服 务 ， 其目标是协助客户最大限度地降低财 务成本 、 提高资金使用效益 。 商业银行发展现金管理业务的意义 二 、 有助于拓展新的 业 务 领 域 。 对 于 企 业 集 团 而 言 ， 债务资本融资 １． ， 双刃剑 ” 只有企 业 集 团 息 税 前 利 润 能 够 满 足 其 债 务 资 本 成 本 的 是把 “ 情况下 ， 对外债务资本才 能 提 高 股 东 的 价 值 ， 而 一 旦 结 果 相 反， 则过高 的债务资本成本则会加 速 侵 蚀 企 业 利 润 ， 所以企业集团根据其经营成 果或是 战 略 上 的 考 虑 ， 不会无限度地扩大融资规模， 其资金需求是有限 的， 银行不可能无限度地为企业提 供 融 资 服 务 。 在 这 种 背 景 下 ， 商业银 行为企业集团提供综合 性 的 现 金 管 理 服 务 ， 无疑会为拓展业务带来便 必然带来企业集团对于法人账户透 利条件 。 比如现金池产品 的 使 用 ， 支需求 ； 再比如账户收支 属 性 的 定 义 ， 必 然 带 来 大 规 模 的 资 金 集 中， 银 行在严格的存贷比考核约束下 ， 会有条件放大信贷规模等等 。 有助于维系优质 大 客 户 。 现 金 管 理 业 务 不 是 单 一 的 产 品 ， 而是 ２． 一整套 综 合 性 的 金 融 服 务 ， 涉及商业银行多项专业化的服务， 可以多点 对于企业非现金管理合作银行具有很强的 绑定银企之间的合作关 系 ， 排他性 ， 可以帮助银行锁 定 大 客 户 ， 提 高 大 客 户 的 忠 诚 度、 稳定优质的 资金集中管控需求越来越多， 也越来 客户群 。 在集中管控意识的加强 ， 企业集团在选择合作银行时， 必定会选择能够帮助其 越细化 的 背 景 下 ， 加强资金集中管理的银行 。 商业银行 有 没 有 现 金 管 理 产 品 就 成 为 能 否 维护重要客户的关键 。 特 别 是 地 方 城 商 行 能 够 全 国 经 营 的 背 景 下 ， 商 谁能更好的为企业集团提供更好、 更全面的现金 业银行 间 的 竞 争 加 剧 ， 管理服务 ， 谁就能在激烈的竞争中立于不败之地 。 有助于提升盈利能力 。 现金管理 业 务 既 能 帮 助 银 行 巩 固 和 锁 定 ３． 大客 户， 又 可 使 银 行 实 现 多 种 产 品 交 叉 销 售， 获取稳定的中间业务收 入， 盈利空间和潜力巨大 。 作为商业 银 行 的 一 项 重 要 的 业 务 内 容 ， 它给 银行带来持续增长的收入 。 据波士顿咨询公司 “ 中 的 报 告， 作为现金管理的 ２ ０ ０ ２年 全 球 支 付 ” 重要组成内容的支付业务收 入 占 银 行 收 入 的 ３ 对银行整体利润有 ３％ ， 相当大的影响 。 另据摩根 斯 坦 利 报 告 数 据 ， 银行各类产品的风险调整 后回报率平均为 ２ 而现金管理的平均回报率则为 ８ ０％ ， ０％ 。 在国内 ， 各大商业银行纷纷推出自 己 的 现 金 管 理 产 品 ， 以增加中间 业务收入 ， 比如 ， 中国工商 银 行 最 早 推 出 的 联 动 现 金 池 业 务 ， 从服务年 费和每年二级账户管理费 上 看 ， 但从一家纳入１ ０ ０左右二级账户的企 业集团看 ， 每年可为银行带来增量利润 １ ０ ０ 多万元 。 有助于提高核心竞争力 。 成熟的 现 金 管 理 业 务 在 国 外 已 经 有 近 ４． 三十年的发展历史 ， 每年现金 管 理 业 务 带 来 的 收 入 增 幅 仍 能 达 到 ６％ ， 在我国则属于刚刚起步 。 谁 能 在 开 始 抢 占 先 机 ， 优先满足我国境内企 业的现 金 管 理 需 求 ， 谁就能赢得和加强与重要客户的长期合作关系， 而 开拓国际市场提供了绝佳 且开展现金管理业务为 商 业 银 行 走 出 国 门 ， 的机会 ， 所以一方面现金管理业务是国外银行十分重视的业务内容， 是 跨国企业重视的重要服 务 内 容 ， 也是中资企业走向国际后必然要加强 的内容 ， 国内银行要配合 中 资 企 业 开 展 全 球 业 务 ， 要 立 足 于 国 际 竞 争， 另一方 面 ， 国内商业银行开展现金管理业务， 对于其与国际银行和国际 客户的交流有很大帮助 。 试 想 ， 如果我们去找一家国际性银行或国际
农行现金管理
农行现金管理1. 概述农行现金管理是指中国农业银行（以下简称农行）提供的一项金融服务，旨在帮助客户合理管理现金资金，提高资金的利用率，降低风险。
2. 功能特点2.1 现金存取服务农行提供便捷的现金存取服务，客户可以选择在农行的各个网点进行存款和取款。
农行的存取款业务可以满足个人和企业的不同需求。
2.2 现金管理账户农行还提供现金管理账户，客户可以将现金资金存入账户中，用于日常的收支管理。
现金管理账户具有灵活的操作和高效的资金结算功能，方便客户随时掌握资金的动态。
2.3 现金交易记录查询农行的现金管理服务可以记录客户的现金交易记录，包括存取款记录、转账记录等，客户可以随时查询自己的交易记录，方便进行账务管理和对账处理。
2.4 电子商务支付农行还提供电子商务支付服务，客户可以通过农行的电子支付平台进行在线支付。
农行的电子支付平台具有安全可靠的特点，保障客户的支付安全。
2.5 资金结算服务农行的现金管理服务还包括资金结算服务，客户可以通过农行进行各类资金结算，包括个人之间的转账、企业与供应商之间的付款等。
农行的资金结算服务提供快速、便捷的资金流转通道，为客户提供全方位的资金管理解决方案。
3. 申请条件农行现金管理服务的申请条件如下：•个人客户：年满18周岁，并符合农行的个人客户开户要求。
•企业客户：合法注册的企业，并符合农行的企业客户开户要求。
4. 申请流程农行现金管理服务的申请流程如下：1.个人客户：前往农行网点，填写个人账户开户申请表，并提供相关身份证明材料，如身份证、户口本等。
经农行审核通过后，即可开通现金管理服务。
2.企业客户：前往农行网点，填写企业账户开户申请表，并提供相关企业证件材料，如营业执照、税务登记证等。
经农行审核通过后，即可开通现金管理服务。
5. 注意事项在使用农行现金管理服务时，客户需要注意以下事项：•保管好个人银行卡和账户密码，不要将其泄露给他人。
•定期查询和核对账户余额和交易记录，如发现异常情况及时联系农行进行处理。
现金管理业务
现金管理业务现金管理业务是一种通过专业的投资和资金管理方法提供回报的金融服务。
它为企业和个人提供稳妥和高效的资金管理解决方案，帮助其最大程度地优化现金流、提高流动性和回报率。
在现金管理业务中，投资者可以将闲置资金委托给专业的资金管理团队，通过他们的专业分析和操作，为客户获取最佳的回报。
这些团队通常会制定投资策略，结合市场行情、风险偏好和资金流动性等因素，选择最佳的投资和资产配置方案。
现金管理业务的一个主要目标是保证投资者的资金安全。
为了实现这个目标，资金管理团队通常会采取一系列风险控制措施，如分散投资、严格的风险控制和定期的业绩评估等。
通过这些措施，投资者的资金可以在最大程度上得到保护。
除了保证资金安全外，现金管理业务还注重提高流动性和回报率。
资金管理团队会根据投资者的需求和风险偏好，选择合适的投资产品和策略。
对于企业客户来说，流动性是非常重要的，因为他们需要随时使用资金来支付各种费用和应急需求。
而对于个人客户来说，回报率是一个更重要的关注点，他们希望通过投资获得较高的回报，以实现财务目标和超越通胀的增长。
现金管理业务的另一个特点是定制化服务。
不同的客户有不同的需求和风险偏好，资金管理团队会根据客户的需求进行资产配置和投资计划的制定。
例如，一些客户可能希望通过保守稳健的投资获得稳定的回报，而另一些客户可能更愿意承担一定的风险来追求更高的回报。
资金管理团队会根据客户的要求和目标，量身定制投资和资产配置方案。
最后，现金管理业务还注重提供及时和专业的客户服务。
资金管理团队会和客户保持密切的沟通，及时反馈投资情况和结果，同时提供专业的投资建议和市场分析。
通过这种方式，投资者可以更好地了解和控制自己的投资，从而实现理财目标。
综上所述，现金管理业务通过专业的投资和资金管理方法，为客户提供稳妥和高效的资金管理解决方案。
它注重保证资金安全、提高流动性和回报率，提供定制化服务和专业的客户服务。
对于企业和个人来说，现金管理业务是实现财务目标和增加财富的重要途径。
现金管理简介
现金管理：综述和可供选择的切入点1 现金管理：含义与目的现金管理是指现金管理狭义的讲就是管好企业的现金(库存现金、银行存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用证存款、在途货币资金等)，主要内容包括:1.编制现金计划，以便合理地估计未来的现金需求；2.对日常的现金收支进行控制，力求加速收款，延缓付款；3.用特定的方法确定理想的现金余额，当企业实际的现金余额与理想的现金余额不一致时，采用短期融资策略或采用归还借款和投资于有价证券等策略来达到理想状况。
这些内容在中小企业和单体企业的现金管理中突出体现。
而广义来说，现金管理还解决了大型集团公司及其分布在各地的下属分子公司之间的现金流动性管理、投融资管理，以及风险管理等问题。
企业现金管理的最主要目标是持有足够的现金以支付各种业务往来需要，同时将闲置资金减少到最低程度。
现金管理的对象是现金的循环和周转的过程。
其管理的目标在保证流动性的基础上，追求效益的最大化。
一方面企业要加强财务控制，挤压资金成本;另一方面市场竞争压力大，要求企业有效管理现金，以避免现金失控而危及企业生存。
现金管理十分重要，关系到企业的生存和发展。
现金管理又十分复杂，几乎很难找到一个十全十美的管理模式，既能满足企业各种持有动机的要求，又能充分使用企业内部资金调控能力和外部金融市场的变化;既要使现金的持有机会成本最低、又要力求避免现金短缺对企业造成的伤害。
2 现金管理业务在国内的发展情况2.1 发展现金管理业务对银行的业务贡献和意义（1）现金管理有助于稳定银企合作、现金流量决定一家企业经营管理的成败，在国际企业界素有“现金为王”的说法，相应的，现金流量管理便成为企业财务管理中至关重要的一环。
鉴于此，企业更倾向于使用数目尽可能少的银行平台来进行现金流量管理。
而另一方面，如前所述，现金管理平台的搭建主要以银行资金结算网络为依托，涉及面广，流程复杂，合作关系一旦建立，企业对银行的结算与信息服务就会产生依赖，其转换银行的成本也往往很高，所以会倾向于继续集中使用这家银行的服务。
现金管理业务介绍
农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案.农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。
农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求,包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。
主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理.成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。
支付对象管理客户为保证账户资金安全,可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。
支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制,农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。
多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿,实现账户资金管理精细化。
可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。
二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率.漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项,收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。
现金管理业务简介PPT课件
详细描述
企业C通过精细化的流动性管理经验，确保了企业的资 金链安全和稳定。
企业D的投资理财方案
要点一
总结词
企业D通过制定合理的投资理财方案，实现了资金的有效增 值。
要点二
详细描述
企业D根据自身的风险承受能力和资金流动性需求，选择 了多元化的投资组合。在保障资金安全的前提下，企业D 积极投资于股票、债券、基金等金融产品，并定期调整投 资组合，以实现最佳的收益回报。同时，企业D还利用了 金融衍生品和其他创新型金融工具，对冲市场风险和增加 收益来源。
账户安全保障
采取有效措施保障客户账户安全，防止账户被盗用或滥用。
收付款管理
收款服务
01
提供便捷的收款渠道和方式，确保客户及时收到款项。
付款服务
02
提供多种付款方式，满足客户不同支付需求，提高支付效率。
清算与结算
03
处理客户收付款交易的清算和结算，确保资金安全、准确到账。
流动性管理
资金归集
将客户的资金归集到指定的主账户，方便统一管理和调度。
发展阶段
在初级阶段的基础上，增加了投资和融资等功能，以 提高资金利用效率。
高级阶段
在发展阶段的基础上，更加注重风险管理、财务规划 和企业战略的整合，实现全面现金管理。
02
现金管理业务的主要内容
账户管理
账户开立
为客户开立银行账户，提供账户查询、对账、 转账等基础服务。
账户信息维护
确保客户账户信息完整、准确，及时更新账户 变动情况。
风险防范与控制
总结词
现金管理业务涉及的风险多种多样，企 业应建立完善的风险防范与控制机制。
VS
详细描述
企业应定期对业务进行风险评估，及时发 现和解决潜在风险。同时，加强内部控制 ，防止操作风险和道德风险的发生。此外 ，建立风险应对机制，以便在风险发生时 能够迅速应对，最大程度地减少损失。
现金管理业务2篇
现金管理业务2篇现金管理业务现金管理业务是一项财务管理服务，旨在帮助企业有效管理其现金流和流动资产。
它包括从日常资金管理到投资组合管理的一系列服务。
以下是具体详细的讨论。
现金流预测现金流是企业最重要的资产之一，因此，能够有效地预测现金流是企业管理成功的关键。
现金流预测是现金管理服务的基础，因为它能够帮助企业实现适时的资金管理，减少不必要的成本和保持现金流的稳定。
资金集中资金集中是一种能够帮助企业集中其资金以降低成本和提高资本利用率的现金管理技术。
这种技术通常是通过将企业各个账户中的现金汇集到一个中心账户来实现的。
它可以减少企业支付不必要的银行服务费用，并在算出所有收入和支出后，通过投资闲置资金实现最大化利用。
现金管理银行服务现金管理银行服务是一种特殊的银行服务形式，专门为企业定制。
它通常包括现金管理账户、现金管理咨询和现金流预测服务等。
这些服务可以帮助企业更好地管理其现金和流动资产，从而降低成本、提高流动性，同时减少与现金资金方面相关的风险。
投资组合管理投资组合管理是一种需要通过专业知识和策略来管理企业现金和流动资产的方法。
它通过将企业的资金投资于多种不同的投资组合中来实现最大化的收益。
这种技术不仅提高了企业资本利用率，还帮助企业实现一定的风险分散。
结论现金管理业务是企业财务管理中不可缺少的一部分，它能够帮助公司管理现金流和流动资产，并降低相关风险。
如果企业能够使用这些技术，将对企业的财务状况产生积极影响。
现金管理业务现金管理业务是公司管理现金和其他资产以最大化现金流和实现利润的一种服务。
这种服务包括许多不同的管理技术，从现金流预测到资金集中，以及通过投资组合管理来调整流动资产。
以下是对现金管理业务的详细介绍。
现金池现金池是一种通过将企业各个账户中的现金汇集到一个中心账户来实现流动资产管理的技术。
它可以帮助企业降低银行服务费用，并更加有效地管理其流动性和现金流。
现金池技术通常用于大型企业，而小型企业可以使用现金管理账户以管理其现金流。
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复合资金管理型 集团公司 %
93.0 58.2 50.1 49.9 41.9 39.0 31.1
55.6 45.1 43.9 47.5 34.0 15.4
90.8
结算 的蜕变
资金到账准确 到账时间迅捷—实时到账 业务处理简便—时间上7*24，渠道上众多网点受理，电子渠道 交易信息诉求—收付款信息，跟单信息 资金使用控制—加强收付款交易的计划性管理，控制
降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常
现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理 的需求。
全球银行业正在经历一场根本性变革
•追求增长和规模
•强调盈利能力、业 绩和“价值创造”
我国商业银行以利差收入为主的盈利 模式必须改变
原因分析
面临的挑战
•垄断经营模式 •利率的政策性与刚性 •人为的卖方市场
96.2 92.2 86.6 85.6 68.7 71.7 54.8 65.9
49.7 68.5
97.5 90.0 98.8 82.6 73.5 75.0 68.3 70.1 67.2
97.2 91.0 91.1 89.4
位的资金余额
希望有金融专业人士对公司的财 务提出建议 希望银行对相关资金交易进行 分析，如分类、排序和统计等 对多银行跨地区账户的管理比 较麻烦
银行账户上收付款人的信息不
能与公司系统自动对应 对同一银行不同地区、不同分 支行多个账户的管理比较麻烦
80.9
四类客户在需求点上的比较-支付结算一般资金管理型 独立公司 集团公司 % % 集团公司 % 复合资金管理型 独立/子公司
在收到商业票据时，经常担 % 心票据的真实性 收到付款方的银行承兑汇票 或信用证时，会担心开票或 开证银行的信誉是否足够 支付结算更多是去银行营业 网点的柜台办理，比较麻烦 支付结算过程中资金在途时 间长，影响了买卖双方交易 的效率 贵公司经常担心资金收支的 欺诈和由此带来的风险
复合资金管理型 -集团公司 集团总公司为主，下属 财务分支多，账户关系 复杂
复合资金管理型 -独立/子公司 以独立公司和基层子公 司为主，账户独立性强 财务管理需求多样，管 理水平高 资金运作手段丰富高效， 短期融资是基本需求， 且有一定程度的理财需 求 企业规模以大中型为主
财务管理水平高低不一。 但全部在使用网银系统
• 更多的通过核心业务系统实现
– 中层提供强大的IT交付平台—重要客户服务系统、网上银行系统、 核心业务系统
• 整合需求迫切
发展现金管理业务的必要性
满足客户个性化、综合化金融服务需求，巩固和维护客户 关系的重要手段
排他性 、紧密性、替代成本高
增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途 径
美国银行现金管理收入占全部收入的10%以上
现金管理的由来
企业端—全面的金融服务需求
经营规模日益扩大--跨地区的财务管理需求 日常经营行为日益复杂—单纯资金收复管理不再满足需求 财务管理能力不断提高—信息化管理、计划控制、资金使用最大化 资金管理需求发生本质性的提升—银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金 管理
银行端—企业资金管理服务能力逐步提升
公司客户的类型及特征概括
结合企业账务特点、资金流特征、财务管理现状及企业规模，将公司类企业归结为以下四类： 一般资金管理型 -独立公司 完全独立公司，账户结 构单一
财务管理需求简单，管 理水平传统、简单 资金头寸紧缺型，以短 期融资为主，无投资理 财需求 中小规模
一般资金管理型 -集团公司 集团总公司或中级子公 司，账户结构复杂 业务特征单一、财务管 理需求相对简单，管理 水平高 资金头寸紧缺，以自主 资金运作为主，集中化 程度高，理财关注度低
典型行业：“道 路运输辅助活动”
四类客户在需求点上的比较—账户管理
一般资金管理型 独立公司 集团公司 % % 集团公司 % 复合资金管理型 独立/子公司
希望及时、快捷地拿到商业票据
或回单 希望对资金利率、汇率风险进行 有效控制 希望能及时了解本公司和成员单
%
96.5 90.7 88.2 84.2 69.7 64.0 61.0 59.5
BOA
国际业务
中小企业
• • • • • 13 sales officers 14 sales analysts 2 sales managers 962 relationships $139 mm total revenues
同业往来 商业
• • • • • 169 sales officers 158 sales analysts 36 sales managers 30, 619 relationships $1.7b total revenues • • • • • 36 sales officers 34 sales analysts 4 sales managers # relationships N/A $830mm total revenues
Management Services）”。中信财富阶梯---赢财之路----积小流、成江海，财政资金收放有道
华夏银行
“华夏新干线”、“融资共赢链”金融服务品牌
我行开展现金管理业务大事记
2002年上线了资金结算网络服务 2005年7月与美国银行签署GTS战略合作协议 2005年10月双方在北京进行为期一周的会谈与业务交流 2006年5月总行GTS 考察团访问美国10天 2006年8月赵林副行长访问美国银行，专题讨论GTS 业务 2006年8月双方投标中标INBEX项目 2007年8月美国银行在常州为我行进行两周的GTS业务培训 2007年8月批发业务总监率团就GTS合作业务访美 2007年9月美国银行GTS业务主机直联工作团组访问我行，公司业务 部为此成立了GTS 团队，双方在北京进行了为期两周的会谈 2008年3月美国银行GTS 改名为 GPS 2008年6月总行成立资金结算部 2008年7月美国银行拜访资金结算部
18.3 56.8 57.0 62.6 65.7 67.7
70.7
71.8
76.6
65.4
66.8
74.5
75.1
76.3
75.1
59.1
63.5
68.4
62.0
60.2
67.5
19.9
17.4
21.0
经常收到大量的现钞
集团公司两类客户在需求点上的比较-流动性管理-
一般资金管理型 集团公司 % 希望对成员单位的收支过程和风险加以控制 需要集中管理成员单位收到的商业票据 一方面向银行贷款需要支付高额利息，另一 方面在银行有存款只获得很少的利息 资金分散在各个成员单位，有效实现资金的 规模效应比较困难 内部有外币调剂的需求，但国家法律的限制 使得很难顺畅实现 成员单位间资金差异较大，一些成员资金紧 张，而另一些成员单位资金充裕 成员单位在资金集中到总公司后，担心资金 不足而影响正常的运作
房地产业务
Approximately 1245 sales associates worldwide
• • • • • 17 sales officers 18 sales analysts 4 sales managers 583 relationships $479mm total revenues
以账户和供应链为核心的收付款交易管理
以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理
以创造现金流价值为核心的投、融资管理
以保障企业营运资金安全为核心的风险管理
现金管理产品的应用说明
• GTS在中国建设银行的应用
– 底层提供基础服务—账户开立，支付结算
• 结算制度密切相关
– 上层提供流动性解决方案--存贷款合一、收支两条线、虚拟现金 池等
资金运作手段丰富，短 期融资和理财需求都相 对旺盛，集中化程度高 企业规模以大型为主
规模大
属管理传统型的 中小企业。 典型行业：“企 业管理服务”
属需求单一型的 大型企业。
属管理总控型的 大型企业。 典型行业：“房 屋工程建筑”、 “土木工程建 筑”、“房地产 开发经营”
属资金高效型的 大中型企业。 典型行业：“矿 产品、建材及化 工产品批发” 、 “基础化学原料 制造” 、“汽车
花旗、汇丰、德意志、渣打及
工行、建行、招行、交行
全球资金管理主要银行
• 全球范围:
– Bank of America – HSBC – Citibank – ABN Amro
– Deutsche Bank
– Standard Chartered – JP Morgan Chase
国内商业银行纷纷推出现金管理服务 品牌
工商银行“财智帐户”
客户涵盖了大中小各类企事业单位 成立了专门的结算与现金管理部门,负责全行现金管理的 产品研发和业务推广等工作,进一步实现了专业化管理。 2006年、2007年被《亚洲货币》授予“最佳人民币现金 管理行”的称号 能为重点客户提供一对一的服务。实现了量身定做、贴身 服务 我行主要竞争对手
国外同业现金管理业务成果
设有独立的现金管理业务单元（平台）
花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银 行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行 等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障 这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上 巴克莱银行则高达70%
美国银行GTS覆盖业务领域及投入
大型企业
• • • • • 48 sales officers 47 sales analysts 7 sales managers 1546 relationships $746 mm total revenues • • • • • 87 sales officers 41 sales analysts 13 sales mgrs 4990 relationships $436 mm total revenues