中汇小额贷款有限责任公司-小额贷款认识及工作流程培训
小额贷款培训[1]
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玩等作质押物的贷款担保方式。
18、汽车抵押：指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。
19、排污许可证质押：企业、个人因经营需可以以其自有的排污许可证作质押物
向我公司申请贷款。
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贷款客户需要具备的基本条件： 对公客户（中小企业、微小企业）原则上在当地区域，生产经营在一年以上，
款担保方式。
8、提单质押：指以企业名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式。
9、有价单证质押：指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。
10、票据质押：以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方
式。
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11、机器设备抵押：以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款
的贷款担保方式。
5、个人信用保证：指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借
款人提供担保的贷款担保方式。
6、库存产品、原材料质押：指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作
为贷款质押物且质押物由我公司代管的贷款担保方式。
7、股权质押：指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷
五、贷款客户贷款需要的提供资料
借款人需提供以下资料：
ห้องสมุดไป่ตู้
企业贷款需提供以下文件资料，并保证其真实性（以下资料需加盖公章，带**号材
料需同时提供原件及复印件）：
1、法人营业执照、组织机构代码证及税务登记证（年检）；
2、法定代表人证明（委托）书、法定代表人及（或）委托人身份证（法定代表人
授权委托书需法定代表人亲笔签字授权）；**
其他期限贷款方式为补充的贷款模式。 短期贷款在一年内，三月、六月都可以； 中短期贷款一至三年； 中期贷款在三至五年。
小额贷款公司培训资料
小额贷款公司培训资料一、个人贷款所需资料1、借款人递交《借款申请书》；2、借款人的有效身份证、户口簿；3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证书（注明离异后未再婚）；4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；5、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证）；6、抵、质押贷款需提供抵押人、出质人及抵押物、质物的相关材料；7、保证贷款需保证人提供身份证、户口本、结（未）婚证及配偶的相关材料；8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料1、企业递交《借款申请书》。
2、营业执照复印件。
（必须年检）3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。
（国、地）5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资报告。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、经过审计的上年度财务报告及最近一期的财务报告。
资产负债表是表现企业资产和负债的分布情况。
损益表是衡量企业盈利水平的报表，间接反应借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料（抵质押物、购销合同、保证人等材料）贷款形式：一、担保贷款（一）企业单位担保1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身保证能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
（二）个人担保1、有稳定的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保措施得到落实。
2、具有完全民事行为能力，年龄在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款质押物包括：1、存单2、国库券3、其他有价证券三、抵押贷款抵押物范围包括：有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通，转让的物资或财产。
以享受国家优惠政策购买的房屋抵押，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限。
小额贷款培训
二、小额贷款公司的任务和发展前景
（一）小额贷款公司的任务 小额信贷在世界范围内已历时30多年，它以反贫困、促发展为宗旨，因而从产生
之日起就受到许多发展中国家的欢迎。我国的小额信贷发展也有十多年的历史，而 社会各界广泛关注也就是近几年的事情。特别是在这次全球金融危机的背景下，实 体经济受到严重的损害，大量中小企业和微型企业受到很大冲击，而与此同时，金 融系统特别是商业银行从防范金融危机角度出发，往往不重视微小型企业、个体经 营者和农户的贷款服务，在一定程度上加重了微小型企业、个体经营者和农户的经 营困难。实际上，在经济活动中，对于贫困人口和低收入家庭，也许一笔小额贷款 就能帮助他们渡过难关，还可能给他们的生活带来巨大的改变；对于许多小企业和 微型企业，也许一笔小额贷款就能使他们免受危机影响，健康地参与到社会经济活 动中去，为自己和他人创造就业机会。一小笔小额贷款对于富人或者大企业来讲， 不算什么，而对于贫困人口、低收入家庭、小型或者微型企业，则是为他们提供了 实践其想法、发挥其潜能、实现其价值的机会和途径。因此，在我国推广和发展小 额信贷，具有特别重要的现实意义。
为中小企业、个体工商户、三农、小作坊、小业主。贷款的金额原则上在50万 元以下。小额信贷的贷款期限一般在一年之内，最长不超过三年，通常采用整 贷零还的方式，即客户每隔固定的时间如一个月就要分期还贷。当然也可以采 取整贷整还，按以付息的方式。
（二）小额贷款公司的定义 概念：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收
小额贷款认识及工作流程培训
主讲人：XXX
培训内容
1 小额贷款的概念和小额贷款公司的定义 2 小额贷款公司的任务和发展前景 3 小额贷款公司的业务 4 小额贷款公司贷款的保证方式 5 贷款客户贷款需要的提供资料 6 小额贷款的工作流程
小额贷款公司培训教材版
小额贷款公司培训教材版投资管理有限公司二0一年五月目录第一章小额贷款公司概述一、小额贷款公司及其法律地位（一）“小额贷款公司”定义（二)小额贷款公司法律地位二、小额贷款公司经营特点（一）经营特殊商品（二）经营原则（三）经营范围（四）经营要求（五）贷款利率（六)发展前景三、设立小额贷款公司准入资格四、小额贷款公司组织形式及内部机构五、小额贷款公司的股东六、小额贷款公司的主发起人条件七、其他股东应当具备的条件八、小额贷款公司的优势九、小额贷款公司的作用十、小额贷款公司的发展历程十一、小额贷款公司监管第二章小额贷款业务操作实务一、小额贷款的概念二、信贷比例管理三、贷款的基本制度1、贷款的“三性”原则2、“5C”原则3、贷款的“三查"制度4、审贷分离制度四、小额贷款对象和基本条件(一)贷款对象（二）贷款基本条件（三）贷款卡（四）贷款人的权利及义务(五)借款人的权利及义务（六）禁止贷款的对象五、贷款种类1、信用贷款2、担保贷款3、票据贴现4、组合贷款六、小额贷款操作规程（一）贷款咨询受理及贷款申请1、贷款咨询受理2、客户申请贷款所需资料(二）贷款立项(三）贷款调查的前期准备1、客户经理的准备工作2、信贷调查原则（四）客户信用等级评定的规定(五）贷款调查1、贷款调查的要求：2、贷款调查的内容：3、贷款调查的方法4、贷前调查报告（六)贷款审查1、认真全面初审贷款调查报告2、突出审查贷款风险控制点3、撰写贷款审查报告4、法律合规审查（七）贷款审批(八）贷款发放七、贷款担保的有关规定（一）保证人资格的认定(二）抵押物的确定（三)质物的确定（四）担保方式的选择（五）贷款担保的审查（六）担保合同的订立(七）贷款担保的管理（八）担保债权的实现八、贷后管理规定（一)贷后基础管理(二）贷后检查1、现场实地检查2、非现场报表检查3、贷后检查频率4、贷后检查内容5、贷后检查报告（三）风险预警管理第一章小额贷款公司简介一、小额贷款公司及其法律地位（一）“小额贷款公司”定义：小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。
小额贷款公司培训资料
小额贷款公司培训资料一、个人贷款所需资料1、借款人递交借款申请书；2、借款人的有效身份证、户口簿；3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调整书或离婚证书〔注明离异后未再婚〕；4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及成婚证；5、借款人的收入证明〔持续半年的工资收入证明或纳税凭证〕；6、抵、质押贷款需提供典质人、出质人及典质物、质物的相关材料；7、包管贷款需包管人提供身份证、户口本、结〔未〕婚证及配偶的相关材料；8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料1、企业递交借款申请书。
2、营业执照复印件。
〔必需年检〕3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。
〔国、地〕5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资陈述。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、颠末审计的上年度财政陈述及比来一期的财政陈述。
资产负债表是暗示企业资产和负债的分布情况。
损益表是衡量企业盈利程度的报表，间接反响借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料〔抵质押物、购销合同、包管人等材料〕贷款形式：一、担保贷款〔一〕企业单元担保1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身包管能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
〔二〕个人担保1、有不变的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保办法得到落实。
2、具有完全民事行为能力，春秋在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款质押物包罗：1、存单2、国库券3、其他有价证券三、典质贷款典质物范围包罗：有价值和使用价值的固定资产〔如房屋和其它地上建筑物、交通运输东西、机器设备〕；可以畅通，转让的物资或财富。
以享受国家优惠政策购置的房屋典质，其典质额以典质人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋典质期限不得超过其经营期限。
小额贷款公司培训资料
小额贷款公司培训资料一、个人贷款所需资料1、借款人递交《借款申请书》；2、借款人的有效身份证、户口簿；3、婚姻状况，未婚的需提供未婚证明，已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证书（注明离异后未再婚）；4、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；5、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证）；6、抵、质押贷款需提供抵押人、出质人及抵押物、质物的相关材料；7、保证贷款需保证人提供身份证、户口本、结（未）婚证及配偶的相关材料；8、其它相关材料。
二、企业贷款所需资料1、企业递交《借款申请书》。
2、营业执照复印件。
（必须年检）3、企业代码证复印件。
4、税务登记证复印件。
（国、地）5、行业经营许可证、资质证复印件。
6、银行开户许可证和贷款卡复印件。
7、会计师事务所出具的验资报告。
8、公司章程。
9、法定代表人身份证明复印件。
10、法人授权委托书。
11、经过审计的上年度财务报告及最近一期的财务报告。
资产负债表是表现企业资产和负债的分布情况。
损益表是衡量企业盈利水平的报表，间接反应借款人的偿债能力。
12、公司经营状况说明。
13、其它相关材料（抵质押物、购销合同、保证人等材料）贷款形式：一、担保贷款（一）企业单位担保1、具有合法的资格。
2、经营效益好、资金周转正常。
3、为他人提供担保的额度在本身保证能力范围内，并未给其他第三人提供担保。
4、自愿为借款人担保。
5、没有影响正常经营的诉讼案件。
（二）个人担保1、有稳定的较高收入的工薪阶层或公务员，有固定的自由资产，家庭无债务，担保措施得到落实。
2、具有完全民事行为能力，年龄在18岁——60岁。
3、诚信度高，担保能力较强。
4、出于自愿为借款人担保。
二、质押贷款质押物包括：1、存单2、国库券3、其他有价证券三、抵押贷款抵押物范围包括：有价值和使用价值的固定资产（如房屋和其它地上建筑物、交通运输工具、机器设备）；可以流通，转让的物资或财产。
以享受国家优惠政策购买的房屋抵押，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的企业法人以其房屋抵押期限不得超过其经营期限。
小额贷款培训资料
普惠金融
小额贷款作为普惠金融的 重要组成部分，将进一步 推动金融服务的普及和便 利化。
风险管理
随着监管政策的加强和市 场竞争的加剧，小额贷款 公司将更加注重风险管理 ，提高信贷资产质量。
行业竞争格局与挑战
竞争激烈
小额贷款行业面临着来自银行 、互联网金融公司等众多竞争
对手的激烈竞争。
盈利模式单一
多数小额贷款公司的盈利模式较 为单一，主要依靠利息收入，而 这种模式也面临着利率市场化等 挑战。
详细描述
通过深入剖析一些小额贷款业务的失败案例，了解失败 的原因和问题所在，总结教训和经验，从而避免在自身 业务中重蹈覆辙，提高小额贷款业务的稳健性和可持续 性。
创新业务模式与产品特点展示
总结词
了解创新业务模式，认识新产品特点，开拓小额贷款业务发展思路。
详细描述
通过对当前市场上的创新业务模式和新型产品的展示和介绍，帮助了解和掌 握小额贷款业务的发展趋势和未来方向，开拓小额贷款业务发展思路，为创 新业务模式和新产品的开发提供参考和借鉴。
内部控制与合规
建立完善的内部控制体系，确保业务流程的合规性，以 降低操作风险的发生概率。
风险应急预案
制定针对可能出现的操作风险的应急预案，以便在紧急 情况下能够迅速采取措施，减少损失。
法律风险管理
定义与重要性
法律风险管理是指对小额贷款 机构所面临的法律风险进行识 别、评估、监控和预防的过程 。法律风险主要包括合同纠纷
、法律诉讼等。
合规法律文件
确保小额贷款机构的业务活动 符合相关法律法规的要求，避 免因违规行为而引发的法律风
险。
合同管理
加强对借款合同的管理，确保 合同的合法性、有效性，以避